《金融法原理》配套課件金融法學(xué)《金融法原理》配套課件第一章：金融法總論《金融法原理》配套課件《金融法原理》配套課件一、金融與金融市場1．金融（1）金融概述（2）貨幣與金融（3）信用與金融2.金融市場

（1）金融市場的概念（2）金融工具（3）金融機構(gòu)

(4)金融市場的類型3.金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中的地位和作用《金融法原理》配套課件《金融法原理》配套課件二、金融法基本原理1.金融法的產(chǎn)生與發(fā)展2.金融法的概念

(1)金融法的定義。金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。具體說，就是調(diào)整貨幣流通和資金信用活動中所發(fā)生的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融法是社會各主體從事金融活動的基本行為規(guī)范，也是國家組織、管理和監(jiān)督金融市場，保障金融秩序的基本手段和基本方法。

(2)金融法的調(diào)整對象。金融法的調(diào)整對象是金融關(guān)系，即在貨幣流通和資金信用活動中各主體之間發(fā)生的社會關(guān)系。金融關(guān)系以其發(fā)生的領(lǐng)域分為金融市場交易關(guān)系和金融調(diào)控監(jiān)管關(guān)系。3.金融法的內(nèi)容金融法的內(nèi)容主要應(yīng)包括金融主體法和金融行為法兩大部分?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件《金融法原理》配套課件4.金融法的立法體系（1）銀行法（2）貨幣法（3）票據(jù)法（4）證券法（5）信托法（6）投資基金法（7）期貨交易法（8）保險法5.金融法的淵源

(1)金融法律；(2)金融行政法規(guī)；(3)金融地方性法規(guī)；(4)金融規(guī)章；(5)金融國際條約；(6)自律性規(guī)范《金融法原理》配套課件《金融法原理》配套課件6.金融法的地位7.金融法的基本原則

(1)在穩(wěn)定幣值的前提下，促進經(jīng)濟發(fā)展原則

(2)保護投資者利益原則

(3)規(guī)范金融行為，維護金融穩(wěn)定原則

(4)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則《金融法原理》配套課件《金融法原理》配套課件三、金融體制與金融法制1.世界主要國家金融體制（1）金融體制的主要類型包括：以中央銀行為核心的金融體制；高度單一、集中的金融體制；不設(shè)中央銀行的金融體制（2）美國金融體制及其特征：（3）英國的金融體制及其特點：（4）德國金融體制及其特征：2.中國金融體制及其改革3.世界主要國家金融立法及其趨勢《金融法原理》配套課件第二章：銀行法（上）《金融法原理》配套課件一、銀行法概述銀行法是調(diào)整銀行組織機構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)督管理過程中發(fā)生的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。就法的淵源而言，銀行法有廣狹義之別。銀行法按內(nèi)容可分為銀行主體法、銀行行為法和銀行調(diào)控監(jiān)管法。銀行法的體系應(yīng)是由中央銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行法、涉外銀行法等構(gòu)成的一個有機整體。《金融法原理》配套課件二、中央銀行法1.金融調(diào)控法概述（1）金融調(diào)控法的概念。（2）金融調(diào)控法與金融監(jiān)管法的關(guān)系。2.中央銀行法律制度（1）中央銀行法概述。（2）中央銀行的性質(zhì)、職能、地位與機構(gòu)。（3）中央銀行的貨幣政策與宏觀調(diào)控。我國央行的主要貨幣政策工具包括：中央銀行再貸款、存款準(zhǔn)備金、公開市場、利率、匯率、再貼現(xiàn)、指導(dǎo)性信貸計劃和信貸政策等?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件3.政策性銀行法律制度政策性銀行是專門經(jīng)營政策性貨幣信用業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)，屬非營利性的專業(yè)銀行。（1）政策性銀行法概述（2）政策性銀行的職能（3）政策性銀行的特征:由政府創(chuàng)立；不以營利為目的；特定的融資途徑；特定的服務(wù)領(lǐng)域；一般不普遍設(shè)立分支機構(gòu)。（4）政策性銀行的法律地位（5）我國的政策性銀行:國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，《金融法原理》配套課件三、銀行業(yè)監(jiān)督管理法1.金融監(jiān)管法概述（1）金融監(jiān)管含義和理論基礎(chǔ)。（2）金融監(jiān)管的原則:依法監(jiān)管原則；公開、公正原則；效率原則。（3）金融監(jiān)管的客體和內(nèi)容?？腕w：銀行、非銀行金融機構(gòu)以及能操控和影響金融機構(gòu)的準(zhǔn)金融機構(gòu)、金融市場。內(nèi)容：對金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入和市場退出監(jiān)管以及日常運營中的內(nèi)控制度監(jiān)管和業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管（4）金融監(jiān)管的方式與方法：直接監(jiān)管和間接監(jiān)管。直接監(jiān)管包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。（5）金融監(jiān)管體制：一元多頭監(jiān)管模式；二元多頭監(jiān)管模式；統(tǒng)一監(jiān)管模式；跨國監(jiān)管模式。《金融法原理》配套課件2.中國銀監(jiān)會的銀行業(yè)監(jiān)督管理（1）中國銀監(jiān)會的設(shè)立。（2）中國銀行業(yè)監(jiān)管立法。（3）中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。（4）銀行業(yè)監(jiān)督管理措施。3.中國人民銀行的監(jiān)督管理（1）中國人民銀行的金融監(jiān)管范圍。（2）中國人民銀行的檢查監(jiān)督權(quán)。4.銀行業(yè)自律監(jiān)督管理（1）銀行業(yè)機構(gòu)內(nèi)部控制。。（2）銀行業(yè)行業(yè)自律監(jiān)管?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件第三章：銀行法（下）《金融法原理》配套課件一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)法1.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)在混業(yè)經(jīng)營條件下，商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍相對較為廣泛；而在分業(yè)經(jīng)營模式下，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)傳統(tǒng)上可以概括為：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三大類。2.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)法概述（1）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)法的概念。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)法，是指調(diào)整商業(yè)銀行與其客戶之間的存儲業(yè)務(wù)關(guān)系、信貸業(yè)務(wù)關(guān)系以及委托代理業(yè)務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。（2）商業(yè)銀行與客戶的關(guān)系。根據(jù)銀行業(yè)務(wù)具體內(nèi)容的不同，商業(yè)銀行與客戶的關(guān)系可以分為存款關(guān)系、貸款關(guān)系和代理關(guān)系三大類。此外，商業(yè)銀行還開展保險箱、投資基金托管及典當(dāng)、質(zhì)押借款等業(yè)務(wù)，從而與客戶形成寄托關(guān)系?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件二、商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)1.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)及其法律規(guī)制（1）存款概述。（2）儲蓄存款法律制度。儲蓄是指個人將其所有或合法持有的人民幣或外幣，自愿存入中國境內(nèi)儲蓄機構(gòu)形成的存款。儲蓄是居民個人與銀行之間發(fā)生的一種信用關(guān)系。個人儲蓄業(yè)務(wù)的基本原則是“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”（3）單位存款法律制度。單位存款，也稱機構(gòu)存款，是指個人儲蓄存款以外的所有存款，包括財政性存款和商業(yè)性存款。在我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，習(xí)慣上稱其為對公存款。單位存款的基本原則有：財政性存款由中國人民銀行專營；強制交存；限制支出；監(jiān)督使用等。（4）存款糾紛。存款糾紛，因其通常表現(xiàn)為當(dāng)事人以存款合同為憑證向人民法院起訴請求金融機構(gòu)支付本金和利息的案件，故又稱為存單糾紛。存單糾紛案件包括一般存單糾紛、以存單為表現(xiàn)形式的借貸糾紛和存單質(zhì)押糾紛三種類型?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件2.商業(yè)銀行貸款及其法律規(guī)制（1）貸款概述。貸款是指金融機構(gòu)依法把貨幣資金按一定的利率貸放給客戶并約定期限償還的一種信用活動。貸款法是調(diào)整貸款關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。貸款業(yè)務(wù)通常包括三個階段，即貸前推銷、調(diào)查及信用分析，貸中評估、審查及放款，貸后監(jiān)督檢查、風(fēng)險監(jiān)測及貸款本息收回。（2）借款合同制度。借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件三、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)1.支付結(jié)算業(yè)務(wù)及其法律規(guī)制（1）結(jié)算與結(jié)算法。結(jié)算是指由于商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、資金調(diào)撥及其他行為而發(fā)生的貨幣收付行為。在法律意義上，這種貨幣收付行為實際是當(dāng)事人各方債權(quán)債務(wù)的清算和了結(jié)。（2）銀行結(jié)算賬戶管理制度。中國人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查銀行結(jié)算賬戶的開立和使用，對銀行結(jié)算賬戶的開立和使用實施監(jiān)控和管理，負(fù)責(zé)基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶開戶登記證的管理，對存款人、銀行違反銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定的行為予以處罰。銀行負(fù)責(zé)所屬營業(yè)機構(gòu)銀行結(jié)算賬戶開立和使用的管理，監(jiān)督和檢查其執(zhí)行法律法規(guī)的情況，糾正違規(guī)開立和使用銀行結(jié)算賬戶的行為。（3）非票據(jù)支付結(jié)算方式及結(jié)算規(guī)則。我國現(xiàn)行有效的支付結(jié)算方式共有八種，本部分只介紹匯兌、委托收款、托收承付、銀行卡和信用證五種方式。《金融法原理》配套課件2.商業(yè)銀行人理財業(yè)務(wù)及其法律規(guī)制（1）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的概念和種類。所謂個人理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。（2）綜合理財業(yè)務(wù)內(nèi)容——理財計劃。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。（3）商業(yè)銀行個人理財合同。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)合同是商業(yè)銀行與客戶之間締結(jié)理財委托關(guān)系的法律文件。（4）個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理。商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系，并將個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理納入商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系之中。（5）個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行審批制和報告制。（6）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理與規(guī)范。第一，商業(yè)銀行與個人之間的個人理財合同關(guān)系；第二，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理關(guān)系；第三，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理關(guān)系。《金融法原理》配套課件四、商業(yè)銀行投資及業(yè)務(wù)電子化問題1.商業(yè)銀行投資及其法律規(guī)制（1）銀行同業(yè)拆借及其法律規(guī)制。同業(yè)拆借是指金融機構(gòu)之間相互融通短期資金的活動，其實質(zhì)是金融機構(gòu)之間依法產(chǎn)生的借貸關(guān)系。同業(yè)拆借是金融機構(gòu)一項重要的負(fù)債業(yè)務(wù)。同業(yè)拆借的一般特點是金額大、期限短、利率低、無擔(dān)保。同業(yè)拆借市場是金融市場的重要組成部分，屬于與債券市場、票據(jù)市場一樣的貨幣市場范疇。它主要解決市場參與者短期資金流動性需要。（2）票據(jù)貼現(xiàn)與債券發(fā)行。票據(jù)貼現(xiàn)，系指貸款人以購買借款人未到期的商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放貸款。票據(jù)貼現(xiàn)有貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)之分?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件2.銀行業(yè)務(wù)電子化的法律問題（1）銀行業(yè)務(wù)電子化的法律問題的產(chǎn)生（2）電子資金劃撥的法律問題。電子資金劃撥，是指客戶(包括銀行本身)運用電子貨幣(包括銀行卡、數(shù)字貨幣、網(wǎng)絡(luò)貨幣等)向銀行提供的計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)(包括ATM柜員機、POS銷售終端、網(wǎng)絡(luò)銀行或銀行間清算組織)發(fā)出支付命令，所進行的資金劃撥。（3）電話銀行的法律問題。電話銀行也稱直接銀行(DirectBanking)，是指銀行與客戶無需通過柜臺而通過電話直接辦理有關(guān)業(yè)務(wù)。電話銀行業(yè)務(wù)一般包括自助(或自動)電話銀行、人員服務(wù)電話銀行和電話直銷(Sale)銀行。具體業(yè)務(wù)范圍主要包括轉(zhuǎn)賬、私人理財、金融投資、小額借貸等?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件第四章：貨幣法《金融法原理》配套課件一、貨幣法概述1.貨幣與貨幣制度

