理賠員考試培訓(xùn)

(車險(xiǎn)理算核賠部分)省公司理賠管理部2010年10月1、車險(xiǎn)各產(chǎn)品條款中的免賠率問題；2、施救費(fèi)的問題；3、主、掛車發(fā)生交通事故的問題；4、精神損害賠償?shù)膯栴}；5、交強(qiáng)險(xiǎn)墊付/支付搶救費(fèi)用的問題；6、交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)方賠付的問題；7、交通事故中死者為無名氏的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償問題；8、車險(xiǎn)產(chǎn)品條款中常見的保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定問題；9、人身損害賠償?shù)膯栴}；10、《道交法》76條的歸責(zé)問題；11、《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條的賠償問題；12、《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第24條的賠償問題；13、《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》第9條墊付搶救費(fèi)用的問題；14、超過保險(xiǎn)合同限額的賠付問題；15、精神損害撫慰金的賠償順序問題；16、關(guān)于訴訟或仲裁費(fèi)用的賠償問題；17、在營(yíng)業(yè)性修理場(chǎng)所發(fā)生事故的問題；18、人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)確定的問題；19、關(guān)于盜搶險(xiǎn)是否還需要車輛停駛證明的問題；20、對(duì)未出世的孩子是否應(yīng)賠償撫養(yǎng)費(fèi)；21、他人故意損壞造成的車輛損失問題

；培訓(xùn)提綱車險(xiǎn)各產(chǎn)品條款中的免賠率問題例題1：甲于2010年1月在保險(xiǎn)公司投保了《車上人員責(zé)任保險(xiǎn)》。保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生碰撞事故，經(jīng)交警認(rèn)定甲負(fù)事故次要責(zé)任，則保險(xiǎn)公司計(jì)算車上人員責(zé)任保險(xiǎn)賠款時(shí)應(yīng)按照（D）免賠率免賠。

A.15％B.10％C.8％D.5％例題2：2010年3月，乙向保險(xiǎn)公司投保了《家庭自用車損失保險(xiǎn)》。保險(xiǎn)期間內(nèi)，乙將車停放在停車場(chǎng)時(shí)被其它車輛碰撞，未找到肇事方。經(jīng)保險(xiǎn)公司鑒定，乙車輛損失金額2000元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付乙（C）元。

A.2000B.1600C.1400D.900車險(xiǎn)各產(chǎn)品條款中的免賠率問題1、次責(zé)、同責(zé)、主責(zé)、全責(zé)時(shí)對(duì)應(yīng)的免賠率條款名稱次責(zé)同責(zé)主責(zé)全責(zé)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款5%10%15%20%家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款5%8%10%15%非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款5%8%10%15%營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款5%8%10%15%車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款5%8%10%15%特種車保險(xiǎn)條款5%10%15%20%摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn)條款3%5%8%10%機(jī)動(dòng)車提車保險(xiǎn)條款5%8%10%15%車險(xiǎn)各產(chǎn)品條款中的免賠率問題2、違反安全裝載規(guī)定的免賠率條款名稱違反安全裝載規(guī)定機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款增加免賠率10%營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款增加免賠率5%；因違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任特種車保險(xiǎn)條款增加免賠率5%；因違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任需要特別注意的問題：1、只有《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》、《營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款》和《特種車保險(xiǎn)條款》涉及到違反安全裝載規(guī)定的免賠率變化和保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定的不同，其它車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品不涉及此方面內(nèi)容。2、《特種車保險(xiǎn)條款》的特殊性。車險(xiǎn)各產(chǎn)品條款中的免賠率問題例題1：某營(yíng)業(yè)性貨運(yùn)車，投保了機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)和營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)，其在使用過程中裝載貨物超高，行駛中通過一橋梁下時(shí)超高部分的貨物碰撞橋梁出險(xiǎn)，造成橋梁和本車車輛損失，下列有關(guān)保險(xiǎn)公司賠款的說法正確的是：

A、此事故完全是因超載引起，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任；

B、保險(xiǎn)公司對(duì)車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)增加10%的免賠率進(jìn)行賠償；

C、保險(xiǎn)公司對(duì)車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)增加5%的免賠率進(jìn)行賠償；

D、保險(xiǎn)公司對(duì)三者險(xiǎn)增加10%免賠率進(jìn)行賠償；

E、保險(xiǎn)公司對(duì)車損險(xiǎn)不負(fù)賠償責(zé)任。解題思路：從題義分析，該題中的第三者橋梁損失完全由超高引起，按近因原則，車損也完全因超高引起，需要注意的是超載對(duì)三者險(xiǎn)和車損險(xiǎn)不同的影響，三者險(xiǎn)僅加扣10%的免賠率，車損險(xiǎn)則不承擔(dān)賠償責(zé)任。所以本題的正確答案是D、E。車險(xiǎn)各產(chǎn)品條款中的免賠率問題例題2：某清障拖車，投保了特種車損失保險(xiǎn)，其能拖運(yùn)的最大高度為4米，在一次使用過程中其拖運(yùn)高度達(dá)至了5米，在通過限高4.8米的橋梁下時(shí)碰撞橋梁出險(xiǎn)，造成橋梁和本車車輛損失，下列有關(guān)保險(xiǎn)公司賠款的說法正確的是：

A、此事故完全是因超載引起，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任；

B、保險(xiǎn)公司對(duì)車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)增加10%的免賠率進(jìn)行賠償；

C、保險(xiǎn)公司對(duì)車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)增加5%的免賠率進(jìn)行賠償；

