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?中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款能力測試高能A卷帶答案

單選題(共50題)1、下列對個人商用房貸款操作風險的理解中,錯誤的是()。A.貸款流程執(zhí)行不嚴格B.操作風險是貸款發(fā)放之前的風險C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款D.未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度,超權(quán)限審批發(fā)放貸款【答案】B2、在個人住房貸款中,貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風險控制點不包括()。A.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放B.未按獨立公正原則審批C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴,導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D.審批人員未核實借款人提交的村料是否真實有效【答案】D3、自2008年10月27日始,中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平,新的下限利率水平為()。A.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.7倍B.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率C.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的1.1倍D.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.85倍【答案】A4、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,在個人貸款業(yè)務(wù)中,按合同約定辦理抵押物登記時,貸款人應(yīng)當__________;貸款人委托第三方辦理的,應(yīng)__________。()A.參與:對抵押物登記情況予以核實B.加強審查:對抵押物登記情況予以核實C.加強審查:審查第三方的資質(zhì)D.參與:審查第三方的資質(zhì)【答案】A5、個人住房裝修貸款指銀行向_________發(fā)放的、用于裝修_________的貸款。()A.企業(yè);自用住房B.自然人;經(jīng)營性住房C.自然人;自用住房D.企業(yè);企事業(yè)單位【答案】C6、下列選項中,不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施的是()。A.加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析B.加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析C.提高貸款利率并加收罰息D.加強對抵押物價值的調(diào)查和分析【答案】C7、如果個人委托代理人提出異議申請,代理人須提供的材料不包括()。A.代理人的身份證原件B.委托人的個人信用報告C.代理人的個人信用報告D.具有法律效力的授權(quán)委托書【答案】C8、在個人住房貸款中,貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風險控制點不包括()。A.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放B.未按獨立公正原則審批C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴,導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D.審批人員未核實借款人提交的村料是否真實有效【答案】D9、國家助學(xué)貸款的發(fā)放應(yīng)采?。ǎ┬问桨l(fā)放給借款人。A.轉(zhuǎn)賬B.支票C.回單D.現(xiàn)金【答案】A10、關(guān)于個人汽車貸款中保險公司履約保證保險作用的表述,正確的是()。A.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險C.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任D.作用很大,可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】C11、在保證期間,銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化,需要對保證人資信進行重新評估,這些情況不包括()。A.保證人發(fā)生高層人事變動B.保證人新增加一條生產(chǎn)線C.保證人低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向【答案】B12、銀行在確定貸款價格時,需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平,屬于個人貸款定價原則中的()。A.與宏觀經(jīng)濟政策一致原則B.參照市場價格原則C.成本收益原則D.風險定價原則【答案】B13、關(guān)于個人貸款還款方式變更,下列說法正確的是()。A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請B.各種還款方式之間可以隨意相互變更C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費用D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息【答案】C14、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過()了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容,盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。A.面談B.走訪C.他人D.電話【答案】A15、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù),下列說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)C.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司,利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款【答案】A16、自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為()A.70%B.80%C.90%D.100%【答案】B17、采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是()。A.生產(chǎn)費用價值論B.房地產(chǎn)價格形成的替代原理C.預(yù)期原理D.倒算原理【答案】A18、下列各項中,不符合申請個人汽車貸款條件的是()。A.具有有效身份證明、固定和詳細住址B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人C.能夠支付首期付款D.個人信用良好【答案】B19、下列選項中,不屬于“5C”要素分析法的分析內(nèi)容的是()。A.道德品質(zhì)B.控制C.資本D.能力【答案】B20、關(guān)于個人住房貸款檔案管理說法錯誤的是()。A.一般檔案材料需要退還借款人的,檔案管理員應(yīng)退還借款人或委托人,不得復(fù)印B.銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求,在貸款發(fā)放后,收集整理需要歸檔的個人住房貸款資料,并交檔案管理人員進行登記C.貸款檔案可以是原件,也可以是具有法律效力的復(fù)印件D.銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況,決定是否設(shè)立專門或兼職的個人住房貸款檔案管理人員【答案】A21、以下關(guān)于個人貸款信用風險的表述,錯誤的是()。A.個人貸款信用風險主要來源于借款人還款能力下降,貸款抵押物市場價格波動一般不會引發(fā)銀行信用風險B.借款人因失業(yè)導(dǎo)致還款能力下降,難以按時歸還貸款,會產(chǎn)生信用風險C.借款人得到貸款后違反合同約定挪用貸款資金用于風險較大的活動可能引發(fā)信用風險D.就潛在損失的程度而言,信用風險是首要的銀行風險【答案】A22、借款合同簽訂以后,如果(),則允許變更借款合同。A.借款人不履行借款合同,貸款難以收回B.借款人已經(jīng)申請破產(chǎn),進入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意【答案】D23、企業(yè)信用程度的形象標識是()。A.企業(yè)會計報表B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照C.企業(yè)資信等級D.