編號(hào)：時(shí)間：2021年x月x日書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟頁(yè)碼：第頁(yè)江蘇連云港東方農(nóng)村合作銀行2010年年度報(bào)告（信息披露）管理管控員2011-6-23第一節(jié)重要提示本行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理管控人員保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其合適的內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。2010年度按中國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則編制的財(cái)務(wù)報(bào)告已經(jīng)江蘇中瑞華會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行了審計(jì)，并出具了標(biāo)準(zhǔn)無(wú)保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告。本行法定代表人龐躍慶、行長(zhǎng)徐建中、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人潘向東保證年度報(bào)告中財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的真實(shí)、完整。第二節(jié)公司基本情況簡(jiǎn)介一、法定中文名稱(chēng)：江蘇連云港東方農(nóng)村合作銀行（簡(jiǎn)稱(chēng)：東方農(nóng)村合作銀行，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”）法定英文名稱(chēng)：JiangsuLianyungangOrientRuralCooperativeBank法定代表人：龐躍慶二、董事會(huì)秘書(shū)：潘如軍聯(lián)系地址：江蘇省連云港市新浦區(qū)郁洲南路10號(hào)郵政編碼：222000電話真子信箱：prj999@126..三、注冊(cè)地址和辦公地址：江蘇省連云港市新浦區(qū)郁洲南路10號(hào)郵政編碼：222000電話真、選定信息披露的報(bào)紙：《連云港日?qǐng)?bào)》刊登年度報(bào)告的網(wǎng)址：www.lygdfrcb..年度報(bào)告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)：本行董事會(huì)辦公室五、其他有關(guān)資料：聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所名稱(chēng)：江蘇中瑞華會(huì)計(jì)師事務(wù)所本報(bào)告以中文編制。第三節(jié)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要一、本報(bào)告期主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)(合并報(bào)表數(shù)據(jù))單位：人民幣萬(wàn)元項(xiàng)目金額營(yíng)業(yè)利潤(rùn)15230.35利潤(rùn)總額15416.56歸屬于股東的凈利潤(rùn)9101.47二、截至報(bào)告期末前三年的主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)(合并報(bào)表數(shù)據(jù))單位：人民幣萬(wàn)元主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)2010年比上年（%）2009年2008年?duì)I業(yè)收入55061.9324.444251.3433660.23利潤(rùn)總額15416.5671.38999.695024.4歸屬于股東的凈利潤(rùn)9101.4746.766201.443652.78基本每股收益(元)0.342.860.210.24平均總資產(chǎn)收益率(%)1.1511.651.030.79單位：人民幣萬(wàn)元主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)2010年末比上年（%）2009年末2008年末總資產(chǎn)892086.1927.96697139.41499810.99貸款總額566794.6622.31463395.64324747.90存款總額810312.3628.78629220.96454798.72所有者權(quán)益6011210.2554525.3223835.46歸屬于股東的每股凈資產(chǎn)(元)2．009.891.821.59三、截止報(bào)告期末前三年補(bǔ)充財(cái)務(wù)指標(biāo)單位：%主要指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值2010年末2009年末2008年末資本充足率≥811.1814.348.51不良貸款率≤53.483.74.99存貸款比例≤7569.9573.6471.4資產(chǎn)流動(dòng)性比例≥256662.6776.45利息回收率97.1696.0397.4單一最大客戶(hù)貸款比例≤101.501.832.62最大十家客戶(hù)貸款比例≤509.979.329.27四、呆賬準(zhǔn)備金情況單位：人民幣萬(wàn)元項(xiàng)目金額期初余額25957.26報(bào)告期計(jì)提14000本期收回以前年度央行票據(jù)置換貸款本期收回以前年度核銷(xiāo)132.08報(bào)告期核銷(xiāo)8624.32報(bào)告期轉(zhuǎn)出其他變化期末余額31465.02五、資本的構(gòu)成及其變化情況單位：人民幣萬(wàn)元資本2010年末2009年末2008年末核心資本6011254525.3223835.46其中：核心資本凈額6008254495.3223805.46加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)537044.27462185.42341944.44資本充足率（%）11.1814.348.51核心資本充足率（%）11.1911.796.96六、報(bào)告期內(nèi)股東權(quán)益變動(dòng)情況單位：人民幣萬(wàn)元項(xiàng)目股本資本公積盈余公積一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備未分配利潤(rùn)股東權(quán)益合計(jì)期初數(shù)3000015577.972946.386000.9754525.32本期增加3801.471785.215586.68本期減少期末數(shù)3000015577.976747.857786.1860112股東權(quán)益主要變動(dòng)原因：盈余公積增加3801.47萬(wàn)元是從凈利潤(rùn)中提?。灰话泔L(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備增加1785.21萬(wàn)元,從凈利潤(rùn)中提取1400萬(wàn)元，財(cái)政對(duì)涉農(nóng)及中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金385.21萬(wàn)元。第四節(jié)股本變動(dòng)及股東情況一、股本總額及結(jié)構(gòu)變動(dòng)情況（一）報(bào)告期內(nèi)股本總額變動(dòng)情況報(bào)告期內(nèi)，本行股本總額未發(fā)生變化，報(bào)告期末總股本為300，000，000股,本行注冊(cè)資本為人民幣300，000，000元。（二）報(bào)告期內(nèi)股權(quán)結(jié)構(gòu)變動(dòng)情況股份類(lèi)型2010年12月31日本次增減（+，-）2009年12月31日股數(shù)比例（%）股數(shù)比例（%）1、法人股20125000067.08-38000020163000067.212、自然人股9875000032.92+3800009837000032.79其中：?jiǎn)T工股3103059010.34+1084440299461509.98總股數(shù)3000000001000300000000100注：?jiǎn)T工股的變動(dòng)原因是按銀監(jiān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)口徑的變化而調(diào)整。二、股東情況（一）股東總數(shù)報(bào)告期末，本行股東總數(shù)為923戶(hù)，其中，法人股東51戶(hù)，自然人股東872戶(hù)，自然人股東中員工股東488戶(hù)。（二）前十大股東情況序號(hào)股東名稱(chēng)股東性質(zhì)年末持股（萬(wàn)股）持股比例（%）股權(quán)狀態(tài)1蘇州銀行XX法人股350011.67正常2江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行XX法人股350011.67正常3山東御品堂貿(mào)易有限公司法人股20006.67正常4昆山市金威房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司法人股20006.67正常5連云港市創(chuàng)偉商貿(mào)有限公司法人股20006.67正常6常熟市博馬織造有限公司法人股10003.33正常7江蘇佰誠(chéng)創(chuàng)業(yè)投資有限公司法人股10003.33正常8萬(wàn)聯(lián)能源集團(tuán)有限公司法人股7002.33正常9北京商信捷投資咨詢(xún)有限公司法人股5701.90正常10連云港寶旺鋼材市場(chǎng)有限公司法人股4601.53正常注：本行未發(fā)現(xiàn)上述股東之間存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。（三）持股10%以上（含10%）的法人股東情況蘇州銀行XX、常熟農(nóng)村商業(yè)銀行XX是本行持股10%以上（含10%）的法人股東，分別持股11.67%。蘇州銀行XX法定代表人為王吉成，注冊(cè)地址為江蘇蘇州市東吳北路143號(hào)。主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)為：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理收付款項(xiàng)業(yè)務(wù)；經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理管控機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。