林某擁有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年通貨膨脹率為5%,那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的()萬元。根據(jù)題意，現(xiàn)值PV=-100(相當(dāng)于投資，屬于支出，記為負(fù)值),利率r=5%,期限n=10,代屬于反映個(gè)人或家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是()。資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)在某一特定日期(如月末、季末、年末)全部資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益以評價(jià)一個(gè)企業(yè)的經(jīng)營成果和投資效率，分析企業(yè)的盈利能力及未來一定時(shí)期的盈利趨勢。潤的構(gòu)成和利潤分配，各項(xiàng)目分項(xiàng)列示。利潤分配部分各個(gè)項(xiàng)目也可以另行編制利潤分配表在制定書面理財(cái)規(guī)劃方案過程中，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.要把如何解決客戶理財(cái)需求和目標(biāo)放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑B.使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議C.要讓客戶及時(shí)做決定，以免錯(cuò)過投資機(jī)會理財(cái)師應(yīng)給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議。一項(xiàng)投資可以獲得長期穩(wěn)定的投資回報(bào)，時(shí)間為30年。第一年為30萬元，以后每年增長3%,年底可獲得款項(xiàng)。如果貼現(xiàn)率為8.15%,這項(xiàng)投資的現(xiàn)值是()萬元。(答案取近似值)增長型年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。題干中“每年增長3%”涉及增長率，可以確定為增長型年金。本題為普通增長型年金求現(xiàn)值，第一年現(xiàn)金流C=30,每年固定增長率g=3%,貼現(xiàn)率r=8.15%,民事活動中最核心、最基本的原則是()原則。民事法律行為是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。其中誠實(shí)信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。故本題答案選“誠實(shí)李先生不幸因車禍去世，家庭財(cái)產(chǎn)有婚后共同購買的房產(chǎn)一處價(jià)值300萬人民幣，無貸款，現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財(cái)產(chǎn)中李太太應(yīng)該分得()萬元。本題考查婚姻法和繼承法的相關(guān)內(nèi)容。題目中，價(jià)值300萬的房產(chǎn)和現(xiàn)金100萬，屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，李太太需要分得其中的一半，共200萬；余下的200萬屬于李先生遺產(chǎn)，均等分給第一順序繼承人，李太太、一子、李先生父母各50萬。因此李太太共分得250萬。()指的是投保人可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的保險(xiǎn)。也就是說除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后，投資者可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的(1)生死兩全險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或在保險(xiǎn)期間屆滿仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定均應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。(2)分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有(3)投連險(xiǎn)是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。(4)萬能保險(xiǎn)是指除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)以后，投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足下列關(guān)于信托特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.由受托人承擔(dān)財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)D.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；(5)信托管理具有連續(xù)性：(8)信托具有融通資金的職能。資收益上升。價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》,下列行為中做法正確的是()。(4)由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務(wù)相關(guān)文件，或者代替客戶進(jìn)行代銷產(chǎn)品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。(5)為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障。所以選項(xiàng)(6)給予合作機(jī)構(gòu)及其工作人員，或者向合作機(jī)構(gòu)及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外的利益。故本題答案選D。以下屬于金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)的是()。D.合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是可以規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價(jià)格波動的可能性很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約，每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便；②柜臺交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格；③沒有履約保證，當(dāng)價(jià)格變動對一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此違約風(fēng)險(xiǎn)較高。其他三個(gè)選項(xiàng)屬于金融期貨合約的特點(diǎn)。第12題在信托業(yè)務(wù)中，受益人自()起享有信托受益權(quán)。C.信托終止之日D.委托人指定受益人之日在信托業(yè)務(wù)中，受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)。故本題答案第13題根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的相關(guān)監(jiān)管要求，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容()。A.理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎B.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，請認(rèn)真評估自己承受能力再決策一般來說，市場利率上升會引起債券價(jià)格(),股票價(jià)格(),房地產(chǎn)市場價(jià)格()。