PAGEPAGE12024年中級銀行從業(yè)資格《個人貸款》核心考點速記速練200題（詳細(xì)解析）一、單選題1.市場細(xì)分的原則中，（）是市場細(xì)分的基礎(chǔ)。A、可衡量性原則B、可進(jìn)入性原則C、差異性原則D、經(jīng)濟(jì)性原則答案：A解析：可衡量性原則即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化，這也是市場細(xì)分的基礎(chǔ)。2.銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A、確定與其他銀行不同的定位B、設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時區(qū)分出不同的特色C、定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)D、著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)答案：D解析：銀行市場定位的原則包括：①發(fā)揮優(yōu)勢；②圍繞目標(biāo)；③突出特色。D項，當(dāng)某項業(yè)務(wù)不再支持銀行的核心競爭力時，銀行會毫不猶豫地將其剝離，及時退出。3.貸款期限在1年(含)以內(nèi)的貸款，應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┻€款方式。A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、等比累進(jìn)還款法D、一次還本付息法答案：D解析：貸款期限在1年(含)以內(nèi)的貸款，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。4.2016年5月初，王強(qiáng)欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應(yīng)選擇（）。A、到期一次性還本付息B、等額本息還款C、等額本金還款D、組合還款答案：C解析：本題中給出的四種還款方式中，等額本金償還法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔(dān)的利息最少。A項，到期一次性還本付息償還本金的速度最慢，承擔(dān)的利息最多；B項，等額本息還款法居于等額本金與到期一次性還本付息之間；D項，組合還款法由于還款期數(shù)、每期還款額比較靈活，負(fù)擔(dān)利息額視具體情況不同而不同。5.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。A、各種資金需求B、購買自住房C、購買商用房D、投資需要答案：A解析：個人貸款可以滿足借款人個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等各種資金需求。6.貸款的發(fā)放應(yīng)遵循的原則是（）。A、審慎性B、審貸與放貸分離C、協(xié)議承諾D、審貸分離和授權(quán)審批答案：B解析：貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。7.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是（）建設(shè)并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息。A、中國人民銀行B、國務(wù)院C、財政部D、銀監(jiān)會答案：A解析：我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息。8.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。A、操作風(fēng)險B、合規(guī)風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：D解析：銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。9.下列關(guān)于貸款審查的表述錯誤的是（）。A、應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查B、應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職隋況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等C、貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，只需質(zhì)詢貸前調(diào)查人，不必重新調(diào)查D、貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系答案：C解析：貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以重新進(jìn)行調(diào)查。10.2009年5月1日，小黃因購買一輛個人二手汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評估，該車的現(xiàn)值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）7萬元。A、36B、45C、63D、72答案：B解析：借款人申請個人汽車貸款時，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50％．因此小黃可以獲得的貸款額度最高為45萬元。11.下列不能體現(xiàn)個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能的是（）。A、維護(hù)金融穩(wěn)定B、擴(kuò)大信貸范圍C、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D、提高社會誠信水平答案：D解析：個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。促進(jìn)文明社會建設(shè)、提高社會誠信水平是社會功能的體現(xiàn)。12.各銀行可以用于作為個人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括（）。A、定期存單B、活期存折C、國家重點建設(shè)債券D、金融債券答案：B解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單等。13.（）是個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險，是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險。A、操作風(fēng)險B、法律風(fēng)險C、政策風(fēng)險D、合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險答案：A解析：個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險被稱為操作風(fēng)險。這是由于在實務(wù)操作中，由于內(nèi)部管理或人員因素等原因?qū)е碌娘L(fēng)險，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。14.銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。[2014年11月真題]A、汽車經(jīng)銷商咨詢B、汽車生產(chǎn)商咨詢C、中介機(jī)構(gòu)咨詢D、窗口咨詢答案：D解析：本題考查銀行向擬申請個人汽車貸款的個人提供信息咨詢服務(wù)的渠道和方式。根據(jù)題干中的“現(xiàn)場咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊”可以排除選項A、B、C，因為這些選項與銀行無關(guān)。而“窗口咨詢”是銀行提供的一種服務(wù)方式，因此答案為D。15.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。A、抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等B、謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押C、借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置D、原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理答案：D解析：D項，商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理：16.個人征信系統(tǒng)提供不同版式的個人信用報告，不包括（）。A、銀行版B、個人查詢版C、人民銀行版D、征信中心內(nèi)部版答案：C解析：個人征信系統(tǒng)提供不同版式的個人信用報告，包括銀行版、個人查詢版和征信中心內(nèi)部版三種版式，分別服務(wù)于商業(yè)銀行類金融機(jī)構(gòu)、消費者和人民銀行。17.個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循（）的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。[2012年6月真題]A、審放分離B、誠信申貸C、協(xié)議承諾D、實貸實付答案：A解析：個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進(jìn)行嚴(yán)格管理與控制。18.自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。A、相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0．7倍B、相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率C、相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1．1倍D、相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0．85倍答案：A解析：個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0．7倍。19.下列不屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的是（）。A、對抵押品執(zhí)行的政策性限制B、對境外人士購房的限制C、對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制D、對購房人資格的政策性限制答案：C解析：政策風(fēng)險是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。比較常見的政策風(fēng)險有以下幾種：①對購房人資格的政策性限制；②對抵押品執(zhí)行的政策性限制；③對境外人士購房的限制。20.宏觀經(jīng)濟(jì)周期性變化也是影響銀行信用風(fēng)險的重要因素，國外研究表明，經(jīng)濟(jì)蕭條時的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張期的回收率低（）。A、1/4至3/4B、1/3至1/2C、1/5至1/4D、1/4至1/3答案：D解析：宏觀經(jīng)濟(jì)周期性變化也是影響銀行信用風(fēng)險的重要因素，國外研究表明，經(jīng)濟(jì)蕭條時的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張期的回收率低1/4至1/3。