第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇知識梳理自主練習(xí)1.請完成下圖。2．判一判：(1)存款有利息，因此儲戶一定能獲得實(shí)際收益。()(2)儲蓄存款越多越好。()(3)股票和債券都是表明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的憑證。()(4)國債沒有風(fēng)險(xiǎn)。()(5)購買保險(xiǎn)能避免風(fēng)險(xiǎn)。()3．新學(xué)期開始，兒子問老爸：“父親的職業(yè)一欄怎么填？寫股民嗎？”老爸猶豫了一下說：“就寫多家上市公司股東?！毕胍幌耄豪习质窃诖蹬幔抗善蓖顿Y有何特點(diǎn)？核心考點(diǎn)一儲蓄存款與商業(yè)銀行考點(diǎn)精析·突出綜合性1.儲蓄存款(1)含義(2)利息、利率與本金提醒一般來說，利率上升則收益增加；利率下降則收益下降。只有利率水平高于物價(jià)漲幅時(shí)，存款儲蓄才有實(shí)際收益。反之，存款收益縮水，甚至實(shí)際收益為負(fù)。(3)儲蓄存款的分類及特點(diǎn)(4)影響居民儲蓄的因素①經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平：經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，居民收入水平越高，收入不斷增長，從而促進(jìn)儲蓄。②社會保障水平：社會保障水平越高，居民儲蓄越少；社會保障水平低，居民為應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，儲蓄增多。③銀行利率：存款利率高，儲蓄增加；存款利率低，儲蓄減少。④投資渠道：居民投資渠道越多，儲蓄越少；如果投資渠道單一，儲蓄一般較多。⑤經(jīng)濟(jì)形勢：如果發(fā)生通貨膨脹，居民儲蓄減少，即期消費(fèi)增加。2．利率變動與貨幣政策宏觀調(diào)控(1)貨幣政策是國家進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要經(jīng)濟(jì)工具之一。包括貨幣發(fā)行、信貸政策、央行正逆回購等公開市場業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)政策、外匯政策等。國家常通過信貸、利率政策(如基準(zhǔn)利率、存款準(zhǔn)備金率等)的調(diào)整，對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行逆向調(diào)節(jié)，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(2)利率是國家進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要手段經(jīng)濟(jì)形勢利率政策目的經(jīng)濟(jì)過冷(通貨緊縮)下調(diào)存貸款的利率刺激社會總需求，降低失業(yè)率，拉動經(jīng)濟(jì)增長經(jīng)濟(jì)過熱(通貨膨脹)上調(diào)存貸款的利率抑制社會總需求，穩(wěn)定物價(jià)，給經(jīng)濟(jì)“降溫”(3)利率≠存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金率就是中央銀行(中國人民銀行)根據(jù)法律的規(guī)定，要求各商業(yè)銀行按一定的比例將吸收的存款存入在中國人民銀行開設(shè)的準(zhǔn)備金賬戶，這部分存款叫做存款準(zhǔn)備金；存款準(zhǔn)備金占金融機(jī)構(gòu)存款總額的比例叫做存款準(zhǔn)備金率，提高或降低存款準(zhǔn)備金率能夠有效地調(diào)節(jié)和控制貨幣的投放量，維護(hù)物價(jià)穩(wěn)定。3．我國的商業(yè)銀行含義是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)體系以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分主要業(yè)務(wù)①存款業(yè)務(wù)：它是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)②貸款業(yè)務(wù)：它是商業(yè)銀行利潤的主要來源③結(jié)算業(yè)務(wù)：為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)④其他業(yè)務(wù)(中間業(yè)務(wù))：提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)利潤銀行利潤＝貸款利息收入－存款利息支出－銀行費(fèi)用＋中間業(yè)務(wù)收費(fèi)時(shí)政熱詞“跨境理財(cái)通”粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人跨境投資粵港澳大灣區(qū)銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品。按照購買主體身份可分為“南向通”和“北向通”。