常熟農(nóng)村商業(yè)銀行XX法定代表人為吳建亞，注冊(cè)地址為江蘇常熟市新世紀(jì)大道58號(hào)，主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)為：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理收付款項(xiàng)業(yè)務(wù)；經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理管控機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第五節(jié)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理管控人員和員工情況一、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理管控人員情況（一）現(xiàn)任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理管控人員基本情況姓名職務(wù)性別年齡任期起止日期年末持股(萬(wàn))龐躍慶董事長(zhǎng)男542009年10月28日80徐建中董事（行長(zhǎng)）男502009年10月28日88潘如軍董事（董事會(huì)秘書(shū)）男422009年10月28日25倪兵董事男412009年10月28日20張堯成董事男502009年10月28日盧明立董事男462009年10月28日王尤德董事男552009年10月28日林聰玲董事女302009年10月28日300尚延團(tuán)董事男422009年10月28日姜力董事男482009年10月28日何惠英董事女482009年10月28日蘇正軍董事男392009年10月28日李星董事男512009年10月28日朱加富監(jiān)事長(zhǎng)男542009年10月28日80胡文進(jìn)監(jiān)事男462009年10月28日25程煜監(jiān)事男392009年10月28日馬建萍監(jiān)事女432009年10月28日陳桂芳監(jiān)事女432009年10月28日60孫志裕監(jiān)事男452009年10月28日楊以好監(jiān)事男452009年10月28日李明副行長(zhǎng)男512009年10月28日80郭建東副行長(zhǎng)男422009年10月28日80湯宜花副行長(zhǎng)女522009年10月28日80張波副行長(zhǎng)男402009年10月28日801、董事基本情況龐躍慶先生，54歲，江蘇連云港市人，本科學(xué)歷，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，中共黨員，1976年04月參加工作，現(xiàn)任江蘇連云港東方農(nóng)村合作銀行董事長(zhǎng)。徐建中先生，50歲，江蘇連云港市人,研究生學(xué)歷，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，中共黨員，1979年12月參加工作，現(xiàn)任江蘇連云港東方農(nóng)村合作銀行行長(zhǎng)。潘如軍先生，42歲，江蘇連云港市人，研究生學(xué)歷，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，中共黨員，1989年1月參加工作，現(xiàn)任江蘇連云港東方農(nóng)村合作銀行董事會(huì)秘書(shū)。盧明立先生，46歲，江蘇連云港人，研究生學(xué)歷，中共黨員，現(xiàn)任江蘇天明機(jī)械集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)。張堯成先生，50歲，研究生學(xué)歷，江蘇連云港市人，中共黨員，現(xiàn)任江蘇萬(wàn)聯(lián)能源有限公司董事長(zhǎng)。王尤德先生，55歲，江蘇連云港市人，高中文化，現(xiàn)任連云港興隆實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)。蘇正軍先生，39歲，漢族，江蘇連云港市人，大專(zhuān)學(xué)歷，連島鎮(zhèn)東連島村漁民。倪兵先生，41歲，江蘇連云港市人，1990年12月參加信用社工作，中共黨員，本科學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師技術(shù)職稱(chēng)，現(xiàn)任江蘇連云港東方農(nóng)村合作銀行風(fēng)險(xiǎn)管理管控與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)副主任委員。姜力先生，48歲，江蘇蘇州市人，本科學(xué)歷，1981年10年參加工作，現(xiàn)任蘇州銀行XX董事會(huì)秘書(shū)。何惠英女士，49歲，江蘇蘇州市人，本科學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師，中共黨員，1984年07年參加工作，現(xiàn)任常熟農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理管控部總經(jīng)理。林聰玲女士，30歲，浙江舟山人，研究生學(xué)歷，現(xiàn)任上海博威益誠(chéng)投資（集團(tuán)）有限公司副總經(jīng)理。尚延團(tuán)先生，42歲，江蘇連云港市人，大專(zhuān)學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)管理管控專(zhuān)業(yè)，連云港市創(chuàng)偉商貿(mào)有限公司總經(jīng)理。李星先生，49歲，江蘇連云港市人，研究生學(xué)歷，副教授，現(xiàn)任連云港職業(yè)技術(shù)學(xué)院商學(xué)院院長(zhǎng)。2、監(jiān)事基本情況朱加富先生，54歲，江蘇連云港人，大專(zhuān)學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師，中共黨員，1977年04年參加工作，現(xiàn)任江蘇連云港東方農(nóng)村合作銀行監(jiān)事長(zhǎng)。胡文進(jìn)先生，46歲，江蘇連云港人，大專(zhuān)學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師，中共黨員，1986年1月參加工作，現(xiàn)任江蘇連云港東方農(nóng)村合作銀行履職評(píng)價(jià)委員會(huì)副主任委員。程煜先生，39歲，江蘇連云港市人，研究生學(xué)歷，中共黨員，現(xiàn)任連云港經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)國(guó)際貿(mào)易公司總經(jīng)理。馬建萍女士，43歲，江蘇連云港市人，大專(zhuān)學(xué)歷，現(xiàn)任連云港瑞深貿(mào)易有限公司董事長(zhǎng)。陳桂芳女士，43歲，江蘇連云港市人，本科學(xué)歷，個(gè)體工商戶(hù)。孫志裕先生，45歲，江蘇連云港市人，中專(zhuān)學(xué)歷，現(xiàn)任連云港市懷宇房地產(chǎn)有限公司副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)。楊以好先生，45歲，江蘇省連云港市人，中專(zhuān)學(xué)歷，現(xiàn)任朝陽(yáng)建筑公司總經(jīng)理。3、高級(jí)管理管控人員基本情況李明先生，51歲，江蘇連云港人，本科學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師，中共黨員，1979年7月參加工作，現(xiàn)任江蘇連云港東方農(nóng)村合作銀行副行長(zhǎng)。郭建東先生，42歲，江蘇贛榆人，本科學(xué)歷，助理會(huì)計(jì)師，中共黨員，1983年10月參加工作，現(xiàn)任江蘇連云港東方農(nóng)村合作銀行副行長(zhǎng)。湯宜花女士，52歲，江蘇灌南人，本科學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師，中共黨員，1980年7月參加工作，現(xiàn)任江蘇連云港東方農(nóng)村合作銀行副行長(zhǎng)。張波先生，40歲，江蘇響水人，本科學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師，中共黨員，1993年10月參加工作，現(xiàn)任江蘇連云港東方農(nóng)村合作銀行副行長(zhǎng)。（二）報(bào)告期內(nèi)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理管控人員薪酬情況報(bào)告期內(nèi)，本行內(nèi)部董事、職工監(jiān)事和高管人員共領(lǐng)取薪酬368.1萬(wàn)元；其他董事、監(jiān)事在本行共領(lǐng)取津貼17.7萬(wàn)元，其中獨(dú)立董事共領(lǐng)取津貼3.7萬(wàn)元。二、員工情況（一）人數(shù)及其變化情況截至2010年12月31日、2009年12月31日、2008年12月31日，本行在編員工人數(shù)分別為545人、527人和520人。（二）員工構(gòu)成情況截至2010年12月31日，本行員工構(gòu)成情況如下表所示：人員結(jié)構(gòu)人數(shù)占總數(shù)百分比（%）管理管控人員10419.08業(yè)務(wù)人員433（含47名內(nèi)退人員）79.45行政人員81.47合計(jì)545100（三）員工學(xué)歷構(gòu)成情況截至2010年12月31日，本行員工學(xué)歷構(gòu)成情況如下表所示：受教育程度人數(shù)占總數(shù)百分比（%）研究生及以上40.73大學(xué)本科20637.80大學(xué)專(zhuān)科18233.40大學(xué)專(zhuān)科以下15328.07合計(jì)545100（四）報(bào)告期內(nèi)，本行接受勞務(wù)派遣人員72名。（五）報(bào)告期內(nèi)，需本行承擔(dān)費(fèi)用的離退休職工人數(shù)為54名（含內(nèi)退47人）。第六節(jié)法人治理結(jié)構(gòu)一、組織機(jī)構(gòu)報(bào)告期內(nèi)，本行嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行實(shí)際情況，不斷完善治理結(jié)構(gòu)，提高信息透明度，保護(hù)存款人利益，為股東創(chuàng)造價(jià)值，勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，努力向現(xiàn)代銀行邁進(jìn)。本行設(shè)立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則。本行實(shí)行一級(jí)法人下的授權(quán)經(jīng)營(yíng)體制，總行組織全行開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)管理管控，實(shí)施統(tǒng)一核算、統(tǒng)一資金調(diào)度、分級(jí)管理管控的財(cái)務(wù)制度。下屬分支機(jī)構(gòu)不具備法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)。