《金融理財(cái)基礎(chǔ)》第一章金融理財(cái)概述1．關(guān)于金融理財(cái)，下列說(shuō)法對(duì)的的是(）。

A．客戶自己理財(cái)、綜合性金融服務(wù)?B．客戶自己理財(cái)、金融產(chǎn)品推銷

C.專業(yè)理財(cái)人士提供的金融服務(wù)、金融產(chǎn)品推銷

D.專業(yè)理財(cái)人士提供的金融服務(wù)、綜合性金融服務(wù)?【答案】Ｄ

２．金融理財(cái)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的意義和價(jià)值在于（）。

Ａ.它提供了創(chuàng)新的服務(wù)模式和創(chuàng)新的賺錢模式

B.它提供了新的市場(chǎng)空間

C.它提供了新的賺錢點(diǎn)?D.促進(jìn)金融理財(cái)人員提高自身素質(zhì)?【答案】A

3．金融理財(cái)師(AFP)和國(guó)際金融理財(cái)師(CFP)的申請(qǐng)人通過(guò)（）程序,符合認(rèn)證規(guī)定的,可以取得ＡFP和CFＰ的認(rèn)證。?A.培訓(xùn)和考試等?B．考試、經(jīng)驗(yàn)等

C．考試和道德認(rèn)證等?D．培訓(xùn)、考試、經(jīng)驗(yàn)和道德認(rèn)證等?【答案】Ｄ?4.某人正處在教育和養(yǎng)老期,則其收支曲線對(duì)比狀況為（)。?A．收小于支?B.收等于支?C．收大于支

D．收支相稱

【答案】Ａ

5．對(duì)于AFＰ和CFP考試，下列說(shuō)法對(duì)的的是()。?A.AＦＰ教育10８學(xué)時(shí)，CFＰ教育132學(xué)時(shí)?B.均為１0８學(xué)時(shí)

C.AFP教育１32學(xué)時(shí),CFP教育108學(xué)時(shí)

D．均為13２學(xué)時(shí)?【答案】D?6．各國(guó)的ＣFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì),都必須根據(jù)統(tǒng)一的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),制定并頒布的三大文獻(xiàn)為(）。

A．《CFＰ繼續(xù)教育標(biāo)準(zhǔn)》、《CFＰ職業(yè)道德準(zhǔn)則》以及《CFP紀(jì)律處分辦法和程序》

B．《CＦP執(zhí)業(yè)操作標(biāo)準(zhǔn)》、《CFP職業(yè)道德準(zhǔn)則》以及《ＣＦＰ紀(jì)律處分辦法和程序》

C.《CFP執(zhí)業(yè)操作標(biāo)準(zhǔn)》、《CＦP繼續(xù)教育標(biāo)準(zhǔn)》以及《CFＰ紀(jì)律處分辦法和程序》

D．《ＣFP執(zhí)業(yè)操作標(biāo)準(zhǔn)》、《CFP職業(yè)道德準(zhǔn)則》以及《CFP繼續(xù)教育標(biāo)準(zhǔn)》

【答案】B?7.從（）年開始,中國(guó)人民銀行就開始了銀行業(yè)金融理財(cái)從業(yè)資格問(wèn)題的研究。?A.1９９６

B．１9９8?C.2023?D．2０23

【答案】Ｃ?8.根據(jù)規(guī)劃目的的不同,居住規(guī)劃重要分為３類,下列不屬于居住規(guī)劃的是(）。?A.自己居住?Ｂ．對(duì)外出租獲取租金收益?Ｃ．投資獲取資本利得

D．進(jìn)行房地產(chǎn)炒作?【答案】Ｄ?9.為保障遺產(chǎn)規(guī)劃的順利執(zhí)行，金融理財(cái)人員對(duì)的的做法是（）。

A．與注冊(cè)律師攜手工作?B．與客戶訂立合法協(xié)議

Ｃ．進(jìn)一步分析客戶遺產(chǎn)情況

D.建議客戶訂立一份合法有效的遺囑?【答案】D

10．19９0年12月,美國(guó)CＦP理事會(huì)簽署了第一個(gè)CFＰ商標(biāo)國(guó)際許可證和連屬協(xié)議,協(xié)議允許(）參照美國(guó)CFＰ標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的模式,向達(dá)成教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德等嚴(yán)格規(guī)定的澳大利亞理財(cái)師頒發(fā)CFP資格證書。?A．日本金融理財(cái)協(xié)會(huì)?B．澳大利亞金融理財(cái)協(xié)會(huì)

Ｃ．加拿大金融理財(cái)協(xié)會(huì)?Ｄ．韓國(guó)金融理財(cái)協(xié)會(huì)?【答案】Ｂ

11.下列關(guān)于ＣFP商標(biāo)的核心理念與價(jià)值觀的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(）。

A.社會(huì)責(zé)任——強(qiáng)調(diào)以客戶為中心?B.專業(yè)信任——建立專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化專業(yè)信任

C．追求卓越——ＣFP商標(biāo)可帶給從業(yè)人員名譽(yù)與利益

D．注重專業(yè)——更多專業(yè)人士的存在可以使得公眾受益?【答案】C?１2.根據(jù)注冊(cè)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定,獲取CＦＰ,須通過(guò)()四方面認(rèn)證。

A.教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)道德?B.教育、考試、工作成績(jī)、職業(yè)道德?C．學(xué)歷、考試、工作經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)道德

Ｄ.學(xué)歷、考試、工作成績(jī)、職業(yè)道德

【答案】A?13．以下活動(dòng)未能體鈔票融理財(cái)為客戶節(jié)約開支的作用的是（)。?A．建議個(gè)體經(jīng)營(yíng)者購(gòu)買養(yǎng)老年金,以保證年老時(shí)的生活來(lái)源?Ｂ.比較各保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)產(chǎn)品，為客戶選擇同等保障限度下保費(fèi)最低的產(chǎn)品?C.向客戶提供合理避稅的建議

D．建議客戶以等額本金法償還住房按揭貸款,從而使支付的利息總額低于等額利息法

【答案】A

1４.對(duì)金融理財(cái)師而言，征詢“成立”的大前提是（）。?Ａ．金融理財(cái)師和顧客能實(shí)現(xiàn)真正的“溝通”

B．金融理財(cái)師具有向顧客說(shuō)教理財(cái)知識(shí)的能力?C.顧客具有理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)?Ｄ.金融理財(cái)師具有良好的視點(diǎn)構(gòu)筑能力

E．客戶具有迫切的理財(cái)需要

【答案】A?１5．有關(guān)CＦP核心理念與價(jià)值觀,下列敘述何者錯(cuò)誤?（)

A．社會(huì)責(zé)任—強(qiáng)調(diào)以客戶為中心的關(guān)系

B．專業(yè)信任—建立認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)化專業(yè)能力

C．追求名利—CFＰ標(biāo)志可帶給從業(yè)人員名譽(yù)與利益

D．尊重專業(yè)—專業(yè)規(guī)劃人士的存在與增長(zhǎng),可以讓社會(huì)大眾獲益

【答案】C

16.關(guān)于理財(cái)目的擬定原則的表述中,(）是錯(cuò)誤的。

A.理財(cái)目的應(yīng)注重鈔票規(guī)劃服從投資規(guī)劃?Ｂ．理財(cái)目的應(yīng)兼顧期限和時(shí)間先后順序

Ｃ．理財(cái)目的應(yīng)具體明確

D.理財(cái)目的必然要服從現(xiàn)實(shí)

【答案】A?17.西方國(guó)家加強(qiáng)對(duì)金融理財(cái)師隊(duì)伍的管理,重要體現(xiàn)在(）。?A.樹立金融理財(cái)師的職業(yè)道德意識(shí)?B.加強(qiáng)對(duì)金融理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度?C．提高金融理財(cái)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)化限度

D．推廣從業(yè)人員的資格認(rèn)證

【答案】D

《金融理財(cái)基礎(chǔ)》第二章CFP認(rèn)證制度1．下列對(duì)AFＰ和CFP敘述不對(duì)的的是（)。

Ａ．AFP是CFP資格的第一階段?B.ＡFP的培訓(xùn)時(shí)間為108學(xué)時(shí),CFP的培訓(xùn)時(shí)間為１32學(xué)時(shí)

C.AＦＰ學(xué)習(xí)內(nèi)容涉及員工福利及退休計(jì)劃,CＦP學(xué)習(xí)內(nèi)容涉及高級(jí)員工福利及退休計(jì)劃

D.具有大專以上學(xué)歷、達(dá)成中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的“4E”標(biāo)準(zhǔn)的資格申請(qǐng)人，可以申請(qǐng)獲得AFP資格證書；具有大專以上學(xué)歷、達(dá)成中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的“4E”標(biāo)準(zhǔn)的資格申請(qǐng)人，可以申請(qǐng)獲得ＣFP資格證書

【答案】D

2.AＦP資格申請(qǐng)人必須批準(zhǔn)并恪守中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)頒布的()。

A．《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》、《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師紀(jì)律處分辦法》?B.《道德準(zhǔn)則和專業(yè)責(zé)任》、《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師紀(jì)律處分辦法》

C．《道德準(zhǔn)則和專業(yè)責(zé)任》、《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》

D．《道德準(zhǔn)則和專業(yè)責(zé)任》、《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師紀(jì)律處分辦法》

【答案】A?3.下列屬于金融理財(cái)師運(yùn)用虛假或誤導(dǎo)性的宣傳拓展業(yè)務(wù)的是(）。?A.金融理財(cái)師作為客戶資產(chǎn)的受托人，保管客戶的所有資產(chǎn)或用于投資

Ｂ.用虛假或誤導(dǎo)性的廣告來(lái)夸大自身的勝任能力

Ｃ.假借中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)或者其他組織的名義發(fā)表個(gè)人觀點(diǎn)?D.通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)宣傳，以磁帶、光盤等媒介宣傳時(shí),具有抬高自己或夸大金融理財(cái)業(yè)務(wù)范圍的成分

【答案】A?4．中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)提供的培訓(xùn)方式涉及(）。

①集中培訓(xùn);②周末培訓(xùn);③網(wǎng)絡(luò)教育;④脫產(chǎn)全職培訓(xùn)

A．①②③

B.②③④?Ｃ．①②④?Ｄ．①②③④

【答案】A

５.根據(jù)中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的規(guī)定，下列說(shuō)法對(duì)的的是(）。

A.CFＰ兩級(jí)認(rèn)證的課程培訓(xùn)共需13８學(xué)時(shí)

B．從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的計(jì)算起止期限是考試日之前５年和之后2０23

C.大學(xué)本科學(xué)歷的AFP申請(qǐng)人,其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的時(shí)間規(guī)定為3年；大學(xué)專科學(xué)歷的ＣＦP申請(qǐng)人,其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的時(shí)間規(guī)定為4年?Ｄ．持照人獲得AFＰ/CFP資格證書后，每?jī)赡赀€要通過(guò)再認(rèn)證，必須滿足中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定的繼續(xù)教育和職業(yè)道德的規(guī)定,方可保存其資格?【答案】D

6．關(guān)于CＦＰ資格認(rèn)證考試，下列說(shuō)法對(duì)的的是()。?Ａ．CFＰ資格考試重點(diǎn)考核關(guān)于知識(shí)的掌握度

