中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行2023年招聘1075名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.以下不屬于信息科技系統(tǒng)事件的因素的是（）。

A.軟件產(chǎn)品

B.服務(wù)提供商

C.硬件設(shè)備

D.服務(wù)接受方

2.商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門(mén)采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的內(nèi)部控制和機(jī)構(gòu)利益

B.良好的道德規(guī)范和公眾利益

C.良好的道德規(guī)范和股東利益

D.維護(hù)股東利益

3.當(dāng)市場(chǎng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí)，資金可能會(huì)出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長(zhǎng)而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是（）。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.波動(dòng)收益率曲線

4.下列不屬于盈利能力指標(biāo)的是(

)。

A.流動(dòng)比率

B.營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.總資產(chǎn)收益率

5.客戶信用分析中，下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流出

B.處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流入

C.分得股利、利潤(rùn)或取得債券利息收入屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流入

D.分配股利、利潤(rùn)或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流流出

6.風(fēng)險(xiǎn)偏好維度不包括（）。

A.負(fù)債類指標(biāo)

B.資本類指標(biāo)

C.收益類指標(biāo)

D.特定風(fēng)險(xiǎn)類的指標(biāo)

7.在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的類型中，（）是主要的類型之一。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

8.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為（）。

A.銀行賬戶和非銀行賬戶

B.銀行賬戶和交易賬戶

C.單位賬戶和交易賬戶

D.銀行賬戶和單位賬戶

9.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法：權(quán)重法和（）。

A.初級(jí)法

B.高級(jí)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.內(nèi)部評(píng)審法

10.商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中，評(píng)級(jí)結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.國(guó)別評(píng)級(jí)

B.主權(quán)評(píng)級(jí)

C.法人客戶評(píng)級(jí)

D.個(gè)人客戶評(píng)級(jí)

11.中央銀行實(shí)施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會(huì)使（

）。

A.借款人承受較低的風(fēng)險(xiǎn)

B.潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平下降

C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高

12.下列商業(yè)銀行活動(dòng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力確定

13.關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中采用經(jīng)濟(jì)資本配置

C.有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理

D.在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利

14.在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力

D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析

15.下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行公司治理要求的是()。

A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序

B.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人的權(quán)利、義務(wù)

二.多選題(共15題)

1.依據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行核心資本的有（）。

A.未分配利潤(rùn)

B.未公開(kāi)儲(chǔ)備

C.公開(kāi)儲(chǔ)備

D.盈余公積

E.資本公積

2.商業(yè)銀行通常可以采用下列哪些手段管理信用風(fēng)險(xiǎn)（）

A.配置經(jīng)濟(jì)資本

B.加強(qiáng)信貸審批

C.加強(qiáng)貸后管理

D.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

E.限額管理

3.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.銀行大量挪用客戶存款

B.投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

D.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)、柜員服務(wù)態(tài)度差

E.出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn)，使客戶蒙受巨大損失

4.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，它一般因?yàn)閺氖乱恍┗顒?dòng)而產(chǎn)生，這些活動(dòng)主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價(jià)格變動(dòng)采取的應(yīng)對(duì)活動(dòng)

B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營(yíng)外匯交易活動(dòng)

C.商業(yè)銀行增加期權(quán)的活動(dòng)

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.商業(yè)銀行因利率變動(dòng)采取的應(yīng)對(duì)活動(dòng)

5.個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在()。

A.客戶在表外業(yè)務(wù)中自行違約

B.商業(yè)銀行員工知識(shí)/技能匱乏

C.客戶作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中違約

D.商業(yè)銀行員工失職違規(guī)

E.客戶作為保證人為其他債務(wù)人提供擔(dān)保過(guò)程中的違約

6.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的概念的說(shuō)法，不正確的是(?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前的概念

B.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后的概念

C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)貫穿于事前和事后的概念

D.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)無(wú)法確定的概念

E.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)與損失等同的概念

7.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的理念和方法，包括（）。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

8.對(duì)于那些無(wú)法通過(guò)（）進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

9.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2011年10月31日，擁有長(zhǎng)達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡(jiǎn)稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長(zhǎng)和高盛掌門(mén)人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評(píng)級(jí)下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國(guó)家主權(quán)債券，于是大量買(mǎi)入來(lái)自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛(ài)爾蘭和葡萄牙等國(guó)家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個(gè)月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過(guò)2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)時(shí)，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

10.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.未能正確識(shí)別假鈔

B.臨時(shí)離崗時(shí)，錢(qián)箱加鎖并保管好鑰匙

C.無(wú)支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

11.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國(guó)目前的市場(chǎng)環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將()作為立法宗旨。

A.加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理

B.規(guī)范監(jiān)督管理行為

C.防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

E.促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展

12.以下說(shuō)法正確的是（）。

A.董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系

C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門(mén)負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

D.各專業(yè)部門(mén)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作

E.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性

13.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。其中，核心一級(jí)資本包括()。

A.資本公積可計(jì)入部分

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.未分配利潤(rùn)

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

14.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

15.常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險(xiǎn)限額

C.止損限額

D.損失限額

E.追索限額

三.判斷題(共15題)

1.違約概率模型主要應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法。（）

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系。()

3.商業(yè)銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品可以劃分為個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人信用貸款。()

4.銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)”“短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則。（）

5.貸款人貸款是對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定的最大威脅。(?)?