（1）貨幣.貨幣，是指固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品。貨幣具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣五種職能。（2）貨幣制度.（3）貨幣的流動性.以貨幣的流動性為標(biāo)準(zhǔn)，將貨幣劃分為M0、M1、M2、M3、M4等層次。2.貨幣法的概念和體系（1）貨幣法的概念。貨幣法，是指調(diào)整貨幣發(fā)行、貨幣流通和貨幣管理活動中所產(chǎn)生的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。（2）貨幣法的體系。從靜態(tài)的角度看，貨幣法由通貨、外匯和金銀的發(fā)行與流通管理的法律規(guī)定構(gòu)成。從動態(tài)的角度看，貨幣法可以分為貨幣發(fā)行法、貨幣流通法和貨幣保護法。3.貨幣立法概況《金融法原理》配套課件二、人民幣法律制度1.人民幣的法律地位（1）人民幣制度的建立（2）人民幣的法律地位（3）人民幣的設(shè)計與印制2.人民幣發(fā)行法律制度

（1）人民幣發(fā)行的概念（2）人民幣發(fā)行的原則：經(jīng)濟發(fā)行原則；計劃發(fā)行原則；集中統(tǒng)一發(fā)行原則。（3）人民幣發(fā)行機關(guān)（4）人民幣發(fā)行程序：中國人民銀行確定年度貨幣供應(yīng)量；國務(wù)院審批貨幣供應(yīng)量計劃；中國人民銀行發(fā)行庫調(diào)撥發(fā)行基金；普通銀行業(yè)務(wù)庫辦理日?，F(xiàn)金收付（5）發(fā)行庫與業(yè)務(wù)庫《金融法原理》配套課件3.人民幣流通法律制度

(1)人民幣流通管理概述。貨幣流通包括兩種方式，即現(xiàn)金流通與非現(xiàn)金流通。現(xiàn)金流通是指當(dāng)事人直接以現(xiàn)金進行貨幣收支的活動。(2)現(xiàn)金管理法律制度。中國人民銀行是我國現(xiàn)金管理的主管部門，負(fù)責(zé)對開戶銀行的現(xiàn)金管理進行監(jiān)督和稽核。開戶單位之間的經(jīng)濟往來，必須通過銀行進行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。(3)工資基金監(jiān)督法律制度。1985年國務(wù)院發(fā)布《工資基金管理暫行管理辦法》，規(guī)定了工資基金監(jiān)督制度，包括監(jiān)督對象、范圍、依據(jù)和執(zhí)行等內(nèi)容。4.人民幣的法律保護

（1）對假人民幣的收繳、鑒定和制裁（2）人民幣圖樣的保護（3）禁止人民幣代幣票券（4）人民幣出入境限制（5）殘損人民幣的收兌與銷毀《金融法原理》配套課件三、外匯管理法律制度1.外匯管理法概述

(1)外匯概述

(2)中國外匯管理及其立法2.外匯管理機構(gòu)3.經(jīng)常項目外匯管理

（1）經(jīng)常項目的概念。經(jīng)常項目是指國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項目。經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移等。（2）經(jīng)常項目的管理規(guī)則。經(jīng)常項目管理的基本原則是自由可兌換，即是指對經(jīng)常項目項下的各類交易，在向銀行購匯或從外匯賬戶上支付時不受限制。4.資本項目外匯管理

（1）資本項目的概念和范圍。資本項目是指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項目，包括直接投資、各類貸款、證券投資等。（2）資本項目外匯管理規(guī)則。我國對資本項目外匯實行嚴(yán)格管理，逐步推進資本項目可兌換?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件5.金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理（1）金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營許可制。《外匯管理條例》規(guī)定金融機構(gòu)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)實行許可制。（2）金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)規(guī)則（3）外匯管理機關(guān)對金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)的檢查、監(jiān)督。金融機構(gòu)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)接受外匯管理機關(guān)的檢查、監(jiān)督。7.人民幣匯率管理各國的匯率制度主要包括了固定匯率制和浮動匯率制兩種形態(tài)。固定匯率制（FixedExchangeRates）是指匯率的制定以貨幣的含金量為基礎(chǔ)，形成匯率之間的固定比值。浮動匯率制(FloatingExchangeRates)是相對固定匯率制而言的，浮動匯率它指一國貨幣的匯率并非固定，而是由自由市場的供求關(guān)系決定的制度?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件8.外匯市場管理根據(jù)《外匯管理條例》規(guī)定，經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)和符合國務(wù)院外匯管理部門規(guī)定條件的其他機構(gòu)，可以按照國務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定在銀行間外匯市場進行外匯交易。外匯市場交易應(yīng)遵循公開、公平、公正和誠實信用的原則。國家外匯管理局依法監(jiān)督管理全國的外匯市場。中國人民銀行根據(jù)貨幣政策的要求和外匯市場的變化，依法對外匯市場進行調(diào)控。9.違反外匯管理法的法律責(zé)任

（1）逃匯及其處罰（2）套匯及其處罰（3）非法結(jié)匯和攜帶出入境（4）有擅自對外借款、在境外發(fā)行債券或者提供對外擔(dān)保等違反外債管理行為的（5）非法使用外匯（6）非法買賣外匯（7）擾亂外匯管理秩序《金融法原理》配套課件四、金銀管理法律制度1.金銀管理法律制度概述(1)金銀在現(xiàn)代經(jīng)濟中的地位和作用。首先，黃金儲備是一國國際儲備資產(chǎn)的重要組成部分，其儲備量的多寡直接反映一國經(jīng)濟實力和對外支付能力，在一定程度上影響本國幣制的相對穩(wěn)定。其次，黃金在國際支付方面是國際貿(mào)易與國際結(jié)算的最后支付手段。再次，黃金是重要的工業(yè)原料和裝飾材料。用金銀鑄造的紀(jì)念幣雖無流通價值，卻有著重要的收藏價值。(2)金銀管理制度的類型。嚴(yán)格管理型；部分管理型；自由放任型。2.我國金銀管理法律制度(1)國家金銀管理機關(guān)。我國管理金銀的主管機關(guān)是中國人民銀行。(2)金銀管理的范圍(3)金銀收購及配售規(guī)則。金銀收購由中國人民銀行統(tǒng)一辦理。除經(jīng)其許可或委托以外，任何單位和個人不得收購金銀。(4)黃金經(jīng)營規(guī)則(5)金銀進出國境管理規(guī)則(6)金銀管理的獎懲規(guī)則《金融法原理》配套課件五、金融機構(gòu)反洗錢法律制度1.反洗錢法律制度概述洗錢及反洗錢。洗錢（MoneyLaundry），是指將犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過金融機構(gòu)以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。反洗錢則是指國家反洗錢機構(gòu)為預(yù)防、阻止各類洗錢活動，并對其加以制裁的各類相關(guān)措施的總稱。2.中國金融機構(gòu)反洗錢法律制度（1）金融機構(gòu)反洗錢工作的原則。合法審慎原則；保密原則；與司法機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)全面合作原則。（2）反洗錢監(jiān)管機構(gòu)。在我國，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，（3）反洗錢監(jiān)管機構(gòu)的主要監(jiān)管職責(zé)（4）反洗錢監(jiān)管適用對象（5）金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度。金融機構(gòu)應(yīng)建立的反洗錢內(nèi)部控制制度包括：建立和實施客戶身份識別制度；客戶身份資料和交易記錄保存制度；大額交易報告制度和可疑交易報告制度等?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件第五章：票據(jù)法《金融法原理》配套課件

