2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款綜合練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司B.企業(yè)法人C.經(jīng)銷商D.房地產(chǎn)開發(fā)商【答案】D2、通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱是（）。A.市場法B.比較法C.收益法D.成本法【答案】C3、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。A.加強一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)B.進(jìn)一步完善風(fēng)險保證金制度C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任【答案】C4、個人住房貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。A.借款人惡意逃債B.個人征信系統(tǒng)不完善C.借款人信用欺詐D.借款人還款能力降低和還款意愿變化【答案】D5、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。A.軍官證B.居民身份證C.駕駛證D.文職干部證【答案】C6、下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述．錯誤的是()。A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的。由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)【答案】A7、關(guān)于個人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是()。A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計達(dá)到最高授信額度時，還可以再出賬B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進(jìn)度、裝修項目的工程進(jìn)度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算【答案】A8、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。A.1B.2C.3D.4【答案】B9、對個人住房貸款樓盤項目的準(zhǔn)入調(diào)查不包括（）。A.對開發(fā)商競爭對手資信的調(diào)查B.對開發(fā)商資信的調(diào)查C.對項目本身的調(diào)查D.對項目的實地考察【答案】A10、下列關(guān)于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核D.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改【答案】D11、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括（）。A.不按權(quán)限審批貸款B.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款D.貸款超授權(quán)發(fā)放【答案】C12、采用質(zhì)押擔(dān)保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是()。A.土地使用權(quán)B.個人定期儲蓄存單C.國家重點建設(shè)債券D.單位定期存單【答案】A13、加強合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施不包括（）。A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入B.加強一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)C.由經(jīng)銷商.專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金D.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況【答案】B14、下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的說法中錯誤的是（）A.不得向合作機(jī)格自與及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行C.書面合作協(xié)議可以允許非保險公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費D.銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價標(biāo)準(zhǔn)【答案】C15、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應(yīng)采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷?quán)風(fēng)險。A.借款人夫婦出具說明，確認(rèn)前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容C.借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料D.抵押人應(yīng)與實際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款【答案】D16、貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實，形成（）。A.貸前調(diào)查報告B.貸后檢查報告C.審查意見報告D.貸款審批報告【答案】A17、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括（）。A.到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行D.指定專人面談客戶了解信息【答案】C18、下列關(guān)于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核D.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改【答案】D19、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定【答案】D20、下列個人貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料【答案】D21、關(guān)于個人汽車貸款中保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。A.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險C.保險公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】C22、國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。A.36B.12C.18D.24【答案】A23、關(guān)于貸款回收的要求，下列說法錯誤的是（）。A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進(jìn)行還款B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時足額還本付息C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更【答案】D24、從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強對個人貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理非常重要。合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險不包括（）。A.擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空B.注冊資本過低影響還貸能力C.幫借款人出具虛假貸款資料D.偽造借款人貸款資料騙取貸款【答案】B25、某大學(xué)生在校期間申請到了一筆國家助學(xué)貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財政貼息的金額為（）元。A.500B.1000C.1500D.750【答案】B26、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。A.62.5%B.37.5%C.30%D.31.3%【答案】B27、以下關(guān)于個人信用卡的表述正確的是（）。A.商業(yè)銀行個人信用卡透支主要用于消費領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批B.商業(yè)要行個人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域，服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外C.商業(yè)銀行個人信用卡可以用于消費，以及生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域D.