2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理能力提升試卷A卷附答案單選題（共150題）1、根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】C2、與風險管理“三道防線”相呼應，前中后臺分離體現(xiàn)了通過職責分工和流程安排形成的相互監(jiān)督和制約的風險治理原則。下列關于前中后臺的說法中，錯誤的是()。A.前臺主要是市場營銷部門，負責對公司類、機構類和個人類目標客戶開展市場營銷，推介金融服務方案B.前臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務處理、信息技術等支持保障部門C.中臺主要是財務管理和風險管理部門，負責信用分析、貸款審核、風險評價控制等D.后臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務處理、信息技術等支持保障部門【答案】B3、賬面減值是指（）。A.因操作風險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權機關罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策等B.由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少。如洪水等導致賬面價值減少C.由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權活動等操作風險事件所導致的資產(chǎn)賬面價值直接減少，如內(nèi)部欺詐導致的銷賬等D.由于內(nèi)部操作風險事件，導致商業(yè)銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。如因銀行自身業(yè)務中斷等【答案】C4、下列關于擴散融資的說法中，正確的是（）。A.資金來源為非法所得B.行為目的為政治目的C.資金量大，交易隱蔽D.資金環(huán)形流動【答案】C5、（2020年真題）某商業(yè)銀行風險加權資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項因素的情況下，根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得______億元，一級資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】C6、下列各項不屬于認可質(zhì)押品中的現(xiàn)金類資產(chǎn)的是()。A.外幣現(xiàn)金B(yǎng).銀行存單C.黃金D.中央政府發(fā)行的債券【答案】D7、根據(jù)我國監(jiān)管機構和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行計算市場風險加權資產(chǎn)，應采用（）來進行。A.高級計量法B.基本指標法C.內(nèi)部評級法D.內(nèi)部模型法【答案】D8、現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風險中的()。A.錯誤監(jiān)控／報告B.結算／支付錯誤C.產(chǎn)品設計缺陷D.財務／會計錯誤【答案】B9、某公司2000年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%，2000年初所有者權益為28億元人民幣，2000年末所有者權益為36億元人民幣，則該企業(yè)2000年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】A10、（2018年真題）關于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述中錯誤的是（）。A.維持市場信心B.使銀行免受損失C.提供融資D.限制業(yè)務過度擴張【答案】B11、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按照（）定價。A.歷史成本B.市場估值C.模型D.公允價值【答案】C12、（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務的能力。A.流動性B.盈利性C.償還性D.安全性【答案】A13、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險?（）A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務中斷C.某銀行財務系統(tǒng)建設存在缺陷，未保留部分重要文件D.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失【答案】B14、下列關于風險管理和商業(yè)銀行的關系，錯誤的是（）。A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能B.風險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式C.商業(yè)銀行從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風險管理模式轉變D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】C15、資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，()本質(zhì)上是一個風險概念，通過對該類資本的計量，可以將銀行不同的風險進行定量評估并轉化為統(tǒng)一的衡量尺度。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟資本C.賬面資本D.結算資本【答案】B16、我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。“一部門主管”是指（）作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A.銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.證監(jiān)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】B17、操作風險關鍵風險指標不包括（）。A.員工技能B.客戶滿意度C.地區(qū)數(shù)量D.產(chǎn)品市場份額【答案】D18、承租國有建設用地使用權期滿，承租人可以申請續(xù)期，但出現(xiàn)下列（）情況時，受讓權不予以批準。A.承租人欲繼續(xù)享有該土地的受讓權B.原土地使用權人把土地租賃給其他權利主體C.承租人未按合同約定開發(fā)建設D.根據(jù)社會公共利益的需要收回該幅土地【答案】D19、下列屬于商業(yè)銀行風險管理的主要策略的有（）。A.風險分散B.風險對換C.風險集中D.風險轉出【答案】A20、建設市場風險管理體系的關鍵是（）。A.市場風險管理部門相對于財務部門的獨立性B.市場風險管理部門相對于財務部門的關聯(lián)性C.