21.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在對借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途進(jìn)行調(diào)查時，下列做法錯誤的是（）。A、調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求B、登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果C、直接查詢申請人銀行賬戶的存款情況，以了解其真實收入D、調(diào)查借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定程度答案：C解析：本題考查個人汽車貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容。未經(jīng)法律許可，任何人不得隨意查詢他人的銀行存款賬戶。22.（）指發(fā)卡銀行定期對持卡人的交易款項、費用等進(jìn)行匯總，結(jié)計利息，計算出持卡人當(dāng)期應(yīng)還款項的日期。A、銀行記賬日B、對賬單日C、還款日D、到期還款日答案：B解析：“銀行記賬日”指發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人發(fā)生的交易將交易款項記入其信用卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將費用（包括但不限于違約金、年費、手續(xù)費，下同）、利息等記入其信用卡賬戶的日期?！皩~單日”指發(fā)卡銀行定期對持卡人的交易款項、費用等進(jìn)行匯總，結(jié)計利息，計算出持卡人當(dāng)期應(yīng)還款項的日期。“還款日”指持卡人向發(fā)卡銀行償還其欠款的銀行記賬日期?！暗狡谶€款日”指發(fā)卡銀行與持卡人約定的，貸記卡持卡人歸還當(dāng)期應(yīng)還款項或最低還款額的最后日期?！懊庀⑦€款期”指貸記卡除取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬透支交易外，其他透支交易從銀行記賬日起至到期還款日（含）之間可享受免息待遇的時間段。23.商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。A、30B、20C、10D、50答案：C解析：本題考查商業(yè)性個人住房貸款的期限限制根據(jù)《商業(yè)銀行個人住房貸款管理辦法》規(guī)定商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過10年因此本題答案為C24.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。A、沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B、開發(fā)企業(yè)或關(guān)聯(lián)員工集中購買同一樓盤C、沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D、借款人每月集中在同一日還款答案：D解析：本題考查“假個貸”的一般特征，即通過虛假貸款來進(jìn)行房地產(chǎn)投資的行為。選項A、B、C都是“假個貸”的表現(xiàn)特征，而選項D與“假個貸”無關(guān)，因此是不包括的選項。因此，本題答案為D。25.下列不屬于個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險的是（）。A、抵押物重復(fù)抵押B、抵押物市場價值波動較大C、抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)D、抵押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中答案：B解析：個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險包括：①抵押物的合法有效性，根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押；②抵押物重復(fù)抵押；③抵押物價值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中。26.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房．采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。A、2600B、2800C、2500D、2400答案：C解析：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率，代入數(shù)據(jù)可得，首月還款額=200000／120+(200000-0)×5％／12=2500(元)。27.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法，錯誤的是（）。A、各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測系統(tǒng)B、各經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息C、各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款D、各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任答案：D解析：國家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式，家長并不對貸款提供連帶保證責(zé)任。28.授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的（），商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險政策制定不同的抵押率。A、70%B、60%C、80%D、90%答案：A解析：授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的70%，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險政策制定不同的抵押率。29.采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價的難點在于（）。A、不同時期房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復(fù)雜B、不同地區(qū)房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復(fù)雜C、保證可比實例成交價格的客觀合理性D、保證可比實例成交價格的穩(wěn)定性答案：C解析：房地產(chǎn)估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設(shè)開發(fā)法、長期趨勢法、基準(zhǔn)地價修正法等。其中，市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整；成本法的難點在于不同時期、不同地區(qū)、不同類型房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復(fù)雜，且折舊包含物質(zhì)上、功能上和經(jīng)濟(jì)上的價值減損，求取的難度較大：30.在實際應(yīng)用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。A、行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量B、對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C、對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型D、對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型答案：B解析：B項，違約概率模型可細(xì)分為行為模型和無行為模型，行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量，對于類似于“新開戶即逾期”的無行為信息的客戶，需要根據(jù)基本信息或其他外部信息構(gòu)建預(yù)測變量。31.對風(fēng)險級別較高的客戶，在風(fēng)險監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點客戶清單管理，這屬于（）原則。A、差別管理B、動態(tài)管理C、重點關(guān)注D、靜態(tài)管理答案：C解析：對風(fēng)險級別較高的客戶，在風(fēng)險監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點客戶清單管理。這屬于重點關(guān)注原則。32.個人貸款的合同填寫并復(fù)核無誤后，（）應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。A、貸款受理人B、貸款審查人C、貸款審批人D、貸款發(fā)放人答案：D解析：個人貸款的合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。33.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。A、合同憑證預(yù)簽無效B、合同填寫不規(guī)范C、未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實D、未按規(guī)定保管借款合同答案：D解析：簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險有：合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實。34.下列各項不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（）。A、借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件B、借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件C、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料D、借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息答案：D解析：D項是申請商業(yè)助學(xué)貸款需要提交的材料。國家助學(xué)貸款因為無需擔(dān)保，申請時不需要提供該項材料。國家助學(xué)貸款需要提交的資料除ABC三項外，還包括借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件。35.下列關(guān)于個人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。A、在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評價B、商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶C、對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司D、對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保答案：D解析：D項，對于一手個人住房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。36.