中信銀行長春分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在標(biāo)準法下的信用風(fēng)險計量框架中，零售類資產(chǎn)是根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。

A.75%,35%

B.70%,30%

C.80%,20%

D.90%,10%

2.關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容，下列表述錯誤的是（）。

A.建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機制

B.建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系

C.監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并進行積極實踐的指引

D.建立應(yīng)對支付危機的處置體系

3.下列不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

4.如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會()。

A.增加

B.負相關(guān)

C.不變

D.降低

5.銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)至少（）一次對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

A.每日

B.每月

C.每半年

D.每年

6.下列關(guān)于公允價值的說法，不正確的是（）。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計量公允價值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過現(xiàn)金流量法來獲得

7.二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在(?)。

A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后

B.普通股之前、優(yōu)先股之后

C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后

D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后

8.下列關(guān)于風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險既可能帶來收益，也可能造成損失

B.風(fēng)險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風(fēng)險

D.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則不存在風(fēng)險

9.國際收支逆差與國際儲備之比超過(?)時，說明風(fēng)險較大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％

10.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制措施的是（）。

A.利用經(jīng)濟資本配置限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)

B.采用自我評估法評估交易風(fēng)險和預(yù)期損失

C.利用金融衍生品對沖或轉(zhuǎn)移市場風(fēng)險

D.對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額

11.在各類操作風(fēng)險事件中，損失程度高的是（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)政策與工作場所安全性

C.內(nèi)部欺詐

D.實體資產(chǎn)損壞

12.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場風(fēng)險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

13.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)預(yù)警信號?（）

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.出現(xiàn)陳舊存貨.大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.總資產(chǎn)中流動資產(chǎn)所占比例大幅下降

D.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變

14.下列()產(chǎn)品線的B因子等于15%。

A.公司金融

B.零售銀行

C.零售經(jīng)紀

D.商業(yè)銀行

15.關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金流量分析，下列表述不正確的是（）。

A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負值

B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長

C.對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對企業(yè)的中長期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)測的具體內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)風(fēng)險計量模型

B.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的變化和發(fā)展趨勢

C.監(jiān)測各種不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢

D.報告商業(yè)銀行所有風(fēng)險的定性／定量評估結(jié)果

E.調(diào)整高風(fēng)險授信限額

2.目前最廣泛應(yīng)用的信用風(fēng)險評分模型是（）。

A.CP模型

B.KPMG模型

C.線性概率模型

D.Probit模型

E.線性辨別模型

3.下列各項屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

4.商業(yè)銀行面臨的國別風(fēng)險存在于（）經(jīng)營活動中。

A.設(shè)立境外機構(gòu)

B.代理行往來

C.國際資本市場業(yè)務(wù)

D.對“一帶一路”國家的授信

E.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

5.根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則，采取市場準入的主要目標(biāo)有（）。

A.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)

B.維護國有商業(yè)銀行的利益

C.保護存款者的利益

D.維護銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

6.商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中的主要指標(biāo)包括（

）。

A.貸款風(fēng)險遷徙率

B.逾期貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款撥備率

E.不良貸款率

7.銀行監(jiān)管的基本原則中公開原則的“公開”具體指的是()。

A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準公開

C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準公開

D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

E.保密信息公開

8.下述商業(yè)銀行常見的風(fēng)險管理策略中，屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的有（）。

A.為營業(yè)場所購買財產(chǎn)保險

B.對于不擅長承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，銀行對其配置有限的經(jīng)濟資本

C.銀行對信用等級較低的客戶提高貸款利率

D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售

E.要求借款人提供第三方擔(dān)保

9.我國監(jiān)管當(dāng)局出臺的貸款五級分類包含()類貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

E.損失

10.下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）。

A.關(guān)于x=μ對稱

B.關(guān)于x=μ不對稱

C.在x=μ+σ處有一個拐點

D.在x=μ處曲線最高

E.在x=μ-σ處有一個拐點

11.流動性風(fēng)險報告的說法正確的是（）。

A.流動性風(fēng)險報告應(yīng)該按照層次進行劃分

B.流動性風(fēng)險管理報告體系的核心問題是，“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”

C.日常流動性風(fēng)險水平指標(biāo)可以按周報告

D.日常流動性風(fēng)險水平指標(biāo)可以按日報告

E.一些復(fù)雜的、關(guān)注中長期的指標(biāo)可以使用月度報告

12.下列可被商業(yè)銀行認定違約的情形有（）。

A.銀行同意消極債務(wù)重組，造成債務(wù)規(guī)模減少

B.銀行認為債務(wù)人即將破產(chǎn)或倒閉

C.銀行停止對貸款計息

D.銀行將貸款出售沒有造成損失

E.債務(wù)人欠息或手續(xù)費90天(含)以上

13.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求包括（）。

A.建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔

B.評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運行中斷的可能性及其影響

C.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性

D.制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃

E.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或信息科技管理委員會確認

14.商業(yè)銀行風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)的目標(biāo)主要有（）。

A.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

B.滿足不同職能部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求

C.風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.通過對風(fēng)險誘因的分析，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序

15.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括()。

A.建立完善的信息報告和信息披露制度

B.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制

C.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

E.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

三.判斷題(共15題)