市場風險管理部門相對于業(yè)務經(jīng)營部門的獨立性D.市場風險管理部門相對于業(yè)務經(jīng)營部門的關聯(lián)性【答案】C21、商業(yè)銀行項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，其內(nèi)容不包括（）。A.部門人員的變動B.供應商的變更C.計劃的重大變更D.主要費用支出情況【答案】A22、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險【答案】D23、2009年8月，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布()，要求商業(yè)銀行聲譽風險管理應當全面涵蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動和業(yè)務領域。A.《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》B.《巴塞爾新資本協(xié)議》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》【答案】A24、（2018年真題）如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是（）。A.這兩筆貸款的信用風險是不相關的B.這兩筆貸款的信用風險是負相關的C.這兩筆貸款同時發(fā)生損失的可能性比較大D.由兩筆貸款構成的貸款組合的風險大于各筆貸款信用風險的簡單加總【答案】C25、以下關于國別風險報告的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況B.不同層次和種類的報告應當遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率C.重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每半年向董事會報告D.在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業(yè)銀行應當及時向董事會和高級管理層報告【答案】C26、下列降低風險的方法中，（）只能降低非系統(tǒng)性風險。A.風險分散B.風險轉移C.風險對沖D.風險規(guī)避【答案】A27、我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.2.5％B.10.5％C.11.5％D.2.5％【答案】C28、巴塞爾委員會根據(jù)()，把商業(yè)銀行面臨的風險分為八大類。A.損失結果B.風險事故C.風險發(fā)生的范圍D.商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因【答案】D29、（）是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。A.法人信貸業(yè)務B.柜臺業(yè)務C.個人信貸業(yè)務D.資金業(yè)務【答案】B30、戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項()的戰(zhàn)略投資。A.長期性B.短期性C.臨時性D.永久性【答案】A31、地址變更登記的申請人是地址（）。A.變更后的土地使用者B.變更前的土地權利人C.變更后的土地權利人D.變更前的土地使用者【答案】C32、（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。A.市場價值B.公允價值C.名義D.市值重估【答案】C33、關于表外項目，說法錯誤的是()。A.表外項目按兩步轉換的方法計算普通表外項目的風險加權資產(chǎn)B.利率和匯率合約的風險資產(chǎn)由兩部分組成：一部分是按市價計算出的經(jīng)濟資本；另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風險加權資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風險暴露法計算D.商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產(chǎn)【答案】B34、外電線路電壓為1KV以下，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。A.6B.5C.4D.4.5【答案】C35、因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險是（）風險。A.價格B.市場C.信用D.操作【答案】B36、CreditMonitor對有風險貸款和債券進行估值的理論基礎是（）。A.保險學的精算理論B.Merton模型C.經(jīng)濟計量學理論D.資產(chǎn)組合理論【答案】B37、商業(yè)銀行應制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于反映在商業(yè)銀行的信用風險數(shù)據(jù)中的操作風險損失，在計算最低和監(jiān)管資本時將其視為()，不計入風險資本，但應將所有的操作風險損失記錄在內(nèi)部操作風險數(shù)據(jù)庫中。A.管理資本B.信用風險C.市場風險D.流動風險【答案】B38、下列商業(yè)銀行風險預警程序的正確順序是（）。A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置【答案】C39、商業(yè)銀行的決策機構是()。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高層管理者【答案】A40、從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，完成信用風險的經(jīng)濟資本管理的環(huán)節(jié)不包括()。A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標B.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配C.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標，對信用風險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配D.分行根據(jù)總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項資源【答案】D41、為確?？陀^、公正地發(fā)表審計意見，外部審計機構有權()。A.要求被審計銀行按照規(guī)定提供員工個人信息B.檢查被審計銀行的會計憑證等資料，但涉及被審計銀行的客戶信息時，銀行可以拒絕或隱瞞C.要求被審計銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排D.要求被審計銀行按照規(guī)定提供財務收支計劃等相關資料【答案】D42、()是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構，對股東大會負責。