二月中旬銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)銀行從業(yè)資格考試押卷（附答案及解析）

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。

1、并購貸款的對象是（）O

A、境外企事業(yè)法人及自然人

B、境外企事業(yè)法人

C、境內(nèi)企事業(yè)法人

【參考答案】：C

【解析】：并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程

中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、

債務(wù)重組發(fā)放的貸款。

2、《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦

法）》的不同點(diǎn)不包括（）O

A、調(diào)整了貸款人主體范圍

B、減少了貸款購車的品種

C、擴(kuò)大了貸款購車的品種

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)

辦法）》有很大不同，主要有以下幾點(diǎn)：首先.調(diào)整了貸款人主體范圍；

其次，細(xì)化了借款人類型；最后，擴(kuò)大了貸款購車的品種。另外《汽車

貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時(shí)也可以申請貸款。

3、下列（）不屬于銀行可向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行的文書。

A、人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書

B、公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

C、銀監(jiān)會發(fā)布的貸款文件

【參考答案】：c

【解析】：對于下列法律文書，債務(wù)人必須履行，否則，銀行可向

人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行：①人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解

書；②依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決；③公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力

的債權(quán)文書。此外，債務(wù)人接到支付令后既不履行債務(wù)又不提出異議的,

銀行也可以向人民法院申請執(zhí)行。

4、銀行作項(xiàng)目環(huán)境條件分析時(shí)，()是項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)條件的核

心內(nèi)容。

A、環(huán)境保護(hù)方案分析

B、相關(guān)項(xiàng)目分析

C、廠址選擇條件分析

【參考答案】：C

【解析】：廠址選擇條件既是建設(shè)條件又是生產(chǎn)條件，從某種意義

上講，廠址選擇條件分析是項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)條件的核心內(nèi)容。

5、下列不屬于按貸款擔(dān)保方式劃分的是()o

A、質(zhì)押貸款

B、保證貸款

C、票據(jù)貼現(xiàn)

【參考答案】：C

【解析】：按貸款擔(dān)保方式劃分為：抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸

款、信用貸款。

6、()通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

A、流動性風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、市場風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：流動性風(fēng)險(xiǎn)通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因，所

以A項(xiàng)正確。

7、假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200,歐

元多頭150,英鎊多頭100,美元空頭50,日元空頭220,則凈總敞口

頭寸法為()O

A、180

B、80

C、220

【參考答案】：A

【解析】：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。

凈總敞口頭寸二(200+150+100)一(220+50)=180,所以A項(xiàng)正確。

8、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1億元，

回收成本為0.8億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為L5億元，則違約損失率為()o

A、86.67%

B、16.67%

C、20%

【參考答案】：A

【解析】：采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率，違約損失率二1一

(回收金額-回收成本)/違約風(fēng)險(xiǎn)暴露二1-(1-0.8)/1.5^86.67%,所

以A項(xiàng)正確。

9、根據(jù)2002年穆迪公司在違約損失率預(yù)測模型LOSSCAL的技術(shù)文

件中所披露的信息，O等產(chǎn)品因素對違約損失率的影響貢獻(xiàn)程度最高。

A、企業(yè)融資杠桿率

B、宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

C、清償優(yōu)先性

【參考答案】：c

【解析】：根據(jù)2002年穆迪公司在違約損失率預(yù)測模型LOSSCAL

的技術(shù)文件中所披露的信息，清償優(yōu)先性等產(chǎn)品因素對違約損失率的影

響貢獻(xiàn)程度最高，所以D項(xiàng)正確。

10、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)的是()o

A、替代性

B、靈活性

C、債務(wù)的易變性

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。信用衍生產(chǎn)品除了具有傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品的

特點(diǎn)(如杠桿性、未來性、替代性、組合性、反向性、融資性等)外，還

具有保密性、交易性、靈活性、債務(wù)的不變性等特點(diǎn)

11、()應(yīng)當(dāng)定期對壓力測試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查，不斷完善壓

力測試程序。

A、董事會

B、董事會和高級管理層

C、總經(jīng)理

【參考答案】：B

【解析】：董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)定期對壓力測試的設(shè)計(jì)和結(jié)果