1.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析包括結(jié)構(gòu)分析和總量分析兩方面。（）

2.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

3.在負債管理上，國內(nèi)商業(yè)銀行尚未經(jīng)歷真正意義上的脫媒，負債來源直接來自個人。（）

4.聲譽危機管理只有在銀行發(fā)生聲譽危機時才會發(fā)生作用，沒有危機發(fā)生時，聲譽危機管理規(guī)劃不會給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值。（）

5.巴塞爾委員會對全球系統(tǒng)重要性銀行的附加資本規(guī)定為1％～3．5％。（

）

6.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險通常是信用、市場、操作等重要風(fēng)險長期積聚、惡化的綜合結(jié)果。

7.其他風(fēng)險包括集中度風(fēng)險、銀行賬簿利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和資產(chǎn)證券化風(fēng)險，其他事項主要是指估值。（）

8.方差越大，隨機變量取值的范圍越大，其不確定性增加，風(fēng)險程度也越大。（）

9.二級流動性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金。()

10.流動性風(fēng)險是單一因素形成的。（）

11.商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機構(gòu)來管理，有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行有效管理。()

12.成員單位的連環(huán)擔(dān)保使集團法人客戶的信用風(fēng)險放大。()

13.商業(yè)銀行通常采用留置作為擔(dān)保方式。（）

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不定期且但及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況。

15.戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。（）

四.單選題(共15題)

1.個人經(jīng)營類貸款可分為()。

A.商用房貸款和設(shè)備貸款

B.專項貸款和流動資金貸款

C.固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款

D.設(shè)備貸款和流動資金貸款

2.公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。

A.低進低出

B.低進高出

C.高進低出

D.高進高出

3.個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

4.銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步是()。

A.識別重要屬性

B.制作定位圖

C.執(zhí)行定位

D.定位選擇

5.向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，不正確的是()。

A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的

B.國家助學(xué)貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放的方式

C.實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行為中國人民銀行批準的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行，負責(zé)辦理國家助學(xué)貸款的審核、發(fā)放和回收等工作

7.商業(yè)銀行對個人住房貸款合作機構(gòu)審查時，分析其償債能力，重點看（）

A.現(xiàn)金流量表

B.資產(chǎn)負債表

C.利潤表

D.銷售情況表

8.個人住房貸款的貸款額占所購買住房總價款的比例最高可達_______，非首套購房的最高貸款額度為_______。()

A.60%；50%

B.70%；50%:70%；50%

C.80%；60%

D.90%；60%

9.中國人民銀行決定的最低首付款比例為（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

10.以下不屬于個人教育貸款支付管理中的風(fēng)險的是（）。

A.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

B.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

C.將學(xué)費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

D.未按規(guī)定的貸款額度、期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款

11.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。

A.取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準文件

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C.供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進度和竣工交付日期

D.拆遷安置已落實

12.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在（）個工作日內(nèi)對異議信息進行更正；征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后（）個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。

A.1；7

B.1；15

C.2；7

D.2；15

13.（）是不以營利為目的，帶有較強的政策性的貸款。

A.自營個人住房貸款

B.個人經(jīng)營類貸款

C.個人消費性貸款

D.公積金個人住房貸款

14.下列關(guān)于商用房貸款流程的說法，不正確的有（）。

A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查人負責(zé)對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查

D.貸款審查人應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見

15.下列關(guān)于押品日常管理控制的說法中有誤的一項是（）。

A.押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全

B.我們需要關(guān)注保管權(quán)證的完整性、完好性，防范出現(xiàn)權(quán)證毀損、遺失、過期、失效等重大風(fēng)險事件及權(quán)證被抵(質(zhì))押人借出擅自用于解除擔(dān)保、重復(fù)抵質(zhì)押的風(fēng)險

C.具體措施包括權(quán)證的管理、出入庫的管理、臺賬的建立與日常監(jiān)控等內(nèi)容

D.保管部門應(yīng)建立相容的崗位制約機制.實行單人管理

五.多選題(共15題)

1.社會、人口與文化環(huán)境包括（）。

A.信貸客戶分布與構(gòu)成

B.購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣

C.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變化

D.勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)

E.社會思潮和社會習(xí)慣

2.個人教育貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險包括()。

A.合同憑證預(yù)簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字(蓋章)進行核實

B.在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

E.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

3.個人征信系統(tǒng)錄入流程有()。

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)共享

C.數(shù)據(jù)報送

D.數(shù)據(jù)整理

E.數(shù)據(jù)聚合

4.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有()。

A.承擔(dān)風(fēng)險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

5.商品房買賣合同中應(yīng)明確（）。

A.商品房的銷售方式

B.買受人的收入來源

C.交付使用條件及日期

D.面積差異的處理方式

E.辦理產(chǎn)權(quán)登記有關(guān)事宜

6.申請個人抵押授信貸款，借款人需滿足條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款人無不良信用和不良行為記錄

E.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

7.下列屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的有（

）。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.樂器

E.健身器材

8.銀行進行市場環(huán)境分析具有()的意義。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于降低系統(tǒng)風(fēng)險

E.有利于規(guī)避市場風(fēng)險

9.銀行辦理個人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括（）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購車合同的簽訂