商業(yè)銀行個人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域【答案】D28、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請時，對應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。A.1年半B.2年C.1年D.2年半【答案】B29、下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風(fēng)險補償+目標(biāo)利潤B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險加點C.∑(貸款額貸款利率期限)(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入(1-營業(yè)稅及附打口率)D.貸款利率=優(yōu)惠利率(1+系數(shù))【答案】C30、小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計兩年后自己的收入還有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。A.等比累進(jìn)還款法B.等額累進(jìn)還款法C.等額本金還款法D.組合還款法【答案】A31、保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。A.收益現(xiàn)值法B.市場價值法C.現(xiàn)金價值法D.成本法【答案】C32、一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。A.借款人直接提取現(xiàn)金B(yǎng).資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶D.售房人直接提取現(xiàn)金【答案】B33、個人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程為選車—()—客戶提車。A.簽訂購買合同—準(zhǔn)備所需資料—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款B.填寫借款申請書—銀行做資信調(diào)查—銀行審批貸款—繳納首付C.準(zhǔn)備所需資料—簽訂購買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款D.銀行做資信調(diào)查—簽訂借款合同—銀行審批貸款—繳納首付—銀行放款【答案】C34、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應(yīng)采取（）措施防范抵押權(quán)風(fēng)險。A.借款人夫婦出具說明，確認(rèn)前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容C.借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料D.抵押人應(yīng)與實際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款【答案】D35、下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風(fēng)險的是（）。A.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障B.免責(zé)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任C.保證保險的責(zé)任限制制造成風(fēng)險缺口D.一車多貸和虛報車價【答案】D36、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加（）年。A.3B.5C.6D.9【答案】C37、某大學(xué)生在校期間申請到了一筆國家助學(xué)貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財政貼息的金額為（）元。A.500B.1000C.1500D.750【答案】B38、下列關(guān)于個人汽車貸款的表述，錯誤的是（）。A.借款人申請個人汽車貸款，應(yīng)當(dāng)能夠支付規(guī)定的首期付款B.二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限兩年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車C.貸款人發(fā)放個人汽車貸款，應(yīng)考慮到汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況D.汽車價格，對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者【答案】B39、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶D.國有農(nóng)場的職工【答案】A40、根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設(shè)立_____放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）A.前臺與后臺；獨立的B.調(diào)查與審查；專門的C.審貸與放貸；專門的D.審貸與放貸；獨立的【答案】D41、個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時，銀行對抵押物的處理方式不包括（）。A.折價B.變賣C.拍賣D.再抵押【答案】D42、下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述．錯誤的是()。A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的。由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)【答案】A43、個人住房貸款最常用的還款方式是（）。A.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法B.等額本息還款法和等額本金還款法C.一次還本付息法和等額本金還款法D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法【答案】B44、（）為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。A.貸后管理B.誠信申貸C.實貸實付D.審貸分離【答案】C45、2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A.36B.45C.63D.72【答案】B46、會出現(xiàn)名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。A.甲貸乙用B.冒名頂替C.代替審貸D.虛假車行【答案】A47、商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。A.20B.18C.16D.14【答案】B48、房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限，以下選項錯誤的是（）。A.教育、科技用地50年B.工業(yè)用地50年C.旅游、娛樂用地50年D.居住用地70年【答案】C49、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)C.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款【答案】A50、各銀行對可用于作為個人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括（）。A.國家重點建設(shè)債券B.單位定期存單C.金融債券D.活期存折【答案】D多選題（共20題）1、在實施個人貸款風(fēng)險監(jiān)測過程中，充分考慮不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度差異，按照（）的原則進(jìn)行管理。A.差別管理B.動態(tài)管理C.重點關(guān)注D.實時監(jiān)控E.集中管理【答案】ABC2、以下金融機(jī)構(gòu)可以提供汽車貸款的有（）。A.商業(yè)銀行B.城鄉(xiāng)信用社C.獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)D.證券公司E.期貨公司【答案】ABC3、驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（）。A.通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗證收入證明的真實性B.要求借款人提供可靠的證明材料C.通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實性D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性E.對難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實收入水平【答案】ABCD4、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。A.環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素B.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)C.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響D.“5C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）E.