演講人：日期：金融基礎小知識CATALOGUE目錄金融概述貨幣銀行學基礎證券市場基礎知識保險學基礎知識信托與租賃基礎知識互聯網金融發(fā)展概況PART01金融概述金融定義與功能定義金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經濟活動。功能金融在現代經濟中發(fā)揮著核心作用，包括資源配置、風險管理、支付結算、儲蓄投資轉化等。金融機構體系保險業(yè)金融機構證券業(yè)金融機構銀行業(yè)金融機構包括保險公司、保險經紀公司等，主要提供各類保險產品及服務。包括證券公司、基金公司等，主要從事證券發(fā)行與交易、資產管理等業(yè)務。包括商業(yè)銀行、政策性銀行、信用合作社等，主要提供存貸款、結算等業(yè)務。以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場，如同業(yè)拆借市場、票據市場等。貨幣市場以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，如股票市場、債券市場等。資本市場進行外匯買賣的交易場所或交易網絡，包括即期外匯市場和遠期外匯市場。外匯市場進行黃金買賣和金幣兌換的市場，包括實物黃金市場和紙黃金市場。黃金市場金融市場分類指金融領域內部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進的新事物，包括金融工具創(chuàng)新、金融制度創(chuàng)新、金融管理創(chuàng)新等。金融創(chuàng)新未來金融將呈現數字化、智能化、普惠化等趨勢，金融科技將發(fā)揮越來越重要的作用，推動金融業(yè)轉型升級。同時，金融監(jiān)管也將更加嚴格和規(guī)范，保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。發(fā)展趨勢金融創(chuàng)新與發(fā)展趨勢PART02貨幣銀行學基礎貨幣是商品交換發(fā)展到一定階段的產物，其最初形態(tài)為實物貨幣，隨后發(fā)展為金屬貨幣、紙幣等。貨幣起源貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。其中，價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。貨幣職能貨幣起源與職能銀行體系結構銀行體系包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機構等。中央銀行是銀行的銀行，負責制定貨幣政策和金融監(jiān)管；商業(yè)銀行是主要經營存貸款業(yè)務的金融機構；政策性銀行則專注于特定領域的金融服務。銀行作用銀行在金融體系中扮演著信用中介、支付中介、金融服務、信用創(chuàng)造和調節(jié)經濟等重要作用。銀行體系結構與作用貨幣政策目標貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。具體目標包括充分就業(yè)、穩(wěn)定物價、經濟增長和國際收支平衡等。貨幣政策工具貨幣政策工具主要包括存款準備金率、再貼現率和公開市場業(yè)務等。中央銀行通過調整這些工具來影響市場利率和貨幣供應量，進而實現貨幣政策目標。貨幣政策目標與工具存款保險制度是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序。存款保險制度為了防范金融風險，銀行需要加強內部控制和風險管理，完善風險評估和監(jiān)測機制，及時發(fā)現和處置風險事件。同時，銀行還需要加強信息披露和透明度建設，提高社會公眾對銀行的信任度和信心。風險防范存款保險制度與風險防范PART03證券市場基礎知識股票債券基金金融衍生產品證券種類及特點代表公司所有權，享有公司經營和決策的參與權，風險與收益并存。集合投資方式，分散風險，專業(yè)管理，種類多樣。代表債權債務關系，固定收益證券，風險相對較低?；诨A金融工具的派生金融產品，高風險高收益。證券首次出售給投資者的市場，包括公開發(fā)行和私募發(fā)行。發(fā)行市場交易市場交易方式已發(fā)行證券進行買賣、轉讓和流通的市場，包括證券交易所和場外交易市場。包括現貨交易、遠期交易、期貨交易、期權交易等。030201證券發(fā)行與交易市場包括市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險等。投資風險包括股息、利息、資本增值等。投資收益高風險高收益，低風險低收益，投資者需根據自身風險承受能力進行投資選擇。風險與收益關系證券投資風險與收益分析證券監(jiān)管法規(guī)包括證券法、公司法、證券投資基金法等法律法規(guī)，規(guī)范證券市場行為。