某資產(chǎn)管理有限公司金融部門工作的實(shí)踐報(bào)告目錄TOC\o"1-2"\h\u31688弘坤尚信資產(chǎn)管理有限公司金融部門工作的實(shí)踐報(bào)告 116108一、實(shí)踐的內(nèi)容與過程 15256（一）公司概況 115498（二）具體情況 230770二、公司在金融業(yè)務(wù)方面成功的主要經(jīng)驗(yàn) 324480（一）加快金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化 331191（二）細(xì)分市場(chǎng)，確定目標(biāo)客戶 36809（三）產(chǎn)品的宣傳力度，打造自己的品牌 31875三、公司在金融理財(cái)業(yè)務(wù)方面存在的主要問題 315510（一）個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)問題突出 312584（二）缺乏高素質(zhì)的理財(cái)人員 416977四、實(shí)踐的收獲和體會(huì) 432355（一）改進(jìn)公司金融業(yè)務(wù)方面的建議： 51786（二）對(duì)社會(huì)實(shí)踐調(diào)查的建議 6通過頂崗實(shí)習(xí)我們可以把在學(xué)校里學(xué)到的理論知識(shí)與工作實(shí)踐有效的結(jié)合起來。它提高了我們的動(dòng)手能力、協(xié)作能力、專業(yè)技術(shù)能力和對(duì)社會(huì)的認(rèn)知能力。為我們今后實(shí)實(shí)在在的踏上工作崗位，起到指引作用。在學(xué)校，經(jīng)過一些理論與上機(jī)等課的學(xué)習(xí)，使自己對(duì)一些硬件、軟件、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)以及數(shù)據(jù)庫知識(shí)有了一定的基礎(chǔ)，經(jīng)過差不多一年半的學(xué)習(xí)，老師們教授了一定的理論知識(shí)，但是，自從我在單位實(shí)習(xí)以來，感覺好多在學(xué)校是學(xué)不到的，進(jìn)入社會(huì)以后，學(xué)到的弘坤尚信資產(chǎn)管理有限公司簽實(shí)習(xí)協(xié)議，作為的是理財(cái)顧問，我經(jīng)常和同事們一起交流，從各位同事們身上學(xué)到了在學(xué)校根本學(xué)不到的東西，感覺自己在這份實(shí)習(xí)工作受益匪淺。一、實(shí)踐的內(nèi)容與過程（一）公司概況弘坤資產(chǎn)管理（上海）有限公司是一家在中國上海注冊(cè)的專業(yè)金融服務(wù)企業(yè)，公司由來自金融及實(shí)業(yè)界的資深人士共同出資設(shè)立。主要業(yè)務(wù)范圍包括：股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資、并購融資、投資咨詢、實(shí)業(yè)投資等。公司位于上海陸家嘴金融城，目前注冊(cè)資金為壹拾億元(￥100,000萬元)人民幣，是中國證券業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)批準(zhǔn)的私募基金管理人。公司本著"誠信而立，智慧而獲"的宗旨，依托專業(yè)團(tuán)隊(duì)的力量，對(duì)不同類型的客戶，以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控手段及豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)協(xié)助其成長與發(fā)展，為客戶、股東帶來豐厚的回報(bào)，得到業(yè)界同仁的關(guān)注與厚愛。弘坤資產(chǎn)已和多家知名金融機(jī)構(gòu)展開深度合作并注重金融產(chǎn)品創(chuàng)新，目前主要投資領(lǐng)域緊密圍繞新材料、新能源、醫(yī)療健康、互聯(lián)網(wǎng)+及金融服務(wù)等領(lǐng)域。（二）具體情況首先，在第一周時(shí)間里，我對(duì)公司業(yè)務(wù)流程的內(nèi)容有了一定的了解。在實(shí)習(xí)的頭幾天，我和主任學(xué)習(xí)了基本的理論知識(shí)和理財(cái)相關(guān)的文件。一方面，我們要學(xué)習(xí)相關(guān)的實(shí)際操作，對(duì)其中大多數(shù)人來說，既要加強(qiáng)現(xiàn)有知識(shí)，又要學(xué)習(xí)新知識(shí)，另一方面要學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)挠嘘P(guān)文件。在熟悉操作系統(tǒng)之后，我開始了實(shí)際操作。起初，在售貨員的指示下，慢慢地操作。我的辦公室使用的是出納系統(tǒng)的交易，也就是說，每筆交易都是由辦事員獨(dú)自完成的，操作必須非常謹(jǐn)慎，注意操作過程中的規(guī)范。收到客戶的現(xiàn)金時(shí)，錢必須“正面和負(fù)面”兩臺(tái)機(jī)器識(shí)別和計(jì)數(shù)，確認(rèn)柜前，在相應(yīng)的憑證上加蓋“現(xiàn)金付款”，然后進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入、打印文件等。