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.風險管理部門【答案】B43、“5Cs”方法屬于（）評級方法。A.信用評分法B.專家判斷法C.歷史模型法D.壓力測試法【答案】B44、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法要求的內(nèi)部評級體系應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是（）。A.客戶評級必須針對客戶的違約風險，債項評級必須反映交易本身特定的風險要素B.債項違約損失程度，預期損失C.每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率D.時間維度，空間維度【答案】A45、債務人對銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期（）天以上，視為違約。A.10B.30C.60D.90【答案】D46、汽車金融公司的監(jiān)管機構是()。A.中國證監(jiān)會B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】B47、商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，未嚴格執(zhí)行先落實抵押手續(xù)、后放款的規(guī)定，致使貸款處于無抵押的高風險狀態(tài)，此類風險事件屬于（）類別。A.法律風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】D48、在計算資本充足率時，對質(zhì)押的處理非常嚴格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具。受認可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具。下列（）屬于第二類質(zhì)押品。A.評級為AA-以上（含）的國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券B.銀行存單C.我國省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券D.黃金【答案】A49、（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.凈頭寸B.總頭寸C.交易D.頭寸【答案】A50、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是()。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險；【答案】D51、銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元.則資金交易部門當期的整體VaR值約為()。A.100萬元B.700萬元C.至少700萬元D.至多700萬元【答案】D52、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行對交易賬簿頭寸的重估應至少（）進行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】B53、下列關于商業(yè)銀行市場風險限額管理的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務的性質(zhì)、規(guī)模、復雜程度和風險承受能力設定限額B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分C.市場風險限額管理應完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理D.管理層應當根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調(diào)整【答案】C54、項目部負責人的介紹說明了（）對影響工程質(zhì)量的因素進行控制。A.人、機、料、法、環(huán)B.料、法、環(huán)C.機、料、法、環(huán)D.法、環(huán)【答案】A55、商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經(jīng)濟資本時，所選取的置信水平（），經(jīng)濟資本規(guī)模（），各種損失能被資本金吸收的可能性也（）。A.越高;越大;越高B.不變;減小;變高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】A56、經(jīng)常作為指導性的彈性限額是（）。A.區(qū)域風險限額B.國家風險限額C.單一客戶授信限額D.集團客戶授信限額【答案】A57、下列關于銀行監(jiān)管基本原則的說法，正確的是()。A.效率原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當?shù)耐该鞫菳.對公正原則應該把握兩個方面，一是主體公正，二是客體公正C.依法原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率D.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者【答案】D58、（2019年真題）通過分析過去三個月內(nèi)英鎊對美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊=1．64美元，匯率波動標準差為250個基點。假設英鎊對美元的匯率波動基本符合正態(tài)分布，則預期未來3個月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。A.1.540～1.740B.1.590～1.690C.1.615～1.665D.1.565～1.750【答案】B59、下列風險監(jiān)測指標中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營狀況的是（）。A.預期損失率B.貸款損失準備充足率C.正常貸款遷徙率D.不良資產(chǎn)/貸款率【答案】B60、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括()。A.管理危機過程中的信息交流B.危機處理過程中持續(xù)溝通C.確保及時處理投訴和批評D.預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃【答案】C61、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(?)，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得超過(?)?！.75％；65％B.65％；15％C.75％；25％D.65％；25％【答案】C62、（）指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在風險損失的一種策略性選擇。