鋼貿(mào)企業(yè)融資提供材料鋼貿(mào)企業(yè)融資供應(yīng)材料

鋼貿(mào)企業(yè)融資供應(yīng)材料（以下材料若無(wú)注明，均供應(yīng)復(fù)印件并加蓋

公章及騎縫章）

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢的副本）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、根本戶開(kāi)戶許

可證、公司章程、貸款卡

2、最新驗(yàn)資報(bào)告、如股權(quán)發(fā)生變更，需供應(yīng)相關(guān)的股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議3、法人代表、實(shí)際掌握人、股東及其配偶身份證

4、法人代表、實(shí)際掌握人、股東結(jié)婚證（若未婚或離異需供應(yīng)個(gè)人婚姻狀況

具結(jié)書(shū)（見(jiàn)附件1）

5、法人代表、實(shí)際掌握人履歷表、企業(yè)簡(jiǎn)介（電子版和紙質(zhì)版本）6、企業(yè)連續(xù)兩年的財(cái)務(wù)報(bào)表及附注和最近一期的財(cái)務(wù)月報(bào)表及附注（未審計(jì)

的下方必需有財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、制表人及企業(yè)負(fù)責(zé)人簽字）【說(shuō)明：材料要求

要清晰，財(cái)務(wù)報(bào)表上下勾結(jié)平衡，推理合理。】

7、企業(yè)連續(xù)兩年的審計(jì)報(bào)告（反映真實(shí)狀況）【說(shuō)明：企業(yè)連續(xù)經(jīng)營(yíng)2年，

審計(jì)報(bào)告可以供應(yīng)1年】

8、若企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)未滿三年（對(duì)年對(duì)月），需供應(yīng)（滿三年的）關(guān)聯(lián)企業(yè)營(yíng)

業(yè)執(zhí)照、貸款卡并說(shuō)明狀況（內(nèi)容包括但不限于經(jīng)營(yíng)狀況、年限以及近期融資狀況）（1份即可）

【說(shuō)明：企業(yè)未連續(xù)經(jīng)營(yíng)2年（對(duì)年對(duì)月對(duì)日）必需有背景公司，背景公司好于新企業(yè)，必需持續(xù)經(jīng)營(yíng)2年上（對(duì)年對(duì)月對(duì)日）需供應(yīng)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡及財(cái)務(wù)報(bào)表，背景公司最好也有納稅申報(bào)表】

9、企業(yè)與銀行往來(lái)狀況和近期融資狀況說(shuō)明【說(shuō)明：對(duì)賬單】

10、企業(yè)實(shí)際掌握人財(cái)產(chǎn)清單【說(shuō)明：財(cái)產(chǎn)供應(yīng)房產(chǎn)復(fù)印件、汽車駕駛復(fù)印件】11、擔(dān)保公司供應(yīng)的融資推舉函：（見(jiàn)附件2）、擔(dān)保意見(jiàn)書(shū)（見(jiàn)附件3）12、法人、實(shí)際掌握度個(gè)人征信查詢授權(quán)書(shū)（見(jiàn)附件4）13、前、上年度及本年度近月（包括去年同期）增值稅納稅申報(bào)表

【說(shuō)明：增值稅納稅申報(bào)表應(yīng)納稅銷售額參考根據(jù)銷售額1.5億報(bào)表填

報(bào)，2年1月共3張】

14、上年最終一季度及今年近三個(gè)月銀行非本行帳戶對(duì)帳單（含其它結(jié)算帳

戶）【說(shuō)明：可以供應(yīng)福建省內(nèi)個(gè)人銀行對(duì)賬單】15、前6個(gè)月前三大供給商、下游客戶的購(gòu)貨合同和銷貨合同；16、最近三個(gè)月銷售憑證【說(shuō)明：出庫(kù)單】、最新庫(kù)存余額清單

17、需填寫(xiě)的鋼貿(mào)企業(yè)狀況表電子版（附件5）、主要存貨市場(chǎng)的近三個(gè)月出

庫(kù)流水清單。

說(shuō)明：從1317是銀行審核企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況要求，所供應(yīng)的需表達(dá)對(duì)應(yīng)關(guān)系。貸款額500萬(wàn)以下（490萬(wàn)）20%保證金，敞口392萬(wàn)

利率：根據(jù)基準(zhǔn)利率上浮15%--30%,

貸款方式

1.開(kāi)票，一年一貸，半年一續(xù)

