銀行管理（總分100分，考試時(shí)長(zhǎng)90分鐘）一、單項(xiàng)選擇題（每小題2分，共100分）1、存款是商業(yè)銀行最主要的（）。 A、資金來(lái)源 B、利潤(rùn)來(lái)源 C、資產(chǎn)來(lái)源 D、資金運(yùn)用2、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃和相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益（）。 A、不受限制 B、應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益 C、屬于違規(guī)經(jīng)營(yíng) D、應(yīng)在銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒?、與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，下列表述中，不屬于表外業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。 A、多數(shù)表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益 B、多數(shù)表外業(yè)務(wù)屬于接受客戶委托辦理業(yè)務(wù) C、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金 D、表外業(yè)務(wù)不會(huì)給銀行帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)4、（）是指從貸款提款完畢之日起開(kāi)始，或最后一次提款之日開(kāi)始，至第一個(gè)還本付息之日為止。 A、提款期 B、寬限期 C、還款期 D、延后期5、當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí)，所要達(dá)到的政策調(diào)控目的是（）。 A、收縮市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量 B、促使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升 C、使整個(gè)社會(huì)的投資支出減少 D、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)6、（），即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券。 A、私募 B、公募 C、直接發(fā)行 D、間接發(fā)行7、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識(shí)別的表述中，錯(cuò)誤的是（）。 A、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記 B、與客戶建立人身保險(xiǎn)，信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記 C、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安，工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息 D、在為客戶提供現(xiàn)金匯款，現(xiàn)鈔兌換，票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件，進(jìn)行核對(duì)并登記8、銀行（）負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。 A、董事會(huì) B、監(jiān)事會(huì) C、高級(jí)管理層 D、銀行內(nèi)部的各個(gè)部門及其人員9、《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即（）。 A、抵押設(shè)立權(quán)可以先生效，抵押合同需經(jīng)過(guò)一定的法定手續(xù)后方能生效 B、抵押合同可以先生效，抵押權(quán)設(shè)立需經(jīng)過(guò)一定的法定手續(xù)后方能生效 C、抵押合同和抵押設(shè)立權(quán)可以同時(shí)生效 D、抵押合同和抵押設(shè)立權(quán)都需要經(jīng)過(guò)一定法定手續(xù)后才能生效10、審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況，這是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則規(guī)定中的（）。 A、重要性原則 B、謹(jǐn)慎性原則 C、及時(shí)性原則 D、統(tǒng)一性原則11、內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是（）。 A、組織架構(gòu) B、企業(yè)文化 C、人力資源 D、規(guī)章制度12、我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。 A、制定和執(zhí)行貨幣政策 B、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) C、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) D、維護(hù)金融穩(wěn)定13、（）應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。 A、董事會(huì) B、監(jiān)事會(huì) C、高級(jí)管理層 D、合規(guī)負(fù)責(zé)人14、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略主要的基本類型不包括（）。 A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 B、風(fēng)險(xiǎn)降低 C、風(fēng)險(xiǎn)承受 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移15、商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入（）。 A、全行各系統(tǒng)各自的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 B、全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 C、單獨(dú)設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的中國(guó)銀行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系16、代理政策性銀行業(yè)務(wù)不包括（）。 A、代理資金結(jié)算 B、代理現(xiàn)金支付 C、代理貸款項(xiàng)目管理 D、代理公用事業(yè)收費(fèi)17、下列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的自律職責(zé)（）。 A、組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則 B、組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試 C、組織會(huì)員制定維權(quán)公約 D、組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)18、《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》的施行時(shí)間是（）。 A、2013年8月1日 B、2014年8月1日 C、2013年1月1日 D、2014年1月1日19、流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少（）天的流動(dòng)性需求。 A、15 B、30 C、45 D、6020、下列哪些屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)() A、償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小 B、償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高 C、償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高 D、償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小21、重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。 A、損失 B、次級(jí) C、關(guān)注 D、可疑22、銀監(jiān)會(huì)針對(duì)非銀行金融制定了一些行政許可實(shí)施辦法。著力強(qiáng)調(diào)非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與（）相結(jié)合，加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理，深入推進(jìn)金融創(chuàng)新，扎實(shí)服務(wù)金融企業(yè)，嚴(yán)格督促非銀行金融健康化發(fā)展。 A、合規(guī)管理 B、風(fēng)險(xiǎn)控制管理 C、客戶管理 D、資金管理23、單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本的（）。 A、15％ B、45％ C、50％ D、25％24、（）是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。 A、流動(dòng)資金貸款 B、固定資產(chǎn)貸款 C、項(xiàng)目融資 D、并購(gòu)貸款25、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介作目標(biāo)是（）。 