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養(yǎng)路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為（）萬元。A、20B、16C、18D、14答案：B解析：對于個人汽車貸款，如所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者，上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=成交價(不含各類附加稅費)X80％=20X80％=16(萬元)。37.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)。A、書面授權(quán)B、本人同意C、口頭授權(quán)D、單位同意答案：A解析：本題考查商業(yè)銀行查詢個人信用報告時需要取得被查詢?nèi)说氖跈?quán)方式。根據(jù)《個人信息保護(hù)法》的規(guī)定，個人信息的收集、使用、存儲、傳輸?shù)然顒討?yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，且應(yīng)當(dāng)經(jīng)過被收集個人的同意。因此，商業(yè)銀行在查詢個人信用報告時，應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，以確保其行為合法合規(guī)。因此，本題的正確答案為A。38.公積金個人住房貸款實行（）的原則。A、存貸結(jié)合、先存后貸、零借整還和貸款擔(dān)保B、存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保C、存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還和貸款擔(dān)保D、存貸結(jié)合、先貸后存、整借零還和貸款擔(dān)保答案：B解析：公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。39.對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（）。A、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺B、對于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審C、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等的輔助D、貸后管理主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理答案：B解析：B項，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款審批的主要特點之一是對于審批未通過的情形一般不進(jìn)行復(fù)審。40.個人住房裝修貸款用途不包括（）。A、支付房屋維修工程款B、購買健身器材C、支付家庭裝潢施工款D、購買廚衛(wèi)設(shè)備答案：B解析：個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。41.下列行為中，銀行應(yīng)警惕經(jīng)銷商欺詐風(fēng)險的是（）。A、汽車經(jīng)銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸B、汽車經(jīng)營商為購車人作擔(dān)保向銀行貸款C、甲向銀行申請車貸．而實際的借款人是乙D、借款人約定3年還款。貸款1年后申請?zhí)崆斑€款答案：C解析：C項，屬于常見汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的“甲貸乙用”行為．對此銀行應(yīng)特別警惕；ABD三項均屬正常的個人汽車貸款業(yè)務(wù)。42.信用卡持卡人的下列行為中，無需支付手續(xù)費的是（）。A、溢繳款取現(xiàn)B、透支取現(xiàn)C、賬單分期D、郵購分期答案：D解析：AB兩項，信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，均需支付0～3％不等的手續(xù)費，具體視各銀行規(guī)定；C項，賬單分期不能免手續(xù)費，且期數(shù)越長手續(xù)費越高；D項，郵購分期一般對持卡人免息免手續(xù)費，而向商戶收取郵購分期手續(xù)費。43.銀行對不良個人汽車貸款進(jìn)行管理時，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。[2015年10月真題]A、不良貸款認(rèn)定之后要適時對其進(jìn)行分析，建立臺賬B、銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷C、銀行按貸款風(fēng)險五級分類法對不良貸款進(jìn)行認(rèn)定D、銀行落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測答案：B解析：本題考查銀行對不良個人汽車貸款進(jìn)行管理的恰當(dāng)做法。選項A、C、D都是恰當(dāng)?shù)淖龇?，只有選項B是不恰當(dāng)?shù)摹ｃy行不應(yīng)該隨意決定對次級貸款核銷，應(yīng)該根據(jù)相關(guān)規(guī)定和程序進(jìn)行核銷。因此，本題答案為B。44.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是（）。A、個人信用擔(dān)保B、國家信用擔(dān)保C、借款人抵押D、擔(dān)保人擔(dān)保答案：A解析：國家助學(xué)貸款是指國家為了幫助家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生完成學(xué)業(yè)而提供的一種低息或無息貸款。在國家助學(xué)貸款中，擔(dān)保方式是個人信用擔(dān)保。這意味著借款人需要提供個人信用記錄，證明自己有能力按時還款。如果借款人無法按時還款，擔(dān)保人需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。因此，個人信用擔(dān)保是國家助學(xué)貸款的一種重要擔(dān)保方式。45.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法，錯誤的是（）。A、首付款比例不得低于35％B、貸款期限不得超過10年C、貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1．1倍D、利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋答案：A解析：商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50％，期限不得超過10年，A項說法錯誤。46.對于個人經(jīng)營性貸款，（）往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素。A、資本B、擔(dān)保C、環(huán)境D、借款人的能力答案：A解析：對于個人經(jīng)營性貸款，資本往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素。47.個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險點不包括（）A、貸款擔(dān)保手續(xù)未齊備即發(fā)放貸款B、未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C、未按獨立公正原則審批D、審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款答案：A解析：個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險控制點為：①未按獨立公正原則審批；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。A項是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)中的風(fēng)險點。48.（）對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查．對其完整性、真實性和合法性負(fù)責(zé)。A、全國學(xué)生貸款管理中心B、貸款經(jīng)辦銀行C、貸款銀行總行D、學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)答案：D解析：所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后的一定時間內(nèi)完成。49.根據(jù)現(xiàn)行的對貸款額度的規(guī)定，個人住房貸款最低首付款比例為（）。A、35％B、30％C、25％D、20％答案：D解析：根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款最低首付款比例為20％。其中，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點；對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭，個人住房貸款最低首付款比例為30％。50.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收人證明嚴(yán)格把關(guān)，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（）。A、融資收入的真實性B、經(jīng)營收入的真實性C、租金收入的真實性D、工資收入的真實性答案：A解析：本題考查銀行審核個人住房貸款申請時對借款人收入證明的驗證范圍。銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，驗證收入的真實性。其中，經(jīng)營收入、租金收入、工資收入都屬于驗證范圍，因為這些收入來源都是借款人的主要收入來源。而融資收入不屬于驗證范圍，因為融資收入是指借款人通過借貸、投資等方式獲得的收入，不是借款人的主要收入來源，也不一定能夠持續(xù)穩(wěn)定地獲得。因此，本題答案為A。51.公積金個人住房貸款，承辦銀行定期向有關(guān)公積金管理中心移交和報送的資料中，不包括（）。A、公積金貸款回收資料B、公積金貸款利率信息C、公積金貸款逾期信息D、公積金貸款結(jié)清情況答案：B解析：按照公積金管理中心委托要求，承辦銀行定期(按日)將有關(guān)公積金管理中心的賬戶記賬回單、公積金貸款回收、逾期及結(jié)清等資料移交和報送公積金管理中心．52.辦理個人教育貸款時，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。A、逾期催收貨款．造成貸款損失B、未按規(guī)定保管借款合同．造成合同損毀C、他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管．造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失D、地震導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同等重要資料滅失答案：D解析：貸后與檔案管理中的風(fēng)險有：①未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；②未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；③他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失；④對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn),或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的。