6.銀行監(jiān)管側(cè)重于銀行合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià)，外部審計(jì)則側(cè)重于銀行財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。()

7.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于靜態(tài)的指標(biāo)。（）

8.商業(yè)銀行一般采用定量指標(biāo)的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好。（）

9.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，明確商業(yè)銀行內(nèi)部充足評(píng)估程序要實(shí)現(xiàn)資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)的目標(biāo)，同時(shí)，規(guī)定董事會(huì)負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作。（）

10.一般來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而減小。()

11.國(guó)際商業(yè)銀行用來(lái)考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是RAPN。（）

12.商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣和風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。（）

13.內(nèi)部審計(jì)是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。（）

14.易變資產(chǎn)是指那些受利率等經(jīng)濟(jì)因素影響較大的資金來(lái)源，當(dāng)市場(chǎng)發(fā)生對(duì)商業(yè)銀行不利的變動(dòng)時(shí)，這部分資金來(lái)源容易流失。()

15.一部門(mén)主管是指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)作為反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。()

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人住房貸款盡職調(diào)查，對(duì)借款人及其家庭的收入還貸比有明確的準(zhǔn)入要求，下列正確的是()。

A.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在50%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在75%(含)以下

B.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在55%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在50%(含)以下

C.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在50%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在55%(含)以下

D.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在55%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在75%(含)以下

2.采用等額累進(jìn)還款法的借款人，當(dāng)收入增加時(shí)，為減少利息負(fù)擔(dān)，可（）。

A.減少累進(jìn)額或擴(kuò)大間隔期

B.增大累進(jìn)額或縮短間隔期

C.增大累進(jìn)額或擴(kuò)大間隔期

D.減少累進(jìn)額或縮短間隔期

3.一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最長(zhǎng)為（）。

A.1年

B.3年

C.2年

D.4年

4.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循()分離的原則，設(shè)立()放款管理部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。

A.審貸與放貸；獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查；專門(mén)的

C.前臺(tái)與后臺(tái)；獨(dú)立的

D.審貸與放貸；專門(mén)的

5.原則上一年期以上農(nóng)戶貸款不得采用的還款方式是（）。

A.分期還本付息

B.按月付息、到期還本

C.按季付息、到期還本

D.到期利隨本清

6.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款說(shuō)法，正確的是（）。

A.個(gè)人在任何商戶購(gòu)買(mǎi)耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)貸款

B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人

D.個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款

7.新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過(guò)（）元：

A.3000

B.5000

C.6000

D.9000

8.下列屬于金融質(zhì)押品的是（）。

A.應(yīng)收租金

B.債券

C.機(jī)器設(shè)備

D.采礦權(quán)

9.下列關(guān)于汽車經(jīng)銷商在個(gè)人汽車貸款中的欺詐行為的說(shuō)法,正確的是（

）

A.一車多貸是汽車經(jīng)銷商對(duì)購(gòu)車人的欺詐行為

B.在一車多貸的過(guò)程中,汽車經(jīng)銷商一般使用真實(shí)的購(gòu)車資料

C.虛報(bào)車價(jià)會(huì)給購(gòu)車人造成經(jīng)濟(jì)損失

D.虛假車行是指經(jīng)銷商在沒(méi)有依法獲得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的情況下,開(kāi)設(shè)汽車銷售點(diǎn)

10.貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實(shí)地調(diào)查；間接調(diào)查

B.直接調(diào)查；間接調(diào)查

C.間接調(diào)查；實(shí)地調(diào)査

D.實(shí)地調(diào)査；問(wèn)卷調(diào)查

11.等額本金還款法每月還款額計(jì)算公式為（）。

A.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金一已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率

B.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金+已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率

C.貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金一已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率

D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率

12.下列新的金融方式中，（）業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競(jìng)爭(zhēng)的高端武器，也是銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的重要渠道。

A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

B.電子銀行

C.合作機(jī)構(gòu)

D.網(wǎng)上清算

13.延長(zhǎng)期限即展期，（

）的商用房貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。

A.半年以內(nèi)（含半年）

B.半年以上

C.1年以內(nèi)（含1年）

D.1年以上

14.個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.完全依賴學(xué)校對(duì)借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查

B.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

C.未按照貸款規(guī)定流程報(bào)相應(yīng)層級(jí)審批人審批

D.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

15.商業(yè)銀行應(yīng)在收到征信服務(wù)中心的復(fù)核通知之日起（）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.3

B.5

C.10

D.15

五.多選題(共15題)

1.貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.加強(qiáng)信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對(duì)借款人的現(xiàn)金流情況進(jìn)行持續(xù)檢查

D.貸款擔(dān)保變動(dòng)情況

E.適時(shí)利用違約條款

2.下列房地產(chǎn)類型中，屬于按用途分類的是（）。

A.辦公用房

B.現(xiàn)房

C.農(nóng)業(yè)用房

D.收益性用房

E.出租用房

3.利益定位策略要兼顧兩個(gè)方面的利益，包括（）。

A.競(jìng)爭(zhēng)者給客戶帶來(lái)的利益

B.產(chǎn)品可以給客戶帶來(lái)的收益

C.降低成本提高的利益

D.銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益

E.共贏的聯(lián)盟伙伴獲得利益

4.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有（）。

A.國(guó)內(nèi)個(gè)人住房貸款最早萌芽于改革開(kāi)放初期，源于城市住宅制度的改革

B.1998年7月3日，國(guó)務(wù)院正式宣布停止住房實(shí)物分配，逐步實(shí)行住房分配貨幣化

C.“建立和完善以經(jīng)濟(jì)適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應(yīng)體系”被確定為住房體制改革的基本方向

D.個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志

E.20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺(tái)、蚌埠兩市分別成立了住房?jī)?chǔ)蓄銀行，開(kāi)始發(fā)放住房貸款

5.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的有()。

A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式

B.實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系而非商品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系

C.貸款金額大、期限長(zhǎng)

D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

6.貸前調(diào)查包括（

）。

A.借款人（戶）基本情況

B.借款戶收入支出與資產(chǎn)、負(fù)債等情況

C.借款人（戶）信用狀況

D.借款用途及預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)收益情況

E.借款人還款來(lái)源、還款能力、還款意愿及還款方式

7.從目前情況看，銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道包括（）。

A.上門(mén)拜訪營(yíng)銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

C.合作單位營(yíng)銷

D.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

E.街頭攔截營(yíng)銷

8.公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的主要區(qū)別包括（）。

A.貸款對(duì)象不同

B.資金來(lái)源不同

C.審批主體不同

D.貸款利率不同

E.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

9.貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)（）等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。