第15題在復(fù)利條件下，已知現(xiàn)值、年金和貼現(xiàn)率，求計(jì)算期數(shù)，可利用()。第16題根據(jù)《中華人民共和國個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》,下列表述錯(cuò)誤的是()。根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于繼承權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是()。陳小姐將80萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期年化收益率為10%,項(xiàng)目投資期限為5年，和為()萬元。(答案取近似值)方法二：理財(cái)計(jì)算器法。根據(jù)題意，現(xiàn)值PV=-80(用于投資，記為負(fù)值第19題一般情況下，我國對于企業(yè)債而言，中期債券是指償還期限在()的債券。我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。我國短期國債為1年以下，中期國債為1年以上10根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為()。第21題張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為4%,則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付計(jì)算()元。(按復(fù)利計(jì)算，答案取近似數(shù)值)根據(jù)題意，每年年末支付10000元，屬于期末年金，年金C=-10000(支出記為負(fù)值),分5次付清，n=5,假設(shè)年利率為4%,利率r=4%。分期最后貸款還完，那么終值FV=0。求“該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付計(jì)算多少元”,就是求現(xiàn)值PV。將數(shù)值C=-10000,n=5,r=4%,FV=0,代入到理財(cái)計(jì)算器中，如圖所示：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》,下列行為中符合要求的是()。A.客戶要求全程佩戴口罩進(jìn)行錄音錄像B.錄音錄像過程中語句時(shí)斷時(shí)續(xù)，無法清晰收錄語音C.錄音錄像過程中銷售人員中途離場30秒內(nèi)返回可繼續(xù)進(jìn)行雙錄D.錄音可明確辨識銷售人員和消費(fèi)者的語言表述，并與錄像畫面保持同步銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保障錄音錄像質(zhì)量，確保影音資料清晰、完整、連貫。(1)錄像可明確辨(2)錄音可明確辨識銷售人員和消費(fèi)者的語言表述，并與錄像畫面保持同步。故本題答案選風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，開始追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于()生命周期。家庭衰老期家庭收入大幅降低，儲蓄逐漸減少，這一階段風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，開始追求穩(wěn)定小徐三年后需要2萬元來支付研究生的學(xué)費(fèi)，投資年化收益率是8%,那么,現(xiàn)在小徐至少需要拿出()元錢來進(jìn)行投資。根據(jù)題意：終值FV=20000,利率r=8%,期限n=3,代入到理財(cái)計(jì)算器中，如圖所示：求得PV=-15880,取近似值，所以小徐至少需要拿出15880元進(jìn)行投資。理財(cái)師要了解客戶需求、跟蹤、評估、修正客戶理財(cái)方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)動態(tài)性：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟(jì)和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素的變化提供動態(tài)性的方案建議。在這個(gè)過程中會發(fā)生諸多情況，同時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長期、中期和短期之分，而非一成不變。所以，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷地跟蹤、評估和修正客戶的理財(cái)方案和投資建議。關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.稅務(wù)規(guī)劃是由理財(cái)師獨(dú)立完成的一項(xiàng)規(guī)劃工作B.稅務(wù)規(guī)劃在財(cái)務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)客戶的相關(guān)財(cái)務(wù)目標(biāo)C.稅務(wù)規(guī)劃是對經(jīng)營、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排D.稅務(wù)規(guī)劃是在法律允許的范圍內(nèi)，達(dá)到整體稅后收入最大化的過程稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，從而達(dá)到整體稅后收入最大轉(zhuǎn)向包括財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財(cái)務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)。財(cái)務(wù)規(guī)劃包括對客戶的收入進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)籌劃。當(dāng)然，必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)籌劃工作。故本題答案選擇李小姐存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資，現(xiàn)有兩種方式待選：第一種是存入3年期的定期存款，年利率為3%,按單利計(jì)算，第二種是投入假定預(yù)期年利率為2.5%的理財(cái)產(chǎn)品，按年復(fù)利計(jì)息，兩種方式3年后收益分別是()元。(答案取近似數(shù)值)第28題貨幣市場的一般特征是()。D.收益高、安全性高貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。第29題除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)外，投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。上述表述體現(xiàn)了()的特征。萬能保險(xiǎn)是指除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)以后，投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以，是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)；兩全保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)死亡或合同期滿時(shí)仍生存，保險(xiǎn)人按照合同承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)；投連險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身第30題第31題第32題下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是()。第33題下列客戶信息中，屬于財(cái)務(wù)信息的包括()。保險(xiǎn)賬戶情況(C選項(xiàng))等)。財(cái)務(wù)信息是第34題商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照()原則建立客戶資料檔案。