進(jìn)行審查，不斷完善壓力測試程序。

12、以()來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險(xiǎn)相對較低。

A、批發(fā)資金

B、公司存款

C、零售資金

【參考答案】：C

【解析】：以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險(xiǎn)相對較

低。

13、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括()o

A、自營貸款

B、項(xiàng)目融資

C、流動資金貸款

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】自營貸款是按貸款經(jīng)營模式劃分的。

14、客戶評級的評價(jià)主體是()0

A、專業(yè)評級機(jī)構(gòu)

B、商業(yè)銀行

C、注冊會計(jì)師

【參考答案】：B

【解析】：【答案】C

【解析】客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計(jì)

量和評價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。客戶評級的評價(jià)主體是商業(yè)銀行,

評價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評價(jià)結(jié)果是信用等級。

15、下列關(guān)于專項(xiàng)準(zhǔn)備金的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、專項(xiàng)準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)

其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金

B、專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評估價(jià)值的差額

C、專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)

【參考答案】：C

【解析】：專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映了貸款的內(nèi)在損失，盡管在賬務(wù)上還沒

有將這部分內(nèi)在損失沖銷，但實(shí)際上專項(xiàng)準(zhǔn)備金已經(jīng)用于彌補(bǔ)目前貸款

組合中存在的內(nèi)在損失，不能再用于彌補(bǔ)銀行未來發(fā)生的其他損失，其

性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同。因而，專項(xiàng)準(zhǔn)備金不具有資本的性質(zhì)。故選

Do

16、個(gè)人汽車貸款中“間客式”運(yùn)行模式的貸款流程為（）。①客

戶選車②與經(jīng)銷商簽訂購買合同③客戶準(zhǔn)備所需資料④銀行在經(jīng)銷商或

第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查⑤銀行審批、放款⑥客戶提車

A、③①⑤②④⑥

B、①③②④⑤⑥

C、⑤④②③①⑥

【參考答案】：B

【解析】：本題考查“間客式”個(gè)人汽車貸款模式的貸款流程一選

車一準(zhǔn)備所需資料一與經(jīng)銷商簽訂購買合同一銀行在經(jīng)銷商或第三方的

協(xié)助下做資信情況調(diào)查一銀行審批、放款一客戶提車。

17、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價(jià)格是100元，2007

年1月5日賣出國債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益

率為（）。［2012年6月真題］

A、9.1%

B、11%

C、10%

【參考答案】：C

【解析】：持有期收益率二（出售價(jià)格-購買價(jià)格利息）/購買價(jià)格

X100%=（110-100）/100=10%o

18、（）對董事會負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍

內(nèi)的經(jīng)營管理

活動不受下預(yù).

A、股東大會

B、高級管理層

C、監(jiān)事會

【參考答案】：B

【解析】：高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會監(jiān)督。高級

管理層依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預(yù)。

19、20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的()基本形成，并在隨后

的時(shí)間里迅速發(fā)展.成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。

A、總分行型組織構(gòu)架

B、矩陣型組織構(gòu)架

C、統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架

【參考答案】：B

【解析】：20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織構(gòu)架基

本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展.成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流

模式。

20、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。

A、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

B、確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

C、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①確保國家法律

規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；②確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和

經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；③確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；④確

保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。

21、在初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法下，銀行均可以自行估計(jì)

的參數(shù)是Oo

A、違約概率

B、有效期限

C、違約損失暴露

【參考答案】：A

【解析】：初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)

監(jiān)管部門提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。高級內(nèi)部

評級法下，銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期

限。

22、依我國《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的

選項(xiàng)是Oo

A、遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B、遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

C、遺囑繼承與法定繼承不相干

【參考答案】：A

【解析】：《繼承法》第5條規(guī)定：”繼承開始后，按照法定繼承

辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按

照協(xié)議辦理。”遺囑繼承在效力上優(yōu)先于法定繼承。

23、無形市場與有形市場相比，一個(gè)最明顯的區(qū)別是()o

A、交易場所不固定.分散交易

B、交易時(shí)間不集中

C、交易的種類多

【參考答案】：A

【解析】：交易場所不固定，分散交易是無形市場與有形市場相比

的一個(gè)最明顯的區(qū)別。

24、缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動對銀行()的影響。

A、短期收益

B、中期收益

C、經(jīng)濟(jì)價(jià)值

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】缺口分析用來衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響。具體

