基金代銷業(yè)務

總行營銷管理中心張晶

2012年1月主要內容一、基金代銷系統(tǒng)功能 1、交易業(yè)務流程 2、系統(tǒng)操作界面二、賬務處理流程一、基金代銷系統(tǒng)功能（一）六大功能模塊賬戶類業(yè)務交易類業(yè)務投資人服務柜面查詢基金資料維護每日作業(yè)（二）賬戶類業(yè)務一、基金代銷系統(tǒng)功能1、需要發(fā)送基金公司進行確認的賬戶類業(yè)務基金賬戶開戶基金賬戶銷戶基金賬戶取消登記基金個人資料修改基金機構資料修改一、基金代銷系統(tǒng)功能2、基金交易賬戶與基金賬戶的區(qū)別基金交易賬戶是銀行為投資者設立的用于在本行進行基金交易的賬戶。該賬戶主要記錄投資人在本行進行的基金交易活動和所持有的基金份額。基金賬戶是注冊登記機構為投資人建立的用于管理和記錄投資人基金種類、數(shù)量變化等情況的賬戶，不論投資人是通過哪個渠道辦理，均記錄在該賬戶下。一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能包商銀行基金交易賬戶1:1A基金公司基金賬戶B基金公司基金賬戶中登深圳基金賬戶……中登上?；鹳~戶1:NA銀行基金交易賬戶1:11:NB銀行基金交易賬戶1:11:N小張基金公司基金賬戶1:13、基金交易賬戶開戶

投資人通過本行代銷網(wǎng)點辦理基金業(yè)務時，需要先開立基金交易賬戶，該基金交易賬戶與投資人資金賬號一一對應。作業(yè)時間：銀行營業(yè)時間作業(yè)條件：未在本行做過基金交易賬戶開戶或基金交易賬戶已銷戶。作業(yè)流程：一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能錄入申請表信息及客戶風控等級客戶提供相關證件，填寫相關材料審核客戶證件及資料的有效性借記卡刷卡，輸入密碼獲取客戶相關信息打印作業(yè)憑證，客戶簽名投資人在理財經(jīng)理處填寫《開放式基金業(yè)務功能開通/變更申請表（個人）》(一式二聯(lián))、《風險承受能力調查表》，并計算出投資人風險承受等級；投資人向基金銷售專柜提交本人有效身份證件原件及本行狀態(tài)正常的借記卡；1）個人基金交易賬戶開戶為客戶發(fā)放《客戶權益須知手冊》一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能2）機構基金交易賬戶開戶錄入申請表信息客戶提供相關證件，填寫相關材料審核證件、資料有效性，留存證明文件、驗印輸入資金賬號，獲取客戶信息綜合柜員授權打印憑證，法定代表人或者授權代理人簽字確認相關證件：機構有效證件原件、法人和授權代理人有效身份證件原件、法人授權書、預留印鑒等。相關材料：機構在本行開立的資金賬號，填寫并用印《開放式基金業(yè)務功能開通/變更申請表（機構）》。一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能4、基金賬戶開戶、銷戶、登記、取消登記

1）

“基金賬戶開戶”是為投資人提供申請開立某個基金注冊登記機構的基金賬戶的服務。作業(yè)條件：已經(jīng)在本行開立了基金交易賬戶。2）“基金賬戶銷戶”業(yè)務是為投資人提供注銷基金賬戶的服務。作業(yè)條件：無持倉、無在途、無定投、賬戶未凍結、其他渠道基金交易賬戶沒有登記該基金賬戶。一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能3）

“基金賬戶登記”業(yè)務是為已在基金注冊登記機構開設基金賬戶的投資人提供登記基金賬戶信息，將投資人基金賬戶賬號與基金交易賬號建立聯(lián)接的服務（該交易由系統(tǒng)自動發(fā)起，無界面）。4）“基金賬戶取消登記”業(yè)務是為投資人提供將已經(jīng)登記的基金賬戶與基金交易賬戶解除聯(lián)接關系的服務。作業(yè)條件：無持倉、無在途、無定投、賬戶未凍結。一、基金代銷系統(tǒng)功能柜員錄入客戶交易信息審核證件有效性，刷卡輸密碼后讀取客戶信息，與申請表核對客戶信息客戶填寫申請表，提交有效身份證件及借記卡打印作業(yè)憑證，客戶簽名T+2日客戶查詢申請信息短信通知基金投資人確認失敗個人基金賬戶開戶、銷戶、登記、取消登記一、基金代銷系統(tǒng)功能柜員錄入客戶交易信息審核證件有效性和驗印，輸入機構銀行賬戶，獲取客戶信息并核對。綜合柜員確認授權客戶填寫并用印申請表，并提供相關證件。作業(yè)完成，法定代表人或者授權代理人簽字確認相關證件：預留印鑒、法人授權書、授權代理人身份證和機構資金賬號等。T+2日客戶查詢申請信息短信通知基金投資人確認失敗機構基金賬戶開戶、銷戶、登記、取消登記一、基金代銷系統(tǒng)功能作業(yè)時間：交易日09:30-15:00一、基金代銷系統(tǒng)功能5、基金交易賬戶銷戶該業(yè)務是投資人撤銷在本行開立的基金交易賬戶。作業(yè)時間：交易日09：30—15：00作業(yè)條件：無持倉、無定投、無在途、未凍結、所有TA賬戶全部取消登記或銷戶作業(yè)流程：同個人、機構基金賬戶開戶一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能個人基金交易賬戶銷戶一、基金代銷系統(tǒng)功能機構基金交易賬戶銷戶6、基金資料修改