南向通，指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過在港澳銀行開立投資專戶，購買港澳地區(qū)銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品；北向通，指港澳地區(qū)居民購買內(nèi)地銀行銷售的合資格理財(cái)產(chǎn)品。命題探究·突出創(chuàng)新性考點(diǎn)分布命題風(fēng)向儲蓄存款與商業(yè)銀行體系2019·Ⅰ卷14考情分析：當(dāng)前我國重視利率工具對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，儲蓄存款和利率的知識常與財(cái)政的作用、宏觀調(diào)控的知識相結(jié)合，以選擇題的形式考查關(guān)注焦點(diǎn)問題：金融監(jiān)管和貨幣政策考向一|金融改革、商業(yè)銀行、儲蓄理財(cái)?shù)淅?2015年5月，我國存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施。按照存款保險(xiǎn)制度規(guī)定，成員銀行交納保費(fèi)形成保險(xiǎn)基金，當(dāng)成員銀行破產(chǎn)清算時(shí)，使用銀行保險(xiǎn)基金按規(guī)定對存款人進(jìn)行償付。這一制度對銀行業(yè)發(fā)展的積極意義在于()①防范金融風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定金融秩序②增強(qiáng)銀行信用，推動銀行平等競爭③促進(jìn)利率市場化，增加銀行收益④降低銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高其競爭力A．①②B．①③C．②④D．③④[訓(xùn)練1]“跨境理財(cái)通”指粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人跨境投資粵港澳大灣區(qū)銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品。2021年3月，央行等七部門聯(lián)合簽署了諒解備忘錄，推動“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)盡快開通。在粵港澳三地，開通“跨境理財(cái)通”有利于()①完善三地資本市場，促進(jìn)企業(yè)融資便利化②增加居民投資選擇，推動中國國民投資多元化③促進(jìn)個(gè)人跨境投資便利，深化粵港澳金融合作④加速資本流動，拓展境內(nèi)外資本市場流動的渠道A．①②B．①④C．②③D．③④考向二|金融監(jiān)管和貨幣政策的運(yùn)用典例2存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金結(jié)算需要而按規(guī)定向中央銀行繳存的部分存款。存款準(zhǔn)備金占商業(yè)銀行吸納存款總額的比率就是存款準(zhǔn)備金率。2018年以來，中國人民銀行先后6次降低存款準(zhǔn)備金率。降低存款準(zhǔn)備金率是為了()①加快貨幣流通速度，穩(wěn)定物價(jià)水平②擴(kuò)大投資及社會支出，刺激經(jīng)濟(jì)增長③滿足客戶資金結(jié)算需求，防范擠兌風(fēng)險(xiǎn)④增加信貸資金供應(yīng)，提高商業(yè)銀行信貸能力A．①②B．①③C．②④D．③④[訓(xùn)練2]2021年5月1日是《存款保險(xiǎn)條例》實(shí)施六周年。存款保險(xiǎn)制度作為國家金融安全網(wǎng)的一部分，是指國家通過立法的形式，設(shè)立專門的存款保險(xiǎn)基金，明確存款保險(xiǎn)基金的管理工作由中國人民銀行承擔(dān)，當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題時(shí)，依照規(guī)定對存款人進(jìn)行及時(shí)償付。存款保險(xiǎn)制度發(fā)揮作用的路徑是()①消除金融風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)信用②維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)金融體系健康發(fā)展③實(shí)施存款保險(xiǎn)條例，完善國家金融安全網(wǎng)④規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，保護(hù)存款人的合法權(quán)益A．④→①→②B．③→④→②C．②→③→①D．③→②→④易錯(cuò)清零·突出應(yīng)用性易錯(cuò)點(diǎn)1混淆中國人民銀行與商業(yè)銀行訓(xùn)練1過去一年，某商業(yè)銀行在“破”“立”“降”“升”上下功夫，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不斷深化。符合這一思路的正確做法是()①“破”——壓縮“去產(chǎn)能”制造業(yè)信貸，嚴(yán)控低端制造業(yè)授信，有序退出“僵尸企業(yè)”②“立”——加大對綠色環(huán)保、高端裝備等領(lǐng)域的支持力度，培育發(fā)展新動能③“降”——優(yōu)化服務(wù)環(huán)節(jié)，不斷降低制度性交易成本，提高為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的能力④“升”——通過提升為儲戶服務(wù)的水平及適度上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，增強(qiáng)銀行攬儲力度A．