期望損益準(zhǔn)則：以期望值為基礎(chǔ)的風(fēng)險決策準(zhǔn)則。進(jìn)行風(fēng)險決策時，選擇期望損失最小火期望收益最大的行動方案作為最有方案。期望效用準(zhǔn)則；決策者選擇期望效用最大的行動方案為最優(yōu)方案，更關(guān)注期望效用值而非期望損益值伯努利定理：通常情況下，若保險是按照精算純費率提供的，那么投保后的期望下用總是大于不投保的期望效用。逆向選擇：保險購買者運用齊優(yōu)勢信息以獲得更低價格上的保險產(chǎn)品的傾向。道德風(fēng)險：道德風(fēng)險是指投保人在得到保險保障之后改變?nèi)粘Ｐ袨榈囊环N傾向。繳清保險:是指投保人將現(xiàn)金價值作為一次繳清的保險費，保險人根據(jù)次數(shù)額改變原保單的保險金額，原保單的保險期限與保險責(zé)任保持不變，改保后，投保人不再繳納保險費。展期保險是指將現(xiàn)金價值作為一次性繳清的保險費，保險人據(jù)此數(shù)額改變原保單的保險期限，原保單的保險金額和保險責(zé)任不變。改保后，投保人不在繳付保險費。代位求償權(quán)：《保險法》第六十三條，因第三者對保險標(biāo)的無的損害造成的保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)行使被保險人對第三者求求賠償?shù)臋?quán)利。物上求償權(quán)：當(dāng)保險標(biāo)的無因受白線事故全損或推定全損時，保險人在全額賠付保險金后，即可取得對該保險標(biāo)的物的孫有權(quán)，即代位取得該標(biāo)的物的權(quán)利和義務(wù)。共同海損：指載貨的船舶在海上遭遇災(zāi)害事故，威脅船舶和貨物各方的共同安全，為解除威脅，維護(hù)船、貨的共同安全，由船方有意識、合理的采取措施，造成某些特殊損失或支付額外特殊費用的行為。倉至倉條款：保險責(zé)任子被保險貨物遠(yuǎn)離保險單所載明的起運地發(fā)貨人倉庫或儲存處所開始生效，包括正常運輸過程中的海上，陸上，內(nèi)河和駁船運輸在內(nèi)，直至該項貨物到達(dá)保險單所載明的目的地收貨人的倉庫為止，但最長不超過被保險貨物卸離海輪６０天。近因原則：指造成保險標(biāo)的損失的最主要、最有效的原因，而不是時間，空間上最接近的原因。委付：保險標(biāo)的發(fā)生推定全損時，投保人或被保險人將標(biāo)的物的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險人，而請求保險人按保險金額全數(shù)賠付的行為。重復(fù)保險：投保人對同一保險標(biāo)的，同一保險利益，同一保險事故與兩個或者兩個以上的保險人錢都給你保險合同的保險。保險學(xué)模擬試題一二、單項選擇（每題1分，共10分）1、既有損失機(jī)會又有獲利可能的風(fēng)險是（）A自然風(fēng)險B投機(jī)風(fēng)險C純粹風(fēng)險D財產(chǎn)風(fēng)險2、風(fēng)險管理程序中最基本和最重要的環(huán)節(jié)是（A風(fēng)險識別B風(fēng)險衡量C風(fēng)險評價D風(fēng)險自留）3、保險人行使代位求償權(quán)追償?shù)降慕痤~大于賠償給被保險人的金額，超出部分應(yīng)歸（A保險人B被保險人C投保人D保險代理人）所有。4、下面各方中（）有資格直接指定受益人。A投保人B保險人C被保險人D受益人自己5、正式保險單簽發(fā)之前由保險人出立給投保人或被保險人的一種臨時憑證是（A保險費收據(jù)B投保單C保險憑證D暫保單）6、某批貨物以定值保險方式投保，保額為110萬元，后該批貨物發(fā)生全損，事故發(fā)生地貨物的市場價值是90萬元，則保險公司應(yīng)賠償（）A90萬元B110萬元C100萬元D保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任7、某業(yè)主將自有的一套價值120萬元的住宅投保了家庭財產(chǎn)保險，保險金額為90萬元，后房屋發(fā)生火災(zāi)，造成部分損失共計40萬元。按第一風(fēng)險責(zé)任賠償方式保險人應(yīng)承擔(dān)的賠償金是（）。A120萬元B90萬元C40萬元D30萬元8、某企業(yè)投保了企業(yè)財產(chǎn)保險，保險金額為1000萬元，約定的免賠額是1000元，保險事故發(fā)生后總計造成的損失為50萬元，若按相對免賠額保險公司應(yīng)賠償（）。A1000元B499000元C500000元D不予賠償9、各國普遍采用的保險組織形式是（）A相互保險公司B國有獨資保險公司C互助保險組織D股份有限公司10、在大多數(shù)國家，汽車保險中的（）屬于法定保險。A車輛損失險B無過錯責(zé)任險C玻璃破碎險D第三者責(zé)任險三、多項選擇（每題2分，共20分）1、風(fēng)險轉(zhuǎn)移包括（）。A建立自保公司B建立損失儲備基金C非保險轉(zhuǎn)移D保險轉(zhuǎn)移2、按照經(jīng)營目的的不同可以將保險分為（A財產(chǎn)保險B社會保險C人身保險D商業(yè)保險3、保險的基本職能是（））A分散危險B補(bǔ)償損失C防災(zāi)防損D投資4、取得投保人資格必須具備的要件有（）A必須具有權(quán)利能力B必須具有行為能力C必須具有可保利益D必須承擔(dān)繳納保險費的義務(wù)5、違法最大誠信原則的情形主要有（A未申報B誤告C隱瞞D欺詐6、可保利益的構(gòu)成條件包括（））A必須是確定的利益B必須是可以實現(xiàn)的利益C必須具有經(jīng)濟(jì)價值D必須是合法的7、損失補(bǔ)償原則中保險人對賠償金額有一定限度，即（）A以實際損失為限C以可保利益為限B以保險金額為限D(zhuǎn)上述三者之中，以低者為限8、從保險人承擔(dān)的責(zé)任看，保險合同的類型可以分為（A補(bǔ)償性合同B財產(chǎn)保險合同C給付性合同D人身保險合同E汽車保險合同）9、保險合同發(fā)生爭議后的解決方式主要有（）A協(xié)商B仲裁C訴訟D支付違約金E支付賠償金10、保險合同中規(guī)定投保人有（）義務(wù)A支付保險費B風(fēng)險增加通知C保險事故發(fā)生通知D施救E維護(hù)保險標(biāo)的安全六、案例分析（每題10分，共20分）1、被保險人聶某，男，55歲，退休工人，2003年11月7日在保險公司投?！?9鴻福保險”，保險金額為5000元，附加個人住院醫(yī)療保險10000元。第二年10月因“雙眼視力下降”入院治療，診斷為老年性白內(nèi)障，醫(yī)療費用共計7920元。被保險人出院后即向保險公司提出索賠申請。