第35題夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)，下列歸夫妻一方所有的是()。夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：④繼承或者受贈的財(cái)產(chǎn)，但是《民法典》第一千零六十三條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。夫妻對共同所有的財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：(1)一方的婚前財(cái)產(chǎn)；(2)一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；(3)遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；(4)一方專用的生活用品；王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項(xiàng)預(yù)期年收益5%的投資項(xiàng)目，復(fù)利計(jì)息，兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬元。(答案取近似值)方法一：公式法，復(fù)利計(jì)息的公式：FV=PVx(1+r)^t,根據(jù)題意，現(xiàn)值PV=50,利率r=5%,期限t=2,根據(jù)復(fù)利終值公式，F(xiàn)V=PVx(1+方法二：理財(cái)計(jì)算器計(jì)算方法：將數(shù)值代入到理財(cái)計(jì)算器中，如圖所示：某銀行代理銷售A股票型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶經(jīng)理屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬的A基金，占其投資組合比重為40%,小張為了獲得業(yè)績激勵建議劉偉再購買200萬元A基金。根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為()。C.違反了客觀公正準(zhǔn)則《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》客觀公正原則要求金融理財(cái)師誠實(shí)公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)第38題某公司股票當(dāng)年分紅是12元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為()元。第39題對客戶理財(cái)規(guī)劃方案評估頻率的因素不包含()。第41題根據(jù)我國《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動產(chǎn)的是()。第42題第43題下列選項(xiàng)中適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶的金融產(chǎn)品是()。第45題第46題將所有資金的本利繼續(xù)購買理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)5年。理財(cái)產(chǎn)品年化收益率都保持5%不變，5年后，客戶在銀行的資金為()萬元。(答案取近似值)根據(jù)題意，每年年初向銀行存入一筆5萬元，屬于期初年金，C=-5(存入，屬于現(xiàn)金流出，記為負(fù)值),期限5年，n=5,年化收益率為5%,r=5%,求5年后客戶在銀行的資金是多少，就是求終值FV。將數(shù)值代入到理財(cái)計(jì)算器中，如圖所示：下列關(guān)于信托的表述，錯(cuò)誤的是()。A.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人B.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置C.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)(1)信托財(cái)產(chǎn)的受益人可以是委托人，也可以是受托人，選項(xiàng)為“只能是委托人本法絕對，故錯(cuò)誤。(2)信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置。(3)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。故本題答案選擇“信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委兩款理財(cái)產(chǎn)品：A款，半年期，預(yù)期年化收益率8.00%,到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率8.08%。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效實(shí)際年化收益率()。A款實(shí)際年化收益率EAR=[(1+r/m)^m]-1(m為一年復(fù)利的次數(shù)),本題中，A款產(chǎn)品半年期，也就是說一年復(fù)利兩次，所以它的EAR=(1+8%/2)^2-1=8.16%>8.08%,所以本題答案選下列關(guān)于ETF基金特征的描述中，錯(cuò)誤的是()。B.投資門檻太高，只適于資金量大的投資者參與C.采用指數(shù)化的投資策略()是我國對民事活動中一些共同性問題所做的法律規(guī)定。A.《中華人民共和國合同法》C.《中華人民共和國婚姻法》《民法典》是我國對民事活動中一些共同性問題所作的法律規(guī)定。第51題為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案的是()。財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案。作為金融理財(cái)師提供專業(yè)化服務(wù)的第一步是()。C.掌握宏觀經(jīng)濟(jì)動態(tài)理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；(4)制訂理財(cái)規(guī)劃方案；(5)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。對于與本機(jī)構(gòu)或理財(cái)師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，第一步驟可以省略；在對客戶很熟悉、情況很了解時(shí)，第二步驟也可以簡化。王先生在未來5年內(nèi)每年年初獲10000元，年利率為3%,則這筆年金的終值約為()元。(答方法一：公式法：期初普通年金終值公式：FV=C/r×[(1+r)^t-1](1+r),每年年初獲10000元，C=10000,利率r=3%,期數(shù)t=5,帶入公式FV=54684.1。李女士中年喪偶，家庭存款20萬元，另有價(jià)值200萬元住房一套，該住房是李女士丈夫的婚前財(cái)產(chǎn)，他們的女兒6歲，此外她丈夫還有一個(gè)非婚生兒子。李女士公婆都健在，丈夫沒有留下遺囑。下列說法中，錯(cuò)誤的是()。A.非婚生兒子也擁有對李女士丈夫遺產(chǎn)的繼承權(quán)B.李女士的公婆各應(yīng)獲得價(jià)值45萬元的遺產(chǎn)C.李女士的女兒應(yīng)獲得價(jià)值42萬元的遺產(chǎn)D.李女士本人共獲得52萬元的家庭財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)家庭存款20萬元，這屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，其中10萬應(yīng)屬于李女士的，剩下的10萬屬于李女士丈夫的遺產(chǎn)。價(jià)值200萬元的住房是李女士丈夫的婚前財(cái)產(chǎn)，不當(dāng)做夫妻共同財(cái)產(chǎn)。因此可繼承的李女士丈夫的遺產(chǎn)是10萬+200萬=210萬。第一順序繼承人是李女士、李女士的女兒、李女士丈夫的非婚生兒子、李女士公婆二人，一共5人，每個(gè)人可分得42萬。本題讓選錯(cuò)誤的是，B選項(xiàng)的45萬元錯(cuò)誤，應(yīng)該為42萬元，故本題答案選B選項(xiàng)。