D、保險(xiǎn)公司對(duì)三者險(xiǎn)增加10%免賠率進(jìn)行賠償；

E、保險(xiǎn)公司對(duì)車損險(xiǎn)不負(fù)賠償責(zé)任。解題思路：從題義分析，該題中的第三者橋梁損失完全由超高引起，按近因原則，車損也完全因超高引起，需要注意的是《特種車保險(xiǎn)條款》的特殊性，《特種車保險(xiǎn)條款》是綜合性條款，責(zé)任免除內(nèi)容同時(shí)適用于車損和第三者責(zé)任部分。所以本題的正確答案是A。車險(xiǎn)各產(chǎn)品條款中的免賠率問題3、非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)車輛的免賠率條款名稱非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)車輛機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款增加免賠率10%家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款增加免賠率10%車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款增加免賠率10%機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)條款增加免賠率5%《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》、《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》和《車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款》均為“增加免賠率10%，機(jī)動(dòng)車盜搶險(xiǎn)條款為“增加免賠率5%”。車險(xiǎn)各產(chǎn)品條款中的免賠率問題4、保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的免賠率條款名稱保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款增加免賠率10%家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款增加免賠率10%非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款增加免賠率10%營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款增加免賠率10%車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款增加免賠率10%機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)條款增加免賠率10%特種車保險(xiǎn)條款增加免賠率10%機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款、家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款、非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款、營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款、車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款、機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)條款、特種車保險(xiǎn)條款均為增加免賠10%。車險(xiǎn)各產(chǎn)品條款中的免賠率問題5、無法找到第三方的免賠率條款名稱無法找到第三方家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款免賠率30%非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款免賠率30%營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款免賠率30%特種車保險(xiǎn)條款免賠率20%摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn)條款免賠率10%機(jī)動(dòng)車提車保險(xiǎn)條款免賠率15%《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》、《非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款》和《營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款》免賠率為30%，《特種車保險(xiǎn)條款》免賠率為20%，《摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn)條款》免賠率為10%，《機(jī)動(dòng)車提車保險(xiǎn)條款》免賠率為15%。車險(xiǎn)各產(chǎn)品條款中的免賠率問題6、選擇自行協(xié)商方式處理事故，不能證明事故原因的免賠率條款名稱選擇自行協(xié)商方式處理事故，不能證明事故原因的家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款免賠率20%非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款免賠率20%營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款免賠率20%《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》、《非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款》和《營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款》免賠率均為20%。車險(xiǎn)各產(chǎn)品條款中的免賠率問題7、營(yíng)業(yè)用汽車多次出險(xiǎn)的免賠率例題：某營(yíng)業(yè)用汽車，投保了《營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款》，保險(xiǎn)期限為2009年1月1日至2009年12月31日，其在保險(xiǎn)期限內(nèi)出險(xiǎn)記錄分別為：（1）2009年2月3日，碰撞出險(xiǎn)，車輛受損；（2）2009年5月1日，遭受雹災(zāi)出險(xiǎn)，車輛受損；（3）2009年8月8日，遭受洪水出險(xiǎn)，車輛受損；以上出險(xiǎn)均由保險(xiǎn)公司受理賠付，2009年10月15日，該車傾翻出險(xiǎn)，則關(guān)于該車第4次出險(xiǎn)的車損險(xiǎn)免賠率說法正確的是：

A、不增加免賠率；B、增加免賠率5%；

C、增加免賠率10%；D、增加免賠率15%。解題思路：《營(yíng)業(yè)用車輛損失保險(xiǎn)條款》“責(zé)任免除”第八條第六款規(guī)定：保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生多次保險(xiǎn)事故的（自然災(zāi)害引起的事故除外），免賠率從第三次開始每次增加5%。從本題的題義看，其3次出險(xiǎn)中的“雹災(zāi)”和“洪水”屬自然災(zāi)害，第4次出險(xiǎn)屬非自然災(zāi)害出險(xiǎn)的第2次，應(yīng)不增加免賠率，所以本題的正確答案是A。車險(xiǎn)各產(chǎn)品條款中的免賠率問題8、盜搶險(xiǎn)的免賠率問題（1）發(fā)生全車損失的，免賠率為20%；（2）發(fā)生全車損失，被保險(xiǎn)人未能提供《機(jī)動(dòng)車行駛證》、《機(jī)動(dòng)車登記證明書》、機(jī)動(dòng)車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加費(fèi)繳費(fèi)證明）或免稅證明的，每缺少一項(xiàng)，增加免賠率1%；（3）投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率5%；（4）投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。車險(xiǎn)各產(chǎn)品條款中的免賠率問題8、盜搶險(xiǎn)的免賠率問題例題：某車投保了《機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)條款》并約定了駕駛?cè)藶楸槐ｋU(xiǎn)人本人，在保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人將車借給朋友使用，其朋友在使用過程中車輛被盜，經(jīng)公案立案?jìng)刹?0日后找回，車輛部分受損，經(jīng)保險(xiǎn)公司定損修復(fù)費(fèi)用為10000元（實(shí)際價(jià)值80000元，足額投保），被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出索賠并提供了《機(jī)動(dòng)車行駛證》、《機(jī)動(dòng)車登記證明書》、機(jī)動(dòng)車來歷憑證、車輛購置附加費(fèi)繳費(fèi)證明，則保險(xiǎn)公司應(yīng)支付被保險(xiǎn)人的賠款金額為：