付顧客的現(xiàn)金時(shí)，你必須手工清點(diǎn)錢，并把計(jì)算錢的兩個(gè)步驟結(jié)合起來。手工點(diǎn)鈔的作用是防止鈔票粘在一起，不能完全分開。其次，在第二周的時(shí)間里，在學(xué)習(xí)各種理財(cái)知識(shí)的同時(shí)，我也積極學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)操作?！耙援a(chǎn)品創(chuàng)新為中心，以客戶為中心”的原則時(shí)，這是銷售人員面臨的最大挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。銷售員不僅需要熟練的業(yè)務(wù)操作，而且還應(yīng)該懂得如何與客戶溝通、服務(wù)客戶、服務(wù)比管理好、管理好、服務(wù)好。起初，對(duì)于那種報(bào)紙，一杯茶，經(jīng)理的生活就此徹底改變，報(bào)紙就是要了解顧客，了解理財(cái)?shù)氖侄巍２铻轭櫩头?wù)。創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，學(xué)習(xí)成為員工。每一位員工吃苦耐勞的精神，開展了廣泛的業(yè)務(wù)。最后，在第三周的時(shí)間里，我學(xué)習(xí)營銷技巧，與大堂副理、大堂及排隊(duì)維持訂單查詢。在工作要特別注重禮儀，禮儀是人們?cè)谌粘；顒?dòng)中形成的行為準(zhǔn)則和準(zhǔn)則，代表公司的形象和聲譽(yù)，所以凡事都要謹(jǐn)慎。經(jīng)理告訴我要做好禮儀工作，要做到以下四個(gè)方面：干練、謹(jǐn)慎、自信、親和。商務(wù)禮儀有四個(gè)主要內(nèi)容：（1）回答顧客問題。（2）企業(yè)分流客戶。（3）維持大堂秩序。（4）適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品的銷售?；卮鹂蛻舻膯栴}需要了解公司的每一個(gè)業(yè)務(wù)和操作流程，必須有豐富的知識(shí)。二、公司在金融業(yè)務(wù)方面成功的主要經(jīng)驗(yàn)（一）加快金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化網(wǎng)絡(luò)在我們現(xiàn)實(shí)生活中，越來越顯得重要和必要，影響著人類一切社會(huì)活動(dòng)的各方方面面。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)、網(wǎng)絡(luò)的重要性、信息化的重要性引起了社會(huì)各方面的重視。在金融業(yè)發(fā)展的今天，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品從市場(chǎng)推廣活到品牌建立各個(gè)方面，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)廣告、電子郵件、消息組和公告牌、論壇等多種形式，才會(huì)在經(jīng)濟(jì)增長中做好自己的業(yè)務(wù)。為了更好的拓展弘坤尚信資產(chǎn)管理有限公司個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，加快金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化建設(shè)。（二）細(xì)分市場(chǎng)，確定目標(biāo)客戶細(xì)分市場(chǎng)，確定目標(biāo)客戶，設(shè)計(jì)不同的理財(cái)產(chǎn)品?，F(xiàn)代營銷觀點(diǎn)認(rèn)為，營銷活動(dòng)并不是從產(chǎn)品銷售時(shí)才開始的，也不以產(chǎn)品銷售成功而終結(jié)，它是從研究客戶務(wù)求到滿足客戶需要的過程。要確定客戶的需求，首先要細(xì)分市場(chǎng)，根據(jù)現(xiàn)在市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r、個(gè)人的物質(zhì)和心理需求定制出不同的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，在實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值及增值的同時(shí)，又客戶在心理上有了種滿足感，體現(xiàn)了產(chǎn)品人性化的特點(diǎn)，拉近了客戶和公司之間的距離。（三）產(chǎn)品的宣傳力度，打造自己的品牌作為從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),弘坤尚信資產(chǎn)管理有限公司應(yīng)該利用自己的網(wǎng)點(diǎn)和員工,利用媒體和中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)宣傳和引導(dǎo),應(yīng)將宣傳重點(diǎn)放在客戶的實(shí)用價(jià)值上,以吸引目標(biāo)客戶去嘗試使用，讓更多的客戶了解它。宣傳的主要內(nèi)容是突出產(chǎn)品尊貴形象、專業(yè)投資顧問服務(wù)以及理財(cái)服務(wù)多元化等。