但保險公司經(jīng)調(diào)查該保戶在投保前患有心肌梗塞史一年，未告知，保險公司認(rèn)定不承擔(dān)其保險責(zé)任，同時解除合同，并不退還保險費，保險合同終止。被保險人不服，訴至法院。請問保險公司的做法是否合理？為什么？2、2001年12月，投保人王某將私有的一輛夏利車向某保險公司投保車輛損失險和第三者責(zé)任險，保險金額分別為8萬元和10萬元，應(yīng)繳保費3710元。當(dāng)經(jīng)辦人出具保險單并向王某收取保費時，王稱錢未帶夠，先付2000元，剩余部分下午送來。在征得經(jīng)辦人同意后，王某將保險單帶走。當(dāng)天下午王某未履約前來補(bǔ)交保險費。經(jīng)辦人多次催收，王某一直借故拖欠。直至次年7月，王某的車輛不慎發(fā)生保險事故，造成損失10000元。王某遂向保險公司提出索賠申請。請問保險公司應(yīng)如何處理？為什么？保險學(xué)模擬試題一答案二、1、B2、A3、B4、C5、D6、B7、C8、C9、D10、D三、1、CD2、BD3、AB4、ABCD5、ABCD6、ABCD7、ABCD8、AC9、ABC10、ABCDE六、1、保險公司拒賠正確。分析：此案中投保人帶病投保，并且沒有履行相應(yīng)的告知義務(wù)，屬重要事實。2、保險公司應(yīng)予賠付。分析：此案中被保險人雖沒有交付全額保費，但保險公司已經(jīng)出立保險單，且沒有作出其它約定，因此，合同有效，保險公司應(yīng)予賠付，但應(yīng)從賠款中扣除未交的保險費。保險學(xué)模擬試題二二、單項選擇（每題1分，共10分）1、只有損失機(jī)會而無獲利可能的風(fēng)險是（）A自然風(fēng)險B投機(jī)風(fēng)險C純粹風(fēng)險D財產(chǎn)風(fēng)險2、風(fēng)險管理程序中最基本和最重要的環(huán)節(jié)是（）A風(fēng)險識別B風(fēng)險衡量C風(fēng)險評價D風(fēng)險自留3、受益人在被保險人死亡后領(lǐng)取的保險金，應(yīng)（A在繼承人中均分B用來清償死者生前所欠的債務(wù)C作為遺產(chǎn)處理D無條件的歸受益人所有）4、投保時確定的保險金額低于保險的標(biāo)的價值的保險是（A足額保險B不足額保險C超額保險D重復(fù)保險）。5、某棟房屋實際價值是80萬元，投保時保險金額為100萬元，后房屋發(fā)生全損，則保險公司應(yīng)賠償（）A100萬元B90萬元C80萬元D70萬元6、某企業(yè)投保了企業(yè)財產(chǎn)保險，保險金額為1000萬元，約定的免賠額是1000元，保險事故發(fā)生后總計造成的損失為50萬元，若按絕對免賠額保險公司應(yīng)賠償（）。A1000元B499000元C500000萬元D不予賠償7、承保家庭生活資料的保險是（）A家庭財產(chǎn)保險B盜竊險C企業(yè)財產(chǎn)保險D運輸保險E農(nóng)業(yè)保險8、承保被保險人因海上災(zāi)害和意外事故所造成的船舶、貨物及費用損失和有關(guān)責(zé)任的保險是（）A船舶保險B海上貨物運輸保險C海上保險D運費保險9、海上貨物運輸保險的索賠期限從被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪算起，在（）年內(nèi)索賠均為有效。A1B2C3D410、具有統(tǒng)籌共濟(jì)性和強(qiáng)制性特點的險種是（）A第三者責(zé)任險B團(tuán)體保險C商業(yè)醫(yī)療保險D社會保險三、多項選擇（每題2分，共20分）1、按照風(fēng)險的潛在損失形態(tài)可以將風(fēng)險分為（A財產(chǎn)風(fēng)險B責(zé)任風(fēng)險C信用風(fēng)險D人身風(fēng)險）2、社會后備基金的主要形式有（A集中形式的后備基金B(yǎng)自?；餌消費基金）C保險基金3、保險的派生職能是（）A分散危險B補(bǔ)償損失C防災(zāi)防損D投資4、保險市場模式主要有（）A完全壟斷模式B完全競爭模式D專業(yè)壟斷模式C混合模式5、規(guī)定可保利益的意義在于（）A防止將保險變?yōu)橘€博B防止道德風(fēng)險的發(fā)生C限制賠償?shù)淖罡哳~度D限制投保人投保6、保險合同的特點有（A保障性B誠信性C雙務(wù)性D附和性E射幸性7、保險合同的當(dāng)事人有（））A投保人B被保險人C受益人D保險代理人E保險人8、保險合同條款的解釋方式有（）。A文義解釋B意圖解釋C有利于被保險人的解釋D有利于保險人的解釋E有利于保險中介人的解釋9、保險經(jīng)營的特殊風(fēng)險主要有（）A道德風(fēng)險B中介人的風(fēng)險C分保風(fēng)險D償還能力風(fēng)險E投資風(fēng)險10、企業(yè)財產(chǎn)保險中固定資產(chǎn)保險金額的確定方法主要有（A按原始價值B重置價值C折余價值D按原始價值的一定百分比）六、案例分析（每題10分，共20分）1、某貿(mào)易公司購買了一輛轎車，并與保險公司訂立了機(jī)動車輛分項保險合同。在保險期間內(nèi)，該公司與某工業(yè)公司簽訂一書面協(xié)議，約定：“貿(mào)易公司的該輛轎車轉(zhuǎn)給工業(yè)公司，車的過戶手續(xù)由貿(mào)易公司負(fù)責(zé)辦理，所需費用由工業(yè)公司負(fù)擔(dān)；但工業(yè)公司必須給貿(mào)易公司取得追加一輛小轎車的?？刂笜?biāo)，否則，貿(mào)易公司不辦理過戶手續(xù)?！蹦橙?，工業(yè)公司董事長李某因外出辦事，貿(mào)易公司將該車派給其使用。李某駕該車發(fā)生事故，致使車毀人亡。貿(mào)易公司當(dāng)日向公安局報了案，并要求被告保險公司查驗了事故現(xiàn)場。交警部門就該車交通事故作出最終責(zé)任認(rèn)定書，確認(rèn)該車已徹底報廢，事故由貿(mào)易公司負(fù)全部責(zé)任。隨后，貿(mào)易公司多次要求賠付，均遭拒絕。保險公司的理由是：貿(mào)易公司在保險合同有效期內(nèi)將此車轉(zhuǎn)讓給了工業(yè)公司，且未向保險公司申請批改，保險公司有權(quán)拒絕賠償。2、1998年3月17日，曾某填寫了終身壽險投保單，并支付了首期保費。同年4月2日，曾某因意外事故不幸死亡，其家屬憑借保費收據(jù)向保險公司索賠，卻遭到拒絕。保險公司的理由是，曾某還沒有進(jìn)行體檢，保險單亦尚未簽發(fā)，雙方之間不存在權(quán)利與義務(wù)關(guān)系。保險學(xué)模擬試題二答案二、1、C2、A3、D4、B5、C6、B7、A8、C9、B10、D三、1、ABCD2、ABC3、CD4、ABC5、ABC6、ABCDE7、AB8、ABC9、ABCDE10、ABCD六、1、本案涉及到保險合同的變更問題。