A.賬戶分析

B.憑證查驗(yàn)

C.余額查詢

D.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

E.間接調(diào)查

10.（）制度是個(gè)人貸款的基本準(zhǔn)則，也是我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基本經(jīng)驗(yàn)。

A.貸款面談

B.借款合同面簽

C.貸款自由

D.還款自愿

E.審慎監(jiān)督

11.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保包括（）。

A.固定資產(chǎn)質(zhì)押

B.流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押

C.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

D.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

12.下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述正確的是（）。

A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專戶存入不低于借款額5％的活期存款

B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶

C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍

D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式

E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi)，貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款

13.個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所能提供的()確定。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.資信情況

E.收人證明

14.下列關(guān)于銀行貸款合作單位的說(shuō)法中，正確的有()。

A.只有經(jīng)銀行內(nèi)部審核批準(zhǔn)合格的經(jīng)銷商，方可與其建立合作關(guān)系

B.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是開(kāi)發(fā)商

D.銀行在挑選房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，必須要對(duì)其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審查

E.銀行在與經(jīng)銷商開(kāi)展的消費(fèi)方面的合作的過(guò)程中，應(yīng)保持與合作伙伴的密切聯(lián)系，一旦有信貸需求，銀行人員提供上門(mén)服務(wù)

15.以下關(guān)于個(gè)人汽車貸款額度的描述，正確的是()。

A.自用車的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的50%

D.新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者

E.二手車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的低者

六.判斷題(共15題)

1.民事法律行為的委托代理必須采用書(shū)面形式。()

2.簽訂合同時(shí)，如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書(shū)。()

3.在個(gè)人住房貸款中，合同主體變更時(shí)，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

4.在個(gè)人住房貸款合同簽訂的過(guò)程中，必須辦理合同公證。（）

5.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學(xué)貸款和中國(guó)建設(shè)銀行的“圓夢(mèng)”助學(xué)貸款都屬于商業(yè)助學(xué)貸款。

6.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。（）

7.具有當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)戶口的居民可以申請(qǐng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款。（）

8.借款人沒(méi)有為其申請(qǐng)的國(guó)家助學(xué)貸款提供擔(dān)保屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)。

9.個(gè)人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個(gè)人貸款資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率。（）

10.在個(gè)人貸款中,如果借款人在貸款期間破產(chǎn)的,貸款銀行有權(quán)停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息。

11.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)流程中的信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，不提供外幣個(gè)人住房貸款。（）

13.如果對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議，最簡(jiǎn)便的方法就是個(gè)人到與個(gè)人業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息，商業(yè)銀行會(huì)在下一次報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)報(bào)送個(gè)人更新、更正過(guò)的信息，相應(yīng)的，個(gè)人在個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的基本信息也會(huì)得到更新或更正。（）

14.個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的個(gè)人信用記錄和等級(jí)確定貸款額度。信用等級(jí)越低，信用額度越小。

15.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場(chǎng)定位策略，但是競(jìng)爭(zhēng)定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時(shí)使用。（）

七.單選題(共15題)

1.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品所包含的信息？（）

A.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息

B.產(chǎn)品用途信息

C.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

D.產(chǎn)品特征信息

2.下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長(zhǎng)期性

C.無(wú)差異性

D.保值增值性

3.以下關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù)

B.最關(guān)鍵的一步就是要對(duì)客戶一視同仁，不能差異化對(duì)待

C.理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷

D.理財(cái)師要主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)

4.李女士未來(lái)2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000

5.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，正確的做法是()。

A.采取送實(shí)物的方式銷售基金

B.宣傳材料對(duì)不同基金的歷史業(yè)績(jī)進(jìn)行比較

C.采取抽獎(jiǎng)的方式銷售基金

D.擅自變更基金的發(fā)售日期

6.作為專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時(shí)應(yīng)()。

A.化淡妝，以示尊重客戶

B.穿超短裙，顯示自己年輕活力

C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位

7.下列屬于《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》的調(diào)整對(duì)象的是()。

A.社會(huì)公益基金

B.證券投資基金

C.政府建設(shè)基金

D.保險(xiǎn)基金

8.某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，要求收取客戶年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

9.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）。

A.保障功能

B.投機(jī)功能

C.儲(chǔ)蓄功能

D.投資功能

10.商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購(gòu)買(mǎi)的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)（）。

A.制定專門(mén)文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

B.向客戶說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉地拒絕客戶的購(gòu)買(mǎi)意愿

C.同意客戶購(gòu)買(mǎi)，對(duì)客戶的意見(jiàn)未做特殊處理

D.客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購(gòu)買(mǎi)

11.保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢(shì)。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源

12.就“價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先”的證券交易競(jìng)價(jià)機(jī)制，在同一時(shí)間內(nèi)，下列表述正確的是（）。

A.如果是買(mǎi)入。報(bào)價(jià)越低越先成交；如果是賣(mài)出，報(bào)價(jià)越高越先成交

B.無(wú)論是買(mǎi)入還是賣(mài)出.報(bào)價(jià)越低的越先成交

C.如果是買(mǎi)入，報(bào)價(jià)越高越先成交；如果是賣(mài)出，報(bào)價(jià)越低越先成交

D.無(wú)論是買(mǎi)入還是賣(mài)出，報(bào)價(jià)越高的越先成交

13.金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門(mén)及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。這指的是金融市場(chǎng)的（）功能。

A.資金融通集聚功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

14.假定小劉每年年末存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計(jì)算，到期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為（）元。(不考慮利息稅)

A.30000

B.32000

C.33000

D.33100

15.(

)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)。

A.企業(yè)

B.中央銀行

C.金融機(jī)構(gòu)

D.居民個(gè)人

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平

2.以下關(guān)于金融衍生品市場(chǎng)功能的說(shuō)法，正確的有（）。

A.金融衍生品市場(chǎng)可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.金融衍生品市場(chǎng)具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.金融衍生品市場(chǎng)可以提高交易效率