一、票據(jù)法基本制度1.票據(jù)與票據(jù)法概述根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》（下稱《票據(jù)法》）的規(guī)定，票據(jù)可分為匯票、本票、支票三種。

特征：票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；票據(jù)是債權(quán)證券；票據(jù)是金錢證券；票據(jù)是流通證券；票據(jù)是無因證券；票據(jù)是文義證券；票據(jù)是要式證券；票據(jù)是占有證券；票據(jù)是提示證券；票據(jù)是返還證券。功能：票據(jù)的匯兌功能；票據(jù)的支付功能；票據(jù)的結(jié)算功；票據(jù)的流通功能；票據(jù)的信用功能；票據(jù)的融資功能。2.票據(jù)法律關(guān)系（1）票據(jù)關(guān)系概述。票據(jù)法主要研究票據(jù)法律關(guān)系（簡稱票據(jù)關(guān)系），即指由票據(jù)法所確認(rèn)和規(guī)范的、基于票據(jù)當(dāng)事人的票據(jù)行為而發(fā)生的票據(jù)上的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系（或稱為債權(quán)債務(wù)關(guān)系）。（2）票據(jù)關(guān)系的構(gòu)成。票據(jù)關(guān)系主要是由主體、客體和內(nèi)容所構(gòu)成的。（3）與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系。與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系，是指票據(jù)關(guān)系以外與票據(jù)有密切關(guān)聯(lián)的法律關(guān)系，即與票據(jù)有密切聯(lián)系的當(dāng)事人相互間產(chǎn)生的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。《金融法原理》配套課件3.票據(jù)行為（1）票據(jù)行為的概念與特征。廣義的票據(jù)行為指以產(chǎn)生、變更和消滅票據(jù)上權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為。狹義的票據(jù)行為指發(fā)生票據(jù)上債務(wù)的法律行為，即以負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)為目的而在票據(jù)上為意思表示的法律行為，一般指出票、背書、保證、承兌、參加承兌、保付六種。特征：要式性；文義性；無因性；獨立性；連帶性。常見票據(jù)行為主要有以下幾種：出票；背書；承兌；參加承兌；保證；保付。（2）票據(jù)行為的要件。票據(jù)行為的實質(zhì)要件，適用民法上關(guān)于民事行為成立要件的規(guī)定，包括行為人的票據(jù)行為能力和票據(jù)意思表示兩個方面。（3）票據(jù)行為的代理《金融法原理》配套課件4.票據(jù)權(quán)利

（1）票據(jù)權(quán)利的概念與特征。票據(jù)權(quán)利，又稱“票據(jù)上的權(quán)利”或“票據(jù)上的債權(quán)”?！镀睋?jù)法》第4條第4款的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利“是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)?！保?）票據(jù)權(quán)利的取得。票據(jù)權(quán)利的取得可分為原始取得和繼受取得兩種。（3）票據(jù)權(quán)利的行使與保全。票據(jù)權(quán)利行使與保全的方式通常有三種，即遵期提示、作成拒絕證書和時效中斷。（4）票據(jù)權(quán)利抗辯。票據(jù)權(quán)利抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人對債權(quán)人的付款請求，提出一定的合理理由予以對抗，并拒絕履行票據(jù)義務(wù)的行為。依抗辯的事由及其效力不同，票據(jù)抗辯可分為物的抗辯和人的抗辯兩（5）票據(jù)權(quán)利的消滅。是指因一定的法律事實而使票據(jù)上的付款請求權(quán)和追索權(quán)失去其法律意義。（6）票據(jù)權(quán)利喪失及救濟。票據(jù)權(quán)利的喪失，是指持票人非自愿地失去了票據(jù)的占有。它包括絕對喪失如焚毀、撕碎及嚴(yán)重涂抹等；相對喪失如遺失、被盜等?！镀睋?jù)法》第15條對票據(jù)喪失規(guī)定了三種救濟方法：掛失止付、公示催告和向人民法院提起訴訟。（7）利益返還請求權(quán)。喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請求出票人或承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦??！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件5.特殊票據(jù)與票據(jù)瑕疵

（1）特殊票據(jù)。包括：空白票據(jù)；粘單；復(fù)本；謄本（2）票據(jù)瑕疵。所謂票據(jù)瑕疵，是指影響票據(jù)效力的行為，即由于票據(jù)當(dāng)事人或其他人進行的某些行為，致使票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實行受到了一定的影響。一般來說，票據(jù)的瑕疵指票據(jù)的偽造、票據(jù)的變造和票據(jù)的更改以及涂消。6.涉外票據(jù)的法律適用

所謂涉外票據(jù)，是指出票、背書、承兌、保證、付款等行為中有一項行為發(fā)生在一國境外的票據(jù)。我國締結(jié)或者參加的國際條約同票據(jù)法有不同規(guī)定的，適用國際條約的規(guī)定。但是，我國聲明保留的條款除外。票據(jù)法和我國締結(jié)或者參加的國際條約沒有規(guī)定的，可以適用國際慣例。票據(jù)債務(wù)人行為能力的法律適用，我國采用了折中主義的做法。即票據(jù)債務(wù)人的行為能力，適用其本國法。如本國法與行為地法有沖突時，則適用行為地法。《金融法原理》配套課件二、匯票法律制度

1.匯票的概念與分類匯票是指由出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)?！镀睋?jù)法》第19條第2款規(guī)定，匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票兩種。2.出票（1）概念?！镀睋?jù)法》第20條規(guī)定，出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。（2）匯票的格式匯票的格式，又稱匯票的款式，是指以要式行為作成的匯票的形式。格式就是匯票的內(nèi)容，即記載事項和記載形式。記載事項一般分為應(yīng)記載事項、得記載事項和不得記載事項。（3）匯票出票的效力。出票行為完成后，匯票上記載的票據(jù)權(quán)利和義務(wù)關(guān)系即告產(chǎn)生。出票的效力對各個基本當(dāng)事人是不同的?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件3.背書（1）背書的概念與分類。根據(jù)法律規(guī)定，背書是指持票人為了實現(xiàn)轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利和其他目的，在票據(jù)背面或其粘單上所為的一種附屬的票據(jù)行為。（2）背書的格式：應(yīng)記載事項；得記載事項；不得記載事（3）轉(zhuǎn)讓背書（4）非轉(zhuǎn)讓背書（5）背書的連續(xù)。背書的連續(xù)是指匯票上所記載的背書，自出票時的受款人到最后的被背書人或持票人，在背書形式上均相互連續(xù)而無間斷?！镀睋?jù)法》第31條第2款對此有規(guī)定。（6）背書的效力。背書的效力是指票據(jù)因背書行為所帶來的法律后果。轉(zhuǎn)讓背書可產(chǎn)生以下三種效力：權(quán)利轉(zhuǎn)移的效力；擔(dān)保責(zé)任的效力；權(quán)利證明的效力?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件4.承兌（1）承兌的概念、分類與原則?！镀睋?jù)法》第38條規(guī)定，“承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付票據(jù)金額的票據(jù)行為?！币莱袃兜姆绞讲煌譃檎匠袃逗吐允匠袃?。依承兌有無限制，分為單純承兌和不單純承兌。承兌的原則一般為自由承兌原則，即持票人于到期日前，可以向付款人提示承兌，付款人可以為承兌，也可以拒絕承兌（2）承兌的范圍與格式。依《票據(jù)法》的規(guī)定，見票即付的匯票無須提示承兌。定日付款、出票后定期付款、見票后定期付款的匯票可以提示承兌。《票據(jù)法》第42條規(guī)定，付款人承兌匯票的，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章；見票后定期付款的匯票，應(yīng)當(dāng)在承兌時記載付款日期。（3）承兌的程序：匯票的承兌應(yīng)經(jīng)過提示和承兌兩個階段。（4）承兌的效力承兌的效力是指承兌人于到期日絕對付款的責(zé)任。承兌人決定承兌后，即成為票據(jù)主債務(wù)人，應(yīng)當(dāng)依匯票記載的文義，承擔(dān)到期支付票據(jù)金額的責(zé)任。《金融法原理》配套課件5.保證（1）保證的概念與分類：正式保證和略式保證。（2）票據(jù)保證的格式：可以在票據(jù)正面、背面或其粘單上為之。（3）票據(jù)保證的法律責(zé)任6.付款（1）付款的概念與分類。（2）付款的程序包括：付款提示、票據(jù)的支付。7.追索權(quán)（1）追索權(quán)的概念與特征。特征：追索原因的法定性；追索權(quán)行使的前提性；追索對象的可選擇性；追索權(quán)主體的可變更性；追索權(quán)的可轉(zhuǎn)移性。（2）追索權(quán)行使的原因：匯票被拒絕承兌；承兌人或付款人死亡、逃匿；承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動。（3）追索權(quán)的行使程序。票據(jù)提示；作成拒絕證書；通知拒絕事由；確定追索對象；請求償還。（4）拒絕證書。拒絕證書是證明持票人已依法行使票據(jù)權(quán)利而被拒絕，或者無法行使票據(jù)權(quán)利的一種公證書。8.匯票結(jié)算規(guī)則。（1）銀行匯票結(jié)算規(guī)則2）商業(yè)匯票結(jié)算規(guī)則《金融法原理》配套課件三、本票法律制度1.本票法基本制度（1）本票的概念。依《票據(jù)法》規(guī)定，本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（2）本票與匯票的比較。