關(guān)鍵在于投保的汽車是否發(fā)生了轉(zhuǎn)讓。（1）財產(chǎn)保險保險標(biāo)的的所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移或保險標(biāo)的的用益權(quán)發(fā)生變動，或者債務(wù)關(guān)系發(fā)生變化的時候，投保人可能發(fā)生變更。此案中涉及債務(wù)關(guān)系發(fā)生變化的問題。貿(mào)易公司將該車轉(zhuǎn)給工業(yè)公司，以清理債權(quán)債務(wù)。（2）《保險法》第34條規(guī)定：“保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同?！贝税钢械谋ｋU合同變更附有條件，貿(mào)易公司在該車保險期內(nèi)雖與工業(yè)公司簽訂了轉(zhuǎn)讓該車的協(xié)議。但按照《民法通則》“民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時生效”之規(guī)定，由于工業(yè)公司未取得追加小轎車的指標(biāo)，轉(zhuǎn)讓該車的協(xié)議所附條件就沒有成就，該協(xié)議沒有生效，汽車所有權(quán)也不發(fā)生轉(zhuǎn)移。（3）事實上，貿(mào)易公司也沒有辦理該車的過戶手續(xù)，事故發(fā)生時該汽車所有權(quán)仍在貿(mào)易公司手中。綜上，保險公司當(dāng)然應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。2、（1）保險關(guān)系的有效建立以投保人與保險人訂立合同及交納保費為前提。在投保程序上應(yīng)該是要約——承諾——核?！U費——出具保單。保險合同的生效是指保險合同對當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力，通常是在合同成立以后，投保人繳納保費立即生效，當(dāng)然也可以由雙方約定合同一經(jīng)成立即告生效。（2）《保險法》第57條規(guī)定：“合同規(guī)定分期支付保險費的，投保人應(yīng)當(dāng)于合同成立時支付首期保險費，并應(yīng)當(dāng)按期支付其余各期的保險費”?！侗ｋU法》第14條規(guī)定：“保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費；保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任?！痹诒景咐?，保險公司已向曾某收取保費，視為已表示同意承保，即承諾成立。同時因為首期保費已繳，保險合同生效，即保險雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系成立。保險公司應(yīng)該履行賠付責(zé)任。（3）保險公司有違規(guī)操作的行為。本案例中保險公司采取先收保費，再核保，然后簽發(fā)保單的方式開展保險業(yè)務(wù)，不符合正常的承保手續(xù)這種不規(guī)范的展業(yè)方式，其后果理應(yīng)由保險公司自行承擔(dān)。（4）此案中，被保險人曾某是因意外傷害事故造成死亡，體檢與否及身體狀況如何對保險事故的發(fā)生不產(chǎn)生嚴(yán)重影響。綜合上述分析，保險公司應(yīng)按約承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。保險學(xué)模擬試題三二、單項選擇（每題1分，共10分）1、保險人對權(quán)利人因義務(wù)人不履行義務(wù)而蒙受的經(jīng)濟(jì)損失負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險是（A責(zé)任保險B信用保證保險C履約保證保險D忠誠保證保險）2、采用個人承保經(jīng)營方式的保險市場是（）A美國保險市場B歐盟保險市場C日本保險市場D勞合社保險市場3、保險基金的主要來源是（）A資本金B(yǎng)公積金C盈余D保險費收入4、不發(fā)達(dá)國家普遍采用的市場模式是（）A自由競爭模式B混合模式C壟斷競爭模式D完全壟斷模式5、近代中國出現(xiàn)的第一家民族保險公司是（A永福人壽保險公司B華安合群人壽保險公司C仁濟(jì)和保險公司D諫當(dāng)保安行）6、某投保人為自有的價值10萬元的房屋投?；馂?zāi)保險，甲公司保額為4萬元，乙公司保額為8萬元，損失為3萬元，按比例責(zé)任分?jǐn)偡绞郊坠緫?yīng)賠償（）A4000元B10000元C30000元D乙公司全賠7、（）是保險合同成立的一種書面證明，也成小保單。A保險費收據(jù)B投保單C保險憑證D暫保單8、流動資產(chǎn)一般按（）來確定保險金額A賬面余額B最近一個月的賬面余額C凈值D估價9、某企業(yè)的廠房實際價值是80萬元，投保時保險金額為40萬元，后房屋發(fā)生30萬元的損失，則保險公司應(yīng)賠償（）A80萬元B40萬元C30萬元D15萬元10、某業(yè)主將自有的一套價值120萬元的住宅投保了家庭財產(chǎn)保險，保險金額為90萬元，后房屋發(fā)生火災(zāi)，造成部分損失共計40萬元。按第一危險賠償方式保險人應(yīng)承擔(dān)的賠償金為（）。A120萬元B90萬元C40萬元D30萬元三、多項選擇（每題2分，共20分）1、風(fēng)險的特征主要有（）A客觀性B永恒性C偶然性D必然性2、保險產(chǎn)生和發(fā)展的社會經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是（）A剩余產(chǎn)品的增多B第三次社會大分工的完成C商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展D科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步E國際貿(mào)易的擴(kuò)大3、人身保險可以分為（A人壽保險B死亡保險C意外傷害保險D健康保險4、常見的兼業(yè)代理主要有（））A個人代理B銀行代理C行業(yè)代理D單位代理5、損失補(bǔ)償原則中規(guī)定保險人可以選擇的賠償方式有（A貨幣賠償B恢復(fù)原狀C換置D購買）6、唯一的受益人先于被保險人死亡，緊接著被保險人死亡，則保險金應(yīng)（A在受益人的繼承人中均分B用來清償死者生前所欠的債務(wù)C作為遺產(chǎn)處理D無條件的歸受益人所有E在被保險人的繼承人中均分）7、保險期限的計算方法有（）A按時間計算B按航程計算C按工期計算D雙方可以約定E按航線計算8、保險合同的關(guān)系人主要有（）A投保人B被保險人C受益人D保險代理人E保險人9、保險合同中規(guī)定保險人有（）的義務(wù)A承擔(dān)保險責(zé)任B條款說明C及時簽發(fā)保險單D為投保人、被保險人保密E為再保險分出人保密10、保險商品是一種特殊的服務(wù)形態(tài)的商品，其特殊性表現(xiàn)在（A保險商品的無形性B保險商品需求的潛在性C保險商品的可替代性D保險商品交易的長期性E保險商品的欺騙性）六、案例分析（每題10分，共20分）1、1997年9月16日，某保險公司接到業(yè)務(wù)員的報案，稱被保險人于9月9日晚被殺，現(xiàn)該案正在偵破過程中，要求賠付保險金30萬元。