B.考試的重點(diǎn)是測(cè)試學(xué)員運(yùn)用不同領(lǐng)域的知識(shí)解決綜合問(wèn)題的能力，以概念題為主?Ｃ.ＣFP資格考試分科考試?D．中國(guó)的ＡFＰ和CFP考試注重考察申請(qǐng)人掌握的知識(shí)和技能，強(qiáng)調(diào)知識(shí)技能并重,考察申請(qǐng)人運(yùn)用不同領(lǐng)域的知識(shí),綜合解決問(wèn)題能力、理解運(yùn)用能力、分析綜合能力以及評(píng)估能力

【答案】D

7．下列不屬于建立并明確與客戶關(guān)系的內(nèi)容的是()。?A．?dāng)M定金融理財(cái)師提供的服務(wù)類型

Ｂ.披露金融理財(cái)師的重大利益沖突

C.分析和評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

Ｄ．?dāng)M定金融理財(cái)師和客戶的責(zé)任?【答案】Ｃ?８.金融理財(cái)師所提倡的對(duì)的理財(cái)思緒是()。

A.理財(cái)策略——理財(cái)產(chǎn)品—一理財(cái)組合

B．理財(cái)策略——理財(cái)組合——理財(cái)產(chǎn)品?C．理財(cái)組合—一理財(cái)策略—一理財(cái)產(chǎn)品

D.理財(cái)產(chǎn)品—一理財(cái)組合—一理財(cái)策略?【答案】Ｂ

9.幫助客戶擬定合理的理財(cái)目的時(shí)無(wú)須考慮下列哪個(gè)因素?(）

Ａ．行為特性

Ｂ．客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性

Ｃ.物價(jià)水平

D.個(gè)人生涯規(guī)劃?【答案】C

１0.在CFP資格認(rèn)證考試中，應(yīng)考人假如對(duì)考試結(jié)果有異議,可以按規(guī)定程序（)。

A．請(qǐng)求重新核查?B.向中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)提出申訴

C.向考試委員會(huì)投訴?Ｄ．向考試委員會(huì)提出書面復(fù)審申請(qǐng)

【答案】A

１1.關(guān)于ＣFＰ資格認(rèn)證考試,下列說(shuō)法不對(duì)的的是(）。

Ａ.CＦP資格認(rèn)證考試是按照具體的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行的,達(dá)成這一標(biāo)準(zhǔn)即被認(rèn)定為合格,而不是設(shè)定一個(gè)固定的及格率?Ｂ．AFＰ／CFP資格考試通常有一個(gè)擬定不變的通過(guò)率?C．在ＣFP資格認(rèn)證考試中,應(yīng)考人假如對(duì)考試結(jié)果有異議，可以按規(guī)定程序請(qǐng)求重新核查

Ｄ.在ＣFP資格認(rèn)證考試中,應(yīng)考人假如對(duì)考場(chǎng)工作人員的行為、態(tài)度、作風(fēng)等不滿意,可以向考試委員會(huì)投訴,考試委員會(huì)應(yīng)在一周內(nèi)給予答復(fù)。

【答案】B?１2.對(duì)于AＦP申請(qǐng)人,中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定:從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的計(jì)算起止期限是（）。

A.考試日之前5年起,考試之后５年止

B.考試日之前５年起,考試之后2023止?C.考試日之前２0２3起，考試之后5年止

D.考試日之前2023起，考試之后２０23止?【答案】C?1３．為了規(guī)范繼續(xù)教育規(guī)定的執(zhí)行,美國(guó)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)對(duì)繼續(xù)教育的具體內(nèi)容制定了課程指引，下列有關(guān)課程指引的敘述不對(duì)的的是（）。?Ａ．課程長(zhǎng)度不少于50分鐘

B．有助于提高課程參與者的專業(yè)勝任能力

C．主辦者在課程進(jìn)行之后提供課程大綱并留底?Ｄ.課程應(yīng)當(dāng)由合格的專業(yè)人士開辦和講授,并有規(guī)范的流程

【答案】Ｃ

14.AＦP/CＦP繼續(xù)教育不可以通過(guò)以下哪種方式來(lái)達(dá)成？（）

A.參與培訓(xùn)課程

B.自學(xué)?C.自學(xué)并通過(guò)考試?D．其他專業(yè)組織的繼續(xù)教育程序?【答案】B

1５.中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定，在每個(gè)報(bào)告期內(nèi),CFP需完畢３０個(gè)繼續(xù)教育學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí)，其中用于學(xué)習(xí)有關(guān)職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則的時(shí)間不得少于()個(gè)繼續(xù)教育學(xué)時(shí)。

A．1

Ｂ.2?Ｃ.3

Ｄ.4?【答案】C

1６．根據(jù)《金融理財(cái)師資格認(rèn)證辦法》，ＣＦP資格申請(qǐng)人須具有在以下機(jī)構(gòu)中從事理財(cái)或與金融理財(cái)相關(guān)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，除了（)。?A．律師事務(wù)所

B.教育機(jī)構(gòu)?C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所?D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】B

１７．根據(jù)美國(guó)的《道德準(zhǔn)則和專業(yè)責(zé)任》，ＣFP執(zhí)業(yè)者對(duì)客戶的資金和（或）財(cái)產(chǎn)負(fù)有責(zé)任不涉及(）。?A.對(duì)客戶資金的收益率進(jìn)行擔(dān)保

B.ＣFP執(zhí)業(yè)者接受客戶委托或者全權(quán)處置的資金或財(cái)產(chǎn)，必須保存所有的記錄

C．CFP執(zhí)業(yè)者在接受委托，對(duì)客戶所有或部分財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資時(shí)，應(yīng)按照相關(guān)法律和委托人規(guī)定運(yùn)作?D．除非擁有客戶的書面授權(quán)證明,CFP執(zhí)業(yè)者無(wú)權(quán)為了自己的費(fèi)用因素或者協(xié)議中沒有提及的任何因素而進(jìn)行資金或財(cái)產(chǎn)的使用、轉(zhuǎn)移、提取甚至募集

【答案】A?1８.關(guān)于基本原則和具體準(zhǔn)則，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（)。

A．基本原則是關(guān)于CFＰ執(zhí)業(yè)者道德和從業(yè)時(shí)應(yīng)當(dāng)努力表現(xiàn)的職業(yè)觀點(diǎn)的綜合陳述

B.具體準(zhǔn)則是由基本原則引申出來(lái)的、針對(duì)實(shí)踐的指導(dǎo)性文獻(xiàn)，功能定位為應(yīng)用指引

C．具體準(zhǔn)則闡述了道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)責(zé)任在某一特定情況和環(huán)境下的合用辦法?D.正直誠(chéng)信原則規(guī)定ＣＦP執(zhí)業(yè)者在提供服務(wù)時(shí)遵守的不僅是準(zhǔn)則的精神,更應(yīng)當(dāng)遵守準(zhǔn)則的條款?【答案】D

19.在易燃的物品旁邊貼上小心火燭的警示標(biāo)志體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制中的(）。?Ａ．風(fēng)險(xiǎn)回避?B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C．風(fēng)險(xiǎn)分散?D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移?【答案】B

２0.“不要把雞蛋所有放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制中的()。?A．風(fēng)險(xiǎn)回避

B.風(fēng)險(xiǎn)控制?Ｃ.風(fēng)險(xiǎn)分散

D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移?【答案】C金融理財(cái)基礎(chǔ)》第三章金融機(jī)構(gòu)功能與監(jiān)管1．金融中介的作用是協(xié)助資金在供應(yīng)者與需求者之間傳遞,其涉及(）。

A．存款性金融中介、市場(chǎng)專家

B.非存款性金融中介、市場(chǎng)專家

Ｃ．存款性金融中介、非存款性金融中介?D.存款性金融中介、非存款性金融中介、市場(chǎng)專家

【答案】Ｃ?2.影響風(fēng)險(xiǎn)承受度的因素不涉及(）。?A．投資目的?B．投資者年齡

C．風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度?D.投資期限

【答案】A?３．關(guān)于信托業(yè)務(wù),下列說(shuō)法對(duì)的的是（）。?A.信托投資公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的,以受托人身份承諾信托和解決信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為?B．信托投資公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以委托人身份承諾信托和解決信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為

C．委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進(jìn)行管理或者處分的行為?D．委托人基于對(duì)受托人的信任,將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按自己的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進(jìn)行管理或者處分的行為

【答案】Ａ

4.我國(guó)第一家財(cái)務(wù)公司是（）。?A.中海油財(cái)務(wù)公司

Ｂ．上汽財(cái)務(wù)公司

C.寶鋼財(cái)務(wù)公司

D.東風(fēng)財(cái)務(wù)公司

【答案】D?５．融資租賃業(yè)務(wù)中，在租賃協(xié)議期內(nèi)租賃物的所有權(quán)和對(duì)租賃物的占有、使用和受益的權(quán)利()。

A．兩者都?xì)w出租人所有

B．兩者都?xì)w承租人所有

C．前者歸出租人所有，后者歸承租人所有?D．前者歸承租人所有，后者歸出租人所有

【答案】C

6．關(guān)于即期市場(chǎng)、遠(yuǎn)期市場(chǎng)和期貨市場(chǎng),下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(）。

A.只有外匯交易存在遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B．即期市場(chǎng)是約定在交易達(dá)成的幾個(gè)工作日內(nèi)立即完畢交易標(biāo)的交割的市場(chǎng)?C.期貨合約實(shí)質(zhì)上是一種標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約,按交易標(biāo)的可分為金融期貨和商品期貨?Ｄ．遠(yuǎn)期市場(chǎng)是交易雙方約定在未來(lái)某一時(shí)間按約定價(jià)格、數(shù)量和質(zhì)量完畢交易標(biāo)的交割的市場(chǎng)?【答案】Ａ

7．關(guān)于金融市場(chǎng)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(）。

A．多數(shù)柜臺(tái)交易市場(chǎng)實(shí)行做市商制度?Ｂ．典型的場(chǎng)外交易市場(chǎng)涉及柜臺(tái)交易市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)等?C.交易所市場(chǎng)重要的交易原則涉及公開競(jìng)價(jià)、價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先

D.從融資總量來(lái)衡量,交易所市場(chǎng)是證券發(fā)行的重要渠道

【答案】D

8.關(guān)于政策性銀行，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(）。?Ａ.國(guó)家開發(fā)銀行的資金來(lái)源重要是財(cái)政資金和金融債券發(fā)行，貸款方向集中于基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)?B．國(guó)家開發(fā)銀行是政府全資擁有的國(guó)家出口信用機(jī)構(gòu)，其國(guó)際信用評(píng)級(jí)與國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)一致?C．中國(guó)進(jìn)出口銀行的重要資金來(lái)源是財(cái)政部資金和金融債券發(fā)行，貸款方向重要是進(jìn)出口信貸和國(guó)外貸款的轉(zhuǎn)貸款

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實(shí)行獨(dú)立核算,自主、保本經(jīng)營(yíng)，公司化管理，在業(yè)務(wù)上接受中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督

【答案】B

9．擁有“對(duì)上市公司實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處”權(quán)力的是(）。?A．中國(guó)人民銀行?B．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.國(guó)資委?D.財(cái)政部?【答案】B?10.按流動(dòng)性排列，下列資產(chǎn)從高到低是（）。?A．證券投資、鈔票類資產(chǎn)、貸款