2.流貸，半年／一年

注：

1.現(xiàn)金流量表是否需要

2.背景公司審計(jì)報(bào)表是否需要3.流貸銀行詳細(xì)怎么做？

30%以下），銀行總本錢（

擴(kuò)展閱讀：鋼貿(mào)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)分析及融資對(duì)策億鋼網(wǎng)

鋼貿(mào)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)分析及融資對(duì)策

億鋼網(wǎng)

進(jìn)入21世紀(jì)，我國(guó)鋼鐵業(yè)提速進(jìn)展，201*年實(shí)際產(chǎn)能已達(dá)6.6億噸。與此相比，近幾年全國(guó)鋼材消費(fèi)量的增速明顯低于產(chǎn)量，201*年以來(lái)產(chǎn)量與消費(fèi)量缺口明顯拉大，由此造成短期內(nèi)鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)大面積虧損。201*年1～11月，鋼鐵行業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)812億元，同比下降42.3%。盡管下半年企業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利，但全行業(yè)仍有28%的企業(yè)虧損，虧損總額165億元。主要是由于鋼鐵產(chǎn)能過(guò)剩，產(chǎn)業(yè)集中度不高，產(chǎn)業(yè)構(gòu)造失衡，鐵礦資源嚴(yán)峻依靠進(jìn)口等緣由造成。本文以民營(yíng)鋼材貿(mào)易企業(yè)為立足點(diǎn)，分析對(duì)其信貸投放的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)加強(qiáng)鋼貿(mào)企業(yè)信貸治理提出建議。一、民營(yíng)鋼材貿(mào)易企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析（一）鋼材貿(mào)易模式。目前鋼材貿(mào)易業(yè)務(wù)主要有直供業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、現(xiàn)貨業(yè)務(wù)、期貨業(yè)務(wù)等模式?，F(xiàn)貨業(yè)務(wù)是由貿(mào)易商擔(dān)當(dāng)選購(gòu)責(zé)任形成庫(kù)存，貿(mào)易商自行銷售貨物并由本公司指定倉(cāng)庫(kù)發(fā)貨至客戶指定倉(cāng)庫(kù)的業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)是代理廠方或客戶簽訂選購(gòu)或銷售合同，擔(dān)當(dāng)墊資、

控貨、物流等相應(yīng)的責(zé)任并收取肯定代理費(fèi)用的業(yè)務(wù)。直供業(yè)務(wù)是由貿(mào)易商擔(dān)當(dāng)選購(gòu)、銷售責(zé)任，貨物由廠家倉(cāng)庫(kù)直接發(fā)至客戶指定倉(cāng)庫(kù)的業(yè)務(wù)。期貨業(yè)務(wù)是指貿(mào)易商通過(guò)上海期貨交易所，以繳納肯定比例的保證金獲得合約，通過(guò)買賣合約或合約交割進(jìn)展交易。目前，全國(guó)約有20萬(wàn)家民營(yíng)鋼鐵貿(mào)易企業(yè)，且主要集中在建筑鋼材領(lǐng)域。據(jù)統(tǒng)計(jì)，建筑領(lǐng)域?qū)︿摬牡男枨蠹s占鋼材總需求量的50%。建筑鋼材進(jìn)入壁壘低，需求量巨大，鋼材資源簡(jiǎn)單獵取，使得建筑鋼材貿(mào)易商數(shù)量眾多。（二）現(xiàn)貨業(yè)務(wù)模式下的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

1.庫(kù)存跌價(jià)。民營(yíng)鋼鐵貿(mào)易企業(yè)主要通過(guò)逢低吸納、上漲套利來(lái)獵取利潤(rùn)，為了盡可能提高資金使用效率，現(xiàn)貨貿(mào)易商庫(kù)存鋼材往往占到總資產(chǎn)的70%以上，市場(chǎng)預(yù)期向好時(shí)甚至到達(dá)90%以上，甚至不惜超額舉債囤積鋼材。在金融危機(jī)形勢(shì)下，礦石供給商、鋼鐵生產(chǎn)商、鋼材需

求商比賽不斷，市場(chǎng)不確定因素增加，鋼材價(jià)格波動(dòng)頻繁，庫(kù)存跌價(jià)損失往往成為民營(yíng)鋼鐵貿(mào)易企業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)。201*年以來(lái)我國(guó)鋼材價(jià)格總體呈下降趨勢(shì)，且變動(dòng)非常頻繁，201*年的肯定峰值與肯定低值相差2600元左右。由于鋼材貿(mào)易利潤(rùn)率和集中度低，201*年假如企業(yè)囤積居奇，往往血本無(wú)歸，經(jīng)營(yíng)難以為續(xù)。