該保險公司的理賠人員查明：（1）被保險人楊某被人在汽車內(nèi)用尖刀刺死，拋尸野外。經(jīng)法醫(yī)鑒定，死亡時間為9月9日晚9時許。（2）1997年8月30日，楊某填寫了該保險公司的投保單，投保主險平安長壽15萬元附加意外傷害15萬元，次日，楊某交納了體檢費，業(yè)務(wù)員開具了“人身保險費暫收收據(jù)”，因保險金額較大，業(yè)務(wù)員按公司有關(guān)規(guī)定告知楊某必須體檢，體檢合格并經(jīng)核保同意承保后，體檢費會轉(zhuǎn)為首期保費的一部分。9月8日，楊某依約到公司體檢，業(yè)務(wù)員告訴她，若身體有問題，公司可能拒保，也可能有條件承保，楊某即告訴業(yè)務(wù)員，如果要加費承保，在1000元內(nèi)可由業(yè)務(wù)員自行處理。按公司規(guī)定，被保險人按標(biāo)準(zhǔn)體承保所需交納的保費為15460元，楊某便與業(yè)務(wù)員約定，9月10日晚5時30分在楊某家收取保費（400元體檢費承保后轉(zhuǎn)為保費）。9月10日業(yè)務(wù)員到楊某家，楊不在，業(yè)務(wù)員便從楊母手中取得保費15160元，并給楊母開具了"保險費暫收收據(jù)"，標(biāo)明保費總額為15460元。9月11日、12日屬法定假日。9月13日，業(yè)務(wù)員將楊某的保費交至公司，核保人員在審核保單內(nèi)容后，在“投保書”上的“核保意見與結(jié)論”中得出結(jié)論“右腎積水，需作為次標(biāo)準(zhǔn)體承保，加費400元”。業(yè)務(wù)員為楊某墊交了這筆加費。9月15日，保險公司簽發(fā)了楊某的正式保單，保單上載明保額為平安長壽險15萬，附加人身意外險15萬元、擴(kuò)展醫(yī)療險5萬元，受益人為張某，保險責(zé)任自1997年9月13日12時起。9月16日，業(yè)務(wù)員將正式保單送到楊某家，得知被保險人楊某已經(jīng)由有關(guān)部門證實死亡。2、1999年7月11日，王某到保險公司投保了保額為10萬元的人壽保險，指定其妻子李某為受益人。后來，王某與李某離婚。不久，王某又與張某結(jié)婚?；楹?，王某與張某辦理了一份寫有“自本日起受益人由王某的前妻李某變更為張某”的公證書。但是王某并未將公證書變更受益人一事通知保險公司。1998年9月12日，劉某遭遇車禍身亡。張某以受益人的身份向保險公司提出領(lǐng)取保險金的要求。保險公司確認(rèn)了張某與王某結(jié)婚后確實辦理了變更受益人的公證書但未將變更受益人的情況以書面形式通知保險公司的情況，認(rèn)定該變更無效。保險公司按原合同的規(guī)定將保險金付給原受益人即王某的前妻李某。張某于是起訴保險公司至法院。保險學(xué)模擬試題三答案二、1、B2、D3、D4、B5、C6、A7、C8、B9、D10、C三、1、ABCD2、AC3、ACD4、BCD5、ABC6、BC7、ABC8、BC9、ABCDE10、ABCD六、1、合同的訂立程序應(yīng)該是：投保人投保（要約）——保險人核保——保險人承諾?！侗ｋU法》第13條規(guī)定：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險合同成立。”保險合同的成立以合同的簽訂為起始日，生效則以投保人繳納保險費為起始日，也可以由雙方約定以合同的成立日為生效日。在本案例中，投保人于1997年8月30日簽署投保書后，向保險人實施投保要約行為，保險人在審核了被保險人的體檢結(jié)果和投保書后，于9月13日對投保人的要約提出反要約，即要求被保險人以次標(biāo)準(zhǔn)體加費承保，同時，業(yè)務(wù)員代表被保險人楊某接受了保險人的反要約，作出了承諾，并代被保險人交納了加費的費用。一般說來，合同就會就此生效，對雙方具有約束力。但是，保險合同應(yīng)具有其主體和客體，保險合同的主體包括當(dāng)事人和關(guān)系人，其中關(guān)系人包括被保險人、受益人、保險代理人和經(jīng)紀(jì)人，保險合同的客體指投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的可保利益。保險合同的訂立需要有明確的保險標(biāo)的。此案中，作為保險標(biāo)的的被保險人在合同簽訂時已經(jīng)死亡，也就是這個合同的客體不存在，保險合同無效。綜上，本案中的保險合同不成立，保險公司無需承擔(dān)賠償責(zé)任；但是，保險人因無效合同而取得的財產(chǎn)即保險費應(yīng)該退還給投保人。2、此案涉及受益人的變更問題被保險人對受益人的變更不需要征得保險人的同意，但是必須及時向保險人作出通知?！侗ｋU法》第63條規(guī)定：“被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險單上批注。”此案中，王某最初指定的受益人為李某，雖然在與李某離婚并又與張某結(jié)婚后，辦理了一份變更受益人的公證書，但是并未將變更受益人一事通知保險公司，因此在這個保險合同中受益人沒有發(fā)生改變，依然為先前指定的李某。因此保險公司可以付給李某保險金。保險學(xué)模擬試題四二、單項選擇（每題1分，共10分）1、財產(chǎn)風(fēng)險中（A火災(zāi)風(fēng)險B爆炸風(fēng)險C碰撞風(fēng)險D地震風(fēng)險2、風(fēng)險管理的基本目標(biāo)是（）一般被列為不保責(zé)任。）A以最大的成本獲得最大的安全保障B以最小的成本獲得最小的安全保障C持續(xù)經(jīng)營D生存目標(biāo)3、下面險種中屬于強(qiáng)制保險的是（）。A學(xué)生團(tuán)體平安保險B旅客責(zé)任保險C航空人身意外傷害保險D生育保險4、最能體現(xiàn)中國古代保險思想的制度是（A互助會B長青會C長生會D倉儲）制度。5、由國家財政或地方財政統(tǒng)一建立的后備基金是（）A集中形式的后備基金B(yǎng)自?