對于個人經(jīng)營性貸款，能力往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素【答案】ACD5、關(guān)于國家助學(xué)貸款表述不正確的是（）。A.采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式B.學(xué)生所在高校為學(xué)生提供國家的助學(xué)貸款還款擔(dān)保C.國家助學(xué)貸款允許用于支付學(xué)費和住宿費，也可用于在校期間的生活費用D.國家以承擔(dān)全部利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補貼E.實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則【答案】BCD6、商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證C.供水.供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期D.已通過竣工驗收E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實【答案】ABD7、以下金融機(jī)構(gòu)可以提供汽車貸款的有（）。A.商業(yè)銀行B.城鄉(xiāng)信用社C.獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)D.證券公司E.期貨公司【答案】ABC8、房地產(chǎn)估價委托人目的不同，施行不同的估價方法，但總體上都應(yīng)遵循以下（）原則。A.公平B.合法性C.替代D.最高最佳使用E.估價時限【答案】ABCD9、浙江某地區(qū)的某住宅樓共200戶(每戶按3人計)，每戶均設(shè)有2個衛(wèi)生間(每個衛(wèi)生間內(nèi)均設(shè)有洗臉盆、淋浴器、坐式大便器各一套)，每天定時供應(yīng)熱水3小時，則該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計小時耗熱量最小不應(yīng)小于下列哪項？注：①住宅樓采用的市政自來水水源為地下水；②冷、熱水密度均按1.0kg/L計。()A.1395108kJ/hB.2051630kJ/hC.2790217kJ/hD.4103260kJ/h【答案】A10、在有擔(dān)保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，貸款銀行可以采取的措施有（）。A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值B.更換為其他足值抵押物C.按合同約定或依法提前收回貸款D.重新評估抵押物價值，擇機(jī)處置抵押物【答案】ABCD11、對下列授信業(yè)務(wù)項下的押品，可以采用直接評估方式（）A.低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)B.保證金C.存單D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）E.黃金【答案】ABCD12、對金融機(jī)構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義有()。A.個人貸款業(yè)務(wù)增加了銀行的融資渠道B.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源C.開展個人貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)大了銀行的影響力D.個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險E.個人貸款業(yè)務(wù)可以增加銀行的信譽度【答案】BD13、在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項有（）。A.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進(jìn)行后續(xù)審批B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定C.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密D.確保貸款方案合理E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度【答案】ABCD14、國家助學(xué)貸款實行（）的方式。A.借款人一次申請B.貸款銀行一次審批C.單戶核算D.一次性發(fā)放E.分次發(fā)放【答案】ABC15、個人住房貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（）。A.貸款無拖欠利息B.貸款未到期C.貸款無拖欠本金D.貸款采用分期還款方式E.貸款本期本金已歸還【答案】ABC16、銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可釆取的措施有（）。A.提前收回全部貸款本息B.提前收回部分貸款本息C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物【答案】AB17、個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。A.借款人的貸款抵押物是否完好B.抵押物是否重復(fù)抵押C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)?！敬鸢浮緼BCD18、下列關(guān)于個人抵押授信貸款合同變更的表述，正確的有（）。A.在授信期內(nèi)的，根據(jù)合同的約定變更合同內(nèi)容必須事先征得授信人書面同意的，須事先征得授信人書面同意B.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議C.借款期限調(diào)整時，貸款銀行應(yīng)根據(jù)新計算的分期還款額，審查借款人的還款能力D.貸款銀行需審查申請調(diào)整期限前貸款是否拖欠貸款本息E.貸款期限調(diào)整后累計的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時按原標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行【答案】BCD19、出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，包括（）。A.權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人B.出質(zhì)人是否具有處分有價證券的權(quán)利C.權(quán)利憑證是否符合相關(guān)規(guī)定D.權(quán)利憑證是否到期E.權(quán)利憑證是否已經(jīng)質(zhì)押過【答案】AB20、在對銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析中，宏觀環(huán)境的內(nèi)容包括（）。A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境B.法律環(huán)境C.社會環(huán)境D.技術(shù)環(huán)境E.信貸資金的供求狀況【答案】ABCD大題（共10題）一、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。二、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。若劉某名下無其他負(fù)債，劉某收入至少應(yīng)達(dá)到（）元/月。【答案】5834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。三、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。四、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。五、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。六、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。七、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。其應(yīng)支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。八、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預(yù)售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準(zhǔn)入流程，對樓盤進(jìn)行了準(zhǔn)入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準(zhǔn)入調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進(jìn)行價格評估時，主要運用（）的評估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應(yīng)加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平；已開發(fā)項目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場定位和銷售前景預(yù)測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設(shè)計需要的