標(biāo)準(zhǔn)文案標(biāo)準(zhǔn)文案大全大全——#—合規(guī)管理基礎(chǔ)知識(shí)第一章《合規(guī)與銀行合規(guī)部門》簡(jiǎn)介2003年10月，巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“巴塞爾委員會(huì)）就銀行合規(guī)問(wèn)題發(fā)布了題為《銀行的合規(guī)職能》□《Thecompliancefunctioninbank》）的文件，在世界范圍內(nèi)廣泛征求各方面意見(jiàn)。經(jīng)過(guò)歷時(shí)一年半的征求意見(jiàn)和反復(fù)修改，巴塞爾委員會(huì)終于在 2005年5月正式發(fā)布了《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》（《Complianceandthecompliancefunctioninbanks》）（以下簡(jiǎn)稱“《文件》 ”）?！段募肥紫瓤隙撕弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)作為一項(xiàng)日趨重要并且高度獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理職能而存在， 其次界定了合規(guī)管理的內(nèi)涵， 然后明確了董事會(huì)和高級(jí)管理層的合規(guī)職責(zé)，最后闡述了關(guān)于銀行內(nèi)部合規(guī)職能的組織、結(jié)構(gòu)、作用以及其他相關(guān)問(wèn)題。早在《文件》出臺(tái)之前，以匯豐銀行和花旗銀行為代表的國(guó)際化大銀行就已經(jīng)開(kāi)始創(chuàng)建其合規(guī)工作機(jī)制，至今已經(jīng)頗具規(guī)模。在世界范圍內(nèi)，越來(lái)越多的銀行認(rèn)識(shí)到合規(guī)的重要性并不同程度地開(kāi)展了合規(guī)工作。 《文件》既是對(duì)于國(guó)際領(lǐng)先銀行合規(guī)工作的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，為世界各地銀行提供了銀行合規(guī)工作的基本指引；同時(shí)也明確了國(guó)際銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)展趨勢(shì)，拓寬了銀行監(jiān)管當(dāng)局在銀行是否合規(guī)方面的監(jiān)管視野。

第二章合規(guī)管理的基本內(nèi)涵第二章合規(guī)管理的基本內(nèi)涵對(duì)于大多數(shù)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行而言，盡管“依法合規(guī)”一直是其經(jīng)營(yíng)理念之一，而且事實(shí)上已經(jīng)開(kāi)展了合規(guī)工作，但是“合規(guī)”相對(duì)于銀行其他業(yè)務(wù)仍處在初級(jí)階段。 面對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)逐漸加大合規(guī)監(jiān)管工作的力度以及日益復(fù)雜的國(guó)際金融形勢(shì)， 國(guó)內(nèi)銀行如何拓展合規(guī)工作的廣度和深度顯得日趨緊迫。1998年9月，早在《文件》發(fā)布之前的5年，巴塞爾委員會(huì)在《銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架》中將“合法和合規(guī)性，即合法方面的目標(biāo)”列為銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架的三個(gè)目標(biāo)之一。合法合規(guī)性目標(biāo)要求所有的銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)與法律、法規(guī)、監(jiān)管要求、 銀行政策和程序相符合， 以保護(hù)銀行的權(quán)利和聲譽(yù)。 2005年5月發(fā)布的《文件》 可以視作是對(duì)于合法合規(guī)目標(biāo)的具體闡述，其將合規(guī)進(jìn)一步明確界定為銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)具有的一種獨(dú)立職能，其目的在于管理銀行自身的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。 為了對(duì)于合規(guī)管理有全面客觀的的認(rèn)識(shí)，我們可以結(jié)合《文件》 ，從合規(guī)管理是什么、合規(guī)管理由誰(shuí)做以及合規(guī)管理如何做這三個(gè)方面來(lái)認(rèn)識(shí)合規(guī)管理的基本內(nèi)涵。合規(guī)管理是什么？合規(guī)管理是銀行內(nèi)部所應(yīng)具有的管理自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立職能，根據(jù)《文件》第 1條規(guī)定，“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則（以下統(tǒng)稱“法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”）而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。