；餋保險基金D消費基金6、下面各方中（）有資格直接變更受益人。A投保人B保險人C被保險人D受益人自己7、某批貨物以定值保險方式投保，保額為110萬元，后該批貨物發(fā)生部分損失，損失程度為40%，事故發(fā)生地貨物完好時的市場價值是90萬元，則保險公司應(yīng)賠償（）（1）A32萬元B44萬元C90萬元D110萬元8、投保時確定的保險金額高于保險的標(biāo)的價值的保險是（）。A足額保險B不足額保險C超額保險D重復(fù)保險9、某投保人為自有的價值10萬元的房屋投?；馂?zāi)保險，甲公司保額為4萬元，乙公司保額為8萬元，損失為3萬元，按比例責(zé)任分?jǐn)偡绞揭夜緫?yīng)賠償（）A4000元B10000元C16000元D乙公司全賠10、海上貨物運輸保險條款中規(guī)定的保險責(zé)任范圍由小到大的次序是（A平安險、一切險、水漬險B水漬險、平安險、一切險C一切險、平安險、水漬險D平安險、水漬險、一切險三、多項選擇（每題2分，共20分））1、按照職權(quán)范圍可以將保險代理人分為（A專用代理人B承保代理人C理賠代理人D追償代理人E獨立代理人）2、保險費率一般由（A純保險費率B保額損失率C保險賠款總額D附加費率3、保險投資工具主要有（A銀行存款B債券C股票D不動產(chǎn)E貸款4、保險監(jiān)管的手段主要有（A行政監(jiān)管手段B經(jīng)濟(jì)管理手段C稅收手段D價格手段E法律監(jiān)管手段）組成。））5、企業(yè)財產(chǎn)保險中規(guī)定，下列財產(chǎn)中屬于不保財產(chǎn)的是（）。A土地B機(jī)器設(shè)備C房屋D運輸過程中的物資E礦藏6、汽車保險中的保險責(zé)任主要有（A碰撞B戰(zhàn)爭C酒后開車D爆炸E全車失竊1個月7、農(nóng)業(yè)保險的特點主要有（A地域性B季節(jié)性C連續(xù)性D低賠付率E低風(fēng)險8、投資保險承保的風(fēng)險主要有（）。）。）。A匯兌風(fēng)險D革命風(fēng)險B征用風(fēng)險E暴亂風(fēng)險C戰(zhàn)爭風(fēng)險9、海上貨物運輸保險中，部分損失按照其性質(zhì)不同分為（A實際全損B推定全損C單獨海損D共同海損E部分海損）。10、人身保險區(qū)別于財產(chǎn)保險的特點是（）。A定額保險B具有給付性C風(fēng)險的變動性D承保的困難性E保險期限較長六、案例分析（每題10分，共20分）1、2002年2月20日，張某被王某駕駛的運貨大卡車撞傷住院治療，交警部門認(rèn)定王某負(fù)全部責(zé)任。經(jīng)協(xié)商，王某賠償了張某醫(yī)療費、營養(yǎng)費、護(hù)理費、誤工費、交通費等損失共計18000元。在事故發(fā)生前，張先生已向其保險公司投保了1萬元的意外傷害醫(yī)療保險。為此，張某咨詢，他獲得了王某的賠償后，是否還可以向保險公司申請賠付1萬元的保險金。2、某單位于1996年4月為其全體職工投保了3年期定期人身保險，后又在1998年1月辦理了集體退保手續(xù)。1998年6月，該單位一名職工家屬向保險公司提出身故保險金的給付申請。原來，該職工已于1997年10月因患白血病不治身亡。圍繞能否給付，在保險公司內(nèi)部有兩種觀點：一種觀點認(rèn)為，投保人單方解除保險合同，是受保險法保護(hù)的民事法律行為，該保險合同應(yīng)自解除之時(即退保之時)起終止效力。但是，保險事故(指該職工因疾病死亡這一事件)發(fā)生在合同終止日期前，保險公司仍應(yīng)履行合同存續(xù)期間的義務(wù)，保險公司應(yīng)給付該筆死亡保險金。另一種觀點認(rèn)為，由于保險合同已被解除，任何當(dāng)事人或關(guān)系人向保險公司索賠已無法提供保險合同憑證，故保險公司無需履行保險金給付義務(wù)。圍繞怎樣給付，在保險公司內(nèi)部也有兩種觀點：一種觀點認(rèn)為，投保人在知道被保險人死亡這一事實后，仍就全體被保險人的保單辦理了退保手續(xù)（該險種條款中明確規(guī)定當(dāng)被保險人發(fā)生保險責(zé)任范圍的事故后，應(yīng)及時通知保險公司），由于退保金所得是投保人，而死亡保險金的所得是被保險人指定的受益人，因此是投保人侵犯了受益人的權(quán)益，受益人應(yīng)向投保人而不是向保險公司主張其所應(yīng)得的那部分保險利益。另一種觀點認(rèn)為：退保是投保人的權(quán)利，而死亡保險金的受領(lǐng)是受益人的權(quán)益，既然我國相關(guān)法律并未就兩者效力大小或先后問題有過規(guī)定，那就應(yīng)以事實發(fā)生的時間的先后來確定哪種權(quán)益可以優(yōu)先主張。本案中被保險人死亡時間先于退保時間，受益人有向保險公司主張保險金給付的請求權(quán)，保險公司也應(yīng)當(dāng)履行給付義務(wù)，同時根據(jù)該保單條款規(guī)定，給付死亡保險金后保險合同責(zé)任即止，故保險公司在向受益人給付保險金的同時，應(yīng)向投保人追回其不應(yīng)得的那部分退保利益。保險學(xué)模擬試題四答案一、1、被保險人如果將同一保險標(biāo)的下兩個或兩個以上保險人同時投保同一風(fēng)險，且其保險金額的總和超過保險標(biāo)的的可保價值，即構(gòu)成重復(fù)保險。2、投保單又成為要保書，即投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。3、未決賠款準(zhǔn)備金是指在會計年度決算時，已經(jīng)發(fā)生的賠案，但還未處理、賠付，需提存的準(zhǔn)備金。4、期內(nèi)發(fā)生式是保險人對在保險有效期內(nèi)發(fā)生的職業(yè)責(zé)任事故引起的損失負(fù)責(zé)，而不管受害人是否在保險有效期內(nèi)提出索賠。5、年金保險是指在被保險人生存期間，保險人依據(jù)合同的規(guī)定每年或每月給付一定金額的生存保險金。二、1、D2、A3、D4、D5、A6、C7、B8、C9、B10、D三、1、AE2、AD3、ABCDE4、ABE5、ADE6、AD7、ABC8、ABCDE9、CD10、ABE六、1、如果損失確是保險事故所致，但事故是第三者的責(zé)任引起，根據(jù)法律應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)損失賠償。保險人應(yīng)按保險合同規(guī)定，先賠償保險人損失，然后從保險人那里獲得對第三者的追償權(quán)?！侗ｋU法》第45條規(guī)定：“因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利?！