第七章金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)目標(biāo)1.了解我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成；2.理解中央銀行的性質(zhì)、職能和主要業(yè)務(wù)；3.理解商業(yè)銀行和政策性銀行的性質(zhì)、職能和主要業(yè)務(wù)；4.理解各種非銀行金融機(jī)構(gòu)的功能。案例導(dǎo)入：廣西出臺(tái)《加快發(fā)展金融業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》2011年8月，廣西出臺(tái)了一系列促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的政策措施，其中包括對(duì)新設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)一次性給予最高1000萬(wàn)元的資金補(bǔ)助。廣西出臺(tái)的《加快發(fā)展金融業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》提出，到2015年力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)金融業(yè)增加值占GDP比重從2010年末的4.1％提升到5％，占服務(wù)業(yè)的比重達(dá)到10％以上。同時(shí)，廣西將每年安排專(zhuān)項(xiàng)資金作為金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金，并為金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款、符合條件的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。一、金融機(jī)構(gòu)的含義第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系金融機(jī)構(gòu)是指專(zhuān)門(mén)從事各種金融活動(dòng)的中介組織，它既是貨幣、信用活動(dòng)的參加者和經(jīng)營(yíng)者，也是各種資金融通活動(dòng)的組織者?，F(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)已發(fā)展為多種類(lèi)型，在銀行之外又有許多非銀行的金融機(jī)構(gòu)，各種金融機(jī)構(gòu)組成相互聯(lián)系、分工協(xié)作的統(tǒng)一體便構(gòu)成了金融機(jī)構(gòu)體系。世界各國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系各有特色，但一般都是由中央銀行、商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)組成。二、我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系（一）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)3.

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)4.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)2.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

1.中國(guó)人民銀行

（一）金融監(jiān)管體系：一行三會(huì)金融監(jiān)管體系一行：中國(guó)人民銀行三會(huì)：銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)二、我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的核心，負(fù)責(zé)依法制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施管理和監(jiān)督，規(guī)范和維護(hù)金融秩序，并提供必要的金融服務(wù)。中國(guó)人民銀行的發(fā)展歷程中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法1984年起，中國(guó)形成了中央銀行、專(zhuān)業(yè)銀行的二元銀行體制。中國(guó)人民銀行履行對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)的綜合監(jiān)管。

1995年3月18日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)2003年12月27日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法〉的決定》修正。