開立基金交易賬戶后，投資人可申請對賬戶信息進行變更。作業(yè)時間：交易日09：30—15：00個人：不可更改投資人姓名、性別、出生

日期、證件類型、證件號碼等。機構：不可更改資金賬號、客戶名稱、證件類型

、營業(yè)執(zhí)照代碼等。

一、基金代銷系統(tǒng)功能7、個人資金卡變更

該業(yè)務是投資人將基金交易功能轉移至本人其他資金卡號，并取消原資金卡號的基金交易功能。作業(yè)時間：銀行營業(yè)時間作業(yè)條件：1）新資金卡號要與舊資金卡號的證件類型、證件號碼、投資人姓名相同；2）且新資金卡的狀態(tài)正常。作業(yè)流程：一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能客戶填寫申請表，提交有效身份證件及借記卡打印作業(yè)憑證，客戶簽名柜員審核證件有效性，錄入或者刷原資金卡，回顯原卡客戶信息刷新資金卡并輸新卡密碼，回顯新卡客戶信息新卡與原卡投資人信息不符，退出交易執(zhí)行未通過執(zhí)行通過8、個人投資者風險調查一、基金代銷系統(tǒng)功能客戶風險等級保守型安穩(wěn)型穩(wěn)健型成長型積極型基金產品風險等級低中低中中高高返回一、基金代銷系統(tǒng)功能柜員將客戶的風險承受等級輸入基金系統(tǒng)系統(tǒng)自動記錄投資者風險調查的結果和日期客戶在理財經(jīng)理處填寫調查問卷不允許投資人進行基金交易賬戶開戶及其它基金交易理財經(jīng)理根據(jù)客戶的問卷選項計算出客戶的風險承受等級未能填寫（三）交易類業(yè)務一、基金代銷系統(tǒng)功能需要發(fā)基金公司進行確認的交易：認購、申購、贖回、轉換、變更分紅方式、轉托管轉入、轉托管轉出。1、基金認/申購1）認購是指經(jīng)證券主管機關批準首次發(fā)行的開放式基金在募集期內，投資人購買該基金份額的行為。作業(yè)時間：按基金公司規(guī)定為準；作業(yè)條件：投資人必須開立基金交易賬戶，并在認購當日，其在銀行開設的資金賬號內有足額認購資金；作業(yè)流程：一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能柜員錄入交易信息不匹配客戶填寫申請表，提交有效身份證件、本行借記卡匹配打印作業(yè)憑證，客戶簽名取消交易審核證件有效性，刷卡密碼，獲取客戶信息審核產品風險與客戶風險承受力是否匹配規(guī)定金額以上須經(jīng)綜合柜員授權判斷是否風控調查已過期風控調查T+N基金募集結束，確認認購成功份數(shù)未過期系統(tǒng)核查投資人資金是否足夠過期T+2日客戶查詢認購信息短信通知基金投資人確認失敗不若客戶執(zhí)意購買，客戶需書面確認《風險聲明書》不購買個人認購一、基金代銷系統(tǒng)功能柜員錄入交易信息客戶填寫申請表并用印，提交提交預留印鑒、法人授權書、機構的銀行賬戶、代理人身份證。打印作業(yè)憑證，客戶簽名取消交易審核證件有效性并且驗印，輸入機構賬戶及支票號碼，獲取客戶信息經(jīng)綜合柜員授權T+N基金募集結束，確認認購成功份數(shù)系統(tǒng)核查投資人資金是否足夠T+2日客戶查詢認購信息短信通知基金投資人確認失敗機構認購金額不足2）申購指投資人在本行代銷網(wǎng)點依據(jù)規(guī)定的手續(xù)，向基金注冊登記機構購買基金份額的行為。作業(yè)時間：交易日09：30—15：00；作業(yè)條件：投資人必須開立基金交易賬戶，并在申購當日，其在銀行開設的資金賬號內有足額認購資金；作業(yè)流程：一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能柜員錄入交易信息不匹配客戶填寫申請表，提交有效身份證件、本行借記卡匹配打印作業(yè)憑證，客戶簽名取消交易審核證件有效性，刷卡密碼，獲取客戶信息審核產品風險與客戶風險承受力是否匹配規(guī)定金額以上須經(jīng)綜合柜員授權判斷是否風控調查已過期風控調查未過期系統(tǒng)核查投資人資金是否足夠過期T+2日客戶查詢申購信息短信通知基金投資人確認失敗不若客戶執(zhí)意購買，客戶需書面確認《風險聲明書》不購買個人申購返回一、基金代銷系統(tǒng)功能柜員錄入交易信息客戶填寫申請表，提交提交預留印鑒、法人授權書、機構的銀行賬戶、代理人身份證。打印作業(yè)憑證，法定代表人或者授權經(jīng)辦人簽字確認交易失敗審核證件有效性并且驗印，輸入機構賬戶及支票號碼，獲取客戶信息綜合柜員授權系統(tǒng)核查投資人資金是否足夠T+2日客戶查詢申購信息短信通知基金投資人確認失敗機構申購否3）基金認/申購界面一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能2、基金贖回