E.貸后與檔案管理

10.個人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.等額本息還款法

11.關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查，對借款人個人資信狀況的核實，下列說法正確的是（）。

A.需要調(diào)查申請人提供收入的真實性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息

B.提供個人工資性收入證明的，應(yīng)由申請人本人簽章確認

C.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等

E.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

12.個人住房貸款的特點包括（）。

A.貸款金額大、期限長

B.實質(zhì)是一種融資關(guān)系

C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

D.風(fēng)險具有非系統(tǒng)性特點

E.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

13.明確高校及政府管理部門在借款學(xué)生資質(zhì)審核、風(fēng)險防控等方面的職責(zé)的原因主要有()。

A.借款人多為家庭貧困的學(xué)生

B.貸后跟蹤及催收需要高校、政府配合

C.學(xué)生畢業(yè)后的流動性很大

D.借款人多為尚未畢業(yè)的學(xué)生

E.學(xué)生畢業(yè)后一時找不到合適的工作

14.個人商用房貸款的貸后管理內(nèi)容包括（）。

A.客戶關(guān)系維護

B.押品管理

C.違約貸款催收

D.企業(yè)誠信調(diào)查

E.對經(jīng)辦人還款能力的調(diào)查和分析

15.公積金個人住房貸款具有()特點。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

六.判斷題(共15題)

1.在個人住房貸款的調(diào)查過程中，對借款申請人提交的首付款證明只能為開發(fā)商開具的首付款發(fā)票。()

2.催收管理的目標(biāo)是利用有限資源，最大限度促使債務(wù)人清償債務(wù)。（）

3.貸后檢查應(yīng)填制貸后檢查表，發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險應(yīng)及時向主管領(lǐng)導(dǎo)報告，并及時采取風(fēng)險控制措施。（）

4.依據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》（以下簡稱《物權(quán)法》）的規(guī)定，基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓基金份額、股權(quán)所得的價款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。（）

5.個人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)起的，需提供信用擔(dān)保的貸款

6.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

7.最早發(fā)行信用卡的機構(gòu)是美國的花旗銀行。（

）

8.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風(fēng)險管理，將借款人細分為個人、汽車經(jīng)銷商和機構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

9.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。()

10.民事法律行為的委托代理必須采用書面形式。()

11.在個人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。（）

12.信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報送、校驗加載、信息加工、反饋四個環(huán)節(jié)。（

）

13.貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。（）

14.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過70萬元人民幣的個人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

15.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為30%。

七.單選題(共15題)

1.某銀行某日超額準備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少？（）

A.543元

B.548元

C.560元

D.570元

2.調(diào)查問卷使用的主要難點是問卷問題的設(shè)計需要（

）。

A.簡潔大方

B.精確科學(xué)

C.易于理解

D.不涉及隱私

3.下列選項中，屬于個人理財業(yè)務(wù)供給方的是（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.銀行業(yè)機構(gòu)

D.監(jiān)管機構(gòu)

4.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。

A.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

B.將客戶轉(zhuǎn)介給持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員

C.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

D.將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理

5.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

6.下列會造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準利率

B.市場利率

C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息

D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)

7.下列關(guān)于金融期權(quán)的說法中，正確的是()。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買看漲期權(quán)

B.美式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)

C.對于期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于行權(quán)日期不同

8.商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，()。

A.根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

B.基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C.按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

D.根據(jù)客戶需要，制定具體的管理辦法

9.按利息的支付方式不同，下列哪一項不屬于債券的內(nèi)容？（）

A.附息債券

B.分期償還債券

C.一次還本付息債券

D.貼現(xiàn)債券

10.張先生以10％N利率借款500000元投資于一個5年期項目。每年年末至少要收回（

）元。該項目才是可以獲利的。

A.100000

B.131899

C.150000

D.161051

11.廣義的投資行為不包括()。

A.個人進行外匯交易

B.個人進行各種日常用品的大購買

C.個人根據(jù)居住需要而進行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃

D.個人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集其教育資金而進行的儲蓄

12.根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（

）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠信原則

13.（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)。

A.家庭成員信息

B.客戶性格特征

C.財務(wù)信息

D.風(fēng)險屬性

14.下列選項中，不屬于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（

）。

A.銷售對象

B.發(fā)行人

C.托管機構(gòu)

D.投資顧問

15.按照（）劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。

A.基礎(chǔ)工具的種類

B.交易場所

C.交易方式

D.交易時間

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認識到()所面臨的主要風(fēng)險，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個人理財顧問服務(wù)

D.個人理財顧問服務(wù)的不同渠道

E.個人理財顧問服務(wù)的不同價位

2.關(guān)于生命周期與客戶需求、理財目標(biāo)分析，下列說法不正確的是（

）。

A.成長期家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風(fēng)險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多

B.形成期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進一步提升

C.成熟期養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快

D.衰老期養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少

E.衰老期建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險

3.家庭的生命周期是指()的整個過程。

A.家庭形成期

B.家庭建立期

C.家庭成長期

D.家庭成熟期

E.家庭衰老期

4.對客戶家庭信息進行整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財務(wù)信息的內(nèi)容主要包括()。