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險規(guī)避【答案】B63、（）承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】B64、()是影響高負債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。A.市場信心B.市場穩(wěn)定C.政府政策D.貸款數(shù)量【答案】A65、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風險加權資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風險暴露為170億元，預期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。A.2.5％B.2％C.3.33％D.2.94％【答案】D66、（2020年真題）假設某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產(chǎn)的預期損失是（）億。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】A67、在數(shù)據(jù)質(zhì)量控制方面，下列（）不屬于風險數(shù)據(jù)的要求。A.真實性B.準確性C.可理解性D.及時性【答案】C68、（2018年真題）資產(chǎn)組合的信用風險通常應（）單個資產(chǎn)信用風險的加總。A.大于B.小于C.等于D.無關【答案】B69、有關集團客戶的信用風險，下列說法錯誤的是()。A.內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔保十分普遍C.系統(tǒng)性風險較高D.風險監(jiān)控難度較小【答案】D70、銀行資產(chǎn)的應急變現(xiàn)價格FP與市場均衡價格EP的關系是（）A.FP高于EPB.FP低于EPC.FP等于EPD.無特定關系【答案】B71、下列風險監(jiān)測指標中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營狀況的是（）。A.預期損失率B.貸款損失準備充足率C.正常貸款遷徙率D.不良資產(chǎn)/貸款率【答案】B72、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。A.法律風險B.聲譽風險C.內(nèi)部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】B73、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。A.債務人評級B.借款人評級C.債項評級D.客戶評級【答案】D74、在標準法下的信用風險計量框架中，零售類資產(chǎn)是根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】A75、下列選項不是法人客戶財務狀況分析方法的是()。A.財務報表分析B.期望分析C.財務比率分析D.現(xiàn)金流量分析【答案】B76、已知期初正常類貸款余額500億元，關注類貸款余額40億元，次級類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額0。則該商業(yè)銀行當期期末的不良貸款余額是（）億元。A.35B.32C.36D.30【答案】A77、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達到90%，這說明()。A.該銀行經(jīng)營狀況良好B.該銀行流動性風險偏高，但仍屬正常C.該銀行處置不當可能失去清償能力D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?，盈利能力強【答案】C78、()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務的能力。A.資產(chǎn)流動性B.負債流動性C.流動性D.流動性風險【答案】C79、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行買賣遠期外匯的衍生品合約，它賦予合約購買者在一定期限內(nèi)按規(guī)定匯率購買或出售一定數(shù)量的某種貨幣的權利。A.外匯掉期B.外匯期權C.外匯期貨D.外匯遠期【答案】B80、沃爾夫斯堡集團是由（）家全球性銀行組織成協(xié)會，旨在制定金融服務行業(yè)標準并為客戶身份識別、反洗錢和反恐怖融資活動政策開發(fā)相關產(chǎn)品。A.8B.9C.10D.11【答案】D81、在計提銀行貸款損失準備時，專項準備是指()。A.根據(jù)《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備B.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備C.針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備D.在利潤分配中計提的一般風險準備【答案】A82、（2019年真題）根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（）風險敏感度最高。A.高級計量法B.內(nèi)部評級法C.標準法D.基本指標法【答案】A83、下列不屬于營運能力指標的是（）。A.總資產(chǎn)周轉率B.存貨周轉率C.應收賬款周轉率D.總資產(chǎn)收益率【答案】D84、《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風險經(jīng)濟資本計量方法，其中不包括（）。A.高級計量法B.標準法C.基本指標法D.內(nèi)部評級法【答案】D85、基于()的風險管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人，應是全面的。A.風險分散B.風險補償C.風險對沖D.風險轉移【答案】A86、下列關于期權內(nèi)在價值的理解，不正確的是()。A.價內(nèi)期權和平價期權的內(nèi)在價值為零B.賣權的執(zhí)行價格高于即期市場價格時，則該期權具有內(nèi)在價值C.買權的執(zhí)行價格低于即期市場價格時，則該期權具有內(nèi)在價值D.內(nèi)在價值是指在期權存續(xù)期間，將期權履約執(zhí)行所能獲得的收益或利潤【答案】A87、資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎。A.單一風險B.組合風險C.多維風險D.風險管理【答案】A88、下列不屬于中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容的是()。A.業(yè)務經(jīng)營的合規(guī)合法性B.風險狀況和資本充足性C.管理水平和內(nèi)部控制D.營運能力【答案】D89、國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風險評估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指標法C.