贖回指投資人在本行代銷網(wǎng)點依據(jù)規(guī)定的手續(xù)向基金注冊登記機構賣出基金份額的行為。作業(yè)時間：交易日09：30—15：00；作業(yè)條件：投資人在交易日贖回基金的份額不得超出其贖回當日基金交易賬戶的可用余額。贖回基金份額低于基金注冊登記機構規(guī)定的最低贖回份額時，不能贖回。作業(yè)流程：一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能柜員錄入交易信息客戶填寫申請表，提交有效身份證件、本行借記卡打印作業(yè)憑證，客戶簽名取消交易審核證件有效性，刷卡密碼，獲取客戶信息規(guī)定份額以上需經(jīng)綜合柜員授權系統(tǒng)核查贖回份額是否大于持倉T+2日客戶查詢贖回信息短信通知基金投資人確認失敗是個人贖回一、基金代銷系統(tǒng)功能柜員錄入交易信息客戶填寫申請表，提交提交預留印鑒、法人授權書、機構的銀行賬戶、代理人身份證。打印作業(yè)憑證，法定代表人或者授權經(jīng)辦人簽字確認取消交易審核證件有效性并且驗印，輸入機構賬戶，獲取客戶信息經(jīng)綜合柜員授權系統(tǒng)核查贖回份額是否大于持倉T+2日客戶查詢贖回信息短信通知基金投資人確認失敗機構贖回是返回一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能3、基金轉換

基金轉換業(yè)務是指投資者在基金存續(xù)期間要求將其持有的全部或部分基金份額轉換為基金管理人管理的其它開放式基金份額的行為。作業(yè)時間：交易日09：30—15：00；作業(yè)條件：投資人在交易日轉出基金的份額不得超出其轉換當日基金交易賬戶可用的余額，轉換基金份額低于基金注冊登記機構規(guī)定的最低轉換份額時，不得轉換；作業(yè)流程：一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能柜員錄入交易信息不匹配客戶填寫申請表，提交有效身份證件、本行借記卡匹配打印作業(yè)憑證，客戶簽名取消交易審核證件有效性，刷卡密碼，獲取客戶信息審核轉入產品風險與客戶風險承受力是否匹配規(guī)定金額以上須經(jīng)綜合柜員授權判斷是否風控調查已過期風控調查未過期系統(tǒng)核查基金交易賬戶轉換份額是否足夠過期T+2日客戶查詢確認信息短信通知基金投資人確認失敗不若客戶執(zhí)意轉換，客戶需書面確認《風險聲明書》不轉換個人轉換一、基金代銷系統(tǒng)功能柜員錄入交易信息客戶填寫申請表，提交提交預留印鑒、法人授權書、機構的銀行賬戶、代理人身份證。打印作業(yè)憑證，法定代表人或者授權經(jīng)辦人簽字確認交易失敗審核證件有效性并且驗印，輸入機構賬戶，獲取客戶信息綜合柜員授權系統(tǒng)核查基金交易賬戶是否有足夠的轉換份額T+2日客戶查詢確認信息短信通知基金投資人確認失敗機構轉換否一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能4、變更分紅方式