本行組織機(jī)構(gòu)及管理管控架構(gòu)如下圖所示：行政服務(wù)中心審計(jì)稽核部監(jiān)事會(huì)履職評(píng)價(jià)委員會(huì)董事會(huì)行長(zhǎng)室董事會(huì)辦公室風(fēng)險(xiǎn)管理管控與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)提名與薪酬委員會(huì)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)營(yíng)業(yè)部三十四家支行辦公室人力資源部財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部風(fēng)險(xiǎn)控制部合規(guī)部資產(chǎn)保全部監(jiān)察室/工會(huì)科技創(chuàng)新部安全保衛(wèi)部公司部零售部國(guó)際業(yè)務(wù)部資金營(yíng)運(yùn)部股東大會(huì)兩個(gè)分理處小企業(yè)信貸中心審計(jì)委員會(huì)信貸管理管控部二、董事會(huì)及董事會(huì)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)（一）董事會(huì)的組成本行第一屆董事會(huì)共有董事13名，其中內(nèi)部董事4名，即龐躍慶先生、徐建中先生、潘如軍先生、倪兵先生；外部董事8名，即盧明立先生、張堯成先生、王尤德先生、蘇正軍先生、姜力先生、何惠英女士、林聰玲女士、尚延團(tuán)先生，獨(dú)立董事1名，即李星先生。（二）董事會(huì)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)報(bào)告期內(nèi)，本行下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理管控與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)四個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。三、監(jiān)事會(huì)及監(jiān)事會(huì)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)（一）監(jiān)事會(huì)的組成本行監(jiān)事會(huì)共有監(jiān)事7名，其中職工監(jiān)事2名，即朱家富先生、胡文進(jìn)先生；外部監(jiān)事5名，即程煜先生、馬建萍女士、陳桂芳女士、孫志裕先生、楊以好先生。（二）監(jiān)事會(huì)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)報(bào)告期內(nèi)，本行監(jiān)事會(huì)下設(shè)履職評(píng)價(jià)一個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。四、獨(dú)立董事履行職責(zé)情況報(bào)告期內(nèi)，本行的獨(dú)立董事1名，即李星先生。五、獨(dú)立董事出席董事情況：獨(dú)立董事姓名本年應(yīng)出席次數(shù)親自出席次數(shù)委托出席次數(shù)缺席次數(shù)李星4400報(bào)告期內(nèi)，獨(dú)立董事能認(rèn)真參加董事會(huì)會(huì)議并對(duì)本行的風(fēng)險(xiǎn)管理管控、內(nèi)部控制以及本行發(fā)展提出了許多意見(jiàn)和建議，對(duì)本行重大事項(xiàng)的決策發(fā)揮了積極的作用。沒(méi)有發(fā)生對(duì)本行有關(guān)事項(xiàng)提出異議的情況。六、高級(jí)管理管控層本行高級(jí)管理管控層設(shè)1名行長(zhǎng)、4名副行長(zhǎng)和1名董事會(huì)秘書(shū)。本行《章程》明確，行長(zhǎng)負(fù)責(zé)本行的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，并明確其工作職權(quán)。此外，本行還制定了多項(xiàng)規(guī)章制度，力求管理管控行為規(guī)范化、制度化，提高工作效率和質(zhì)量，確保決策民主和科學(xué)。七、本行相對(duì)于控股股東在業(yè)務(wù)、人員、資產(chǎn)、機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)等方面的獨(dú)立情況本行沒(méi)有控股股東。（一）業(yè)務(wù)方面：本行業(yè)務(wù)獨(dú)立于第一大股東，自主經(jīng)營(yíng)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)完整。（二）人員方面：本行在勞動(dòng)、人事及工資管理管控等方面實(shí)行獨(dú)立。（三）資產(chǎn)方面：本行擁有獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和配套設(shè)施。（四）機(jī)構(gòu)方面：本行設(shè)立了健全的組織機(jī)構(gòu)體系，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及職能部門(mén)等機(jī)構(gòu)獨(dú)立運(yùn)作，不存在與第一大股東職能部門(mén)之間的從屬關(guān)系。（五）財(cái)務(wù)方面：本行設(shè)有獨(dú)立的財(cái)務(wù)部門(mén)，并建立了獨(dú)立的會(huì)計(jì)核算體系和財(cái)務(wù)管理管控制度。八、高級(jí)管理管控人員的考評(píng)及激勵(lì)情況本行對(duì)高級(jí)管理管控人員的考核以其完成董事會(huì)決策和下達(dá)的戰(zhàn)略目標(biāo)、相關(guān)計(jì)劃情況，以及是否積極有效維護(hù)股東利益、確保本行資產(chǎn)保值增值為績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，并由董事會(huì)實(shí)施。本行的激勵(lì)與約束機(jī)制主要通過(guò)高管人員的分配機(jī)制來(lái)體現(xiàn)。本行高級(jí)管理管控人員的薪酬管理管控辦法由董事會(huì)制定，高管人員每年薪酬分配由董事會(huì)提名及薪酬委員會(huì)提出合適的方案，報(bào)董事會(huì)審議。這不僅能夠建立經(jīng)營(yíng)者薪酬與董事會(huì)考核指標(biāo)相掛鉤機(jī)制，而且實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)者薪酬發(fā)放的制約機(jī)制，防止出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者薪酬背離企業(yè)分配機(jī)制的不合理情況。第七節(jié)股東大會(huì)情況簡(jiǎn)介一、報(bào)告期內(nèi)股東大會(huì)的通知、召集、召開(kāi)情況報(bào)告期內(nèi)，本行于2010年5月18日召開(kāi)了2009年年度股東代表大會(huì),本行提前20天在《連云港日?qǐng)?bào)》上刊載了《關(guān)于召開(kāi)江蘇連云港東方農(nóng)村合作銀行2009年度股東大會(huì)》的公告。公告列明了會(huì)議召開(kāi)時(shí)間、地點(diǎn)、提交審議的事項(xiàng)，并說(shuō)明了股東有權(quán)出席或可委托代理人出席和行使表決權(quán)，以及有權(quán)出席股東的股權(quán)登記日、出席會(huì)議股東的登記辦法、聯(lián)系地址、聯(lián)系人等事項(xiàng)。二、股東大會(huì)審議的議案情況（一）本行2009年年度股東代表大會(huì)通過(guò)并形成決議的事項(xiàng)有：1、關(guān)于通過(guò)《2009年度董事會(huì)工作報(bào)告》的決議；2、關(guān)于通過(guò)《2009年度監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告》的決議；3、關(guān)于通過(guò)《2009年財(cái)務(wù)收支決算和2010年財(cái)務(wù)收支預(yù)算》的決議；4、關(guān)于通過(guò)《2009年度利潤(rùn)分配合適的方案》的決議；5、關(guān)于通過(guò)《<章程>修改說(shuō)明及修改后的<章程>議案》的決議；6、關(guān)于通過(guò)《改革和發(fā)展三年（2010-2012）規(guī)劃的議案》的決議；7、關(guān)于通過(guò)《制定東方農(nóng)村合作銀行董事、監(jiān)事薪酬管理管控辦法》的決議；8、關(guān)于通過(guò)《制定東方農(nóng)村合作銀行股東大會(huì)議事規(guī)則》的決議；9、關(guān)于通過(guò)《聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司為審計(jì)機(jī)構(gòu)的議案》的決議；10、關(guān)于通過(guò)《增選董事會(huì)獨(dú)立董事候選人建議名單的議案》的決議。第八節(jié)董事會(huì)報(bào)告一、報(bào)告期內(nèi)整體經(jīng)營(yíng)情況討論與分析（一）報(bào)告期內(nèi)主營(yíng)收入、主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)、凈利潤(rùn)增減率單位：人民幣萬(wàn)元項(xiàng)目報(bào)告期末數(shù)上年同期數(shù)增減率（%）主營(yíng)業(yè)務(wù)收入55061.9344251.3424.4營(yíng)業(yè)利潤(rùn)15230.358819.5672.69凈利潤(rùn)9101.476201.4446.76注:主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)、凈利潤(rùn)增長(zhǎng)的原因是貸款規(guī)模的不斷擴(kuò)張。（二）報(bào)告期末總資產(chǎn)、貸款總額、存款總額和股東權(quán)益與期初比較：?jiǎn)挝唬喝嗣駧湃f(wàn)元項(xiàng)目報(bào)告期末數(shù)期初數(shù)增減率（%）總資產(chǎn)892086.19697139.4127.96貸款總額566794.66463395.6422.31存款總額810312.36629220.9628.78股東權(quán)益6011254525.3210.25注:1、總資產(chǎn)增長(zhǎng)的主要原因是貸款和投資規(guī)模增加；2、貸款總額增長(zhǎng)的主要原因是公司類(lèi)貸款比上年增長(zhǎng)；3、存款總額增長(zhǎng)的主要原因是公司類(lèi)存款比上年增長(zhǎng)；4、股東權(quán)益主要變動(dòng)原因:盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備本年分別計(jì)提3801.47萬(wàn)元和1400萬(wàn)元。