北景钢?，張某由于被第三者王某撞傷住院治療，由此獲得向王某請求侵權(quán)損害賠償?shù)臋?quán)利。同時，張某已向保險公司投保意外傷害醫(yī)療保險，他因被撞傷而入院，有向保險公司申請住院治療保險金的權(quán)利。這就產(chǎn)生了一個問題：張某在獲得王某的賠償后還可以從保險公司獲得補(bǔ)償嗎？根據(jù)損失賠償原則，被保險人所獲得的賠償不得超過其所受到的損失，被保險人不能因保險而取得額外的利益。但一般來說，損失賠償原則只用于財產(chǎn)保險，因為財產(chǎn)保險的標(biāo)的可用價值衡量，能客觀地確定保險金額和損失金額，要確保被保險人所得賠償不超過其損失是可行的。而人的生命和健康是難以用價值來衡量的，因此，損失賠償原則不適用于人身保險。人身保險可以重復(fù)投保，也允許得到多份保險金。并且如果被保險人因他人過錯遭到損失，在獲得保險公司的賠償后，并不影響其再向第三者索賠的權(quán)利。因此，即使張某已獲得王某的賠償，除非保險合同中有相反的規(guī)定，不影響他向保險公司行使賠償請示權(quán)。2、保險公司應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任。因為投保人是1998年1月辦理退保手續(xù)，而被保險人的保險事故發(fā)生在1997年10月，在退保之前發(fā)生的保險事故都屬保險公司承擔(dān)的責(zé)任范圍。雖然被保險人到1998年6月才申請給付身故保險金，違背了及時通知保險人保險事故的原則，但《保險法》第27條規(guī)定“人壽保險的被保險人或受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起5年不行使而消滅”。保險公司應(yīng)該實施給付，并追回支付給投保人的退保金中針對原應(yīng)承擔(dān)的已死亡被保險人1996年4月至1998年1月的保險責(zé)任的保險費。只要在保險期間保險合同有效，投保人履行及時交費等義務(wù)，且發(fā)生了保險責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故，被保險人及其受益人就有權(quán)向保險公司申請給付保險金。保險學(xué)模擬試題五二、單項選擇（每題1分，共10分）1、既有損失機(jī)會又有獲利可能的風(fēng)險是（）A自然風(fēng)險B投機(jī)風(fēng)險C純粹風(fēng)險D財產(chǎn)風(fēng)險2、保險人行使代位求償權(quán)追償?shù)降慕痤~大于賠償給被保險人的金額，超出部分應(yīng)歸（A保險人B被保險人C投保人D保險代理人）所有。3、某業(yè)主將自有的一套價值120萬元的住宅投保了家庭財產(chǎn)保險，保險金額為90萬元，后房屋發(fā)生火災(zāi)，造成部分損失共計40萬元。按第一風(fēng)險責(zé)任賠償方式保險人應(yīng)承擔(dān)的賠償金是（）。A120萬元B90萬元C40萬元D30萬元4、投保時確定的保險金額低于保險的標(biāo)的價值的保險是（A足額保險B不足額保險C超額保險D重復(fù)保險）。5、承保被保險人因海上災(zāi)害和意外事故所造成的船舶、貨物及費用損失和有關(guān)責(zé)任的保險是（）A船舶保險B海上貨物運輸保險C海上保險D運費保險6、保險人對權(quán)利人因義務(wù)人不履行義務(wù)而蒙受的經(jīng)濟(jì)損失負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險是（A責(zé)任保險B信用保證保險C履約保證保險D忠誠保證保險）7、保險基金的主要來源是（）A資本金B(yǎng)公積金C盈余D保險費收入8、近代中國出現(xiàn)的第一家民族保險公司是（A永福人壽保險公司B華安合群人壽保險公司C仁濟(jì)和保險公司D諫當(dāng)保安行）9、由國家財政或地方財政統(tǒng)一建立的后備基金是（）A集中形式的后備基金B(yǎng)自?；餌消費基金C保險基金10、某投保人為自有的價值10萬元的房屋投保火災(zāi)保險，甲公司保額為4萬元，乙公司保額為8萬元，損失為3萬元，按比例責(zé)任分?jǐn)偡绞揭夜緫?yīng)賠償（A4000元B10000元C30000元D乙公司全賠三、多項選擇（每題2分，共20分））1、取得投保人資格必須具備的要件有（）。A必須具有權(quán)利能力B必須具有行為能力C必須具有可保利益D必須承擔(dān)繳納保險費的義務(wù)2、保險合同中一般被列為除外責(zé)任的有（A戰(zhàn)爭B核輻射C保險標(biāo)的正常損耗D間接損失E為了社會公共利益，國家頒布禁令所造成的損失3、保險經(jīng)營的特點有（））A經(jīng)營資產(chǎn)的負(fù)債性B保險基金的返還性C保險業(yè)務(wù)的分散性D保險經(jīng)營的技術(shù)性E利潤核算的特殊性4、計算保險費時應(yīng)考慮的幾個主要因素是指（A保險責(zé)任B保險期限C保險費率D保險條款E投保人5、可用來進(jìn)行保險投資的資金主要有（A資本金B(yǎng)責(zé)任準(zhǔn)備金C總準(zhǔn)備金D儲金E其他資金））6、不同的國家對保險費率的監(jiān)管分為（A國家直接監(jiān)管型B費率組織直接協(xié)調(diào)型）等模式。C費率組織間接協(xié)調(diào)型D自主確定費率型E其他類型7、有形財產(chǎn)保險以對有形財產(chǎn)的物權(quán)關(guān)系為可保利益，具體包括下述利益（A所有利益B使用利益C收益利益）D抵押利益E其他物權(quán)利益8、家庭財產(chǎn)保險中對下列原因造成的損失不負(fù)賠償責(zé)任（）。A龍卷風(fēng)B冰雹C蟲蛀D變質(zhì)E家禽走失9、按照保險期限可以將海上保險分為（A定期保險B航程保險C混合保險D定值保險E不定值保險）。10、建立再保險關(guān)系的方式有（）A臨時再保險B乘數(shù)再保險C合同再保險D預(yù)約再保險E溢額再保險六、案例分析（每題10分，共20分）1、張某2000年12月18向某保險公司投保了保險期限為1年的家庭財產(chǎn)保險，其保險金額為40萬元，2001年2月28日張某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時，張某的家庭財產(chǎn)實際價值為50萬元，問：（1）財產(chǎn)損失10萬元，保險人賠償多少？為什么?(2)如果財產(chǎn)損失45萬元，則保險人賠償多少？為什么？2、李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險，保額2萬元。