初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理試題模擬資料

單選題（共50題）1、下列不屬于承擔(dān)違約責(zé)任可采取的補救措施的是()。A.減少價款B.更換C.退貨D.支付定金【答案】B2、普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括()。A.提高金融服務(wù)收益率B.提高金融服務(wù)覆蓋率C.提高金融服務(wù)可得性D.提高金融服務(wù)滿意度【答案】A3、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告的是()。A.高級管理層B.薪酬管理委員會C.風(fēng)險控制委員會D.關(guān)聯(lián)交易控制委員會【答案】D4、()是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。A.企業(yè)集團財務(wù)公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.信托投資公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】B5、（2017年真題）當(dāng)前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。A.商業(yè)銀行B.保險公司C.上市公司D.證券公司【答案】A6、()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.操作風(fēng)險B.技術(shù)風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】A7、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)。A.開展宣傳營銷B.抄寫風(fēng)險提示C.口述風(fēng)險提示D.抄寫收益承諾【答案】B8、（2017年真題）客戶風(fēng)險管理的手段除了風(fēng)險預(yù)防，還有（）。A.風(fēng)險控制B.風(fēng)險化解C.風(fēng)險補償D.風(fēng)險消滅【答案】B9、不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入()范疇。A.“流動資金貸款”B.“銀團貸款”C.“財產(chǎn)貸款”D.“固定資產(chǎn)貸款”【答案】D10、大額存單的期限品種不包括()。A.5年B.6個月C.18個月D.7天【答案】D11、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C12、中國銀行業(yè)協(xié)會(CBA)成立于()。A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月【答案】A13、以下說法正確的是（)。A.債券的流動性比現(xiàn)金資產(chǎn)高B.債券的盈利性比貸款高C.債券投資的管理成本較低D.債券投資的管理成本較高【答案】C14、目標(biāo)市場是指銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在()的基礎(chǔ)上將重點開展?fàn)I銷活動的特定細(xì)分市場。A.市場細(xì)B.資源共享C.利益分配D.行業(yè)自律【答案】A15、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)是獨立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會決定。A.董事會B.銀保監(jiān)會C.總經(jīng)理D.監(jiān)事會【答案】A16、（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款A(yù).自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】B17、不良資產(chǎn)定價應(yīng)關(guān)注定價的()、實現(xiàn)的成本和時間。A.可實現(xiàn)性B.永久性C.可持續(xù)性D.短暫性【答案】A18、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C19、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.回購協(xié)議D.銀行承兌匯票【答案】A20、國別風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起，以下哪項不屬于國別風(fēng)險？（）A.匯率風(fēng)險B.經(jīng)濟風(fēng)險C.社會風(fēng)險D.政治風(fēng)險【答案】A21、根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。A.基層主管B.信貸管理C.柜面D.敏感環(huán)節(jié)【答案】D22、（2020年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件C.經(jīng)董事會批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)線條D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告【答案】C23、關(guān)于合規(guī)文化的特點，以下說法錯誤的是（）。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達D.合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心【答案】D24、下列關(guān)于協(xié)議市場與公開市場的說法，正確的是（）。A.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成B.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成C.公開市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過證監(jiān)會掛牌指定方式完成D.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過書面協(xié)議的方式完成【答案】A25、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)的性質(zhì)是()。A.存款人B.信息中介C.結(jié)算機構(gòu)D.貸款人【答案】B26、下列關(guān)于市場風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A.市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險B.市場風(fēng)險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中C.利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險D.市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險【答案】B27、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】A28、信托制度起源于中世紀(jì)末期的()。A.英國B.美國C.法國D.德國【答案】A29、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，錯誤的是（）。A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責(zé)B.協(xié)會會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為董事會C.是全國性非營利社會團體D.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會【答案】B30、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為()元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】C31、金融機構(gòu)購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃的行為都屬于()。A.同業(yè)競爭B.同業(yè)融資C.同業(yè)合作D.