①②B．②③C．①④D．③④澄清思維中國人民銀行性質(zhì)是政府部門，負(fù)責(zé)金融監(jiān)管而不進(jìn)行具體的存貸款業(yè)務(wù)，不是商業(yè)銀行。易錯(cuò)點(diǎn)2誤認(rèn)為貸款利率下調(diào)，企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益提高訓(xùn)練2中國人民銀行綜合采取多種措施引導(dǎo)貸款市場利率下行，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以更大的宏觀政策力度對沖疫情影響。貸款利率下行發(fā)揮作用的傳導(dǎo)路徑是()①拓寬企業(yè)融資渠道②提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益③降低市場交易成本④激發(fā)企業(yè)經(jīng)營活力⑤降低企業(yè)融資成本⑥促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展A．①→④→②B．①→③→⑥C．⑤→④→⑥D(zhuǎn)．⑤→③→②澄清思維貸款利率下行，有利于降低企業(yè)融資成本，但與企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益提高無必然關(guān)聯(lián)。核心考點(diǎn)二投資與融資考點(diǎn)精析·突出綜合性1.股票、債券與商業(yè)保險(xiǎn)三種投資渠道(1)股票特點(diǎn)股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人收益股票投資的收入包括兩部分，一部分是股息或紅利收入，另一部分收入來源于股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)風(fēng)險(xiǎn)一是公司破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本；二是股票價(jià)格受諸如公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性，這使股票投資者有可能遭受損失(2)債券目前在我國，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券。發(fā)行主體收益情況風(fēng)險(xiǎn)狀況流通性國債中央政府利率高于同期儲蓄存款，低于其他債券安全性最高，風(fēng)險(xiǎn)最小最強(qiáng)金融債券金融機(jī)構(gòu)利率高于國債，低于一般的企業(yè)債券安全系數(shù)較國債低但比企業(yè)債券高較強(qiáng)企業(yè)債券企業(yè)利率高于國債、金融債券風(fēng)險(xiǎn)較大較弱(3)商業(yè)保險(xiǎn)提醒商業(yè)保險(xiǎn)≠社會保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)，保險(xiǎn)費(fèi)用完全由個(gè)人承擔(dān)。社會保險(xiǎn)屬于社會保障制度，解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目，費(fèi)用由個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)。2．投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)(1)比較儲蓄存款、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)儲蓄存款債券股票商業(yè)保險(xiǎn)區(qū)別性質(zhì)存款憑證債務(wù)證書股份憑證風(fēng)險(xiǎn)保障收益利息、通貨緊縮情況下存款升值部分定期收取利息，其安全性比股票大取得股息或紅利收入，股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)在遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可按保險(xiǎn)條款得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)小風(fēng)險(xiǎn)比儲蓄存款大風(fēng)險(xiǎn)最大無事故，投保人可能得不到保險(xiǎn)金償還方式按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明確的付息期限，到期必須償還本金股金不能退，只能出售股票保險(xiǎn)事故發(fā)生，可獲得賠償或保險(xiǎn)金聯(lián)系都是個(gè)人投資行為，都給投資者帶來一定的收益，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)(2)選擇投資方式的原則兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性兼顧多元與重點(diǎn)要注意投資的多元化兼顧意向與實(shí)力投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況、自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行兼顧個(gè)人與國家投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民，同時(shí)不違反國家法律、政策【生活中的經(jīng)濟(jì)】下圖說明什么經(jīng)濟(jì)生活道理？