A、名義貨幣 B、廣義貨幣 C、基礎(chǔ)貨幣 D、貨幣供應(yīng)量26、按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。 A、維薩卡 B、萬(wàn)事達(dá)卡 C、大萊卡 D、聯(lián)通卡27、關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。 A、從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī) B、堅(jiān)持依法合規(guī)辦事，自覺(jué)抵制各種違法違規(guī)行為 C、尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利 D、客觀真實(shí)地反映銀行業(yè)消費(fèi)者信息28、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的說(shuō)法，不正確的是（）。 A、界定并區(qū)分一級(jí)資本的功能 B、界定并區(qū)分二級(jí)資本的功能 C、引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，但不要求從核心一級(jí)資本中扣減 D、取消專門用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本29、下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序的是（）。 A、制訂監(jiān)管計(jì)劃 B、日常監(jiān)測(cè)分析 C、資產(chǎn)評(píng)估 D、現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)30、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告一般發(fā)生的情況不包括（）。 A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門內(nèi)部 B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶之間 C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與業(yè)務(wù)部門和銀行其他職能部門之間 D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與銀行高層之間31、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)部控制優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）。 A、有效性原則 B、制衡性原則 C、審慎性原則 D、相匹配原則32、貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品不包括（）。 A、外匯期權(quán)交易 B、外匯掉期交易 C、外匯近期交易 D、外匯遠(yuǎn)期交易33、我國(guó)目前銀行業(yè)不足的地方不包括（）。 A、市場(chǎng)化程度 B、立法保障體系 C、機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系 D、售后服務(wù)34、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。 A、風(fēng)險(xiǎn)即損失 B、風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性 C、風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離 D、風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性35、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的（）。 A、10％ B、50％ C、100％ D、15％36、根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》，下列關(guān)于保證方式的說(shuō)法中，不正確的是（）。 A、保證的方式分為一般保證和連帶責(zé)任保證兩種 B、當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任 C、當(dāng)事人在保證合同中約定，保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證 D、當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證37、消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過(guò)人民幣（）元。 A、30萬(wàn) B、15萬(wàn) C、20萬(wàn) D、10萬(wàn)38、以下不屬于留住老客戶的主要方法的是（） A、為客戶供高質(zhì)量服務(wù) B、嚴(yán)把產(chǎn)品質(zhì)量關(guān) C、保證高效快捷的執(zhí)行力 D、采用陌生拜訪法開(kāi)發(fā)客戶39、同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于（）。 A、貸款市場(chǎng) B、長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng) C、貨幣市場(chǎng) D、資本市場(chǎng)40、金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)50年代起源于（），在國(guó)際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場(chǎng)等并列的重要投融資行為。 A、美國(guó) B、英國(guó) C、德國(guó) D、中國(guó)41、銀行業(yè)消費(fèi)者投訴分類有（）。 A、一般性投訴和重大投訴 B、普通投訴和重要投訴 C、普通投訴和一般性投訴 D、重大投訴投訴和普通投訴42、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。 A、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則 B、全面原則、審慎原則、獨(dú)立原則、有效原則 C、匹配性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則、有效性原則 D、制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則43、商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不得低于（）。 A、1% B、2% C、3% D、6%44、（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。 A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)45、下列關(guān)于綜合化經(jīng)營(yíng)的主要特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。 A、金融混業(yè)里的主導(dǎo)機(jī)構(gòu)均是資本實(shí)力雄厚、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、服務(wù)范圍廣的金融機(jī)構(gòu) B、金融控股公司對(duì)子公司承擔(dān)限于其資本投入的有限責(zé)任 C、在綜合化經(jīng)營(yíng)的機(jī)制下，單一機(jī)構(gòu)或單一集團(tuán)難以提供全品類的金融服務(wù) D、在金融細(xì)分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享46、（）年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。 A、2003 B、2004 C、2005 D、200647、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。 A、一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng) B、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng) C、現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng) D、公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)48、下列不屬于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的是（）。 A、發(fā)卡管理 B、收單業(yè)務(wù) C、信用卡透支額計(jì)息方式 D、信用卡授信管理49、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。 A、中央銀行 B、機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局 C、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D、財(cái)政部50、7月，巴塞爾委員會(huì)公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》，它相較于2010年版本的變化不包括（）。 A、重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠(chéng)義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好框架以及風(fēng)險(xiǎn)文化等概念 B、引進(jìn)合規(guī)原則 C、縮小董事會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé) D、重新定位公司治理中監(jiān)管者職責(zé)