53.（）是指營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求的某些因素為依據(jù)，將市場整體劃分為若干個消費者群體。A、市場環(huán)境分析B、市場選擇C、市場細(xì)分D、市場定位答案：C解析：本題考查的是市場細(xì)分的概念。市場細(xì)分是指將整個市場劃分為若干個消費者群體，這些群體在某些方面有相似的需求和行為，可以作為營銷策略的依據(jù)。因此，選項C“市場細(xì)分”是正確答案。選項A“市場環(huán)境分析”是對市場環(huán)境進(jìn)行分析，不涉及市場細(xì)分；選項B“市場選擇”是指選擇適合自己的市場，也不涉及市場細(xì)分；選項D“市場定位”是指確定自己在市場中的定位，也不涉及市場細(xì)分。因此，排除選項A、B、D，選項C為正確答案。54.下列還款方式中，每月償還本金額逐月遞增的是（）。A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、等比累進(jìn)還款法D、等額累進(jìn)還款法答案：A解析：A.等額本息還款法：每月還款金額相同，包括本金和利息，不會逐月遞增。B.等額本金還款法：每月還款本金相同，利息逐月遞減，不會逐月遞增。C.等比累進(jìn)還款法：每月還款金額按照一定比例遞增，不一定是逐月遞增。D.等額累進(jìn)還款法：每月還款金額逐月遞增，符合題目要求。綜上所述，選項D不正確，正確答案為A。55.借款人采用受托支付使用貸款時需（），并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。A、提出支付申請B、審核借款人相關(guān)交易資料和憑證C、定期報告或告知貸款人資金支付情況D、核查貸款支付是否符合約定用途答案：A解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付的，銀行應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。56.如果借款人違反了借款合同，未按約定償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施不包括（）。A、逾期30天內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收B、逾期90天不履行還款義務(wù)的，發(fā)出提前還款通知書C、提前還款通知書還款期限滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議D、逾期180天以上，對拒不還款的借款人提起訴訟答案：A解析：協(xié)助不良貸款催收：承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對不良貸款進(jìn)行催收，及時向公積金管理中心報告情況。如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：（1）逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收。（2）如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出提前還款通知書，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。（3）如果在提前還款通知書確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議。（4）逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。57.開發(fā)商申請商品房銷售貸款項目合作，必須向銀行提供的資料不包括（）。A、房屋竣工驗收合格證B、國有土地使用權(quán)證C、建設(shè)用地規(guī)劃許可證D、預(yù)售商品房許可證答案：A解析：開發(fā)商申請商品房銷售貸款項目合作需向銀行提供下列資料：商品房銷售貸款項目合作申請表；貸款證或貸款卡；營業(yè)執(zhí)照；資質(zhì)等級證書；國有土地使用權(quán)證；建設(shè)用地規(guī)劃許可證；建設(shè)工程規(guī)劃許可證；建設(shè)工程施工許可證；預(yù)售商品房許可證；公司合同、章程；《合作協(xié)議書》；工程竣工驗收合格證；財務(wù)報表；貸款銀行和當(dāng)?shù)卣芾聿块T要求提交的資料。工程竣工驗收合格證只需現(xiàn)樓提供。58.個人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）A、保證擔(dān)保B、信用擔(dān)保C、抵押擔(dān)保D、質(zhì)押擔(dān)保答案：B解析：個人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔(dān)保的信用方式。B項，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保，其特征就是債務(wù)人無須提供抵押品或第三方擔(dān)保，僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。59.個人信用貸款主要依據(jù)個人信用記錄和（）確定貸款額度和貸款期限。A、個人工作單位B、個人資產(chǎn)C、個人信用等級D、個人月收入答案：C解析：個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大．反之越小。60.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括（）。A、返還本金B(yǎng)、信用累積C、利息返還D、優(yōu)惠利率答案：A解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。61.下列不屬于商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點的是（）。A、合同憑證預(yù)簽無效、合同填寫不規(guī)范B、在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款C、未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算D、未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途答案：D解析：本題考查商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。選項D屬于商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。62.柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。[2016年6月真題]A、B房地產(chǎn)公司名下賬戶B、其他三項賬戶都可C、柳先生名下賬戶D、A銀行名下賬戶答案：A解析：個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。63.借款人信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式是（）。A、借款人還款能力的降低B、借款人還款意愿的變化C、借款人惡意逃債行為以及還款意愿變化D、借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為答案：D解析：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為，是借款人信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。64.個人汽車貸款的貸款對象需要符合一定的條件，下面關(guān)于個人汽車貸款對象說法錯誤的是（）。A、中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人B、具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力C、具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)D、有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人答案：D解析：D項是申請個人住房貸款的條件。65.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。A、公積金個人住房貸款實行“低進(jìn)低出”的利率政策B、自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款C、個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款D、個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款答案：C解析：C項，公積金個人住房貸款實行“低進(jìn)低出”的利率政策，是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。66.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是（）。A、國家信用B、抵押擔(dān)保C、個人信用D、保證擔(dān)保答案：C解析：國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。67.目前，個人信用報告主要用于（）。A、銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)B、商業(yè)賒銷C、信用交易D、招聘答案：A解析：目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛的被用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。68.辦理一手個人住房貸款時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前．由（）提供階段性或全程擔(dān)保。A、銀行B、開發(fā)商C、經(jīng)紀(jì)公司D、其他合格的自然人答案：B解析：一手個人住房貸款是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議．由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。69.目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風(fēng)險較高的主要原因不包括（）。A、銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產(chǎn)負(fù)債狀況、償還債務(wù)能力，一般僅依靠借款人的自我證明B、當(dāng)前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度C、很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認(rèn)識，認(rèn)為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法D、我國的商業(yè)銀行的風(fēng)險控制能力較弱，沒有認(rèn)識到汽車貸款所面臨的各種風(fēng)險答案：D解析：選項D，我國的商業(yè)銀行已經(jīng)認(rèn)識到個人汽車貸款的風(fēng)險。70.下列不屬于銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的意義的是（）。