D.金融衍生品市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置的功能

E.金融衍生品市場(chǎng)可以消除風(fēng)險(xiǎn)

3.下列銀行業(yè)理財(cái)人員在與客戶接觸過(guò)程中的做法，不妥的是()。

A.經(jīng)常邀請(qǐng)客戶去打球

B.邀請(qǐng)客戶在銀行食堂進(jìn)餐

C.贊助客戶度假旅游

D.節(jié)假日打電話問(wèn)候客戶

E.在客戶生日時(shí)向客戶寄送生日卡片

4.下列選項(xiàng)中，可以視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有（

）。

A.優(yōu)先股

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)金

C.存本取息

D.股利穩(wěn)定的普通股股票

E.無(wú)期限債券

5.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，包括（

）。

A.投保提示書(shū)

B.投保單

C.保險(xiǎn)單

D.保險(xiǎn)條款

E.現(xiàn)金價(jià)值表

6.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對(duì)象，包括（

）。

A.客戶贖回權(quán)

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.客戶資產(chǎn)規(guī)模

D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

E.最小遞增金額

7.依照我國(guó)最高人民法院的相關(guān)司法解釋，下列財(cái)產(chǎn)中屬于夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)的有()。

A.一方為復(fù)員軍人，從部隊(duì)帶回的醫(yī)藥補(bǔ)助費(fèi)和傷殘補(bǔ)助費(fèi)

B.一方為復(fù)員軍人，其所得的復(fù)員費(fèi)、自主擇業(yè)費(fèi)等一次性費(fèi)用

C.夫妻分居兩地期間分別管理、使用的婚后所得財(cái)產(chǎn)

D.夫妻一方的婚前財(cái)產(chǎn)

E.夫妻一方專用的生活用品

8.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括（）。

A.市場(chǎng)商品的特殊性

B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.交易方式的多樣性

9.《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。

A.依法成立

B.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

C.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

D.有自己的場(chǎng)所

E.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)

10.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，以下機(jī)構(gòu)中，可以發(fā)行公司債券的機(jī)構(gòu)有（）。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.中外合資公司

D.中外合作企業(yè)

E.國(guó)有控股企業(yè)

11.直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有下列哪些特征（

）

A.相對(duì)的集中性

B.相對(duì)較強(qiáng)的自主性

C.差異性較大

D.分散性

E.部分不可逆性

12.理財(cái)師在與客戶面談溝通前需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)包括（）。

A.面談的主要內(nèi)容

B.面談的主要目的

C.客戶的基本情況

D.客戶以往接觸的理財(cái)歷史

E.安排好自己的工作時(shí)間

13.關(guān)于理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)以及它們之間的關(guān)系，以下說(shuō)法正確的有()。

A.客戶的理財(cái)需求往往比較明確，理財(cái)師不需要通過(guò)過(guò)多的詢問(wèn)和引導(dǎo)就能夠清晰的了解

B.商業(yè)銀行在為客戶做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，只需要考慮客戶理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)，沒(méi)有必要關(guān)注其背后的精神追求

C.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是具體的，可用金錢(qián)來(lái)衡量的，理財(cái)師可以幫助客戶通過(guò)科學(xué)的規(guī)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)

D.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值目標(biāo)的基礎(chǔ)

E.不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財(cái)目標(biāo)上側(cè)重點(diǎn)不一樣

14.目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行代理的國(guó)債種類有()。

A.美國(guó)國(guó)債

B.記賬式國(guó)債

C.實(shí)物式國(guó)債

D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債

E.憑證式國(guó)債

15.商業(yè)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的原則有（）.

A.避免利益沖突

B.適當(dāng)性

C.客觀性

D.行內(nèi)員工優(yōu)先

E.高收益

九.單選題(共15題)

1.下列質(zhì)押品中，不能用其市場(chǎng)價(jià)格作為公允價(jià)值的是（）。

A.國(guó)債

B.銀行承兌匯票

C.上市公司流通股

D.上市公司限售股

2.保證抵押物足值的關(guān)鍵是（）。

A.對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

3.按照企業(yè)規(guī)模對(duì)公司信貸客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，中型工業(yè)企業(yè)必須滿足（）的條件。

A.從業(yè)人員數(shù)在300人～1999人

B.銷售額在3000萬(wàn)元～29999萬(wàn)元

C.資產(chǎn)總額在4000萬(wàn)元～39999萬(wàn)元

D.從業(yè)人員數(shù)在600人～2999人

4.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表把風(fēng)險(xiǎn)程度分為（）類和（）個(gè)級(jí)別。

A.十：七

B.七；八

C.十：九

D.七；十

5.處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)（），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（）。

A.很激烈；快

B.很激烈；慢

C.不激烈；快

D.不激烈；慢

6.下列機(jī)構(gòu)的分析重點(diǎn)是防止機(jī)構(gòu)的擴(kuò)大化，提高機(jī)構(gòu)實(shí)施項(xiàng)目的能力和應(yīng)變能力，并且使所有機(jī)構(gòu)的活動(dòng)形成有機(jī)的反饋系統(tǒng)，增強(qiáng)項(xiàng)目的生命力的是()

A.項(xiàng)目實(shí)施

B.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)

C.項(xiàng)目反饋

D.項(xiàng)目協(xié)作

7.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是（）。

A.將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理

B.任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔(dān)任信貸檔案員

C.業(yè)務(wù)人員將信貸執(zhí)行過(guò)程產(chǎn)生的文件隨時(shí)移交信貸檔案員

D.將信貸檔案的檢查列入年度績(jī)效考核中

8.在擔(dān)保問(wèn)題上，銀行主要有兩個(gè)方面要重點(diǎn)考慮：一是法律方面，二是（）。

A.經(jīng)濟(jì)方面

B.政治方面

C.風(fēng)險(xiǎn)方面

D.收益方面

9.某企業(yè)2009年資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款平均余額為120萬(wàn)元，年初應(yīng)收票據(jù)余額5O萬(wàn)，未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應(yīng)收票據(jù)余額70萬(wàn)元，其中20萬(wàn)元已向銀行辦理貼現(xiàn)手，年末計(jì)提壞賬準(zhǔn)備30萬(wàn)元，若該企業(yè)2009年賒銷收入凈額為60萬(wàn)元，計(jì)算期按180天算，企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期為()天。