企業(yè)擔保情況【答案】C24、借款人雖能還本付息,但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款是()。A.關(guān)注貸款B.次級貸款C.可疑貸款D.損失貸款【答案】A25、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年,其中,二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。A.5B.2C.3D.4【答案】A26、審貸分離的核心是將負責()與負責()相分離。A.貸款發(fā)放部門;貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門B.貸款發(fā)放;貸款審查的管理部門C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門;貸款審查的管理部門D.申請貸款的職能部門;貸款審查的管理部門【答案】C27、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分,這遵循的細分標準是()。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】C28、經(jīng)貸款人同意,個人貸款可以展期。一年以內(nèi)(含)的個人貸款,展期期限累計不得超過______;一年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過______。()A.原貸款期限;3年B.1年;原貸款期限C.原貸款期限;該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).1年;該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】C29、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是()。A.農(nóng)戶家庭生活消費B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營C.農(nóng)戶購買自用住房D.農(nóng)戶醫(yī)療【答案】C30、李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,并且剛和某健身房簽訂進貨合同,但如果從廠家直接進貨需要首付定金500萬元,因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好,擁有市值800萬元左右,評估價為650萬元的高檔住宅,李先生本人為公司股東,且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3~6個月,且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款,最適合李先生申請的貸款種類為()。A.個人單筆貸款B.個人不可循環(huán)授信額度C.個人可循環(huán)授信額度D.個人信用貸款【答案】C31、下列關(guān)于個人住房貸款的還款方式的說法.錯誤的是()。A.個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行C.借款人采用何種還款方式,應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確【答案】C32、經(jīng)貸款人同意,個人貸款可以展期。一年以內(nèi)(含)的個人貸款,展期期限累計不得超過______;一年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過______。()A.原貸款期限;3年B.1年;原貸款期限C.原貸款期限;該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).1年;該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】C33、公積金個人住房貸款的原則是()A.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和政府擔保B.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和貸款擔保C.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保D.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和政府擔?!敬鸢浮緾34、下列關(guān)于代理的表述,錯誤的是()。A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,無論何種情況,被代理人均不用承擔民事責任B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的,由第三人和行為人負連帶責任D.委托書授權(quán)不明的,被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任,代理人負連帶責任【答案】A35、關(guān)于行為評分的應(yīng)用,下列說法錯誤的是()。A.貸后風險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn),面向各級機構(gòu)的管理者B.零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分C.信用卡額度調(diào)整中,如果客戶申請的信用額度高于影子額度,則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請D.用于預(yù)警的決策機制主要基于行為評分卡,再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風險因素【答案】C36、下列關(guān)于合同的規(guī)定,表述不正確的是()。A.合同當事人的法律地位平等B.當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C.當事人應(yīng)當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D.當事人不能委托代理人訂立合同【答案】D37、個人貸款的擔保方式不包括()。A.信用擔保B.保證擔保C.抵押擔保D.質(zhì)押擔保【答案】A38、()是現(xiàn)代營銷最基本的方法,介于大眾營銷和一對一營銷之問。A.專業(yè)化營銷策略B.產(chǎn)品差異營銷策略C.分層營銷策略D.交叉營銷策略【答案】C39、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的擔保方式,下列說法正確的是()。A.以資產(chǎn)作抵押的,借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險,保險期不得長于借款期限B.質(zhì)押期間質(zhì)押的有價證券,未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意,不得以任何理由掛失C.在貸款未償清期間,抵押物保險單副本交貸款人執(zhí)管D.經(jīng)借款人確認后,將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益簽署轉(zhuǎn)讓合同【答案】B40、以下不屬于個人住房貸款特征的是()。A.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系B.貸款資金主要用于新建住房的裝修C.貸款期限長D.風險具有系統(tǒng)性特點【答案】B41、農(nóng)村金融機構(gòu)對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵不包括()。A.利息返還B.提高貸款額度C.優(yōu)惠利率D.信用累積獎勵【答案】B42、小劉剛大學(xué)畢業(yè),目前收入較少,但他預(yù)計兩年后自己的收入還有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定,第一個2年間每月還本息600元,以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%,則小劉采用的還款方式為()。A.等比累進還款法B.等額累進還款法C.等額本金還款法D.組合還款法【答案】A43、下列說法不正確的是()。A.在質(zhì)押擔保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有B.組合還款法可以將貸款本金分段償還C.在抵押擔保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有D.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定,企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不能擔任擔保人,但如果有法人授權(quán)的.其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔?!敬鸢浮緾44、關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù),下列說法正確的是()。A.