換言之，合規(guī)管理是指確保銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)遵守“法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”的內(nèi)部職能。從內(nèi)容上看，“法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”包括關(guān)于遵守適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)行為準(zhǔn)則、管理利益沖突、公平對(duì)待消費(fèi)者以及確?？蛻糇稍兊倪m宜性等法律。同時(shí)，還特別包括一些特定領(lǐng)域，如反洗錢和反恐怖融資， 也可能擴(kuò)展至與銀行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)或客戶咨詢相關(guān)的稅收方面的法律。 （文件第4條）從效力淵源來(lái)看，廣義的“法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”具體可以分為四個(gè)個(gè)層面，第一個(gè)宏觀層面是指具有法律效力的法律法規(guī)，而其中在數(shù)量上占主要比例的是監(jiān)管機(jī)關(guān)頒布的監(jiān)管法規(guī)； 第二個(gè)中觀層面是不具有法律強(qiáng)制效力的行業(yè)協(xié)會(huì)的操作準(zhǔn)則和市場(chǎng)慣例等；第三個(gè)微觀層面是銀行內(nèi)部規(guī)范，即銀行在日常經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中將上述外部規(guī)則轉(zhuǎn)換而成的內(nèi)部的具體規(guī)章制度；后一個(gè)層面是道德規(guī)范層面，根據(jù)文件第 5條規(guī)定，“法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”不僅包括那些具有法律約束力的文件，還包括更廣義的誠(chéng)實(shí)守信等道德準(zhǔn)則。因此，完整的合規(guī)管理定義是指銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)具有獨(dú)立職能， 以確保銀行及其員工必須遵守外部法律法規(guī)和行業(yè)慣例、內(nèi)部規(guī)范以及行業(yè)操守等。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的違規(guī)成本包括三種， 一是監(jiān)管當(dāng)局對(duì)于違規(guī)銀行（包括銀行員工）的監(jiān)管懲罰，主要包括行政責(zé)任和刑事責(zé)任，前者主要包括對(duì)于銀行或者個(gè)人的罰款、業(yè)務(wù)市場(chǎng)強(qiáng)制退出或者從業(yè)資格取消，后者主要是針對(duì)責(zé)任人的刑事處罰。二是市場(chǎng)對(duì)于違規(guī)銀行的負(fù)面評(píng)價(jià)，主要包括違規(guī)者的市場(chǎng)聲譽(yù)貶損、信用評(píng)級(jí)下降、違規(guī)銀行股票市值下跌、客戶群的退出以及行業(yè)協(xié)會(huì)自律性懲戒措施等。三是經(jīng)濟(jì)損失，指違規(guī)銀行由于上述兩種原因以外的原因遭受的經(jīng)濟(jì)損失， 主要指銀行違規(guī)經(jīng)營(yíng)造成的業(yè)務(wù)損失，比如違規(guī)放款造成的呆壞帳損失，違規(guī)開(kāi)辦公司造成的損失，違規(guī)進(jìn)行金融衍生產(chǎn)品交易造成的損失（巴林銀行倒閉是這類損失的典型例證）等。值得注意的是， 合規(guī)管理是特指管理銀行自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的職能，即對(duì)于身處同一監(jiān)管和法制環(huán)境中的不同銀行來(lái)說(shuō)，其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是不一樣的，原因是不同銀行有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，經(jīng)營(yíng)不同的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，擁有不同素質(zhì)的銀行人員，實(shí)施不同的業(yè)務(wù)操作流因此，程，具備不同的內(nèi)部控制體系， 最終產(chǎn)生不同的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。因此，從銀行自身實(shí)際出發(fā)是合規(guī)的基本理念之一。合規(guī)管理由誰(shuí)做?正如《文件》導(dǎo)言所述，合規(guī)管理并不只是專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，合規(guī)與銀行內(nèi)部的每一位員工都相關(guān)，應(yīng)被視為銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和企業(yè)文化的重要組成部分。 合規(guī)管理具體通過(guò)以下三個(gè)層面的銀行內(nèi)部主體予以落實(shí)：董事會(huì)《文件》共有十條原則，第一條就明確了董事會(huì)對(duì)于合規(guī)的職責(zé)：銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。董事會(huì)應(yīng)該審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文件。