A.60

B.105

C.150

D.180

10.（）要求當(dāng)事人在擔(dān)?；顒?dòng)要言行一致、表里如一，恪盡擔(dān)保合同的義務(wù)。

A.公平原則

B.自愿原則

C.平的原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

11.廣義的貸款期限不包括（）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.展期

12.E公司為F公司貸款提供保證，申請(qǐng)貸款本息額500萬(wàn)元，銀行可接受保證限額為1000萬(wàn)元，則該項(xiàng)貸款的保證率為()。

A.200%

B.100%

C.50%

D.25%

13.對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）。

A.工藝技術(shù)評(píng)估

B.生產(chǎn)條件評(píng)估

C.經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估

D.銀行效益評(píng)估

14.B公司2012年利潤(rùn)總額1580萬(wàn)元，銷售成本1200萬(wàn)元，銷售費(fèi)用2390萬(wàn)元，管理費(fèi)用981萬(wàn)元，財(cái)務(wù)費(fèi)用1050萬(wàn)元。B公司的成本費(fèi)用利潤(rùn)率為()。

A.44.01%

B.28.10%

C.39.21%

D.35.74%

15.某企業(yè)采用平均年限法進(jìn)行固定資產(chǎn)折舊，某固定資產(chǎn)原值為1000萬(wàn)元，折舊年限為12年，預(yù)計(jì)的凈殘值率為4.3%，則該固定資產(chǎn)年折舊額為()萬(wàn)元。

A.43

B.79.75

C.35.83

D.95.7

十.多選題(共15題)

1.以下不得用于出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)有（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)

B.租用的財(cái)產(chǎn)

C.不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)

D.所有權(quán)不明的財(cái)產(chǎn)

E.倉(cāng)單、提單

2.下列企業(yè)與銀行的往來(lái)活動(dòng)，屬于銀行重點(diǎn)監(jiān)控的異常現(xiàn)象的有（）。

A.在銀行的存款大幅上升

B.在多家銀行開(kāi)戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營(yíng)需要

C.既依賴短期貸款，亦依賴長(zhǎng)期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項(xiàng)目貸款通過(guò)地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)移到境外

3.與銀行往來(lái)異?，F(xiàn)象表現(xiàn)在（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.在多家銀行開(kāi)戶

C.對(duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期

D.還款來(lái)源沒(méi)有落實(shí)或還款資金主要為非銷售回款

E.貸款超過(guò)了借款人的合理支付能力

4.客戶的組建往往基于以下動(dòng)機(jī)（）。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)品分工

E.產(chǎn)銷分工

5.反映公司營(yíng)運(yùn)能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要有(

)。

A.銷售毛利率

B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

E.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

6.下列關(guān)于現(xiàn)金清收的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種

B.常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵（質(zhì)）押物、委托第三方清收等方式

C.采取常規(guī)清收的手段無(wú)效以后，要采取依法收貸的措施

D.超過(guò)了訴訟時(shí)效，銀行無(wú)法采取法律手段

E.債權(quán)銀行不可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請(qǐng)支付令

7.貸款發(fā)放時(shí)，除首次放款外，以后的每次放款無(wú)須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件，通常只需提交（）。

A.提款申請(qǐng)書(shū)

B.借款憑證

C.財(cái)務(wù)報(bào)表

D.貸款用途證明文件

E.已正式簽署的合營(yíng)合同

8.貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括（）。

A.對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.貸款合同期限應(yīng)覆蓋抵押合同期限

E.根據(jù)評(píng)估價(jià)值打折扣后確定貸款額

9.“提前還款”條款可以包括（）。

A.未經(jīng)銀行的書(shū)面同意.借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時(shí)間內(nèi)提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前30天(或60天)以書(shū)面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)

D.申請(qǐng)書(shū)中應(yīng)列明借款人要求提前償還的本金金額

E.由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款

10.下列擔(dān)保形式中，不動(dòng)產(chǎn)不能作為擔(dān)保物的有（）。

A.抵押

B.留置

C.質(zhì)押

D.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

E.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

11.依照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,授信工作人員存在以下（

）情節(jié)的，應(yīng)依法、依規(guī)追究責(zé)任。

A.授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的

B.未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全措施的

C.進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

D.未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的

E.故意隱瞞真實(shí)情況

12.貸款項(xiàng)目評(píng)估一般由（）來(lái)做。

A.項(xiàng)目業(yè)主

B.商業(yè)銀行

C.外部咨詢單位

D.項(xiàng)目發(fā)起人

E.項(xiàng)目業(yè)主和商業(yè)銀行均可

13.以下關(guān)于銀行貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備金的提取表述正確的是（）。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備金也具有資本的性質(zhì)，可以計(jì)人資本基礎(chǔ)

B.要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金從相應(yīng)的貸款組合中扣除

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

D.專項(xiàng)準(zhǔn)備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同

E.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款的內(nèi)在損失

14.下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的有（）。

A.借款人財(cái)務(wù)狀況

B.借款人與銀行的關(guān)系

C.借款人流動(dòng)資金需求分析與測(cè)算

D.項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估

E.對(duì)貸款擔(dān)保的分析

15.面談過(guò)程中，調(diào)查人員可以采用國(guó)際通行的信用“6C”的標(biāo)準(zhǔn)原則，以下不屬于該原則內(nèi)容的有（

）。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢(shì)

D.劣勢(shì)