A.資產(chǎn)信息

B.收入信息

C.支出信息

D.負債信息

E.信用信息

5.當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，通常，這些條款清單至少包括()。

A.LP的出資比例

B.聯(lián)合投資機會

C.投資限制

D.收益鉤回

E.收益分成

6.貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具，包括（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券

E.債券回購

7.貨幣時間價值的主要參數(shù)有（）。

A.時間

B.利率

C.地點

D.終值

E.現(xiàn)值

8.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)可以對()采用多樣化的方式進行調(diào)查。

A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況

B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)對投資者的保護情況

C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況

D.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況

E.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況

9.下列金融工具中，貨幣型理財產(chǎn)品可以投資的有（）。

A.新股申購

B.金融債券

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.外匯

10.期貨交易的主要制度包括（）。

A.持倉限額制度

B.每日結(jié)算制度

C.強行平倉制度

D.大戶報告制度

E.通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行

11.銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括()。

A.客戶資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶在銀行的等級

C.客戶風(fēng)險承受能力

D.客戶信譽情況

E.客戶從事的職業(yè)

12.下列關(guān)于個人生命周期的退休期理財活動的表述中，正確的有（

）。

A.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理支出積蓄的財富

B.投資以安全為主要目標(biāo)，保本是其基本目標(biāo)

C.適當(dāng)節(jié)約資金進行高風(fēng)險的金融投資

D.中高風(fēng)險的組合投資是其理財主要手段

E.投資組合以固定收益投資工具為主

13.《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足（）之一。

A.公司連續(xù)3年虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司未來5年預(yù)測都無盈利

E.公司產(chǎn)權(quán)比率大于1

14.貨幣具有時間價值的原因有（

）

A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣印刷需要成本

C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當(dāng)下

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

15.境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費證明

B.學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費證明

C.其他：相關(guān)證明及支付憑證

D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

E.生活消費類支出：合同或發(fā)票

九.單選題(共15題)

1.下列屬于二重支付、二重歸流資金運動的是（）。

A.財政資金

B.信貸資金

C.企業(yè)自有資金

D.其他資金

2.某廠購進一價值100萬元的機器設(shè)備，預(yù)計凈殘值率為10%，折舊年限IO年，按照平均年限法計算，則第九年應(yīng)計提折舊為()萬元。

A.9

B.11

C.11.1

D.10

3.貸款保證存在的主要風(fēng)險因素不包括()。

A.保證人不具備擔(dān)保資格

B.保證人不具備擔(dān)保能力

C.虛假擔(dān)保人

D.保證人不償還貸款

4.在提前還款條款內(nèi)容中，借款人提前償還部分本金的，應(yīng)當(dāng)（）。

A.償還金額為一期分期還款金額或其整數(shù)倍

B.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)利息

C.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)其他費用

D.在提前還款日前45天以書面形式通知銀行

5.下列選項中，不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)收益預(yù)測的內(nèi)容是（）。

A.盈虧平衡點分析

B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費

C.利息收入

D.日均存款額

6.公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.對借款人、法定代表人的品行進行調(diào)查

B.對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進行核準

C.對保證人的財務(wù)管理狀況進行調(diào)查

D.對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查

7.利潤表分析通常采用（）。

A.比率分析法

B.比較分析法

C.結(jié)構(gòu)分析法

D.趨勢分析法

8.下列不屬于行業(yè)信貸政策的是（

）。

A.行業(yè)資格管理

B.行業(yè)分類管理

C.行業(yè)限額管理

D.客戶名單制管理

9.下列公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是()。

A.銷貨成本/平均存貨余額X100%

B.存貨平均余額計算期天數(shù)/銷貨成本

C.計算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)

D.(期初存貨余額+期末存貨余額)/2

10.銀行應(yīng)通過檢查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營狀況。

A.審貸材料

B.提款申請書

C.借貸憑證

D.銀行對賬單

11.（

），信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機構(gòu)、分支機構(gòu)負責(zé)人或獨立授信審批人等。

A.按授信品種劃分

B.按行業(yè)進行授權(quán)

C.按受權(quán)人劃分

D.按客戶風(fēng)險評級授權(quán)

12.根據(jù)真實票據(jù)理論，帶有自動清償性質(zhì)的貸款是（）。

A.不動產(chǎn)貸款

B.消費貸款

C.長期設(shè)備貸款

D.以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款

13.商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時應(yīng)修改完善其信貸管理制度的細分市場為（）。

A.大中型企業(yè)

B.中小微型企業(yè)

C.國有企業(yè)

D.外商獨資企業(yè)

14.下列關(guān)于審貸分離的說法中，錯誤的是（）。

A.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進行分離

B.審貸分離的核心是將負責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(崗位)與負責(zé)貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達到相互制約的目的

C.信貸審查人員獨立判斷風(fēng)險，保證信貸審查審批的獨立性和科學(xué)性

D.信貸審查人員相對靈活，有利于提高專業(yè)化水平，實現(xiàn)專家審貸

15.（

）通過計算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映公司控制和運用資產(chǎn)的能力，進而估算經(jīng)營過程中所需的資金量。

A.杠桿比率

B.效率比率

C.償債能力比率

D.盈利比率

十.多選題(共15題)