參考答案一、單項(xiàng)選擇題1、A【解析】存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。2、B【解析】保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，所以保證收益是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。3、D【解析】對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中，所以表外業(yè)務(wù)會(huì)給銀行帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。4、B【解析】提款期是指從借款合同生效之日開(kāi)始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。

寬限期是指從貸款提款完畢之日開(kāi)始，或最后一次提款之日開(kāi)始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。

考點(diǎn)

貸款業(yè)務(wù)5、D【解析】中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就縮減了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。隨著市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的減少，市場(chǎng)利率相應(yīng)上升，社會(huì)對(duì)貨幣的需求相應(yīng)減少，整個(gè)社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢，最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，中央銀行降低再貼現(xiàn)率的作用過(guò)程與上述相反。6、D【解析】間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券。7、D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，D項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。8、C【解析】銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。9、B【解析】《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即抵押合同可以先生效，抵押權(quán)設(shè)立需經(jīng)過(guò)一定的法定手續(xù)后方能生效10、B【解析】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)以下規(guī)定并結(jié)合本機(jī)構(gòu)的實(shí)際，制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則：（1）重要性原則。（2）及時(shí)性原則。（3）統(tǒng)一性原則。（4）謹(jǐn)慎性原則。題干所述屬于謹(jǐn)慎性原則的內(nèi)容。11、A【解析】在內(nèi)部環(huán)境中居于基礎(chǔ)地位的是組織架構(gòu)，包括治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置和權(quán)責(zé)分配。12、B【解析】我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。13、A【解析】董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。

考點(diǎn)

合規(guī)管理的流程14、D【解析】風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)是指風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的選擇，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)承受度，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略包括四種基本類型：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)承受。15、B【解析】商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

考點(diǎn)

商業(yè)銀行創(chuàng)新管理與監(jiān)管16、D【解析】代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。

考點(diǎn)

代理業(yè)務(wù)17、C【解析】C項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的維權(quán)職責(zé)。18、D【解析】2013年8月，中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》，并于2014年1月1日起施行。19、B【解析】流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100％。20、C【解析】?jī)斶€期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高是資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。21、D【解析】重組后的貸款（簡(jiǎn)稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定進(jìn)行分類。22、A【解析】銀監(jiān)會(huì)針對(duì)非銀行金融制定了一些行政許可實(shí)施辦法。著力強(qiáng)調(diào)非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與合規(guī)管理相結(jié)合，加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理，深入推進(jìn)金融創(chuàng)新，扎實(shí)服務(wù)金融企業(yè)，嚴(yán)格督促非銀行金融健康化發(fā)展。23、C【解析】單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本的50％。24、B【解析】流動(dòng)資金貸款：是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時(shí)也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問(wèn)題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。

固定資產(chǎn)貸款：是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。

項(xiàng)目融資：在國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開(kāi)發(fā)、資源開(kāi)發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項(xiàng)目，以及不確定性大、風(fēng)險(xiǎn)高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，通常都采取項(xiàng)目融資的方式籌措資金。

并購(gòu)貸款：是指商業(yè)銀行向并購(gòu)方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購(gòu)交易價(jià)款的貸款。

考點(diǎn)

貸款業(yè)務(wù)

并購(gòu)貸款：是指商業(yè)銀行向并購(gòu)方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購(gòu)交易價(jià)款的貸款。

考點(diǎn)

貸款業(yè)務(wù)25、D【解析】現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

考點(diǎn)

貨幣政策目標(biāo)與工具26、D【解析】按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括維薩卡、萬(wàn)事達(dá)卡、大萊卡、JCB卡、運(yùn)通卡和中國(guó)銀聯(lián)卡。

考點(diǎn)

信用卡業(yè)務(wù)27、D【解析】從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)，堅(jiān)持依法合規(guī)辦事，自覺(jué)抵制各種違法違規(guī)行為，維護(hù)國(guó)家利益和金融安全；履行法律義務(wù)，保守國(guó)家機(jī)密和商業(yè)秘密；尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利；實(shí)事求是，客觀、真實(shí)的反映銀行活動(dòng)信息，嚴(yán)禁作假。

考點(diǎn)

銀行從業(yè)人員行為規(guī)范28、C【解析】C項(xiàng)應(yīng)是引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級(jí)資本中扣減。29、C【解析】非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序是：1.制訂監(jiān)管計(jì)劃；2.日常監(jiān)測(cè)分析；3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；4.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)；5.監(jiān)管評(píng)級(jí)；6.監(jiān)管總結(jié)。30、B【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告一般發(fā)生在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門內(nèi)部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與業(yè)務(wù)部門和銀行其他職能部門之間，以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與銀行高層之間。

考點(diǎn)

合規(guī)管理的流程31、C【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：（1）全覆蓋原則。（2）制衡性原則。（3）審慎性原則。（4）相匹配原則。其中，審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。32、C【解析】外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易。33、D【解析】就我國(guó)而言，銀行業(yè)的市場(chǎng)化程度、立法保障體系、機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系等尚存不足。34、A【解析】風(fēng)險(xiǎn)的定義主要有以下三種：（1）風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性（或稱變化）。（2）風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性。（3）風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果（如投資的收益率）對(duì)期望的偏離，即波動(dòng)性。A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性，而不是損失。35、B【解析】商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的10％；商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的15％；商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的50％。36、B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。37、C【