二、管理管控層討論與分析（一）本行主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍本行主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍主要包括：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算，辦理票據(jù)貼現(xiàn)；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)國(guó)債和政策性金融債券；買(mǎi)賣(mài)政府債券和金融債券；按中國(guó)人民銀行的規(guī)定從事拆借業(yè)務(wù)；提供保管箱業(yè)務(wù)；外匯存款；外匯貸款；資信調(diào)查、咨詢(xún)業(yè)務(wù)；經(jīng)人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理管控機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的其他業(yè)務(wù)。（二）本行整體經(jīng)營(yíng)情況2010年,本行面對(duì)嚴(yán)峻多變的國(guó)際國(guó)內(nèi)宏觀形勢(shì)和政策環(huán)境，圍繞各項(xiàng)年度目標(biāo)任務(wù)，穩(wěn)妥實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，統(tǒng)籌推動(dòng)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展，圓滿(mǎn)完成各項(xiàng)年度任務(wù)，取得了業(yè)務(wù)發(fā)展新成效。1、存款總量進(jìn)一步突破。全行各項(xiàng)存款81.03億元，比年初增長(zhǎng)18.11億元，增幅28.78%，完成省聯(lián)社任務(wù)120.7%。其中儲(chǔ)蓄存款26.23億元，增長(zhǎng)12.91%。對(duì)公存款余額54.80億元，增長(zhǎng)38.09%；圓鼎借記卡發(fā)卡量達(dá)29萬(wàn)張,較年初增加3.2萬(wàn)張，卡內(nèi)存款余額4.9億元，較年初增加11502萬(wàn)元。網(wǎng)銀9768戶(hù)，交易金額124億元，其中對(duì)公網(wǎng)銀1266戶(hù)，個(gè)人網(wǎng)銀8502戶(hù)。手機(jī)銀行3432戶(hù)，交易金額4966萬(wàn)元。2、貸款規(guī)模進(jìn)一步攀升。各項(xiàng)貸款余額56.68億元，比年初增長(zhǎng)10.34億元，增幅22.31%。其中：“三農(nóng)”貸款余額16.98億元，中小企業(yè)貸款余額37.26億元。3、資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步夯實(shí)。不良資產(chǎn)余額2.02億元，上升194.82萬(wàn)元，占比2.26%，下降0.6個(gè)百分點(diǎn)；按四級(jí)分類(lèi)，不良貸款17429.53萬(wàn)元，占比3.08％。五級(jí)分類(lèi)不良貸款19749.25萬(wàn)元，占比3.48％，比年初上升2620.86萬(wàn)元，占比3.48%，比年下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。4、經(jīng)營(yíng)效益進(jìn)一步提升。全行各項(xiàng)收入為55265.86萬(wàn)元，比上年同期增加10825萬(wàn)元，增長(zhǎng)率24.36%，各項(xiàng)支出39874.51萬(wàn)元，同比增加4397.28萬(wàn)元，增長(zhǎng)率12.39%，賬面利潤(rùn)15416.56萬(wàn)元，人均創(chuàng)利28.29萬(wàn)元。凈收入費(fèi)用率30.79%，當(dāng)年收息率9.45%，資產(chǎn)利潤(rùn)率1.96%，凈資產(chǎn)增長(zhǎng)額5586.68萬(wàn)元。5、抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。所有者權(quán)益上升，資本充足率上升，撥備余額上升，抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步提高。資本充足率達(dá)到11.18%，不良貸款撥備覆蓋率155.4%，不良資產(chǎn)撥備覆蓋率156.03%。風(fēng)險(xiǎn)撥備余額達(dá)31465.02萬(wàn)元?；仡?010年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（一）強(qiáng)化措施落實(shí)，廣辟儲(chǔ)源，資金實(shí)力有效增強(qiáng)一是推進(jìn)競(jìng)賽考核。設(shè)立對(duì)公、儲(chǔ)蓄團(tuán)隊(duì)獎(jiǎng)，組織小組PK賽，通過(guò)召開(kāi)經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)、表彰會(huì)、排名先進(jìn)落后、典型示范推動(dòng)的方式激勵(lì)先進(jìn)，鞭策落后。二是優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量。從柜面抓起、從點(diǎn)滴入手，規(guī)范服務(wù)細(xì)節(jié)。三是強(qiáng)化客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)。制定全年?duì)I銷(xiāo)相關(guān)計(jì)劃和考核辦法，以貸引存，實(shí)施靈活的貸款定價(jià)利率吸引客戶(hù)，深入貸款企業(yè)走訪、調(diào)研，積極對(duì)接工業(yè)園區(qū)和各地區(qū)商會(huì)。四是拓展零售業(yè)務(wù)。全年相繼推出“E路相伴”、“月圓中秋、暢享國(guó)慶”、“喜迎繽紛圣誕，與‘禮’相伴”等電子銀行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，借助大學(xué)生“啟航”相關(guān)計(jì)劃成立電子銀行產(chǎn)品直銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)量位居全省前10名。（二）創(chuàng)新服務(wù)手段，穩(wěn)健投放，信貸規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張一是推進(jìn)陽(yáng)光信貸工程。建立農(nóng)戶(hù)信息檔案40122戶(hù)，公開(kāi)授信2.8億元，已用信1.5億元。延伸“陽(yáng)光信貸”服務(wù)小企業(yè)，完成240戶(hù)300萬(wàn)元以?xún)?nèi)小企業(yè)客戶(hù)評(píng)定工作，授信額5.7億元，已用信5.2億元；二是開(kāi)展專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)。鎖定目標(biāo)客戶(hù)群體，細(xì)分園區(qū)、行業(yè)協(xié)會(huì)等專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)，重點(diǎn)拓展鋼材貿(mào)易、農(nóng)資銷(xiāo)售、家電銷(xiāo)售、商會(huì)等客戶(hù)群，推動(dòng)市礦業(yè)協(xié)會(huì)和農(nóng)業(yè)協(xié)會(huì)信用聯(lián)盟體的建設(shè)；三是創(chuàng)新貸款品種。采取抵押+擔(dān)保、企業(yè)擔(dān)保+自然人抵押、部分抵押+行業(yè)內(nèi)企業(yè)聯(lián)保等多種貸款方式，支持倉(cāng)儲(chǔ)物流、制造加工、服務(wù)餐飲等行業(yè)。成功開(kāi)辦保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)、商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，創(chuàng)新推出“園區(qū)企業(yè)助推貸款”，為爭(zhēng)取高端客戶(hù)創(chuàng)造條件。（三）突出盡職清收，嚴(yán)格考核，資產(chǎn)質(zhì)量得到改善一是抓重點(diǎn)難點(diǎn)清收。逐家跑片過(guò)堂重點(diǎn)單位，清收任務(wù)包干到人，明確清收時(shí)間和進(jìn)度。建立不良貸款日?qǐng)?bào)、周報(bào)、臺(tái)賬制度，及時(shí)公示不良貸款清降情況。二是抓崗位責(zé)任清收。對(duì)不良貸款逐筆界定，嚴(yán)肅處理沒(méi)有完成任務(wù)的24名責(zé)任清收、崗位清收責(zé)任人；三是抓依法清收。加強(qiáng)與紀(jì)檢、監(jiān)察、法院聯(lián)系，積極配合經(jīng)案大隊(duì)，加大拒不履行“釘子戶(hù)”執(zhí)行力度。四是抓抵債資產(chǎn)變現(xiàn)。制定資產(chǎn)處置相關(guān)計(jì)劃，加強(qiáng)與拍賣(mài)公司的合作，全年共變現(xiàn)抵債資產(chǎn)966.11萬(wàn)元；五是抓不良貸款核銷(xiāo)。與法院、工商、稅務(wù)部門(mén)密切協(xié)調(diào)，調(diào)取、收集相關(guān)核銷(xiāo)材料，按照政策規(guī)定對(duì)不良貸款進(jìn)行及時(shí)核銷(xiāo)。（四）嚴(yán)格財(cái)會(huì)管理管控，突出增收，經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步增長(zhǎng)一是加大收息力度。加大收息任務(wù)的掛鉤考核，對(duì)重點(diǎn)單位、重點(diǎn)企業(yè)專(zhuān)人上門(mén)催收。二是加強(qiáng)會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)。開(kāi)展反假幣、會(huì)計(jì)互審、現(xiàn)金業(yè)務(wù)、金庫(kù)尾箱、柜員日常工作質(zhì)量等會(huì)計(jì)檢查、自查12次，全年完成對(duì)8家支行強(qiáng)制代班休假，下達(dá)8份整改通知書(shū)，上線事后監(jiān)督系統(tǒng)，全年依據(jù)掃描結(jié)果，對(duì)涉及差錯(cuò)的480人次，給予了57740元的經(jīng)濟(jì)處罰。三是發(fā)揮對(duì)賬中心職能。加強(qiáng)對(duì)賬工作權(quán)限設(shè)置與管理管控，清理不規(guī)范戶(hù)、睡眠戶(hù)，對(duì)銀企、銀銀、銀客適時(shí)對(duì)賬，落實(shí)雙人換人上門(mén)核對(duì)。三、本行業(yè)務(wù)摘要（一）本行分支機(jī)構(gòu)情況截至2010年12月31日，本行共設(shè)有37家分支機(jī)構(gòu)。在管理管控上分為總行營(yíng)業(yè)部、支行，其中總行營(yíng)業(yè)部1家、支行34家、分理處2家。