第八章存款類金融機構商學院國貿(mào)1002班劉波1.金融機構金融機構，是指專門從事貨幣信用活動的中介組織。我國的金融機構，按地位和功能可分為四大類：第一類，中央銀行，即中國人民銀行。第二類，銀行。包括政策性銀行、商業(yè)銀行。第三類，非銀行金融機構。主要包括國有及股份制的保險公司，城市信用合作社，證券公司(投資銀行)，財務公司等。第四類，在境內(nèi)開辦的外資、僑資、中外合資金融機構。以上各種金融機構相互補充，構成了一個完整的金融機構體系。(1)中央銀行起草有關法律和行政法規(guī)；完善有關金融機構運行規(guī)則；發(fā)布與履行職責有關的命令和規(guī)章。依法制定和執(zhí)行貨幣政策監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定。確定人民幣匯率政策；維護合理的人民幣匯率水平；實施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。發(fā)行人民幣，管理人民幣流通經(jīng)理國庫（3）非銀行金融機構非銀行金融機構（non-bankfinancialintermediaries）以發(fā)行股票和債券、接受信用委托、提供保險等形式籌集資金，并將所籌資金運用于長期性投資的金融機構。非銀行金融機構，包括經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、境外非銀行金融機構駐華代表處等機構。存款型金融機構存款型金融機構是從個人和機構接受存款并發(fā)放貸款的金融中介機構。分類：商業(yè)銀行（CommercialBanks）、儲蓄銀行（SavingBanks）、信用合作社（CreditUnions）商業(yè)銀行商業(yè)銀行主要是通過發(fā)行支票存款、儲蓄存款和定期存款來籌措資金，用于發(fā)放工商業(yè)貸款、消費者貸款和抵押貸款，購買政府債券，提供廣泛的金融服務。商業(yè)銀行是最重要的金融中介機構，擁有的總資產(chǎn)最大，提供的金融服務也最全面儲蓄銀行儲蓄銀行是指辦理居民儲蓄并加以吸收儲蓄存款為主要資金來源的金融機構。西方的儲蓄銀行大多是公營的。存款用途：長期投資（如發(fā)放不動產(chǎn)抵押貸款），投資于政府公債、公司股票及債券，對市政機構發(fā)放貸款等。美國的儲蓄銀行主要有儲蓄貸款協(xié)會和互助儲蓄銀行兩種形式

儲蓄貸款協(xié)會:主要資金來源是儲蓄存款（通常稱為股份）、定期存款和支票存款，其主要資金運用是發(fā)放抵押貸款。

互助儲蓄銀行：靠接受存款來籌措資金，合作性質(zhì)是存款機構，存款人是股東，擁有銀行凈資產(chǎn)中的一個份額

信用合作社信用合作社是在西方國家中普遍存在的一種互助合作性金融機構，有農(nóng)村農(nóng)民的信用合作社，有城市手工業(yè)者或某一行業(yè)等特定范圍成員的信用合作社。資金來源于合作社成員繳納的股金和吸收存款，社員存款被稱為股份，支付給社員的利益一般不以利息而以股利的方式支付資金主要用于對會員的短期貸款、消費信貸和票據(jù)貼現(xiàn)，