一、概念辨析（每題4分，共16分）1、保險(xiǎn)利益與保險(xiǎn)價(jià)值答：保險(xiǎn)利益是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)標(biāo)的在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的實(shí)際價(jià)值或在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)所具有的實(shí)際價(jià)值。2、風(fēng)險(xiǎn)事故與風(fēng)險(xiǎn)因素答：風(fēng)險(xiǎn)事故指風(fēng)險(xiǎn)由可能變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，以至引起損失的結(jié)果。風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的條件，包括風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，使損失結(jié)果擴(kuò)大的條件。3、權(quán)力代位與物上代位答：權(quán)力代位是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得對(duì)該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。4、溢額再保險(xiǎn)與成數(shù)再保險(xiǎn)答：溢額再保險(xiǎn)是由原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人簽訂合同，對(duì)每一個(gè)危險(xiǎn)單位事先確定一個(gè)由原保險(xiǎn)人承擔(dān)的自留額，而將保險(xiǎn)金額超過(guò)自留額的部分即溢額分給再保險(xiǎn)人承擔(dān)。成數(shù)再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按照約定的比例分給再保險(xiǎn)人的一種再保險(xiǎn)方式。二、不定項(xiàng)選擇題：（每題1分，共15分）1、橋梁因設(shè)計(jì)失誤導(dǎo)致倒塌的風(fēng)險(xiǎn)屬于（B、D）。A.道德風(fēng)險(xiǎn) B.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)C.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)D.純粹風(fēng)險(xiǎn)2.對(duì)發(fā)生頻率低但發(fā)生后帶來(lái)巨大損失的風(fēng)險(xiǎn)，我們應(yīng)采用（D）方法來(lái)處理。A.避免B.預(yù)防C.自留D.保險(xiǎn)3.損失補(bǔ)償?shù)南拗茥l件一般有（A、B、D）A.以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限B.以被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額為限C.以被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)價(jià)值為限D(zhuǎn).以被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益為限4、按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值來(lái)確定保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)是（B）A.定值保險(xiǎn)B.不定值保險(xiǎn)C.定額保險(xiǎn)D.超額保險(xiǎn)5.下列哪些保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后投保人不得解除（A、D）A.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同B.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同C.機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同D.運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同6.我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)（B）書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。A.投保人B.被保險(xiǎn)人C.受益人D.保險(xiǎn)人7.人身意外傷害保險(xiǎn)的費(fèi)率厘訂主要依據(jù)（C、D）A.年齡B.利率C.職業(yè)D.工種8.下列不屬于人壽保險(xiǎn)合同特點(diǎn)的是（A、D）A.是補(bǔ)償性合同B.是給付性合同C.不具有代位求償?shù)暮贤珼.是短期性合同9.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，未告知的事實(shí)對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故（A）A.不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可退還保險(xiǎn)費(fèi)B.不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，不退還保險(xiǎn)費(fèi)C.承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任D.承擔(dān)部分賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任10.健康保險(xiǎn)的特征一般有（A、C、D）A.保險(xiǎn)期限以短期為主B.有90—180天的責(zé)任期規(guī)定C.承保條件嚴(yán)格，有半年觀察期的規(guī)定D.保單是否續(xù)保由保險(xiǎn)人決定11.某律師擔(dān)心由于其工作或過(guò)失給第三者造成損失依法應(yīng)承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任的，他可以投保（B）A.意外傷害保險(xiǎn)B.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)C.公眾責(zé)任保險(xiǎn)D.雇主責(zé)任保險(xiǎn)12.一批倉(cāng)儲(chǔ)貨物在投保時(shí)按市場(chǎng)價(jià)值確定保險(xiǎn)金額5萬(wàn)元，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)市價(jià)跌至4萬(wàn)元，保險(xiǎn)人最多賠（B）A.5萬(wàn)元B.4萬(wàn)元C.1萬(wàn)元D.3萬(wàn)元13.保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)時(shí)，如果按代位求償權(quán)取得第三者的賠償金額超過(guò)他對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償金額，其超過(guò)部分應(yīng)歸（B）所有。