2024年6月初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題（部分）1.【單選題】資本市場是指金融工具期限在（）年以上的長期金融市場。A.10B.3C.5D.1正確答案：D參考解析：資本市（江南博哥）場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。2.【單選題】銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進行交易，不受任何單位和個人的不合理干預(yù)。A.知情權(quán)B.公平交易權(quán)C.自主選擇權(quán)D.受尊重權(quán)正確答案：C參考解析：銀行業(yè)消費者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象。3.【單選題】根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。A.20B.500C.30D.1000正確答案：D參考解析：個人投資人認購的大額存單起點金額不低于20萬元，機構(gòu)投資人則不低于1000萬元。4.【單選題】以下資金中，商業(yè)銀行可以接受用來發(fā)放委托貸款的是（）。A.受托管理的他人資金B(yǎng).具有特定用途的專項基金C.銀行的信貸資金D.企業(yè)來源合法且有權(quán)自主支配的自有資金正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行不得接受受托管理的他人資金、銀行的授信資金、具有特定用途的各類專項基金、其他債務(wù)性資金和無法證明來源的資金等發(fā)放委托貸款。5.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略的說法，錯誤的是（）。A.銀行在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險是一種風(fēng)險分散B.銀行認為甲客戶風(fēng)險水平高于乙客戶風(fēng)險水平，因此對乙客戶貸款采用基準(zhǔn)利率，而對甲客戶貸款上浮10%，這是一種風(fēng)險補償策略C.銀行由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風(fēng)險規(guī)避D.“不要將所有的雞蛋放在同一個籃子里”隱含的是風(fēng)險分散的思想正確答案：A參考解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。6.【單選題】根據(jù)《國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)(2014)57號)的規(guī)定，關(guān)于加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理方面，下列說法錯誤的是（）。A.對于因年老病殘、出現(xiàn)意外事件等特殊原因無法辦理須由客戶本人親自辦理業(yè)務(wù)的特殊客戶，商業(yè)銀行可研究開發(fā)離行式識別驗證方式，做好柜臺延伸服務(wù)，必要時提供上門服務(wù)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險防控工作要求，對大額網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬等交易，應(yīng)通過電話確認、交易驗證碼等輔助控制及核實措施，確認客戶交易信息，對客戶賬戶資金變動，應(yīng)通過短信等適當(dāng)方式及時提示C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立黃金可疑交易預(yù)警機制，加大對無正常原因的個人客戶或代理人頻繁開戶和銷戶、同一額度或者大額頻繁交易轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀簽約后迅速轉(zhuǎn)賬等可疑交易的監(jiān)測力度D.商業(yè)銀行為個人客戶開通具有大額資金轉(zhuǎn)賬功能的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，應(yīng)由客戶在網(wǎng)上簽訂開通協(xié)議，提示客戶妥善保管密碼及網(wǎng)銀安全工具。商業(yè)銀行應(yīng)將須交付的網(wǎng)銀安全工具當(dāng)場交給客戶本人，并提醒客戶核對網(wǎng)銀安全工具的編號與業(yè)務(wù)申請書上編號的一致性正確答案：D參考解析：《關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》第一條規(guī)定，商業(yè)銀行為個人客戶開通具有大額資金轉(zhuǎn)賬功能的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶面簽開通協(xié)議，提示客戶妥善保管密碼及網(wǎng)銀安全工具。商業(yè)銀行應(yīng)將須交付的網(wǎng)銀安全工具當(dāng)場交給客戶本人，并提醒客戶核對網(wǎng)銀安全工具的編號與業(yè)務(wù)申請書上編號的一致性。7.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，具有2年以上投資經(jīng)歷且滿足以下（）的投資者為合格投資者。A.近5年本人年均收入不低于30萬元人民幣B.近2年本人年均收入不低于50萬元人民幣C.近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣D.近1年本人年均收入不低于20萬元人民幣正確答案：C參考解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。1、具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。2、最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。3、金融管理部門視為合格投資者的其他情形。8.【單選題】商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與下列（）因素相匹配。A.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略B.高級管理人員風(fēng)險偏好C.市場風(fēng)險管理能力和資本水平D.商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其市場風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。9.