董事會(huì)或董事會(huì)下設(shè)的委員會(huì)應(yīng)該對(duì)銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況每年至少進(jìn)行一次評(píng)估。 銀行董事會(huì)應(yīng)在全行推行誠(chéng)信與正直的價(jià)值觀念，只有這樣，銀行的合規(guī)政策才能得以有效實(shí)施。遵循適用法律、規(guī)則和準(zhǔn)則應(yīng)視為實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)的一條基本途徑。與其他類別的風(fēng)險(xiǎn)一樣，董事會(huì)有責(zé)任確保銀行制定適當(dāng)政策以有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。 董事會(huì)還應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施， 包括確保合規(guī)問(wèn)題都由高級(jí)管理層在合規(guī)部門的協(xié)助下得到迅速有效的解決。當(dāng)然，董事會(huì)也可能將這些任務(wù)委托給適當(dāng)?shù)亩聲?huì)下設(shè)的委員會(huì)（如審計(jì)委員會(huì)） 。高級(jí)管理層《文件》 的第二條和第三條原則明確了銀行高級(jí)管理層有效

管理銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的的職責(zé)：銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定和傳達(dá)合管理銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的的職責(zé)：銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定和傳達(dá)合規(guī)政策，確保該合規(guī)政策得以遵守，并向董事會(huì)報(bào)告銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定一份書(shū)面的合規(guī)政策。該合規(guī)政策應(yīng)包含管理層和員工應(yīng)遵守的基本原則， 并要說(shuō)明全行上下用以識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序。 區(qū)分全體員工都要遵守的一般性準(zhǔn)則與只適用于特定員工群體的規(guī)則， 將有助于增加政策的清晰度和透明度。高級(jí)管理層有職責(zé)確保合規(guī)政策得以遵守，包括發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題時(shí)采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救方法或懲戒措施。業(yè)務(wù)部門、合規(guī)部門以及審計(jì)部門通常而言，高級(jí)管理層確立的合規(guī)政策和合規(guī)職能具體分解至業(yè)務(wù)部門、合規(guī)部門以及審計(jì)部門予以落實(shí)。由于上述三類部門是銀行內(nèi)部處理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中循序漸進(jìn)的三個(gè)關(guān)口， 因此三個(gè)部門的具體職責(zé)也就各不相同。首先，業(yè)務(wù)部門是合規(guī)執(zhí)行部門，因?yàn)槠涫钱a(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的部門，判斷一個(gè)銀行是否合規(guī)的主要標(biāo)準(zhǔn)在于業(yè)務(wù)部門是否嚴(yán)格合規(guī)經(jīng)營(yíng)；其次，合規(guī)部門是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一歸口管理部門，即牽頭組織全行規(guī)章制度的系統(tǒng)建設(shè)，審查業(yè)務(wù)部門規(guī)章制度的合法合規(guī)性，為業(yè)務(wù)部門提供合規(guī)信息，敦促業(yè)務(wù)部門將合規(guī)信息有效融入日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)；最后，審計(jì)部門是合規(guī)監(jiān)督部門， 監(jiān)督業(yè)務(wù)部門有無(wú)按照合規(guī)部門要求合規(guī)經(jīng)營(yíng)。實(shí)踐中，大多數(shù)人容易將一個(gè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)誤解為僅是合規(guī)部門的職責(zé)，其實(shí)合規(guī)部門只是銀行合規(guī)工作歸口管理部門，而銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)則是銀行全體員工的職責(zé)， 業(yè)務(wù)部門是否切實(shí)按照合規(guī)部門要求執(zhí)行尤為重要。合規(guī)管理如何做？