A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.第三者D.國(guó)家14.某人向甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司重復(fù)投保，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元、8萬(wàn)元和7萬(wàn)元。如果保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故損失9萬(wàn)元，由于保險(xiǎn)合同約定采用保額比例責(zé)任制分?jǐn)偅约?、乙、丙三家保險(xiǎn)公司應(yīng)分別賠付（B）A.3.2萬(wàn)、2.56萬(wàn)、2.24萬(wàn)B.3.6萬(wàn)、2.88萬(wàn)、2.52萬(wàn)C.3萬(wàn)、3萬(wàn)、3萬(wàn)D.6萬(wàn)、2萬(wàn)、1萬(wàn)15.被保險(xiǎn)人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分別向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)稱為（C）A.共同保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.重復(fù)保險(xiǎn)D.原保險(xiǎn)三、判斷題：（請(qǐng)?jiān)谙铝姓_的說(shuō)法后劃“√”；錯(cuò)誤的說(shuō)法后劃“”。每題1分，共10分）1、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是以保險(xiǎn)人的名義開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的中介人。（×）2﹑在比例再保險(xiǎn)中再保險(xiǎn)人要向原保險(xiǎn)人支付再保險(xiǎn)傭金。（√）3、人身保險(xiǎn)合同要求出險(xiǎn)時(shí)投保人必須有保險(xiǎn)利益才能獲得保險(xiǎn)金給付。（×）4﹑人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是以人與人的關(guān)系來(lái)確定的。（√）5、保險(xiǎn)的基本職能是分散風(fēng)險(xiǎn)和融通資金。（×）6、按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分，風(fēng)險(xiǎn)可分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。（√）7、保險(xiǎn)損失補(bǔ)償?shù)姆绞绞怯赏侗Ｈ诉x擇決定的。（×）8、暫保單在有效期內(nèi)具有正式保險(xiǎn)單的法律效力。（√）9、凡是保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生轉(zhuǎn)讓都必須告知保險(xiǎn)人并需經(jīng)保險(xiǎn)人同意。（×）10、健康保險(xiǎn)通常有半年的觀察期，在觀察期內(nèi)保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。（√）四、簡(jiǎn)述題：（每題6分，共24分）1﹑簡(jiǎn)述保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別。答：（1）保險(xiǎn)是一種互助行為，而儲(chǔ)蓄是一種自助行為。（2）保險(xiǎn)是對(duì)付將來(lái)不確定的支出，而儲(chǔ)蓄是對(duì)付將來(lái)確定的開(kāi)支。（3）保險(xiǎn)將來(lái)的保險(xiǎn)金是否支付取決于保險(xiǎn)事故的發(fā)生，而儲(chǔ)蓄則可獲得確定的本利和。（4）保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)總體對(duì)等，而儲(chǔ)蓄是個(gè)體對(duì)等。2﹑簡(jiǎn)述可保風(fēng)險(xiǎn)的條件。答：（1）風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的；（2）風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性；（3）風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性；（4）風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的；（5）風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致較大損失；（6）風(fēng)險(xiǎn)的損失是可以計(jì)算的。3﹑簡(jiǎn)述投保人、被保險(xiǎn)人與受益人之間的關(guān)系。答：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并負(fù)責(zé)繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或人身受到保險(xiǎn)合同保障，并享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中投保人與被保險(xiǎn)人通常是同一人，且沒(méi)有受益人。而在人身保險(xiǎn)合同中，投保人、被保險(xiǎn)人與受益人有以下關(guān)系：（1）三者為同一人，如某人以自己為被保險(xiǎn)人，投保年金保險(xiǎn)，受益人也是自己。（2）投保人與被保險(xiǎn)人為同一人，指定他人為受益人，如某人以自己為被保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)，指定受益人為自己的兒子。（3）投保人、被保險(xiǎn)人和受益人完全分離，如妻子以自己的先生為被保險(xiǎn)人投保定期壽險(xiǎn)，指定他們共同的孩子為受益人。4﹑簡(jiǎn)述非比例再保險(xiǎn)的具體分保方法。答：非比例再保險(xiǎn)有三種方法：（1）險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)，是指原保險(xiǎn)人對(duì)每一危險(xiǎn)單位的賠款確定一個(gè)自負(fù)責(zé)任額，如果總賠款金額低于自負(fù)責(zé)任額，由原保險(xiǎn)人全部負(fù)擔(dān)，如果總賠款額超出自負(fù)責(zé)任額，多出部分由再保險(xiǎn)分入公司負(fù)擔(dān)。（2）事故超賠再保險(xiǎn)。是指以一次巨災(zāi)事故所發(fā)生的賠款總額為基礎(chǔ)來(lái)計(jì)算原保險(xiǎn)人的自負(fù)責(zé)任額和再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)責(zé)任額。這里關(guān)鍵是如何界定“一次巨災(zāi)事故”。持續(xù)時(shí)間多長(zhǎng)才算一次事故，這都需要明確。一般都以連續(xù)72小時(shí)為一次事故。（3）賠付率超賠再保險(xiǎn)。是指按賠款與保費(fèi)的比例確定自負(fù)責(zé)任和再保險(xiǎn)責(zé)任的一種再保險(xiǎn)方式。