【單選題】下列關(guān)于貸款機構(gòu)顯示貸款利率的方式，正確的是（）。A.消費金融公司在其網(wǎng)站上展示貸款產(chǎn)品，標(biāo)明萬元貸款日息2元B.汽車金融業(yè)公司在其宣傳海報中展示某款汽車貸款產(chǎn)品，標(biāo)明月息1.2%C.某商業(yè)銀行在其個人商品房貸款產(chǎn)品宣傳手冊中標(biāo)明，最低貸款利率為6%/年D.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，標(biāo)明月息2%正確答案：C參考解析：根據(jù)中國人民銀行公告〔2021〕第3號規(guī)定，所有從事貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)，在網(wǎng)站、移動端應(yīng)用程序、宣傳海報等渠道進行營銷時，應(yīng)當(dāng)以明顯的方式向借款人展示年化利率（ABD項錯誤）。從事貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)包括但不限于存款類金融機構(gòu)、汽車金融公司、消費金融公司、小額貸款公司以及為貸款業(yè)務(wù)提供廣告或展示平臺的互聯(lián)網(wǎng)平臺等。10.【單選題】根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中錯誤的是（）。A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理D.分支機構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)正確答案：D參考解析：D項，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)。11.【單選題】根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的（），即公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。A.安全權(quán)B.風(fēng)險承受能力C.知情權(quán)D.公平交易權(quán)正確答案：D參考解析：《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定，保障金融消費者公平交易權(quán)。金融機構(gòu)不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費者責(zé)任、限制或者排除金融消費者合法權(quán)利，不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑，不得減輕、免除本機構(gòu)損害金融消費者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。12.【單選題】經(jīng)濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)，其計算公式為（）。A.風(fēng)險調(diào)整后利潤－經(jīng)濟資本占用×行業(yè)平均資本回報率B.風(fēng)險調(diào)整后利潤－經(jīng)濟資本占用×資本預(yù)期回報率C.稅后利潤－經(jīng)濟資本占用×資本預(yù)期回報率D.稅后利潤－經(jīng)濟資本占用×行業(yè)平均資本回報率正確答案：B參考解析：經(jīng)濟增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟資本占用×資本預(yù)期回報率。13.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控的說法，正確的是（）。A.人力資源管理條線作為第四道防線，應(yīng)針對突出風(fēng)險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起，嚴(yán)厲查處一起B(yǎng).風(fēng)險合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認真落實風(fēng)險監(jiān)測、重點業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查、風(fēng)險事件牽頭處置及實施問責(zé)等職責(zé)C.業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控的首要責(zé)任D.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點風(fēng)險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問題提出整改意見正確答案：C參考解析：沒有第四道防線的說法。A項說法錯誤風(fēng)險合規(guī)條線作為第二道防線，應(yīng)認真落實風(fēng)險監(jiān)測、重點業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查、風(fēng)險事件牽頭處置及實施問責(zé)等職責(zé)。B項說法錯誤業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控的首要責(zé)任，負責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)制度的制訂、執(zhí)行、日常檢查和持續(xù)改進，及時收集基層機構(gòu)業(yè)務(wù)訴求和風(fēng)險防范建議，動態(tài)調(diào)整制度、流程、風(fēng)險控制措施，提出修訂重要憑證和合同文本等建議。C項說法正確審計監(jiān)督條線作為第三道防線，應(yīng)加大對重點風(fēng)險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問題提出整改意見。D項說法錯誤14.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（）。A.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品B.可以直接投資于信貸資產(chǎn)C.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券D.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券。商業(yè)銀行面向非機構(gòu)投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。15.