A、有利于把握宏觀形勢B、有利于掌握微觀情況C、有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會D、有利于改善公司治理答案：D解析：除A、B、C三項外，銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析還有利于規(guī)避市場風(fēng)險。71.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險的是（）。A、內(nèi)部欺詐B、借款人還款能力降低C、借款人還款意愿發(fā)生變化D、借款人的信用欺詐和惡意逃債行為答案：A解析：個人汽車貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。另外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對貸款資金安全威脅很大的信用風(fēng)險。72.個人征信系統(tǒng)是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。[2010年10月真題]A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、司法部門D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：A解析：個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存公民個人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供信息服務(wù)。73.從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。A、貸款的受理和調(diào)查B、貸款的審查和審批C、貸款的簽約和發(fā)放D、貸款的申報和處理答案：D解析：個人汽車貸款的貸款流程，具體包括貸款的受理與調(diào)查、貸款的審查與審批、貸款的簽約與發(fā)放、支付管理以及貸后管理五個環(huán)節(jié)。74.個人汽車貸款保證保險責(zé)任范圍僅限于（）A、違約金B(yǎng)、貸款本金及利息C、損害賠償金D、實現(xiàn)債權(quán)的費用答案：B解析：個人汽車貸款中，保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口：保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。75.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。A、2600B、2800C、2500D、2400答案：C解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額：200000÷120+(200000-0)×5％÷12≈2500(元)。76.每月的還款本金固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力比較大．但是隨著時間的推移，每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。A、等額本息B、等額本金C、等額遞減D、等比遞增答案：B解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額分?jǐn)們斶€本金。由于等額本金法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少，以這種方式還款的人，初期還款金額較大、壓力也較大。但后期還款數(shù)額較小。77.下列關(guān)于“假個貸”的表述，錯誤的是（）。A、“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”B、“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙C、“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”D、銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機(jī)答案：C解析：本題考查對于“假個貸”概念的理解。假個貸是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”，即開發(fā)商和借款人合謀，通過虛構(gòu)購房信息，騙取銀行貸款。因此，選項C表述錯誤，其他選項都是“假個貸”的成因或影響因素。78.關(guān)于房地產(chǎn)估價的方法，下列說法錯誤的是（）。A、市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)B、假設(shè)開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率C、只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價D、收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)答案：B解析：B項，收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率。在房地產(chǎn)市場繁榮時期，收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房價。79.關(guān)于個人住房貸款主體資格的說法，不正確的是（）。A、境外自然人可以購買非自住商品房B、境外自然人可以購買自用商品房C、港澳臺地區(qū)居民因生活需要可以申請個人住房貸款D、未成年人不能申請個人住房貸款答案：A解析：境外自然人可以購買符合實際需要的自用、自住商品房，不得購買非自用、非自住商品房。選項A不正確。80.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。A、固定利率B、貸款利率C、浮動利率D、存款利率答案：B解析：本題考查的是貸款利率的定義。貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，也就是借款人需要支付的利息。因此，本題的正確答案為B。其他選項的解釋如下：A.固定利率是指在一定期限內(nèi)，利率不變的貸款方式。C.浮動利率是指貸款利率隨市場利率變化而變化的貸款方式。D.存款利率是指銀行向存款人支付的利息。81.以下關(guān)于銀行自身實力分析的說法中，不正確的是（）。A、銀行的業(yè)務(wù)能力是指銀行對金融業(yè)務(wù)的處理能力、快速應(yīng)變能力，對資源的獲取能力以及技術(shù)的改變和調(diào)整能力B、銀行的聲譽(yù)不屬于無形資產(chǎn)C、銀行的市場地位主要通過市場占有率來反映D、在特殊情況下,政府有時也可能有所傾斜答案：B解析：銀行的市場聲譽(yù)屬于無形資產(chǎn)，主要包括優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、合理的收費和快速的業(yè)務(wù)等。82.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。A、沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B、開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤C、沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D、借款人每月集中在同一日還款答案：D解析：除ABC三項外，“假個貸”行為的特征還包括：①借款人收人證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款；②借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；④多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑤開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；⑥借款人集體中斷還款等。83.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。A、公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金B(yǎng)、相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低C、所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權(quán)利D、申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個人住房貸款的規(guī)定答案：C解析：C項，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。84.貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。A、現(xiàn)金收入B、擔(dān)保情況C、風(fēng)險程度D、誠信狀況答案：A解析：貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。85.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請（）。A、財政貼息B、減免利息C、利息本金化D、本金利息化答案：C解析：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計入次年度借款本金：與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息。86.在個人住房貸款中，不屬于合同簽訂的風(fēng)險的是（）。A、未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實B、先放款、后簽約C、簽字(簽章)不齊全D、不按權(quán)限審批貸款答案：D解析：合同簽訂是個人住房貸款風(fēng)險控制的又一主要環(huán)節(jié)．這一環(huán)節(jié)主要有以下風(fēng)險點：①未簽訂合同或是簽訂無效合同。例如，出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等。②合同文本中的不規(guī)范行為。例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規(guī)范簡體等。③未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實。例如借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場而未到場．或是偽造授權(quán)書等。87.各銀行對可用于作為個人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括（）。A、國家重點建設(shè)債券B、單位定期存單C、金融債券D、活期存折答案：D解析：我國各銀行對可以用于個人貸款質(zhì)押的權(quán)利憑證規(guī)定不盡相同，但大都接受以下權(quán)利憑證為質(zhì)物：1999年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債、國家重點建設(shè)債券、金融債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等。88.下列不屬于大眾營銷的特點的是（）。A、目標(biāo)大B、針對性不強(qiáng)C、提供個性化服務(wù)D、效果差答案：C解析：所謂大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差。89.