E.控制

十一.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

2.若債務(wù)人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務(wù)本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

3.對(duì)于追加的擔(dān)保品，可簡(jiǎn)化手續(xù)辦理。（）

4.客戶檔案由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)建立，由貸款檔案員集中保管。

5.公司信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處于衰退階段時(shí)銀行應(yīng)禁止提供貸款。（）

6.對(duì)于小額呆賬核銷，銀行總行可以授權(quán)一級(jí)分行審批。（）

7.信貸檔案分段管理是指將信貸項(xiàng)目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長(zhǎng)期貸款)實(shí)施分別管理。（）

8.商業(yè)銀行對(duì)借款企業(yè)的速動(dòng)比率進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí)，應(yīng)考慮的因素需包括行業(yè)性質(zhì)及固定資產(chǎn)使用效率。（）

9.銀行未與保證人約定保證期間的，應(yīng)在債務(wù)履行期屆滿之日起3個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。()

10.相對(duì)于遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)，即期外匯市場(chǎng)容量巨大、交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉市場(chǎng)行情，是最主要的外匯市場(chǎng)形式。（）

11.現(xiàn)金類資產(chǎn)只包括貨幣資金。()

12.貸款分類是是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過(guò)程，其實(shí)質(zhì)是以貸款的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)程度和債務(wù)人還款能力為核心，判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還貸款本息或及時(shí)足額履約的可能性。（）

13.在落實(shí)貸款批復(fù)要求，完善放款前提條件，并進(jìn)行嚴(yán)格的放款審查后，銀行應(yīng)保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關(guān)文件和資料，準(zhǔn)備貸款發(fā)放。（）

14.現(xiàn)有的外匯貸款幣種有美元、日元、英鎊和歐元四種。()

15.從企業(yè)經(jīng)營(yíng)來(lái)看，資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率越低越好。（）

十二.單選題(共15題)

1.中國(guó)首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是()。

A.上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

B.上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司

C.平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司

2.下列不屬于存款保險(xiǎn)基金的來(lái)源的是()。

A.投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)

B.在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)

C.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益

D.銀行存款

3.歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

4.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。

A.建立投訴處理機(jī)制

B.暢通投訴渠道

C.明確投訴處理時(shí)限

D.投訴處理結(jié)果公開(kāi)

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的重要內(nèi)容和工具是其財(cái)務(wù)報(bào)告制度

B.在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時(shí)留有合理的伸縮余地

C.銀行為了優(yōu)化財(cái)務(wù)狀況，必須保持財(cái)務(wù)活動(dòng)的各方面平衡體現(xiàn)了比例原則

D.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理過(guò)程是一個(gè)不斷地進(jìn)行分析比較和選擇以實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的過(guò)程

6.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是______，不允許從事_______。（）

A.上市公司；托管交易

B.金融機(jī)構(gòu)；委托交易

C.金融機(jī)構(gòu)；自營(yíng)交易

D.金融機(jī)構(gòu)；托管交易

7.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險(xiǎn)損失()。

A.存在風(fēng)險(xiǎn)與收益一一對(duì)應(yīng)關(guān)系

B.小于收益

C.與收益的產(chǎn)生沒(méi)有必然聯(lián)系

D.大于收益

8.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。

A.經(jīng)營(yíng)成果

B.發(fā)展?fàn)顩r

C.內(nèi)控管理

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

9.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)

D.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

10.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

A.12小時(shí)

B.24小時(shí)

C.36小時(shí)

D.72小時(shí)

11.純粹型金融控股公司的母公司自身不從事()業(yè)務(wù)。

A.基金

B.金融

C.證券

D.保險(xiǎn)

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（），履行告知義務(wù)。

A.知情權(quán)

B.安全保障權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.個(gè)人金融信息安全權(quán)

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行公平交易權(quán)的表述中，正確的是()。

A.銀行制定的格式類合同必須符合《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定

B.不得在合同或法律關(guān)系中制定規(guī)避義務(wù)和違反公平的條款

C.不得強(qiáng)行要求消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)其產(chǎn)品

D.以上均是

14.下列行政處罰中，（

）只適用于機(jī)構(gòu)。

A.警告

B.罰款

C.沒(méi)收違法所得

D.吊銷金融許可證

15.下列選項(xiàng)中，（）的突出特征是其單一法人的公司架構(gòu)。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.綜合化經(jīng)營(yíng)銀行

十三.多選題(共15題)

1.開(kāi)辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有()。

A.借款人信用評(píng)級(jí)

B.銀團(tuán)貸款的利率水平

C.擔(dān)保條件

D.貸款期限

E.銀團(tuán)貸款一級(jí)市場(chǎng)的包銷量及持有量

2.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括（）方面。

A.全面審計(jì)

B.定期審計(jì)

C.不定期審計(jì)

D.專項(xiàng)審計(jì)

E.離任審計(jì)

3.貸款人有()情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的

4.績(jī)效考評(píng)結(jié)果在人力資源管理方面的具體應(yīng)用有（）。

A.人力資源規(guī)劃

B.薪酬級(jí)檔調(diào)整

C.培訓(xùn)與發(fā)展

D.獎(jiǎng)金分配

E.員工激勵(lì)

5.普惠金融面臨的問(wèn)題與挑戰(zhàn)有（

）。

A.金融服務(wù)主體多元化

B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)

C.普惠金融服務(wù)不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善

6.單位結(jié)算賬戶按用途分為()。

A.特殊存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.臨時(shí)存款賬戶

7.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

8.貨幣政策的構(gòu)成部分有()。

A.基準(zhǔn)利率

B.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制

C.貨幣政策目標(biāo)

D.貨幣政策工具

E.存款準(zhǔn)備金率

9.當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。

A.會(huì)造成準(zhǔn)備金釋放

B.為商業(yè)銀行提供新增的超額準(zhǔn)備

C.縮減了信用規(guī)模

D.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加

E.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

10.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括（）

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建

C.風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善

D.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

11.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現(xiàn)金

C.債權(quán)