高級計量法D.標準法【答案】A90、商業(yè)銀行可以流動資產(chǎn)的形式持有脆弱資金()左右。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】D91、銀行賬戶中的項目通常按()計價。A.歷史成本B.公允價值C.市場價格D.預期價格【答案】A92、某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看，該事件歸于（）類別。A.內(nèi)部流程B.外部事件C.人員因素D.系統(tǒng)缺陷【答案】B93、室外攝像機要備有（），攝像機外殼和視頻電纜一樣對地（）。A.防雨罩絕緣B.擋風罩絕緣C.防雨罩導電D.擋風罩導電【答案】A94、下列關于壓力測試，說法錯誤的是（）。A.壓力測試需要定性與定量結合B.商業(yè)銀行需要定期對市場風險進行壓力測試C.壓力測試以定量為主D.壓力測試以定性為主【答案】D95、系統(tǒng)性風險對貸款組合的信用風險的影響，主要是由（）的變動反映出來。A.微觀經(jīng)濟B.宏觀經(jīng)濟C.國際貿(mào)易收支D.利息率【答案】B96、下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法，錯誤的是()。A.戰(zhàn)略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案C.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風險中的品牌風險【答案】D97、下列應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別的是（）。A.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)、后放款”B.2008年汶川大地震給當?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失C.金融機構“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導致?lián)p失D.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸【答案】B98、20世紀60年代，（）是華爾街的第一次數(shù)學革命的金融理論。A.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論B.夏普提出的CAPM模型C.布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權定價的一般模型D.羅斯提出套利定價理論【答案】B99、下列選項中，屬于市場準入應該遵循的原則的是()。A.便民B.合理C.守法D.誠信【答案】A100、在商業(yè)銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括（）。A.資產(chǎn)風險管理模式B.負債風險管理模式C.綜合風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】C101、客戶信用分析中，關于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（）。A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流出B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入C.分得股利、利潤或取得債券利息收入是屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出【答案】D102、CBRC流動性風險監(jiān)管指標壓力測試最短生存期為（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】B103、在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當?shù)耐该鞫?。A.效率原則B.公開原則C.依法原則D.公正原則【答案】B104、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循基本原則不包括()。A.公開B.公正C.公平D.效率【答案】C105、某銀行當期期初關注類貸款余額為4500億元，至期末轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因回收減少了1000億元，則關注類貸款向下遷徒率為（）。A.12.50%B.11.30%C.17.10%D.15%【答案】C106、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保（）。A.確保貸款的資金安全B.爭取貸款本息的最終償還或減少損失C.減少負債的損失D.以抵押品價值來補償經(jīng)濟資本【答案】B107、對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場風險控制措施是()。A.止損限額B.特殊限額C.凈頭寸限額D.總頭寸限額【答案】C108、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術。A.監(jiān)管資本，高級風險量化B.經(jīng)濟資本，高級風險量化C.會計資本，風險定性分析D.注冊資本，風險定性分析【答案】A109、（）又稱為營運能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動比率【答案】B110、在履行合同過程中，因土地登記代理人的故意或過失，給當事人造成經(jīng)濟損失的，應由（）承擔賠償責任A.土地登記代理人B.土地登記代理人所在代理機構C.土地登記代理行業(yè)協(xié)會D.土地行政主管部門【答案】B111、下列是市場準入應該遵循的原則的是()A.便民B.合理C.守法D.誠信【答案】A112、下列關于導線的預留長度計算，正確的是（）。A.導線進接線盒的預留長度為15-20cmB.導線到配電箱的預留長度為配電箱的周長C.開關、燈具的預留長度，已綜合考慮在定額內(nèi)，不另行計算D.導線進人閘刀開關的預留長度為0.5m【答案】C113、關于風險管理與商業(yè)銀行的關系，說法不正確的有（）。A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力B.風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務模式D.風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】C114、（）是一種顧問及其相關的客戶服務。A.確認服務B.技術服務C.咨詢服務D.信息服務【答案】C115、即期交易中的交付及付款在合約訂立后的()營業(yè)日內(nèi)完成。A.1個B.2個C.3個D.當日【答案】B116、（2018年真題）下列關于金融風險造成的損失的說法中，錯誤的是（）。A.