自律組織包括證券交易所、證券業(yè)協會等，對證券市場進行自律管理和監(jiān)督。監(jiān)管措施包括信息披露、內幕交易和市場操縱等違法行為的打擊和處罰。證券監(jiān)管法規(guī)及自律組織PART04保險學基礎知識基于大數法則和概率論，通過集合眾多同類風險單位來分散和轉移風險。經濟補償、資金融通和社會管理，旨在保障被保險人的經濟利益和社會穩(wěn)定。保險原理與功能保險功能保險原理03再保險產品保險公司為分散風險而購買的保險，對原保險進行再次風險分散。01人身保險產品包括壽險、健康險、意外險等，以人的生命和身體為保險標的。02財產保險產品涵蓋財產損失險、責任險、信用險等，以財產及其相關利益為保險標的。保險產品種類及特點保險合同要素與履行方式保險合同要素包括保險人、被保險人、保險標的、保險金額、保險期限等。保險合同履行方式雙方應遵守最大誠信原則，按約定履行告知、繳費、理賠等義務。

保險業(yè)監(jiān)管政策與法規(guī)監(jiān)管政策國家對保險業(yè)的監(jiān)督管理政策，旨在維護市場秩序和保障消費者權益。法規(guī)體系包括《保險法》等法律法規(guī)，規(guī)范保險業(yè)務操作和市場行為。行業(yè)自律保險行業(yè)協會等組織通過自律規(guī)則，促進行業(yè)健康發(fā)展。PART05信托與租賃基礎知識信托是基于信任關系而設立的一種財產管理制度，委托人將財產權轉移給受托人，受托人按照委托人的意愿以自己的名義管理和處分財產。信托原理信托公司通過發(fā)行信托計劃募集資金，然后將資金運用于不同的投資領域，如房地產、基礎設施、工商企業(yè)等。投資者購買信托計劃后成為受益人，享有相應的收益權。運作模式信托原理及運作模式租賃類型包括融資租賃和經營租賃兩種類型。融資租賃是指出租人購買承租人指定的設備并出租給承租人使用，承租人按期支付租金并在租賃期滿后取得設備所有權；經營租賃則是指出租人將自有設備出租給承租人使用，承租人按期支付租金但不取得設備所有權。特點租賃業(yè)務具有融資與融物相結合的特點，能夠滿足企業(yè)設備更新和技術改造的需求。同時，租賃期限靈活，可以根據承租人的需求進行調整。租賃業(yè)務類型及特點VS信托作為一種特殊的財產管理制度和法律行為，與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系的重要組成部分。信托公司通過專業(yè)的投資管理和風險控制能力，為投資者提供多樣化的投資產品和服務。租賃地位租賃業(yè)務在金融體系中扮演著重要的角色，特別是對于中小企業(yè)而言，租賃是一種有效的融資方式。租賃公司通過提供設備租賃服務，幫助企業(yè)解決資金短缺的問題，推動實體經濟的發(fā)展。信托地位信托與租賃在金融體系中的地位信托業(yè)務受《中華人民共和國信托法》等法律法規(guī)的規(guī)范；租賃業(yè)務則受《中華人民共和國合同法》等相關法律法規(guī)的調整。信托公司和租賃公司均受到中國銀保監(jiān)會的監(jiān)管。銀保監(jiān)會負責制定相關監(jiān)管政策，對信托公司和租賃公司的業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，確保其合規(guī)經營并防范風險。同時，信托公司和租賃公司也需要按照監(jiān)管要求履行信息披露義務，保障投資者的合法權益。法律法規(guī)監(jiān)管要求相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求PART06互聯網金融發(fā)展概況互聯網金融定義及特點互聯網金融是指傳統金融機構與互聯網企業(yè)利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式?；ヂ摼W金融定義互聯網金融具有高效便捷、跨界融合、低成本高覆蓋等特點，能夠滿足不同用戶的多元化需求?；ヂ摼W金融特點第三方支付第三方支付是互聯網金融的典型代表，通過與各大銀行簽約，提供支付結算等金融服務。眾籌眾籌是指通過互聯網向大眾籌集資金，支持發(fā)起的個人或組織的行為，具有低門檻、多樣性、依靠大眾力量等特點。P2P網貸P2P網貸是指個人與個人之間通過互聯網平臺實現的直接借貸，為投資者提供了新的投資渠道?；ヂ摼W基金銷售互聯網基金銷售是指通過互聯網平臺銷售基金產品，為投資者提供了更加便捷、低成本的購買渠道。典型互聯網金融業(yè)務模式互聯網金融風險互聯網金融風險包括技術風險、信用風險、流動性風險等，需要加強監(jiān)管和風險管理。防范措施加強互聯網金融監(jiān)管，完善法律法規(guī)體系，提高行業(yè)準入門檻，加強信息披露和風險提示等?；ヂ摼W金融風險及防范措施ABCD移動化隨著移動互聯網的普及，互聯網金融將更加便捷、高效，滿足用戶隨時隨地的