[分析]①一般來說，投資的收益與風(fēng)險(xiǎn)呈________，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越________。投資者既要考慮投資的回報(bào)率，也要注意投資的________。②不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，強(qiáng)調(diào)了投資的________；告訴投資者要注意投資品種________，投資多個(gè)品種比投資單一品種________高一點(diǎn)；投資者要根據(jù)自身情況，選擇合適的投資____________。3．融資含義是指籌集資金的行為目的擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)?；騼斶€債務(wù)途徑①間接融資：是指以金融機(jī)構(gòu)為中介而進(jìn)行的融資方式，如向銀行貸款等②直接融資：是指沒有金融中介機(jī)構(gòu)介入的融資方式，如發(fā)行股票、債券等成本貸款、債券要支付利息，并到期償還本金；股票要支付股息或紅利(盈利情況下)提醒投資和融資，是一個(gè)問題的兩個(gè)方面。對于資金的需要方(主要是企業(yè))而言是融資；而對于資金的提供方(主要是其他企業(yè)、個(gè)人、國家等)而言則是投資。時(shí)政熱詞知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資一種相對新型的融資方式，區(qū)別于傳統(tǒng)的以不動產(chǎn)作為抵押物向金融機(jī)構(gòu)申請貸款的方式，指企業(yè)或個(gè)人以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)經(jīng)評估后作為質(zhì)押物，向銀行申請融資。命題探究·突出創(chuàng)新性考點(diǎn)分布命題風(fēng)向投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)融資2019·Ⅱ卷T15、2017·Ⅰ卷T16考情分析：主要以選擇題形式考查，比較各種投資方式的特點(diǎn)，或者分析選擇投資方式的原則關(guān)注焦點(diǎn)問題：知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資考向一|投資方式、收益與風(fēng)險(xiǎn)典例12015年8月，國務(wù)院批復(fù)的《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理辦法》規(guī)定，養(yǎng)老基金在投資國債、銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)的同時(shí)，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比重不超過30%。上述規(guī)定的主要目的是()A．增強(qiáng)資本流動性，平抑資本市場的波動B．?dāng)U大投資渠道，實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化C．優(yōu)化投資組合，追求收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡D．提高投資安全性，促進(jìn)資本市場的增長[訓(xùn)練1]老吳在年底對年初購買的投資產(chǎn)品收益進(jìn)行了梳理：50元買入的甲公司股票已按54元賣出；乙公司股票價(jià)格仍為20元，按照每股1.2元進(jìn)行了現(xiàn)金分紅；丙公司股票價(jià)格也沒變，按照每20股送1股進(jìn)行了股票分紅；某銀行理財(cái)產(chǎn)品的年收益率是6%。上述投資產(chǎn)品中年收益率最高的是()A．甲公司股票B．乙公司股票C．丙公司股票D．銀行理財(cái)產(chǎn)品方法點(diǎn)撥如何比較投資收益的大小比較投資收益的大小要看投資收益率，投資收益率＝投資收益÷投資成本×100%。考向二|融資典例22019年1月，證監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于在上海證券交易所設(shè)立科創(chuàng)板并試點(diǎn)注冊制的實(shí)施意見》?？苿?chuàng)板是專門服務(wù)有良好發(fā)展前景和市場認(rèn)可度的科技型與創(chuàng)新型企業(yè)的股票板塊。與現(xiàn)行股票市場中的主板不同，科創(chuàng)板試行注冊制，并允許尚未盈利的公司上市。設(shè)立科創(chuàng)板旨在()①放寬市場準(zhǔn)入，支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展②完善資本市場，提高資本配置效率③增加投資選擇，控制資本市場風(fēng)險(xiǎn)④加速資金流動，提高股市投資回報(bào)率A．①②B．