Ｂ.鈔票類資產(chǎn)、貸款、證券投資?Ｃ.鈔票類資產(chǎn)、證券投資、貸款?D．貸款、證券投資、鈔票類資產(chǎn)

【答案】Ｃ

１１.下列證券中,商業(yè)銀行不能購(gòu)買持有的是()。?A.商業(yè)本票?Ｂ．銀行承兌匯票?Ｃ．公司債券?D.公司股票?【答案】D

12．在20２3年4月(）正式成立后,中國(guó)人民銀行不再承擔(dān)銀行機(jī)構(gòu)的平常監(jiān)管職能。

Ａ．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.國(guó)家外匯管理局?C．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)?D．中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)?【答案】Ａ

13．由于資本是銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的最終資金來(lái)源，保證資本充足比率可以減少銀行的總體（）,保障金融體系的穩(wěn)定和安全。?A.利率風(fēng)險(xiǎn)?B.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)?【答案】C

14．關(guān)于保險(xiǎn)公司,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。?A.保險(xiǎn)公司是收取保費(fèi)并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任、擁有專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的金融組織機(jī)構(gòu)

B.保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)人,向購(gòu)買保險(xiǎn)的投保人收取保費(fèi),并向其出具載有按照雙方約定的保險(xiǎn)金額和賠付條件等內(nèi)容的保單,在出現(xiàn)保險(xiǎn)事件后按照保單條款進(jìn)行調(diào)查并向受益人賠付

C.保險(xiǎn)公司在承保風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中,具有獨(dú)特的社會(huì)功能和重要的經(jīng)濟(jì)功能:一是向受益人提供有形的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償;二是向投保人和受益人提供無(wú)形的和精神上的安全保障；三是強(qiáng)化投保人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)?D．保險(xiǎn)公司可分為人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、責(zé)任保險(xiǎn)公司，相應(yīng)承保的風(fēng)險(xiǎn)分別是人身險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)

【答案】D

15．設(shè)立經(jīng)紀(jì)類證券公司,注冊(cè)資本的最低限額為人民幣(）。?Ａ．5０００萬(wàn)元?B.1億元?C．2億元?D．５億元?【答案】A

１6.對(duì)于“監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)組合的總量、比例、分類、質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等方面的檢查和稽核”所起作用的表述,對(duì)的的是（)。?A．促使商業(yè)銀行加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)控管理

Ｂ.保障整體金融的穩(wěn)定．減少金融體系的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?C．保證金融機(jī)構(gòu)的支付能力、防范金融風(fēng)險(xiǎn)?D．有效地調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量、實(shí)行貨幣政策和穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)?【答案】Ａ?１7.家庭是金融市場(chǎng)的參與者之一。家庭直接參與金融市場(chǎng)的重要方式不涉及以下哪項(xiàng)（)。?A.在銀行存款,購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品

B.購(gòu)買保險(xiǎn)、信托產(chǎn)品

Ｃ.投資股票、債券、基金

D．投資房產(chǎn)

【答案】D

18．中央銀行通常簡(jiǎn)稱為央行。下列關(guān)于中央銀行的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

Ａ．央行是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)政府負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣、管理貨幣流通、制定貨幣政策和提供清算體系的管理當(dāng)局

Ｂ.央行是銀行的銀行。在商業(yè)銀行因管理不善發(fā)生支付危機(jī)時(shí),央行必須成為商業(yè)銀行的最終貸款人,以保障普通大眾的血汗錢?C.央行是政府的銀行。央行通常具有經(jīng)理國(guó)庫(kù)的職能。財(cái)政部的資金賬戶開立在中央銀行,稅收等財(cái)政收入通過(guò)這一賬戶進(jìn)人國(guó)庫(kù)，而預(yù)算內(nèi)或預(yù)算外的財(cái)政支出也會(huì)通過(guò)這一賬戶對(duì)外支付

D.央行是金融體系中最重要的監(jiān)管單位。它負(fù)責(zé)監(jiān)控貨幣和經(jīng)濟(jì)的運(yùn)營(yíng)情況，努力保障金融穩(wěn)定和金融安全

【答案】B?19．商業(yè)銀行鈔票類資產(chǎn)收益較低,但是具有最高的流動(dòng)性。請(qǐng)指出下列哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行鈔票類資產(chǎn)（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金?B．超額存款準(zhǔn)備金

C.應(yīng)收鈔票

D．同業(yè)存放款項(xiàng)

【答案】D?20．現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管成為金融監(jiān)管經(jīng)常運(yùn)用的措施。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要依據(jù)是（）。?A.緊急介入?Ｂ．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估?C．報(bào)表制度

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

【答案】C《金融理財(cái)基礎(chǔ)》第四章與金融理財(cái)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)1．關(guān)于價(jià)格的本質(zhì)功能，下列各項(xiàng)表述最準(zhǔn)確的是（）。?A.揭示資源相對(duì)稀缺限度標(biāo)?B.促使經(jīng)濟(jì)資源得到有效使用?C.經(jīng)濟(jì)參與者互相之間建立聯(lián)系和傳遞經(jīng)濟(jì)信息的方式?D.識(shí)換取某種商品和勞務(wù)使用或占有權(quán)所要支付的貨幣代價(jià)

【答案】Ａ

2.影響需求的因素重要涉及（)。

①商品自身的價(jià)格；②消費(fèi)者的收入水平；③相關(guān)商品的價(jià)格;④消費(fèi)者的偏好?A.②③④

B．①③④?C.①②③④

D.①②③

【答案】Ｃ?３.假如可口可樂(lè)價(jià)格上升,百事可樂(lè)的需求將()。?A.增長(zhǎng)

B.減少?Ｃ．不變?D．以上三者都有也許

【答案】A

4．某種商品的用途越是廣泛，它的需求價(jià)格彈性（）。?Ａ．波動(dòng)越小?B．越小?C.波動(dòng)越大

D.越大

【答案】Ｄ?5．關(guān)于恩格爾定理,下列說(shuō)法對(duì)的的是（)。?A.一個(gè)國(guó)家富裕限度越高，其食品支出的收入彈性就越大?B．一個(gè)國(guó)家富裕限度越高,其食品支出的收入彈性就越小?C．一個(gè)國(guó)家富裕限度越高,其食品支出的價(jià)格彈性就越大

Ｄ．一個(gè)國(guó)家富裕限度越高，其食品支出的價(jià)格彈性就越小?【答案】B?6．假如某國(guó)國(guó)民從外國(guó)獲得的要素收入超過(guò)了別國(guó)國(guó)民從該國(guó)獲得的要素收入,那么（）。?A．該國(guó)ＧNP大于ＧDP

B．該國(guó)GNP等于GDＰ

C．該國(guó)GNＰ小于GDF?D.無(wú)法判斷上述情況

【答案】A

7．用收入法核算GDP應(yīng)涉及()。

①工資、利息和租金這些生產(chǎn)要素的報(bào)酬;②非公司公司主的收入；③公司稅前利潤(rùn);④公司轉(zhuǎn)移支付和公司間接稅;⑤資本折舊；⑥國(guó)民收入

A．②③④⑤?B.①③④?C．①②③⑥?D．①②③④⑤⑥

【答案】Ｄ?8.中央銀行使用的貨幣政策工具重要有3種,其中不涉及()。?A．公開市場(chǎng)操作?Ｂ.法定準(zhǔn)備金規(guī)定?Ｃ．窗口指導(dǎo)和道義勸告?Ｄ.貼現(xiàn)貸款和貼現(xiàn)率?【答案】C?9.世界上（)是最早以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行向中央銀行繳存存款準(zhǔn)備金的國(guó)家。?A．美國(guó)?B．德國(guó)?C.英國(guó)

D．日本

【答案】A?10．狹義貨幣M1不涉及()。

Ａ．鈔票

B.農(nóng)村存款

C．個(gè)人持有的信用卡類存款?D．定期存款?【答案】D

11.關(guān)于擠出效應(yīng),下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（)。

A.政府支出增長(zhǎng)通過(guò)利率中介變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致私營(yíng)部門支出減少，稱作財(cái)政政策的“擠出效應(yīng)”?B．?dāng)D出效應(yīng)越大，財(cái)政政策效果越弱?C．?dāng)D出效應(yīng)越大,財(cái)政政策效果越強(qiáng)

D.由于存在擠出效應(yīng),政府支出帶來(lái)的總需求和產(chǎn)出水平上升,比利率不變情形的作用明顯要小一些?【答案】Ｃ?12．關(guān)于通貨膨脹的分類，下列說(shuō)法不對(duì)的的是?（）

A．物價(jià)上漲比例超過(guò)兩位數(shù)的通貨膨脹是物價(jià)上漲比例不超過(guò)1０％的通貨膨脹稱溫和通貨膨脹

B．物價(jià)上漲比例超過(guò)兩位數(shù)的通貨膨脹是物價(jià)上漲比例超過(guò)兩位數(shù)的通貨膨脹稱惡性通貨膨脹

Ｃ．物價(jià)上漲比例超過(guò)兩位數(shù)的通貨膨脹是物價(jià)上漲比例超過(guò)兩位數(shù)的通貨膨脹稱嚴(yán)重通貨膨脹?D．物價(jià)上漲比例超過(guò)兩位數(shù)的通貨膨脹是物價(jià)上漲比例超過(guò)三位數(shù)或更高的通貨膨脹稱超速通貨膨脹

【答案】B

１３．關(guān)于國(guó)際收支的理解，下列說(shuō)法對(duì)的的是(）。?A.它是流量

B.它是一國(guó)與其他國(guó)家或地區(qū)之間發(fā)生的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)?C.它只涉及資產(chǎn)?D.它只涉及負(fù)債?【答案】Ｂ?14.目前中國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備不涉及()。?A．黃金儲(chǔ)備?B．特別提款權(quán)

C.越南盾?Ｄ．美元?【答案】Ｃ

15．下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上對(duì)住房的有效需求的描述。錯(cuò)誤的是()。?Ａ.小王夫婦一直排隊(duì)等著購(gòu)買經(jīng)濟(jì)合用房,可是總也買不到?Ｂ.老王計(jì)劃購(gòu)買一套開發(fā)商新開發(fā)的房子，但是該樓盤還沒有動(dòng)工

C.家住溫州的呂女士打算在北京購(gòu)買8套住房,但并不打算居住?D．小周雖然還沒有攢夠首付款,卻在非常努力地工作,渴望購(gòu)買一套兩居室住房

【答案】D?16.手機(jī)通話資費(fèi)下調(diào)。對(duì)手機(jī)的直接影響是(）。?Ａ．手機(jī)的需求曲線向右移動(dòng)

B.手機(jī)的需求曲線向左移動(dòng)?C.手機(jī)的供應(yīng)曲線向右移動(dòng)

D．手機(jī)的供應(yīng)曲線向左移動(dòng)?【答案】A?1７.下列各項(xiàng)不列入我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值核算的是（)。?A．周杰倫在北京舉辦個(gè)人演唱會(huì)

B.大學(xué)生文藝隊(duì)到農(nóng)村進(jìn)行義演

Ｃ.某房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人不費(fèi)吹灰之力撮合一棟別墅成交而賺取的30萬(wàn)傭金