1.公司信貸的基本要素包括（）。

A.交易對象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.擔(dān)保人

2.公司信貸按貸款經(jīng)營模式劃分可分為（）。

A.一次還清貸款

B.自營貸款

C.委托貸款

D.特定貸款

E.受托貸款

3.銀行一般按照（）等方式對公司信貸客戶進行細分。

A.區(qū)域

B.產(chǎn)業(yè)

C.規(guī)模

D.所有者性質(zhì)和組織形式

E.年產(chǎn)值

4.因素分析法的步驟包括（）。

A.確定所要分析的財務(wù)指標(biāo)，計算該指標(biāo)實際值與計劃值（或上期值）的差額

B.將該指標(biāo)分解為若干驅(qū)動因素，并建立財務(wù)指標(biāo)與驅(qū)動因素之間的數(shù)學(xué)關(guān)系

C.確定驅(qū)動因素的順序，按順序依次將驅(qū)動因素的計劃值（或上期值）替換成實際值，并根據(jù)上述數(shù)學(xué)關(guān)系計算財務(wù)指標(biāo)數(shù)值

D.某一驅(qū)動因素替換前后計算所得的財務(wù)指標(biāo)之差即為該因素的影響程度

E.以上說法都對

5.進貨渠道對貨品的質(zhì)量和價格都起著決定性的影響。商業(yè)銀行分析客戶的進貨渠道可以從（）來考慮。

A.運輸方式的選擇：是陸路運輸還是水路運輸，是公路運輸還是鐵路運輸

B.進貨資質(zhì)的取得：是取得一級代理權(quán)還是二級代理權(quán)

C.有無中間環(huán)節(jié)：直接從廠商進貨還是從貿(mào)易商進貨，是二手進貨還是三手進貨

D.貨品質(zhì)量：供應(yīng)商對貨品質(zhì)量是否有一定保障

E.供貨地區(qū)的遠近：是國內(nèi)供貨還是國外供貨，是本埠供貨還是外埠供貨

6.貸款合同管理是指按照銀行內(nèi)部控制與風(fēng)險管理的要求，對貸款合同的（

）等一系列行為進行管理的活動。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

7.在貸款合同審查中，質(zhì)押合同含有，抵押合同不含有的需審查條款有（）。

A.借款人履行債務(wù)的期限

B.擔(dān)保物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

C.擔(dān)保范圍

D.擔(dān)保物移交時間

E.擔(dān)保物生效時間

8.抵押物價值變動趨勢的分析要點有（）。

A.實體性貶值

B.社會性貶值

C.直接性貶值

D.經(jīng)濟性貶值

E.功能性貶值

9.關(guān)于長期投資，下列說法中正確的有（

）?！?/p>

A.常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

10.下列關(guān)于貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾淼恼f法，正確的有（）。

A.貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)要求借款人落實貸款還本付息事宜

B.貸款人對實行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任

C.貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例，將貸款債務(wù)落實到新的企業(yè)法人

D.貸款人對合并(兼并)的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在合并(兼并)前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

E.貸款人對分立的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

11.單筆貸款授信額度適用于（）。

A.被指定發(fā)放的貸款本金額度

B.被批準于短期貸款的最高本金風(fēng)險敞口額度

C.被批準于長期循環(huán)貸款最高本金風(fēng)險敞口額度

D.一段時期內(nèi)有多筆貸款需求的企業(yè)

E.有多個集團成員貸款需求的集團企業(yè)

12.以下關(guān)于面談訪問的說法中正確的是（）。

A.初次面談前，面談人員應(yīng)準備好面談工作提綱，包括客戶總體狀況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等

B.面談過程中一般運用6C原則對客戶信息進行了解

C.面談后應(yīng)向主管匯報了解到的客戶信息

D.面談結(jié)束后，如果客戶的貸款申請可以考慮，應(yīng)當(dāng)及時做出貸款承諾，以免流失客戶

E.面談后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時撰寫會談紀要

13.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機制包括（）

A.激勵約束機制

B.長遠的發(fā)展戰(zhàn)略

C.保守的會計原則

D.健全負責(zé)的董事會

E.嚴格的目標(biāo)責(zé)任制

14.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.定性分析方法的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

15.下列情形中，可能帶來長期借款需求的有（）

A.債務(wù)重構(gòu)

B.資產(chǎn)效率降低

C.固定資產(chǎn)重置

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

E.非預(yù)期性支出

十一.判斷題(共15題)

1.凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期，但每次展期最長不超過l年，且展期后國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額不得低于同期國外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額。（）

2.商業(yè)銀行對借款企業(yè)的速動比率進行評價時，應(yīng)考慮的因素需包括行業(yè)性質(zhì)及固定資產(chǎn)使用效率。（）

3.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散建設(shè)期風(fēng)險。（）

4.行業(yè)分析框架中所列舉的七項潛在風(fēng)險及每個風(fēng)險對應(yīng)的程度分為七類和十個級別，且風(fēng)險程度的劃分是固定的。()

5.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（）

6.（2018年真題）在抵押物的認定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產(chǎn)全額抵押。（

）

7.用多余現(xiàn)金購買3個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

8.專項貸款損失準備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。()

