初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺參考B卷附答案

單選題（共50題）1、()是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A.遠期外匯交易?B.即期外匯交易?C.貨幣互換?D.利率互換【答案】D2、按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。A.逾期貸款B.正常類貸款C.關(guān)注類貸款D.損失類貸款【答案】D3、貸款審查批準后，銀行和借款人依照（）有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。A.《中華人民共和國公司法》B.《中華人民共和國銀行法》C.《中華人民共和國合同法》D.《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》【答案】C4、（）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】A5、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定壟斷能力，但他們之間又A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全競爭的行業(yè)C.壟斷競爭的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)【答案】C6、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。A.全國聯(lián)行往來B.同地域聯(lián)行往來C.分行轄內(nèi)往來D.支行轄內(nèi)往來【答案】B7、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。A.低負債經(jīng)營B.全負債經(jīng)營C.中負債經(jīng)營D.高負債經(jīng)營【答案】D8、()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)的執(zhí)行機構(gòu)。A.會員大會B.理事會C.常務(wù)理事會D.專業(yè)委員會【答案】B9、下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是()。A.貿(mào)易融資B.貨幣互換C.遠期外匯交易D.利率期貨【答案】A10、股權(quán)投資基金募集所需主要資料不包括（）A.私募備忘錄B.募集推介資料C.盡職調(diào)查資料D.基金條款書【答案】C11、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。A.折價B.等價C.平價D.溢價【答案】A12、個人住房貸款的流程包括（）。A.受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一審查與審批一貸后與檔案管理B.受理和調(diào)查一審查與審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理C.審查與審批一受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理D.審查與審批一簽約和發(fā)放一受理和調(diào)查一貸后與檔案管理【答案】B13、（）不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。A.資產(chǎn)調(diào)查B.單位調(diào)查C.市場調(diào)查D.情感調(diào)查【答案】D14、按照《第三版巴塞爾協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其一級資本不得（）。A.低于800億元B.低于600億元C.高于400億元D.低于400億元【答案】B15、()是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定期間向法院申報票據(jù)權(quán)利。A.公示催告B.提起訴訟C.掛失止付D.背書【答案】A16、下列關(guān)于公司治理的說法中，錯誤的是()。A.銀行股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向銀行投資入股的條件B.為保證董事會的獨立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事C.高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定D.監(jiān)事會中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人【答案】D17、下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述錯誤的是（）。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款【答案】D18、金融市場的主體是()。A.貨幣資金B(yǎng).融資活動的參與者C.金融工具D.金融交易對象【答案】B19、下列有關(guān)票據(jù)行為的表述，正確的是()。A.承兌只適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.匯票的出票人可以是銀行D.保證可以適用于支票【答案】C20、甲與乙約定:若乙考上大學(xué)，甲將其小提琴以1萬元的價格賣給乙。后甲因善意第三人丙而出價甚高，便將A.丙承擔(dān)違約責(zé)任B.甲和丙負連帶責(zé)任C.甲賠償乙所受損失D.丙返還該小提琴【答案】C21、下列（）不是銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。A.誠實信用、守法合規(guī)B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)C.專業(yè)勝任、勤勉盡職D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭【答案】B22、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨之一是（）。A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)管C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益【答案】C23、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。A.授信業(yè)務(wù)B.表外業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】A24、按照股權(quán)投資基金所處生命周期的不同階段，可以將基金信息披露分為（）。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】A25、下列關(guān)于信用卡的表述，錯誤的是()。A.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩B.具有循環(huán)信用額度C.存多少，用多少D.先用后還，改善現(xiàn)金流【答案】C26、標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標志的是（）。A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B.1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)C.1995年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布【答案】C27、為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.4C.5D.6【答案】D28、20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動不斷加大。在這種情況下，銀行風(fēng)險管理進入了()A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段B.負債風(fēng)險管理階段C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段D.全面風(fēng)險管理階段【答案】C29、商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力稱為商業(yè)銀行的（）。A.變現(xiàn)能力B.資產(chǎn)能力C.盈利能力D.流動性【答案】D30、由于債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險是（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】B31、下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說法，不正確的是（）。A.是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一B.再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類C.再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)【答案】C32、《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對于上述“關(guān)系人”的理解，下面選項不正確的是()。A.商業(yè)銀行的長期客戶B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員C.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬D.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司【答案】A33、1997年6月，依托同業(yè)拆借市場的()業(yè)務(wù)獲準開展，同業(yè)拆借市場與票據(jù)市場一起構(gòu)成我國的貨幣市場。A.債券回購B.債券發(fā)行C.資金交易D.票據(jù)匯兌【答案】A34、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為（）。A.零壹拾月零貳拾日B.拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日【答案】A35、（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)B.代保管業(yè)務(wù)C.出租保管箱業(yè)務(wù)D.