D.張先生用別人贈(zèng)送的購(gòu)物卡去商場(chǎng)購(gòu)買的5０0０元衣服?【答案】B?18．我國(guó)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱現(xiàn)象.政府為加強(qiáng)宏觀調(diào)控。實(shí)行穩(wěn)健的財(cái)政政策和從緊的貨幣政策。以下做法不符合上述政策的是()。?A.連續(xù)多次提高存款準(zhǔn)備金率?B.連續(xù)多次加息

C．多次在銀行間市場(chǎng)發(fā)行央行票據(jù)?D．中央財(cái)政赤字預(yù)算安排1８00億元，比上年預(yù)算赤字增長(zhǎng)６50億元?【答案】D?１9.以下不會(huì)帶來(lái)人民幣匯率升值壓力的是()。

Ａ．經(jīng)常賬戶順差連續(xù)快速擴(kuò)大

Ｂ.資本賬戶順差連續(xù)快速擴(kuò)大

C.進(jìn)口增長(zhǎng)速度連續(xù)超過(guò)出口增長(zhǎng)?D.大量熱錢涌入國(guó)內(nèi)

【答案】Ｃ

2０．把一個(gè)國(guó)家在一定期期內(nèi)所生產(chǎn)的所有物品和勞務(wù)的價(jià)值總和減去生產(chǎn)過(guò)程中所使用的中間產(chǎn)品的價(jià)值總和,這種計(jì)算GDＰ的方法被稱為()。

A．生產(chǎn)法

B.收入法

C．支出法?Ｄ．產(chǎn)出法?【答案】A《金融理財(cái)基礎(chǔ)》第五章金融理財(cái)與法律１．(）是金融理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù),也是金融理財(cái)師需要具有的基本素質(zhì)。

①法律文化的科學(xué)性；②法律的規(guī)范性；③法律的強(qiáng)制性；④法律的深層邏輯性

A.①③④?B．①②③?C．②③④

D.①②③④?【答案】C

2．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要分為哪兩類?（)

Ａ.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)?Ｂ．保證收益理財(cái)計(jì)劃和理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)?C．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和專業(yè)理財(cái)服務(wù)?D.保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃?【答案】Ａ?3.關(guān)于法律淵源,下列各項(xiàng)屬于不屬于非正式淵源的是（）。

A．社會(huì)契約

B.理性原則?C.公共政策

D.道德信念?【答案】A?４.下列哪項(xiàng)不屬于物權(quán)的特性？（)

A.具有追及效力和優(yōu)先效力?B．平等性和相容性?C.有請(qǐng)求別人返還原物、排除妨礙、恢復(fù)原狀的權(quán)利

Ｄ．法律上沒有期限限制?【答案】B

5.關(guān)于法律關(guān)系的特性,下列說(shuō)法不對(duì)的的是（)。?A.是由國(guó)家強(qiáng)制力保證的社會(huì)關(guān)系

B.是特定法律主體之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系

C．調(diào)整財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系所形成的社會(huì)關(guān)系

D．具有合法性、是人們符合法律規(guī)范的合法的關(guān)系

【答案】C?6.關(guān)于代理的特性,下列說(shuō)法不對(duì)的的是(）。?A.代理人是以被代理人的名義實(shí)行民事法律行為?B．代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律后果大部分由被代理人負(fù)責(zé)?C．代理人在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)，在授權(quán)的范圍內(nèi)獨(dú)立地表達(dá)自己的意志。代理人要獨(dú)立地表達(dá)自己的意思，就必須具有民事行為能力?D．代理活動(dòng)必須是具有法律意義的、合法的,并且直接向第三人進(jìn)行意思表達(dá)的行為,具有人身性質(zhì)的行為不能代理，如收養(yǎng)子女、立遺囑、預(yù)約某人繪畫、表演等?【答案】Ｂ

7．關(guān)于信托和代理的區(qū)別,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。?A.信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與利益相分離，受托人取得法律上的財(cái)產(chǎn)權(quán),受益人取得信托財(cái)產(chǎn)的利益，而代理人不因代理而取得財(cái)產(chǎn)所有權(quán),代理人所涉及的財(cái)產(chǎn)權(quán)與利益均屬被代理人

B.在信托中，受托人是信托財(cái)產(chǎn)的權(quán)利主體,以自己的名義對(duì)外從事活動(dòng),而在代理中,代理人只能以被代理人的名義對(duì)外活動(dòng)

C．信托關(guān)系中，受托人對(duì)外實(shí)行的行為所產(chǎn)生的法律后果由受托人自行承擔(dān),代理關(guān)系中，代理人實(shí)行的代理行為所產(chǎn)生的法律后果一般情況下直接由被代理人承擔(dān)?D.信托的當(dāng)事人是代理人、被代理人和第三人，代理的當(dāng)事人是委托人、受托人和受益人?【答案】D?8.關(guān)于要約與承諾，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。?Ａ.要約是一方當(dāng)事人以締結(jié)協(xié)議為目的,向?qū)Ψ疆?dāng)事人提出協(xié)議條件,希望對(duì)方當(dāng)事人接受的一種意思表達(dá)?B.要約的構(gòu)成要件涉及：要約必須是特定人所為的意思表達(dá)，要約必須向相對(duì)人發(fā)出，要約必須具有締結(jié)協(xié)議的目的?C．承諾指受要約人做出的批準(zhǔn)要約以成立協(xié)議的意思表達(dá),又稱接盤?D.承諾的構(gòu)成要件涉及:承諾必須由受到要約人做出,其代理人也可以；承諾必須向要約人做出,也可以向其代理人做出,假如要約人死亡，而協(xié)議不需要要約人親自履行,承諾也可以向要約人的繼承人發(fā)出?【答案】D

9．下列哪項(xiàng)不屬于締約過(guò)失責(zé)任的構(gòu)成要件?(）

A.締約一方違反先協(xié)議義務(wù)

Ｂ．協(xié)議顯失公平?C.違反先協(xié)議義務(wù)者有過(guò)錯(cuò)

D.違反先協(xié)議義務(wù)與該損失之間有因果聯(lián)系

【答案】B

1０.關(guān)于協(xié)議終止的因素,下列各項(xiàng)不對(duì)的的是（）。?A．協(xié)議以欺詐、脅迫的方式簽訂?B.當(dāng)事人之間的債務(wù)互相抵消?C．債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存?D.債權(quán)債務(wù)同歸于一人

【答案】Ａ?１1．下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由?（)?A．火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行協(xié)議

Ｂ.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行協(xié)議?Ｃ.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行協(xié)議?Ｄ.已經(jīng)導(dǎo)致對(duì)方人身傷害的，不能繼續(xù)履行協(xié)議?【答案】D

12．下列哪項(xiàng)不屬于構(gòu)成法律責(zé)任必須具有的要件?（)

A.具有明確的責(zé)任主體

Ｂ.責(zé)任主體具有主觀過(guò)錯(cuò)

C.對(duì)受害者導(dǎo)致人身傷害

D.違法或違約行為事實(shí)

【答案】C

13.金融理財(cái)師法律責(zé)任的責(zé)任主體是(）。?Ａ．金融理財(cái)師?Ｂ．金融理財(cái)師及雇用金融理財(cái)師的金融機(jī)構(gòu)?Ｃ.金融理財(cái)師及金融理財(cái)師所服務(wù)的客戶

D．金融理財(cái)師、雇用金融理財(cái)師的金融機(jī)構(gòu)及金融理財(cái)師所服務(wù)的客戶?【答案】A

14.甲年滿1９周歲,為在校大學(xué)生，由其父母撫養(yǎng)。甲向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1萬(wàn)元,到期無(wú)力償還。對(duì)該款對(duì)的的解決方式是(）。

Ａ.由甲承擔(dān)償還責(zé)任?B．由甲之父母承擔(dān)償還責(zé)任

C.甲之父母負(fù)有連帶償還責(zé)任?D.甲之父母負(fù)有先行墊付義務(wù)

【答案】Ａ?１5.下列關(guān)于共同共有特性的表述中,錯(cuò)誤的是(）。

A.共同共有也具有擬定的份額

B．共同共有關(guān)系存在期間，共有人不能劃分自己對(duì)財(cái)產(chǎn)的份額

C.共同共有關(guān)系消滅時(shí)，可以對(duì)共有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割?D.共同共有的共有人平等地享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)?【答案】Ａ

1６.甲乙二人共有一棟房屋,由二人輪流居住，甲在居住期間,房屋倒塌導(dǎo)致對(duì)第三人的損害。該損害應(yīng)由()。?A．甲乙二人連帶補(bǔ)償

B.甲單獨(dú)補(bǔ)償

C．甲乙二人按比例補(bǔ)償?D.以上答案都不對(duì)

【答案】Ａ?17．小華不滿14歲,小華父母以小華的名義購(gòu)買了一套房屋。小華父母和小華之間的關(guān)系為()。?A.代理?B.委托

C．信托?D.居間?【答案】A?18.王某具有書寫能力,為了保證遺囑有效,王某邀請(qǐng)了兩位朋友作證,自己口授,其中一位朋友書寫，一位朋友在旁邊作證。該兩位朋友與遺矚繼承人、遺贈(zèng)人都沒有利害關(guān)系。遺囑完畢后，王某和兩位朋友都在遺囑上簽字，并注明了年月日。該遺囑的效力及因素為（)。?A.有效，由于符合代書遺囑的有效要件?B．有效，由于符合自書遺囑的有效要件?C．無(wú)效，由于王某有書寫能力，不能請(qǐng)人代書?D.無(wú)效，由于王某的朋友和王某有利害關(guān)系,不能作為證人?【答案】Ａ

19.商業(yè)秘密應(yīng)具有(）。?Ａ．信息性、安全性、價(jià)值性、實(shí)用性

B.信息性、安全性、秘密性、實(shí)用性?C.信息性、秘密性、價(jià)值性、實(shí)用性

D.實(shí)用性、安全性、秘密性、價(jià)值性

【答案】Ｃ

2０.關(guān)于公示、公信原則,下列說(shuō)法對(duì)的的是(）。?A.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)以登記為公示,不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)以占有為公示

B．公信是指物權(quán)變動(dòng)時(shí)必須將變動(dòng)事實(shí)通過(guò)一定的公示方法向社會(huì)公開,從而使第三人知道物權(quán)變動(dòng)的情況,以避免第三人遭受損害并保護(hù)交易安全?Ｃ.公示是指一旦當(dāng)事人變更物權(quán)時(shí)，根據(jù)法律的規(guī)定進(jìn)行了公示.則即使依公示方法表現(xiàn)出來(lái)的物權(quán)不存在或存在瑕疵，但對(duì)依賴該物權(quán)的存在并已從事了物權(quán)交易的人,法律仍然認(rèn)可其具有與真實(shí)的物權(quán)存在相同的法律效果

D．公示原則與公信原則相輔相成，公示原則以公示與否來(lái)擬定權(quán)利的歸屬，公信原則賦予公示以公信力,保護(hù)信賴公示的善意的第三人?【答案】D《金融理財(cái)基礎(chǔ)》第六章客戶價(jià)值取向和行為特性1.家庭生命周期在金融理財(cái)上的運(yùn)用重要是金融理財(cái)師幫助客戶根據(jù)其家庭生命周期設(shè)計(jì)適合客戶的()。