9.企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

10.區(qū)域風(fēng)險一般由區(qū)域自然條件、社會條件等導(dǎo)致，因而只需從外部因素分析區(qū)域風(fēng)險即可。

11.信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件。（）

12.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴張導(dǎo)致借款需求時，可將公司銷售收入／凈固定資產(chǎn)比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。（）

13.同筆貸款可進行拆分分類。

14.債務(wù)人對于銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期l00天以上。若客戶違反了規(guī)定的透支限額或者新核定的限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。（）

15.二級檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，在審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續(xù)。（）

十二.單選題(共15題)

1.()是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

2.(

)是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

A.授權(quán)審批控制

B.會計系統(tǒng)控制

C.運營控制

D.績效考評控制

3.金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，其個人身份信息、財產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等與金融消費者個人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護。這體現(xiàn)了金融消費者的（）。

A.安全權(quán)

B.求償權(quán)

C.金融隱私權(quán)

D.受尊重權(quán)

4.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)方法的是（）。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.低成本法

D.創(chuàng)新法

5.債券回購中的正回購方的交易程序是（）。

A.出售債券與收購債券同時進行

B.出售債券，同時用現(xiàn)金還款

C.先購入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購回債券

6.以下哪一項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)濟責(zé)任（）

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展

B.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進社會進步

C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值

D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展

7.1999年，我國四家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊資本均為人民幣（

）。

A.500億元

B.1000億元

C.100億元

D.300億元

8.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法。錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率

9.下列關(guān)于不良貸款處置方式的表述錯誤的是（）。

A.押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對由借款人或第三人為擔(dān)保銀行債權(quán)實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權(quán)利進行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營管理活動

B.以資抵債是指銀行將不良貸款以戶為單位按照市場價格轉(zhuǎn)讓給第三方的不良資產(chǎn)處置方式

C.資產(chǎn)租賃是指銀行在不改變資產(chǎn)所有權(quán)的情況下，對因受客觀條件限制，在規(guī)定時間內(nèi)不宜處置或難以處置的抵債資產(chǎn)中的物權(quán)資產(chǎn)，短期內(nèi)讓渡資產(chǎn)占有權(quán)和使用權(quán)，依照租賃協(xié)議收取租金(貨幣資金)的過渡性資產(chǎn)處置方式

D.破產(chǎn)清償是指債務(wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞?/p>

10.內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

11.（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務(wù)的消費需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。

A.財務(wù)管理

B.消費金融

C.信托

D.汽車金融

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類表外項目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項是()。

A.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％

B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20％和50％：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10％

C.未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％，但同時符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％

D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認購便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％

13.以合同方式設(shè)立信托，信托合同的當(dāng)事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

14.金融市場最重要、最基本的功能是（）。

A.優(yōu)化資源配置

B.融通貨幣資金

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

D.交易及定價

15.以下不屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標(biāo)的是（）

A.堅持以人為本

B.堅持服務(wù)至上

C.堅持社會責(zé)任

D.堅持規(guī)范行為

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于績效考評的基本原則的有（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

2.托收結(jié)算方式分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

3.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離

B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性

C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類

4.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

E.境內(nèi)外外匯市場交易

5.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)中，說法正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

B.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標(biāo)準，以提高各類資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本

E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款

6.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)主要有()。

A.檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.處罰權(quán)

E.行業(yè)推薦權(quán)

7.在計算資本充足率時，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目有()。

A.商譽

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

8.貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括(）。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用聯(lián)社

E.商業(yè)銀行

9.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報送有關(guān)文件、資料的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu)可以采取的措施有()。

A.責(zé)令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款

B.責(zé)令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款

C.責(zé)令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款

D.責(zé)任改正，并處30萬元罰款

E.責(zé)令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款

10.從投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。

A.混合工具

B.債權(quán)工具

C.公司債券

D.投資基金

E.股權(quán)工具

11.當(dāng)中央銀行買入證券時可以導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

12.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

13.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.審批

D.貸后管理

E.不良資產(chǎn)處置

14.金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的()。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務(wù)公司

D.城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)

15.（）屬于薪酬機制一般堅持的原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

C.薪酬機制與長期激勵相協(xié)調(diào)

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

十四.判斷題(共10題)

1.非銀行金融機構(gòu)不良資產(chǎn)包括非銀行金融機構(gòu)按照五級分類標(biāo)準或行業(yè)通過的其他風(fēng)險分類標(biāo)準和認定的不良資產(chǎn)。（）

2.風(fēng)險識別是在風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及影響程度，對識別的風(fēng)險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。（）

3.前，國債回購業(yè)務(wù)表現(xiàn)非?；钴S。（）

4.財務(wù)公司不可以向成員開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。（）

5.新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的會計環(huán)境、金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。()

6.商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平于其市場風(fēng)險管理能力和市場利率相匹配。

7.效率分析法可應(yīng)用于對商業(yè)銀行之間、銀行內(nèi)部部門之間以及同一決策單元在同一時期的效率值評價，從而發(fā)現(xiàn)一些其他評價指標(biāo)所無法發(fā)現(xiàn)的管理改進機會。