D.貸款

E.資金

12.按通貨膨脹的成因，通貨膨脹可劃分為（）。

A.需求拉動(dòng)型通貨膨脹

B.成本推動(dòng)型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.緩行的通貨膨脹

E.輸入型通貨膨脹

13.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括()。

A.特定政策的實(shí)施與評(píng)價(jià)

B.特定程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.合規(guī)性測(cè)試

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育

14.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（

）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)技能

E.個(gè)人素質(zhì)

15.以下屬于狹義貨幣的有（

）。

A.農(nóng)村存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位活期存款

D.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

十四.判斷題(共10題)

1.理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。（）

2.任何法人機(jī)構(gòu)都可以以其特定形式從事?tīng)I(yíng)業(yè)性信托活動(dòng)。（

）

3.代理政策性銀行業(yè)務(wù)由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)業(yè)務(wù)。

4.財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。（）

5.銷售促進(jìn)作為銀行促銷的一種方式，也是一種價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段。()

6.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。（）

7.普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融。

8.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素不包括合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。()

9.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算。()

10.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對(duì)內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。

十五.單選題(共15題)

1.以下行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的有關(guān)客戶投訴規(guī)定的是（

）。

A.對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)出反感或不耐煩

B.不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶

C.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議

D.利用金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)地位壓制客戶投訴

2.杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

3.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

4.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時(shí)，對(duì)全社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。

A.對(duì)基礎(chǔ)貨幣沒(méi)有影響

B.基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張

C.與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D.基礎(chǔ)貨幣收縮

5.小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5％，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5％?！毕铝袑?duì)該行為表述正確的是（）。

A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶更容易接受

B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

C.小王的介紹簡(jiǎn)明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒

D.歷史不能代表未來(lái)，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則

6.（）是指由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

7.（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

8.下列業(yè)務(wù)需計(jì)入商業(yè)銀行授信額度的是()。

A.支票

B.匯款

C.托收

D.備用信用證

9.下列選項(xiàng)中屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)的是()

A.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

B.規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作的基本原則

C.建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)

D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

10.我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容不包括（

）。

A.目的

B.投保機(jī)構(gòu)

C.時(shí)間

D.保險(xiǎn)幣種

11.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性

D.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響

12.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（)。

A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D.國(guó)家的銀行管理制度

13.《證券法》在（）年正式實(shí)施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

14.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。

A.存款

B.貸款利息

C.投資收益

D.手續(xù)費(fèi)收入

15.國(guó)際收支一般是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國(guó)人

B.外國(guó)居民

C.國(guó)外企業(yè)

D.非本國(guó)居民

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集()于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.貿(mào)易結(jié)算

B.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

C.應(yīng)收賬款管理

D.商業(yè)資信調(diào)查

E.貿(mào)易融資

2.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，下列屬于票據(jù)行為的有()。

A.保證

B.定金

C.背書(shū)

D.出票

E.承兌

3.從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤(rùn)中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

4.被稱為貨幣政策的“三大法寶”是（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.再貼現(xiàn)

D.利率政策

E.匯率政策

5.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利包括()。

A.參與重大決策

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.資產(chǎn)收益

E.宣告破產(chǎn)

6.目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)的幣種有（）。

A.新加坡元

B.英鎊

C.盧布

D.歐元

E.瑞士法郎

7.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.維持市場(chǎng)信心

C.為銀行提供融資

D.擴(kuò)大貸款份額

E.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

8.金融機(jī)構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于（）。

A.金融衍生工具業(yè)務(wù)增加了銀行資產(chǎn)，并且能帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入

B.金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負(fù)債情況，但能帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入

C.金融衍生工具業(yè)務(wù)減少銀行負(fù)債，優(yōu)化銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

D.銀行可以利用自身優(yōu)勢(shì)從事金融衍生工具業(yè)務(wù)，擴(kuò)大利潤(rùn)來(lái)源

E.金融衍生工具業(yè)務(wù)減少了銀行資產(chǎn)，但不能帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入

9.常見(jiàn)的洗錢(qián)方式有（

）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)匿名存儲(chǔ)

B.把資金藏身于有嚴(yán)格的銀行保密法的國(guó)家

C.使用空殼公司

D.利用娛樂(lè)場(chǎng)所等現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢(qián)

E.走私

10.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)揭示

B.禮貌服務(wù)

C.互相監(jiān)督

D.誠(chéng)實(shí)信用

E.了解客戶

11.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)為（）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保

E.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

12.按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，我國(guó)現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

13.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。ǎ┑姆绞健?/p>

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.提示

E.向司法機(jī)關(guān)報(bào)告

14.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持（）的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營(yíng)

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營(yíng)

15.設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有()。

A.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

E.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

十七.判斷題(共15題)

1.《合同法》規(guī)定，當(dāng)債務(wù)債權(quán)同歸于同一人時(shí)，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

2.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性。()

3.會(huì)計(jì)是指按照會(huì)計(jì)規(guī)范確認(rèn)、計(jì)量、記錄、報(bào)告財(cái)務(wù)信息，并利用財(cái)務(wù)信息對(duì)融資、投資、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃、組織、實(shí)施和控制的管理活動(dòng)。（

）

4.沒(méi)有經(jīng)過(guò)清算，法人資格就不能終止。（）

5.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。（）

6.銀行運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)，以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。（）

7.銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶評(píng)價(jià)和識(shí)別工作，針對(duì)不同客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。()

8.貨幣是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。

9.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時(shí)間內(nèi)提升自己的業(yè)績(jī)，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會(huì)提供更具回報(bào)潛力的理財(cái)產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的規(guī)定。（）

10.誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）

11.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）

12.內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

13.1990年11月深圳證券交易所成立，1990年12月上海證券交易所成立。（）

14.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）

15.在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買(mǎi)斷票據(jù)，必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開(kāi)發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無(wú)法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件?？键c(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)分類