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年,其中,二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年B.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的,從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的,貸款額度不得超過70%D.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為:傳統(tǒng)動力汽車和新能源汽車【答案】B45、關(guān)于收益法,下列敘述有誤的一項是()。A.收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的。預(yù)期原理說明,決定房地產(chǎn)當前價值的,是市場參與者對其未來所能帶來的收益或能得到的滿足、樂趣等的預(yù)期B.收益法要求估價對象本身要具有收益C.收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率D.在房地產(chǎn)市場繁榮時期.收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房價【答案】B46、個人商用房貸款的還款來源主要是()。A.借款人的經(jīng)營收入以及租金收入B.借款人的投資收益C.個人商用房的資產(chǎn)增值D.借款人的工資薪金收入【答案】A47、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是()A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系B.調(diào)查所購汽車的新舊程度C.調(diào)查所購汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大D.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度【答案】B48、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息,其中的非銀行信息不包括()。A.客戶本人聲明B.養(yǎng)路費C.住房公積金信息D.個人參保和繳費信息【答案】A49、個人質(zhì)押貸款,一般在()辦理。A.網(wǎng)上B.柜臺C.電話D.中介【答案】B50、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時,可采取的信用風險防控措施不包括()。A.到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行D.指定專人面談客戶了解信息【答案】C多選題(共25題)1、某循環(huán)冷卻水系統(tǒng),冷卻塔為有除水器的機械通風逆流塔,進出水溫度分別為37℃、32℃。進塔氣溫為40℃,滲漏損失水率忽略不計,為使循環(huán)水與補充水含鹽量處于平衡狀態(tài),取濃縮倍數(shù)N>3,則系統(tǒng)排污水率應(yīng)為下列何項?()A.<3%B.≥3%C.<0.3%D.≥0.3%【答案】C2、在實施個人貸款風險監(jiān)控過程中,充分考慮不同風險評級客戶的風險程度不同,按照()的原則進行管理。A.實時監(jiān)控B.差別管理C.動態(tài)管理D.重點關(guān)注E.貸后檢查【答案】BCD3、個人貸款審批的流程包括()。A.審批B.報批材料修改C.審批意見落實D.預(yù)估審核意見E.組織報批材料【答案】AC4、在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項有()。A.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的,必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定C.確保貸款申請資料合規(guī),資料審查流程嚴密D.確保貸款方案合理E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度【答案】ABCD5、個人貸款的意義有()。A.個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源B.個人貸款對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用C.個人貸款能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求、滿足人民日益增長的美好生活需要D.個人貸款對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用E.個人貸款可以幫助金融機構(gòu)分散風險【答案】ABCD6、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述,正確的有()。A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)B.對于個人經(jīng)營性貸款,環(huán)境往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素C.如果發(fā)生違約,債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)D.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響【答案】AD7、個人貸款營銷中,銀行對社會、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。A.社會思潮B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣C.勞動力的素質(zhì)D.信貸客戶的分布E.主流理論【答案】ABCD8、銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)有()。A.進行營銷決策B.分析購買行為C.進行市場細分D.選擇目標市場E.實行市場定位【答案】BCD9、下列選項中,屬于盈利能力分析指標的有()。A.凈資產(chǎn)收益率B.資本收益率C.銷售凈利率D.銷售毛利率E.資產(chǎn)負債率【答案】ABCD10、針對個人住房貸款擔保方式的說法,正確的有()。A.在貸款期間,借款人不可變更擔保方式B.以所購住房作抵押的,銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押C.個人住房貸款可實行抵押.質(zhì)押.保證三種擔保方式D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時采用幾種貸款擔保方式E.采取保證方式,保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同【答案】BCD11、個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括()。A.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證C.貸款資金發(fā)放前,未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證D.在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下,直接將貸款資金支付出去E.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發(fā)放貸款,導(dǎo)致貸款錯誤核算,發(fā)放金額、期限與審批表不一致,造成錯誤發(fā)放貸款【答案】ABCD12、下列有關(guān)消費貸和現(xiàn)金貸的說法,正確的是()。A.消費貸風險和利率都低于現(xiàn)金貸B.消費貸有特定消費場景,現(xiàn)金貸不要求消費場景C.二者資金流不同,現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人,消費貸資金基本上支付給店鋪或其他消費場所,直接用于支付消費者在消費商品或服務(wù)過程中所需費用D.消費貸可以用于購房,現(xiàn)金貸不能用于購房E.消費貸可以用于消費,現(xiàn)金貸不能用于消費【答案】ABC13、個人貸款營銷中,銀行對社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。A.信貸客戶的分布B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣C.勞動力的素質(zhì)D.社會思潮E.主流理論【答案】ABCD14、關(guān)于國家助學(xué)貸款表述不正確的是()。A.采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式B.學(xué)生所在高校為學(xué)生提供國家的助學(xué)貸款還款擔保C.國家助學(xué)貸款允許用于支付學(xué)費和住宿費,也可用于在校期間的生活費用D.國家以承擔全部利息的方式,對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼E.實行“部分自籌、有效擔保、??顚S煤桶雌趦斶€”的原則【答案】BCD15、以房地產(chǎn)作抵押擔保的個人經(jīng)營貸款,為確保債務(wù)清償,銀行對于抵押物的要求有()。