相同點：1）二者都是信用證券，出票人憑自己的信用，以支付一定的票據(jù)金額為目的而發(fā)行票據(jù)；2）二者都可以背書轉(zhuǎn)讓；3）本票的付款適用匯票對付款的規(guī)定；4）匯票關(guān)于追索權(quán)的規(guī)定，除匯票需無法承兌的原因才可行使追索權(quán)外，適用于本票；5）匯票關(guān)于拒絕證書，除匯票有因無法承兌證書外，也適用于本票。

不同點：1）當(dāng)事人不同。2）付款人不同。3）承兌不同。4）出票人責(zé)任不同。2．本票的出票（1）出票的概念（2）本票的格式。本票的格式即為形式要件，與匯票一樣，也必須具備書面、記載事項、簽章和支付四項要件。（3）本票出票的效力《金融法原理》配套課件3.本票的見票（1）見票的概念。本票的見票是指本票的出票人，因持票人的提示，為確定見票后定期支付本票金額的到期日，在本票上記載“見票”字樣并簽章的行為。（2）見票的程序包括：見票提示、見票的記載。本票見票的法律效力有兩個，一是確定到期日；二是行使或喪失追索權(quán)。4.本票適用匯票的有關(guān)規(guī)定

本票的背書、保證、付款行為和追索權(quán)的行使，除本章規(guī)定外，適用有關(guān)匯票的規(guī)定。5.銀行本票結(jié)算規(guī)則（1）銀行本票及其使用范圍（2）銀行本票的申請與簽發(fā)（3）銀行本票的受理和提示付款（4）銀行本票的付款《金融法原理》配套課件1.支票法基本制度（1）支票的概念與特點。特征：1）支票的付款人只能是金融機構(gòu)；2）支票的付款方式只有一種，即見票即付；3）付款提示期限只有10天。（2）支票與匯票、本票的比較（3）支票的分類（4）支票的當(dāng)事人（5）支票的立法2.支票的出票（1）出票的概念（2）出票的格式包括：絕對應(yīng)記載事項；相對應(yīng)記載事項；得記載事項；不得記載事項（3）出票的效力：對出票人的效力；對付款人的效力；對受款人的效力3.支票的付款（1）支票付款的提示（2）支票的付款4.支票適用匯票的有關(guān)規(guī)定5.支票結(jié)算規(guī)則四、支票法律制度《金融法原理》配套課件第六章：證券法《金融法原理》配套課件

一、證券法概述1.證券概述（1）證券的概念。廣義的證券是指記載并代表持有人享有某種特定民事權(quán)利的書面法律憑證，如股票、債券、本票、匯票、支票、保險單、存款單、借據(jù)、提貨單等各種票證單據(jù)；而狹義的證券則僅指資本證券。（2）證券的分類。無價證券和有價證券；商品證券、貨幣證券和資本證券；公司證券、金融機構(gòu)證券和政府證券；上市證券和非上市證券；公募證券和私募證券；固定收益證券和變動收益證券；無記名證券、指示證券和記名證（3）證券市場。證券市場是股票、債券、投資基金單位等有價證券及其衍生產(chǎn)品發(fā)行和交易的場所。2.證券法概述（1）證券法的概念（2）證券法的調(diào)整對象：證券發(fā)行關(guān)系；證券交易關(guān)系；證券監(jiān)管關(guān)系（3）證券法的地位?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件3.證券立法概況4.證券法的基本原則