而言，就是將銀行的所有生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分

到不同的時(shí)間段(如1個(gè)月以內(nèi)、1至3個(gè)月、3個(gè)月至1年、1至5

年、5年以上等)。在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感

性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時(shí)間段內(nèi)的重新定價(jià)“轉(zhuǎn)口”。

以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動

的大致影響。

25、貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是()o

A、貨幣互換需要在期初交換本金，但不需在期末交換本金

B、貨幣互換需要在期初和期末交換本金

C、貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要在期初交換本金貨幣

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】利率互換是兩個(gè)交易對手僅就利息支付進(jìn)行相互交換，并

不涉及本金的交換。貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進(jìn)行的現(xiàn)金流

交換。與利率互換有所不同，貨幣互換除了在合約期間交換各自的利息

收入外，通常還需要在互換交易的期初和期末交換本金。貨幣互換的交

易雙方同時(shí)面臨著利率和匯率波動造成的市場風(fēng)險(xiǎn)。

26、信貸資金的運(yùn)動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。其中第

一重支付是()o

A、銀行支付信貸資金給使用者

B、經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中

C、使用者支付本金和利息給銀行

【參考答案】：A

【解析】：信貸資金的運(yùn)動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。

信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉(zhuǎn)化為

經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支

付。

27、從表面上看，貸款分類就是把貸款按照()劃分為不同檔次。

A、貸款內(nèi)容

氏風(fēng)險(xiǎn)程度

C、銀行風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：解析：貸款分類就是把貸款按照風(fēng)險(xiǎn)程度劃分為不同檔

次

28、商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()o

[2015年10月真題]

A、存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B、存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

C、存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

【參考答案】：B

【解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù),

應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

29、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()o[2014年6月真題]

A、被代理人

B、代理人

C、代理人和被代理人

【參考答案】：A

【解析】：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，

就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、

變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理

人。

30、假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存

款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年

存款為固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益，銀行有權(quán)在一年

后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶

第三年第一季度的收益為（）美元（360天/年計(jì)）。［2010年5月真

題］

A、68.74

B、62.50

C、74.99

【參考答案】：B

【解析】：假設(shè)采用單利計(jì)息方式，由題意可知，第三年存款的利

率為5%,則第三年第一季度的收益為5000X5%：4=62.5（美元）。

31、經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場環(huán)境變化必然導(dǎo)致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)

生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識和議價(jià)能力也日益增強(qiáng)。在此情形下，商業(yè)銀行

面臨的客戶風(fēng)險(xiǎn)是指OO

A、客戶提出不合法的需求

B、客戶的投訴和批評增多

C、若不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，則有可能喪失客戶資

源

【參考答案】：C

【解析】：經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場環(huán)境變化必然導(dǎo)致商業(yè)銀行的客戶偏好

逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識和議價(jià)能力也日益增強(qiáng)，商業(yè)銀行如果不

能根據(jù)客戶需求的改變而“創(chuàng)造需求”，則有可能喪失寶貴的客戶資源。

此外，如果商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)集中在少數(shù)客戶或產(chǎn)業(yè)上，將可能遭受

巨大的風(fēng)險(xiǎn)損失。

32、跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)是指以人民幣報(bào)關(guān)，并以()結(jié)算的進(jìn)出

口貿(mào)易結(jié)算以及相關(guān)配套業(yè)務(wù)，包括跨境貿(mào)易人民幣貸款等相關(guān)業(yè)務(wù)。

A、港幣

B、人民幣

C、美元

【參考答案】：B

【解析】：跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)是指以人民幣報(bào)關(guān)，并以人民幣結(jié)

算的進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算以及相關(guān)配套業(yè)務(wù)，包括跨境貿(mào)易人民幣貸款等相