第55題根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，當(dāng)投資者超過()人時(shí)，證券公司的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金，納入《證券投資基金法》管理。根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，券商資產(chǎn)管理計(jì)劃包括公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。一般而200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資第56題關(guān)于買入看漲期權(quán)，下列表述正確的是()。A.當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)市場價(jià)格上行時(shí)，潛在收益無窮大B.當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)市場價(jià)格下跌時(shí)可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)C.潛在最大損失為無窮大當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期權(quán)，叫作看漲期權(quán)，買入看漲期權(quán)盈虧平衡=執(zhí)行價(jià)格+期權(quán)費(fèi)。最大損失為期權(quán)費(fèi)，最大收益無窮大，所以選并不能規(guī)避標(biāo)的資產(chǎn)市場下跌帶來的風(fēng)險(xiǎn)，所以選項(xiàng)“當(dāng)標(biāo)第57題下列關(guān)于金融市場特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.金融市場交易主體角色不可以互換B.金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場所或無形的交易平臺C.金融市場交易價(jià)格具有一致性，市場有效性將驅(qū)動金融市場的同一金融產(chǎn)品的價(jià)格趨于D.金融市場交易對象具有特殊性，其中有些交易對象是一種權(quán)益金融市場主要具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：(1)市場商品的特殊性；(2)市場交易價(jià)格的一致性；(3)市場交易活動的集中性；(4)交易主體角色可變性。故本題答案選“金融市場交易主通常被稱為“指數(shù)基金”的是()。(1)私募基金：是指以非公開方式向特定投資者募集資金并以特定目標(biāo)為投資對象的證券(2)被動型基金：其一般不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，(3)公募基金：是指面向社會不特定投資者公開發(fā)行受益憑證的基金；(4)主動型基金：是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金。故本題答案選“被投資人在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請的，作為下一個(gè)()的交易處理，其基金份額申購、贖回價(jià)格為下次辦理基金份額申購、贖回時(shí)間所在開放日的基金申購采取“未知價(jià)”原則，投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額，投資人在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請的，作為下一個(gè)交易日交易處理，其基金份額申購、贖回價(jià)格為下次辦理基金份額申購、贖回時(shí)間所在開放日的價(jià)格。故本題答案選B。下列基金產(chǎn)品通常被稱為“黃金存折”的是()。紙黃金交易是指沒有實(shí)物黃金介入的交易，主要通過記賬方式來投資黃金，并不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本更低。銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也賦予了投資者隨時(shí)提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，對于理財(cái)規(guī)劃的具體實(shí)施過程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是()。A.及時(shí)銷毀，以防客戶資料外泄B.存檔管理，形成客戶檔案C.與客戶的其他資料一起，交還給客戶在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例如會議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等。理財(cái)師應(yīng)當(dāng)對這些文件資料來說，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部操作流程也會作出這樣的規(guī)定。故本題答案選第62題下列對綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種C.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式D.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是，在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)，那么客戶也會承擔(dān)一部分責(zé)任。與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)，與客戶形成的法律關(guān)系也有銀行往往根據(jù)客戶類型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。理(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù)),所以選項(xiàng)“私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜下列金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中，負(fù)責(zé)制定、執(zhí)行貨幣政策的是()。下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人的表述，錯(cuò)誤的是()。第65題對理財(cái)方案實(shí)施效果定期評估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評估頻率取決于多個(gè)因素，其中不包括()。D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化定期評估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：(1)客戶的投資金額和占比。(2)客戶個(gè)人財(cái)務(wù)第66題一般而言，下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)由高到低排序正確的是()。A.股票、信用債券、投資金條、儲蓄B.信用債券、股票、投資金條、儲蓄C.股票、投資金條、信用債券、儲蓄D.投資金條、信用債券、股票、儲蓄在投資工具中，股票風(fēng)險(xiǎn)最高，債券具有信用風(fēng)險(xiǎn)，存在拒付的可能，黃金具有保值作用，第67題下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是()。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。房地產(chǎn)購買，主要指個(gè)人利用自己的資金或者銀行貸款購買住房，用于居住或者轉(zhuǎn)手獲利。個(gè)人住房投資在個(gè)人資產(chǎn)的投資組合中占有很重要的地位。房地產(chǎn)租賃是指投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后第68題第69題如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實(shí)際利率約為()。