A．儲(chǔ)蓄計(jì)劃?B.保險(xiǎn)、信托、信貸理財(cái)套餐

C.消費(fèi)安排?D.債券、基金、股票投資建議

【答案】B?２.關(guān)于生涯規(guī)劃的4個(gè)環(huán)節(jié),下列各項(xiàng)對(duì)的的是(）。?A．事業(yè)規(guī)劃、家庭規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃?B．即期規(guī)劃、短期規(guī)劃、中期規(guī)劃、長(zhǎng)期規(guī)劃?C．形成期規(guī)劃、成長(zhǎng)期規(guī)劃、成熟期規(guī)劃、衰老期規(guī)劃?D.探索期規(guī)劃、建立期規(guī)劃、穩(wěn)定期規(guī)劃、退休期規(guī)劃

【答案】A?３.建立期的理財(cái)活動(dòng)涉及（)。?A.量入節(jié)出、攢首付款

B．收入增長(zhǎng)、籌退休金

C．承擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

D.享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)

【答案】Ｃ?4.關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任,下列說(shuō)法對(duì)的的是（）。

A．扭轉(zhuǎn)客戶的價(jià)值觀?Ｂ.讓客戶按照極端的價(jià)值觀理財(cái)?C.讓客戶了解在堅(jiān)持極端價(jià)值觀下所花的代價(jià)

D．讓客戶了解在堅(jiān)持非極端價(jià)值觀下所獲的收益?【答案】Ｃ?5.積極型投資者可以依照年齡算出的股票比率再加上（）。

A.５%

B.1０%

C．１5%?Ｄ．20%

【答案】B?6.客戶在規(guī)劃過(guò)程中的4個(gè)思考階段依次是（）。

Ａ.線性思考階段、抽象思考階段、矛盾思考階段、高認(rèn)知思考階段?B.線性思考階段、矛盾思考階段、高認(rèn)知思考階段、抽象思考階段

C．線性思考階段、矛盾思考階段、抽象思考階段、高認(rèn)知思考階段

Ｄ.矛盾思考階段、線性思考階段、高認(rèn)知思考階段、抽象思考階段

【答案】C?7.按投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度將其分為3種,其中不涉及（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)旁觀者?Ｂ.風(fēng)險(xiǎn)喜好者

C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡者

D．風(fēng)險(xiǎn)中性者?【答案】A

8．某一協(xié)議的雙方經(jīng)協(xié)商批準(zhǔn)一方給承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的另一方提供一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,但其更為頻繁發(fā)生在(）中。?Ａ.債券購(gòu)買

B．股票購(gòu)買

C.保險(xiǎn)購(gòu)買

Ｄ.基金購(gòu)買

【答案】Ｃ

9.風(fēng)險(xiǎn)可以根據(jù)它所導(dǎo)致的結(jié)果劃分為(）。?A．純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B．利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)

C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)?D．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?【答案】A?10．.風(fēng)險(xiǎn)可以根據(jù)它所導(dǎo)致的結(jié)果劃分為（）。

A.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)?C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】Ａ?11.不能用來(lái)評(píng)估特定客戶對(duì)待經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度的生活方式的特點(diǎn)是（）。?A.對(duì)于當(dāng)前的投資組合構(gòu)成

B.客戶的負(fù)債和總資產(chǎn)比率,即負(fù)債比率

Ｃ.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額和年薪的對(duì)比?D.工作任期和變動(dòng)頻率

【答案】C?12．家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期的需求分析不涉及()。

Ａ．增長(zhǎng)收入

B.風(fēng)險(xiǎn)保障?C.儲(chǔ)蓄和投資?D.財(cái)產(chǎn)傳承

【答案】D?１3．退休期的理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋ǎ?Ａ.退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、鈔票規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃?B．資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、鈔票規(guī)劃?C.投資規(guī)劃、鈔票規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃

Ｄ.稅務(wù)規(guī)劃、鈔票規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃?【答案】A?１4．家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期的需求分析不涉及（）。

A．增長(zhǎng)收入

B.風(fēng)險(xiǎn)保障?Ｃ．儲(chǔ)蓄和投資

D．財(cái)產(chǎn)傳承

【答案】D

１５.對(duì)退休前期的描述不對(duì)的的是(）。?A.它的家庭模型是中年家庭?B．它的理財(cái)分析涉及提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲(chǔ)備等

C．理財(cái)規(guī)劃重要是退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃等?D.退休前期還不需要考慮財(cái)產(chǎn)傳承問(wèn)題

【答案】Ｄ

16.需求分析重要涉及保障財(cái)務(wù)安全、遺囑、建立信托、準(zhǔn)備善后費(fèi)用的是(）。?A.退休前期

B.退休期

C.家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期?D．中年期

【答案】B

１7．王小姐擬經(jīng)營(yíng)咖啡店，每月店租金５萬(wàn)元，員工總薪資5萬(wàn)元,其它開支1萬(wàn)元,另裝潢費(fèi)用240萬(wàn)元，按5年攤提折舊，若毛利率（相稱于邊際奉獻(xiàn)率）為40%，則每月的營(yíng)業(yè)額為多少時(shí),恰可達(dá)成損益平衡？（不考慮稅負(fù)與自有資金的機(jī)會(huì)成本)()?A．25萬(wàn)元?B．35萬(wàn)元?Ｃ.37.5萬(wàn)元

Ｄ．4０萬(wàn)元

【答案】Ｃ

18.四種典型的理財(cái)價(jià)值觀中,一切為兒女著想的是屬于哪一族？（)

A．螞蟻?zhàn)?/p>

B.慈烏族?C.蟋蟀族?Ｄ.蝸牛族

【答案】Ｂ?1９.風(fēng)險(xiǎn)可以根據(jù)它所導(dǎo)致的結(jié)果劃分為（)。?A.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)?D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?【答案】A?20.人們對(duì)主觀的或模糊的不擬定性的厭惡限度要超過(guò)對(duì)客觀的不擬定性的厭惡,并且人們厭惡模糊性的限度和他們對(duì)不擬定性的主觀概率估計(jì)能力呈()相關(guān)關(guān)系。

A．非

B.正?C．負(fù)

D.正或負(fù)?【答案】C《金融理財(cái)基礎(chǔ)》第七章金融計(jì)算工具與方法1.關(guān)于復(fù)利終值，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是(）。?A.復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為１，因而終值ＦV即為終值系數(shù)

B.通過(guò)復(fù)利終值系數(shù)表,在給定r與n的前提下，我們可以方便地求出1元錢投資n年的本利和?C．復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資通過(guò)若干年成長(zhǎng)后的反映的投資價(jià)值

D.復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的每件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和

【答案】C

２.劉先生于某年投資45００元,投資報(bào)酬率為6%，用查表法計(jì)算２0２3后投資成長(zhǎng)為(）。

A．109９2.5元

B.1０786．5元?C．8992．5元

Ｄ．157８6.5元

【答案】B

3.某人擬定他3０年后退休,需要準(zhǔn)備退休金30萬(wàn)元。一個(gè)盼望收益率為8%的投資組合比較適合他的需要,他準(zhǔn)備為自己建立一個(gè)退休金信托賬戶。那么，他現(xiàn)在應(yīng)撥出多少資金投資該賬戶用于準(zhǔn)備退休金?（)

A.2.19萬(wàn)元?B.２.５6萬(wàn)元

C．２．97萬(wàn)元

D．2.89萬(wàn)元

【答案】C

4.下列關(guān)于年金現(xiàn)值系數(shù)在理財(cái)規(guī)劃中的運(yùn)用不涉及(）。

A.計(jì)算退休后生活費(fèi)用總額

B.等額本息攤還貸款能力的計(jì)算

C.等額本息攤還貸款每期月供款的計(jì)算?D.定期定額投資的預(yù)算?【答案】Ｄ?５.預(yù)計(jì)某人退休后到終老前每月生活費(fèi)4000元,預(yù)估至終老尚有25年，投資報(bào)酬率為6％,則退休當(dāng)年他需要準(zhǔn)備退休金為（）。?Ａ.６54０00元?B.6504０0元

C.6０5４00元

Ｄ.640500元

【答案】Ｂ

6.假設(shè)以1０%年利率借的5０0000元，投資于某個(gè)壽命為20２３的項(xiàng)目,為使該投資項(xiàng)目成為有利的項(xiàng)目,每年至少應(yīng)收回的鈔票數(shù)額為（)。?A．86139.67元?Ｂ.８3１6９．7９元

Ｃ．８１3６９．６7元

D．８13６6.97元

【答案】Ｄ

7．關(guān)于系數(shù)間關(guān)系,下列公式錯(cuò)誤的是()。?Ａ．復(fù)利終值系數(shù)＝1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)?B．復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復(fù)利終值系數(shù)

D．年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

【答案】B

8．關(guān)于理財(cái)目的，下列說(shuō)法中對(duì)的的是（）。?A．當(dāng)財(cái)富或資源總供應(yīng)小于目的總需求時(shí)，說(shuō)明理財(cái)目的可以順利實(shí)現(xiàn)?Ｂ．當(dāng)財(cái)富或資源總供應(yīng)小于目的總需求時(shí),說(shuō)明理財(cái)目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)?C．當(dāng)財(cái)富或資源總供應(yīng)等于目的總需求時(shí)，說(shuō)明理財(cái)目的可以順利實(shí)現(xiàn)?D.當(dāng)財(cái)富或資源總供應(yīng)大于目的總需求時(shí),說(shuō)明理財(cái)目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)?【答案】B?9.假如現(xiàn)有凈資產(chǎn)固定，儲(chǔ)蓄以目前的情況估計(jì)也相對(duì)固定,但理財(cái)目的金額與達(dá)成期間和盼望報(bào)酬率均不可變時(shí)，通過(guò)開源節(jié)流提高（）是實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的的唯一努力方向。

A．目前的儲(chǔ)蓄能力?B.目前的可投資額

Ｃ.未來(lái)的儲(chǔ)蓄能力

D.未來(lái)的可投資額?【答案】C

10.投資項(xiàng)目?jī)?nèi)在價(jià)值可以成為我們?cè)u(píng)價(jià)一個(gè)項(xiàng)目是否可行的指標(biāo)。具體而言，當(dāng)一個(gè)投資項(xiàng)目的投資成本（)其投資內(nèi)在價(jià)值時(shí)，該項(xiàng)目可行。?A．大于?B.小于

C．等于?D.大于等于?【答案】B

１1．王先生目前有資產(chǎn)50萬(wàn)元，理財(cái)目的為：5年后購(gòu)房５0萬(wàn)元，２０２3后子女留學(xué)基金30萬(wàn)元，20２３后退休基金10０萬(wàn)元。假定投資報(bào)酬率為6%。要實(shí)現(xiàn)此三大理財(cái)目的。根據(jù)目的現(xiàn)值法，王先生退休前每年儲(chǔ)蓄額為()。?Ａ.２45８0元?B.30770元?Ｃ．3154９元

D．3439６元

【答案】B?1２．某股票目前價(jià)格為４５元,每年鈔票派息1.4元，計(jì)劃投資期限為5年,若有把握５年后可以85元賣出,以盼望報(bào)酬率１2％為折現(xiàn)率，目前的合理股價(jià)是()。?A．５1．45元