A、7500元；B、8000元；C、9500元；D；10000元解題思路：從題義來看，該車被盜時(shí)非約定駕駛?cè)耸褂密囕v，應(yīng)加扣免賠率5%，答案A似乎是正確的答案，但需注意的是本題盜搶并未造成全車損失，所以不能適用全車損失的免賠率，按照《機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)條款》第二十三條：部分損失，在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用計(jì)算賠償，但不得超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值。所以本題的正確答案應(yīng)是10000元×（1-5%）=9500元，C為正確答案。車險(xiǎn)各產(chǎn)品條款中的免賠率問題9、常用附加險(xiǎn)免賠率條款名稱免賠率玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)條款-火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)條款每次賠償實(shí)行20%的免賠率自燃損失險(xiǎn)條款每次賠償實(shí)行20%的免賠率車身劃痕損失險(xiǎn)條款每次賠償實(shí)行15%的免賠率新增加設(shè)備損失保險(xiǎn)條款每次賠償?shù)拿赓r率以本條款所對(duì)應(yīng)的主險(xiǎn)條款規(guī)定為準(zhǔn)施救費(fèi)的問題1、使用他人消防設(shè)備的問題例題：某車投保了自燃損失險(xiǎn)，在行駛過程中自燃起火，由于情況緊急，駕駛員就近從附近一家醫(yī)院取來滅火器（價(jià)值400元）進(jìn)行滅火，但由于火勢(shì)過大，未能撲滅，消防車輛趕到后才將火撲滅，此過程中消防隊(duì)員使用了自帶的滅火器（價(jià)值500元），則下列說法正確的是：A、醫(yī)院的滅火器費(fèi)用和消防隊(duì)自帶的滅火器費(fèi)用均不能作為施救費(fèi)賠償；B、醫(yī)院的滅火器費(fèi)用可作為施救費(fèi)賠償，消防隊(duì)自帶的滅火器費(fèi)用不能作為施救費(fèi)賠償；C、醫(yī)院的滅火器費(fèi)用不可作為施救費(fèi)賠償，消防隊(duì)自帶的滅火器費(fèi)用可作為施救費(fèi)賠償；D、醫(yī)院的滅火器費(fèi)用和消防隊(duì)自帶的滅火器費(fèi)用都可作為施救費(fèi)賠償。解題思路：被保險(xiǎn)人使用他人的非專業(yè)消防單位的消防設(shè)備，施救保險(xiǎn)車輛所消耗的費(fèi)用及設(shè)備損失可以賠償；使用專業(yè)消防單位的消防設(shè)備，施救保險(xiǎn)車輛所消耗的費(fèi)用及設(shè)備損失不賠償。所以本題的正確答案是B。施救費(fèi)的問題2、施救過程中造成的他人財(cái)產(chǎn)損失和施救人員的財(cái)產(chǎn)損失問題例題：某車投保了三者險(xiǎn)和自燃損失險(xiǎn)，停放在一停車場(chǎng)中，由于線路老化短路起火燃燒，火勢(shì)較大，為了不讓火勢(shì)蔓延到停放在旁邊的其它車輛，施救人員打破停放在旁邊的車輛的擋風(fēng)玻璃，放下手剎后將旁邊的車輛強(qiáng)行推走，在施救過程中施救人員的手機(jī)丟失，則下列說法正確的是：A、擋風(fēng)玻璃的損失和施救人員的手機(jī)損失均可以在保險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償；B、擋風(fēng)玻璃的損失不可以在保險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償，施救人員的手機(jī)損失可以在保險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償；C、擋風(fēng)玻璃的損失可以在保險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償，施救人員的手機(jī)損失不可以在保險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償；D、擋風(fēng)玻璃的損失和施救人員的手機(jī)損失都不可以在保險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償。解題思路：在施救過程中，因施救而損壞他人的財(cái)產(chǎn)，如果應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的，可酌情予以賠償。但在施救時(shí)，施救人員個(gè)人物品的丟失，不予賠償。所以本題的正確答案是C。施救費(fèi)的問題2、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的施救費(fèi)問題例題：某車投保了車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)，保額分別為30000元和50000元，在保險(xiǎn)期限內(nèi)碰撞出險(xiǎn)，造成本車車損28000元，本車施救費(fèi)5000元，三者車損60000元，三者車施救費(fèi)5000元，不考慮其它免賠因素，則有關(guān)保險(xiǎn)公司賠款的說法正確的是：A、車損險(xiǎn)按28000元計(jì)算賠償，本車施救費(fèi)按5000元計(jì)算賠償，三者險(xiǎn)按50000元計(jì)算賠償；B、車損險(xiǎn)按30000元計(jì)算賠償，三者險(xiǎn)按50000元計(jì)算賠償，三者車施救費(fèi)按5000元計(jì)算賠償；C、車損險(xiǎn)按28000元計(jì)算賠償，本車施救費(fèi)不予計(jì)算賠償，三者險(xiǎn)按50000元計(jì)算賠償；D、車損險(xiǎn)按28000元計(jì)算賠償，三者險(xiǎn)按50000元計(jì)算賠償，三者車施救費(fèi)按5000元計(jì)算賠償。解題思路：車輛損失險(xiǎn)的施救費(fèi)是一個(gè)單獨(dú)的保險(xiǎn)金額，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。但第三者責(zé)任險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的施救費(fèi)用不是一個(gè)單獨(dú)的責(zé)任限額。第三者責(zé)任險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的施救費(fèi)用與第三者損失金額相加不得超過第三者責(zé)任險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額。所以本題的正確答案是A。施救費(fèi)的問題3、有償施救與義務(wù)施救的問題例題：甲車投保了車輛損失保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生傾翻事故，需吊車施救，并約定吊車施救費(fèi)用為1000元，在吊車過程中，由于被吊車輛重量超過吊車所能起吊的最大重量，造成吊車與被施救車輛一同傾翻，吊車受損，則有關(guān)吊車的損失，可不可以在甲車的施救費(fèi)范圍內(nèi)賠償？A、可以；B、不可以解題思路：施救車輛在拖運(yùn)受損保險(xiǎn)車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費(fèi)用支出，如果該施救車輛是被保險(xiǎn)人自己或他人義務(wù)派來搶救的，應(yīng)予賠償；如果該施救車輛是有償服務(wù)的，則不予賠償。本題的正確答案是B。主、掛車發(fā)生交通事故的問題1、主、掛車連接時(shí)發(fā)生交通事故的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償問題例題：主車甲和掛車乙均投保險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)碰撞行人出險(xiǎn)，造成行人死亡，交警判定車方負(fù)全責(zé)，但未明確劃分主、掛車的賠償責(zé)任，關(guān)于對(duì)受害人的損失賠償下列說法正確的是：A、在主車的交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠償；B、在掛車的交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠償；C、對(duì)各受害人的各分項(xiàng)損失平均分?jǐn)?