關(guān)業(yè)務(wù)。

33、設(shè)計(jì)和銷售代客境外理財(cái)產(chǎn)品必須嚴(yán)格做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可

控和()O

A、目標(biāo)客戶清晰

B、信息充分披露

C、投向明晰

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展信貸資產(chǎn)類理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵

守并切實(shí)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息披露充分，遵守理財(cái)業(yè)務(wù)以及

銀信合作業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，同時(shí)遵守銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

的相關(guān)規(guī)定。

34、2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中

明確提出，()形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)

金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

A、資本構(gòu)成、內(nèi)部審計(jì)、市場競爭

B、資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律

C、資本比例、外部審計(jì)、市場紀(jì)律

【參考答案】：B

【解析】：2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)

議》中明確提出，資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律形成三大支柱，它們

相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

35、借款人用公積金個(gè)人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款

額度不超過所需要費(fèi)用的()o

A、60%

B、80%

C、90%

【參考答案】：A

【解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款的額度。借款人用公積金

個(gè)人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費(fèi)用的

60%o

36、()是北美洲最活躍的外匯市場。

A、華盛頓

B、紐約

C、波士頓

【參考答案】：B

【解析】：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的

外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

37、賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款

金額50萬元，則貸款到期時(shí)，如B公司仍未償還貸款，銀行()。

A、只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B、可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部

分金額

C、可要求B公司或賈某中任何一方償還仝部金額

【參考答案】：C

【解析】：在保證貸款中，一般保證人承擔(dān)的是連帶責(zé)任，即與債

務(wù)人共同對債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此,

當(dāng)貸款到期時(shí)，銀行可要求B公司償還全部金額，也可要求賈某償還全

部金額。

38、可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件不包括()o

A、流動性惡化

B、國家監(jiān)管政策變化

C、由于市場利率波動導(dǎo)致投資頭寸價(jià)值惡化

【參考答案】：B

【解析】：可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件不包括國家監(jiān)管政策變化。

A、B、D三項(xiàng)均包括。故選C。

39、保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)

險(xiǎn)評審檔案分別提供擬銷毀清單，貸款業(yè)務(wù)檔案交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及風(fēng)險(xiǎn)

管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由()在正式清單上審

批簽字。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長辦公室兩方負(fù)責(zé)人

B、業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長辦公室三方負(fù)責(zé)人

C、業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及行長辦公室

【參考答案】：B

【解析】：保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務(wù)檔

案和風(fēng)險(xiǎn)評審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及風(fēng)險(xiǎn)管

理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、風(fēng)險(xiǎn)管

理部門及行長辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字；后者交風(fēng)險(xiǎn)管

理部門鑒定，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。

40、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，錯(cuò)誤的是()o

A、貸款期限最長不超過5年

B、貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

C、非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息

【參考答案】：A

【解析】:對于下崗失業(yè)人員小題擔(dān)保貸款，貸款期限最長不超過

2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中

國人民銀行的規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上

順延，最長不得超過1年。

41、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形是()o

A、因重大誤解訂立合同的

B、使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

C、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

【參考答案】：C

【解析】：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法

院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時(shí)

顯失公平的；③一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背

真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)

構(gòu)變更或者撤銷。D項(xiàng)屬于合同無效的情形。

42、利率互換最重要的經(jīng)濟(jì)作用是()o

A、降低信用風(fēng)險(xiǎn)

B、利用利率波動進(jìn)行套利

C、利用比較優(yōu)勢有效降低融資成本

【參考答案】：C

【解析】：利率互換是兩個(gè)交易對手僅就利息支付進(jìn)行相互交換，

并不涉及本金的交換。利率互換主要用于轉(zhuǎn)移利率波動的風(fēng)險(xiǎn)。此外，

交易雙方可利用各自在不同種類利率上的比較優(yōu)勢進(jìn)行利率互換，能夠

有效降低各自的融資成本。

43、下列不可以用于抵押擔(dān)保的是()o[2009年10月真題]

A、借款人名下的股票

B、借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)

C、借款人名下的存單

【參考答案】：B

【解析】：C項(xiàng)屬于共有財(cái)產(chǎn)，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同