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。A、開發(fā)商的資信及經(jīng)營狀況B、項目開發(fā)和銷售的合作性C、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司的銷售能力D、項目自有資金的到位情況答案：C解析：銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進(jìn)行全面審查，包括對開發(fā)商的資信及經(jīng)營狀況、項目開發(fā)和銷售的合作性審查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。90.不屬于公積金個人住房貸款的特點的是（）。A、利率低B、期限長C、非普遍性D、互助性答案：C解析：公積金個人住房貸款的特點的為：①互助性。公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金。②普遍性。只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款。③利率低。相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低。④期限長。目前．公積金個人住房貸款最長期限為30年。91.銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。A、產(chǎn)品差異策略B、單一營銷策略C、低成本策略D、專業(yè)化策略答案：B解析：本題考查銀行營銷策略中的個性化定制，即針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。選項中只有B項“單一營銷策略”符合此定義，因此答案為B。其他選項的含義如下：A.產(chǎn)品差異策略：指企業(yè)通過改變產(chǎn)品的品質(zhì)、功能、外觀等方面的差異化來滿足不同消費者的需求，以達(dá)到提高市場占有率和利潤的目的。C.低成本策略：指企業(yè)通過降低生產(chǎn)成本、管理成本等方式來降低產(chǎn)品價格，以吸引更多的消費者，提高市場占有率和利潤。D.專業(yè)化策略：指企業(yè)通過專業(yè)化的產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)等方面的差異化來滿足特定消費者群體的需求，以提高市場占有率和利潤。92.每月的還款本金固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力比較大，但是隨著時間的推移，每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。A、等額本息B、等額本金C、等額遞減D、等比遞增答案：B解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額分?jǐn)們斶€本金。由于等額本金法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少，以這種方式還款的人，初期還款金額較大、壓力也較大，但后期還款數(shù)額較小，故選B。93.個人教育貸款包括（）兩類產(chǎn)品。A、國家助學(xué)貸款和社會助學(xué)貸款B、國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款C、社會助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款D、社會助學(xué)貸款和家庭助學(xué)貸款答案：B解析：本題考查個人教育貸款的分類。個人教育貸款包括國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款兩類產(chǎn)品，因此選項B為正確答案。選項A中的社會助學(xué)貸款是錯誤的，選項C中的商業(yè)助學(xué)貸款重復(fù)了，選項D中的家庭助學(xué)貸款也是錯誤的。94.下列不屬于國家助學(xué)貸款原則的是（）。A、按期償還B、風(fēng)險補(bǔ)償C、有效擔(dān)保D、專款專用答案：C解析：國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。95.下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是（）。A、不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險B、有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對象C、單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象D、對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押答案：C解析：A選項表述正確，不是錯誤的表述。B選項表述正確，不是錯誤的表述。C選項表述錯誤。單純以租金收入作為還款來源的商用房存在風(fēng)險，因為租金收入可能會出現(xiàn)逾期或者租戶違約等情況，導(dǎo)致無法按時還款。因此，銀行在進(jìn)行商用房貸款時，不會只考慮租金收入，還會考慮借款人的信用狀況、還款能力等因素。D選項表述正確，不是錯誤的表述。綜上所述，選項C是錯誤的表述。96.商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，每筆貸款可展期（）次。A、4B、1C、2D、3答案：B解析：商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，每筆貸款只可以展期一次，展期的原則按貸款通則規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在一年以內(nèi)(含)的，展期期限累計不得超過原貸款期限；貸款期限在一年以上的，展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過6年。97.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，銀行可采取的措施不包括（）。A、加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項目的審查B、加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理C、選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)D、業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)答案：C解析：在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，銀行可采取的措施包括：①加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項目的審查；②加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理；③業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)。選擇合作機(jī)構(gòu)的多少與防控合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險并無必然關(guān)系，合作機(jī)構(gòu)過多還會加大銀行防控風(fēng)險的難度。98.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住旁，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。A、2600B、2800C、2500D、2400答案：C解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金．貸款利息隨本金逐月遞減：每月還款額計算公式如下：每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額=200000／120+(200000-0)X5％／12=2500(元)。99.如果市場細(xì)分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都做出相同或類似的反應(yīng)，該市場細(xì)分一定違反了（）。A、可衡量性原則B、可進(jìn)入性原則C、差異性原則D、經(jīng)濟(jì)性原則答案：C解析：如果市場細(xì)分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都做出相同或類似的反應(yīng)，這表明各子市場之間對市場營銷策略的反應(yīng)存在很大程度的相似性，缺乏差異性。因此，該市場細(xì)分違反了差異性原則。100.對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請不會進(jìn)入下一步流程。這是申請評分的（）。A、硬政策決策B、評分閾值和挑選政策決策C、信用評分政策D、排除政策決策答案：D解析：對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請不會進(jìn)入下一步流程。但退回給受理人員修改信息后，仍可再次提交評分。這是申請評分的排除政策決策。多選題1.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)開發(fā)商開發(fā)項目“五證”包括（）。A、建設(shè)用地規(guī)劃許可證B、國有土地使用證C、建設(shè)工程規(guī)劃許可證D、商品房預(yù)售許可證E、建筑工程施工許可證答案：ABCDE解析：“五證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證?？键c個人商用房貸款的風(fēng)險管理2.個人質(zhì)押貸款的特點包括（）。A、質(zhì)物范圍廣泛B、貸款風(fēng)險較低C、操作流程短D、時間長、周轉(zhuǎn)慢E、擔(dān)保方式相對安全答案：ACE解析：個人質(zhì)押貸款的特點包括：A、質(zhì)物范圍廣泛：個人質(zhì)押貸款可以使用多種質(zhì)物作為抵押，如房屋、車輛、存款等。B、貸款風(fēng)險較低：個人質(zhì)押貸款的風(fēng)險相對較低，因為有抵押物作為擔(dān)保，可以降低貸款方的風(fēng)險。C、操作流程短：相比其他貸款方式，個人質(zhì)押貸款的操作流程相對簡單，審批時間較短。D、時間長、周轉(zhuǎn)慢：個人質(zhì)押貸款的期限相對較長，通常需要較長時間才能還清貸款。E、擔(dān)保方式相對安全：個人質(zhì)押貸款的擔(dān)保方式相對較安全，因為有抵押物作為擔(dān)保，可以保障貸款方的權(quán)益。3.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。A、抵押人租賃的房屋和其他地上定著物B、抵押人所有的交通運輸工具C、抵押人經(jīng)營租賃的機(jī)器設(shè)備D、抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)E、抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權(quán)答案：BDE解析：根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》(以下簡稱《擔(dān)保法》)第34條規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；②抵押人所有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。4.下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。