，在主、掛車各自的交?qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠償。解題思路：主車和掛車在連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，主車與掛車的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人分別在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。若交通管理部門未確定主車、掛車應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，主車、掛車的保險(xiǎn)人對(duì)各受害人的各分項(xiàng)損失平均分?jǐn)?，并在?duì)應(yīng)的分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。主車與掛車由不同被保險(xiǎn)人投保的，在連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，按互為三者的原則處理。本題的正確答案為C。主、掛車發(fā)生交通事故的問題2、主、掛車連接時(shí)發(fā)生交通事故的商業(yè)三者險(xiǎn)賠償問題例題1：主車甲和掛車乙均投保了商業(yè)三者險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)碰撞行人出險(xiǎn)，造成行人死亡，交警判定車方負(fù)全責(zé)，但未明確劃分主、掛車的賠償責(zé)任，不考慮交強(qiáng)險(xiǎn)賠償因素，關(guān)于對(duì)受害人的損失賠償下列說法正確的是：A、在主車的三者險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠償；B、在掛車的三者險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠償；C、對(duì)各受害人的各分項(xiàng)損失平均分?jǐn)?，在主、掛車各自的交?qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠償；D、由主車保險(xiǎn)人和掛車保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車的責(zé)任限額為限。解題思路：《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》第十二條規(guī)定：主車和掛車連接時(shí)視為一體，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，由主車保險(xiǎn)人和掛車保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車的責(zé)任限額為限。主、掛車發(fā)生交通事故的問題2、主、掛車連接時(shí)發(fā)生交通事故的商業(yè)三者險(xiǎn)賠償問題例題2：主車甲和掛車乙均分別在不同的保險(xiǎn)公司投保了商業(yè)三者險(xiǎn)，責(zé)任限額分別為10萬元和5萬元，在保險(xiǎn)期限內(nèi)碰撞行人出險(xiǎn)，造成行人死亡，交警判定車方負(fù)全責(zé)，經(jīng)調(diào)解賠償死者12萬元，不考慮交強(qiáng)險(xiǎn)賠償和其它免賠因素，則保險(xiǎn)公司對(duì)主、掛車商業(yè)三者險(xiǎn)賠償金額應(yīng)為：A、10萬元，2萬元；B、6萬元，6萬元；C、8萬元，4萬元；D、6.67萬元，3.33萬元。解題思路：首先可排除答案A，機(jī)動(dòng)車商三險(xiǎn)采取的不是順序賠償方式；答案B是采用交強(qiáng)險(xiǎn)的平均分?jǐn)傎r償方式；答案C采用了比例賠償方式，但總賠償金額超過了主車的商三險(xiǎn)責(zé)任限額；只有答案D為正確答案。精神損害賠償?shù)膯栴}1、對(duì)于交通事故損害賠償中的精神損害撫慰金，法律并沒有規(guī)定明確的賠償標(biāo)準(zhǔn)，因此只能在訴訟中提出，由法官根據(jù)具體情況決定。2、對(duì)被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項(xiàng)目足額賠償后，在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償。3、涉及訴訟糾紛等特殊情況下，可按照精神損害撫慰金核定承擔(dān)金額占死亡傷殘費(fèi)用賠償項(xiàng)目下所有核定損失承擔(dān)金額總和的比例，計(jì)算交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)精神損害撫慰金的賠償金額。交強(qiáng)險(xiǎn)墊付/支付搶救費(fèi)用的問題1、搶救費(fèi)用墊付條件同時(shí)滿足以下條件的，可墊付受害人的搶救費(fèi)用。（一）符合《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條規(guī)定的情形；（二）接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門要求墊付的通知書；（三）受害人必須搶救，且搶救費(fèi)用已經(jīng)發(fā)生，搶救醫(yī)院提供了搶救費(fèi)用單據(jù)和明細(xì)項(xiàng)目；（四）不屬于應(yīng)由道路交通事故社會(huì)救助基金墊付的搶救費(fèi)用?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條規(guī)定：有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；（三）被保險(xiǎn)人故意制造道咱交通事故的。綜上所述，搶救費(fèi)用的墊付針對(duì)的是不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的情形。交強(qiáng)險(xiǎn)墊付/支付搶救費(fèi)用的問題2、搶救費(fèi)用支付條件搶救費(fèi)用支付必須同時(shí)滿足以下條件：（1）接到交警部門簽署的書面支付通知書；（2）屬于交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)；（3）受害人被搶救，且搶救費(fèi)用已經(jīng)發(fā)生。醫(yī)院提供了病歷/診斷證明、搶救費(fèi)用明細(xì)清單；（4）搶救所用藥品、檢查費(fèi)用等必須與本次事故有關(guān)，并符合國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)。搶救費(fèi)用支付針對(duì)的是屬于交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的情形。交強(qiáng)險(xiǎn)墊付/支付搶救費(fèi)用的問題3、搶救費(fèi)用墊付/支付的共同點(diǎn)：（1）在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付或支付搶救費(fèi)用；（2）不能以現(xiàn)金形式墊付或支付。交強(qiáng)險(xiǎn)墊付/支付搶救費(fèi)用的問題例題：按照《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)》（2009）版有關(guān)規(guī)定，下列選項(xiàng)中，關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)支付/墊付搶救費(fèi)用的說法不正確的是：