由上可知，落實(shí)銀行合規(guī)職能的關(guān)鍵部門在于承前啟后的合規(guī)部門，為了確保合規(guī)職能得以切實(shí)有效地實(shí)現(xiàn)，合規(guī)部門開(kāi)展的合規(guī)工作一般具有以下特點(diǎn)：（1）獨(dú)立性銀行的合規(guī)職能應(yīng)當(dāng)在銀行享有正式地位， 這點(diǎn)最好能在董事會(huì)批準(zhǔn)載明合規(guī)職能的地位、 權(quán)威和獨(dú)立性的章程或者其他正式文件中得以實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，銀行的合規(guī)職能應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，具體包括獨(dú)立的報(bào)告線路、獨(dú)立的調(diào)查權(quán)力、獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的績(jī)效考核以及合規(guī)責(zé)任人員不應(yīng)是業(yè)務(wù)人員。（2）預(yù)警性銀行合規(guī)職能的作用是判定、 評(píng)估和檢測(cè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并就上述風(fēng)險(xiǎn)向高級(jí)管理層和董事會(huì)提出咨詢和報(bào)告。同時(shí)，通過(guò)系統(tǒng)的合規(guī)措施和合規(guī)程序，在事前識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，從而最大限度地減少違規(guī)行為實(shí)際發(fā)生的可能性。（3）建設(shè)性

制定和完合規(guī)工作的重點(diǎn)是通過(guò)建立有效的合規(guī)工作機(jī)制，善內(nèi)部規(guī)章制度并使之系統(tǒng)化，同時(shí)使其符合外部法律法規(guī)，實(shí)制定和完現(xiàn)內(nèi)部規(guī)章制度體系的合規(guī)性和完善性。（4）動(dòng)態(tài)性。合規(guī)工作是沒(méi)有終點(diǎn)的一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，因?yàn)橥獠糠森h(huán)境在不斷變化，業(yè)務(wù)產(chǎn)品在不斷變化，銀行員工在不斷更新，因此合規(guī)工作皆須根據(jù)上述變化作出實(shí)時(shí)的反應(yīng)和調(diào)整，定期檢查合規(guī)機(jī)制是否能夠管理最新的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并且不斷加強(qiáng)合規(guī)宣傳和合規(guī)培訓(xùn)。第三章合規(guī)管理的必要性第三章合規(guī)管理的必要性3.13.1合規(guī)工作是銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分巴塞爾委員會(huì)文件已經(jīng)明確規(guī)定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)十分重要而且高度獨(dú)立的職能，是現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要重要而且高度獨(dú)立的職能，是現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。合規(guī)工作是銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的有力保障合規(guī)工作的宗旨在于建立一套行之有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作機(jī)制， 確保商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理始終符合法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，并最終在銀行內(nèi)部形成一種守法合規(guī)的企業(yè)文化。合規(guī)工作是銀行應(yīng)對(duì)全面監(jiān)管的重要基礎(chǔ)銀行是關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重要行業(yè)，面對(duì)多層次、全方位的監(jiān)管，而且監(jiān)管環(huán)境將會(huì)不斷嚴(yán)格、日趨完善，因此需要銀行內(nèi)部建立統(tǒng)一有效的合規(guī)工作機(jī)制，以符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。3.4合規(guī)工作是避免銀行違規(guī)而遭受監(jiān)管懲罰和經(jīng)濟(jì)損失的必備條件隨著市場(chǎng)環(huán)境的逐漸完善、監(jiān)管環(huán)境的日趨嚴(yán)格，商業(yè)銀行的違規(guī)成本將不斷上升，為了最大限度地避免違規(guī)損失，商業(yè)銀行必須開(kāi)展合規(guī)工作。 以下銀行違規(guī)案例所帶來(lái)的慘重?fù)p失為各家商業(yè)銀行提供了現(xiàn)實(shí)的反面教材。銀行違規(guī)案例1——巴林銀行1995年2監(jiān)管，而且監(jiān)管環(huán)境將會(huì)不斷嚴(yán)格、日趨完善，因此需要銀行內(nèi)部建立統(tǒng)一有效的合規(guī)工作機(jī)制，以符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。3.4合規(guī)工作是避免銀行違規(guī)而遭受監(jiān)管懲罰和經(jīng)濟(jì)損失的必備條件隨著市場(chǎng)環(huán)境的逐漸完善、監(jiān)管環(huán)境的日趨嚴(yán)格，商業(yè)銀行的違規(guī)成本將不斷上升，為了最大限度地避免違規(guī)損失，商業(yè)銀行必須開(kāi)展合規(guī)工作。 