（二）報(bào)告期期末信貸資產(chǎn)“五級(jí)”分類(lèi)情況及貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提情況單位：人民幣萬(wàn)元五級(jí)分類(lèi)金額占信貸資產(chǎn)余額比例(%)準(zhǔn)備金提取比例(%)實(shí)際提取貸款損失專(zhuān)項(xiàng)及一般準(zhǔn)備金額正常類(lèi)450719.9979.5214507.2關(guān)注類(lèi)96325.4216.9926433.05次級(jí)類(lèi)13678.642.412513678.64可疑類(lèi)5873.281.04505873.28損失類(lèi)197.330.04100197.33合計(jì)566794.6610030689.5（三）報(bào)告期末其他準(zhǔn)備提取情況單位:人民幣萬(wàn)元項(xiàng)目金額損失準(zhǔn)備金計(jì)提方法其他應(yīng)收款460.93430按《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引原則分類(lèi)結(jié)果計(jì)提。投資60按《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引原則分類(lèi)結(jié)果計(jì)提。抵債資產(chǎn)281.98225.52按《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引原則分類(lèi)結(jié)果計(jì)提。存放同業(yè)12359.57按《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引原則分類(lèi)結(jié)果計(jì)提。合計(jì)13162.48655.52（四）報(bào)告期末前十名貸款客戶(hù)情況單位：人民幣萬(wàn)元排名客戶(hù)名稱(chēng)年末貸款余額占貸款總額的比例（%）占資本凈額比例(%)1連云港市花果山風(fēng)景區(qū)管理管控處85001.5014.152連云港市創(chuàng)偉商貿(mào)有限公司55000.979.163連云港市東茂礦業(yè)有限公司55000.979.164連云港俊景房地產(chǎn)發(fā)展有限公司55000.979.165連云港市經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)管理管控中心55000.979.166連云港市中聯(lián)投資有限公司55000.979.167連云港西灣置業(yè)有限公司55000.979.168江蘇天明機(jī)械集團(tuán)有限公司50000.888.339連云港中醫(yī)藥高等職業(yè)技術(shù)學(xué)校50000.888.3310連云港市賓逸建設(shè)工程有限公司50000.888.33合計(jì)565009.9794.1（五）報(bào)告期末，本行無(wú)重組貸款情況。（六）主要貸款類(lèi)別、月度平均余額及年均貸款利率單位：人民幣萬(wàn)元類(lèi)別余額平均貸款利率（%）農(nóng)戶(hù)貸款121977.349.6農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款80234.67.15農(nóng)村工商業(yè)貸款316590.638.38其他貸款1639.6710.74貼現(xiàn)8870.943.2合計(jì)529313.188.4（七）主要存款類(lèi)別、月度平均余額及年均存款利率單位：人民幣萬(wàn)元類(lèi)別余額平均存款利率（%）企業(yè)活期存款198220.950.36企業(yè)定期存款263079.252.63活期儲(chǔ)蓄存款103043.320.36定期儲(chǔ)蓄存款151583.242.89合計(jì)715926.761.73（八）抵債資產(chǎn)情況報(bào)告期內(nèi)，本行抵債資產(chǎn)余額281.98，比年初減少2591.78萬(wàn)元。本行通過(guò)社會(huì)評(píng)估，公開(kāi)拍賣(mài)等多種處置方式，加大對(duì)抵債資產(chǎn)處置力度。全年共處置實(shí)現(xiàn)變賣(mài)收入966.11萬(wàn)元。本行將繼續(xù)加大抵債資產(chǎn)處置力度,積極做好抵債資產(chǎn)日常管理管控，提高資產(chǎn)的收益率，并通過(guò)建立健全規(guī)章及獎(jiǎng)勵(lì)制度，調(diào)動(dòng)清收不良資產(chǎn)工作的積極性，以減少資產(chǎn)損失。（九）不良貸款情況及為解決不良貸款采取的措施報(bào)告期末，不良貸款余額19749.25萬(wàn)元，較年初增加2620.86萬(wàn)元，占比較年初下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期末，不良貸款余額增加的原因主要有：1、受金融危機(jī)后續(xù)影響，部分企業(yè)無(wú)法生產(chǎn)，甚至部分公司停業(yè)，因此形成一些不良貸款。2、企業(yè)內(nèi)部管理管控混亂，經(jīng)營(yíng)責(zé)任不明確，導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)無(wú)法正常運(yùn)營(yíng)，貸款形成不良。本行為解決不良貸款采取的措施有：1、催收通知。借款人及保證人未按期支付貸款本金或利息時(shí)，本行將及時(shí)對(duì)其發(fā)出“逾期貸款催收通知單”，要求其立即償還貸款本金、利息。2、擔(dān)保物處置和保證人追索。若貸款未獲借款人償還，則本行會(huì)依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，處置擔(dān)保物或者要求保證人代為償還貸款。本行通常通過(guò)公開(kāi)拍賣(mài)的方式變現(xiàn)擔(dān)保物，以最大限度地收回現(xiàn)金。3、訴訟、仲裁程序。若借款人及保證人未能按時(shí)還款或者存在致使本行貸款無(wú)法收回的因素，本行將啟動(dòng)訴訟仲裁程序，依法追收不良貸款。4、核銷(xiāo)。對(duì)于已竭盡各種措施仍無(wú)法回收且符合財(cái)政部相關(guān)規(guī)定的貸款，本行將其分類(lèi)為損失類(lèi)并進(jìn)行貸款核銷(xiāo)。本行企業(yè)貸款的核銷(xiāo)須由資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)材料及制訂核銷(xiāo)合適的方案，風(fēng)險(xiǎn)管理管控等部門(mén)審查，并提交貸款審查委員會(huì)審議、批準(zhǔn)。對(duì)于已核銷(xiāo)貸款，本行將予以持續(xù)追索。四、報(bào)告期內(nèi)財(cái)務(wù)狀況與經(jīng)營(yíng)成果分析（一）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)增減變動(dòng)幅度及其原因單位：人民幣萬(wàn)元主要財(cái)務(wù)指標(biāo)報(bào)告期末增減幅度（%）主要原因總資產(chǎn)892086.1927.96貸款總額的增加總負(fù)債831974.1929.47存款總額的增加股東權(quán)益6011210.25凈利潤(rùn)的增加營(yíng)業(yè)利潤(rùn)15230.3572.69利息收入的增加凈利潤(rùn)9101.4746.76利息收入的增加（二）會(huì)計(jì)報(bào)表中變化幅度超過(guò)10%以上的相關(guān)項(xiàng)目及原因單位：人民幣千元主要財(cái)務(wù)指標(biāo)報(bào)告期末增減幅度（%）主要原因利息收入54332.7223.97貸款及存放同業(yè)存款總額的增加利息支出8237.952.14存款及同業(yè)存放總額的增加手續(xù)費(fèi)及傭金收入605.4146.4中間業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)的增加手續(xù)費(fèi)及傭金支出564.91-15.82儲(chǔ)蓄及不良貸款清降投資收益10.8營(yíng)業(yè)稅金及附加1689.2822.6利息、手續(xù)費(fèi)、其他營(yíng)業(yè)收入的增加業(yè)務(wù)及管理管控費(fèi)15243.6422.18工資、業(yè)務(wù)宣傳及廣告費(fèi)的增加資產(chǎn)減值損失1400012.65增加抗風(fēng)險(xiǎn)能力，加大撥備提取營(yíng)業(yè)外支出42.93-5.54增收節(jié)支，減少支出五、關(guān)聯(lián)交易和重大關(guān)聯(lián)交易情況本行一直遵循誠(chéng)信、公允的商業(yè)原則，堅(jiān)持處理關(guān)聯(lián)方交易與處理一般客戶(hù)的銀行業(yè)務(wù)一致，嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)及公司制定的業(yè)務(wù)管理管控規(guī)章制度進(jìn)行操作。本行與關(guān)聯(lián)方的關(guān)聯(lián)交易主要涉及銀行存款、貸款業(yè)務(wù)、保函、承兌匯票、信用證等業(yè)務(wù)，關(guān)聯(lián)貸款方式為抵押、質(zhì)押和保證，未向關(guān)聯(lián)方發(fā)放信用貸款。從關(guān)聯(lián)交易數(shù)量、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量分析，現(xiàn)有的關(guān)聯(lián)交易對(duì)本行正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生重大實(shí)質(zhì)影響。報(bào)告期末，關(guān)聯(lián)方交易款項(xiàng)余額累計(jì)：?jiǎn)挝唬喝嗣駧湃f(wàn)元、%交易款項(xiàng)余額占比關(guān)聯(lián)方貸款387106.83六、本行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)對(duì)策本行面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作性風(fēng)險(xiǎn)及技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)等。由于本行扎實(shí)貫徹落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”信貸新規(guī)，以《江蘇省農(nóng)村信用社2010-2014年風(fēng)險(xiǎn)管理管控機(jī)制建設(shè)規(guī)劃》為指導(dǎo)，采取應(yīng)對(duì)措施得力，有效防范了各種風(fēng)險(xiǎn)。采取的主要措施有：1、針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)，本行按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”信貸新規(guī)的要求，采用了標(biāo)準(zhǔn)化的授信政策和流程。