依照相關(guān)法律、法規(guī)，中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)為：（一）擬訂金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，起草有關(guān)法律和行政法規(guī)草案，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。（二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；制定和實(shí)施宏觀(guān)信貸指導(dǎo)政策。（三）負(fù)責(zé)防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定與安全。（四）負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策，管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。（五）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間票據(jù)市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易。（六）承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，負(fù)責(zé)對(duì)因化解金融風(fēng)險(xiǎn)而使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。（七）制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)，統(tǒng)一編制全國(guó)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。（八）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。（九）制定全國(guó)支付體系發(fā)展規(guī)劃，負(fù)責(zé)全國(guó)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。（十）經(jīng)理國(guó)庫(kù)。（十一）承擔(dān)全國(guó)反洗錢(qián)工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任。（十二）管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。中央銀行的地位美國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家威爾·羅杰斯曾有一句名言：“自從開(kāi)天辟地以來(lái)，曾經(jīng)有三件偉大的發(fā)明：火、輪子以及中央銀行”。這句話(huà)深刻地揭示了中央銀行在高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的靈魂作用。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的發(fā)展歷程：2003年，根據(jù)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)第一次會(huì)議批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案和《國(guó)務(wù)院關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)置的通知》（國(guó)發(fā)〔2003〕8號(hào)），設(shè)立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。2003年4月25日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立；2003年4月28日起正式履行職責(zé)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)部門(mén)分工：監(jiān)管一部負(fù)責(zé)國(guó)有商業(yè)銀行，監(jiān)管二部負(fù)責(zé)股份制商業(yè)銀行，監(jiān)管三部負(fù)責(zé)外資和政策性銀行，非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部和合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部負(fù)責(zé)信托公司、租賃公司、資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)為：（一）制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；起草有關(guān)法律和行政法規(guī)，提出制定和修改的建議。（二）審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍。（三）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。（四）審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格。（五）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)、報(bào)表，抄送中國(guó)人民銀行，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。（六）會(huì)同財(cái)政部、中國(guó)人民銀行等部門(mén)提出存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見(jiàn)和建議。（七）負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作。（八）承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。中國(guó)證監(jiān)會(huì)的發(fā)展歷程：1992年10月，國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)(簡(jiǎn)稱(chēng)國(guó)務(wù)院證券委)和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)證監(jiān)會(huì))宣告成立。國(guó)務(wù)院證券委是國(guó)家對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一宏觀(guān)管理的主管機(jī)構(gòu)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院證券委的監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)，1998年4月，根據(jù)國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，決定將國(guó)務(wù)院證券委與中國(guó)證監(jiān)會(huì)合并組成國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。經(jīng)過(guò)這些改革，中國(guó)證監(jiān)會(huì)職能明顯加強(qiáng)，集中統(tǒng)一的全國(guó)證券監(jiān)管體制基本形成。1998年9月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了《中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)職能配置、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》，進(jìn)一步明確中國(guó)證監(jiān)會(huì)為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，是全國(guó)證券期貨市場(chǎng)的主管部門(mén)，進(jìn)一步強(qiáng)化和明確了中國(guó)證監(jiān)會(huì)的職能。中國(guó)證監(jiān)會(huì)為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。中國(guó)證監(jiān)會(huì)在省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市設(shè)立36個(gè)證券監(jiān)管局，以及上海、深圳證券監(jiān)管專(zhuān)員辦事處。中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)為：（一）研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)法律、法規(guī)；制定證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)規(guī)章。（二）統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng)。監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算；批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國(guó)債和企業(yè)債券的交易活動(dòng)。（三）監(jiān)管境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算；按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。（四）監(jiān)管上市公司及其有信息披露義務(wù)股東的證券市場(chǎng)行為。（五）管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級(jí)管理人員；歸口管理證券業(yè)協(xié)會(huì)。（六）監(jiān)管證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記清算公司、期貨清算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)；與中國(guó)人民銀行共同審批基金托管機(jī)構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù)；制定上述機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的管理辦法并組織實(shí)施；負(fù)責(zé)證券期貨從業(yè)人員的資格管理。（七）監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市；監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券機(jī)構(gòu)；監(jiān)督境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券機(jī)構(gòu)、從事證券業(yè)務(wù)。（八）監(jiān)管證券期貨信息傳播活動(dòng)，負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理。（九）依法對(duì)證券期貨違法違行為進(jìn)行調(diào)查、處罰。中國(guó)保監(jiān)會(huì)的發(fā)展歷程：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)）成立于1998年11月18日，是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，中國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管機(jī)關(guān)。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。2003年，國(guó)務(wù)院決定，將中國(guó)保監(jiān)會(huì)由國(guó)務(wù)院直屬副部級(jí)事業(yè)單位改為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，并相應(yīng)增加職能部門(mén)、派出機(jī)構(gòu)和人員編制。中國(guó)保監(jiān)會(huì)內(nèi)設(shè)16個(gè)職能機(jī)構(gòu)，并在全國(guó)各省、直轄市、自治區(qū)、計(jì)劃單列市設(shè)有35個(gè)派出機(jī)構(gòu)。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)為：（一）制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī)；制定業(yè)內(nèi)規(guī)章。（二）審批保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司的設(shè)立；會(huì)同有關(guān)部門(mén)審批保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的設(shè)立；審批境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處的設(shè)立；審批保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公估公司等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)、清算。（三）審查、認(rèn)定各類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格；制定保險(xiǎn)從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)。（四）審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理。（五）依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場(chǎng)行為；負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保障基金的管理，監(jiān)管保險(xiǎn)保證金；依法對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管。（六）對(duì)政策性保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管；對(duì)專(zhuān)屬自保、相互保險(xiǎn)等組織形式和業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。歸口管理保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)等行業(yè)社團(tuán)組織。（七）依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等違法、違規(guī)行為以及對(duì)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰。大型商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行外資銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行（中央銀行）二、我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系（三）商業(yè)銀行1.大型商業(yè)銀行2.股份制商業(yè)銀行3.城市商業(yè)銀行4.外資金融機(jī)構(gòu)我國(guó)已形成了由大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)組成的銀行業(yè)體系。（1）大型商業(yè)銀行包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行（2）股份制商業(yè)銀行包括中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行；（3）其他金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、外資銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、非銀行金融機(jī)構(gòu)、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和郵政儲(chǔ)蓄銀行。二、我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系（四）政策性銀行1.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行2.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行3.中國(guó)進(jìn)出口銀行二、我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系（五）非銀行金融機(jī)構(gòu)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司1.2.3.4.信托投資公司證券機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司一、中央銀行的性質(zhì)第二節(jié)中央銀行（1）地位的特殊性——國(guó)家機(jī)關(guān)：國(guó)家賦予制定、執(zhí)行貨幣金融政策，服務(wù)經(jīng)濟(jì)總目標(biāo)；是國(guó)家管理金融、干預(yù)經(jīng)濟(jì)的重要工具；央行首腦由國(guó)會(huì)或政府任命。（2）業(yè)務(wù)的特殊性——銀行特征：其履行職責(zé)是通過(guò)各類(lèi)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。（3）管理的特殊性——行政管理方式：履行特定的金融行政管理職責(zé)是寓于金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，并借助強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)力量（貨幣供應(yīng)量、利率、貸款、準(zhǔn)備金）來(lái)實(shí)現(xiàn)。二、中央銀行的職能第二節(jié)中央銀行

中央銀行是“發(fā)行的銀行”

中央銀行是“銀行的銀行”

中央銀行是“政府的銀行”三、中央銀行的主要業(yè)務(wù)第二節(jié)中央銀行（一）負(fù)債業(yè)務(wù)1.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)2.準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)3.經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)三、中央銀行的主要業(yè)務(wù)第二節(jié)中央銀行（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)貨款再貼現(xiàn)AB國(guó)際儲(chǔ)備D公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)C三、中央銀行的主要業(yè)務(wù)第二節(jié)中央銀行（三）中央銀行清算業(yè)務(wù)213辦理異地資金匯劃