同業(yè)投資【答案】D32、()旨在通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評價并改善銀行經(jīng)營活動、風(fēng)險狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進穩(wěn)健發(fā)展。A.合規(guī)文化B.內(nèi)部審計C.外部審計D.風(fēng)險管控【答案】B33、商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括（）。A.存B.貸C.支D.匯【答案】C34、（）是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織構(gòu)架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。A.內(nèi)部環(huán)境B.外部環(huán)境C.內(nèi)部稽核D.公司治理【答案】A35、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A36、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。A.公平性原則B.公正性原則C.公開性原則D.服務(wù)便利性原則【答案】D37、以下國際結(jié)算的方式中，屬于順匯的是（）。A.信用證B.匯款C.托收D.銀行保函【答案】B38、我國貨幣政策的操作目標(biāo)主要是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量【答案】C39、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A40、下列選項中，關(guān)于風(fēng)險的說法不正確的是()。A.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性B.風(fēng)險是損失的可能性C.風(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失D.風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離【答案】C41、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的方式。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A42、以下不屬于我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。A.保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營效率和效果【答案】D43、（）一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】A44、（2018年真題）下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定監(jiān)管措施的是（）。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)C.限制分配紅利和其他收入D.罰款【答案】D45、()是指商業(yè)銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。A.信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.信用風(fēng)險分散C.信用風(fēng)險對沖D.信用風(fēng)險緩釋【答案】D46、對于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】D47、當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。A.低成本策略B.產(chǎn)品差異策略C.專業(yè)化策略D.單一營銷策略【答案】C48、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中M1表示（）。A.廣義貨幣B.狹義貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.準(zhǔn)貨幣【答案】B49、（2020年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類D.關(guān)注類、次級類和可疑類【答案】A50、按照審慎的會計制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸款一般要劃為（）。A.次級類貸款B.損失類貸款C.關(guān)注類貸款D.可疑類貸款【答案】A多選題（共20題）1、下列關(guān)于銀行風(fēng)險的說法，正確的有（）。A.銀行風(fēng)險強調(diào)結(jié)果的不確定性B.銀行風(fēng)險強調(diào)不確定性帶來的不利后果C.風(fēng)險等同于損失本身D.風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念E.風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低【答案】ABD2、根據(jù)《通風(fēng)與空調(diào)工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50243-2002，防排煙系統(tǒng)柔性短管的制作材料必須為（）。A.可燃材料B.不燃材料C.易燃材料D.難燃材料【答案】B3、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法包括()。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移E.風(fēng)險補償【答案】ABCD4、票據(jù)掛失止付的通知對象有()。A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付【答案】ABCD5、2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC6、（2017年真題）股份公司在清算過程中，若公司財產(chǎn)能夠清償公司債務(wù)，則按（）順序進行分配。A.（1）（2）（3）（4）（5）B.（2）（1）（3）（4）（5）C.（3）（2）（1）（4）（5）D.（3）（1）（2）（4）（5）【答案】B7、傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）。A.票據(jù)承兌B.擔(dān)保C.信用證D.貸款承諾E.票據(jù)貼現(xiàn)【答案】ABCD8、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)()的價值觀念。A.市場份額優(yōu)先和效益為輔B.薪酬保密C.倡導(dǎo)合規(guī)D.懲處違規(guī)E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】CD9、綜合化經(jīng)營的主要特點不包括()。A.公司主體規(guī)模大、實力強B.明顯的集團化趨勢C.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)D.各自的具體組織模式相同E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構(gòu)【答案】D10、國有及國有控股的大型商業(yè)銀行是（）。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國人民銀行D.交通銀行E.中國建設(shè)銀行【答案】ABD11、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)的先進的風(fēng)險管理理念和方法包括()。A.全球的風(fēng)險管理體系B.全面的風(fēng)險管理范圍C.全程的風(fēng)險管理過程D.全新的風(fēng)險管理辦法E.全員的風(fēng)險管理文化【答案】ABCD12、回購市場的短期性主要是指()。A.回購期限一般不超過1年B.回購期限一般不超過2年C.回購期限一般不超過3年D.通常為隔夜或5天回購E.通常為隔夜或7天回購【答案】A13、貸款人存在（），銀保監(jiān)會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD14、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一