2.答案：B

本題解析：傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行的危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強(qiáng)烈的對(duì)抗行動(dòng)。如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”，敢于面對(duì)暫時(shí)性的危機(jī)或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問(wèn)題，以緩解利益持有者的持續(xù)對(duì)抗。因此，聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門(mén)采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。

3.答案：B

本題解析：反向收益率曲線，表明在某一時(shí)點(diǎn)上，投資期限越長(zhǎng)，收益率越低。當(dāng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí)，可能出現(xiàn)期限短點(diǎn)的收益率高于期限長(zhǎng)的收益率的反向收益率曲線。考點(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量基本概念

4.答案：A

本題解析：盈利能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、產(chǎn)品銷售利潤(rùn)率、營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率、總收入利潤(rùn)率、銷售凈利潤(rùn)率、銷售息稅前利潤(rùn)率、資本收益率、銷售成本利潤(rùn)率、營(yíng)業(yè)成本費(fèi)用利潤(rùn)率、總成本費(fèi)用凈利潤(rùn)率，以及上市公司的每股收益率、普通股權(quán)益報(bào)酬率、股利發(fā)放率、價(jià)格與收益比率等指標(biāo)。A項(xiàng)屬于償債能力指標(biāo)。

5.答案：D

本題解析：融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流流出；處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于投資活動(dòng)現(xiàn)金流流入；分得股利、利潤(rùn)或取得債券利息收入屬于投資活動(dòng)現(xiàn)金流流人。

6.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度是風(fēng)險(xiǎn)偏好框架下需要界定的主要問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度包括以下方面：（1）資本類，包括一級(jí)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo)；（2）收益類，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動(dòng)水平等；（3）特定風(fēng)險(xiǎn)類的指標(biāo)，包括定量和定性（包括零容忍）的指標(biāo)。

7.答案：D

本題解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類。

8.答案：B

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。

9.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法：權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法。根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴程度的不同，內(nèi)部評(píng)級(jí)法又分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種。

10.答案：A

本題解析：國(guó)別評(píng)級(jí)反映一國(guó)（地區(qū)）政治、經(jīng)濟(jì)、財(cái)政、金融、國(guó)際收支、制度運(yùn)營(yíng)等的綜合風(fēng)險(xiǎn)程度。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)僅表示排序，不代表違約率。

11.答案：C

本題解析：從宏觀角度看，在中央銀行實(shí)施緊縮的貨幣政策影響下，所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)有一定程度的提高。

12.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程的四個(gè)主要步驟分別是：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。

13.答案：D

本題解析：充分理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中采用經(jīng)濟(jì)資本配置、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估等現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理方法，所以A、B、C項(xiàng)正確；在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用過(guò)去承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利，依此合理地衡量業(yè)績(jī)產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果．所以D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

14.答案：C

本題解析：ABD三項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析包括：經(jīng)濟(jì)／法律環(huán)境、技術(shù)進(jìn)步、環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化。C項(xiàng)屬于社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的分析。

15.答案：B

本題解析：銀行體系對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有廣泛而深刻的影響，無(wú)論是國(guó)家所有還是非國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，因而不能以股東利益最大化為目標(biāo)。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，根據(jù)商業(yè)銀行資本工具的不同性質(zhì)，對(duì)監(jiān)管資本的范圍做出了界定，監(jiān)管資本被區(qū)分為核心資本和附屬資本。核心資本包括商業(yè)銀行的權(quán)益資本(股本、盈余公積、資本公積和未分配利潤(rùn)、公開(kāi)儲(chǔ)備)，B項(xiàng)未公開(kāi)儲(chǔ)備屬于附屬資本。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)控制的手段包括限額管理、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程／環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品等。配置經(jīng)濟(jì)資本是限額管理的重要手段。信貸業(yè)務(wù)流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，主要包括授信權(quán)限管理、貸款定價(jià)、信貸審批、貸后管理中與信用風(fēng)險(xiǎn)管理密切相關(guān)的關(guān)鍵流程／環(huán)節(jié)。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長(zhǎng)期信任建立起來(lái)的無(wú)形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維風(fēng)險(xiǎn)，幾手所有的風(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)。

4.答案：B、D

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)通常源于以下活動(dòng)：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營(yíng)外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易；②銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

5.答案：A、C、E

本題解析：

個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：自身作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約，或在表外業(yè)務(wù)中自行違約，或作為保證人為其他債務(wù)人/交易方提供擔(dān)保過(guò)程中的違約。B、D兩項(xiàng)屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)常用而寬泛的詞匯，頻繁出現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)等領(lǐng)域。?

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的理念和方法，包括全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

對(duì)于那些無(wú)法通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

9.答案：A、E

本題解析：

A項(xiàng)，全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)后仍然需要清償債務(wù)，面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)，破產(chǎn)申請(qǐng)亦會(huì)使全球曼氏金融面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

B是避免操作風(fēng)險(xiǎn)的正確做法。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國(guó)目前的市場(chǎng)環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展作為立法宗旨。

12.答案：A、B、E

本題解析：

董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系，審議操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)，解決操作風(fēng)險(xiǎn)管理中出現(xiàn)的重大問(wèn)題。

操作風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門(mén)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作。

各專業(yè)部門(mén)按職能分工分別負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

內(nèi)部審計(jì)部門(mén)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性。

考點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)人部分、盈余部分、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。E項(xiàng)屬于二級(jí)資本的內(nèi)容。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險(xiǎn)包括五個(gè)：1.信用風(fēng)險(xiǎn)；2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；3.操作風(fēng)險(xiǎn)；4.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；5.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：A、B、C

本題解析：

限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額、止損限額。交易限額是對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，風(fēng)險(xiǎn)限額是對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)來(lái)設(shè)定限額，止損限額是指所允許的最大損失額。A、B、C項(xiàng)正確。故本題選ABC。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

違約概率模型屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，主要應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

2.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系。

3.答案：錯(cuò)誤