B．5４．32元

Ｃ．5２.43元

D.53.24元?【答案】Ｄ

１3．要以年金計(jì)算必須符合的條件不涉及以下的（）。?Ａ.每期的金額固定不變

B.流入流出方向固定?C.在所計(jì)算的期間內(nèi)每期的鈔票流量必須連續(xù)?D．流入流出必須都發(fā)生在每期期末

【答案】D

14．運(yùn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器時(shí)應(yīng)注意的原則：輸入數(shù)字時(shí)，如為(）,輸入符號(hào)為負(fù)數(shù)。

A．投資、存款、收入、借入本金?Ｂ．投資、存款、贖回投資、房貸本息支出?C．投資、存款、收入、生活費(fèi)用

Ｄ.投資、存款、生活費(fèi)用、房貸本息支出

【答案】D?15.關(guān)于投資決策,下列說(shuō)法不對(duì)的的是()。

Ａ.一般情況下，凈現(xiàn)值>0時(shí)，表達(dá)該投資方案可行

B．有幾個(gè)投資方案提供評(píng)估時(shí),選擇NPＶ最高的投資

C．有幾個(gè)投資案供評(píng)估時(shí)，選擇IRＲ最高的投資?Ｄ.一般情況下，ＩRR<替代回報(bào)率、規(guī)定回報(bào)率或資金成本率時(shí),表達(dá)該投資方案可行

【答案】D?16．NＰEＲ代表的是（)。

A.終值函數(shù)?B.現(xiàn)值函數(shù)

C．年金函數(shù)

D．期數(shù)函數(shù)

【答案】D

１7.用Excel計(jì)算，以下不是攤分函數(shù)的是（）。

Ａ．PPMT?B．IPMＴ

Ｃ．ISPMT?Ｄ．PMT?【答案】Ｄ

1８.由現(xiàn)有資源達(dá)成理財(cái)目的的計(jì)算方法不包含(）。?A.目的基準(zhǔn)點(diǎn)法

B．目的并進(jìn)法

C.目的順序法

D.目的終值法?【答案】Ｄ?19．方先生將一筆10萬(wàn)元的資金投資在一個(gè)年收益率6%的工程項(xiàng)目中,試估算，大約通過(guò)幾年這筆資金的本利和可以達(dá)成20萬(wàn)元()。?A.2０23

B．202３

C．202３?Ｄ.2０23

【答案】C?2０.老丁現(xiàn)年5５歲。新婚的妻子才２5歲。老丁目前有資產(chǎn)５０萬(wàn)元，年輕配偶無(wú)收入。但每年支出５萬(wàn)元。用遺屬需要法,若配偶余命尚有5５年。以３%折現(xiàn)(以配偶為受益人)。老丁應(yīng)買壽險(xiǎn)保額為(）。?A.6５．27萬(wàn)元

B．77.45萬(wàn)元

C.８7.8９萬(wàn)元?D．97.52萬(wàn)元?【答案】C《金融理財(cái)基礎(chǔ)》第八章家庭財(cái)務(wù)報(bào)表和預(yù)算的編制與分析1．關(guān)于存量和流量的關(guān)系式,下列對(duì)的的是()。

A．期初存量＋本期流出=期末存量＋本期流入?Ｂ．期初存量+本期流入-本期流出=期末存量

C．本期流入-本期流出-期初存量＝期末存量

D.期末存量＋本期流入－本期流出＝期初存量?【答案】B?2.關(guān)于成本價(jià)值和市場(chǎng)價(jià)值，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。?Ａ．非鈔票資產(chǎn)的成本價(jià)值，可以以購(gòu)入時(shí)所支付的鈔票額計(jì)算。但在每個(gè)記賬基準(zhǔn)日計(jì)算資產(chǎn)時(shí),要考慮各項(xiàng)資產(chǎn)當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)值

B.以市價(jià)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表,恒等式為：本期期末的凈資產(chǎn)－上期期末的凈資產(chǎn)=當(dāng)期儲(chǔ)蓄額-當(dāng)期資產(chǎn)重估調(diào)整額－當(dāng)期未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失額

C．以成本計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表,存在一個(gè)可以與收支儲(chǔ)蓄表相鉤稽的恒等式:本期期末的凈資產(chǎn)－上期期末的凈資產(chǎn)=當(dāng)期儲(chǔ)蓄?D．成本價(jià)值和市場(chǎng)價(jià)值之間的差異,就是賬面上的資產(chǎn)損益?【答案】B

3．有關(guān)借和貸的敘述,下列對(duì)的的是（）。?①在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債表的會(huì)計(jì)分錄中,資產(chǎn)的增長(zhǎng)記在借方

②在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債表的會(huì)計(jì)分錄中,負(fù)債和凈資產(chǎn)的增長(zhǎng)記在貸方?③在進(jìn)行收支儲(chǔ)蓄表的會(huì)計(jì)分錄中,收入和儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)記在借方?④在進(jìn)行收支儲(chǔ)蓄表的會(huì)計(jì)分錄中,而支出的增長(zhǎng)記在貸方

A.①②

B.①③

C.②③

D.③④

【答案】C?４．王小姐有A、B兩套房屋，其中A套1０0平方米,自己居住;B套租給別人使用，月租金30０0元/月。四年前購(gòu)買時(shí)A套40萬(wàn)元，B套3５萬(wàn)元，現(xiàn)在市場(chǎng)上同等檔次的房屋市價(jià)約為８5０0元/平方米，市場(chǎng)平均收益率為6%，則王小姐這兩套房子的市值約為（）。?A．125萬(wàn)元?B.１35萬(wàn)元

Ｃ.1４5萬(wàn)元?Ｄ．155萬(wàn)元?【答案】C?５.關(guān)于流動(dòng)性資產(chǎn),下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(）。

A．持有流動(dòng)性資產(chǎn)的動(dòng)機(jī)有:交易性動(dòng)機(jī)、防止性動(dòng)機(jī)、投機(jī)性動(dòng)機(jī)?B.防止性動(dòng)機(jī)的存在使家庭需要準(zhǔn)備一部分緊急預(yù)備金，通常需要維持３—6個(gè)月的生活費(fèi)用

C.流動(dòng)性資產(chǎn)涉及鈔票、活期存款、貨幣市場(chǎng)基金等,其特性是可保本，變現(xiàn)時(shí)不會(huì)有資本損失,收益性和流動(dòng)性最高

D．準(zhǔn)備緊急預(yù)備金應(yīng)考慮因素涉及失業(yè)的也許性及找工作的時(shí)間，失業(yè)后家庭支出預(yù)算的調(diào)整彈性,現(xiàn)有的醫(yī)療或看護(hù)險(xiǎn)保障,當(dāng)前收入水平及其他可變現(xiàn)資產(chǎn)等?【答案】C?6．假如張三現(xiàn)有的投資組合包含60%股票和40％存款。多頭期股市預(yù)期報(bào)酬率２0%,盤整期預(yù)期報(bào)酬率8%,空頭期預(yù)期報(bào)酬率為－15%，存款利率固定在６%。張三預(yù)測(cè)未來(lái)一年股市走多、走空或持平的概率分別為:走多６0%、持平２5%、走空l(shuí)5%。則張三明年預(yù)期總投資報(bào)酬率為()。?A.8．9５%?B．10．32%?Ｃ．９.２5%?Ｄ.9.4５%?【答案】D

7.下列哪項(xiàng)不屬于理財(cái)支出？（)?A．投資虧損?B．利息支出

C．保障型壽險(xiǎn)和產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)支出

Ｄ.為了投資所支付的交易成本或顧問(wèn)費(fèi)用?【答案】A?8．關(guān)于自由儲(chǔ)蓄額,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.儲(chǔ)蓄率+自由儲(chǔ)蓄率=還本投資率

B.在家庭的收支儲(chǔ)蓄表中，總收入扣除消費(fèi)支出和理財(cái)支出(重要利息支出和保障性保險(xiǎn)的保費(fèi)支出）的余額稱為總儲(chǔ)蓄

Ｃ．自由儲(chǔ)蓄額可以用來(lái)實(shí)現(xiàn)一些短期目的,或用于提前還款以減少貸款的利息承擔(dān),或用于增長(zhǎng)投資以期凈資產(chǎn)的迅速成長(zhǎng)

D．自由儲(chǔ)蓄額＝總儲(chǔ)蓄額-已經(jīng)安排的本金還款或投資,后者涉及了3月?lián)苋雮€(gè)人住房公積金賬戶和個(gè)人基本養(yǎng)老金賬戶的金額，房貸應(yīng)定期攤還的本金額,應(yīng)繳儲(chǔ)蓄型保費(fèi)額，應(yīng)繳基金定投資金額等?【答案】A?9．關(guān)于收支平衡分析,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(）。

A.根據(jù)家庭的“固定成本”和“毛利率”計(jì)算出來(lái)的收支平衡點(diǎn)收入可以保證支應(yīng)家庭的各項(xiàng)固定支出。這是家庭實(shí)現(xiàn)目前目的的抱負(fù)收入?B．收支平衡點(diǎn)的收入分析非常類似于公司的損益平衡點(diǎn)分析。其中家庭固定支出承擔(dān)涉及每期固定的生活費(fèi)用支出、每期房貸本息支出以及已投保的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)每期保費(fèi)支出,類似于公司的固定成本?Ｃ．工作收入的凈結(jié)余由工作收入扣除所得稅、五險(xiǎn)一金每期繳費(fèi)額、為工作必須支付的成本(涉及午餐費(fèi)、交通費(fèi)和置裝費(fèi)等)的各項(xiàng)支出后得到，類似于公司的毛利潤(rùn)

D.收支平衡點(diǎn)分析的重要目的，是以積極的方式算出,要享受哪種限度的現(xiàn)在及退休后生活水平，家庭應(yīng)當(dāng)發(fā)明多少收入才足以支應(yīng),有量出為入的概念

【答案】A

10．劉先生今年30歲,想要達(dá)成平均生活水平的同時(shí)支應(yīng)在上海市購(gòu)房、女兒2023后接受綜合大學(xué)教育和３0年后退休三大理財(cái)目的,三口之家年生活費(fèi)2.4萬(wàn)元(0.8萬(wàn)元×3);買上海市住房10０平方米，每平方米８０００元,房?jī)r(jià)80萬(wàn)元，房貸利率為５.2%(不考慮首付);年退休儲(chǔ)蓄2.35萬(wàn)元;期待水平的教育費(fèi)用為15萬(wàn)元,女兒尚有20２3才上大學(xué),假設(shè)投資報(bào)酬率只等于學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率，不考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值。則劉先生想過(guò)滿足所有理財(cái)目的的三口之家小康生活,其目前的年薪至少為（)萬(wàn)元。?A.８.59?B.9.４1?C.10.4１

D．12．32?【答案】C?11．下列預(yù)算編制程序?qū)Φ牡氖?）。

①算出年度支出預(yù)算

②每月記賬,并將收入、支出和儲(chǔ)蓄的實(shí)際發(fā)生額與預(yù)算金額進(jìn)行比較，分析差異的因素，尋求改善之道

③客觀科學(xué)地預(yù)測(cè)家庭的年度收入?④設(shè)定家庭長(zhǎng)期的理財(cái)目的，計(jì)算實(shí)現(xiàn)這些目的所需要的年儲(chǔ)蓄額

