家庭理財打算方案模板篇一：個人理財打算的模版家庭理財打算書成績：XXXXXXxxx名目軀體安康，職業(yè)全然穩(wěn)固。盡管收入不算太高，但預期每一年都會有所增加，且退體后的全然生活費用是有保障的。您妻子目前的月收入看來明顯要高于您，但因她在民營律師事務所從事行政治理工作，用您的話來講，盡管目前看來工作還算穩(wěn)固，可以后收入增加并非抱太高的預期，因此您對她以后的養(yǎng)老問題特地關(guān)切。您沒有明確告知我您小孩的具體情形，假設是從您家庭年度支出表上為3歲吧。從您理財需求的三個目的〔為妻子養(yǎng)老、為家人醫(yī)療和為小孩以后的教育作預備〕來看，您真是一名疼愛妻子、關(guān)切小孩的好丈夫、好父親！雖為軍人，但“說句內(nèi)心話，我也很想家〞，如此的俠骨柔長，令人感佩。從案例中您的自述來看，您的家庭正處在穩(wěn)固開展時期。之前您和妻子已經(jīng)通過辛勤工作，積存了必定的經(jīng)濟根底，家庭正處于財寶積存時期。我留意到：您的家庭已經(jīng)擁有了單位分派的全然自有住房，生活無欠債，銀行按期、活期存款及債券投資占據(jù)了可用資產(chǎn)的絕大局部，這些資產(chǎn)平安性良好，為以后投資奠定了根底。生活需要打算，財寶需要打理，你不睬財，財不睬你。在現(xiàn)今社會從傳統(tǒng)儲蓄型向投資理財時期轉(zhuǎn)型的進程中，順應潮流，踴躍投資，科學理財，才會擁有驚奇的明天。下面我盡力對您的家庭財務及收支情形等作一個詳盡的分析。在此根底上，我將提出一套可供參考的理財建議，期望能為您的家庭以后提高生活質(zhì)量帶來幫助。二、資產(chǎn)欠債情形表1：家庭資產(chǎn)欠債表〔單位：元〕1：家庭可變現(xiàn)資產(chǎn)散布圖您的家庭屬于無欠債家庭，流淌性尚好的可變現(xiàn)資產(chǎn)〔注：債券及按期存款的保值、變現(xiàn)力氣仍是相對較強的〕占總資產(chǎn)〔因本案例中未給82但太偏重于平安性、流淌性，保守有余，進取缺乏，需要改善，也為咱們下一步制定投資理財打算供給了條件。三、家庭收支情形表2：家庭月度稅后收支表〔單位：元〕2：年度收支示用意10000前家庭年收入應當是73600元，年度開支為24000元，收支相抵，目前每330049600流淌性比率分析/30000/XX15資產(chǎn)的流淌性是指資產(chǎn)的快速變現(xiàn)力氣。在本案例中，因您的家庭無欠債，流淌性比率反映的是您家庭的“現(xiàn)金與活期存款〞與“每一個月支出〞之比。財務治理中的流淌性比率要求一樣視企業(yè)或家庭或個人的具體情形不同而有所不同。由于流淌性資產(chǎn)的收益一樣較低，關(guān)于像您如此工作穩(wěn)固、收入有保障的家庭來講，資產(chǎn)的流淌性比率能夠相對低些，從而能夠?qū)⒏嗟馁Y金用于像股票、基金等資本產(chǎn)品的投資，以期取得更高的收益。目前您家庭的流淌性比率為15，說明您的流淌性資產(chǎn)能夠知足15個月以上的家庭開支，遠遠高于適用水平，因此接下來我將著重為您提出對資本市場投資的建議。四、家庭保障情形表3：家庭保障情形本人妻子商業(yè)保險其他保障軍隊已為軍人安排醫(yī)療保險社保三項〔失業(yè)、大病醫(yī)療、退療養(yǎng)老〕從成熟家庭的保障情形看，一樣建議年度保險費支出占投保人年收1020%，您在案例中有提到：家庭預付保險費金額為10000元，占年度總收入的%。而您和妻子所在單位又別離為你們安排了軍人醫(yī)療保險及社保三項，故我個人偏向性以為：您家庭的保障情形與您家庭的收入狀況已全然上相適應。