（1）當(dāng)事人法律地位平等原則（2）公開、公平、公正原則（3）分業(yè)經(jīng)營原則（4）合法原則（5）國家統(tǒng)一監(jiān)管與自律性管理相結(jié)合原則（6）依法審計監(jiān)督原則《金融法原理》配套課件二、證券發(fā)行法律制度1.證券發(fā)行概述（1）證券發(fā)行的種類（2）證券發(fā)行審核制度：注冊制和核準(zhǔn)制（3）證券發(fā)行過程：準(zhǔn)備階段；申請階段；審核階段；公告階段2.主板市場之股票發(fā)行（1）設(shè)立發(fā)行（2）新股發(fā)行（3）發(fā)行后果及責(zé)任承擔(dān)3.創(chuàng)業(yè)板市場之股票發(fā)行與上市（1）發(fā)行人條件（2）發(fā)行人的持續(xù)盈利能力條件（3）發(fā)行人的其他條件（4）發(fā)行程序（5）創(chuàng)業(yè)板IPO的信息披露《金融法原理》配套課件4.公司債券發(fā)行（1）公司債券的發(fā)行條件（2）可轉(zhuǎn)換公司債券的發(fā)行條件。（3）公司債券發(fā)行保障措施：募集資金用途的限制；再次發(fā)行公司債券的限制。5.證券承銷（1）承銷方式：證券包銷；證券代銷；證券發(fā)行承銷團（2）承銷協(xié)議（3）證券公司承銷證券的法定義務(wù)：證券公司除了根據(jù)承銷協(xié)議的約定履行合同義務(wù)之外，還負(fù)有以下法定義務(wù)，核查義務(wù)；出售優(yōu)先義務(wù)；正當(dāng)競爭義務(wù)?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件三、證券交易法律制度1.證券上市（1）股票上市的條件：實質(zhì)要件；形式要件。（2）公司債券上市的條件（3）證券上市交易的暫停和終止2.上市公司信息公開（1）信息公開的原則：真實性原則；準(zhǔn)確性原則；完整性原則。（2）信息公開的內(nèi)容：發(fā)行信息公開；持續(xù)信息公開。（3）信息披露的方式（4）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏的責(zé)任承擔(dān)3.禁止的交易行為（1）內(nèi)幕交易（2）操縱證券市場（3）證券欺詐（4）法律責(zé)任《金融法原理》配套課件四、上市公司收購法律制度1.持股情況變動披露（1）持股情況變動披露的條件：持股首次達到5%時；持股每增減5%時。（2）持股情況變動披露的方式和內(nèi)容（3）持股情況變動披露的期限和交易行為的禁止2.要約收購（1）收購要約的條件（2）要約收購報告（3）要約收購公告和要約期間（4）收購要約條件的更改（5）收購人的義務(wù)《金融法原理》配套課件3.協(xié)議收購（1）協(xié)議收購的基本環(huán)節(jié)（2）協(xié)議收購向要約收購的轉(zhuǎn)化4.收購?fù)瓿珊蟮姆珊蠊捌涮幚恚?）股權(quán)分布不符合上市條件時的處理（2）限制收購股份轉(zhuǎn)讓（3）報告與公告義務(wù)（4）被收購公司的變更登記（5）公司合并后更換股票的義務(wù)《金融法原理》配套課件五、證券機構(gòu)法律制度1.證券交易所（1）證券交易所的設(shè)立和組織機構(gòu)（2）證券交易所的業(yè)務(wù)活動（3）證券交易所的監(jiān)管職能（4）證券交易風(fēng)險基金（5）證券交易所從業(yè)人員限制2.證券公司（1）證券公司的設(shè)立變更（2）證券公司的業(yè)務(wù)范圍（3）任職和從業(yè)資格（4）證券公司的風(fēng)險防范機制（5）證券公司業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則3.證券登記結(jié)算機構(gòu)（1）登記結(jié)算機構(gòu)的設(shè)立（2）證券登記結(jié)算機構(gòu)的職能（3）證券登記結(jié)算機構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)則（4）結(jié)算風(fēng)險基金4.證券服務(wù)機構(gòu)《金融法原理》配套課件六、資產(chǎn)證券化法律問題1.信貸資產(chǎn)證券化的主體（1）主辦機構(gòu)（2）輔助機構(gòu)（3）機構(gòu)的更換、終止2.信貸資產(chǎn)證券化的流程（1）信貸資產(chǎn)證券化的流程（2）信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)合同3.信貸資產(chǎn)及其法律性質(zhì)（1）銀行信貸資產(chǎn)的含義（2）銀行信貸資產(chǎn)的法律性質(zhì)4.資產(chǎn)支持證券發(fā)行和交易（1）證券發(fā)行（2）信用評級（3）承銷（4）報告（5）交易5.信息披露（1）持續(xù)信息披露（2）發(fā)布發(fā)行說明書（3）信托財產(chǎn)信息、貸款本息支付情況、證券收益情況報告（4）審計報告披露6.資產(chǎn)支持證券持有人權(quán)利及其行使（1）資產(chǎn)支持證券持有人權(quán)利（2）資產(chǎn)支持證券持有人大會《金融法原理》配套課件七、證券監(jiān)管法律制度1.中國證監(jiān)會監(jiān)督管理（1）證監(jiān)會的職責(zé)（2）證監(jiān)會的職權(quán)和措施（3）證監(jiān)會的工作制度2.證券業(yè)行業(yè)自律管理（1）證券交易所的自律性管理（2）證券業(yè)協(xié)會的自律性管理《金融法原理》配套課件第七章：基金法《金融法原理》配套課件一、投資基金法基本原理1.投資基金概述2.證券投資基金（1）證券投資基金的法律特征：證券投資基金以營利為目的；參與主體的限定性；基金財產(chǎn)的獨立性；證券投資基金具有信托性質(zhì)；證券投資基金投資項目的法定性（2）證券投資基金的種類：封閉式基金與開放式基金；契約型基金與公司型基金；綜合型投資基金與單項型投資基金；本幣投資基金與外幣投資基金；公募基金和私募基金3.投資基金立法4.證券投資基金法的基本原則（1）平等自愿原則（2）公平原則（3）誠實信用原則（4）不得損害國家利益和社會公共利益原則5.證券投資基金法的調(diào)整對象和調(diào)整范圍（1）證券投資基金法的調(diào)整對象（2）證券投資基金法的調(diào)整范圍《金融法原理》配套課件二、證券投資基金法律關(guān)系1.證券投資基金法律關(guān)系概述（1）證券投資基金法律關(guān)系的特征：首先，證券投資基金法律關(guān)系是證券投資基金法所調(diào)整的社會關(guān)系在法律上的表現(xiàn)；其次，證券投資基金法律關(guān)系是具有財產(chǎn)權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的社會關(guān)系；再次，狹義的證券投資基金法律關(guān)系具有平等性特征；最后，證券投資基金法律關(guān)系具有復(fù)合傳遞性特征。（2）證券投資基金法律關(guān)系的要素：證券投資基金法律關(guān)系主體；證券投資基金法律關(guān)系的內(nèi)容；證券投資基金法律關(guān)系的客體。2.證券投資基金法律關(guān)系主體（1）基金管理人。基金管理人是指運用專門的證券分析投資知識，投資證券使基金財產(chǎn)增值，以使受益人獲益的人。（2）基金托管人?；鹜泄苋耸且婪ㄔO(shè)立的對基金管理人進行監(jiān)督和保管投資基金財產(chǎn)的機構(gòu)，基金托管人由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任。（3）基金份額持有人?；鸱蓊~持有人，是證券投資基金的投資人，通過購買基金份額，成為基金份額持有人?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件3.證券投資基金法律關(guān)系的內(nèi)容（1）基金管理人的職責(zé)和義務(wù)。從理論上講，基金管理人的義務(wù)有信賴義務(wù)、注意義務(wù)和忠實義務(wù)三種。（2）基金托管人的職責(zé)和義務(wù)。我國《證券投資基金法》第31條規(guī)定基金托管人和基金管理人具有相同的義務(wù)。（3）基金份額持有人的權(quán)利和義務(wù)?！蹲C券投資基金法》第70條規(guī)定基金份額持有人享有下列權(quán)利：1）分享基金財產(chǎn)收益；2）參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)；3）依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額；4）按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會；5）對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)；6）查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料；7）對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟；8）基金合同約定的其他權(quán)利。《金融法原理》配套課件4.證券投資基金法律關(guān)系的客體（1）基金財產(chǎn)?；鹭敭a(chǎn)是基金投資人投資財產(chǎn)的聚合，是基金管理人、基金托管人經(jīng)營理財?shù)奈镔|(zhì)基礎(chǔ)。無論是契約型還是公司型投資基金，其財產(chǎn)都具有獨立性的特征，惟其如此方能保障基金投資人的利益，實現(xiàn)有效的投資風(fēng)險隔離。（2）投資證券。作為證券投資基金法律關(guān)系客體的投資證券，是指法律允許的基金管理人用以投資理財?shù)墓善?、債券以及法律允許的其他證券品種。（3）行為。行為是指證券投資基金法律關(guān)系義務(wù)人的作為或不作為，是義務(wù)人有意識的活動?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件三、證券投資基金的運營1.基金的募集（1）募集申請。提出申請；基金合同；基金招募說明書（2）核準(zhǔn)。在我國，證券投資基金的募集采用核準(zhǔn)制。（3）基金份額的發(fā)售。（4）募集期限及期限屆滿后的法律后果2.基金份額的交易（1）封閉式基金份額的上市交易。（2）開放式基金份額的申購與贖回。3.基金的運作與信息披露（1）基金的投資運作。（2）信息披露。真實性、準(zhǔn)確性和完整性。4.基金合同的變更、終止與基金財產(chǎn)清算（1）基金合同的變更?；鸷贤淖兏ɑ疬\作方式的變更和基金期限的變更兩種（2）基金合同的終止。（3）基金財產(chǎn)清算?；鸷贤K止時，基金管理人應(yīng)當(dāng)組織清算組對基金財產(chǎn)進行清算。5.基金份額持有人大會基金份額持有人大會是基金份額持有人表達其意思和決定基金重大事項的機關(guān)?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件四、投資基金監(jiān)管法律制度1.政府監(jiān)管（1）監(jiān)管機構(gòu)及其職責(zé)。在我國，證券投資基金活動的政府監(jiān)管機關(guān)是由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)，即中國證監(jiān)會。（2）監(jiān)管措施（3）依法監(jiān)管2.行業(yè)自律監(jiān)管（1）基金份額交易中的行業(yè)自律監(jiān)管（2）基金投資運作中的行業(yè)自律監(jiān)管《金融法原理》配套課件第八章：信托法《金融法原理》配套課件一、信托概述1.信托的概念與特征概念：信托是財產(chǎn)所有者出于增益或者其他特定目的，基于信托委托他人管理或處分財產(chǎn)的一種制度。特征：