【單選題】《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。A.間隔的B.持續(xù)的C.不定期的D.一次性的正確答案：B參考解析：在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施。16.【單選題】修訂后的《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》明確，固定資產(chǎn)貸款期限一般不超過（）年。A.5B.10C.15D.20正確答案：B參考解析：修訂后的《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》明確，固定資產(chǎn)貸款期限一般不超過10年。17.【單選題】消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是（）。A.向基金公司D購買3億元貨幣基金B(yǎng)B.向銀行E同業(yè)拆入10億元C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款D.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學(xué)繳納學(xué)費和支付生活費正確答案：A參考解析：根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：（一）發(fā)放個人消費貸款；（二）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；（三）向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；（四）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；（五）境內(nèi)同業(yè)拆借；（六）與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（七）代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品；（八）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；（九）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。18.【單選題】根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》(銀保監(jiān)發(fā)[2019]29號)要求，某全國性股份制商業(yè)銀行支行發(fā)生下列事件，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告突發(fā)事件信息的是（）。A.某一級支行分管公司業(yè)務(wù)的副行長帶著公司業(yè)務(wù)部門的5名工作人員突然集體辭職，估計會嚴(yán)重影響該支行的經(jīng)營管理活動B.外包押運公司的運鈔車遭到搶劫，被搶劫金額不大，運鈔車上其他銀行被搶劫金額暫不清楚C.零售部門負責(zé)人涉嫌利用職務(wù)工作侵占該行資金約100萬元D.因違反結(jié)售匯業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，被當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行罰沒250萬元正確答案：A參考解析：銀行保險機構(gòu)（法人）及其一級分支機構(gòu)高級管理人員、重要部門（崗位）工作人員突然集體辭職，嚴(yán)重影響銀行保險經(jīng)營管理活動，或者造成重大社會影響。A需要報告盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)庫、保管箱庫、現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)、自助設(shè)備存放的現(xiàn)金、貴金屬或其他物品等值人民幣30萬元以上。B不需要報告銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務(wù)工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響。C不需要報告銀行保險機構(gòu)被其他金融管理機構(gòu)、執(zhí)法部門罰沒單個機構(gòu)1000萬元以上或者同批次多個機構(gòu)共計5000萬元以上。D不需要報告19.【單選題】2021年12月至2022年10月，某商業(yè)銀行在辦理內(nèi)保外貸簽約及展約付匯時，未盡審核責(zé)任，未按規(guī)定對預(yù)計還款資金來源、貸款資金用途及擔(dān)保履約可能性進行盡職審核和調(diào)查。有關(guān)部門認定，該行上述行為違反了《跨境擔(dān)保外匯管理規(guī)定》第十二條及第二十八條的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于對該違法行為處罰的說法正確的是（）。A.應(yīng)當(dāng)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下的罰款B.應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理條例》，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下的罰款C.應(yīng)當(dāng)根據(jù)《商業(yè)銀行法》，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款D.應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理條例》，由外匯管理機構(gòu)責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款正確答案：D參考解析：該行上述行為違反《跨境擔(dān)保外匯管理規(guī)定》第十二條及第二十八條，根據(jù)《外匯管理條例》第四十七條，由外匯管理機關(guān)責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，由外匯管理機關(guān)責(zé)令停止經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù)。20.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負債，在風(fēng)險成為現(xiàn)實、銀行進行墊款時，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)B.