①③C．②④D．③④[訓(xùn)練2]2016年9月，某省探索發(fā)行易地扶貧搬遷債券，用于彌補(bǔ)國家級扶貧工作重點(diǎn)縣的資金缺口。該債券首期額度5億元，社會資本認(rèn)購高達(dá)35億元。以發(fā)行債券方式支持扶貧，可以()A．?dāng)U大扶貧資金的使用范圍B．減少政府扶貧資金的支出C．拓寬扶貧資金的籌措渠道D．促進(jìn)扶貧資金的精準(zhǔn)運(yùn)用易錯(cuò)清零·突出應(yīng)用性易錯(cuò)點(diǎn)1混淆債券與股票訓(xùn)練1債轉(zhuǎn)股是解決債務(wù)清償問題以實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展的重要手段之一。甲企業(yè)賒欠乙企業(yè)3億元貨款，到期后無力償還，經(jīng)過談判，約定乙企業(yè)將所持有的甲企業(yè)債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)，即乙企業(yè)持有甲企業(yè)51%的股份，將甲企業(yè)重組為一家有限責(zé)任公司。這意味著()①甲企業(yè)延期償還所欠乙企業(yè)債務(wù)②乙企業(yè)獲得甲企業(yè)經(jīng)營控制權(quán)③乙企業(yè)可將股份在甲企業(yè)內(nèi)轉(zhuǎn)讓④乙企業(yè)有權(quán)再將股權(quán)轉(zhuǎn)為債權(quán)A.①②B．①④C．②③D．③④澄清思維股票是股份憑證，代表其持有者對股份公司的所有權(quán)；債券是一種債務(wù)證書，到期還本付息。易錯(cuò)點(diǎn)2混淆商業(yè)保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn)訓(xùn)練2北京市人力資源和社會保障局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好失業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)崗返還工作有關(guān)問題的通知》，加大失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)返還力度。規(guī)定在疫情防控期間，中小微企業(yè)裁員率不高于上年度全國城鎮(zhèn)調(diào)查失業(yè)率控制目標(biāo)，30人(含)以下的參保企業(yè)，裁員率不超過參保職工總數(shù)20%的，可以申請失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)返還。中小微企業(yè)的參保企業(yè)失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)返還標(biāo)準(zhǔn)提至企業(yè)及其職工上年度繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)的100%。這一舉措()①鼓勵中小微企業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任，維護(hù)勞動者權(quán)益②會導(dǎo)致國家財(cái)政收入下降，降低宏觀調(diào)控能力③利于降低中小微企業(yè)經(jīng)營成本，緩解經(jīng)營壓力④增強(qiáng)保險(xiǎn)保障功能，顯示了商業(yè)保險(xiǎn)的靈活性A.①②B．①③C．②④D．③④澄清思維商業(yè)保險(xiǎn)建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上，費(fèi)用完全由個(gè)人承擔(dān)。社會保險(xiǎn)屬于社會保障制度，費(fèi)用由個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)。投資渠道多元理財(cái)日趨理性情境材料2021年第一季度，中國人民銀行在全國50個(gè)城市進(jìn)行了2萬戶城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查，結(jié)果顯示：居民偏愛的前三位投資方式依次為：“銀行、證券、保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品”“基金信托產(chǎn)品”和“股票”。受經(jīng)濟(jì)下行形勢影響，之前我國的儲蓄率一度達(dá)到50%左右，而如今這一數(shù)字降低到了40%左右。居民儲蓄增速下降，還受到股票市場好轉(zhuǎn)的影響。特別是在線理財(cái)產(chǎn)品(票據(jù)理財(cái)、貨幣基金等)往往攜“收益高、門檻低、安全穩(wěn)”等產(chǎn)品特性橫掃個(gè)人投資理財(cái)市場，更是深得高收益投資偏向性投資者的喜愛。獲取信息信息①：居民偏愛的前三位投資方式依次為……信息②請你在情境材料中標(biāo)劃出來信息③請你在情境材料中標(biāo)劃出來信息④：在線理財(cái)產(chǎn)品……更是深得……喜愛解讀信息①__________________________________________________________②居民儲蓄意愿受物價(jià)漲幅影響③股票投資與儲蓄存款呈反相關(guān)關(guān)系④__________________________________________________________[創(chuàng)新訓(xùn)練]能力素養(yǎng)1分析與綜合、推理與論證能力；科學(xué)精神素養(yǎng)1．