五、情形小結(jié)通過上述分析能夠看出，您家庭的財務狀況和收支情形相對穩(wěn)固，家庭的保障情形也相對良好，且無欠債之憂。但家庭資產(chǎn)配置中銀行儲蓄及債券投資所占比重太高，沒有股票、基金等資本市場投資，整個家庭的財務治理過于保守。而過份追求資產(chǎn)的平安性、流淌性，往往致使投資收益率低，阻礙收入預期，并制約以后生活質(zhì)量的提高。您和妻子都還年輕，以后小孩教育等開支都需要未雨綢繆。我的建議是：要充分利用目前證券市場的大牛市趨勢，盡快調(diào)整資產(chǎn)構(gòu)造，適度投資股票、基金等資本市場，以實現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長期保值、增值的理財目標。家庭理財方案作為一個長期的理財打算，有必要先說明一下目前中國的通脹情形，并結(jié)合您家庭的具體情形作分析。一、通脹壓力值得關(guān)注。據(jù)國家統(tǒng)計局公布：今年上半年居民消費品價錢指數(shù)(CPI)上漲加速，同比增加%；7月份受農(nóng)產(chǎn)品價錢上漲拉動，CPI漲幅更是高達%，抵達十年來的最高值。盡管最近政府大幅下調(diào)了儲蓄利息稅，并在年內(nèi)兩次加息，但扣除利息稅后的實際利率照舊低于通脹水平。在可預期的一段時刻內(nèi)，這種情形難以全然轉(zhuǎn)變。二、家庭收入增加可期。據(jù)統(tǒng)計：近四年來，扣除價錢因素，我國職工收入年均增加超過12%。基于您對自己及妻子以后收入增加預期的描10%。3、小孩教育費用大致估算。您目前沒有教育費支出，假設小孩此3篇二：家庭理財打算報告書家庭理財打算報告書一、家庭情形背景分析〔一〕家庭簡況小王與小李剛成婚，兩人年齡均為28歲，目前小王和小李家庭收入穩(wěn)固，有一套婚房，系兩邊父母出資購置，已全款付清，無貸款。屋子在市中心，二環(huán)之內(nèi)，兩室一廳，90平米。〔二〕家庭財務狀況簡介兩人每一個月合計工資8000元，每一年年關(guān)獎合計30000元。另外兩人銀行存款上有活期存款5萬元，系成婚收的禮金。二、理財目標以后1年內(nèi)考慮生第一個小孩?？紤]以后家庭人口會有所增加，會有父母幫助帶小孩。打算近五年內(nèi)換一套三居室或四居室的大房。為了能以后帶小孩出行更便利，考慮以后買一輛小轎車代步。積存家庭積蓄，預備子女教育經(jīng)費。期望在年老退休以后，兩人每一個月有必定的生活費用保障，不依賴子女安度晚年。三、理財打算的制定前言：我所負責的是小孩誕生以后的各項開支費用、教育費用。以下是我的報告書。小孩教育和培育費用，能夠說是一個家庭最為剛性的需求，從小孩呱呱墜地開場就要著手預備，其中學費支出彈性特地大孩4〔一〕學費支出〔1〕幼兒園時期600示范幼500300270240為500*12=6000〔2〕義務教育時期免收雜費，只收取講義費和作業(yè)本費，具體為小學1-2年級每學753-695元，初中每學期每人17090元。那么小學675*2*2+95*2*4=1060元，初中3年所需費用為170*2*3+90=1110元。〔3〕高中時期收費標準規(guī)定，高中指令性方案生學費實行“生政策、老生老方式〞，對XX年秋季入學的學生按現(xiàn)標準實行，示范高中指令生學費每學期每人675元，一樣高中470元。中心城區(qū)三限生(省級重點、示范)每學期每人是4000元，城區(qū)是3500元;(市級重點、示范)中心城區(qū)的三限生每學期每人3000元，城區(qū)2500元;一樣高中中心城區(qū)XX元，城區(qū)1500元。