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押C.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任的貸款D.長期貸款是指貸款期限在五年以上（不含五年）的貸款正確答案：C參考解析：C項說法錯誤，抵押貸款是指以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。21.【單選題】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)至少每（）開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。A.3年B.1年C.2年D.半年正確答案：C參考解析：根據(jù)《綠色信貸指引》第二十六條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。22.【單選題】（）是指某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風(fēng)險暴露的比例。A.違約損失率B.回收率C.違約概率D.違約風(fēng)險暴露正確答案：A參考解析：違約損失率是指某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風(fēng)險暴露的比例，即損失占風(fēng)險暴露總額的百分比。23.【單選題】金融機構(gòu)按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求，臨時凍結(jié)資金不得超過（）小時。A.72B.12C.24D.48正確答案：D參考解析：金融機構(gòu)按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求，臨時凍結(jié)資金不得超過48小時。24.【單選題】根據(jù)《關(guān)于銀行保險機構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》，下列關(guān)于關(guān)鍵人員的任職回避，說法錯誤的是（）。A.本人與配偶不得在其中一方擔(dān)任管理層成員的單位從事授信審批工作B.本人與配偶不得在同一單位擔(dān)任雙方直接隸屬于同一管理層成員的職務(wù)C.本人與直系血親不得在其中一方擔(dān)任管理層成員的單位從事財務(wù)工作D.本人與直系血親不得在同一單位分別從事產(chǎn)品銷售和投資交易工作正確答案：D參考解析：關(guān)鍵人員任職回避。本人與親屬不得在同一單位擔(dān)任雙方直接隸屬于同一管理層成員的職務(wù)或有直接上下級管理關(guān)系的職務(wù)；不得在其中一方擔(dān)任管理層成員的單位從事人事、財務(wù)、監(jiān)察、內(nèi)控、內(nèi)審、風(fēng)險管理、授信審批、投資決策、投資交易等工作?！巴粏挝弧敝搞y行保險機構(gòu)關(guān)鍵人員所在機構(gòu)本部。具有獨立人事管理權(quán)限的各級直屬機構(gòu)、事業(yè)部等視為同一單位。25.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向（）備案。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.上級行C.市場監(jiān)管機構(gòu)D.人民銀行正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。26.【單選題】盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。A.自然災(zāi)害類B.社會安全事件類C.事故災(zāi)難類D.公共衛(wèi)生事件類正確答案：B參考解析：《國家特別重大、重大突發(fā)公共事件分級標(biāo)準(zhǔn)（試行）》將刑事案件列為社會安全事件的第六類，并將“劫持現(xiàn)金50萬元以上或財物價值200萬元以上，盜竊現(xiàn)金100萬元以上的或財物價值300萬元以上，或搶劫金融機構(gòu)或運鈔車，盜竊金融機構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件”列為重大刑事案件。27.【單選題】根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)需加強個人金融信息保護，以下不屬于其禁止性要求的是（）。A.向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人金融信息B.在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動C.執(zhí)行個人存款實名制D.出售個人金融信息正確答案：C參考解析：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用個人金融信息。使用個人金融信息時，應(yīng)當(dāng)符合收集該信息的目的，并不得進行以下行為：出售個人金融信息；向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人金融信息，但為個人辦理相關(guān)業(yè)務(wù)所必需并經(jīng)個人書面授權(quán)或同意的，以及法律法規(guī)和中國人民銀行另有規(guī)定的除外；在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動。28.【單選題】商業(yè)銀行的（）承擔(dān)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層正確答案：B參考解析：董事會承擔(dān)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。29.【多選題】根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。A.薪酬保密B.倡導(dǎo)合規(guī)C.懲處違規(guī)D.市場份額優(yōu)先E.效益優(yōu)先正確答案：B,C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。30.【多選題】《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是（）。A.最低資本要求B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查C.市場約束D.最高資本要求E.風(fēng)險資本正確答案：A,B,C參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的“三大支柱”分別是最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查、市場約束。