1)信托作為一種法律關(guān)系，應(yīng)有三方當(dāng)事人參加，即必須有委托人、受托人和受益人共同參加；

2)信托作為一種法律制度，其基于信托財產(chǎn)之上的所有權(quán)、占有處分權(quán)和收益權(quán)相互分離；

3)信托作為一種特殊的財產(chǎn)管理制度，典型地體現(xiàn)了專家理財?shù)奶攸c；

4)信托作為一種營業(yè)，最大誠信是其基本的業(yè)務(wù)行為準(zhǔn)則。《金融法原理》配套課件2.信托與相關(guān)法律制度的比較（1）信托與代理。信托與代理的相同點主要有：1)兩者都基于信任而產(chǎn)生，受托人和代理人均處于被信任者的地位；2)兩者都是為了他人的利益而從事活動，受托人為受益人的利益而活動，代理人為本人的利益而活動。信托與代理的區(qū)別主要表現(xiàn)在：1)當(dāng)事人不同；2)財產(chǎn)權(quán)屬不同；3)使用的名義不同；(4)被信任者的權(quán)限不同；(5)適用范圍不同；(6)法律后果的承擔(dān)主體不同。（2）信托與行紀(jì)。行紀(jì)是指行紀(jì)人接受委托人的委托，為委托人的利益，以自己的名義從事一定行為并取得報酬的營業(yè)活動。行紀(jì)是大陸法系國家民法上的一種制度。行紀(jì)與信托有許多相同的地方，但也有很多差異，應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分。（3）信托與寄存保管（4）信托與贈與《金融法原理》配套課件3.信托的種類（1）民事信托和商事信托（2）金錢信托和非金錢信托（3）私益信托和公益信托（4）自益信托、他益信托和宣示信托（5）個人信托和法人信托（6）任意信托、推定信托和法定信托4.信托的功能與作用（1）信托的功能：財產(chǎn)管理功能；融通資金功能；社會投資功能；社會公益事業(yè)服務(wù)功能（2）信托的作用：信托拓寬了投資者投資渠道；信托通過把儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，促進了產(chǎn)業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟增長；信托促進金融市場的發(fā)展和完善?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件二、信托法概述1.信托法的概念與地位（1）信托法的概念。信托法是指調(diào)整信托關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。（2）信托法的地位。2.信托法的內(nèi)容體系：信托基本法、信托業(yè)法和信托特別法。3.信托制度的產(chǎn)生與發(fā)展（1）外國信托制度的起源與發(fā)展。（2）信托在中國的產(chǎn)生與發(fā)展4.外國信托立法5.中國的信托立法6.中國信托法的調(diào)整范圍與基本原則（1）中國信托法的調(diào)整范圍（2）《信托法》的基本制度：信托財產(chǎn)上的權(quán)利與利益分離制度；信托財產(chǎn)獨立制度；信托公示制度；信托目的合法性制度；受托人有限責(zé)任制度；受益人保護制度；營業(yè)信托的專業(yè)素質(zhì)制度（3）中國信托業(yè)法與信托特別法《金融法原理》配套課件三、信托基本法1.信托的設(shè)立（1）信托設(shè)立及其條件：具有合法的信托目的；具有合法的信托主體；具有確定、合法的信托財產(chǎn)；具有合法的設(shè)立方式。（2）信托設(shè)立方式及成立（3）信托書面文件的記載事項（4）信托的無效（5）信托的撤銷。（6）遺囑信托的設(shè)立2.信托的變更與解除3.信托的終止。（1）信托終止的條件。：信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；信托的存續(xù)違反信托目的；信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或不能實現(xiàn)；信托當(dāng)事人協(xié)商同意；信托被撤銷；信托被解除。（2）信托終止的法律后果（3）信托終止不得終止的法定情形4.信托的登記《金融法原理》配套課件四、信托財產(chǎn)1.信托財產(chǎn)及其性質(zhì)所謂信托財產(chǎn)是指受托人承諾信托而取得的財產(chǎn)，以及因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的財產(chǎn)。2.信托財產(chǎn)的范圍我國《信托法》第14條規(guī)定，限制流通的財產(chǎn)除非經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，不能作為信托財產(chǎn)。信托財產(chǎn)包括財產(chǎn)權(quán)利，財產(chǎn)權(quán)利即以財產(chǎn)上利益為標(biāo)的的權(quán)利。原則上人格權(quán)和身份權(quán)以外的其他權(quán)利，均可歸類為財產(chǎn)權(quán)，包括物權(quán)、債權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)。3.信托財產(chǎn)的獨立性作為信托財產(chǎn)，就其法律性質(zhì)而言，具有十分鮮明的特征，那就是信托財產(chǎn)的獨立性。所謂信托財產(chǎn)的獨立性，又稱信托財產(chǎn)的閉鎖效應(yīng)，是指信托財產(chǎn)一經(jīng)有效設(shè)立，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人和受益人的固有財產(chǎn)中分離出來而成為一項獨立財產(chǎn)，并不為委托人、受托人和受益人的債權(quán)人追索?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件五、信托當(dāng)事人1.信托當(dāng)事人的概念信托當(dāng)事人，又稱信托關(guān)系人即信托市場的主體，是指享有信托權(quán)益、承擔(dān)信托義務(wù)的信托關(guān)系各主體。信托當(dāng)事人包括委托人、受托人和受益人。2.委托人委托人是信托的創(chuàng)設(shè)者，委托人提供信托財產(chǎn)，確定受益人以及受益人享有的收益權(quán)，指定受托人，并監(jiān)督受托人實施信托。（1）委托人的權(quán)利：受托人選擇權(quán)；信托無效、可撤銷時信托財產(chǎn)的復(fù)歸權(quán)；有關(guān)權(quán)利的保留權(quán)；對信托財產(chǎn)被強制執(zhí)行的異議權(quán)；了解情況權(quán)和查詢復(fù)制權(quán)；信托財產(chǎn)管理方法調(diào)整權(quán)；受托人解任權(quán)與重新選任權(quán)；損害賠償請求權(quán)。（2）委托人的義務(wù)：依信托合同約定將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人；依信托合同向受托人支付報酬及有關(guān)費用；不得干預(yù)受托人的活動，信托文件另有規(guī)定的除外?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件3.受托人（1）受托人的資格與條件：受托人是接受信托財產(chǎn)并按照信托合同的約定掌控、管理和處分信托財產(chǎn)的人。作為營業(yè)信托的受托人，即以營利為目的，以經(jīng)營信托為業(yè)的受托人，應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立的信托銀行和信托公司。（2）受托人的權(quán)利：擁有信托財產(chǎn)的名義上或法律上的所有權(quán)；獲取報酬權(quán)；優(yōu)先受賠償權(quán)；辭任權(quán)（3）受托人的義務(wù)：忠實履行受托義務(wù)；善良管理人義務(wù)；不得享受信托利益；信托財產(chǎn)分別管理義務(wù)；自己處分信托事務(wù)的義務(wù)；完整記錄及報告義務(wù)；不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固定財產(chǎn)的義務(wù)；不得自相交易的義務(wù)；保密義務(wù)；支付信托利益的義務(wù)；職責(zé)終止時的報告移交義務(wù)。（4）共同受托人的義務(wù)（5）受托人職責(zé)的終止與受托人的變更《金融法原理》配套課件4.受益人的權(quán)利和義務(wù)(1)受益人的資格及其限制。受益人是在信托關(guān)系中享有信托受益權(quán)的人。受益人作為權(quán)利主體，法律上一般要求只要具備民事權(quán)利能力即可，而不一定具備民事行為能力。(2)受益人的權(quán)利：信托財產(chǎn)受益權(quán)；信托利益請求權(quán)；信托權(quán)益處分權(quán)；撤銷權(quán)與賠償請求權(quán)；與委托人共有的權(quán)利；與委托人意見不一致時的申請裁定權(quán)；信托受益的分享、放棄和債務(wù)清償。(3)受益人的義務(wù)《金融法原理》配套課件六、集合資金信托1.集合資金信托業(yè)務(wù)的概念及特點2.集合資金信托業(yè)務(wù)規(guī)則3.集合資金信托的管理（1）管理規(guī)則（2）受益人大會（3）信托計劃的變更、終止與清算4.集合信托資金的保管信托計劃的資金實行保管制。對非現(xiàn)金類的信托財產(chǎn)，信托當(dāng)事人可約定實行第三方保管，但中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。5.集合信托計劃的運營與風(fēng)險管理信托公司管理信托計劃，應(yīng)設(shè)立為信托計劃服務(wù)的信托資金運用、信息處理等部門，并指定信托經(jīng)理及其相關(guān)的工作人員。6.信息披露與監(jiān)督管理信托公司應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定和信托計劃文件的約定按時披露信息，并保證所披露信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件七、公益信托

1.公益信托的概念所謂公益信托，又稱慈善信托，是指根據(jù)契約或遺囑等信托文件，委托人將財產(chǎn)或者財產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人，受托人管理該項財產(chǎn)，并按信托文件規(guī)定，將信托利益用于舉辦一項或某些公益事業(yè)即教育、科技、衛(wèi)生或社會福利事業(yè)等，以實現(xiàn)公共利益目的的信托。2.我國公益信托的范圍救濟貧困；救助災(zāi)民；扶助殘疾人；發(fā)展教育、科技、文化、藝術(shù)、體育事業(yè)；發(fā)展醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)；發(fā)展環(huán)境保護事業(yè)、維護生態(tài)環(huán)境；發(fā)展其他社會公益事業(yè)。3.公益信托的設(shè)立、變更和終止（1）公益信托的設(shè)立。（2）公益信托的變更（3）公益信托的終止4.公益信托的監(jiān)督管理（1）監(jiān)督管理概述（2）公益事業(yè)管理機構(gòu)的監(jiān)督管理（3）信托監(jiān)察人的監(jiān)督管理《金融法原理》配套課件八、信托公司1.我國信托公司的設(shè)立、變更與終止（1）信托公司及其組織形式。（2）信托公司的設(shè)立。（3）信托公司的變更（4）信托公司的終止2.信托公司的經(jīng)營范圍與經(jīng)營規(guī)則（1）信托投資公司的經(jīng)營范圍（2）信托公司的經(jīng)營方式及經(jīng)營限制（3）信托投資公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則（4）風(fēng)險管理3.信托公司的監(jiān)督管理與自律（1）規(guī)章制度管理（2）財務(wù)會計管理（3）現(xiàn)場管理（4）人員管理（5）質(zhì)詢與接管（6）自律管理《金融法原理》配套課件第九章：保險法《金融法原理》配套課件一、保險法概述

1.保險的概念與特征

（1）保險的概念。保險在實質(zhì)上指的是，通過繳納一定的費用，將一個實體潛在損失的風(fēng)險向一個實體集合有償?shù)钠骄D(zhuǎn)嫁。通常保險被定義為，由多數(shù)機構(gòu)和個人，根據(jù)合理計算，共同建立保險基金，對因危險事故所造成的財產(chǎn)損失給予補償或?qū)θ松砑s定事件的出現(xiàn)實行給付的一種經(jīng)濟保障制度。保險必須具備三個基本要素，即危險的存在、多數(shù)人參加和損失的補償。（2）保險的特征。保險的特征體現(xiàn)在與其他類似危險管理方式的區(qū)別上。如儲蓄與保險，保險與救濟，保險與博彩，保險與保證。2.保險的分類

1）依據(jù)保險的標(biāo)的劃分，可分為財產(chǎn)保險和人身保險。2）依據(jù)保險實施的形式的不同，可分為強制保險和自愿保險。3）依據(jù)保險人是否轉(zhuǎn)移保險責(zé)任劃分，可分為原保險和再保險。4）依據(jù)保險人的人數(shù)的不同，可分為單保險、共同保險和重復(fù)保險?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件3.保險的功能和作用