假定該家庭選擇的是省級重點示4000*2*3=24000〔4〕大學時期各專業(yè)往年學費標準一樣為4500-5850元/人年，藝術(shù)類(播音與主持藝術(shù)、演出)專業(yè)學費標準為9000元/人年。軟件工程、空間信5850/人年，第三、四學年按辦學本錢收費，標準為15000元/人年。住宿費為每人每一年500元—1500元左右。假定該家庭選擇的是一般專業(yè)，那么大學四年所需5175*4+1000*4=24700〔二〕培訓費及其他資料支出〔三〕醫(yī)療費〔四〕食物費〔五〕衣物費〔六〕其他〔七〕共計輕松理財，卓越浦發(fā)個人理財打算報告PERSONALFINANCIALPLANNINGREPORT陳璋柏伊菁趙國京XX7目錄?????????????????2其次局部打算摘要??????????????????????3??????????????????????4第四局部家庭狀況分析和診斷?????????????????7第五局部家庭理財目標????????????????????8????????????????????9第七局部家庭打算建議????????????????????10第八局部理財打算方案以后現(xiàn)金流評估????????????1923第十局部風險提示??????????????????????23第十一局部后續(xù)效勞??????????????????????23第十二局部免責條款??????????????????????24附件局部(附投資產(chǎn)品組合建議書，保險建議書，貸款還款方案書)??????????????????????????25-1-輕松理財,卓越浦發(fā)-2-個人綜合理財打算報告第一局部理財寄語和保密申明一、理財寄語理財是一段歡快的人一輩子享受，也是一種踴躍的處世態(tài)度，更是一個良好的生活適應。在他人都沒想到時，您想得早一點；在他人都想到時，您想得好一點。而理財確實是您生活中這必不行少的一小點，早用、巧用、常常使用這一小點，必定能使您的人一輩子加倍自由、自主、拘束。二、保密申明感謝您到上海浦東開展銀行上海市分行個人理財中心進展詢問，并托付咱們?yōu)槟O計理財打算，咱們愿為您供給全部力所能及的幫助。理財打算是上海浦東開展銀行為客戶供給的理財效勞之一。本理財報告用來幫助您明確財務需求及目標，幫助您對理財事務進展更好地決策。本理財報告是在您供給的資料根底上，并基于通?？山?jīng)受的假設、合理的估量，綜合考慮您的資產(chǎn)欠債狀況、理財目標、現(xiàn)金收支和理財計策而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實情形存有必定的誤差，您供給信息的完整性、真實性將有利于咱們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財方案，供給更好的個人理財效勞。作為我行敬重的客戶，全部信息都由您志愿供給，咱們將為您嚴格保密。上海浦東開展銀行股分第一營業(yè)部-3-輕松理財,卓越浦發(fā)其次局部打算摘要在分析您家庭財務狀況和需求的根底上，結(jié)合分析您生活和職業(yè)特點，咱們?yōu)槟彝ブ贫艘环菰攲嵉睦碡敶蛩?，幫助您更好地打算人一輩子。一、理財家庭理財確實是在金融機構(gòu)理財參謀的幫助下，通過確信家庭的財務目標，制定財務方案，運用各類理財工具，不斷地積存和合理的運用財富，從而實現(xiàn)這些目標的進程。借由家庭理財，您能夠降低或操縱人一輩子中面臨的各類風險，提高生活質(zhì)量和水平。二、理財策略一、積存每一年的家庭盈余，進展踴躍穩(wěn)健的分散投資，為實現(xiàn)其他理財目