A.易于處置B.價值穩(wěn)定C.易于保管D.變現(xiàn)能力強E.產(chǎn)權(quán)明晰【答案】ABD16、下列屬于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款特點的有()A.審批時限短B.流程線上化C.隨借隨還D.現(xiàn)場簽約E.額度低、期限短【答案】ABC17、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時,“5C”要素分析法中的“5C”包括()。A.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品質(zhì)-CharacterD.資本-CapitalE.擔保-Collateral【答案】BCD18、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定,以商住兩用房名義申請貸款的,以下關(guān)于其適用貸款利率的政策表述正確的有()。A.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍B.按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行C.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定D.按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行E.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍【答案】CD19、其他合作機構(gòu)風險的防控措施包括()。A.深入調(diào)查,選擇講信用.重誠信的合作機構(gòu)B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)C.嚴格執(zhí)行準人退出制度D.有效利用保證金制度E.嚴格執(zhí)行回訪制度【答案】ABCD20、下列銀行業(yè)務(wù)屬于分行的有()。A.處理公共關(guān)系B.與當?shù)匦袠I(yè)合作C.細化總部出臺的營銷制度D.分銷渠道建設(shè)E.建立營銷隊伍【答案】ABCD21、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定,以下有關(guān)目前我國個人商用房貸款利率的政策表述正確的有()。A.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍B.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定C.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍D.個人購買第二套以上商用房要大幅提高利率E.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同次利率的0.85倍【答案】BC22、司法部門查詢個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息時應(yīng)提交的資料包括()。A.查詢經(jīng)辦人員的姓名B.查詢經(jīng)辦人員填寫的個人信用報告司法查詢申請表C.司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信D.查詢經(jīng)辦人員的身份證E.查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件【答案】BC23、關(guān)于個人信用報告中的信息,下列說法正確的是()。A.公安部身份信息核查結(jié)果實時來自于公安部公民信息共享平臺的信息B.個人基本信息不包括客戶的婚姻信息C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息D.非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產(chǎn)狀況的信息E.本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明【答案】ACD24、對于到期一次性還本付息法的說法中,正確的有()。A.到期一次還本付息法又稱期末清償法B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息C.利隨本清D.一般適用于各種期限的固定利率貸款E.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法【答案】ABC25、下列關(guān)于個人貸款利率的表述,正確的有()。A.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況B.貸款利率=利息額/本息之和C.一般來說,貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計息,執(zhí)行原合同利率D.浮動利率是指銀行等金融機構(gòu)規(guī)定的以基準利率為中心,在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率E.貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時,可由借貸雙方按商業(yè)原則確定【答案】ACD大題(共10題)一、根據(jù)以下材料,回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,年利率6%。等額本金方式的利息總額為()元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6%/12=1500(元),第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6%/12=6.25(元),根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6.25)/2X240=180750(元)。二、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房,現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房,每平米價格為1.2萬元,每平米物業(yè)費2元,并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1倍。若申請上述最長年限貸款,采用等額本息還款方式,則劉先生每月還款金額為()元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為:每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中,月利率=4.9%X1.1/12≈0.45%,還款期數(shù)=23X12=276,貸款本金=1.2X90-64.8=43.2(萬元)。所以,每月還款額={[0.45%X(1+0.45%)276]/[(1+0.45%)276-1]}X43.2≈2737(元)。三、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,年利率6%。(1)鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種,兩者相比()。A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較小(2)如果采用等額本息方式還款,每月還款額為()元。(取整數(shù))(填空題)(3)等額本息還款方式的利息總額為()元。(取整數(shù))(填空題)(4)如果采用等額本金方式還款,第二個月還款額為()元。(填空題)(5)等額本金方式的利息總額為()元。(填空題)(6)若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入,她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個月還款額為()元。(填空題)【答案】(1)D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息,月還款中利息逐月遞減,本金逐月遞增;等額本金還貸方式還款金額遞減,月還款中本金保持相同金額,利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于,前者每期還款金額相同,即每月本金加利息總額相同,客戶還貸壓力均衡,但利息負擔相對較多;后者又稱“遞減還款法”,每月還款本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負擔較少。(2)2149【解析】采用等額本息還款法,每月還款的金額(本息和)是相同的。每月還款額=300000×6%/12×(1+6%/12)^240/[(1+6%/12)^240-1]≈2149(元)。(3)215760【解析】由上題可知,總還款額為2149×20×12=515760(元),其利息總額=515760-300000=215760(元)。(4)2743.75【解析】采用等額本金還款法,每月還款本金相同,利息遞減。第二個月還款額為:每月還款本金=貸款本金/還款期數(shù)=300000/(20×12)=1250(元),當月還款利息=(貸款本金-累計已還本金)×月利率=(300000-1250)×6%/12=1493.75(元),當月還款金額=每月還款本金+當月還款利息=1250+1493.75=2743.75(元)。