再保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方在合同中約定一個(gè)賠付率（賠款與保費(fèi)的比例），在1年內(nèi)，當(dāng)原保險(xiǎn)人的賠付率超過(guò)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，由再保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)超出部分，再保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)的責(zé)任也有一定限額，通常也是以賠付率或金額來(lái)表示。五、案例分析題：（每題7分，共21分）1、王某系桑塔納車(chē)主，于2001年8月7日在保險(xiǎn)公司投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額22萬(wàn)元、第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償限額為20萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限為一年。該車(chē)于次年5月24日通過(guò)南京市工商局舊機(jī)動(dòng)車(chē)輛交易市場(chǎng)將該車(chē)賣(mài)給李某，由于車(chē)管部門(mén)日期限定，當(dāng)日車(chē)輛未能過(guò)戶，直至8月份才過(guò)戶。5月25下午2時(shí)許，李某駕駛該車(chē)由南京開(kāi)往江陰，在312國(guó)道上與另一輛車(chē)相撞，致使該車(chē)駕駛員趙某死亡，車(chē)輛全損。事故經(jīng)交警處理，認(rèn)定李某負(fù)全責(zé)，賠償趙某家屬14.6萬(wàn)元。事故發(fā)生后，王某即向保險(xiǎn)公司報(bào)案并提出索賠。保險(xiǎn)公司調(diào)查后認(rèn)為，該車(chē)轉(zhuǎn)賣(mài)手續(xù)已辦理完畢，但原車(chē)主王某未與時(shí)通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)單未與時(shí)過(guò)戶，應(yīng)當(dāng)拒賠。原車(chē)主王某不服，訴至法院要求保險(xiǎn)公司賠償車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。法院認(rèn)為，車(chē)輛在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，發(fā)生交通事故時(shí)駕駛員負(fù)全部責(zé)任，造成的損失除免賠20%外，其余部分保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)責(zé)賠償，保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生道路交通事故前已轉(zhuǎn)賣(mài)為由拒絕賠償理由不充分，判決保險(xiǎn)公司一次性賠償王某車(chē)輛損失17.6萬(wàn)元和第三者責(zé)任損失11.68萬(wàn)元。你認(rèn)為法院的判決是否合理，為什么？答：法院的判決是不正確的。因車(chē)輛實(shí)際已經(jīng)轉(zhuǎn)賣(mài)，雙方已經(jīng)實(shí)際完成買(mǎi)賣(mài)行為，所有權(quán)實(shí)際已發(fā)生轉(zhuǎn)移，而過(guò)戶只是政府管理部門(mén)便于管理的一項(xiàng)規(guī)定，沒(méi)有過(guò)戶并不能說(shuō)明買(mǎi)賣(mài)沒(méi)有發(fā)生，更不能說(shuō)所有權(quán)沒(méi)有轉(zhuǎn)移。所以王某對(duì)該車(chē)已失去了保險(xiǎn)利益，保單對(duì)王某無(wú)效，而新車(chē)主李某因沒(méi)有到保險(xiǎn)公司辦理保單批改過(guò)戶手續(xù)，保單對(duì)他也沒(méi)產(chǎn)生法律效力。所以保險(xiǎn)公司拒賠是有理的。2、2001年1月5日，某市汽車(chē)出租公司將其所有的新款夏利轎車(chē)向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和附加盜竊搶劫險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為該出租汽車(chē)公司。保險(xiǎn)期限一年。合同簽訂后，出租汽車(chē)公司如期交了保險(xiǎn)費(fèi)。同年5月2日，出租汽車(chē)公司將其中一輛夏利轎車(chē)過(guò)戶給汪某，同時(shí)，汪某與汽車(chē)出租公司訂立合同，車(chē)輛仍由出租公司管理，并約定汪某每年向出租公司交納管理費(fèi)和各種稅費(fèi)，車(chē)輛以出租公司的名義向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)費(fèi)由汪某個(gè)人交付。同年10月20日，汪某駕車(chē)運(yùn)營(yíng)時(shí)，在某地遭到歹徒劫持，并將其夏利車(chē)搶走。事故發(fā)生后，出租汽車(chē)公司向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司以標(biāo)的轉(zhuǎn)讓沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司辦理批改為由拒賠。出租汽車(chē)公司不服，遂起訴到法院。法院認(rèn)為，出租汽車(chē)公司與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同合法有效，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，出租車(chē)公司將保險(xiǎn)車(chē)輛轉(zhuǎn)讓給汪某，雖然沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司，但該車(chē)仍由出租汽車(chē)公司管理，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，出租車(chē)公司對(duì)該車(chē)具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。請(qǐng)問(wèn)：法院的判決是否正確，為什么？答：法院的判決是正確的。因出租公司雖然已把車(chē)輛轉(zhuǎn)讓給了汪某，失去了所有權(quán)，但保險(xiǎn)利益除因所有權(quán)產(chǎn)生外，按保險(xiǎn)利益原則，經(jīng)營(yíng)管理權(quán)同樣可以產(chǎn)生保險(xiǎn)利益，所以出租公司因管理該車(chē)輛而擁有保險(xiǎn)利益，出租公司與保險(xiǎn)公司訂立的保險(xiǎn)合同合法有效，保險(xiǎn)公司在車(chē)輛出險(xiǎn)后應(yīng)該賠償。3、2001年1月17日晚8時(shí)左右，某中專學(xué)校的學(xué)生吳某由市內(nèi)返回學(xué)校，突然一輛中巴車(chē)從后面將他撞倒，當(dāng)即便被人送往醫(yī)院搶救。經(jīng)當(dāng)?shù)氐慕煌ü芾聿块T(mén)裁決，此次事故是由于中巴車(chē)剎車(chē)系統(tǒng)出了故障而導(dǎo)致的，車(chē)主負(fù)有全部責(zé)任。吳某住院期間的醫(yī)療費(fèi)共計(jì)4500元，