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移【答案】C117、在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，公允價值、名義價值、市場價值和內(nèi)在價值四類價值中，更具有實質(zhì)意義的是()。A.公允價值和內(nèi)在價值B.市場價值和公允價值C.名義價值和市場價值D.內(nèi)在價值和名義價值【答案】B118、對于巨大的災難性損失，商業(yè)銀行通常采用（??）來轉移。A.提取損失準備金B(yǎng).資本金C.保險手段D.沖減利潤【答案】C119、某公司年初速動資產(chǎn)為1395萬元，流動負債為1240萬元。則該公司速動比率為（）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】D120、甲企業(yè)經(jīng)營效益提高，為了擴大規(guī)模生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設備和擴建倉庫，該企業(yè)計劃用第一年的收入償還貸款。該申請（）。A.合理，可以用利潤來償還貸款B.合理，可以給銀行帶來利息收入C.不合理，因為短期貸款不能用于長期投資D.不合理，會產(chǎn)生新的費用，導致利潤率下降【答案】C121、在計量信用風險的方法中，《巴塞爾新資本協(xié)議》中標準法的缺點不包括（）。A.過分依賴于外部評級B.沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關性C.對于缺乏外部評級的公司類債權統(tǒng)一給予100％的風險權重，缺乏敏感性D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風險敏感性【答案】D122、國際市場通常采用()對債券風險進行評估。A.內(nèi)部評級法B.外部評級法C.債券風險評級法D.債券信用評級法【答案】D123、以下說法中不正確的是（）。A.違約頻率是事后的檢驗結果B.違約概率和違約頻率不是同一個概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的D.違約概率是分析模型作出的事前預測【答案】C124、（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風險價值【答案】C125、005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于（）引發(fā)的風險。A.人員因素B.系統(tǒng)缺陷C.內(nèi)部流程D.外部事件【答案】D126、當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。A.變得陡峭B.呈垂直狀態(tài)C.變得平穩(wěn)D.呈水平狀態(tài)【答案】A127、銀行戰(zhàn)略風險管理的主要作用是（）。A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領先地位B.最大限度地避免經(jīng)濟損失，提高員工的業(yè)務熟練程度，提高銀行知名度C.最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務熟練程度，消除銀行面臨的市場風險【答案】C128、（2018年真題）主權債務人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。A.政治違約B.不構成違約C.主權違約D.國別違約【答案】C129、外部審計與信息披露的關系中，除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于（）。A.提高我國商業(yè)銀行的競爭能力B.進一步完善信息披露的監(jiān)控機制C.改進我國商業(yè)銀行信息披露D.提高審計效率【答案】C130、衡量銀行總體盈利程度的兩個重要指標是()。A.資本利潤率和股權乘數(shù)B.資本利潤率和收入利潤率C.資本利潤率和資產(chǎn)利潤率D.股權乘數(shù)和資產(chǎn)利潤率【答案】C131、（2018年真題）商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。A.盈利能力B.戰(zhàn)略發(fā)展計劃C.企業(yè)社會責任D.領導能力【答案】C132、某商業(yè)銀行的業(yè)務規(guī)模（BI）為8億歐元，對應的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標準法計量的操作風險資本為（）億歐元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】C133、失職違規(guī)引發(fā)的操作風險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險。下列（）活動屬于這一因素。A.交易不報告B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務余額增長C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工運動【答案】B134、（2018年真題）用于表示在一定的持有期和給定的置信水平下所發(fā)生最大損失的要素是（）。A.違約概率B.非預期損失C.預期損失D.風險價值【答案】D135、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002至2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險，經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結果。A.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險B.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險C.聲譽風險、市場風險和操作風險D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險【答案】B136、商品風險是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。A.農(nóng)產(chǎn)品B.能源產(chǎn)品C.金屬D.股票【答案】D137、下列不屬于目前商業(yè)銀行界認為比較有效的聲譽風險管理方法的是()。A.推行全面風險管理理念B.預先做好防范危機的準備C.利用精確的數(shù)量模型進行量化D.確保各類主要風險得到正確識別和優(yōu)先排序【答案】C138、“業(yè)務規(guī)模小、交易量小、結構變化不太迅速的業(yè)務領域，雖然操作風險造成的損失不一定低，但是發(fā)生操作風險的頻率相對較低；而業(yè)務規(guī)模大、交易量大、結構變化迅速的業(yè)務領域，受到操作風險沖擊的可能性也大”指的是操作風險的（）特點。A.差異性B.復雜性C.轉化性D.