⑤將年度收入、支出和儲(chǔ)蓄預(yù)算轉(zhuǎn)化為月度預(yù)算?⑥將預(yù)算分門別類地劃提成不同科目的明細(xì)預(yù)算

A.④③①⑥⑤②

B.③④①⑥⑤②?C．④③②⑥⑤①

Ｄ．③④①⑤⑥②?【答案】A

１2.有關(guān)不同收支形態(tài)的客戶在開源節(jié)流下的努力方向，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(）。

A.高收入低支出者：其理財(cái)重點(diǎn)是有效運(yùn)用儲(chǔ)蓄,積極投資來(lái)提高投資報(bào)酬率

B．高收入高支出者：理財(cái)重點(diǎn)在節(jié)流，以有計(jì)劃地消費(fèi)來(lái)杜絕浪費(fèi)從而提高儲(chǔ)蓄率

Ｃ．低收入高支出者：理財(cái)重點(diǎn)是量入為出，同時(shí)可以加班、兼職、換工作到高傭金的行業(yè)拼業(yè)績(jī)、努力爭(zhēng)取加薪或創(chuàng)業(yè)等方式，想辦法提高收入從而提高儲(chǔ)蓄的金額

D．低收入低支出者:理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)在于開源，可以加班、兼職、換工作到高傭金的行業(yè)拼業(yè)績(jī)、努力爭(zhēng)取加薪或創(chuàng)業(yè)等方式,想辦法提高收入從而提高儲(chǔ)蓄的金額?【答案】C?１3．關(guān)于編制月鈔票流量預(yù)估表的重要原則,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。?Ａ.鈔票流量預(yù)估表中,假如鈔票余額有一段期間為負(fù)數(shù),表達(dá)要事先預(yù)作調(diào)度安排?B．中短期鈔票流量預(yù)估表應(yīng)與長(zhǎng)期生涯理財(cái)規(guī)劃表的前三年計(jì)劃相配合，才干貫徹長(zhǎng)期目的的實(shí)現(xiàn)進(jìn)度?Ｃ．當(dāng)連續(xù)好幾個(gè)月發(fā)現(xiàn)實(shí)際的生活費(fèi)用都遠(yuǎn)高于預(yù)估的生活費(fèi)用時(shí),應(yīng)考慮編制細(xì)目預(yù)算來(lái)控制費(fèi)用?D.中短期鈔票流量預(yù)估表應(yīng)每季度重編一次，除了依本季度實(shí)際的鈔票余額調(diào)整上季度的余額之外,也可就最新情況調(diào)整預(yù)估項(xiàng)目

【答案】D

14.王先生是以傭金為收入的業(yè)務(wù)員，其家庭基本支出為8０00元,當(dāng)業(yè)績(jī)達(dá)12０23元時(shí)儲(chǔ)蓄1６00元,則王先生的邊際儲(chǔ)蓄率為（)。?A.50%?B．60%?Ｃ.70%

D.8０%?【答案】D?15.關(guān)于家庭財(cái)務(wù)報(bào)表分析，下列說(shuō)法對(duì)的的是()。

①可以對(duì)某公司某年度的資產(chǎn)負(fù)債表同時(shí)進(jìn)行水平分析和垂直分析;②水平分析是比較同一項(xiàng)目的成長(zhǎng)率;③垂直分析是比較每個(gè)資產(chǎn)負(fù)債科目占總資產(chǎn)比率的相對(duì)變化?A．①②?B．①③?C.②③

Ｄ．①②③

【答案】C?１6．劉先生計(jì)劃3０年后退休，假設(shè)其退休時(shí)財(cái)務(wù)自由度F為1，已知投資報(bào)酬率為10％，則劉先生應(yīng)有的儲(chǔ)蓄率為(）。

Ａ．2２%

Ｂ.23%?C.24％

D.25%?【答案】D

１7．某公司發(fā)生以下經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù),在收付實(shí)現(xiàn)制下,該公司應(yīng)當(dāng)確認(rèn)的收入為（）。

(1）本月銷售產(chǎn)品20230元，收到貨款14０0０元

（2)本月應(yīng)償還銀行貸款利息３００0元,但本月沒有支付

(3)收到客戶預(yù)付貨款1000０元，該批產(chǎn)品下月交貨

（４)收到客戶所欠上月購(gòu)貨款８00０元

A.23０00元?B．320２3元?C．3５０0０元?D.41000元?【答案】B?18.以銀行存款支付房貸月供,根據(jù)借貸記賬法,則()。?A.借：銀行存款貸:房貸本金貸:房貸利息

B．借:房貸本金借:房貸利息貸:銀行存款

Ｃ.借：銀行存款借:房貸利息貸：房貸本金?D.借:房貸本金貸：銀行存款貸:房貸利息

【答案】B

1９.下列不是儲(chǔ)蓄用途的是()。?A．定期定額投資基金

B.購(gòu)買月繳儲(chǔ)蓄險(xiǎn)?C.繳房貸本金?D．繳房貸利息?【答案】D?20．林先生本月份記賬情況為：收入總額1０萬(wàn)，支出５．7萬(wàn)。上月底以成本計(jì)的資產(chǎn)為4５0萬(wàn),負(fù)債２0０萬(wàn)。本月底以成本計(jì)的資產(chǎn)為４52萬(wàn)，負(fù)債１98萬(wàn)。用收支儲(chǔ)蓄表與資產(chǎn)負(fù)債表互相勾稽．若以資產(chǎn)負(fù)債表為準(zhǔn)的話，林先生應(yīng)在收支儲(chǔ)蓄表上所做的調(diào)整為（)。

A．補(bǔ)登其他收入30００元

B.補(bǔ)登其他支出300０元?C．補(bǔ)登其他收人8000元?D.補(bǔ)登其他支出８０00元

【答案】《金融理財(cái)基礎(chǔ)》第九章居住規(guī)劃與房產(chǎn)投資發(fā)

布

人：發(fā)布日期:2023－9-22瀏覽次數(shù):3２５[］[][]1．關(guān)于做居住規(guī)劃的因素,下列說(shuō)法對(duì)的的是（)。?①陷入低首付款的陷阱,買自己承擔(dān)不起的房子?②沒有考慮未來(lái)的收入與支出的變化，購(gòu)房夢(mèng)功敗垂成

③沒有房涯規(guī)劃的觀念，難以擬訂合理的行動(dòng)計(jì)劃

④若沒有一個(gè)具體可行的購(gòu)房規(guī)劃，很難逼迫自己儲(chǔ)蓄

⑤若不事先規(guī)劃購(gòu)房鈔票流，無(wú)法選擇最佳的貸款配合?Ａ.①②③④?B.②③④⑤

C.①③④⑤

Ｄ．①②③④⑤?【答案】D?2．關(guān)于銀發(fā)住宅年金屋，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.銀發(fā)住宅年金屋可以說(shuō)是介于租房與購(gòu)房之間的形態(tài)

B.年金屋居住者一般擁有所有權(quán)?Ｃ.與一般租賃相比，合約規(guī)定，只要連續(xù)繳納管理費(fèi)就可住到終老，不用緊張被規(guī)定遷徙,并且，社區(qū)特別為老人設(shè)計(jì),較一般住宅更具銀發(fā)族所需的醫(yī)療與休閑功能,終老時(shí)可退回保證金當(dāng)遺產(chǎn)

D．銀發(fā)住宅年金屋一方面要繳一筆為數(shù)不少的保證金，另一方面每月還要支付管理費(fèi)。保證金的金額也許高于購(gòu)房首付款，而每月繳納的管理費(fèi)通常低于月租金，但又遠(yuǎn)高于購(gòu)房者所要繳納的管理費(fèi)

【答案】B

３.以北京為例，下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)合用房的交易方式敘述錯(cuò)誤的是()。?A.政府計(jì)劃興建，可售可租?B.有本地戶口才干購(gòu)買本地經(jīng)濟(jì)合用房?C.家庭年收入應(yīng)在6０0０0元以下

D.未住滿５年者，需以成本價(jià)出售給合乎經(jīng)濟(jì)合用房購(gòu)買資格者

【答案】Ａ

4.關(guān)于住房公積金的用途，下列說(shuō)法不對(duì)的的是（)。

A．支付職工購(gòu)買自住住房費(fèi)用，含房?jī)r(jià)、交易手續(xù)費(fèi)與產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)

B.房租可用住房公積金支付

Ｃ．支付職工個(gè)人為修繕自住住房發(fā)生的費(fèi)用

D．支付職工個(gè)人或透過(guò)集體合資建造自住住房的費(fèi)用

【答案】B?5.購(gòu)房時(shí)除了首付款與貸款以外,尚有下列哪些費(fèi)用可以視為期初成本?（）?①中介費(fèi)用;②裝潢費(fèi)用;③搬家費(fèi)用;④印花稅

A．②③④

Ｂ．①③④?C．①②③?D.①②③④?【答案】Ｄ

6．關(guān)于收益還原法,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(）。?A.收益還原法通常用于商用房地產(chǎn)

B.收益還原法下,房地產(chǎn)總價(jià)＝房租/市場(chǎng)投資收益率

Ｃ.不考慮未來(lái)房?jī)r(jià)漲升空間，投資收益率=存款利率＋房地產(chǎn)流動(dòng)性貼水?D．考慮流動(dòng)性貼水,通常店面收益率最高,另一方面是辦公大樓與套房

【答案】D?７．下列各種情況中，有助于租房的情況是()。

A．居住地經(jīng)常發(fā)生地震災(zāi)害

B．利率處在歷史低位?C．裝修費(fèi)較低

Ｄ．預(yù)期房?jī)r(jià)上漲

【答案】A?8.王先生購(gòu)房以后準(zhǔn)備居?。的暝贀Q一個(gè)新房，舊房購(gòu)買時(shí)辦理了為期202３總額為3０萬(wàn)元的房貸，房貸利率為５%，按年等額本息償還。５年后新房總價(jià)估計(jì)為10０萬(wàn)元。首付３成。請(qǐng)問(wèn)王先生的舊房要賣(），在扣除了舊房的剩余房貸后,才可以充當(dāng)購(gòu)買新房的首付款。?A.45萬(wàn)元

B.４9萬(wàn)元

C.55萬(wàn)元?D．61萬(wàn)元

【答案】C?9.可提取住房公積金的條件中不涉及()。?A.員工離休或退休

B．大修自住房

C.交物業(yè)費(fèi)

D．房租超過(guò)家庭收入的固定比例

【答案】C?10.房地產(chǎn)的增值性,在很大限度上是由于（）的增值。

A．房產(chǎn)設(shè)計(jì)引起

B.國(guó)家政策引起?C.土地?Ｄ.物業(yè)類型稀缺引起?【答案】C?11．房地產(chǎn)開發(fā)成本直接影響到開發(fā)商的(),因而直接影響到其開發(fā)的房地產(chǎn)數(shù)量。

A．財(cái)務(wù)策略

Ｂ．核心競(jìng)爭(zhēng)力?C.聲譽(yù)?D．利潤(rùn)水平

【答案】D

12．一般說(shuō)來(lái)，工業(yè)用房地產(chǎn)開發(fā)可分為(）三類。

A．工業(yè)廠房、倉(cāng)庫(kù)和零售倉(cāng)儲(chǔ)房產(chǎn)

Ｂ．工業(yè)園區(qū)、工業(yè)廠房和倉(cāng)庫(kù)?Ｃ．工業(yè)園區(qū)、倉(cāng)庫(kù)和零售倉(cāng)儲(chǔ)房產(chǎn)