A、搶救費(fèi)用只能通過銀行轉(zhuǎn)帳向醫(yī)院支付或墊付，不以現(xiàn)金形式進(jìn)行支付或墊付；

B、根據(jù)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)的事故責(zé)任，在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)審核支付搶救費(fèi)用；

C、對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用，應(yīng)依法向致害人追償；

D、對(duì)于支付的搶救費(fèi)用，應(yīng)依法向致害人追償。解題思路：搶救費(fèi)用無論支付或墊付，均不能以現(xiàn)金形式；支付或墊付搶救費(fèi)用都要在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)；墊付由于是針對(duì)不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的情形，所以需要向致害人追償；支付針對(duì)的是屬于交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的情形，所以不涉及追償?shù)膯栴}。本題的正確答案是D。交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)方賠付的問題1、肇事機(jī)動(dòng)車中的無責(zé)任車輛，不參與對(duì)其他無責(zé)車輛和車外財(cái)產(chǎn)損失的賠償計(jì)算，僅參與對(duì)有責(zé)方車輛損失或車外人員傷亡損失的賠償計(jì)算；2、無責(zé)方車輛對(duì)有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由有責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠；3、肇事機(jī)動(dòng)車中應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛，視同投保機(jī)動(dòng)車參與計(jì)算。交通事故中死者為無名氏的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償問題交通事故死亡人員身份無法確認(rèn)的，其交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金由道路交通事故社會(huì)救助基金管理機(jī)構(gòu)提存保管。無法由道路交通事故社會(huì)救助基金管理機(jī)構(gòu)提存的，保險(xiǎn)公司可以對(duì)已產(chǎn)生的費(fèi)用如醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)按照交強(qiáng)險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)憑票據(jù)賠償，其它項(xiàng)目原則上不應(yīng)向無賠償請(qǐng)求權(quán)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)賠償，可以根據(jù)法律文書另行處理。車險(xiǎn)產(chǎn)品條款中常見的保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定問題1、載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船出險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定問題例題1：甲車投保了非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)，一日，駕駛員在某港口將被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交由渡船載運(yùn)，自己乘坐纜車到對(duì)岸接車。渡船行駛到水面時(shí)由于大風(fēng)浪發(fā)生事故傾覆，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車墜入水中，造成嚴(yán)重?fù)p失。被保險(xiǎn)人遂到保險(xiǎn)公司提出索賠，則有關(guān)此事故保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定說法正確的是：A、屬于保險(xiǎn)責(zé)任中的墜落責(zé)任；B、屬于保險(xiǎn)責(zé)任中的傾覆責(zé)任；C、屬于保險(xiǎn)責(zé)任中的載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船遭受自然災(zāi)害責(zé)任；D、不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。解題思路：《非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款》第四條保險(xiǎn)責(zé)任中列明：載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船遭受自然災(zāi)害造成的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償，但僅限于駕駛員隨船的情形，所以本題的正確答案是D。車險(xiǎn)產(chǎn)品條款中常見的保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定問題1、載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船出險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定問題例題2：甲車投保了非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)，一日，駕駛員在某港口將被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交由渡船載運(yùn)，自己隨船照看車。由于港口繁忙，渡船行駛到半途時(shí)與另一對(duì)向行駛的渡船相撞，使被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車墜入水中，造成嚴(yán)重?fù)p失。被保險(xiǎn)人遂到保險(xiǎn)公司提出索賠，則有關(guān)此事故保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定說法正確的是：A、屬于保險(xiǎn)責(zé)任中的墜落責(zé)任；B、屬于保險(xiǎn)責(zé)任中的傾覆責(zé)任；C、屬于保險(xiǎn)責(zé)任中的載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船遭受自然災(zāi)害責(zé)任；D、不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。解題思路：《非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款》第四條保險(xiǎn)責(zé)任中列明：載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船遭受自然災(zāi)害造成的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償，但僅限于駕駛員隨船的情形，本題中駕駛員雖然隨船，但由于發(fā)生的不是自然災(zāi)害事故，所以不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，本題的正確答案是D。車險(xiǎn)產(chǎn)品條款中常見的保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定問題2、關(guān)于駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的如何界定的問題機(jī)動(dòng)車駕駛證是駕駛?cè)笋{駛資格的憑證。根據(jù)公安部發(fā)布的《機(jī)動(dòng)車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》，有效機(jī)動(dòng)車駕駛證應(yīng)記載和簽注包括準(zhǔn)駕車型代號(hào)、有效期起始日期、有效期限等內(nèi)容。因此，“駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的”應(yīng)包括無駕駛證或無有效駕駛證和雖有駕駛證但與準(zhǔn)駕車型不符等情況。車險(xiǎn)產(chǎn)品條款中常見的保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定問題3、保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)讓未辦理批改的問題甲某為自己的越野車投保了車損險(xiǎn)，2009年12月，甲某將該車轉(zhuǎn)讓給同事乙某，并辦理了過戶手續(xù)，但雙方都沒有通知保險(xiǎn)公司。