8.2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標(biāo)中剔除。（）

A．正確

B．錯誤

9.貨幣經(jīng)紀公司通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易，同時也可與雙方進行交易。（

）

10.授信集中度限額可以按不同維度設(shè)定，其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險等級和擔(dān)保是最常用的組合限額設(shè)定維度。()

十五.單選題(共15題)

1.下列有關(guān)保護客戶信息的說法，不正確的是（

）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.在受雇期間不得違規(guī)泄露任何客戶資料和交易信息

C.在離職后可以不受信息保密的約束

D.不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

2.某商業(yè)銀行對貸款進行審批．下列做法正確的是()。

A.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個部門

B.審查與批準一般由不同的崗位完成

C.貸款批準必須集體做出

D.貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成

3.構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

4.（）是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

5.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.貨幣資金融通功能

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

6.下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是()。

A.信用證

B.匯款

C.跟單托收

D.光票托收

7.在區(qū)域發(fā)展中，核心是（）。

A.科學(xué)發(fā)展

B.技術(shù)發(fā)展

C.經(jīng)濟發(fā)展

D.社會發(fā)展

8.（）是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額

9.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是()。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

10.由于經(jīng)濟或非經(jīng)濟因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險被稱為（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.國家風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

11.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，是()的職責(zé)之一。

A.銀監(jiān)會

B.商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

12.第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。

A.內(nèi)控管理

B.市場約束

C.最低資本要求

D.監(jiān)督檢查

13.李某投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.20％

C.9.1％

D.18.2％

14.銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是（

）的創(chuàng)新。

A.銀行存款業(yè)務(wù)

B.銀行貸款業(yè)務(wù)

C.銀行中間業(yè)務(wù)

D.國際業(yè)務(wù)

15.商業(yè)銀行員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或者違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失屬于操作風(fēng)險事件中的()。

A.內(nèi)部欺詐

B.失職違規(guī)

C.關(guān)鍵人員流失

D.知識技能匱乏

十六.多選題(共15題)

1.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險可分為（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.資產(chǎn)風(fēng)險

D.負債風(fēng)險

E.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險

2.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的內(nèi)容包括()。

A.數(shù)量

B.違約責(zé)任

C.標(biāo)的

D.價款或者報酬

E.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

3.傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的（）進行全面，動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃，調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

A.資產(chǎn)

B.損益

C.負債

D.權(quán)益總量

E.結(jié)構(gòu)及組合配置

4.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.經(jīng)濟資本

E.資產(chǎn)證券化

5.根據(jù)妥善處理利益沖突的要求，對銀行業(yè)從業(yè)人員來說應(yīng)當(dāng)（）。

A.主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目

B.主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位

C.在利益發(fā)生沖突時應(yīng)申請回避

D.發(fā)生利益沖突時根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息

E.利用在其他機構(gòu)兼職便利為本職機構(gòu)謀利

6.監(jiān)管部門加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟金融環(huán)境，一體推進（），構(gòu)建清正廉潔的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能貪

E.不敢貪

7.M1是由以下（）組成。

A.流通中現(xiàn)金

B.企業(yè)單位活期存款

C.農(nóng)村存款

D.機關(guān)團體部隊存款

E.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

8.準貸記卡和貸記卡的共同點包括（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環(huán)信用

D.是否能預(yù)借現(xiàn)金

E.是否有存款利息

9.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.國際保理

10.下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應(yīng)以受賄行為論處

C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ摹⒉徽?dāng)?shù)睦?/p>

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

11.政策性銀行的職能有()。

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補充性職能

E.金融服務(wù)職能

12.銀行風(fēng)險管理流程主要包括()。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險分類

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險監(jiān)測

E.風(fēng)險控制

13.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督（）。

A.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

B.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

14.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（

）。

A.可以接受社會捐贈

B.能夠為他人提供擔(dān)保

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.能夠向公眾發(fā)放貸款

E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

15.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行()。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.—年以內(nèi)到期的債券

E.回購協(xié)議債券

十七.判斷題(共15題)

1.法定存款準備金率由銀監(jiān)會決定。（）

2.如果銀行存在嚴重問題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見。（）

3.單一集團客戶授信集中度不應(yīng)高于15％。（）

4.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務(wù)。()

5.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

6.通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。

7.不滿14周歲的自然人不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責(zé)任，為完全不負刑事責(zé)任年齡階段。()

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

9.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

10.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

11.財政部在出現(xiàn)嚴重的財政赤字時，可以直接調(diào)用人民幣發(fā)行基金來彌補財政赤字。（）

12.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

13.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

14.久期可表示為利率變動1％時，導(dǎo)致資產(chǎn)負債凈值變動率變動的百分比。（）

15.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是故意。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：。在標(biāo)準法下的信用風(fēng)險計量框架中，零售類資產(chǎn)是根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予75%、35%的權(quán)重。

2.答案：C

本題解析：銀行風(fēng)險監(jiān)管主要包括以下四個方面：一是建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機制；二是建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系；三是建立應(yīng)對支付危機的處置體系；四是建立銀行類金融機構(gòu)市場退出機制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險體系建設(shè)等。C項不屬于以上四個方面，并且C項本身表述不準確：監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)針對不同公司治理模式，指導(dǎo)銀行遵循穩(wěn)健銀行公司治理的基本原則，而非發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式進行指引。

3.答案：A

本題解析：。中國銀監(jiān)會對原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行按照三大類七項指標(biāo)進行評估，具體包括經(jīng)營績效類指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)和審慎經(jīng)營類指標(biāo)。其中審慎經(jīng)營類指標(biāo)包括資本充足率、大額風(fēng)險集中度和不良貸款撥備覆蓋率。

4.答案：D

本題解析：將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負相關(guān)的不同行業(yè)、地區(qū)、貸款種類的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險。

5.答案：D

本題解析：銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

6.答案：D

本題解析：D項，在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值，但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。

7.答案：A

本題解析：二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后，不帶贖回機制，不允許設(shè)定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減計或轉(zhuǎn)股條款。?