31.【多選題】大額存單在投資認購后，可以將大額存單（）。A.轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行B.轉(zhuǎn)讓給非金融機構(gòu)C.辦理質(zhì)押D.通過發(fā)行機構(gòu)自有渠道辦理贖回E.提前支取正確答案：B,C,D,E參考解析：大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回。大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于非金融機構(gòu)投資人及人民銀行認可的其他機構(gòu)；通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，可以根據(jù)發(fā)行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回。此外，大額存單還可以用于辦理質(zhì)押。大額存單作為一般性存款納入存款保險的保障范圍。32.【多選題】企業(yè)集團財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。A.辦理成員單位結(jié)算與收付B.吸收公共存款C.從事同業(yè)拆借D.提供成員單位信用鑒證業(yè)務(wù)E.對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)正確答案：A,C,D,E參考解析：根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》的規(guī)定，財務(wù)公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（1）吸收成員單位存款；（2）辦理成員單位貸款；（3）辦理成員單位票據(jù)貼現(xiàn)；（4）辦理成員單位資金結(jié)算與收付；（5）提供成員單位委托貸款、債券承銷、非融資性保函、財務(wù)顧問、信用鑒證及咨詢代理業(yè)務(wù)。符合條件的財務(wù)公司，可以向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)申請經(jīng)營下列本外幣業(yè)務(wù)：（1）從事同業(yè)拆借；（2）辦理成員單位票據(jù)承兌；（3）辦理成員單位產(chǎn)品買方信貸和消費信貸；（4）從事固定收益類有價證券投資；（5）從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；（6）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。33.【多選題】洗錢罪的上游犯罪包括（）。A.走私犯罪B.貪污賄賂犯罪C.破壞金融管理秩序犯罪D.毒品犯罪E.金融詐騙犯罪正確答案：A,B,C,D,E參考解析：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得以外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。34.【多選題】以下屬于新型貨幣政策工具的有（）。A.國債B.存款準(zhǔn)備金率C.抵押補充貸款D.短期流動性調(diào)節(jié)工具E.常備借貸便利正確答案：C,D,E參考解析：新型貨幣政策工具主要包括：短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、常備借貸便利（SLF）等短期流動性調(diào)節(jié)工具，中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL）、定向中期借貸便利（TMLF）等中長期流動性調(diào)節(jié)工具。35.【多選題】根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》，消費者和經(jīng)營者發(fā)生消費者權(quán)益爭議，可以解決的途徑有（）。A.向人民法院提起訴訟B.根據(jù)與經(jīng)營者達成的仲裁協(xié)議提請仲裁機構(gòu)仲裁C.向有關(guān)行政部門投訴D.與經(jīng)營者協(xié)商和解E.請求消費者協(xié)會或者依法成立的其他調(diào)解組織調(diào)解正確答案：A,B,C,D,E參考解析：《消費者權(quán)益保護法》第三十九條，消費者和經(jīng)營者發(fā)生消費者權(quán)益爭議的，可以通過下列途徑解決：（一）與經(jīng)營者協(xié)商和解；（二）請求消費者協(xié)會或者依法成立的其他調(diào)解組織調(diào)解；（三）向有關(guān)行政部門投訴；（四）根據(jù)與經(jīng)營者達成的仲裁協(xié)議提請仲裁機構(gòu)仲裁；（五）向人民法院提起訴訟。36.【多選題】下列符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)倡導(dǎo)的合規(guī)文化理念有（）。A.合規(guī)從高層做起B(yǎng).主動合規(guī)C.合規(guī)與監(jiān)管有效互動D.合規(guī)人人有責(zé)E.合規(guī)創(chuàng)造價值正確答案：A,B,C,D,E參考解析：合規(guī)文化理念包括：樹立“合規(guī)從高層做起”的理念、樹立“主動合規(guī)”的理念、樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念、樹立“有效互動”的理念。37.【多選題】中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)包括（）。A.監(jiān)管B.自律C.服務(wù)D.維權(quán)E.協(xié)調(diào)正確答案：B,C,D,E參考解析：《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責(zé)。38.【多選題】資產(chǎn)規(guī)模小于2000億人民幣的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)達到（）的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率D.流動性比例E.流動性匹配率正確答案：C,D,E參考解析：資產(chǎn)規(guī)模小于2000億元人民幣的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)達到優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率、流動性比例和流動性匹