具體性【答案】A139、從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，對信用風險的經(jīng)濟資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成。下列選項不是這三個環(huán)節(jié)的是()。A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，提出全行的經(jīng)濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配B.驗證應評估內(nèi)部評級和風險參數(shù)量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標，對信用風險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配【答案】B140、下列不屬于基本面指標的是（）。A.品質(zhì)類指標B.實力類指標C.環(huán)境類指標D.盈利能力指標【答案】D141、下列商業(yè)銀行外包管理工作中，屬于董事會職責范圍的是（）。A.負責外包活動的日常管理B.確定外包管理團隊職責C.執(zhí)行外包風險管理的政策D.定期審閱本機構外包活動相關報告【答案】D142、（）用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。A.久期分析B.外匯敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】C143、（2018年真題）（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估價值【答案】A144、下列關于事件的說法，不正確的是()。A.概率描述的是偶然事件，是對未來發(fā)生的不確定性中的數(shù)量規(guī)律進行度量B.不確定性事件是指在相同的條件下重復一個行為或試驗，所出現(xiàn)的結果有多種，但具體是哪種結果事前不可預知C.確定性事件是指在不同的條件下重復同一行為或試驗，出現(xiàn)的結果是相同的D.在每次隨機試驗中可能出現(xiàn)、也可能不出現(xiàn)的結果稱為隨機事件【答案】C145、內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風險損失事件形成的損失信息進行()的過程。A.記錄、監(jiān)測、處理B.記錄、匯總、分析C.報告、匯總、記錄D.記錄、監(jiān)測、分析【答案】B146、證券業(yè)存款屬于()。A.敏感負債B.脆弱資金C.平均存款D.核心存款【答案】A147、（2020年真題）某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結果。A.聲譽風險、市場風險和操作風險B.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險C.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險D.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險【答案】D148、根據(jù)銀監(jiān)會要求，商業(yè)銀行應具備()年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。A.至多4年B.至多5年C.至少3年D.至少5年【答案】D149、（2018年真題）對企業(yè)進行生產(chǎn)與經(jīng)營風險分析的時候，對國內(nèi)企業(yè)來說，存在的最突出的問題是（）。A.經(jīng)營管理不善B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過硬C.企業(yè)職工知識水平偏低D.企業(yè)治理結構不完善【答案】A150、（2020年真題）下列關于國別風險限額和集中度管理的說法，錯誤的是（）。A.經(jīng)濟資本限額的設定旨在合適地分配及控制某國或地區(qū)所使用的經(jīng)濟資本B.國別風險敞口限額考慮風險轉移后的最終風險敞口，即凈敞口限額C.國別限額依據(jù)國別風險、業(yè)務機會兩個因素確定D.敞口限額的設定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國家或地區(qū)【答案】C多選題（共50題）1、常用的市場風險限額包括（）。A.交易限額B.風險限額C.止損限額D.損失限額E.追索限額【答案】ABC2、市場風險計量管理報告綜合反映報告期內(nèi)市場風險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應的風險管理建議，其內(nèi)容包括()。A.金融市場業(yè)務的盈虧情況B.全行匯率風險分析C.銀行賬簿利率風險分析D.限額執(zhí)行情況E.反映專門市場風險因素或類型的報告【答案】ABCD3、按照法律的要求繳納有關稅費是（）的義務。A.發(fā)包人B.承包人C.國家D.集體經(jīng)濟組織【答案】B4、操作風險管理與控制情況報告中包括（）。A.主要操作風險事件的詳細信息B.已確認的重大操作風險損失C.潛在的重大操作風險損失D.操作風險及控制措施的評估結果E.關鍵風險指標監(jiān)測結果【答案】ABCD5、在戰(zhàn)略風險評估中,應當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核些技術性較強的假設條件,這些假設可以有()A.整體經(jīng)濟指標B.利率變化/預期C.公司治理結構D.信用風險參數(shù)E.公司的整體戰(zhàn)略【答案】ABD6、（）有權確定土地承包經(jīng)營權流轉的轉包費、租金、轉讓費等。A.當事人雙方B.發(fā)包方C.承包方D.村民會議【答案】A7、地面基坑周邊應設置防護欄桿，防護欄桿高度應達（）m，三道橫欄。A.1.5B.1.8C.2D.1.2【答案】D8、下列各選項中，屬于風險緩釋措施的有（）。A.制定應急和連續(xù)營業(yè)方案B.建立完善的風險監(jiān)管體系C.購買保險D.業(yè)務外包E.計提預期損失【答案】ACD9、聲譽風險管理的基本做法包括（）。A.明確董事會和高級管理層的責任B.建立清晰的聲譽風險管理流程C.采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法D.找到合適的機構將風險外包E.制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正【答案】ABC10、在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，包括（）。A.日常監(jiān)督機制B.公開機制C.商業(yè)銀行責任D.懲罰機制E.監(jiān)管當局責任【答案】AD11、在其他條件相同的情況下，（）因素將導致一份賣出股票期權合約價值升高。A.到期時間延長B.利率降低C.標的股票價格的波動率提高D.標的股票的市場價格提高E.合約的執(zhí)行價格提高【答案】ABC12、下列關于市場計量方法的說法正確的是（）。A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一B.