(5)180750【解析】第一個月還款利息=300000×6%/12=1500(元),第二百四十個月還款利息=(300000-1250×239)×6%/12=6.25(元),根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6.25)/2×240=180750(元)。(6)955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個月還款額為80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。四、根據(jù)以下材料,回答73-76題李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,目前從廠家進貨需要首付定金500萬,因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好,擁有市值800萬左右,評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東,且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3~6個月,且以后可能會有不定期資金需求,所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下,將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬?!敬鸢浮?55個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價,也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中,銀行最高可貸出的資金為650X70%=455(萬)。五、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入,她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個月還款額為()元。【答案】955.568年后已還款=1250×8×12=120000(元),李小溪又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個月還款額為80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。六、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房,現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房,每平米價格為1.2萬元,每平米物業(yè)費2元,并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1倍。若申請上述最長年限貸款,采用等額本息還款方式,則劉先生每月還款金額為()元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為:每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中,月利率=4.9%X1.1/12≈0.45%,還款期數(shù)=23X12=276,貸款本金=1.2X90-64.8=43.2(萬元)。所以,每月還款額={[0.45%X(1+0.45%)276]/[(1+0.45%)276-1]}X43.2≈2737(元)。七、A城市為非限購城市,開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目,總建筑面積50萬平方米,其中住房20萬平方米,銷售均價1.2萬元/平方米,商鋪20萬平方米,銷售均價2.4萬元/平方米,公寓(商住兩用房)10萬平方米,銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售,在取得項目商品房預(yù)售許可證之后,開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請,銀行通過樓盤準入流程,對樓盤進行了準入。(1)銀行對該項目最多可發(fā)放()億元按揭貸款。A.53.1B.90C.51.3D.50.7(2)對商用房項目樓盤準入調(diào)查時,應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括()。A.項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B.開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C.項目銷售比例D.項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E.后續(xù)運營安排(3)對商業(yè)用房進行價格評估時,主要運用()的評估方法?!敬鸢浮浚?)A【解析】在不實施"限購"措施的城市,居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款,原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點,故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80%=19.2(億元);個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50%=24(億元);所購商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過所購商用房價值的55%,故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55%=9.9(億元)。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2+24+9.9=53.1(億元)按揭貸款。(2)BCDE【解析】商用房貸款中,銀行應(yīng)加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平;已開發(fā)項目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況;項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預(yù)測等。(3)C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn),如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等;成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價;收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn),如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等,它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益,只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。(4)ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請,填寫借款申請表,并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明(戶口簿或其他有效居住證明)、婚姻狀況證明(結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等)原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料,包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的,須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商用房為二手房的,須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的,須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估,須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。八、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入,她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個月還款額為()元?!敬鸢浮?55.568年后已還款=1250×8×12=120000(元),李小溪又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個月還款額為80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。九、張莉打算采用個人汽車消費貸款的

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