事后，王某承擔(dān)民事賠償責(zé)任10萬元。問題是：（1）因沒有指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險金？說明理由。（2）對王某的10萬元賠款應(yīng)如何處理？說明理由。保險學(xué)模擬試題五答案二、1、A2、B3、C4、B5、C6、B7、D8、C9、A10、B三、1、ABCD2、ABCDE3、ABCDE4、ABC5、ABCDE6、ACD7、ABCDE8、CDE9、ABC10、ACD六、1、（1）如果財產(chǎn)損失10萬，則賠償10萬。分析：家庭財產(chǎn)保險實行第一損失賠償方式，保險金額以內(nèi)的損失全額賠付，此案中損失10萬，但保額為40萬，故賠償10萬元。（2）如果損失45萬，則賠償40萬。分析：因為家庭財產(chǎn)保險實行第一損失賠償方式，超過保險金額的以保額為限。雖然財產(chǎn)價值50萬，但只賠償40萬。2、（1）李某的家人能領(lǐng)取2萬元保險金。因本案中被保險人死于意外，而不是死于疾病，所以僅能獲得2萬元的意外傷害死亡保險金。（2）王某的10元賠償金應(yīng)歸李某家人所有。因人身保險屬給付性質(zhì)，不存在額外獲益的問題，所以李某的家人可同時獲得保險金和致害方賠償金。保險學(xué)模擬試題六二、單項選擇題：（10分）1、意外事故是指（）（1）一定發(fā)生的事故（2）不可能發(fā)生的事故（4）必然事故（3）可能發(fā)生的事故2、保險的基本職能是（）（1）組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償（3）防災(zāi)防損（2）投資（4）融通資金3、勞合社的創(chuàng)始人是（）（1）尼古萊.巴蓬（3）哈雷（2）詹姆斯.多得森（4）愛得華.勞埃得4、保險關(guān)系的客體是（）（1）保險利益（3）保險金額（2）保險標(biāo)的（4）保險費5、當(dāng)保額大于可保財產(chǎn)價值時稱為（）（1）不足額投保（2）足額投保（4）限額投保）（3）超額投保6、損失補(bǔ)償原則適用于（（1）一切保險合同（3）補(bǔ)償性保險合同（2）一切保險標(biāo)的（4）給付性保險合同7、保證保險的被保險人是（）（1）保險人（3）債權(quán)人（2）債務(wù)人（4）保證人8、人身保險中，某些人從事危險較大的職業(yè)，更愿意投死亡保險，這種現(xiàn)象可稱為（）（1）正常（2）逆選擇（3）職業(yè)需要（4）保險意識強(qiáng)9、保險人代位求償所得（）其向被保險人的賠償額。（1）應(yīng)該大于（3）不得大于（2）應(yīng)該小于（4）等于10、保險經(jīng)紀(jì)人為被保險人服務(wù)，一般付其傭金的是（）（1）投保人（2）被保險人（4）保險公司（3）經(jīng)紀(jì)人公司三、多項選擇題：（20分）1、根據(jù)風(fēng)險產(chǎn)生的環(huán)境，可分為（）（1）海上風(fēng)險（4）空中風(fēng)險（2）陸地風(fēng)險（5）動態(tài)風(fēng)險（3）靜態(tài)風(fēng)險2、保險的派生職能是（）（1）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償（2）經(jīng)濟(jì)給付（5）防災(zāi)防損（3）資金運用（4）社會保障3、定值保險合同適用于（）等保險標(biāo)的。（1）運輸貨物（4）企業(yè)財產(chǎn)（2）家庭財產(chǎn)（5）遠(yuǎn)洋船舶（3）某些珍貴財產(chǎn)4、保險合同的主體是保險合同的參加者，包括（）（1）法人（2）自然人（5）債權(quán)人（3）當(dāng)事人（4）關(guān)系人5、保險費的多少與（（1）保險價值）成正比例關(guān)系。（2）保險金額（5）賠款（3）保險費率（3）各類保險（4）保險期限6、誠信原則適用于（（1）保險方）（2）被保險方（5）保證（4）第三者7、重復(fù)保險在賠償時通常采取各家保險公司分?jǐn)倱p失的辦法，其分?jǐn)偡绞接校ǎ?）比例責(zé)任（4）順序責(zé)任（2）非比例責(zé)任（3）限額責(zé)任（5）第一損失賠償責(zé)任8、社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別是（）（1）保障水平不同（2）實施方式不同（3）經(jīng)營目的和性質(zhì)不同（4）建立保險關(guān)系的依據(jù)不同9、制定保險費率的原則是（（5）權(quán)利與義務(wù)的對等關(guān)系不同）（1）公平合理（4）相對穩(wěn)定（2）實事求是（5）適時調(diào)節(jié)（3）收支相等10、未決賠款準(zhǔn)備金的估算方法有（）（1）平均估算法（2）賠付率法（3）逐案估算法（5）年平均估算法（4）日平均估算法六、案例分析：（20分）1、2000年8月5日，某市居民劉某家失盜，盜竊分子盜走了其摩托車一輛，價值5000元，案發(fā)后三個月，劉某得到了保險公司的全額賠款，到2001年5月8日，在該市公安局舉辦的被盜財物認(rèn)領(lǐng)會上，劉某意外發(fā)現(xiàn)了自己失盜的摩托車，經(jīng)鄰居及所在派出所出具證明后，他又領(lǐng)回了這輛摩托車。但花費修理費300元，保險公司得知后，要求劉某歸還摩托車。保險公司這一要求合理嗎？為什么？2、1998年3月，冷某未婚，其母親在太平洋保險公司某支公司為冷某投保5份“老來福終身壽險”，投保人和被保險人均未指定受益人，保險公司工作人員在受益人欄目填寫了法定人三個字。次年冷某與張女士結(jié)婚，1999年生養(yǎng)一男孩。2000年6月，冷某因意外事故身故，保險金10萬元，但在領(lǐng)取保險金時，冷母與張女士圍繞誰有權(quán)領(lǐng)取保險金發(fā)生了爭議。那么，你認(rèn)為保險金應(yīng)由誰來領(lǐng)取，為什么？保險學(xué)模擬試題六答案二、單項選擇題：（10分）3，1，1，1，3，3，4，2，3，4三、多項選擇題：（20分）3，5；3，4，5；3，5；1，2，3，4，5；1，2，3，4；1，2，3，4，5；1，3，4；1，2，3，4，5；1，2，3，4，5；2，3，5。六、案例分析：（20分）1、合理，但應(yīng)付修理費，根據(jù)損失補(bǔ)償原則2、冷母，妻，子三人共領(lǐng)，根據(jù)人身保險受益人的規(guī)定保險學(xué)模擬試題七二、單項選擇題：（10分）1、勞合社的創(chuàng)始人是（）（1）尼古萊.巴蓬（3）哈雷（2）詹姆斯.多得森（4）愛得華.