A、商用房地產(chǎn)B、居住用房地產(chǎn)C、交通運輸設(shè)備D、資源資產(chǎn)E、機(jī)器設(shè)備答案：AB解析：商用房地產(chǎn)和居住地產(chǎn)押品包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設(shè)用地使用權(quán)和居住用建設(shè)用地使用權(quán)、房地產(chǎn)類在建工程等。選項CDE屬于其他押品。5.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當(dāng)事人包括（）。A、代理人B、介紹人C、擔(dān)保人D、銀行E、借款人答案：CDE解析：個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。6.市場選擇的意義主要包括（）。A、市場選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢并實現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)和戰(zhàn)略B、市場選擇使銀行可以加倍發(fā)揮其強(qiáng)于競爭對手的地方C、市場選擇構(gòu)成銀行營銷風(fēng)險管理策略的一部分D、市場選擇可以對所有客戶群體提供不具有針對性的營銷策略E、市場選擇使銀行可以針對外部影響作出反應(yīng)答案：ABCE解析：銀行最終選擇的目標(biāo)市場是它認(rèn)為最有吸引力的，即符合其經(jīng)營目標(biāo)和策略的一組客戶。選定目標(biāo)市場后．銀行可對這些客戶群體選擇有針對性的營銷策略，銀行將為他們設(shè)計產(chǎn)品、制定價格，運用對其有吸引力的促銷手段，建立適合他們的營銷渠道。選項D錯誤。市場選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢并實現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)和戰(zhàn)略．使銀行可以加倍發(fā)揮其強(qiáng)于競爭對手的地方，構(gòu)成銀行營銷風(fēng)險管理策略的一部分，使銀行可以充分利用它的資源，市場選擇使銀行可以針對外部影響作出反應(yīng)。7.抵押人對抵押物占有不合法的有（）。A、抵押物價格高B、財產(chǎn)共有人不同意抵押C、抵押物所有權(quán)不完整D、抵押物不為抵押人所擁有E、抵押物不可存續(xù)答案：BCD解析：抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件．借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整：抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理。8.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險點包括（）。A、個人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確B、貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效C、發(fā)放金額、期限與審批表不一致D、未對重點貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查E、在資金劃撥時會計憑證填制不合要求答案：ABCE解析：貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點如下：①個人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確，貸款發(fā)放程序是否合規(guī)；②貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效，抵(質(zhì))押物是否辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)；③在發(fā)放條件不齊全的情況下放款；④在資金劃撥中的風(fēng)險點有會計憑證填制不合要求，未對會計憑證進(jìn)行審查，貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”等；⑤未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發(fā)放貸款。D項屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險。9.當(dāng)發(fā)生下列（）情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估。A、押品市場價格發(fā)生大幅下降B、債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險事件C、被認(rèn)定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化D、押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款E、押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門答案：ABCDE解析：抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估方式．如有必要，也可采用外部評估方式。當(dāng)發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估：①押品市場價格發(fā)生大幅下降：②債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險事件：③被認(rèn)定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化；④押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款；⑤押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門；⑥發(fā)生重大風(fēng)險事項等其他需要重估的事項。10.個人經(jīng)營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價值，借款人不予履行的，應(yīng)（）。A、把借款人列入黑名單公布B、對借款人加收罰息C、依法提前收回貸款D、按合同約定提前收回貸款E、向法院提起訴訟答案：CD解析：本題考查的是個人經(jīng)營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的后果。根據(jù)題干中的“銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價值”，可以得出銀行有權(quán)要求借款人停止不當(dāng)行為，恢復(fù)抵押物價值。但是，如果借款人不予履行，銀行應(yīng)該采取什么措施呢？根據(jù)銀行貸款合同的約定，銀行可以依法提前收回貸款，也可以按合同約定提前收回貸款。因此，選項C和D都是正確的。選項A和B都是不合理的，因為列入黑名單公布和加收罰息都不是銀行收回貸款的合法手段。選項E向法院提起訴訟也不是銀行收回貸款的直接手段，因此也不是正確答案。綜上所述，本題的正確答案是CD。11.申請商業(yè)助學(xué)貸款時，借款人須具備的條件有（）。A、家庭經(jīng)濟(jì)確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用B、必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見C、成績排名在班級前30％D、必要時提供有效的擔(dān)保E、信用記錄良好答案：BDE解析：借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件；②無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定；③必要時需提供有效的擔(dān)保；④必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；⑤貸款銀行要求的其他條件。12.個人征信系統(tǒng)中的信用交易信息包括（）。A、婚姻信息B、信用卡信息C、經(jīng)營信息D、交通違章信息E、貸款信息答案：BE解析：信用交易信息即信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等)等信息。13.在實施零售貸款風(fēng)險監(jiān)控過程中，充分考慮不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度不同，按照（）的原則進(jìn)行管理。A、實時監(jiān)控B、差別管理C、動態(tài)管理D、重點關(guān)注E、貸后檢查答案：BCD解析：在實施零售貸款風(fēng)險監(jiān)控過程中，充分考慮不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度不同，按照差別管理、動態(tài)管理、重點關(guān)注的原則進(jìn)行管理。14.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款銀行一般采取的催收措施為（）。A、逾期90天以內(nèi)的，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》B、超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》C、逾期90天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置D、逾期180天以上，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》E、逾期180天以上,將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置答案：BE解析：貸款銀行一般采取的催收措施為：①逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收。②如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。③如果在《提前還款通知書》確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議。④逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置：處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。15.關(guān)于個人住房貸款還款能力風(fēng)險，下列說法正確的有（）。A、如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風(fēng)險B、貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)C、對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源D、個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20-30年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩(wěn)定E、從信用風(fēng)險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務(wù)狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力答案：ABCE解析：D項，個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20-30年，在這段時聞里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉(zhuǎn)化為銀行的貸款風(fēng)險。