每年年初根據(jù)國(guó)家、地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃及金融市場(chǎng)狀況，結(jié)合本行的財(cái)務(wù)狀況等，制訂本行信貸政策和指引。具體包括六項(xiàng)機(jī)制：市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制、出賬審核機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、信貸退出機(jī)制、質(zhì)量監(jiān)測(cè)機(jī)制、不良資產(chǎn)處置機(jī)制。通過(guò)一系列制度建設(shè)和規(guī)范操作，規(guī)避這一風(fēng)險(xiǎn)。2、針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)和完善流動(dòng)性業(yè)務(wù)指標(biāo)的監(jiān)管，規(guī)范各分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，強(qiáng)化管理管控層的調(diào)控功能。將行內(nèi)資金逐級(jí)、逐步集中，逐步建立應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部決策控制、實(shí)施控制、事后監(jiān)控和預(yù)警機(jī)制。建立高效、科學(xué)的系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)控反饋機(jī)制，總行根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)資金頭寸情況，進(jìn)行有效的資金調(diào)劑，建立起系統(tǒng)內(nèi)資金預(yù)測(cè)、統(tǒng)計(jì)和分析的管理管控體制。充分利用好有限的資金資源，實(shí)現(xiàn)資金在全行內(nèi)的優(yōu)化配置，以增強(qiáng)資金的效益性和流動(dòng)性。3、針對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)，積極加強(qiáng)利率走勢(shì)研判，及時(shí)修訂利率管理管控辦法，引導(dǎo)采用浮動(dòng)利率；定期進(jìn)行利率風(fēng)險(xiǎn)分析，努力使利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債相互匹配，減少利率風(fēng)險(xiǎn)敞口，降低重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。4、針對(duì)操作性風(fēng)險(xiǎn)，相繼制定并不斷完善基本制度、管理管控規(guī)定和業(yè)務(wù)操作流程，確保執(zhí)行力度，實(shí)行全行機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)人員經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，并從稽核監(jiān)督、法律保障、監(jiān)察保衛(wèi)、人力資源管理管控、新業(yè)務(wù)開(kāi)展、完善治理結(jié)構(gòu)等方面有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。5、針對(duì)技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)，本行不斷升級(jí)計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)新的管理管控程序，保證計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全運(yùn)行。同時(shí)，對(duì)員工定期進(jìn)行各項(xiàng)培訓(xùn)，制訂嚴(yán)格的規(guī)章制度，規(guī)范業(yè)務(wù)辦理流程，避免業(yè)務(wù)人員操作失誤。七、內(nèi)控制度完整性、合理性和有效性說(shuō)明近年來(lái)，本行不斷優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境，改進(jìn)內(nèi)部控制措施，完善信息交流與反饋機(jī)制，有力地促進(jìn)了全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，取得了一定的成果：（一）初步構(gòu)建有效、系統(tǒng)的內(nèi)部控制機(jī)制。建立以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)為主體的法人治理組織架構(gòu)，相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員依法履行職責(zé)，基本建立覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)及崗位的制度體系，并在現(xiàn)有規(guī)章基礎(chǔ)上，對(duì)內(nèi)部控制制度實(shí)行動(dòng)態(tài)管理管控，根據(jù)不同時(shí)期、不同業(yè)務(wù)發(fā)展的需要不斷予以修訂。明確每一個(gè)崗位的職責(zé)、權(quán)限，使員工及業(yè)務(wù)的辦理處在內(nèi)控制度的監(jiān)督和控制之中。建立權(quán)力制約機(jī)制。實(shí)施重要崗位人員垂直委派制，對(duì)支行信貸風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和內(nèi)部主管進(jìn)行異地輪崗。通過(guò)貫穿整個(gè)業(yè)務(wù)流程的授權(quán)和審批機(jī)制，在上下級(jí)、部門(mén)、崗位之間形成相互監(jiān)督和制約，強(qiáng)化整體控制能力。（二）加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和權(quán)威性不斷提高內(nèi)部審計(jì)集約化管理管控的水平，進(jìn)一步加強(qiáng)審計(jì)隊(duì)伍的建設(shè)、審計(jì)制度的完善以及審計(jì)技術(shù)的創(chuàng)新，不斷提高內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和權(quán)威性。內(nèi)部審計(jì)工作質(zhì)量和效率的提高，對(duì)促進(jìn)全行提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理管控發(fā)揮了重要作用。（三）提高信貸審批的質(zhì)量和效率本行持續(xù)改善信貸業(yè)務(wù)流程：將信貸風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控關(guān)口前移，改變以往事后監(jiān)控的被動(dòng)方式，強(qiáng)調(diào)信貸風(fēng)險(xiǎn)的事先預(yù)防；嚴(yán)格遵守授信“審批”與“發(fā)放”相分離原則，由公司部、小企業(yè)信貸中心、零售部會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)控制部共同監(jiān)控各分支機(jī)構(gòu)貸款發(fā)放；細(xì)化各分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的職責(zé)，將風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控意見(jiàn)納入信貸審批流程。本行信貸業(yè)務(wù)流程的改善，大力實(shí)施和推廣“陽(yáng)光信貸”工程，提出并積極落實(shí)“一日貸”、“三日貸”，提高了信貸審批質(zhì)量和效率，為本行信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展提供了保障。（四）完善信息安全管理管控體系本行建立了較為完善的信息技術(shù)系統(tǒng)架構(gòu)。為保證數(shù)據(jù)信息的安全和有效利用，本行對(duì)數(shù)據(jù)信息的使用權(quán)限、數(shù)據(jù)信息安全、數(shù)據(jù)信息提供程序以及信息安全責(zé)任追究措施進(jìn)行了明確規(guī)定。除建有計(jì)算機(jī)機(jī)房、網(wǎng)點(diǎn)、監(jiān)控系統(tǒng)外，為加強(qiáng)計(jì)算機(jī)的安全管理管控，本行還配備了計(jì)算機(jī)安全管理管控人員負(fù)責(zé)轄內(nèi)信息系統(tǒng)的安裝調(diào)試，并制定相應(yīng)崗位制度，明確相關(guān)人員的崗位職責(zé)，做到崗位之間的相互制約，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。本行定期、不定期對(duì)信息系統(tǒng)環(huán)境和應(yīng)用環(huán)境進(jìn)行檢查。（五）建全內(nèi)部控制信息溝通機(jī)制本行內(nèi)部控制信息主要通過(guò)管理管控信息系統(tǒng)傳遞，其次還可通過(guò)報(bào)告、簡(jiǎn)報(bào)、會(huì)議記錄等方式傳遞。本行管理管控層一方面通過(guò)管理管控信息系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)收集內(nèi)部控制信息，另一方面通過(guò)對(duì)員工的定期考評(píng)、召開(kāi)會(huì)議等方式，獲取員工對(duì)內(nèi)部控制的意見(jiàn)和建議。本行員工亦可通過(guò)撰寫(xiě)報(bào)告、發(fā)送電子郵件、專(zhuān)項(xiàng)匯報(bào)等形式向管理管控層反映各種意見(jiàn)和建議。（六）建立員工激勵(lì)約束機(jī)制針對(duì)員工的激勵(lì)約束，本行制定有《員工服務(wù)守則》、《員工八小時(shí)以外行為監(jiān)督管理管控辦法》、《員工違規(guī)違紀(jì)處理辦法》等相關(guān)管理管控制度，在將員工業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)與其績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)直接掛鉤的同時(shí)，注重對(duì)產(chǎn)生不良影響和后果行為的查處，對(duì)直接責(zé)任人加大處罰力度，各管理管控人員對(duì)其下屬的違規(guī)行為需承擔(dān)管理管控不力的責(zé)任。八、2011年度的改革發(fā)展和經(jīng)營(yíng)相關(guān)計(jì)劃（一）2011年度改革發(fā)展指導(dǎo)思想和總體要求2011年，是國(guó)家實(shí)施“十二五”規(guī)劃的開(kāi)局之年，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策。