過戶兩天后，車輛在高速公路附近碰撞出險(xiǎn)，車輛損失10000元，張某遂向保險(xiǎn)公司提出索賠，則下列說法正確的是：A、由于雙方?jīng)]有辦理保險(xiǎn)批改手續(xù)，保險(xiǎn)公司不予賠償；B、張某承繼甲某的權(quán)利，保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠償。解題思路：《新保險(xiǎn)法》自2009年10月1日起施行，第49條規(guī)定：“保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外?！边@里雖然明確了受讓人的通知義務(wù)，但未規(guī)定受讓人不履行通知義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的后果，所以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同主體的變更不以保險(xiǎn)人的同意為生效要件，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。正確答案為B。車險(xiǎn)產(chǎn)品條款中常見的保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定問題4、保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加的問題例題：甲某為自己的小轎車投保了車損險(xiǎn)，2009年12月，甲某將該車轉(zhuǎn)讓給乙某，并辦理了過戶手續(xù)，但雙方都沒有通知保險(xiǎn)公司。過戶后，乙某將車用作出租營(yíng)運(yùn)，并在運(yùn)管部門辦理了出租營(yíng)運(yùn)手續(xù)，2010年1月，乙某駕駛車輛進(jìn)行營(yíng)運(yùn)時(shí)在高速公路附近碰撞出險(xiǎn)，車輛損失10000元，張某遂向保險(xiǎn)公司提出索賠，則下列說法正確的是：A、由于雙方轉(zhuǎn)讓車輛沒有辦理保險(xiǎn)批改手續(xù)，保險(xiǎn)公司不予賠償；B、雖然雙方轉(zhuǎn)讓車輛沒有辦理保險(xiǎn)批改手續(xù)，但根據(jù)《新保險(xiǎn)法》第49條，張某承繼甲某的權(quán)利，保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠償；C、根據(jù)《新保險(xiǎn)法》第49條和《非營(yíng)業(yè)用車輛損失保險(xiǎn)條款》第16條，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。解題思路：根據(jù)《新保險(xiǎn)法》第49條“……被保險(xiǎn)人、受讓人未履行本條第二款規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任?！焙头菭I(yíng)業(yè)用車輛損失保險(xiǎn)條款》第16條“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車改裝、加裝或從事營(yíng)業(yè)運(yùn)輸?shù)?，?dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度增加的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)人。否則，因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任?！北绢}的正確答案是C。車險(xiǎn)產(chǎn)品條款中常見的保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定問題5、火災(zāi)與自燃保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定的問題例題：甲車投保了營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)，一日，甲車停放在停車場(chǎng)中因暴曬自燃起火，由于火勢(shì)較大，引燃了停放在旁邊的乙車，造成乙車嚴(yán)重受損，乙車沒有投保，則下列說法正確的是：A、甲車損失在車損險(xiǎn)項(xiàng)下賠償，乙車損失由于沒有投保不予賠償；B、甲車損失在車損險(xiǎn)項(xiàng)下賠償，乙車損失在甲車三者險(xiǎn)項(xiàng)下賠償；C、如乙車投保了三者險(xiǎn)，則甲車損失在乙車三者險(xiǎn)項(xiàng)下賠償；D、甲車損失沒有投保自燃損失險(xiǎn)不予賠償，乙車損失在甲車三者險(xiǎn)項(xiàng)下賠償。解題思路：根據(jù)《營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款》第七條第5款“火災(zāi)、爆炸、自燃造成的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?！?，甲車本身車損不予賠償，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》，乙車損失在甲車三者險(xiǎn)項(xiàng)下賠償。正確答案為D。關(guān)于火災(zāi)與自燃的保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定，還需要注意《營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款》、《非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款》和《家庭自用車損失保險(xiǎn)條款》的區(qū)別！車險(xiǎn)產(chǎn)品條款中常見的保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定問題6、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物墜落的保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定問題例題：甲車投保了車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)，在一次運(yùn)輸過程中因緊急剎車，造成車頂?shù)呢浳飰嬄洌覊谋ｋU(xiǎn)車輛后并將一行人砸傷，事后經(jīng)調(diào)查，甲車并未違反裝載規(guī)定，則有關(guān)保險(xiǎn)車輛和行人損失說法正確的是：A、保險(xiǎn)車輛和行人損失都不屬于保險(xiǎn)責(zé)任；B、保險(xiǎn)車輛和行人損失都屬于保險(xiǎn)責(zé)任；C、車輛損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任，行人損失不屬于保險(xiǎn)責(zé)任；D、車輛損失不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，行人損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任。解題思路：車輛和車輛裝載的貨物（不包括違章裝載的情形）在運(yùn)行過程中視為一體，所以行人的損失屬于三者險(xiǎn)的賠償范圍；另在機(jī)動(dòng)車主要車險(xiǎn)產(chǎn)品的車損險(xiǎn)條款中，責(zé)任免賠當(dāng)中都有一條“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”，所在保險(xiǎn)車輛的損失不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。正確答案為D。人身損害賠償?shù)膯栴}1、誤工費(fèi)的賠償問題判斷正誤題：受害人是退體的公務(wù)員，因交通事故住院20天，在交警部門調(diào)解時(shí)，被保險(xiǎn)人同意賠償其誤工費(fèi)2000元，則此誤工費(fèi)保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠償。（）解題思路：誤工費(fèi)分3種情形：（1）因受傷、治療以及治療結(jié)束后需要一段時(shí)間進(jìn)行康復(fù)休息而誤工；（2）因達(dá)到傷殘等級(jí)無法勞動(dòng)至定殘之日這段時(shí)間而誤工；（3）受害人死亡，其親屬因辦理喪葬事宜而誤工。誤工費(fèi)是根據(jù)受害人實(shí)際減少的收入作為賠償?shù)囊罁?jù)，無勞動(dòng)收入的，原則上不存在賠償誤工損失問題。本題中退體的公務(wù)員住院并未引起其退休金的減少，因而不能賠償此費(fèi)用。人身損害賠償?shù)膯栴}1、誤工費(fèi)的賠償問題例題：甲在駕駛被保險(xiǎn)車輛過程中與乙駕駛的出租汽車發(fā)生事故，甲承擔(dān)全部責(zé)任。乙由于修車需要停駛3天，因此甲向乙賠償了500元停駛期間的營(yíng)運(yùn)收入減少的損失。