第70題在利率為10%的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投資()元，一年后可得到10萬元。方法二：公式法：復(fù)利計(jì)息的公式為FV值代入，100000=PVx(1+10%)=90909.09。根據(jù)投資理念的不同，基金可分為主動型基金和被動型基金，其中()是主動型基金的主A.現(xiàn)金持有量小C.重視基金的長期增長主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金。被動型基金，其一般不主第72題下列基金代銷行為中，正確的是()。A.按照合同和招募要說明書約定收取銷售費(fèi)用C.登載單位和個(gè)人的推薦性文字D.采取抽獎、回扣方式銷售基金基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；(2)違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；(3)預(yù)測基金投資業(yè)績，或者宣傳預(yù)期收益率；(4)誤導(dǎo)投資人購買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品；(5)未向投資人有效揭示實(shí)際承擔(dān)基金銷售業(yè)務(wù)的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過度包裝服務(wù)平臺、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金；(7)在基金募集申請完成注冊前，辦理基金銷售業(yè)務(wù)，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；(8)未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時(shí)間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；(9)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運(yùn)作要求、損害投資人資金安全；(10)利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或者利益交換；(11)違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運(yùn)作相關(guān)非公開信息；(12)以低于成本的費(fèi)用銷售基金；(13)實(shí)施歧視性、排他性、綁定性銷售安排；(14)中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。第73題含有高收益性和高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合()的家庭。形成期階段的家庭，積累資產(chǎn)有限，追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資。根據(jù)《證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計(jì)劃運(yùn)作管理規(guī)定》,私募資產(chǎn)管理計(jì)劃的初始募集規(guī)模不得低于()。根據(jù)《證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計(jì)劃運(yùn)作管理規(guī)定》,私募資產(chǎn)管理計(jì)劃的規(guī)模不低于1000萬元。故本題答案選擇“1000萬元”。第75題李先生將10000元存入銀行，5年期利率是5%,按單利計(jì)算，5年后到期本息合計(jì)應(yīng)為本題考查單利計(jì)算，單利公式：FV=PV×(1+r×t)=10000×(1+5%×5)=12500元。關(guān)于保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人，描述錯(cuò)誤的是()。A.在人身保險(xiǎn)中，顯然是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)生命或健康遭受直接損失的人B.被保險(xiǎn)人可以是投保人自己，也是投保人以外的第三人C.被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)有民事行為能力的人D.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人必須是財(cái)產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人第77題按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為()。第78題A.夫妻60歲以后C.夫妻50-60歲時(shí)第79題客戶購買了10萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品，期限為30天，年化收益率為1.8%,到期一次還本付息，計(jì)息期數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后客戶將獲得()元收益。(答案取近似數(shù)值)為期數(shù)。根據(jù)題意，購買的10萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品，屬于現(xiàn)值，PV=100000,n=30天，利率r=1.8%/365(和期限單位統(tǒng)一，30天對應(yīng)的就是日利率),將數(shù)值代入到公式中，該產(chǎn)品的收益是要減去本金的：FV=100000×[1+(1.8%/365)×30]-100000=147.95元。故本題答案選下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對較高的是()。(2)理財(cái)目標(biāo)的彈性，一般理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也是越高的，反之則越低。(3)最后就是資金的投資期限，如果資金可以長期投資并且不需要考慮在近期內(nèi)變現(xiàn)的話，這項(xiàng)投資的可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力也就越強(qiáng)。負(fù)債比率計(jì)算公式：資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額/資產(chǎn)總額)×100%,負(fù)債比率高也就是負(fù)債多。負(fù)債多、家庭負(fù)擔(dān)較重、年齡大者風(fēng)險(xiǎn)承受能力財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過選擇()和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠根據(jù)自己的意愿分配和處置財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃，是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)財(cái)產(chǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)承受能力由高到低，可將投資者分為()。A.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、保守型B.進(jìn)取型、激進(jìn)型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型C.激進(jìn)型、進(jìn)取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型D.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、保守型、穩(wěn)健型根據(jù)對投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的分析，可將投資者分為五種，從高到低分別為：風(fēng)險(xiǎn)承受能力謹(jǐn)慎型；風(fēng)險(xiǎn)承受能力極低-保守型。