2.應(yīng)收賬款增加。在經(jīng)濟(jì)下行或放緩期間，流通環(huán)節(jié)將產(chǎn)生大量的欠款，企業(yè)應(yīng)收賬款增加。鋼材貿(mào)易資金占用大，資金回收期較長(zhǎng)，而鋼材現(xiàn)貨貿(mào)易又普遍實(shí)行了銷售量掛鉤嘉獎(jiǎng)的措施，民營(yíng)鋼材貿(mào)易企業(yè)為了擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，往往對(duì)下一級(jí)銷售商或一又通過(guò)舉債或賒欠進(jìn)展新一輪番通。

3.銷售量削減。鋼筋、線材等民用鋼材市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻低，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常劇烈，而民用鋼材與全社會(huì)固定資產(chǎn)投資聯(lián)系非常親密。當(dāng)前，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)實(shí)體固定資產(chǎn)投資明顯缺乏，國(guó)家4萬(wàn)億元刺激投資又主要集中在道路、橋梁、市政等根底建立工程，市場(chǎng)需求的客戶構(gòu)造具有特別性，只有較大型的民營(yíng)鋼材貿(mào)易企業(yè)才有資金和實(shí)力滿意其大宗需求。因此，相當(dāng)一局部民營(yíng)鋼材貿(mào)易企業(yè)201*年以來(lái)消失了銷售持平或下跌，由于完不成銷售指標(biāo)和無(wú)法取得鋼鐵廠或上一級(jí)代理商賜予的銷售量獎(jiǎng)金，很多民營(yíng)鋼材貿(mào)易企業(yè)將面臨市場(chǎng)淘汰境地。（三）其他貿(mào)易模式下的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

1.直供業(yè)務(wù)。直供業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與現(xiàn)貨貿(mào)易類似，但直供業(yè)務(wù)的在途庫(kù)存與現(xiàn)貨庫(kù)存相比，能最大限度地避開(kāi)民營(yíng)鋼材貿(mào)易企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)及信貸對(duì)策了庫(kù)存跌價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，幫忙銷售商鎖定利潤(rùn)。直供業(yè)務(wù)受貨源、物流、銷售半徑影響，雖然利潤(rùn)空間較小，但在金融危機(jī)狀況下往往樂(lè)于被采納。

2.代理業(yè)務(wù)。鋼材代理商可分為一級(jí)、二級(jí)等多級(jí)代理商，其利潤(rùn)主要來(lái)源于銷售傭金（代理費(fèi)用）和銷售量嘉獎(jiǎng)，風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于銷售量下降因素。但在金融危機(jī)背景下，鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)最大限度地壓低代理商利潤(rùn)，在利益趨動(dòng)下，代理商不滿意于單純的代理業(yè)務(wù)，往往會(huì)同時(shí)囤積存貨并進(jìn)展現(xiàn)貨貿(mào)易。

3.期貨業(yè)務(wù)。201*年3月27日，中國(guó)鋼材期貨在上海期貨交易所正式上市，9月11日完成了第一筆交割“期轉(zhuǎn)現(xiàn)”。鋼材期貨是鋼材貿(mào)易從實(shí)物屬性向金融屬性的衍生產(chǎn)品，貿(mào)易商只需交存7%～12%的保證金，就能夠獲得約10倍的期貨合約，實(shí)現(xiàn)以小博大。同時(shí)，期貨貿(mào)易還能夠

“空買空賣”，進(jìn)展金融衍生產(chǎn)品的炒作，這種乘數(shù)效應(yīng)將極大地增加了貿(mào)易商的時(shí)機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)。（四）民營(yíng)鋼材貿(mào)易企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)1.負(fù)債普遍偏高。民營(yíng)鋼材貿(mào)易企業(yè)往往缺乏行之有效和理性穩(wěn)健的財(cái)務(wù)掌握制度，擴(kuò)張意識(shí)劇烈，經(jīng)營(yíng)盲目擴(kuò)大，普遍存在超力量舉債的現(xiàn)象。有些企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不實(shí)，虛報(bào)資產(chǎn)和收入，瞞報(bào)負(fù)債，不計(jì)提壞賬損失和存款跌價(jià)預(yù)備，存貨結(jié)轉(zhuǎn)方法不合法等，使財(cái)務(wù)資料不能真實(shí)地反映企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，銀行很難從財(cái)務(wù)指標(biāo)上甄別好壞，進(jìn)而掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2.擔(dān)保力量不強(qiáng)。民營(yíng)鋼材貿(mào)易企業(yè)融資以法人保證擔(dān)保、擔(dān)保公司（會(huì)員制）擔(dān)保、非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押、存貨質(zhì)押等擔(dān)保方式為主，保證擔(dān)保的力量較弱，倉(cāng)單質(zhì)押、存貨質(zhì)押在當(dāng)前鋼材價(jià)格急劇波動(dòng)的狀況下，不僅治理難度加大，甚至使戒備線、平倉(cāng)線的治理措施形同虛設(shè)。