組織同城票據(jù)交換跨國(guó)清算一、商業(yè)銀行的性質(zhì)第三節(jié)商業(yè)銀行商業(yè)銀行是世界各國(guó)金融體系的主體，是金融業(yè)中服務(wù)范圍最為廣泛，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)影響最大的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行是以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶(hù)提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。二、商業(yè)銀行的職能第三節(jié)商業(yè)銀行1.信用中介2.支付中介3.金融服務(wù)4.信用創(chuàng)造三、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)第三節(jié)商業(yè)銀行（一）負(fù)債業(yè)務(wù)

1.

2.

3.存款類(lèi)負(fù)債借入類(lèi)負(fù)債存款工具的創(chuàng)新三、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)第三節(jié)商業(yè)銀行（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)

1．現(xiàn)金資產(chǎn)2．貨款業(yè)務(wù)3．證券投資業(yè)務(wù)三、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)第三節(jié)商業(yè)銀行（三）表外業(yè)務(wù)1.擔(dān)保類(lèi)表外業(yè)務(wù)

2.承諾類(lèi)表外業(yè)務(wù)一、政策性銀行業(yè)務(wù)第四節(jié)政策性銀行政策性銀行的產(chǎn)生和發(fā)展是國(guó)家干預(yù)、協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物。政策性銀行與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)相比，有共性的一面，如要對(duì)貸款進(jìn)行嚴(yán)格審查，貸款要還本付息、周轉(zhuǎn)使用等。但作為政策性金融機(jī)構(gòu)，也有其特征：一是政策性銀行的資本金多由政府財(cái)政撥付；二是政策性銀行經(jīng)營(yíng)時(shí)主要考慮國(guó)家的整體利益、社會(huì)效益，不以盈利為目標(biāo)，但政策性銀行的資金并不是財(cái)政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅(jiān)持銀行管理的基本原則，力爭(zhēng)保本微利；三是政策性銀行有其特定的資金來(lái)源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；四是政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。二、我國(guó)的政策性銀行第四節(jié)政策性銀行1.

中國(guó)進(jìn)出口銀行

2.

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行一、保險(xiǎn)公司第五節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)

1.保險(xiǎn)公司設(shè)立的條件設(shè)立保險(xiǎn)公司須符合特定的條件：有符合保險(xiǎn)法和公司法規(guī)定的章程；不低于保險(xiǎn)法規(guī)定的最低限額２億元人民幣的注冊(cè)資本；有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。一、保險(xiǎn)公司第五節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)

2.保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍

1．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

2．人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

二、信托投資公司第五節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)

1.信托投資公司設(shè)立的條件信托投資公司，在我國(guó)是指依照《中華人民共和國(guó)公司法》和根據(jù)《信托投資公司管理辦法》規(guī)定設(shè)立的主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。設(shè)立信托投資公司，必須經(jīng)金融主管部門(mén)批準(zhǔn)，并領(lǐng)取《信托機(jī)構(gòu)法人許可證》；未經(jīng)金融主管部門(mén)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，任何經(jīng)營(yíng)單位不得在其名稱(chēng)中使用“信托投資”字樣。信托投資公司市場(chǎng)準(zhǔn)入條件較嚴(yán)，注冊(cè)資本不得低于人民幣3億元，并且其設(shè)立、變更、終止的審批程序都必須按照金融主管部門(mén)的規(guī)定執(zhí)行。二、信托投資公司第五節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)

2.信托投資公司的業(yè)務(wù)范圍（1）受托經(jīng)營(yíng)資金信托業(yè)務(wù)（2）受托經(jīng)營(yíng)動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)及其他財(cái)產(chǎn)的信托業(yè)務(wù)（3）受托經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)允許從事的投資基金業(yè)務(wù)（4）經(jīng)營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)的重組、購(gòu)并及項(xiàng)目融資、公司理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介業(yè)務(wù)（5）受托經(jīng)營(yíng)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的國(guó)債、政策性銀行債券、企業(yè)債券等債券的承銷(xiāo)業(yè)務(wù)（6）代理財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用和處分（7）代保管業(yè)務(wù)（8）信用見(jiàn)證、資信調(diào)查及經(jīng)濟(jì)咨詢(xún)業(yè)務(wù)（9）以固有財(cái)產(chǎn)為他人提供擔(dān)保（10）受托經(jīng)營(yíng)公益信托（11）中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)三、證券公司第五節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)（一）證券公司的設(shè)立條件1.綜合類(lèi)證券公司（1）注冊(cè)資本最低限額為人民幣5億元。（2）主要管理人員和業(yè)務(wù)人員必須具有證券從業(yè)資格。（3）有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和合格的交易設(shè)施。（4）有健全的管理制度和規(guī)范的自營(yíng)業(yè)務(wù)與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分業(yè)管理體系。三、證券公司第五節(jié)非