開放式基金一般都向投資人提供兩種可供選擇的分紅方式，即現(xiàn)金分紅或紅利轉投。作業(yè)時間：交易日09：30—15：00；作業(yè)流程：一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能柜員錄入交易信息客戶填寫申請表，提交有效身份證件、本行借記卡打印作業(yè)憑證，客戶簽名審核證件有效性，刷卡密碼，獲取客戶信息T+2日客戶查詢贖回信息短信通知基金投資人確認失敗個人變更分紅方式一、基金代銷系統(tǒng)功能柜員錄入交易信息打印作業(yè)憑證，法人代表或授權代理人簽名T+2日客戶查詢贖回信息短信通知基金投資人確認失敗機構變更分紅方式綜合柜員授權客戶填寫申請表，提交提交預留印鑒、法人授權書、機構的銀行賬戶、代理人身份證。審核證件有效性并且驗印，輸入機構賬戶，獲取客戶信息一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能5、定期定額開通、修改、終止

定期定額開通是為方便投資人長期投資基金而提供的一種服務，指投資人可通過本行各代銷網(wǎng)點提交申請，約定定期扣款時間、扣款金額，于約定扣款日在投資人指定資金賬號內自動完成扣款和基金申購申請的一種長期投資方式。定期定額修改包括修改扣款金額及扣款日期；定期定額終止即終止定投協(xié)議。作業(yè)時間：交易日09：30—15：00；作業(yè)流程：同個人申購業(yè)務一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能6、基金轉托管轉出、轉入

“基金轉托管轉出”分為單步轉托管轉出及兩步轉托管轉出?！皢尾睫D托管轉出”業(yè)務是指投資人向基金注冊登記機構提出申請將在本行（轉出方）處所持有的該注冊登記機構處理的任一開放式基金的全部或部分基金份額轉托管到其它任何銷售人（轉入方）的服務。一、基金代銷系統(tǒng)功能

“兩步轉托管轉出”業(yè)務是指投資人向基金注冊登記機構提出申請將在本行（轉出方）處所持有的該注冊登記機構處理的任一開放式基金的全部或部分基金份額轉托管轉出的服務，此時無須指定轉入方，此為“兩步轉托管”的第一步?！稗D托管轉入”業(yè)務是指投資人向基金注冊登記機構提出申請將在其他銷售人（轉出方）處所持有的該注冊登記機構處理的任一開放式基金的全部或部分基金份額轉托管到本行（轉入方）的服務，此為“兩步轉托管”的第二步。一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能作業(yè)時間：交易日09：30—15：00；作業(yè)流程：同個人、機構贖回業(yè)務一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能7、交易業(yè)務撤單

交易業(yè)務撤單交易支持對當天的認購、申購、贖回、轉換申請進行撤單，而且只能在原交易網(wǎng)點進行撤單。作業(yè)時間：申購/贖回/轉換撤單：交易日09：30—15：00認購撤單：按基金公司規(guī)定為準；作業(yè)流程：一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能查詢客戶當日交易可撤單選項，選擇撤單記錄客戶填寫申請表，提交有效身份證件、本行借記卡打印作業(yè)憑證，客戶簽名審核證件有效性，刷卡密碼，獲取客戶信息綜合柜員授權個人撤單一、基金代銷系統(tǒng)功能柜員查詢客戶當日交易可撤單選項，選擇撤單記錄打印作業(yè)憑證，法人代表或授權代理人簽名機構撤單綜合柜員授權客戶填寫申請表，提交提交預留印鑒、法人授權書、機構的銀行賬戶、代理人身份證。審核證件有效性并且驗印，輸入機構賬戶，獲取客戶信息一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能（四）投資人服務一、基金代銷系統(tǒng)功能1、基金賬戶查詢一、基金代銷系統(tǒng)功能2、適合投資人風險承受能力的基金查詢一、基金代銷系統(tǒng)功能3、申請交易業(yè)務查詢打印/補打印1)補打印單筆流水2）打印申請交易列表一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能4、確認交易業(yè)務查詢/打印一、基金代銷系統(tǒng)功能5、申請賬戶業(yè)務查詢打印/補打印1)補打印單筆流水2）打印申請賬戶業(yè)務列表一、基金代銷系統(tǒng)功能6、確認賬戶業(yè)務查詢/打印一、基金代銷系統(tǒng)功能7、投資人資料明細一、基金代銷系統(tǒng)功能8、投資人定期定額查詢一、基金代銷系統(tǒng)功能9、投資人持倉明細一、基金代銷系統(tǒng)功能10、對賬單打印一、基金代銷系統(tǒng)功能10、對賬單打?。ㄎ澹┕衩娌樵円?、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能1、賬戶業(yè)務查詢一、基金代銷系統(tǒng)功能2、確認交易業(yè)務查詢/打印一、基金代銷系統(tǒng)功能3、申請業(yè)務流水清單查詢/打?。┗鹳Y料查詢一、基金代銷系統(tǒng)功能一、基金代銷系統(tǒng)功能1、基金狀態(tài)查詢一、基金代銷系統(tǒng)功能2、基金公司資料查詢一、基金代銷系統(tǒng)功能3、基金費率查詢一、基金代銷系統(tǒng)功能4、基金