公司把合適的產(chǎn)品在適當(dāng)?shù)攸c(diǎn)按人員銷售、廣告、營業(yè)推廣、公共關(guān)系等營銷策略把有關(guān)信傳達(dá)到市場(chǎng)，只有大眾都知道該產(chǎn)品的存在后，理財(cái)人員在給他們介紹該產(chǎn)品時(shí)，他們才會(huì)有信任感。三、公司在金融理財(cái)業(yè)務(wù)方面存在的主要問題（一）個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)問題突出伴隨著金融危機(jī)的深化，公司理財(cái)產(chǎn)品不斷報(bào)出負(fù)收益、零收益等風(fēng)波，使眾多投資者損失慘重，這種大面積虧損現(xiàn)象無疑給剛剛起步不久的公司理財(cái)產(chǎn)品帶來了極大的負(fù)面沖擊，給公司造成了嚴(yán)重的影響。之所以會(huì)出現(xiàn)這樣的狀況，存在著客戶和公司兩方面的因素。在客戶層面上，客戶不了解理財(cái)產(chǎn)品，不清楚其產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，盲目購買，最終無法承擔(dān)理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)，給自己造成了損失。而在公司層面，不透明是目前導(dǎo)致公司理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的最主要原因。具體主要包括：一方面，操作不透明，公司產(chǎn)品私募性質(zhì)很強(qiáng)，客戶不能完全知道資金的投資流程。另一方面，產(chǎn)品研發(fā)不透明，特別是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。公司作為理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)者和發(fā)行者，要講清楚人民幣理財(cái)產(chǎn)品募集到的資金將投放于哪個(gè)市場(chǎng)，具體投資于什么金融產(chǎn)品，這些決定了該產(chǎn)品本身風(fēng)險(xiǎn)的大小、收益率是否能夠?qū)崿F(xiàn)。而目前公司發(fā)行時(shí)往往不能全面加以介紹，而是擇其優(yōu)而告之。（二）缺乏高素質(zhì)的理財(cái)人員理財(cái)業(yè)務(wù)是國內(nèi)的新業(yè)務(wù)，受國內(nèi)教育發(fā)展的制約，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的專才人員多于通才人員。理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)知識(shí)性、技術(shù)性相當(dāng)強(qiáng)的綜合性業(yè)務(wù)，它對(duì)從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)要求很高，從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識(shí)、嫻熟的投資技能、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外，還應(yīng)掌握房地產(chǎn)、法律、市場(chǎng)營銷相關(guān)知識(shí)，并具有良好的人際交往能力、組織協(xié)調(diào)能力和公關(guān)能力目前，弘坤尚信資產(chǎn)管理有限公司符合以上標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)人才嚴(yán)重匱乏，具備國際職業(yè)資格的理財(cái)“高手”更屬鳳毛麟角?，F(xiàn)在，我國各商業(yè)弘坤尚信資產(chǎn)管理有限公司一般把從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一線員工稱為客戶經(jīng)理，這些客戶經(jīng)理雖然都是篩選出來的，其綜合素質(zhì)要高于營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的一般柜員，但離客戶和社會(huì)的期望及西方金融策劃師的距離還很遠(yuǎn)。近年來，雖然弘坤尚信資產(chǎn)管理有限公司加快步伐進(jìn)行理財(cái)客戶經(jīng)理的培訓(xùn)，但多數(shù)客戶經(jīng)理仍是從個(gè)人金融從業(yè)人員中篩選出來的，即使參加了弘坤尚信資產(chǎn)管理有限公司組織的專業(yè)培訓(xùn)，客戶經(jīng)理理財(cái)技能仍以弘坤尚信資產(chǎn)管理有限公司類業(yè)務(wù)為主。四、實(shí)踐的收獲和體會(huì)通過實(shí)習(xí)前的畢業(yè)，除了讓我對(duì)弘坤尚信資產(chǎn)管理有限公司的基本業(yè)務(wù)有了一定的了解，而且可以進(jìn)行基本操作，我覺得在其他方面的收獲也很大。作為一個(gè)生活在純大學(xué)校園里的大學(xué)生，這次畢業(yè)典禮無疑成為我進(jìn)入社會(huì)的一個(gè)平臺(tái)，為我未來的社會(huì)生活打下了基礎(chǔ)。首先，我認(rèn)為在學(xué)校和單位的一個(gè)很大的不同是，進(jìn)入社會(huì)后，我們必須有強(qiáng)烈的責(zé)任感和扎實(shí)認(rèn)真的工作態(tài)度。