作為地方性小銀行必須要緊緊圍繞國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，以地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為立足點(diǎn)和出發(fā)點(diǎn)，不斷開(kāi)拓進(jìn)取、爭(zhēng)創(chuàng)佳績(jī)。董事會(huì)將在省聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，搶抓連云港沿海開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略新機(jī)遇，嚴(yán)格貫徹落實(shí)股東大會(huì)決議，全面推進(jìn)小銀行加快改革發(fā)展，不斷為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的生機(jī)活力。1、指導(dǎo)思想：以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，貫徹落實(shí)十七屆五中全會(huì)、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和農(nóng)村工作會(huì)議精神，按照省聯(lián)社行業(yè)管理管控和銀監(jiān)部門(mén)監(jiān)管要求，緊緊圍繞地方政府連云港沿海開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略部署，以東方銀行戰(zhàn)略愿景規(guī)劃為藍(lán)圖，立足“小銀行”的市場(chǎng)定位，服務(wù)“三農(nóng)”、中型企業(yè)、小微企業(yè)、個(gè)體客戶(hù)的“四大主體”，堅(jiān)持調(diào)結(jié)構(gòu)、擴(kuò)總量、控風(fēng)險(xiǎn)、上臺(tái)階的“十二字方針”，在去年“五大轉(zhuǎn)型”的基礎(chǔ)上取得“八大突破”，實(shí)現(xiàn)“一年破百億、三年翻一番”發(fā)展目標(biāo)，全面提升改革發(fā)展管理管控層次。2、總體要求：（1）體制轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)新突破：全面做好各項(xiàng)基礎(chǔ)工作，確保各項(xiàng)指標(biāo)達(dá)標(biāo)，年內(nèi)實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行掛牌營(yíng)業(yè)。（2）發(fā)展思路實(shí)現(xiàn)新突破：進(jìn)一步明確市場(chǎng)定位，明晰服務(wù)主體，實(shí)施差異化、特色化發(fā)展戰(zhàn)略。（3）法人治理實(shí)現(xiàn)新突破：完善董事會(huì)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)組織架構(gòu)，充實(shí)工作人員，實(shí)行定期的工作機(jī)制。（4）品牌形象實(shí)現(xiàn)新突破：制定網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)三年發(fā)展規(guī)劃，合理布局全轄網(wǎng)點(diǎn)，加強(qiáng)形象統(tǒng)一設(shè)計(jì)，打造具有特色化、精品型的網(wǎng)點(diǎn)體系。（5）風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)現(xiàn)新突破：按照“梳理—規(guī)劃—建設(shè)—提高”的路徑，分類(lèi)規(guī)劃、梯次建設(shè)，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理管控機(jī)制。（6）市場(chǎng)拓展實(shí)現(xiàn)新突破：實(shí)施全面走出去戰(zhàn)略，密切與政府部門(mén)合作，實(shí)行按園區(qū)、按行業(yè)集團(tuán)式、批量式營(yíng)銷(xiāo)。（7）經(jīng)營(yíng)機(jī)制實(shí)現(xiàn)新突破：加強(qiáng)授權(quán)管理管控，實(shí)行等級(jí)行管理管控，完善績(jī)效考核辦法，不斷激活經(jīng)營(yíng)活力。（8）隊(duì)伍建設(shè)實(shí)現(xiàn)新突破：加強(qiáng)教育培訓(xùn)，重抓員工執(zhí)行力建設(shè)，使全員綜合素質(zhì)實(shí)現(xiàn)大幅提升。（二）2011年董事會(huì)改革發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃與主要目標(biāo)1、主要數(shù)據(jù)指標(biāo)：各項(xiàng)存款增長(zhǎng)：總量增長(zhǎng)23億元，增長(zhǎng)率不低于全省平均水平。各項(xiàng)貸款投放：總量增長(zhǎng)確保11億元（最終以宏觀調(diào)控確定的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)），其中“三農(nóng)”貸款滿(mǎn)足合理的資金需求。不良貸款清降：五級(jí)分類(lèi)占比控制在3%以?xún)?nèi)。利潤(rùn)總額增長(zhǎng)：實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)2億元。2、監(jiān)管達(dá)標(biāo)指標(biāo)：資本充足率不低于12%，核心資本充足率不低于12%；不良資產(chǎn)撥備覆蓋率不低于150%；監(jiān)管評(píng)級(jí)不低于3級(jí)。3、資本運(yùn)作指標(biāo)：按監(jiān)管部門(mén)的有關(guān)要求，做好向商業(yè)化轉(zhuǎn)型的各項(xiàng)工作。提高股東收益，股金分紅有一定幅度提升。（三）2011年董事會(huì)改革發(fā)展重點(diǎn)工作與推進(jìn)措施（一）以加快體制轉(zhuǎn)型為著力點(diǎn)，推進(jìn)農(nóng)商行加快組建步伐一要加快轉(zhuǎn)型步伐。對(duì)照農(nóng)商行組建的達(dá)標(biāo)條件，根據(jù)銀監(jiān)部門(mén)的安排，做好清產(chǎn)核資工作，充分利用一切有利的條件，積極主動(dòng)加強(qiáng)與地方政府和有關(guān)部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取多方支持，認(rèn)真做好農(nóng)商行組建的申報(bào)、開(kāi)業(yè)等工作，確保年內(nèi)順利掛牌營(yíng)業(yè)。二要實(shí)施增資擴(kuò)股。以農(nóng)商行組建為契機(jī)，繼續(xù)加強(qiáng)與戰(zhàn)略投資者合作，擬在原股本3億股的基礎(chǔ)上，再增資擴(kuò)2億股，提高法人股比重，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，繼續(xù)增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。（二）以轉(zhuǎn)變發(fā)展思路為著力點(diǎn)，推進(jìn)市場(chǎng)定位不斷明晰一要立足“小銀行”不動(dòng)搖。要確立小銀行的發(fā)展定位，實(shí)施差別競(jìng)爭(zhēng)，創(chuàng)出特色，打出牌子，追求穩(wěn)健的資本和資產(chǎn)回報(bào)率，做“小而優(yōu)”、“小而精”、“小而強(qiáng)”的地方性銀行。二要明晰市場(chǎng)服務(wù)主體。堅(jiān)定不移地把“三農(nóng)”、中型企業(yè)、小微企業(yè)、個(gè)體客戶(hù)等作為我們服務(wù)對(duì)象。三要全面推進(jìn)戰(zhàn)略規(guī)劃。要按照董事會(huì)通過(guò)的東方銀行戰(zhàn)略規(guī)劃，制定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)執(zhí)行合適的方案，明確各分管條線工作目標(biāo)、推進(jìn)措施、責(zé)任分工，有相關(guān)計(jì)劃、有步驟實(shí)現(xiàn)各階段目標(biāo)，保證工作進(jìn)度、工作效率和工作質(zhì)量。（三）以加強(qiáng)法人治理為著力點(diǎn)，推進(jìn)管理管控架構(gòu)不斷完善一要充實(shí)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)組成人員。隨著農(nóng)商行的組建，逐步明確各專(zhuān)業(yè)委員會(huì)組成人員，制定工作職責(zé)，建立工作機(jī)制。二要建立獨(dú)立董事工作日制度。按照銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行董事履職評(píng)價(jià)辦法（試行）》的相關(guān)規(guī)定，明確獨(dú)立董事和專(zhuān)業(yè)委員會(huì)主任委員每年的工作時(shí)間不少于15個(gè)工作日。在工作期間強(qiáng)化獨(dú)立董事和專(zhuān)業(yè)委員會(huì)委員履行職責(zé)，規(guī)范履職行為，重點(diǎn)對(duì)事關(guān)改革發(fā)展的重大事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)研，提出建設(shè)性的意見(jiàn)和建議，供董事會(huì)決策參考。（四）以提升品牌形象為著力點(diǎn)，推進(jìn)全轄網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一建設(shè)一要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，明確責(zé)任分工，制定全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃合適的方案并組織實(shí)施。二要及時(shí)跟進(jìn)行政區(qū)劃調(diào)整。對(duì)后并入市區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)（農(nóng)場(chǎng)），進(jìn)行前期的可行性調(diào)研，爭(zhēng)取各方支持，做好網(wǎng)點(diǎn)整合兼并工作，對(duì)符合設(shè)點(diǎn)條件的，盡快設(shè)點(diǎn)營(yíng)業(yè)。三要加快網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一建設(shè)步伐。采取公開(kāi)招標(biāo)的方式，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行統(tǒng)一形象設(shè)計(jì)、統(tǒng)一改造升級(jí)、統(tǒng)一規(guī)劃建設(shè)。