意。

44、夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)，約定采用Oo

A、書面形式

B、書面或口頭形式均可

C、無具體規(guī)定

【參考答案】：A

【解析】：夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)

產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采

用書面形式。

45、市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)不包括()o

A、保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

B、保護(hù)存款者的利益

C、行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

【參考答案】：c

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則,

其主要目標(biāo)是：（1）保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定磯構(gòu)

進(jìn)入銀行體系。（2）維護(hù)銀行市場秩序。（3）保護(hù)存款者的利益。

46、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督

管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處萬元以上萬元以

下罰款。（）

A、10；20

B、20；50

C、20；100

【參考答案】：B

【解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行

業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元

以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊

銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

47、QDH為（）。［2012年6月真題］

A、合格個(gè)人投資者

B、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

C、合格機(jī)構(gòu)投資者

【參考答案】：B

【解析】：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，

經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的

證券投資基金。

48、無論如何，利息保障倍數(shù)（）o

A、應(yīng)大于1

B、應(yīng)大于0

C、不能低于2

【參考答案】：A

【解析】：利息保障倍數(shù)至少應(yīng)大于1,這樣借款入息稅前利潤才

夠償還借款利息。否則，利息保障倍數(shù)一旦小于1,就意味著借款人連

利息償還都無法保障，更別說還本了，也就更談不上評價(jià)長期償債能力

的好壞。

49、國際上，利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括（）、國

債和公司債券。

A、LIBOR

B、SHIBOR

C、NIBOR

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括倫敦銀行同業(yè)

拆放利率（UBOR）、國債和公司債券。

50、下列關(guān)于抵押物處理，錯(cuò)誤的表述是（）o

A、抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶

B、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行專戶，必

須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)

C、借款人要對抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁?/p>

新的擔(dān)保

【參考答案】：B

【解析】：抵押是債務(wù)人或第三人對債權(quán)人以一定財(cái)產(chǎn)作為清償債

務(wù)擔(dān)保的法律行為。提供抵押財(cái)產(chǎn)的債務(wù)人或第三人稱為抵押人；所提

供抵押財(cái)產(chǎn)稱為抵押腸；債權(quán)人則為抵押權(quán)人。抵（質(zhì)）押人在抵（質(zhì)）押

期間內(nèi)轉(zhuǎn)讓或處分抵（質(zhì)）押物的，必須首先向銀行提出書面申請，并經(jīng)

過銀行同意之后方可辦理。經(jīng)過銀行同意，才氐（質(zhì)）押人可以完全或部分

轉(zhuǎn)讓抵（質(zhì)）押物，但轉(zhuǎn)讓價(jià)款不得低于銀行認(rèn)可的最低水平，抵（質(zhì)）押

人必須將這些價(jià)款優(yōu)先用于清償銀行債權(quán)或存入銀行專門賬戶，部分處

置后所保持的剩余貸款抵（質(zhì)）押物價(jià)值不得低于規(guī)定的抵（質(zhì)）押率，可

以提前一并清

51、下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）o

A、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得

向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B、程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

C、義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

【參考答案】：B

【解析】：C項(xiàng)，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為,

如不得進(jìn)行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處

罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履

行審批或備案的規(guī)定。

52、下列對客戶信用評級的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A、僅指商業(yè)銀行對客戶償債能力的計(jì)量和評價(jià)

B、評價(jià)的目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C、評價(jià)的結(jié)果是給出客戶信用等級

【參考答案】：A

【解析】：銀行對客戶信用評級時(shí)，不僅要對客戶的償債能力計(jì)量

和評價(jià)，還要對客戶的償債意愿計(jì)量和評價(jià)?？蛻粜庞迷u級是商業(yè)銀行

對客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。

53、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，下列（）活動是在確定風(fēng)險(xiǎn)管理方案之

后執(zhí)行的。

A、制定戰(zhàn)略實(shí)施方案

B、定期自我評估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果

C、明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)

【參考答案】：B

【解析】：答案為Co戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括：明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo),

制定戰(zhàn)略實(shí)施方案，識別、評估、檢測戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素.執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理方

案，并定期自我評估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果，確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期