3.經(jīng)營(yíng)治理水平較差。除了一些大中型的一級(jí)代理商，大局部民營(yíng)鋼材貿(mào)易企業(yè)規(guī)模較小，營(yíng)運(yùn)力量偏低，經(jīng)營(yíng)受到市場(chǎng)和上層銷售商的雙重?cái)D壓，利潤(rùn)空間非常狹小。公司普遍未能建立現(xiàn)代企業(yè)制度，治理較為粗放。

4.信貸治理難度較大。民營(yíng)鋼材貿(mào)易企業(yè)的資金結(jié)算以銀行承兌匯票和現(xiàn)金為主，商品銷售與貨款回籠的監(jiān)管難度較大，加上上述的財(cái)務(wù)反映不實(shí)、擔(dān)保力量不強(qiáng)等緣由，普遍造成銀企信息不對(duì)稱，信貸治理的有效性缺乏。

二、銀行業(yè)加強(qiáng)民營(yíng)鋼鐵企業(yè)信貸治理的建議（一）信貸投放策略

1.客戶選擇。堅(jiān)持審慎投放、擇優(yōu)介入策略，重點(diǎn)支持大型鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)的一級(jí)代理商和具有區(qū)位競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一級(jí)代理商（省市級(jí)以上），適當(dāng)支持具有產(chǎn)品特異性和產(chǎn)品壟斷優(yōu)勢(shì)代理商，擇優(yōu)支持分銷和物流網(wǎng)絡(luò)健全、市場(chǎng)閱歷豐富、財(cái)務(wù)理性穩(wěn)健、資金實(shí)力強(qiáng)、資信良好的

大中型代理商和直供商，審慎介入資金實(shí)力不強(qiáng)、治理水平較差的二級(jí)及以下代理商和中小型現(xiàn)貨貿(mào)易商。嚴(yán)格掌握民營(yíng)鋼材貿(mào)易信貸客戶從事期貨交易。

2.支持強(qiáng)度。從目前頻繁變化的市場(chǎng)狀況看，銀行對(duì)民營(yíng)鋼鐵貿(mào)易企業(yè)的支持應(yīng)有所克制，必需確保企業(yè)的現(xiàn)金流能夠足額歸還貸款本息，保持企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)安康。依據(jù)國(guó)務(wù)院國(guó)資委統(tǒng)計(jì)評(píng)價(jià)局《201*年企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)值》數(shù)據(jù)，物資批發(fā)行業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率為55.7%以下方

為優(yōu)秀值，筆者認(rèn)為對(duì)大型民營(yíng)鋼材貿(mào)易企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率掌握在50%以下為宜，中小型民營(yíng)鋼材貿(mào)易企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率掌握在40%以下為好。此外，企業(yè)流淌比率、速動(dòng)比率等短期償債指標(biāo)都應(yīng)到達(dá)優(yōu)秀值為佳。

3.信貸品種。為確保信貸資金用于鋼材貿(mào)易，建議對(duì)企業(yè)授信以銀行承兌匯票為主，收款人限定在鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)或上一級(jí)代理商，同時(shí)依據(jù)企業(yè)需要可配套少局部短期流淌資金貸款。4.信貸擔(dān)保。通常狀況下比照各種擔(dān)保方式，金融資產(chǎn)質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押、倉(cāng)單質(zhì)押、擔(dān)保公司擔(dān)保（掌握放大擔(dān)保額度）、其他企業(yè)擔(dān)保的擔(dān)保力量依次降低。鑒于民營(yíng)鋼材貿(mào)易企業(yè)可供抵押資產(chǎn)較少的實(shí)際狀況，除金融資產(chǎn)質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押外，建議對(duì)此類客戶優(yōu)先選用非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押的擔(dān)保方式，對(duì)保管人資質(zhì)進(jìn)展嚴(yán)格的認(rèn)定，在當(dāng)前形勢(shì)下應(yīng)進(jìn)一步降低戒備線（60%以下為宜）、平倉(cāng)線（80％～85%為宜）；適當(dāng)開(kāi)展專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)，盡可能引導(dǎo)客戶以會(huì)員制形式組建專業(yè)擔(dān)保公司，適當(dāng)掌握擔(dān)保放大倍數(shù)（以存入擔(dān)?；?～5倍為宜，擔(dān)?；鸩坏贸樽呋蛸|(zhì)押）；嚴(yán)格掌握保證擔(dān)保，尤其要掌握關(guān)聯(lián)擔(dān)保、相互擔(dān)保、循環(huán)擔(dān)保。（二）信貸風(fēng)險(xiǎn)防控應(yīng)注意“八看”