以下銀行違規(guī)案例所帶來(lái)的慘重?fù)p失為各家商業(yè)銀行提供了現(xiàn)實(shí)的反面教材。銀行違規(guī)案例1——巴林銀行1995年2月27日，具有233年歷史、在全球范圍內(nèi)掌管 270多億英鎊的英國(guó)巴林銀行宣告破產(chǎn)。主要原因是巴林銀行違反監(jiān)管規(guī)定沒(méi)有將交易與清算業(yè)務(wù)分開(kāi)，交易員里森既作為首席交易員，又負(fù)責(zé)其交易的清算工作。里森對(duì)于備用帳號(hào)使用后的惡性循環(huán)使公司的損失越來(lái)越大，最后造成損失超過(guò)10億美元，是巴林銀行全部資本及儲(chǔ)備金的1．2倍。銀行違規(guī)案例2——花旗銀行東京分行2004年9月17日，日本金融廳下令花旗集團(tuán)關(guān)閉其在日本的私人銀行業(yè)務(wù)，從9的私人銀行業(yè)務(wù)，從9月29日起，花旗銀行的東京丸山、名古44家支行的營(yíng)業(yè)許可證屋、大阪和福岡支行停業(yè)一年。同時(shí)，這也將于 2005年9月30日被吊銷。日本金融廳稱，之所以作出這

一決定，是因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)花旗銀行的這4家支行存在大量的違法行為，并有嚴(yán)重的違規(guī)操作行為。隨后日本財(cái)務(wù)省又宣布將從9一決定，是因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)花旗銀行的這4家支行存在大量的違法行為，并有嚴(yán)重的違規(guī)操作行為。隨后日本財(cái)務(wù)省又宣布將從9月29此項(xiàng)禁令的有效日起禁止花旗東京分支機(jī)構(gòu)參與日本國(guó)債拍賣，此項(xiàng)禁令的有效期將持續(xù)到花旗銀行根據(jù)監(jiān)管規(guī)則改善管理模式為止。銀行違規(guī)案例3——中國(guó)銀行紐約分行2002年1月，中國(guó)銀行紐約分行被美國(guó)財(cái)政部貨幣監(jiān)理署和中國(guó)人民銀行罰款銀行違規(guī)案例3——中國(guó)銀行紐約分行2002年1月，中國(guó)銀行紐約分行被美國(guó)財(cái)政部貨幣監(jiān)理署和中國(guó)人民銀行罰款2000萬(wàn)美元，主要原因是中國(guó)銀行紐約分行原管理層違規(guī)經(jīng)營(yíng)。中國(guó)銀行香港分行原本打算在美國(guó)和香港兩地同步上市，但由于中國(guó)銀行紐約分行爆發(fā)違規(guī)貸款丑聞，被美此事件嚴(yán)重影響了中國(guó)銀國(guó)財(cái)政部貨幣監(jiān)理署調(diào)查并受到處罰，此事件嚴(yán)重影響了中國(guó)銀行的國(guó)際形象。為避免全球招股失敗，中銀香港放棄了在美國(guó)的上市計(jì)劃，僅在香港聯(lián)交所上市。第四章 國(guó)外銀行合規(guī)管理實(shí)踐合規(guī)工作的重要理念之一是從銀行的實(shí)際情況出發(fā)， 制定適合于銀行本身的合規(guī)政策和工作體制。具體而言，每個(gè)銀行的監(jiān)管環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)偏好、企業(yè)文化以及合規(guī)基礎(chǔ)等都不盡相同，因而每個(gè)銀行的合規(guī)工作體制都是有所區(qū)別的。但是，就合規(guī)管理是一種獨(dú)立的銀行內(nèi)部職能而言， 銀行合規(guī)工作在一些主要方面已經(jīng)形成世界范圍內(nèi)較為通行的做法， 而其中的核心理念就是保持合規(guī)管理的獨(dú)立性，以充分發(fā)揮合規(guī)職能的作用。組織架構(gòu)（1）合規(guī)部門與董事會(huì)和高級(jí)管理層的關(guān)系。首先，董事會(huì)下設(shè)合規(guī)委員會(huì)或者具有合規(guī)事項(xiàng)決策職能的獨(dú)立委員會(huì)，合規(guī)部門具有向上述委員會(huì)直接報(bào)告的獨(dú)立權(quán)力。其次，合規(guī)部門與其他部門平行，由高級(jí)管理層直接管理。（2）合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系。首先，合規(guī)部門和業(yè)務(wù)部門職責(zé)應(yīng)當(dāng)明確劃分、相互獨(dú)立。其次，合規(guī)部門自身設(shè)置分為集中和分散兩大模式，前者指所有合規(guī)人員集中辦公， 后者指合規(guī)人員分散派駐到各個(gè)業(yè)務(wù)部門辦公。再次，分散模式根據(jù)合規(guī)人員的獨(dú)立性又可以分為兩種，其一，合規(guī)人員具有獨(dú)立性，向合規(guī)部門報(bào)告；其二，合規(guī)人員不具有完全獨(dú)立性，是隸屬于業(yè)務(wù)部門、但同時(shí)向合規(guī)部門報(bào)告的兼職合規(guī)員。（3）總部合規(guī)部門與分支機(jī)構(gòu)合規(guī)部門的關(guān)系。為了保持合規(guī)職能的獨(dú)立性，有效確保分支機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，合規(guī)工作實(shí)施垂直管理， 即分支機(jī)構(gòu)合規(guī)人員直接向上一級(jí)合規(guī)人員負(fù)責(zé)和報(bào)告直至總部合規(guī)部門。職責(zé)范圍根據(jù)《文件》規(guī)定，合規(guī)部門的職責(zé)范圍主要包括：主動(dòng)識(shí)

別并評(píng)估同銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；向管理