目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

54、職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房

公積金，屬于()所有。

A、職工個(gè)人

B、職工個(gè)人和繳存單位

C、職工個(gè)人和國家

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的

住房公積金，屬于職工個(gè)人所有。

55、商業(yè)助學(xué)貸款中，對借款人貸后檢查的主要內(nèi)容不包括Oo

A、借款人是否按期足額歸還貸款

B、借款人是否已婚

C、有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，對借款人貸后的檢查的主要內(nèi)容

有三方面：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人的住所、聯(lián)系電

話有無變動；③有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事

件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟、仲裁程序，借款人的身體狀況惡化或

突然死亡等。

56、通過現(xiàn)金流分析估計(jì)商業(yè)銀行的流動性需求，商業(yè)銀行未來特

定時(shí)段內(nèi)的流動性頭寸等于()加總。①新貸款凈增值的預(yù)測值；②存

款凈流量的預(yù)測值；③其他資產(chǎn)凈流量預(yù)測值；④其他負(fù)債凈流量預(yù)測

值；⑤期初的“剩余”或“赤字”。

A、①②④

B、①②⑤

C、①②③④⑤

【參考答案】：C

【解析】：為了合理預(yù)測商業(yè)銀行在未來不同時(shí)段內(nèi)的流動性需求，

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡可能準(zhǔn)確預(yù)測未來特定時(shí)段內(nèi)(如未來7天、15天、

30天)的新貸款凈增值(新貸款額-到期貸款-貸款出售)、存款凈流

量(流入量-流出量)，以及其他資產(chǎn)和負(fù)債的凈流量，將上述各項(xiàng)資

金凈流量加總，再與期初的“剩余”或“赤字”相加，即可獲得未來特

定時(shí)段內(nèi)的流動性頭寸。

57、()是商業(yè)銀行無論采取集中型還是分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門必不

可少的核心職能。

A、數(shù)據(jù)分析能力

B、模型創(chuàng)建能力

C、風(fēng)險(xiǎn)檢測和分析

【參考答案】：c

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)檢測和分析是商業(yè)銀行無論采取集中型還是分散型

風(fēng)險(xiǎn)管理部門必不可少的核。職能，所以D項(xiàng)正確。

58、在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，P值代表各產(chǎn)品

線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露。巴塞爾委員會將對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，()

產(chǎn)品線的B因子等于18%o

A、代理業(yè)務(wù)

B、交易和銷售

C、零售經(jīng)紀(jì)

【參考答案】：B

【解析】：A項(xiàng)的B因子等于15%;BD兩項(xiàng)的3因子等于12%。

59、關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值的以下說法，不正確的是

()O

A、國際會計(jì)準(zhǔn)則委員會將公允價(jià)值定義為：”公允價(jià)值為交易雙

方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值”

B、與市場價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

C、在大多數(shù)情況下，公允價(jià)值可以代表市場價(jià)值

【參考答案】：C

【解析】：國際會計(jì)準(zhǔn)則委員會將公允價(jià)值定義為：“公允價(jià)值為

交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值”，A項(xiàng)正確；市場價(jià)

值是指在評估基準(zhǔn)日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲

得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值，B項(xiàng)正確；與市場價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更

廣、更概括，C項(xiàng)正確；在大多數(shù)情況下，市場價(jià)值可以代表公允價(jià)值,

所以D項(xiàng)不正確。

60、銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少()開展一次全面的外

包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估。

A、每年

B、每季度

C、每月

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度,

明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)

務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、肢體語言的形式不包含()O

A、面部表情

B、動作姿勢

C、說話語氣

【參考答案】：C

【解析】：在面對面溝通中，肢體語言往往比語言本身對溝通效果

的影響更重要。肢體語言的形式包含三方面：面部表情、身體角度、動

作姿勢。

2、開證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分,

由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為()O

A、循環(huán)信用證

B、對開信用證

C、預(yù)支信用證

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】預(yù)支信用證指開證行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額

的全部或一部分，由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息，即開證行付款在前，

受益人交單在后，與遠(yuǎn)期信用證相反。

3、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是()。

A、提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B、最大限度的避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀

行的股東價(jià)值

C、持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀

行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用主要是最大限度的避免經(jīng)濟(jì)損

失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值。

4、通常，時(shí)間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失,所需的經(jīng)濟(jì)

資本o()

A、越大；越多

B、越大；越少

C、越?。辉缴?/p>

【參考答案】：A

【解析】：在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮時(shí)

間范圍。通常而言，時(shí)間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失越大，所需的經(jīng)

濟(jì)資本就越多。

5、2011年，某銀行海外A支行因資金緊缺連續(xù)6個(gè)月未向該銀行

B支行支付匯差資金，從而導(dǎo)致B支行發(fā)生結(jié)算困難，由此引發(fā)了擠兌,

此種風(fēng)險(xiǎn)屬于()O

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、清算風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：該風(fēng)險(xiǎn)是由于銀行系統(tǒng)內(nèi)支行匯差資金占用，從而引發(fā)

其他支行支付困難所導(dǎo)致的，屬于清算風(fēng)險(xiǎn)。

6、以下各項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略愿景的是()o

A、創(chuàng)造良好的公眾/客戶形象

B、資本充足率俁持在10%以上

C、實(shí)現(xiàn)員工價(jià)值

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】戰(zhàn)略愿景是宏觀層面的期待，C屬于具體的發(fā)展指標(biāo)。

7、作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是()o

A、貨幣政策最終目標(biāo)

B、貨幣政策中介目標(biāo)

C、貨幣政策操作目標(biāo)

【參考答案】：B

【解析】：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終

極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于:

表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測的指標(biāo)；便于

中央銀行調(diào)整政策工具的使用。

8、公司貸款中，()可作為業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性

信息。

A、貸前調(diào)查

B、業(yè)務(wù)人員撰寫的會談紀(jì)要

C、銀行業(yè)務(wù)人員當(dāng)面匯報(bào)

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，業(yè)務(wù)人員須及時(shí)撰寫會談紀(jì)

要，為公司業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)提供進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。

9、下列有關(guān)違約概率的說法，正確的是()o

A、違約頻率是指貸款人在未來一定時(shí)期內(nèi)不能按合同要求償還銀

行貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

B、計(jì)算違約概率的1年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期完全一致

C、貸款期限能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。

【參考答案】：B

【解析】：違約概率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)不能按合同要求

償還銀行貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》中,

違約概率被具體定義為借款人1年內(nèi)的累計(jì)違約概率與3個(gè)基點(diǎn)中的較

高者。違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。

10、刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是()。

A、犯罪主體

B、犯罪客體

C、犯罪客觀方面

【參考答案】：B

【解析】：犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社

會關(guān)系。A項(xiàng)，犯罪主體是指實(shí)施危害社會的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)

任的自然人或單位；B項(xiàng)，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為

及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項(xiàng)，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客

觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。

11、以下選項(xiàng)中的國家，采用間接標(biāo)價(jià)法的是()O

A、中國和日本

B、英國和美國

C、瑞士和日本

【參考答案】：B

【解析】：目前，只有少數(shù)國家的貨幣如歐元、英鎊、澳元、美元

等采用間接標(biāo)價(jià)法。

12、在貸款分類中所進(jìn)行的財(cái)務(wù)分析必須包括()o

A、利用財(cái)務(wù)報(bào)表評估借款人的個(gè)人素質(zhì)

B、利用財(cái)務(wù)比率分析借款人的盈利能力

C、利用財(cái)務(wù)比率分析借款人的償債能力

【參考答案】：C

【解析】：在貸款分類中所進(jìn)行的財(cái)務(wù)分析必須包括以下兩個(gè)方面

的內(nèi)容：①利用財(cái)務(wù)報(bào)表評估借款人的經(jīng)營活動。②利用財(cái)務(wù)比率分析

借款人的償債能力。

13、VaR值的局限性不包括()o

A、無法預(yù)測尾部極端損失情況

B、無法預(yù)測市場非流動性因素

C、無法預(yù)測市場流動性因素

【參考答案】：C

【解析】：VaR值是對未來損失風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)測，VaR值的局限性

包括無法預(yù)測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動

性因素。

14、下列關(guān)于信用評分模型的說法，不正確的是()o

A、信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的

B、信用評分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

C、由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中

各特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變，從而無法及時(shí)反映企業(yè)信用

狀況的變化

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀

察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)