保險有損失填補是保險的固有的功能，防災(zāi)減損的功能，投資功能。保險具有管理風(fēng)險、減少損失的作用，保險具有補充國家后備的作用，保險具有積累資金的作用，保險有利于增加外匯收入，保險具有安定社會的作用。4.保險法的概念、內(nèi)容與性質(zhì)（1）保險法的概念（2）保險法的內(nèi)容。保險法由保險合同法律制度、保險業(yè)法律制度、保險特別法和保險監(jiān)督管理制度四大部分構(gòu)成。（3）保險法的性質(zhì)與地位。5.保險法的基本原則 保險合法原則，保險自愿原則，誠實信用原則，保險專營原則，境內(nèi)投保原則，公平競爭原則。《金融法原理》配套課件二、保險合同法律制度1.保險合同概述(1)保險合同的概念和特征。特征：1）保險合同是“射倖”合同；2）保險合同是雙務(wù)有償合同；3）保險合同是補償性合同；4）保險合同是要式合同；5）保險合同是格式合同。(2)保險合同的主體。保險合同的主體分為保險合同當(dāng)事人、保險合同關(guān)系人和保險合同輔助人三類。保險當(dāng)事人是指保險人與投保人；保險合同的關(guān)系人是指被保險人和受益人；保險合同的輔助人是指保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人與保險公估人。(3)保險合同的客體——保險利益。保險利益，也稱為可保利益，是指投保人對保險標(biāo)的或被保險人因具有各種利害關(guān)系而享有的經(jīng)濟利益或人身利益。保險利益是保險合同的客體，是保險合同中雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)共同指向的對象。保險利益分為財產(chǎn)保險利益和人身保險利益。

(4)保險合同內(nèi)容。保險合同的內(nèi)容，體現(xiàn)為保險合同中規(guī)定保險責(zé)任的范圍和確定合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)及其他有關(guān)事項的合同條款。保險條款可分為基本條款和附加條款；保險條款還可以分為法定條款和任意條款。《金融法原理》配套課件2.保險合同的訂立（1）保險合同的訂立程序。實踐中，保險合同的訂立通常按以下程序：1）投保人提出投保申請，索取、填寫投保單并送達保險人通常稱之為投保。2）保險人對投保單內(nèi)容、保險標(biāo)的和被保險人的狀況進行調(diào)查了解通常稱之為核保。3）保險人經(jīng)過核保決定接受投保的，保險人向投保人出具保險憑證，通常稱之為承保。（2）保險合同的形式。我國《保險法》規(guī)定保險合同應(yīng)當(dāng)使用書面形式。實踐中保險合同的書面形式表現(xiàn)如下：1）投保單；2）暫保單；3）保險單；4）其他保險憑證。（3）訂立保險合同的說明和告知義務(wù)。保險合同是最大誠信合同，當(dāng)事人在訂立保險合同前，須履行相應(yīng)的說明和告知義務(wù)，該義務(wù)屬先合同義務(wù)。就保險人而言，訂立保險合同前應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容；就投保人而言，在訂立合同前應(yīng)當(dāng)將與保險標(biāo)的風(fēng)險系數(shù)有關(guān)的重要事實如實地告知保險人。（4）保險合同的成立。保險合同的成立時間應(yīng)當(dāng)是保險人同意承保的書面通知送達到投保人的時間。該書面方式則應(yīng)當(dāng)是保險人向投保人簽發(fā)的保險單或其他保險憑證，也可以是當(dāng)事人約定的其他書面形式?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件3.保險合同的變動（1）保險合同的變更（2）保險合同的解除（3）保險合同的終止4.保險合同的履行（1）投保人、被保險人義務(wù)的履行。投保人、被保險人應(yīng)當(dāng)履行以下義務(wù)：1）繳納保險費；2）危險事故的通知；3)維護保險標(biāo)的的安全；4)危險增加通知；5)防止或者減少損失。（2）保險人義務(wù)的履行.保險人應(yīng)當(dāng)履行以下義務(wù)：給付保險金；保守秘密。（3）索賠和理賠。（4）損余處理與代位追償?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件5.財產(chǎn)保險合同（1）財產(chǎn)保險合同的概念與特征。財產(chǎn)保險又稱財物保險、損害保險，是以補償財產(chǎn)的損失為目的的保險。相對于人身保險合同，財產(chǎn)保險合同具有其自身的一些特征：1、財產(chǎn)保險合同中的標(biāo)的表現(xiàn)為特定的財產(chǎn)以及與財產(chǎn)有關(guān)的利益；2、財產(chǎn)保險合同是一種填補損失的合同；3、財產(chǎn)保險合同實行保險責(zé)任限定；4、財產(chǎn)保險實行保險代位的原則。（2）財產(chǎn)保險合同主體的權(quán)利與義務(wù)。我國《保險法》對財產(chǎn)保險合同主體的權(quán)利義務(wù)主要從以下幾個方面對其進行了規(guī)定：1）保險標(biāo)的的管理；2）保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓；3）保險標(biāo)的的風(fēng)險增加；4）保險標(biāo)的的價值及風(fēng)險降低；5）同一保險標(biāo)的重復(fù)投保；6）保險標(biāo)的發(fā)生部分損失。

(3)責(zé)任保險合同。責(zé)任保險是指以被保險人依法對第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，所以，又稱之為第三者責(zé)任保險。依照責(zé)任保險合同，投保人依照約定向保險人支付保險費，在被保險人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險人按照約定向被保險人給付保險金。責(zé)任保險，不僅可以保障被保險人因為履行損害賠償責(zé)任所受到的利益減損，而且可以保護被保險人的侵權(quán)行為的直接受害者，使受害者可以獲得及時的賠償?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件6.人身保險合同（1）人身保險合同的概念和特點。特點：1）保險標(biāo)的人格化；2）保險金定額支付；3）人身保險的保險事故涉及人的生死、健康；4）保險費不得強制請求；5）人身保險不適用代位求償權(quán)。（2）當(dāng)事人的主要權(quán)利義務(wù) 保險法主要從以下幾個方面規(guī)定了人身保險合同的當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)：1）如實告知與年齡誤報；2）保險費及其交納；3）保險金給付。（3）人身保險合同的中止與復(fù)效。人身保險合同的中止，是指在分期支付保險費的人身保險合同中，投保人支付首期保險費后，超過規(guī)定期限達一定時間未支付當(dāng)期保險費，保險合同的效力暫時停止。人身保險合同的復(fù)效，是指合同效力中止后一定期限（一般為2年）內(nèi)，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復(fù)。（4）保險人免責(zé)條款。存在以下情形時，保險人可以免責(zé)：1）因投保人、受益人的故意行為而免責(zé)；2）因被保險人的故意犯罪行為而免責(zé)；3）因被保險人自殺而免責(zé)?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件三、保險業(yè)法律制度2.保險公司(1)保險業(yè)的組織形式。個人保險組織、合作保險組織和公司保險組織(2)保險公司的設(shè)立。設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1）有符合保險法和公司法規(guī)定的章程。2）有符合保險法規(guī)定的注冊資本最低限額。３）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員。４）有健全的組織機構(gòu)和管理制度。５）有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。(3)保險公司的變更、解散與清算。(4)保險公司的分支機構(gòu)和外國保險公司。的分支機構(gòu)不具有法人地位，其民事責(zé)任由外國保險公司承擔(dān)?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件2.保險經(jīng)營規(guī)則(1)保險經(jīng)營原則：保險的分業(yè)經(jīng)營原則；禁止兼營原則；保險專營原(2)保險公司償付能力的維持。(3)保險公司的風(fēng)險管理。保險公司的風(fēng)險管理主要包括以下幾個方面：1）自留保險費；2）承保責(zé)任的限制；3）再保險的限制(4)保險公司的資金運用。(5)經(jīng)營禁止行為。１）欺騙投保人、被保險人或者受益人；２）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；３）阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行保險法規(guī)定的如實告知義務(wù)；４）承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的保險費回扣或者其他利益；５）故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金。《金融法原理》配套課件3.保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人(1)保險代理人。保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。(2)保險經(jīng)紀(jì)人。保險經(jīng)紀(jì)人指的是經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的單位或個人，按照我國法律的規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)人只能是單位，個人不能成為保險經(jīng)紀(jì)人。(3)保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)規(guī)則。我國《保險營銷人員管理規(guī)定》以及《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)管理規(guī)定》分別規(guī)定了，保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)規(guī)則。(4)保險公估人。保險公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險人、投保人或被保險人委托辦理保險標(biāo)的的評估、勘驗、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件4.保險業(yè)的監(jiān)督管理