此五種類型根據(jù)不同規(guī)定會有不同劃分標(biāo)準(zhǔn)及叫法，并非完全絕對，本題中的平衡型處于五個(gè)等級中間位置，故從高到低為激進(jìn)型、進(jìn)取型、平第83題李先生將在未來三年中，每年從企業(yè)取得一次性勞務(wù)報(bào)酬10000元，若該企業(yè)支付給其的報(bào)酬時(shí)間既可在每年的年初，也可在每年的年末，利率為10%,則兩者支付時(shí)間上的差異，使李先生的三年收入折算為現(xiàn)值相差()元。(答案取近似值)題干中，每年從企業(yè)取得一次性勞務(wù)報(bào)酬10000元，支付報(bào)酬時(shí)間既可在年初也可在年末，求不同支付時(shí)間上的差異。根據(jù)題意，每次獲得的報(bào)酬屬于年金，C=10000,利率r=10%,期限n=3,沒有涉及到終值，那么FV=0,將數(shù)值帶入到理財(cái)計(jì)算器不同的年金模式中。(1)期初模式：C=10000,r=10%,n=3,FV=0,如圖所示：(2)期末模式，將數(shù)值代入，如圖所示：第84題下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述中，正確的是()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種綜合化服務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是屬于儲蓄業(yè)務(wù)的一種高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是非定向的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大多是由個(gè)人和向是不定的，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的，所以選項(xiàng)“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金運(yùn)第85題綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的()原則。本題考查銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則中適當(dāng)性原則的內(nèi)容。適當(dāng)性原則：在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w而言，適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員?？陀^性原則：在向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素及風(fēng)險(xiǎn)，讓客戶在購買產(chǎn)品前，充分了解產(chǎn)品的類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、投資風(fēng)險(xiǎn)、歷史業(yè)績等情況。避免利益沖突原則：銀行在代銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立，同時(shí)避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶之間的利益沖突。故本題選擇D選項(xiàng)。第86題投保人最基本的義務(wù)是()。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人必須具備以下兩個(gè)條件：具備民事權(quán)利能力和民事行為能力；承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。故本題答個(gè)人投資者參與北交所投資交易的條件包括在申請北交所開戶之前的()個(gè)交易日日均資產(chǎn)達(dá)到()萬元及以上，并且需要有2年及以上的證券交易經(jīng)驗(yàn)。個(gè)人投資者參與北交所投資交易的條件包括在申請北交所開戶之前的20個(gè)交易日日均資產(chǎn)達(dá)到50萬元及以上，并且需要有2年及以上的證券交易經(jīng)驗(yàn)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國債是()。記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失；憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，憑證式國債以收款憑證來記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息；電子式儲蓄國債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政業(yè)投資所得的收入。當(dāng)投資的穩(wěn)定收益可以完全覆蓋個(gè)人和家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出，我們就認(rèn)為達(dá)到了()的層次。(1)財(cái)務(wù)自由是指人無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態(tài)。簡單地說，一個(gè)人的資產(chǎn)產(chǎn)生的被動收入至少要等于或超過他的日常開支，如果進(jìn)入這種狀態(tài)，就可以稱之為財(cái)務(wù)自由。(2)財(cái)務(wù)安全就是保證財(cái)務(wù)過程中的安全，即財(cái)務(wù)報(bào)表的安全與財(cái)務(wù)資金的安全。(3)財(cái)務(wù)平衡是企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定增長和發(fā)展的關(guān)鍵。經(jīng)濟(jì)發(fā)展一旦失衡，企業(yè)必然陷入財(cái)務(wù)(4)財(cái)務(wù)危機(jī)是指企業(yè)明顯無力按時(shí)償還到期的無爭議的債務(wù)的困難與危機(jī)。故本題答案關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng).對于開放式基金，投資者可以隨時(shí)申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的D.開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場供求封閉式基金的全部資金都用于證券投資，而開放式基金則保有一部分現(xiàn)金。其他選項(xiàng)表述均處于中年穩(wěn)定期，理財(cái)客戶的特征包括()。A.收入大幅提高，財(cái)富積累較多B.面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大重任C.盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)D.理財(cái)理念是增加消費(fèi)減少負(fù)債E.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益穩(wěn)定期：成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度提高，財(cái)富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時(shí)期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時(shí)的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。因此，這一時(shí)期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)?？煽紤]采用定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富。同時(shí)，要注意為個(gè)人及家庭購買人身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，未雨綢繆，防患于未然。在這個(gè)階段不是要提高消費(fèi)減少負(fù)債。