久期分析是衡量利率變化對銀行經(jīng)濟價值的影響C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風險計量方法D.缺口分析是一種比較高級的利率風險計量方法E.缺口分析比久期分析方法先進的利率風險計量方法【答案】ABC13、常用的風險事后控制方法有（）。A.風險轉移B.風險定價C.風險資本重新分配D.風險緩釋E.提高風險資本水平【答案】ACD14、商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（）方式來緩解。A.制定應急計劃和連續(xù)營業(yè)方案B.改變市場定位C.購買保險D.業(yè)務外包E.調(diào)整業(yè)務規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品【答案】ACD15、現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風險管理模式具有的顯著優(yōu)勢包括（）。A.具有多向交互式、智能化的特點B.將不同客戶種類、不同性質(zhì)的業(yè)務、各個業(yè)務單位等，納入統(tǒng)一的風險管理體系當中C.增強風險管理的客觀性和科學性D.保持風險管理理念、目標和標準的統(tǒng)一，實現(xiàn)風險管理的全程化和系統(tǒng)化E.對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務單位、全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理【答案】ABCD16、下列關于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的描述，正確的有（）。A.戰(zhàn)略風險管理是一種長期性管理B.戰(zhàn)略風險管理是一種短期性管理C.戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值D.戰(zhàn)略風險管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、預防性的風險管理方法E.戰(zhàn)略風險管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失【答案】ACD17、下列各項中，不屬于土地總登記技術準備工作的內(nèi)容的是（）。A.制定各項工作規(guī)定和細則B.購買儀器C.收集資料D.宣傳培訓【答案】B18、自我評估的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。其主要策略是（）。A.改變企業(yè)文化B.制定與業(yè)務戰(zhàn)略目標配套的評估機制C.建立良好的操作風險管理氛圍D.規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問題E.商業(yè)銀行內(nèi)部追求盈利高于控制風險【答案】ABC19、商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要作出預測和分析的有()。A.資金來源以及使用情況B.預期資產(chǎn)負債情況C.損益情況D.項目建設進度E.營運計劃【答案】ABCD20、對于表內(nèi)資產(chǎn)風險權重賦予權重為0的有()。A.政策性銀行債券B.我國中央政府的債券C.中央政府投資的公用企業(yè)的債券D.商業(yè)銀行之間原始期限4個月以內(nèi)的債券E.國有金融資產(chǎn)管理公司為收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券【答案】ABD21、以單位（子單位）工程為主要對象編制的施工組織設計，對單位（子單位）工程的施工過程起指導和制約作用的是（）。A.技術交底B.施工方案C.單位工程施工組織設計D.施工組織總設計【答案】C22、商業(yè)銀行計量信用風險資本時，下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有（）。A.質(zhì)押B.凈額結算C.保證D.抵押【答案】BCD23、公正原則包括的內(nèi)容有()A.過程公正B.結果公正C.實體公正D.程序公正E.市場公開【答案】CD24、風險偏好指標選取需要體現(xiàn)()。A.全面性B.公平性C.公開性D.公正性E.重要性【答案】A25、中國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念包括（）。A.管法人B.管風險C.管內(nèi)控D.管市場E.提高透明度【答案】ABC26、清除殘余燃料的方法：汽油容器的清洗是用蒸汽吹刷，吹刷時間一般為（）小時，根據(jù)容器大小決定。A.2～3B.15～20C.2～24D.3～8【答案】C27、根據(jù)大多數(shù)國家的標準，現(xiàn)金流量表分為()。A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表B.銷售活動的現(xiàn)金流量表C.投資活動的現(xiàn)金流量表D.資金活動的現(xiàn)金流量表E.融資活動的現(xiàn)金流量表【答案】AC28、下列關于內(nèi)部控制的主要原則說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權力D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求【答案】BD29、商業(yè)銀行高管層及高管層風險管理委員會對于操作風險管理應負的職責有（）。A.執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系B.統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風險計量和管理工作C.審議操作風險管理的重大事項D.解決操作風險管理中出現(xiàn)的重大問題E.負責相關業(yè)務條線的操作風險管理【答案】ACD30、2013年1月，巴塞爾委員會發(fā)布了《有效風險數(shù)據(jù)加總和風險報告原則》，要求風險報告要具有()，并滿足報告頻率和分發(fā)的要求。A.及時性B.準確性C.綜合性D.清晰度E.可用性【答案】BCD31、操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件方面的表現(xiàn)包括()。A.職員欺詐B.外包商不履責C.外部欺詐D.交通事故E.自然災害【答案】BCD32、（2022年7月真題）下列關于線性回歸模型的假設，表述正確的有（）。A.被解釋變量Y與解釋變量X，之間的關系是線性的B.解釋變量Xi之間不存在多重共線性C.誤差符合滿足標準正態(tài)分布D.對不同的觀察值，誤差項的方差等于0E.調(diào)整項的期望值為1【答案】AB33、風險價值指標相對于其他衡量風險的指標來說，具有的優(yōu)勢是（）。A.有利于衡量整個貸款組合的風險B.可以衡量一定時期內(nèi)投資組合所面臨的風險狀況C.可以求出在一定置信水平下所遭受的最大損失，便于計量經(jīng)濟資本的需要量D.是一種可以對各種類別的風險進行綜合統(tǒng)一反映的指標E.只能用來計量市場風險，而不能計量其他類別的風險