不考慮其他因素，如果圖中趨勢持續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生的影響有()①儲戶存款的實(shí)際收益不斷減少②商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)逐步下降③理性的消費(fèi)者會增加現(xiàn)期消費(fèi)④證券市場上投資者的熱情不高A．①④B．②③C．①③D．②④能力素養(yǎng)2辨識與判斷、分析與綜合能力；科學(xué)精神素養(yǎng)2．儲蓄存款、股票、債券和保險(xiǎn)作為理財(cái)方式各有利弊，認(rèn)清其特點(diǎn)才能更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，使自己的資金保值增值。下面對各種投資方式理解正確的是()A．儲蓄存款：便捷的投資，能抗通貨膨脹B．股票：高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在，到期償還本金C．債券：穩(wěn)健的投資，是籌資者給投資者的債務(wù)憑證D.保險(xiǎn)：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資，可避免意外事故的發(fā)生能力素養(yǎng)3分析與綜合、探究與建構(gòu)能力；科學(xué)精神素養(yǎng)3．儲蓄存款、股票、債券和保險(xiǎn)等為投資者提供了多樣的投資品種和選擇空間。以下投資方式，可以更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)又盡可能使自己的資金保值增值的是()①對各類產(chǎn)品在收益和風(fēng)險(xiǎn)之間理性權(quán)衡后再投資②為獲取高收益將主要資金投入流通性強(qiáng)的股票市場③將資金按合理的比例分散投資在不同的產(chǎn)品上④在物價(jià)漲幅等于或高于存款利率情況下將資金存入銀行A．①③B．②③C．①②D．③④第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇必備知識·梳理排查知識梳理①商業(yè)銀行②定期儲蓄③增值④本金⑤貸款業(yè)務(wù)⑥股份憑證⑦紅利收入⑧差價(jià)⑨債務(wù)證書⑩本金?規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)?自愿訂立自主練習(xí)1．提示：①存款②貸款③還貸④還款2．（1）分析：×。存款可以獲得利息，這是存款的名義收益，而存款的實(shí)際收益還要看物價(jià)，因?yàn)槲飪r(jià)上漲會對存款獲得的收益產(chǎn)生抵消作用。（2）分析：×。從國家方面看，大量的儲蓄存款可以為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但不利于擴(kuò)大內(nèi)需，也會加大銀行的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)；從家庭、個(gè)人方面看，有利于養(yǎng)成良好的計(jì)劃消費(fèi)的習(xí)慣，但不利于提高當(dāng)前實(shí)際消費(fèi)水平。（3）分析：×。債券是表明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的憑證，股票則是股東持有的股份有限公司的所有權(quán)證書。（4）分析：×。國債以中央政府的信譽(yù)為擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)小，但不等于沒有風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)出現(xiàn)政府對債務(wù)無力償還或必須延期償還的情況時(shí)，就可能導(dǎo)致債務(wù)危機(jī)。（5）分析：×。投資都有風(fēng)險(xiǎn)，購買保險(xiǎn)可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、降低損失，但不能避免風(fēng)險(xiǎn)。3．提示：沒有。①股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者（即股東）對股份公司的所有權(quán)。②股票持有者有權(quán)收取股息或分享公司紅利。股票價(jià)格受公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素影響，其波動較大，有很大的不確定性。股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。精析精練·能力提升核心考點(diǎn)一2命題探究典例1解析：根據(jù)題意，存款保險(xiǎn)制度是應(yīng)對銀行破產(chǎn)的重要措施，因此可以防范金融風(fēng)險(xiǎn)，①正確；這一制度規(guī)定了在銀行破產(chǎn)時(shí)使用銀行保險(xiǎn)基金對存款人進(jìn)行償付，因此可以增強(qiáng)銀行信用，推動銀行平等競爭，②正確；該制度不涉及利率問題，③不選；該制度是應(yīng)對銀行風(fēng)險(xiǎn)的舉措，并未降低銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，對其競爭力的提高無直接作用，④不選。