銀行保函業(yè)務(wù)【答案】A36、()不屬于商業(yè)銀行代銷開放式基金的渠道。A.網(wǎng)點柜臺B.委托三方代銷C.電話銀行D.網(wǎng)上銀行【答案】B37、下列不屬于借記卡功能的是()。A.存取現(xiàn)金B(yǎng).轉(zhuǎn)賬匯款C.儲蓄功能D.刷卡消費【答案】C38、下列對單位外匯存款操作表述正確的是（）。A.境內(nèi)機構(gòu)只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶B.單位開立外匯賬戶不受管制C.境內(nèi)機構(gòu)可以開立兩個經(jīng)常項目外匯賬戶D.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價【答案】A39、根據(jù)《個人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中，正確的是（）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理C.不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算【答案】A40、對于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的單位或個人，采取的相關(guān)處理措施不包括()A.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款【答案】D41、有擔(dān)保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注（）。A.項目進展情況的檢查B.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查C.借款人情況的檢查D.日常走訪企業(yè)【答案】C42、下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過中國人民銀行辦理的是（）。A.全國聯(lián)行往來B.支行轄內(nèi)往來C.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來D.分行轄內(nèi)往來【答案】C43、銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于()。A.偽造、變造金融票證罪B.金融憑證詐騙罪C.民事糾紛D.非法吸收公眾存款罪【答案】A44、()是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。A.風(fēng)險計量B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制【答案】A45、根據(jù)《銀行間債券市場非商業(yè)銀行債務(wù)融資工具管理辦法》，企業(yè)發(fā)行短期融資券應(yīng)在（）登記、托管、結(jié)算。A.上海證券交易所B.深圳證券交易所C.中國銀行間市場交易商協(xié)會D.中央結(jié)算公司【答案】D46、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。A.財務(wù)融資顧問B.財務(wù)制度顧問C.財務(wù)重組顧問D.理財投資顧問【答案】D47、操作風(fēng)險管理工具和手段不包括（）。A.操作風(fēng)險與控制自評估B.關(guān)鍵風(fēng)險指標C.經(jīng)驗值法D.損失數(shù)據(jù)庫【答案】C48、下列關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的說法，錯誤的是（）。A.企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)C.貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)【答案】D49、下面不是合規(guī)管理的目標的是（）。A.實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理B.促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)C.確保依法合規(guī)經(jīng)營D.使銀行的收益最大化【答案】D50、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。A.銀行盈利目標B.合規(guī)風(fēng)險管理計劃C.合規(guī)政策D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源【答案】A多選題（共20題）1、下列關(guān)于信用卡的說法中，不正確的有（）。A.我國發(fā)行銀行一般給予持卡人30?50天的免息期B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支【答案】A2、收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括（），它對資本消耗低，風(fēng)險也易于控制。A.收費收入B.其他中間業(yè)務(wù)收入C.貸款收入D.營業(yè)收入E.投資業(yè)務(wù)收入【答案】AB3、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（）。A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)D.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性【答案】ACD4、保險合同的主體包括（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.保險代理人【答案】ABCD5、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)，說法正確的有（）。A.董事會是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機構(gòu)B.高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石C.監(jiān)事會負責(zé)對銀行承擔(dān)風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價D.“三道防線”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性E.第一道防線負責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估【答案】BCD6、下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法正確的有（）。A.為保證監(jiān)事會的獨立性，監(jiān)事必須是由股東大會選舉的外部監(jiān)事B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人C.監(jiān)事會可以對銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)、會計事務(wù)、董事會濫用職權(quán)的行為進行監(jiān)督D.監(jiān)事會對董事會負責(zé)，負責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策E.監(jiān)事會是與董事會并列的監(jiān)督機關(guān)，代表股東大會行使監(jiān)督職能【答案】C7、下列關(guān)于風(fēng)險管理流程的說法，正確的有()。A.風(fēng)險識別應(yīng)盡可能多地識剮出銀行所面臨的風(fēng)險類剮，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險B.良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則C.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，但?yīng)確保風(fēng)險計量的準確性D.風(fēng)險識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險類別和性質(zhì)E.風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失【答案】ACD8、按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險可分為（）。A.系統(tǒng)性風(fēng)險B.非系統(tǒng)性風(fēng)險C.資產(chǎn)風(fēng)險D.負債風(fēng)險E.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險【答案】CD9、商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有（）。A.票據(jù)貼現(xiàn)B.發(fā)放貸款C.國內(nèi)外結(jié)算D.買賣政府債券E.吸收公眾存款【答案】ABCD10、王某按照某銀行支付的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為（）。A.是偽造金融票證的行為B.是合法的，因為自己在銀行有抵押C.是不合法的D.屬于金融詐騙行為E.屬于洗錢行為【答案】ACD11、以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標的表述，正確的有（）。A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評估程序，至少每半年實施一次D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配E.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)【答案】A12、銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括（）。A.可以為信用證使用的各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)B.可以代理出口商完成出口業(yè)務(wù)C.對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)D.開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任E.為出口商提供打包融資服務(wù)【答案】ACD13、共同犯罪的成立條件有（）。A.必須二人以上B.必須有共同犯罪證據(jù)C.妊須有共同故意D.必須有共同行為E.共同犯罪謀利所得必須分給共犯者共同所有【答案】ACD14、金融市場在一國經(jīng)濟中發(fā)揮看重要作用，其主要功能有（）。A.貨幣