8.答案：D

本題解析：風(fēng)險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風(fēng)險。如果某個事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風(fēng)險。

9.答案：D

本題解析：略。?

10.答案：B

本題解析：市場風(fēng)險控制方法包括限額管理、風(fēng)險對沖等。限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險進行有效控制的一項重要手段，主要包括交易組合定義、限額結(jié)構(gòu)和限額指標(biāo)設(shè)定與審批、限額監(jiān)控與報告、限額調(diào)整、超限額管理等；風(fēng)險對沖的工具主要是金融衍生產(chǎn)品。通過配置合理的經(jīng)濟資本也可以防某一國家或地區(qū)占用過高的經(jīng)濟資本，超出銀行可以承受的范圍，限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)。B項，自我評估法是操作風(fēng)險控制措施。

11.答案：C

本題解析：外部欺詐，損失概率高。內(nèi)部欺詐，損失程度高。

12.答案：D

本題解析：根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率：(總資本-對應(yīng)資本扣減項)／[信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5×(市場風(fēng)險資本要求)+(操作風(fēng)險資本要求)]×100％，可以推出：市場風(fēng)險資本要求=[(總資本-對應(yīng)資本扣除項)／資本充足率-信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)一操作風(fēng)險資本要求]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(億元)。

13.答案：D

本題解析：法人客戶風(fēng)險預(yù)警可分為財務(wù)風(fēng)險預(yù)警和非財務(wù)風(fēng)險預(yù)警兩大類。風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)和非財務(wù)警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關(guān)注。D項，業(yè)務(wù)性質(zhì)變化屬于非財務(wù)風(fēng)險的監(jiān)測。

14.答案：D

本題解析：A選項的β因子等于18%；B、C兩項的β因子均等于12%。

15.答案：C

本題解析：關(guān)于企業(yè)的現(xiàn)金流量，在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負值，等到企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長。商業(yè)銀行對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款，對企業(yè)的中長期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息。A、B、D項正確，C項錯誤。故本題選C。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

選項A屬于風(fēng)險計量，選項E屬于風(fēng)險控制。風(fēng)險監(jiān)測的具體內(nèi)容就包括選項B、C、D所述內(nèi)容。

2.答案：C、D、E

本題解析：

。信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有：線性概率模型（LinearProbabilityModel)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型（LinearDiscriminantModel)。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權(quán)等交易。銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。

5.答案：C、D、E

本題解析：

市場準入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：①保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系；②維護銀行市場秩序；③保護存款者利益。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

重要的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)如下：

1.不良貸款率

2.關(guān)注類貸款占比

3.逾期貸款率

4.貸款風(fēng)險遷徙率

5.預(yù)期損失率

6.撥備覆蓋率

7.貸款拔備率

8.貸款損失準備充足率

9.單一（集團）客戶授信集中度

10.關(guān)聯(lián)投信比例

7.答案：A、B、C

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理。應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外．應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取９_主要有三個方面的內(nèi)容：①監(jiān)管立法和政策標(biāo)準公開；②監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準公開；③行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準、程序公開。

8.答案：A、D、E

本題解析：

風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。A、D、E選項均屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移。B選項屬于風(fēng)險規(guī)避，C選項屬于風(fēng)險補償。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國監(jiān)管當(dāng)局出臺的貸款五級分類包含正常、關(guān)注、次級、可疑、損失的貸款。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關(guān)于x=μ對稱；在x=μ處曲線最高；在x=μ±σ處各有一個拐點。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

建立流動性風(fēng)險管理報告體系的核心問題是，“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”,因此，流動性風(fēng)險報告應(yīng)該按照層次進行劃分。

一些市場流動性指標(biāo)監(jiān)測和超額備付率這樣的日常流動性風(fēng)險水平指標(biāo)可以按日報告。

一些復(fù)雜的、關(guān)注中長期的指標(biāo)，例如貸存比、凈穩(wěn)定融資比例（NSFR）可以使用月度報告。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當(dāng)下列一項或多項事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。②銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”：a．銀行對債務(wù)任何一筆貸款停止計息或應(yīng)計利息納入表外核算；b．發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備；c．銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失；d．由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整；e．銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)；f．債務(wù)人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)；g．銀行認定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合以下要求：評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運行中斷的可能性及其影響；采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險等方式降低影響；建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃；業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或信息科技管理委員會確認。

14.答案：C、D、E

本題解析：

略

15.答案：A、B、C、D、E