答案：A訓(xùn)練1解析：“跨境理財(cái)通”是指個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品，開通“跨境理財(cái)通”有利于促進(jìn)個(gè)人跨境投資便利，而不是促進(jìn)企業(yè)融資便利化，①排除。開通“跨境理財(cái)通”只針對粵港澳三地居民，“推動中國國民投資多元化”過于夸大開通“跨境理財(cái)通”的作用，②排除?！翱缇忱碡?cái)通”指粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人跨境投資粵港澳大灣區(qū)銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，在粵港澳三地，開通“跨境理財(cái)通”有利于促進(jìn)個(gè)人跨境投資便利，深化粵港澳金融合作，加速資本流動，拓展境內(nèi)外資本市場流動的渠道，③④正確。答案：D典例2解析：當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可提供貸款及創(chuàng)造信用的能力上升，從而增加信貸資金供應(yīng)，提高商業(yè)銀行信貸能力，④正確且符合題意。商業(yè)銀行信貸能力提高，企業(yè)、消費(fèi)者可貸資金增加，有利于擴(kuò)大投資及消費(fèi)支出，刺激經(jīng)濟(jì)增長，②正確且符合題意。貨幣流通速度加快，流通中所需要的貨幣量會減少，在貨幣總量不變的情況下，會引發(fā)通貨膨脹，紙幣貶值，物價(jià)上漲，①錯(cuò)誤。根據(jù)存款準(zhǔn)備金的概念可知，降低存款準(zhǔn)備金率不利于滿足客戶資金結(jié)算需求，防范擠兌風(fēng)險(xiǎn)，③錯(cuò)誤。答案：C訓(xùn)練2解析：存款保險(xiǎn)制度是國家金融安全網(wǎng)的一部分，通過實(shí)施存款保險(xiǎn)條例，有利于完善國家金融安全網(wǎng)，③排在第一。實(shí)施存款保險(xiǎn)條例，完善國家金融安全網(wǎng)有利于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，保護(hù)存款人的合法權(quán)益，④排在第二。規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，保護(hù)存款人的合法權(quán)益有利于維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)金融體系健康發(fā)展，②排在第三。金融風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，“消除”的表述不當(dāng)，排除①。因此，正確的路徑為③→④→②。故本題選B。答案：B3易錯(cuò)清零訓(xùn)練1解析：③錯(cuò)誤，降低制度性交易成本的主體是政府部門而不是商業(yè)銀行；④錯(cuò)誤，存貸款基準(zhǔn)利率是否上調(diào)的決定權(quán)在中國人民銀行，商業(yè)銀行不能自行上調(diào)基準(zhǔn)利率。答案：A訓(xùn)練2解析：中國人民銀行引導(dǎo)貸款市場利率下行，這有利于降低企業(yè)融資成本，⑤排第一。降低企業(yè)融資成本有利于激發(fā)企業(yè)經(jīng)營活力，④排第二。激發(fā)企業(yè)經(jīng)營活力有利于促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，⑥排第三。貸款利率下行有利于降低企業(yè)融資成本，沒有拓寬企業(yè)融資渠道，①不符合題意。貸款利率下行，企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益不一定提高，排除②。貸款利率下行有利于降低企業(yè)融資成本，不是降低市場交易成本，排除③。故正確的傳導(dǎo)路徑是⑤→④→⑥。答案：C核心考點(diǎn)二【生活中的經(jīng)濟(jì)】①正相關(guān)大風(fēng)險(xiǎn)性②風(fēng)險(xiǎn)性多樣化安全性組合2命題探究典例1解析：不同投資方式在風(fēng)險(xiǎn)性與收益性上存在差別，股票收益高，但風(fēng)險(xiǎn)大，養(yǎng)老基金投資國債、銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)的同時(shí)，可以投資股票、股票基金，旨在優(yōu)化投資組合的同時(shí)，追求收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡，答案為C。A錯(cuò)在“平抑”，B、D分別強(qiáng)調(diào)收益和安全性，與題目主旨不符。答案：C訓(xùn)練1解析：本題考查四種投資產(chǎn)品的年收益率。首先要計(jì)算出四種投資產(chǎn)品的年收益率，甲公司股票：由“50元買入的甲公司股票已按54元賣出”可知，收益為4元，年收益率為：4÷50×100%＝8%；乙公司股票：由“按照每股1.2元進(jìn)行了現(xiàn)金分紅”可知，每股收益1.2元，年收益率為：1.2÷20×100%＝6%；丙公司股票：由“按照每20股送1股進(jìn)行了