乙向甲提出索賠，甲隨即向保險(xiǎn)公司就賠償乙的500元停駛期間的營(yíng)運(yùn)收入減少的損失提出索賠，則下列說法正確的是：A、屬于誤工費(fèi)，可以在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償；B、屬于間接損失，不能在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償；C、屬于直接損失，可以在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償；解題思路：經(jīng)營(yíng)利益損失不屬于誤工損失的范圍，屬于間接損失，不能在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償。正確答案為B。人身損害賠償?shù)膯栴}2、護(hù)理費(fèi)的賠償問題判斷正誤題：甲車與一行人發(fā)生交通事故，造成行人受傷住院，出院后傷殘?jiān)u定為二級(jí)，需要長(zhǎng)期護(hù)理，在交警調(diào)解過程中，經(jīng)雙方協(xié)商甲車主同意按30年期限賠償行人護(hù)理費(fèi)，遂向保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)該護(hù)理費(fèi)進(jìn)行賠償。（）解題思路：護(hù)理費(fèi)分兩種情形，（1）在住院治療期間以及出院治療期間因生活不能自理而需要由醫(yī)護(hù)人員以外的其他特聘人員陪護(hù)所產(chǎn)生陪護(hù)費(fèi)；（2）殘疾評(píng)定之后因生活不能自理而需要聘請(qǐng)其他陪護(hù)人員所產(chǎn)生的陪護(hù)費(fèi)。住院治療期間治療醫(yī)院醫(yī)務(wù)人員的護(hù)理費(fèi)已包含在醫(yī)療費(fèi)之中。陪護(hù)期限一般僅限于住院二級(jí)護(hù)理以上期間，按日計(jì)算。殘疾評(píng)定前，計(jì)算至定殘日前1天，殘疾評(píng)定后，仍需長(zhǎng)期護(hù)理的，最長(zhǎng)不超過20年。陪護(hù)人員有固定收入的，其陪護(hù)費(fèi)參照誤工費(fèi)的規(guī)定計(jì)算，無固定收入的參照當(dāng)?shù)刈o(hù)工從事同等級(jí)別護(hù)理的勞動(dòng)報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。人身損害賠償?shù)膯栴}3、交通費(fèi)的賠償問題判斷正誤題：甲車與一行人發(fā)生交通事故，造成行人受傷住院，住院期間需要專人護(hù)理，護(hù)理人員每天去醫(yī)院護(hù)理產(chǎn)生了500元的交通費(fèi)，則在后續(xù)的保險(xiǎn)索賠中，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)此交通費(fèi)進(jìn)行賠償。（）解題思路：交通費(fèi)分4種情形：（1）受害人上醫(yī)院就醫(yī)時(shí)的交通費(fèi)用；（2）受害人轉(zhuǎn)院就醫(yī)時(shí)的交通費(fèi)用；（3）護(hù)理人員的交通費(fèi)用；（4）受害人死亡后其親屬辦理喪葬事宜時(shí)的交通費(fèi)用。人身損害賠償?shù)膯栴}4、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)的賠償問題例題：甲車與一行人發(fā)生交通事故，造成行人受傷在本地住院，住院期間需要專人護(hù)理，在后續(xù)的事故調(diào)解中，甲車主答應(yīng)賠償護(hù)理人員的交通費(fèi)500元和伙食補(bǔ)助費(fèi)300元，遂向保險(xiǎn)公司提出索賠，則下列說法正確的是：A、交通費(fèi)和伙食補(bǔ)助費(fèi)保險(xiǎn)公司都不應(yīng)賠償；B、交通費(fèi)和伙食補(bǔ)助費(fèi)保險(xiǎn)公司都應(yīng)賠償；C、交通費(fèi)不應(yīng)賠償，伙食補(bǔ)助費(fèi)應(yīng)賠償；D、交通費(fèi)應(yīng)賠償，伙食補(bǔ)助費(fèi)不應(yīng)賠償。解題思路：從前面的內(nèi)容可以判定交通費(fèi)應(yīng)賠償；陪護(hù)人員不能成為“住院伙食補(bǔ)助費(fèi)”的補(bǔ)助現(xiàn)象，但是受害人在外地治療不住院的，受害人本人及其陪護(hù)人員實(shí)際發(fā)生的合理的伙食費(fèi)仍可以得到賠償。本題中傷者在本地治療，所以陪護(hù)人員的伙食補(bǔ)助費(fèi)不應(yīng)賠償。正確答案為D。人身損害賠償?shù)膯栴}5、多等級(jí)傷殘賠償計(jì)算中的附加指數(shù)問題附加指數(shù)的算法各地做法不一樣，有的是在取值范圍以內(nèi)，如果多項(xiàng)級(jí)別賠償系數(shù)累加超守10%，按10%計(jì)算，總的賠償系數(shù)不能超過100%，有的是5級(jí)以下一個(gè)固定值，5級(jí)以上一個(gè)固定值；存在1級(jí)傷殘時(shí)，其他等級(jí)被吸收，不計(jì)算賠償附加指數(shù)。人身損害賠償?shù)膯栴}6、多個(gè)被扶養(yǎng)人的被扶養(yǎng)人生活費(fèi)計(jì)算的問題被扶養(yǎng)人生活費(fèi)審核應(yīng)注意的地方：（1）調(diào)查戶籍證明和實(shí)際被撫養(yǎng)人情況，剔除超過實(shí)際被扶養(yǎng)人數(shù)的扶養(yǎng)費(fèi)金額。（2）被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的，賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的部分，其余部分應(yīng)予剔除。（3）被撫養(yǎng)人有數(shù)人的，注意年賠償總額不超過上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出或者農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出額。人身損害賠償?shù)膯栴}6、多個(gè)被扶養(yǎng)人的被扶養(yǎng)人生活費(fèi)計(jì)算的問題例題：被告人張某酒后駕車肇事，致被害人陳某死亡后逃逸，其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)刑事及民事賠償責(zé)任。陳某系農(nóng)民，生前與其妻共同撫養(yǎng)以下四人：長(zhǎng)子1992年4月出生，差6年滿18周歲；次子1995年3月出生，差9年滿18周歲；陳父1945年9月出生，現(xiàn)年60歲，無勞動(dòng)能力；陳母1945年6月出生，現(xiàn)年60歲，無勞動(dòng)能力。陳某有姐、妹各一人，均有勞動(dòng)能力。事故發(fā)生在A市，A市2004年度農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出標(biāo)準(zhǔn)即3297元。解題思路：目前社會(huì)上較為認(rèn)可的算法為：因除被害人陳某外，長(zhǎng)子、次子還有撫養(yǎng)人一人，陳父、陳母還有撫養(yǎng)人二人。被告人張某只賠償陳某應(yīng)承擔(dān)的份額，故長(zhǎng)子年賠償額為3297元／2人，次子年賠償額為3297元／2人，陳父年賠償額為3297元／3人，陳母年賠償額為3297元／3人。因?qū)Ρ缓θ岁惸车哪曩r償總額累計(jì)不應(yīng)超過A市2004年度農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出標(biāo)準(zhǔn)3297元，故將被撫養(yǎng)人賠償年限分為三個(gè)階段：第一階段為6年，被撫養(yǎng)人為長(zhǎng)子、次子、陳父、陳母4人；第二階段為3年，因長(zhǎng)子年滿十八周歲，被撫養(yǎng)人減為次子、陳父、陳母3人；第三階段為11年，因次子年滿十八周歲，被撫養(yǎng)人減為陳父、陳母2人。故每名被撫養(yǎng)人的撫養(yǎng)費(fèi)計(jì)算結(jié)果為：長(zhǎng)子生活費(fèi)：3297×（3297/2）÷〔（3297/2）＋（3297/2）＋（3297/3）＋（3297/3）〕×6年＝5934.6次子生活費(fèi)：3297×（3297/2）÷〔（3297/2）＋（3297/2）＋（3297/3）＋（3297/3）〕×6年＋3297×（3297/2）÷〔（3297/2）＋（3297/3）＋（3297/3）〕×3年＝10173.6元陳父生活費(fèi)：3297×（3297/3）÷〔（3297/2）＋（3297/2）＋（3297/3）＋（3297/3）〕×6年＋3297×（3297/3）÷〔（3297/2）＋（3297/3）＋（3297/3）〕×3年＋3297/3×11年＝18871.4元陳母同陳父。四名撫養(yǎng)人生活費(fèi)總計(jì):5934.6＋10173.6＋18871.4＋18871.4＝53851元?！兜澜环ā?6條的歸責(zé)問題道路交通事故侵權(quán)的歸責(zé)原則：