(1)保險業(yè)的監(jiān)督管理機構(gòu)。保險業(yè)的監(jiān)督管理機關(guān)是中國保險監(jiān)督管理委員會。(2)保險業(yè)的一般監(jiān)督管理。(3)保險條款和保險費率的制定和備案。(4)保險公司償付能力的監(jiān)督管理。(5)保險整頓。保險公司未按照保險法提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項準(zhǔn)備金，或者未按照保險法的規(guī)定辦理再保險，或者嚴(yán)重違反保險法關(guān)于資金運用的規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令保險公司限期改正。保險監(jiān)督管理機構(gòu)作出限期改正的決定后，保險公司在期限內(nèi)未予改正的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)決定選派保險專業(yè)人員和指定該保險公司的有關(guān)人員，組成整頓組織，對該保險公司進行整頓。(6)接管。保險公司違反保險法的規(guī)定，損害社會公眾利益，可能造成嚴(yán)重危害或者已經(jīng)危及保險公司的償付能力的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該保險公司實行接管?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件第十章：期貨法《金融法原理》配套課件一、金融衍生產(chǎn)品及其法律規(guī)制1.金融衍生產(chǎn)品概述（1）金融衍生產(chǎn)品的概念與特征。特征：1）契約性。2）諾成性和雙務(wù)性。3）合同交易對象的虛擬性。4）合同交易目的的多重性。5）融資和信用性。（2）金融衍生產(chǎn)品的產(chǎn)生發(fā)展（3）金融衍生產(chǎn)品的功能和種類，金融衍生產(chǎn)品具有以下功能：1）規(guī)避風(fēng)險功能；2）價格發(fā)現(xiàn)和傳遞功能；3）盈利功能；4）轉(zhuǎn)化功能。金融衍生產(chǎn)品主要包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換四種基本金融衍生產(chǎn)品以及由此變化組合衍生出來其他變形體。按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，我們還可以將金融衍生產(chǎn)品作以下幾種劃分：2.金融衍生產(chǎn)品的法律規(guī)制（1）金融衍生產(chǎn)品的法律規(guī)制的理論與實踐基礎(chǔ)。（2）金融衍生產(chǎn)品市場法律規(guī)制的國際比較（2）我國對金融衍生產(chǎn)品市場的法律規(guī)制《金融法原理》配套課件二、期貨交易基本原理1.期貨交易的概念與法律特征（1）期貨交易的概念。所謂“期貨”，是一種可以轉(zhuǎn)讓的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約。（2）期貨交易的法律特征。期貨交易具有以下法律特征：1）期貨交易的主體具有法定性。2）期貨交易的標(biāo)的具有特殊性。3）期貨交易的地點具有固定性。4）期貨交易方式特殊。5）期貨買賣關(guān)系是在兩個期貨公司之間發(fā)生的，其間的買賣關(guān)系不對委托人(期貨投資者)產(chǎn)生直接的效力；6）期貨交易不同于現(xiàn)貨交易，在交易過程中不存在明示的承諾行為。2.期貨交易市場及其發(fā)展（1）期貨交易市場的產(chǎn)生發(fā)展（2）中國期貨市場的產(chǎn)生發(fā)展3.中國期貨交易立法《金融法原理》配套課件三、期貨交易主體1.期貨公司（1）期貨公司的設(shè)立（2）許可證制度。期貨公司業(yè)務(wù)實行許可制度，由國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)按照其商品期貨、金融期貨業(yè)務(wù)種類頒發(fā)許可證。（3）期貨公司的變更與注銷。（4）期貨公司的權(quán)利義務(wù)。根據(jù)我國現(xiàn)行法律法規(guī)，期貨公司享有的權(quán)利包括傭金請求權(quán)、費用補償請求權(quán)、傭金或費用沖抵權(quán)、強制平倉權(quán)等；同時，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)包括遵從客戶指令、向客戶報告、風(fēng)險揭示、分賬管理和財產(chǎn)保管、盈利交付和實物轉(zhuǎn)移、誠實信用、保守秘密等?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件2.期貨交易所期貨交易所是為期貨交易提供場所、設(shè)施和其他相關(guān)服務(wù)的非營利性法人。（1）期貨交易所的組織形式。期貨交易所就其組織形式而言，可分為會員制和公司制兩種。（2）期貨交易所的主要職責(zé)（3）會員制期貨交易所的組織結(jié)構(gòu)。會員制期貨交易所的組織機構(gòu)主要包括會員大會、理事會和總經(jīng)理。（4）期貨交易所的設(shè)立與變更。設(shè)立期貨交易所，由國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)審批。（5）期貨交易所的風(fēng)險管理制度。期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險管理制度：保證金制度；當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度；漲跌停板制度；持倉限額和大戶持倉報告制度；風(fēng)險準(zhǔn)備金制度；國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險管理制度。（6）對期貨交易的獨占權(quán)。期貨交易的高風(fēng)險性決定了期貨市場的嚴(yán)密組織性。各國法律規(guī)定，期貨交易只能通過期貨交易所完成，不得有場外交易?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件四、期貨交易基本規(guī)則1.期貨交易會員制度2.保證金制度3.結(jié)算制度4.強制平倉制度5.漲跌停板制度6.持倉限額和大戶持倉報告制度7.風(fēng)險準(zhǔn)備金制度8.賬戶、業(yè)務(wù)、資金分離制度9.境外期貨交易制度10.禁止變相期貨交易《金融法原理》配套課件五、期貨交易的監(jiān)管1.期貨業(yè)自律管理2.期貨交易的政府監(jiān)管（1）世界主要國家期貨交易的政府監(jiān)管模式。在政府監(jiān)管方面，或由一個機關(guān)專門管理，或由幾個機關(guān)多頭管理。各國的情況不盡相同，其中主要有以下幾種模式：美國模式的特點是由專門機關(guān)來管理，并將證券監(jiān)管和期貨監(jiān)管劃歸不同的機構(gòu)負(fù)責(zé)。英國模式的特點是以自律管理為主，法律授權(quán)自律機構(gòu)—證券與投資委員會(SIB)來監(jiān)管。日本模式與英、美不同，日本模式的特點是全國沒有統(tǒng)一的期貨市場管理機構(gòu)，而是由不同的行政機構(gòu)來多頭管理期貨市場。（2）我國期貨交易的政府監(jiān)管：1）政府監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)。2）政府監(jiān)管機構(gòu)的職權(quán)。3）對期貨公司的監(jiān)管。4）對期貨公司股東的監(jiān)管。5）對其他主體的監(jiān)管?！督鹑诜ㄔ怼放涮渍n件第十一章：涉外金融法《金融法原理》配套課件一、涉外金融法概述 1.涉外金融法的概念

(1)涉外金融法的定義(2)涉外金融法的調(diào)整對象：1）涉外資金融通關(guān)系;2）涉外金融服務(wù)關(guān)系;3）涉外金融監(jiān)管關(guān)系。2．涉外金融法與國際金融法的關(guān)系

3．涉外金融法的內(nèi)容體系

(1)涉外金融機構(gòu)法。涉外金融機構(gòu)法，就是涉外金融主體法，它集中體現(xiàn)了涉外金融法律關(guān)系主體與一般國內(nèi)金融法律關(guān)系主體的區(qū)別。(2)涉外融資與外債管理法。涉外融資與外債管理法是涉外金融中涉及涉外直接或間接融資的業(yè)務(wù)性法律。(3)涉外結(jié)算與支付法。涉外結(jié)算與支付法是涉外金融中涉及金融機構(gòu)中間業(yè)務(wù)的法律規(guī)范，它體現(xiàn)了涉外金融機構(gòu)的服務(wù)功能。(4)涉外金融法律沖突法。涉外金融法律沖突法是關(guān)于涉外金融法律糾紛發(fā)生時的法的適用法，由各種沖突規(guī)范構(gòu)成。4．中國入世與涉外金融立法

《金融法原理》配套課件二、涉外金融機構(gòu)法律制度

1．涉外金融機構(gòu)的概念與分類2．外資金融機構(gòu)法律制度

(1)外資金融機構(gòu)及其種類。外資金融機構(gòu)是指由外國金融機構(gòu)全部或部分投資，在東道國境內(nèi)設(shè)立和經(jīng)營的金融機構(gòu)。(2)外資金融機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止。(3)外資金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。我國《外資銀行管理條例》、《外資參股證券公司設(shè)立規(guī)則》分別對相應(yīng)的外資金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍進行了規(guī)定。(4)對外資金融機構(gòu)的監(jiān)督管理。中國銀監(jiān)會是管理和監(jiān)督外資金融機構(gòu)的主管機關(guān)。中國銀監(jiān)會的分支機構(gòu)對本地區(qū)的外資金融機構(gòu)進行日常管理和監(jiān)督。(5)法律責(zé)任。根據(jù)《外資銀行管理條例》規(guī)定，對于違反外資銀行管理規(guī)定的行為，可根據(jù)其不同情節(jié)，分別給予不同的處罰。《金融法原理》配套課件3．外國金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)法律制度

(1)外國金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的性質(zhì)。外國金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)是指外國金融機構(gòu)在中國境內(nèi)獲準(zhǔn)設(shè)立并從事咨詢、聯(lián)絡(luò)、市場調(diào)查等非經(jīng)營性活動的派出機構(gòu)。 (2)外國金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的設(shè)立與撤銷4．中國境外金融機構(gòu)法律制度

(1)中國境外金融機構(gòu)的概念。根據(jù)《境外金融機構(gòu)管理辦法》(國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人民銀行1990年4月13日發(fā)布)的規(guī)定，境外金融機構(gòu)是指境內(nèi)的金融機構(gòu)、非金融機構(gòu)及境外中資金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)在境外設(shè)立或收購的從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)。 (2)境外金融機構(gòu)的設(shè)立