此階段會考慮風(fēng)險(xiǎn)，但不是第93題下列屬于股票市場功能的有()。第94題關(guān)于公司型與契約型基金，下列說法錯(cuò)誤的有()。關(guān)于公司型基金：(1)是具有法人資格的股份有限公司，所以選項(xiàng)“公司型基金不具有法人資格"說法錯(cuò)誤；(2)投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見；(3)在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)可以向銀行申請貸款，所以選項(xiàng)“公司型基金一般不向銀行借款”說法錯(cuò)誤；(4)除非到破產(chǎn)、清算階段，否則公司一般具有永久性，所以選項(xiàng)基金運(yùn)營停止”說法錯(cuò)誤。關(guān)于契約型基金：(1)是不具有法人資格；(2)契約型基金的投資者是信托契約中規(guī)定的受益人，對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)；(3)一般不向銀行借款；(4)基第95題根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》,可以代理銷售基金的機(jī)構(gòu)有()。在我國，只有中國證監(jiān)會認(rèn)定的機(jī)構(gòu)才能從事基金的代理銷售。目前，商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)，均可以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務(wù)資格，從事基金的代銷業(yè)務(wù)。故本題選擇BCDE。第96題關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有()。A.每期年金按相同的百分比增長B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備相同方向D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備不間斷的特征E.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流是不能中斷第97題金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有()。交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介：這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級一般而言，下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有()。A.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺的行為。所以機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大，所以選項(xiàng)確；另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市關(guān)于開放式證券投資基金，下列表述錯(cuò)誤的是()。第100題第101題最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對手管理風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)，不同級別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。第102題在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，進(jìn)行債務(wù)管理時(shí)要注意()。A.債務(wù)支出與家庭收入的合理比例B.短期債務(wù)和長期債務(wù)管理的合理比例C.債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系E.債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項(xiàng)：①債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例。比如總負(fù)債一般不要超過凈資產(chǎn)。②債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。比如還貸款的期限不要超過退休的年齡。③債務(wù)支出與家庭收入的合理比例。還要考慮家庭結(jié)余比例、收入變動趨勢、利率走勢等其他因素。④短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例。沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性相匹配。⑤債務(wù)重組。當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，債務(wù)重組是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況改善的重要方式。第103題下列屬于我國主要資本市場的有()。E.股票市場第104題理財(cái)師需要掌握一定法律法規(guī)知識，下列表述中正確的有()。第105題下列關(guān)于貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等市場行為的表述，正確的有()。第106題第107題當(dāng)利率大于零，計(jì)息期一定的情況下，下列表述正確的有()。A.年金終值系數(shù)一定都小于1B.復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1C.年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1D.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1E.年金終值系數(shù)一定都大于1為1,利率為1%時(shí)，普通年金現(xiàn)值系數(shù)為0.990)所以選項(xiàng)“年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1”說法錯(cuò)誤；復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小第108題短期政府債券的特征包括()。短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。第109題有關(guān)債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素說法錯(cuò)誤的是()。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也稱利率風(fēng)險(xiǎn)，是指債券的市場利率變化對債券價(jià)格的影響B(tài).一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)非常低C.提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是短期國債的主要風(fēng)險(xiǎn)之一E.再投資風(fēng)險(xiǎn)是長期國債的主要風(fēng)險(xiǎn)之一價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也稱利率風(fēng)險(xiǎn)，是指債券的市場利率變化對債券價(jià)格的影響，所以選項(xiàng)“加權(quán)價(jià)格是對債券價(jià)格的影響”說法正確。違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期風(fēng)險(xiǎn)低”說法正確。提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)，所以選項(xiàng)對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是長期國債的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)市場利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風(fēng)險(xiǎn)。