D.工業(yè)園區(qū)、工業(yè)廠房和零售倉(cāng)儲(chǔ)房產(chǎn)

【答案】B?1３.當(dāng)(）時(shí)，消費(fèi)者的購(gòu)買欲望隨之減少,因此,整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)將形成這樣的局面:一方面房地產(chǎn)開發(fā)商生產(chǎn)成本增長(zhǎng)；另一方面房地產(chǎn)市場(chǎng)需求減少。這無(wú)疑會(huì)給投資者和經(jīng)營(yíng)者帶來(lái)?yè)p失。

A.通貨膨脹

Ｂ.利率下降?C.利率上升?D.通貨緊縮?【答案】Ｃ?14.一般而言，決定租用房而不是購(gòu)買住房的最重要因素是()。

Ａ.租房成本低于購(gòu)房?B．沒有足夠的首付款

C.已購(gòu)房屋不易變現(xiàn)?D．認(rèn)為房?jī)r(jià)會(huì)連續(xù)貶值?【答案】D

15．為保證借款人能準(zhǔn)時(shí)償還房屋月供款項(xiàng)，客戶需要達(dá)成的支付比率指標(biāo)有（)。

Ａ.房屋月供款占借款人稅前月收入的比率，一般不應(yīng)超過(guò)20％－25%。

B.房屋月供款占借款人稅前月收入的比率，一般不應(yīng)超過(guò)25%～3０％。

C．房屋月供款占借款人稅前月收入的比率，一般不應(yīng)超過(guò)3０%-3５%。

D.房屋月供款占借款人稅前月收入的比率,一般不應(yīng)超過(guò)35%-4０%。?【答案】D

１6．許君以鈔票500萬(wàn)元購(gòu)屋以供出租,假設(shè)2０2３后該屋將以當(dāng)時(shí)價(jià)格４0０萬(wàn)元出售,若欲達(dá)成每年８％的投資報(bào)酬率,則此２02３期間每年至少應(yīng)有多少凈租金收入?（）(取最接近金額)

A.40.8萬(wàn)元?B．43．7萬(wàn)元?C.45.6萬(wàn)元?Ｄ.4８.3萬(wàn)元

【答案】B?17．換屋計(jì)劃的舊屋值6００萬(wàn)元,貸款尚有200萬(wàn)元，新屋值1,200萬(wàn)元，擬貸款6０0萬(wàn)元，新貸款的條件是2023期采本利平均攤還法,利率5%,請(qǐng)問(wèn)另須有多少自備款,又將來(lái)每年約需繳多少貸款?（)

Ａ．100萬(wàn)元，48萬(wàn)元

B.200萬(wàn)元，48萬(wàn)元?Ｃ.20０萬(wàn)元,４2萬(wàn)元

Ｄ．１0０萬(wàn)元，42萬(wàn)元

【答案】Ｂ

1８．用年成本法考慮購(gòu)屋與租屋時(shí)，下列何者為租屋者的使用成本?（)

Ａ.房貸自備款的設(shè)算利息?Ｂ．房屋貸款利息

Ｃ．修繕費(fèi)?D．房租

【答案】D

１9．有關(guān)不動(dòng)產(chǎn)估價(jià)的方法,下列敘述哪一個(gè)錯(cuò)誤？（)?A.一般估價(jià)公司做住宅估價(jià)時(shí)多用市場(chǎng)比較法

B．收益還原法下的房地產(chǎn)總價(jià)為房租凈收入除以存款利率?C．采成本法估價(jià)建筑物時(shí),若建材人工成本波動(dòng)大，應(yīng)用重置成本觀念取代歷史成本

D．收益還原法下的房租應(yīng)以扣掉成本后的凈收益計(jì)算

【答案】B?20．有關(guān)居住規(guī)劃的稅負(fù)，下列敘述哪一個(gè)錯(cuò)誤？（)

A.買賣土地，應(yīng)由賣方繳納土地增值稅?B.房屋所有權(quán)因買賣移轉(zhuǎn),契稅納稅義務(wù)人為買方

C.目前我國(guó)自用住宅房貸利息年扣除額最高為30萬(wàn)元?D．土地增值稅合用于三年內(nèi)賣舊屋換新屋的重購(gòu)?fù)硕愐?guī)定

【答案】D《金融理財(cái)基礎(chǔ)》第十章教育金規(guī)劃發(fā)

布

人:發(fā)布日期:2023－９－22瀏覽次數(shù):27３[][]［]1．關(guān)于教育成本，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。?Ａ.個(gè)人對(duì)教育的各種形式投入即構(gòu)成個(gè)人的教育成本

B.原則上說(shuō),個(gè)人教育成本涉及直接成本和間接成本?C.不能直接用貨幣計(jì)量成本即間接成本?D．教育的直接成本涉及學(xué)生及其家庭為教育所支付的一切明顯的金錢支出，即應(yīng)有的書籍費(fèi)、學(xué)費(fèi)、往返學(xué)校的交通費(fèi)和額外的吃、穿、住等費(fèi)用。這些成本大體上同實(shí)際金錢支出一致，因此是容易計(jì)算的?【答案】C

2.李靜大學(xué)本科剛畢業(yè),若畢業(yè)時(shí)找工作,則可以找一個(gè)年薪7萬(wàn)元的工作，若繼續(xù)攻讀碩士學(xué)位,預(yù)計(jì)2年后可找到年薪１0萬(wàn)元的工作，研究生期間每年學(xué)費(fèi)1.５萬(wàn)元，假設(shè)畢業(yè)后可工作30年，則不考慮貨幣時(shí)間價(jià)值,其攻讀碩士學(xué)位的凈效益為（）。?A.６8萬(wàn)元

Ｂ.73萬(wàn)元

Ｃ.75萬(wàn)元

D.78萬(wàn)元

【答案】B?3．我國(guó)高校形成的幫助貧困生的政策體系涉及(）。

①獎(jiǎng)學(xué)金;②學(xué)生貸款；③勤工助學(xué)；④特殊困難補(bǔ)貼;⑤學(xué)費(fèi)減免?A．①②③⑤

B．①②③④?C．①②④⑤

D.①②③④⑤?【答案】D

4．高等學(xué)校每年必須從學(xué)費(fèi)收入中提取(）的經(jīng)費(fèi)，?？顚Ｓ?，通過(guò)各種方式資助貧困家庭學(xué)生,幫助貧困家庭學(xué)生解決實(shí)際問(wèn)題,保證其不因家庭經(jīng)濟(jì)困難影響入學(xué)或中止學(xué)業(yè)。?A.8%

B．10％?C.１2％?D.1４%

【答案】B?5．新的助學(xué)貸款政策建立了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由（）承擔(dān)。

A．財(cái)政?Ｂ．高校?Ｃ．財(cái)政和高校?D.財(cái)政、高校和教育部

【答案】C

6.下列哪些屬于申請(qǐng)商業(yè)性助學(xué)貸款必須的條件?（）

①能保證按期償還貸款本息?②在銀行開立儲(chǔ)蓄賬戶?③能提供銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保?④貸款用途符合指定范圍?A．②③④?B．①③④

C.①②③?Ｄ.①②③④

【答案】D

7.商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()。?A.2年

B.3年

C．4年

D.6年?【答案】C?8.申辦商業(yè)性助學(xué)貸款的手續(xù)涉及()。

①在銀行或所在學(xué)校進(jìn)行業(yè)務(wù)征詢

②借款人提出貸款申請(qǐng)并提供相關(guān)資料

③銀行受理并調(diào)查、審查和審批?④簽訂借款協(xié)議?⑤銀行將借款和首期款分批劃轉(zhuǎn)給所在學(xué)校,借款人從貸款銀行或?qū)W校領(lǐng)取生活費(fèi)

⑥借款人分期償還貸款本息?A.①②④⑤⑥?B．①③④⑤⑥?C．①②③④⑤⑥

Ｄ．①②③⑤⑥

【答案】Ｃ?9．定期定額購(gòu)買基金具有下列哪些特點(diǎn)？（)

①投資起點(diǎn)低;②管理水平高;③收益共享;④風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)；⑤靈活方便

Ａ.①②③④⑤

B.①③④⑤?Ｃ．①②④⑤

D.①②③⑤?【答案】A?10.關(guān)于子女教育金投資工具，下列敘述錯(cuò)誤的是(）。

Ａ.對(duì)于符合教育金儲(chǔ)蓄存款條件者,應(yīng)優(yōu)先運(yùn)用子女教育年金保險(xiǎn)，局限性的部分,可以2萬(wàn)元的存款本金額度來(lái)補(bǔ)充?B．教育金儲(chǔ)蓄的存款本金額度和子女教育年金，這兩部分的到期鈔票流量都是擬定的，可用來(lái)繳付學(xué)費(fèi)?C.由于生活費(fèi)、住宿費(fèi)或其他額外的費(fèi)用，目的的彈性比學(xué)費(fèi)高，可以用投資平衡型基金的方式來(lái)籌備

D．子女教育年金重要以擬定的方式儲(chǔ)備教育金,投資報(bào)酬率不高,適合高儲(chǔ)蓄能力的保守投資者?【答案】A

1１.張君有一個(gè)1０歲的孩子，計(jì)劃5年后送孩子出國(guó)學(xué)習(xí)，從高中到碩士共需9年。假設(shè)目前國(guó)外求學(xué)費(fèi)用每年１0萬(wàn)元。學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率３%。在投資報(bào)酬率8%的條件下。為了達(dá)成孩子未來(lái)出國(guó)念書的目的。張君應(yīng)一次性投入（）。?A．45.38萬(wàn)元

B.58.92萬(wàn)元

C.65.88萬(wàn)元

Ｄ．7３.1４萬(wàn)元

【答案】Ｂ

１2.龐女士如按目前水準(zhǔn)供應(yīng)子女念大學(xué),大學(xué)４年所需總經(jīng)費(fèi)目前為10萬(wàn)元。若學(xué)費(fèi)漲幅以5%。投資報(bào)酬率以６％估計(jì),以２023準(zhǔn)備期計(jì)算,要實(shí)現(xiàn)子女高等教育金目的,那么子女出生后每月的儲(chǔ)蓄額為（）。?A．3８7元

B．4６4元

C.５49元?Ｄ.621元

【答案】Ｄ

1３．(）不是確立孩子培養(yǎng)目的的考慮因素。

A.孩子自身的愛好專長(zhǎng)

B．要符合家庭的經(jīng)濟(jì)條件?C.要符合所處的社會(huì)和職場(chǎng)發(fā)展的未來(lái)趨勢(shì)?D.父母和長(zhǎng)輩的意愿

【答案】D?14．留學(xué)貸款是指銀行向出國(guó)留學(xué)人員或其直系親屬或其配偶發(fā)放的，用于支付出國(guó)留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必須費(fèi)用的個(gè)人貸款。對(duì)申請(qǐng)留學(xué)貸款的借款人的年齡規(guī)定是()。

A．在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡不得超過(guò)50周歲?B．在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡不得超過(guò)5５周歲

C.申請(qǐng)貸款時(shí)的實(shí)際年齡不得超過(guò)５5周歲?D.申請(qǐng)貸款時(shí)的實(shí)際年齡不得超過(guò)50周歲?【答案】B?15．學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款在貸款額度方面的區(qū)別是()。