1、機(jī)動(dòng)車與行人、非機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故：非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥藳]有過錯(cuò)的，由機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)賠償責(zé)任，適用無過錯(cuò)責(zé)任原則，但并不排除過失相抵原則的適用，有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人有過錯(cuò)的，根據(jù)過錯(cuò)程度適當(dāng)減輕機(jī)動(dòng)車一方的賠償責(zé)任；機(jī)動(dòng)車一方?jīng)]有過錯(cuò)的，承擔(dān)不超過百分之十的賠償責(zé)任。

2、機(jī)動(dòng)車相互碰撞造成損害：機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯(cuò)的一方承擔(dān)責(zé)任；雙方都有過錯(cuò)的，按照各自過錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任，適用過錯(cuò)原則。

《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條的賠償問題

例題：甲某駕駛一輛投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛碰撞行人，造成行人重傷，行人被緊急送往醫(yī)院搶救，但終因傷情過重?fù)尵葻o效死亡，甲某支付了搶救費(fèi)5000元，交警認(rèn)定甲某負(fù)全責(zé)，查明甲某屬未取得駕駛資格，經(jīng)計(jì)算死者死亡補(bǔ)償金150000元，下列說法正確的是：A、保險(xiǎn)公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償搶救費(fèi)和死亡補(bǔ)償金；B、保險(xiǎn)公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償搶救費(fèi)，死亡補(bǔ)償金不賠償；C、保險(xiǎn)公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償死亡補(bǔ)償金，搶救費(fèi)不賠償；D、保險(xiǎn)公司對(duì)搶救費(fèi)和死亡補(bǔ)償金都不賠償。解題思路：《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)有關(guān)問題的復(fù)函》(保監(jiān)廳函〔2007〕77號(hào))明確規(guī)定，“根據(jù)《條例》和《條款》，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格、駕駛?cè)俗砭?、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事、被保險(xiǎn)人故意制造交通事故情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險(xiǎn)人對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償?！贝鸢窧是較為迷惑的答案，但本題中甲某已經(jīng)支付了搶救費(fèi)，所以無需保險(xiǎn)公司墊付，正確答案是D。《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第24條的賠償問題

《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第二十四條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的，由救助基金墊付受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或者全部搶救費(fèi)用。被保險(xiǎn)人或受害人認(rèn)為，目前救助基金尚未建立，且《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》也未將此種情形列為除外責(zé)任，在已經(jīng)確定我公司承保后，應(yīng)當(dāng)由我公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。我公司當(dāng)事分支機(jī)構(gòu)則認(rèn)為，此種情形《條例》已有明確規(guī)定，我公司不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。另外，根據(jù)《道路交通安全法實(shí)施條例》第一百一十五條的規(guī)定，1991年國(guó)務(wù)院發(fā)布的《道路交通事故處理辦法》已經(jīng)廢止。因此，對(duì)于沒有確鑿證據(jù)證明逃逸車輛在我公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)的情況，我公司不承擔(dān)本應(yīng)由救助基金承擔(dān)的墊付責(zé)任，并可提出相應(yīng)的抗辯。此條規(guī)定應(yīng)理解為主要針對(duì)肇事逃逸車輛的被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司無法確定的情形。在理賠中應(yīng)分兩種情況處理：

1、肇事車輛確屬我公司承保車輛，我公司應(yīng)按照保險(xiǎn)合同賠償。

2、如果肇事車輛在逃，承保公司不能確定，盡管基金尚未建立，我公司也不承擔(dān)墊付、賠償責(zé)任?！督粡?qiáng)險(xiǎn)條款》第9條墊付搶救費(fèi)用的問題

按照《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第四十二條規(guī)定，搶救費(fèi)用是指醫(yī)療機(jī)構(gòu)參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南采取搶救措施而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，除此之外《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》沒有對(duì)搶救費(fèi)用再作限制。但是，《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》第九條卻規(guī)定保險(xiǎn)人可以根據(jù)國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)來核定搶救費(fèi)用的金額，與《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的規(guī)定相比更為嚴(yán)格。目前已有部分被保險(xiǎn)人對(duì)于以國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)限制搶救費(fèi)用墊付數(shù)額的做法提出異議，認(rèn)為其違反了《條例》的相關(guān)規(guī)定，并已引發(fā)多起訴訟案件和投訴糾紛。

1、從《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》的規(guī)定進(jìn)行抗辯由于《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》第九條已經(jīng)明確規(guī)定，“保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)”，因此，保險(xiǎn)人按照國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)墊付搶救費(fèi)用，符合保險(xiǎn)合同的規(guī)定。

2、根據(jù)衛(wèi)生部《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》進(jìn)行抗辯衛(wèi)生部《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》（附件2）第二編第三條明確規(guī)定，“在對(duì)道路交通事故受傷人員進(jìn)行臨床診療的過程中，各項(xiàng)臨床檢查、治療包括用藥和使用醫(yī)用材料，以及病房和病床等標(biāo)準(zhǔn)在當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的范圍內(nèi)選擇”。由于《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第四十二條已明確規(guī)定搶救費(fèi)用應(yīng)當(dāng)參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門編制的診療指南來操作，而衛(wèi)生部《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》又明確規(guī)定各項(xiàng)臨床診療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)在當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的范圍內(nèi)選擇。因此，在具體案件中，對(duì)于超出當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的范圍和標(biāo)準(zhǔn)支出的醫(yī)療費(fèi)用，我公司當(dāng)事分支機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕賠償。超過保險(xiǎn)合同限額的賠付問題例題：甲車投保了車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬元，一次出險(xiǎn)造成全車損毀，出險(xiǎn)時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值6萬元，甲遂向保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司理賠人員向其解釋說只能按車輛實(shí)際價(jià)值6萬元賠償，甲某不服，向法院提起訴訟，經(jīng)法院審理后判決保險(xiǎn)公司按車輛保險(xiǎn)金額10萬元賠償甲某。保險(xiǎn)公司理算員在進(jìn)行系統(tǒng)損失錄入時(shí)發(fā)現(xiàn)賠償金額大于車輛實(shí)際價(jià)值，10萬元的賠償在新車險(xiǎn)理賠系統(tǒng)車損險(xiǎn)項(xiàng)下不能理算出來，作為公司的理算員，此時(shí)應(yīng)如何處理？解題思路：系統(tǒng)中“案后費(fèi)用”錄入是指經(jīng)法院直接判決保險(xiǎn)人賠償，但超過保險(xiǎn)合同約定賠付以外的費(fèi)用。如保險(xiǎn)合同約定需要免賠的，或在責(zé)任免除約定不予賠償?shù)膿p失，法院判決保險(xiǎn)人賠償?shù)?，該?xiàng)費(fèi)用計(jì)入“案后費(fèi)用”。本題中的理算員應(yīng)在車損險(xiǎn)項(xiàng)下理算6萬元賠款，其余4萬元計(jì)入“案后費(fèi)用”精神損害撫慰金的賠償順序問題

《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》第八條規(guī)定保險(xiǎn)人在死亡傷