力爭(zhēng)用3年左右的時(shí)間實(shí)現(xiàn)全行網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、形象化建設(shè)。（五）以強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控為著力點(diǎn)，推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制建立一要制定全面風(fēng)險(xiǎn)管理管控發(fā)展規(guī)劃。按照省聯(lián)社《2010—2014年風(fēng)險(xiǎn)管理管控機(jī)制建設(shè)規(guī)劃》，制定出臺(tái)符合我行自身實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)管理管控建設(shè)規(guī)劃，成立全面風(fēng)險(xiǎn)管理管控領(lǐng)導(dǎo)小組，明確各階段風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)、措施，分步落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理管控工作要求，確保各階段風(fēng)險(xiǎn)管理管控達(dá)標(biāo)。二要明確全面風(fēng)險(xiǎn)管理管控職責(zé)。董事會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理管控工作承擔(dān)最終責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)管理管控與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、高級(jí)管理管控層、風(fēng)險(xiǎn)管理管控部、合規(guī)部各司其責(zé)，確保經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合外部法律法規(guī)、監(jiān)管要求及內(nèi)部程序，增強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)防控的有效性、科學(xué)性和協(xié)調(diào)性。三要重點(diǎn)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)防控。明確“四大服務(wù)主體”的貸款投放比重，從嚴(yán)限制房地產(chǎn)貸款和政府融資平臺(tái)貸款。嚴(yán)格把好大額貸款投向和準(zhǔn)入關(guān)，從嚴(yán)從緊控制發(fā)放。嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，重點(diǎn)加強(qiáng)用信管理管控和支付管理管控。強(qiáng)化五級(jí)分類(lèi)管理管控，保障五級(jí)分類(lèi)的準(zhǔn)確性、真實(shí)性。四要加大科技系統(tǒng)開(kāi)發(fā)。進(jìn)一步提高技防能力，繼續(xù)強(qiáng)化事后監(jiān)督系統(tǒng)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)監(jiān)控軟件建設(shè)與完善，積極上線省聯(lián)社新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)人力資源管理管控系統(tǒng)和關(guān)聯(lián)交易預(yù)警提示系統(tǒng)。（六）以加強(qiáng)市場(chǎng)拓展為著力點(diǎn)，推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)跨越發(fā)展一要加強(qiáng)與地方政府合作。緊緊依靠地方政府的支持，建立定期交流機(jī)制，舉行形式多樣的對(duì)接交流會(huì)，與政府部門(mén)保持不間斷的溝通聯(lián)系，深化雙方合作，及時(shí)掌握地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)達(dá)成的合作意向，及時(shí)轉(zhuǎn)化合作成果，提高合作效率，整合政府資源。二要加強(qiáng)新業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)。重點(diǎn)加強(qiáng)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，把貸款授信、陽(yáng)光信貸、企業(yè)用信與電子銀行業(yè)務(wù)拓展進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，做到“捆綁式”、“批發(fā)式”營(yíng)銷(xiāo)。積極開(kāi)辦國(guó)際業(yè)務(wù)，穩(wěn)步進(jìn)入票據(jù)市場(chǎng)，提高資金營(yíng)運(yùn)效益。（七）以轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制為著力點(diǎn)，推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理管控持續(xù)強(qiáng)化一要加強(qiáng)董事履職考核。出臺(tái)《董事履職評(píng)價(jià)考核辦法》，明確董事履職合適的內(nèi)容及考核指標(biāo)，完善考核程序，建立董事定期考核制度。二要實(shí)行等級(jí)行管理管控。堅(jiān)持等級(jí)行動(dòng)態(tài)考核、動(dòng)態(tài)管理管控，全面推進(jìn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換。三要強(qiáng)化授權(quán)管理管控。建立從上到下、涵蓋全員的授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)管理管控體系，實(shí)行分層授權(quán)、分級(jí)授權(quán)、分崗授權(quán)。四要實(shí)行分級(jí)考核。分層次、分條線、分部門(mén)、分支行進(jìn)行考核，同時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理管控崗位人員建立收入延期支付管理管控制度。（八）以加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)為著力點(diǎn)，推進(jìn)全員素質(zhì)不斷提升一要加強(qiáng)全員培訓(xùn)力度。建立系統(tǒng)型、常規(guī)型、務(wù)實(shí)型的培訓(xùn)體系。要聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，量身打造培訓(xùn)合適的方案，對(duì)全員進(jìn)行“風(fēng)暴式”、“覆蓋式”、“輪番式”培訓(xùn)。二要實(shí)行競(jìng)聘上崗。規(guī)范人事管理管控流程，制定一套完整的人力資源管理管控制度，堅(jiān)持公開(kāi)競(jìng)聘的常態(tài)化。三要加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)。狠抓執(zhí)行力建設(shè)，細(xì)化執(zhí)行力考核。四要發(fā)揮審計(jì)稽核作用。充分發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)的再監(jiān)督功能，重點(diǎn)加強(qiáng)員工離任審計(jì)。五要提高安全保衛(wèi)水平。要堅(jiān)持做到四個(gè)同步，即安防與業(yè)務(wù)同步、隊(duì)伍與設(shè)施同步、制度與執(zhí)行同步和整改與追究同步。九、董事會(huì)會(huì)議情況1、本行于2010年1月18日在總行四樓會(huì)議室召開(kāi)第一屆董事會(huì)第14次會(huì)議，審議通過(guò)下列議案并形成決議：（1）關(guān)于通過(guò)《2010年董事會(huì)工作報(bào)告》的決議；（2）關(guān)于通過(guò)《董事會(huì)2010年對(duì)行長(zhǎng)授權(quán)書(shū)的議案》的決議；（3）關(guān)于通過(guò)《改革發(fā)展三年(2010—2012)規(guī)劃的議案》的決議；（4）關(guān)于通過(guò)《2010年行長(zhǎng)室工作報(bào)告》的決議；（5）關(guān)于通過(guò)《2009年財(cái)務(wù)收支決算和2010年財(cái)務(wù)收支預(yù)算合適的方案》的決議；（6）關(guān)于通過(guò)《信貸管理管控制度》、《財(cái)務(wù)管理管控辦法》的決議；（7）關(guān)于通過(guò)《機(jī)關(guān)部門(mén)職能的議案》的決議；（8）關(guān)于通過(guò)《董事會(huì)對(duì)行長(zhǎng)室2009年考核兌現(xiàn)合適的方案》的決議；（9）關(guān)于通過(guò)《董事、監(jiān)事薪酬管理管控辦法》、《高管人員薪酬管理管控辦法》的決議；（10）關(guān)于通過(guò)《2010董事會(huì)對(duì)行長(zhǎng)室績(jī)效考核辦法》的決議；（11）關(guān)于通過(guò)《2010年信貸風(fēng)險(xiǎn)防控指導(dǎo)意見(jiàn)》的決議；（12）關(guān)于通過(guò)《股東大會(huì)議事規(guī)則》、《董事會(huì)議事規(guī)則》的決議；（13）關(guān)于通過(guò)《董事會(huì)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)工作制度》、《董事會(huì)提名與薪酬委員會(huì)工作制度》、《獨(dú)立董事工作制度》、《董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)工作制度》、《董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理管控與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)工作制度》的決議；（14）關(guān)于通過(guò)《關(guān)聯(lián)交易管理管控辦法》、《信息披露管理管控制度》的決議。2、本行于2010年4月22日在總行四樓會(huì)議室召開(kāi)第一屆董事會(huì)第15次會(huì)議，審議通過(guò)下列議案并形成決議：（1）關(guān)于通過(guò)《2010年一季度財(cái)務(wù)收支情況和二季度財(cái)務(wù)收支相關(guān)計(jì)劃情況報(bào)告》的決議;（2）關(guān)于通過(guò)《行長(zhǎng)室2010年二季度工作報(bào)告》的決議;（3）關(guān)于通過(guò)《2009年年度報(bào)告（信