16.申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息包括（）。A、客戶家庭信息B、客戶基本信息C、客戶關(guān)系信息D、銀行綜合類信息E、個人征信信息答案：BCE解析：申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息可以分為以下三類：①客戶基本信息，包括客戶的基本情況、工作情況、經(jīng)濟(jì)收入情況、社會保障情況、其他信用情況等；②客戶關(guān)系信息，主要分為存款類信息和貸款類信息；③個人征信信息，包括銀行信用記錄、社會保障數(shù)據(jù)、各類繳費情況、其他不良記錄等。17.在商業(yè)助學(xué)貸款中，若借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可以根據(jù)借款合同約定（）。A、要求限期糾正違約行為B、更換保證人C、停止發(fā)放尚未使用的貸款D、在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息E、提前收回部分或全部貸款本息答案：ABCDE解析：借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生任何上述違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項或全部措施：要求限期糾正違約行為；要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵（質(zhì)）押物，或更換擔(dān)保人；停止發(fā)放尚未使用的貸款；在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息；提前收回部分或全部貸款本息；定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為；向保證人追償；依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物；向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。18.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。A、貸款用途單一B、借款申請人無任何不良信用記錄C、一次授信，循環(huán)使用D、先授信，后用信E、借款人無需提供貸款使用用途證明答案：CD解析：A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。19.銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的合作機(jī)構(gòu)有（）。A、擔(dān)保公司B、證券公司C、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)D、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司E、資產(chǎn)評估公司答案：CD解析：本題考查銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的合作機(jī)構(gòu)。個人住房貸款業(yè)務(wù)是銀行的一項重要業(yè)務(wù)，銀行需要與多個合作機(jī)構(gòu)合作，以提供更好的服務(wù)。根據(jù)題目所給選項，擔(dān)保公司、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司、資產(chǎn)評估公司都是銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的合作機(jī)構(gòu)。因此，本題的答案為CD。20.按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。A、個人住房貸款B、個人汽車貸款C、個人消費類貸款D、個人抵押貸款E、個人經(jīng)營類貸款答案：CE解析：個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款。選項A、B是個人消費類貸款的一種，而選項D是按照擔(dān)保方式分類的一個種類。21.對商用房貸款的擔(dān)保方式，表述正確的有（）。A、可以采取抵押、質(zhì)押、保證以及履約保證保險的方式B、采用抵押方式的，在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)C、采用質(zhì)押方式的．出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同D、采用第三方保證方式的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證E、采用履約保證保險的，在保險有效期內(nèi)，借款人若需要中斷或撤銷保險．需要征得貸款銀行的同意答案：ABCD解析：選項E采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。22.押品管理的原則包括（）。A、合法性原則B、有效性原則C、審慎性原則D、差別化原則E、平衡制約原則答案：ABCDE解析：押品管理的原則有五個，分別為：①合法性原則：押品準(zhǔn)入、押品處置等活動應(yīng)該符合國家法律法規(guī)的規(guī)定：②有效性原則：及時開展押品的評估、抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立、監(jiān)測和處置，采取有效措施控制化解可能發(fā)生的風(fēng)險隱患：③審慎性原則：開展押品價值評估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險因素，保守估計押品價值，審慎確定抵質(zhì)押率：④差別性原則：根據(jù)不同類型押品的特點，在準(zhǔn)入、審查、價值評估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標(biāo)準(zhǔn)、方法和要求；⑤平衡制約原則：完善崗位制衡機(jī)制，實現(xiàn)押品的評價與審查分離、押品權(quán)證的收取與保管分離。23.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性，主要包括（）。A、文本書寫是否規(guī)范B、合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確C、文字表達(dá)是否清晰D、主從合同及附件是否齊全E、內(nèi)容是否與審批意見一致答案：ABCDE解析：本題考查合同復(fù)核人員的職責(zé)范圍，主要包括文本的規(guī)范性、合同條款的準(zhǔn)確性和完整性、文字表達(dá)的清晰性、主從合同及附件的齊全性以及內(nèi)容是否與審批意見一致。因此，答案為ABCDE。24.下列屬于個人住房貸款貸后管理風(fēng)險的有（）。A、房屋他項權(quán)證辦理不及時B、按照規(guī)定保管借款合同，擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料C、逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失D、未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查E、只關(guān)注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測答案：ACDE解析：個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險，主要包括:未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查;房屋他項權(quán)證辦理不及日才;逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失;未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失;只關(guān)注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。25.貸款調(diào)查包括（）內(nèi)容。A、借款人基本情況B、借款人收入情況C、借款用途D、借款人還款來源、還款能力及還款方式E、保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力答案：ABCDE解析：貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：借款人基本情況；借款人收入情況；借款用途；借款人還款來源、還款能力及還款方式；保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力26.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，項目信貸人員在對開發(fā)商及樓盤項目進(jìn)行調(diào)查后，需要撰寫調(diào)查報告，其內(nèi)容包括（）。A、開發(fā)商的資信狀況B、開發(fā)商要求合作的項目情況、項目工程進(jìn)度情況C、開發(fā)商要求合作的市場銷售前景D、通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風(fēng)險分析E、項目合作的可行性結(jié)論答案：ABCDE解析：項目調(diào)查報告應(yīng)包括以下內(nèi)容：①開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況；②開發(fā)商要求合作的項目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場銷售前景；③通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風(fēng)險分析，即銀行通過與開發(fā)商進(jìn)行商品房銷售合作，將對負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等各類業(yè)務(wù)帶來哪些效益和風(fēng)險；④項目合作的可行性結(jié)論以及對可提供個人住房貸款的規(guī)模、相應(yīng)年限及貸款成數(shù)提出建議。27.借款人申請國家助學(xué)貸款，須具備的條件包括（）。A、具有中華人民共和國國籍B、成績排名在班級前30％C、無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用D、具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意E、無違法違紀(jì)行為答案：ACDE解析：國家助學(xué)貸款要求申請者必須：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件；②家庭經(jīng)濟(jì)確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用(包括學(xué)費、住宿費和基本生活費)；③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意)；④學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)；⑤誠實守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為：⑥貸款銀行規(guī)