一看經(jīng)營(yíng)規(guī)模。信貸調(diào)查應(yīng)以現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查為主，重點(diǎn)調(diào)查企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)和庫(kù)存、物流設(shè)施、加工設(shè)備、營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)、從業(yè)人數(shù)、客戶構(gòu)造、資金流量等信息。調(diào)查中應(yīng)通過(guò)核對(duì)銷售記錄和庫(kù)存分戶賬等方式，防止企業(yè)多計(jì)他人存放存貨和謊報(bào)銷售量。

二看經(jīng)營(yíng)模式。重點(diǎn)調(diào)查企業(yè)從事代理業(yè)務(wù)、現(xiàn)貨業(yè)務(wù)、直供業(yè)務(wù)、期貨業(yè)務(wù)的構(gòu)造及占比，對(duì)企業(yè)的代理資質(zhì)及歷年銷售業(yè)績(jī)進(jìn)展核實(shí)，通過(guò)比對(duì)經(jīng)營(yíng)模式和資金實(shí)力，分析企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)力量。三看經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品。重點(diǎn)調(diào)查其經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品是否有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，是否具有獨(dú)特性和壟斷性，市場(chǎng)銷售預(yù)期如何，鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)或上一級(jí)代理商對(duì)其銷售業(yè)績(jī)的獎(jiǎng)懲措施。

四看財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。重點(diǎn)調(diào)查企業(yè)的銀行資金結(jié)算和納稅狀況，通過(guò)貨款回籠、納稅多少與銷售量相佐證，通過(guò)銀行存款、現(xiàn)金、貼現(xiàn)等數(shù)據(jù)分析企業(yè)的資金實(shí)力，通過(guò)調(diào)查企業(yè)的資金結(jié)算是否標(biāo)準(zhǔn)、存貨結(jié)轉(zhuǎn)方法是否得當(dāng)、是否計(jì)提壞賬損失和跌價(jià)預(yù)備等分析其財(cái)務(wù)是否標(biāo)準(zhǔn)穩(wěn)

健，資產(chǎn)負(fù)債、銷售盈利是否真實(shí)反映。對(duì)企業(yè)供應(yīng)的財(cái)務(wù)資料不能偏信盲從，對(duì)存在疑問(wèn)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)務(wù)必查看分賬戶和歷史記錄，在核實(shí)財(cái)務(wù)的根底上，將企業(yè)的報(bào)告期及授信后的償債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、營(yíng)運(yùn)指標(biāo)、成長(zhǎng)性指標(biāo)與行業(yè)可承受值、良好值、優(yōu)秀值等進(jìn)展比擬分析。

五看歷年資信。應(yīng)留意調(diào)查企業(yè)是否存在一個(gè)實(shí)體、多張牌照、多頭融資等狀況，對(duì)存在此類狀況的客戶原則上不應(yīng)介入。對(duì)于的確優(yōu)秀的客戶，應(yīng)對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債、銷售、利潤(rùn)等進(jìn)展勘實(shí)分析。應(yīng)與企業(yè)主和主要治理人員進(jìn)展面談，具體觀看其言行舉止，并留意調(diào)查企業(yè)及企業(yè)主、主要治理人員與銀行、上下游客戶的合作狀況和信用履約狀況，對(duì)存在不良信用、法人面貌不清晰的客戶審慎介入。

六看治理水平?？蛻艚?jīng)理對(duì)企業(yè)的市場(chǎng)定價(jià)和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略要有自己的思索，防止企業(yè)盲目樂(lè)觀，冒險(xiǎn)激進(jìn)。對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)掌握措施和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施