在崗位上，我們必須有強(qiáng)烈的責(zé)任感，對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，對(duì)自己的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。我覺得盡快完成我的角色轉(zhuǎn)變。對(duì)于即將踏上崗位的我們來說，如何更快地完成角色轉(zhuǎn)換是一個(gè)非常重要而緊迫的問題。到了社會(huì)以后，環(huán)境、風(fēng)俗習(xí)慣會(huì)發(fā)生很大的變化。如果我們不能盡快適應(yīng)，我們?nèi)匀豢梢园炎约寒?dāng)作學(xué)生，我們將被殘酷的社會(huì)所淘汰。既然我們要進(jìn)入社會(huì)，就必須要求自己成為公司員工的身份，嚴(yán)格遵守公司的規(guī)章制度。（一）改進(jìn)公司金融業(yè)務(wù)方面的建議：1.實(shí)施個(gè)性化服務(wù)，提高弘坤尚信資產(chǎn)管理有限公司的核心競爭力選擇基于差異化的核心競爭優(yōu)勢(shì)戰(zhàn)略來發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),從而提高弘坤尚信資產(chǎn)管理有限公司的核心競爭力,是弘坤尚信資產(chǎn)管理有限公司區(qū)別于其他公司的競爭優(yōu)勢(shì)。具體的：一要在實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)務(wù)安全的同時(shí)注重資產(chǎn)的保值增值,這是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的本質(zhì)要求；二要提高辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利性；三要使客戶感覺到弘坤尚信資產(chǎn)管理有限公司服務(wù)的親和力,提升個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)軟件基礎(chǔ)；四要提高客戶對(duì)理財(cái)服務(wù)的可信賴程度。對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),要打消客戶“理財(cái)是虛,推銷其他金融產(chǎn)品是實(shí)”的顧慮,切實(shí)建立起競爭優(yōu)勢(shì),必須提高客戶對(duì)理財(cái)服務(wù)的可信程度。只有客戶認(rèn)識(shí)到弘坤尚信資產(chǎn)管理有限公司的理財(cái)服務(wù)是真正為客戶著想,才能實(shí)現(xiàn)雙贏；五要成立專業(yè)理財(cái)室,設(shè)計(jì)一攬子理財(cái)方案。在理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)模式方面可借鑒國外弘坤尚信資產(chǎn)管理有限公司的成功經(jīng)驗(yàn),突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的柜臺(tái)服務(wù)模式,成立專業(yè)理財(cái)室。根據(jù)不同需求為客戶設(shè)計(jì)綜合理財(cái)方案,提供特色理財(cái)產(chǎn)品,實(shí)施一對(duì)一的個(gè)性化服務(wù)；六要尊重客戶的隱私權(quán)，客戶的資產(chǎn)是私有資產(chǎn)，弘坤尚信資產(chǎn)管理有限公司應(yīng)加強(qiáng)客戶信息保密管理，不能泄漏，這樣才會(huì)增強(qiáng)客戶對(duì)弘坤尚信資產(chǎn)管理有限公司的信任，將資產(chǎn)由弘坤尚信資產(chǎn)管理有限公司打理。2.培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)理財(cái)人員弘坤尚信資產(chǎn)管理有限公司的理財(cái)產(chǎn)品是否能被推廣，關(guān)鍵在于客戶經(jīng)理的整體素質(zhì)。金融客戶經(jīng)理應(yīng)具備與金融企業(yè)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的綜合素質(zhì)，包括良好的道德素質(zhì)、過硬化的業(yè)務(wù)素質(zhì)和好的心理素質(zhì)，同時(shí)還必須隨時(shí)注重自身的行為規(guī)范，學(xué)會(huì)各種公關(guān)技巧。要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有客戶經(jīng)理的培訓(xùn)，培訓(xùn)課程應(yīng)根據(jù)復(fù)合型金融人才的要求來安排，可借鑒國際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師課程體系的設(shè)置，主要開設(shè)投資工具運(yùn)用和理財(cái)規(guī)劃兩大類課程，同時(shí)還要適當(dāng)學(xué)習(xí)市場(chǎng)營銷學(xué)、公共關(guān)系學(xué)、心理學(xué)等知識(shí)，通過培訓(xùn)，使我們的客戶經(jīng)理變成既有