險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級。信用評分模型在使用過程中存

在一些突出問題：①信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)(而非當(dāng)前市場

數(shù)據(jù))模擬的基礎(chǔ)上，回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持

不變。②信用評分模型對借款人歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高.商業(yè)銀行需要

相當(dāng)長的時(shí)間才能建立起一個(gè)包括大多數(shù)企業(yè)歷史數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)

15、()以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟(jì)活動的各個(gè)方面都有著深

刻影響。

A、法律環(huán)境

B、商品市場

C、金融市場

【參考答案】：C

【解析】：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系

及其交易機(jī)制的總和。金融市場對經(jīng)濟(jì)活動的各個(gè)方面都有著深刻影響,

如個(gè)人財(cái)富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率等。

16、下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是()o

A、合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅

乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在

B、規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本

原則的社會政策原則所引發(fā)的

C、為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃應(yīng)該以稅負(fù)輕重作為選擇納稅的唯一標(biāo)準(zhǔn)

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃不能以稅負(fù)輕重作為選擇納稅的唯一

標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該著眼于實(shí)現(xiàn)客戶的綜合利益目標(biāo)。

17、下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是()o

A、發(fā)行優(yōu)先股

B、發(fā)行普通股

C、降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降

低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

的資本要求。要縮小整體的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，主要采用兩種措施：一是降

低規(guī)模，二是調(diào)整結(jié)構(gòu)。降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法，主要是調(diào)整資

產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)。ABC三

項(xiàng)屬于分子對策。

18、銀行對抵押品失去控制的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)

級別是（）O

A、關(guān)注

B、可疑

C、損失

【參考答案】：A

【解析】：關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，

但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。銀行對抵押品失去控

制，這屬于關(guān)注類貸款的特征，次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款

的質(zhì)量都劣于關(guān)注類貸款。故選A。

19、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表

現(xiàn)情況及相關(guān)資料

B、在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有的相關(guān)資

產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

C、商業(yè)銀行除對理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計(jì)核算外，

還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、

市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供相關(guān)

信息。

20、按照基礎(chǔ)工具劃分，金融衍生品可分為（）o

A、股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具

B、遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換

C、股權(quán)衍生工具、債券衍生工具、外匯衍生工具

【參考答案】：A

【解析】：按照基礎(chǔ)衍生工具劃分，金融衍生品可分為股權(quán)衍生工

具（以股票或股票指數(shù)為基礎(chǔ)的衍生工具，如股指期貨等），貨幣衍生工

具（以各種貨幣為基礎(chǔ)的金融衍生工具，如遠(yuǎn)期外匯合約、外幣期權(quán)等）,

利率衍生工具（以利率為基礎(chǔ)的金融衍生工具.如遠(yuǎn)期利率協(xié)議）。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、董事長由股東大會選舉產(chǎn)生。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并

主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。

2、黃金的收益和股票市場的收益一般不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特

性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。

【參考答案】：正確

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特

性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。

3、理財(cái)師在開展業(yè)務(wù)時(shí)可以完全用E-mail代替電話。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：E-maiI有它的優(yōu)勢，但有時(shí)電話可以產(chǎn)生一對一親自

接觸的效果，并能及時(shí)收到反饋，對推動特定事項(xiàng)進(jìn)展有更高的效率。

4、個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關(guān)事宜的

管理。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理。個(gè)人汽車貸

款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，

包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理

以及貸后檔案管理五個(gè)部分。

5、在個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記

錄地址一致時(shí)，必須提供居住證明。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：在貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址

一致時(shí)，可不要求提供居住證明，但需予以注明。

6、基金經(jīng)理的投資策略決定著基金類產(chǎn)品收益的好壞。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：①基金的

基礎(chǔ)市場，即基金所投資的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等,

這些基礎(chǔ)市場的行情波動對基金的收益有很大影響；②基金自身的因素,

如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道

德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公

司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。