再投資風(fēng)險(xiǎn)是短期國債的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。第110題下列屬于產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的是()。A.資金門檻和最小遞增金額D.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括適合的客戶群特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等。產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品類型、發(fā)行方式、募集規(guī)模、投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)等級、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、產(chǎn)品期限、募集日第111題劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有()。A.下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具B.假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元C.劉先生的損失是無限的D.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元E.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元當(dāng)價(jià)格漲到120元時(shí)，劉先生選擇行權(quán)得到40元的收益，減去20元的期權(quán)費(fèi)，可知其利潤為20元；買入看漲期權(quán)的損失是有限的，最大損失為期權(quán)費(fèi)20元。第112題根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，公募基金宣傳材料可以采用的形式包括()。D.宣傳單、手冊、信函《證券投資基金銷售管理辦法》對基金宣傳推介材料的概念進(jìn)行界定，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或者其他介質(zhì)的信息，包括以下內(nèi)容：(1)公開出版資料；(2)宣傳單、手冊、信函、傳真、非指定信息技露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料；(3)海報(bào)、戶外廣告；(4)電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料；(5)中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。第113題投資者教育的內(nèi)容包括有關(guān)個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識和經(jīng)驗(yàn)，其目標(biāo)包括()。第114題許先生準(zhǔn)備10年后15.2萬元的子女教育基金在投資報(bào)酬率5%,下列組合可以實(shí)現(xiàn)其子女教育金目標(biāo)的有()。(答案取近似值)A.整筆投資4萬元，每年末定期定額7000元B.整體投資5萬元，每年末定期定額6000元C.整筆投資2萬元，每年末定期定額10000元D.整筆投資3萬元，每年末定期定額8000元E.整體投資1萬元，每年末定期定額12000元整筆投資4萬元，每年末定期定額7000元：如圖所示：整體投資5萬元，每年末定期定額6000元：如圖所示：整筆投資2萬元，每年末定期定額10000元：如圖所示：整筆投資3萬元，每年末定期定額8000元：如圖所示：整體投資1萬元，每年末定期定額12000元：如圖所示：故本題答案除了不選“整筆投資3萬元，每年末定期定額8000元”外，其他的全選。第115題下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。B.可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)C.服務(wù)對象是個(gè)人和家庭D.是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)E.是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)本題考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。故B正確。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。故A錯(cuò)誤，C正確。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是綜合化的服務(wù)活動。故DE正確。故本題答案選BCDE。第116題下列客戶信息屬于定量信息()。客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職第117題一般而言，下列關(guān)于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有()。A.本金收益性高，流動風(fēng)險(xiǎn)小B.投資期短，通常被作為活期存款的替代品C.主要投資具有高信用級別的短期金融工具D.可在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個(gè)工作日的交易時(shí)間內(nèi)申購或贖回現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特期存款的替代品”說法正確。由于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的投資方融工具，信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型短期金融工具”說法錯(cuò)誤?，F(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品可在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個(gè)工作日的交易時(shí)間內(nèi)通常被作為活期存款的替代品、可在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個(gè)工作日的交易時(shí)間內(nèi)申購或贖回和可第118題根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》,下列屬于合格投資者的有()。A.劉先生，2015年開始進(jìn)行基金定投，目前有儲蓄50萬元，基金50萬元，銀行理財(cái)300萬元，經(jīng)營性貸款500萬B.王女士2012年開始購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，目前在銀行持有資產(chǎn)800萬元，無其他負(fù)債C.某公司最近一年末資產(chǎn)總額2000萬元，負(fù)債總額500萬元D.李女士2014年開始炒股，全部身家400萬元投入股市，目前市值為250萬元E.方先生2016年開始購買基金，近三年年收入分別為20萬元、60萬元和30萬元合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：(1)具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；(2)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；(3)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。其中劉先生金融凈資產(chǎn)為50+50+300-500=-100,未滿足金融凈資產(chǎn)不低于300萬的要求。李女士金融資產(chǎn)為250萬，未滿足金融凈資產(chǎn)不低于300萬的要求。方先生連續(xù)三年年均收入為(20+30+60)/3=36.7萬，未滿足近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的要求。王女