勞埃得2、受益人一般出現(xiàn)在（）中（1）財產(chǎn)保險（3）責(zé)任保險（2）人身保險（4）各種保險3、保險關(guān)系的客體是（）（1）保險利益（3）保險金額（2）保險標(biāo)的（4）保險費4、當(dāng)保額大于可保財產(chǎn)價值時稱為（）（1）不足額投保（3）超額投保（2）足額投保（4）限額投保5、在信用保證保險中，保險人充當(dāng)了（）角色。（1）權(quán)利人（3）保證人（2）被保證人（4）債權(quán)人6、人身保險中，某些人從事危險較大的職業(yè)，更愿意投死亡保險，這種現(xiàn)象可稱為（）（1）正常（2）逆選擇（3）職業(yè)需要（4）保險意識強(qiáng)7、（）是保險合同終止的基本的普遍的原因。（1）自然制止（3）違約失效（2）協(xié)議注銷（4）原始失效8、保險經(jīng)紀(jì)人為被保險人服務(wù)，一般付其傭金的是（）（1）投保人（2）被保險人（4）保險公司（3）經(jīng)紀(jì)人公司9、（）是被保險人對過去、現(xiàn)在或?qū)淼哪承┦马椬鳛榛虿蛔鳛榈膿?dān)保。（1）禁止抗辯（3）告知（2）棄權(quán)（4）保證10、保險人必然要給付保險金的險種是（）（1）定期死亡保險（2）定期年金保險（4）兩全保險（3）普通意外傷害保險三、多項選擇題：（20分）1、風(fēng)險管理的具體措施包括（）（1）避免風(fēng)險（4）損失管理（2）自擔(dān)風(fēng)險（5）保險（3）轉(zhuǎn)移風(fēng)險（3）資金運用2、保險的派生職能是（）（1）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償（4）社會保障（2）經(jīng)濟(jì)給付（5）防災(zāi)防損3、保險合同的當(dāng)事人與保險合同發(fā)生直接關(guān)系，包括（）（1）保險人（2）投保人（5）受益人（3）代理人（4）被保險人4、投保人與保險人簽定保險合同時應(yīng)具備以下條件（（1）獨立換算（2）具有權(quán)利能力和行為能力）（3）對保險標(biāo)的具有可保利益（5）負(fù)有交納保險費的義務(wù)（4）具有索賠能力5、保險費的多少與（（1）保險價值）成正比例關(guān)系。（2）保險金額（5）賠款（3）保險費率（4）保險期限6、保險合同的基本憑證包括（）（1）投保單（2）保險單（5）批單（3）暫保單（4）保險憑證7、以他人為對象投保人身保險，下列關(guān)系具有可保利益。（1）血緣關(guān)系（4）代理關(guān)系（2）婚姻關(guān)系（5）業(yè)務(wù)關(guān)系（3）債權(quán)債務(wù)關(guān)系8、社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別是（）（1）保障水平不同（2）實施方式不同（3）經(jīng)營目的和性質(zhì)不同（5）權(quán)利與義務(wù)的對等關(guān)系不同）。（4）建立保險關(guān)系的依據(jù)不同9、保險人的代位求償權(quán)適用于（（1）任何保險（4）責(zé)任保險（2）財產(chǎn)保險（5）信用保證保險（3）人身保險10、團(tuán)體保險的優(yōu)點在（（1）保險費率優(yōu)待）（2）保險業(yè)務(wù)成本高（5）簡化實務(wù)程序（3）避免逆選擇（4）節(jié)約宣傳費用六、案例分析：（20分）某房主將其所有用于居住的房屋向保險公司投保財產(chǎn)保險，保險有效期為1998年10月2日到1999年10月1日。1999年1月1日投保人將其房屋用于制作加工煙花的小作房，并沒有通知保險公司。1月10日保險公司派員到被保險人的房屋進(jìn)行安全檢查，得知房屋已做他用，但保險公司工作人員未提出異議。房屋不幸于1月15日因發(fā)生火災(zāi)而全部燒毀。保險公司接到報案后，有人認(rèn)為被保險人將房屋由投保時的居住改位制作煙花，風(fēng)險明顯增加，而被保險人未向保險公司申報又未增加保險費，沒有履行告知義務(wù)，保險公司不應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。請問這種觀點是否正確，為什么？王某新購進(jìn)一輛捷達(dá)轎車，價值13萬元，分別向太平洋保險公司和人保公司投保10萬元和8萬元車輛保險，年內(nèi)車輛因碰撞損失5萬元，問兩家公司各賠多少？保險學(xué)模擬試題七答案二、單項選擇題：（10分）1，2，1，3，3，2，1，4，4，1三、多項選擇題：（20分）1，2，3，4，5；3，5；1，2，3，5；2，3，5；1，2，3，4；1，2，3，4，5；1，2，3，5；1，2，3；1，2，5；1，2，4，5六、案例分析：（20分）1、錯，根據(jù)不可抗辯條款2、（1）順序責(zé)任，太平洋賠5萬（2）限額責(zé)任，太平洋：2.5萬，人保2.5萬（3）比例責(zé)任，太平洋：2.22萬；人保，2.78萬保險學(xué)模擬試題八二、單項選擇題（10分）1、權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險是（）A.財產(chǎn)風(fēng)險C.責(zé)任風(fēng)險B.人身風(fēng)險D.信用風(fēng)險2、對于損失概率低、損失程度大的風(fēng)險應(yīng)該采用（）的風(fēng)險管理方法。A.保險B.自留風(fēng)險C.避免風(fēng)險D.減少風(fēng)險3、兩個或兩個以上的保險人共同承擔(dān)同一保險責(zé)任，同一保險利益，同一保險事故，且保險金額之和大于保險價值的保險為（）A.重復(fù)保險C.共同保險B.再保險D.綜合保險4、現(xiàn)代保險起源于（）A.海上保險C.人壽保險B.火災(zāi)保險D.人身意外傷害保險5、保費收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重是指（）A.保險密度C.保險金額B.保險深度D.保險價值6、保險合同特有的原則是（）A.最大誠信原則C.公平互利原則B.保險利益原則D.守法原則7、保險人在支付了5000元的保險賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為6000元，則（）A.6000元全部退還給被保險人B.將1000元退還給被保險人C.6000元全歸保險人D.多余的1000元在保險雙方之間分?jǐn)?、人身保險的被保險人（）。A.可以是法人B.可以是法人和自然人C.只能是具有生命的自然人D.也包括已死亡的人9、保險市場的買方是（）。A.保險代理人C.投保人B.被保險人D.保險人10、投保人指定或變更受益人須經(jīng)過（）同意保險人被保險人原先指定的受益人變更的受益人三、多項選擇題（10分）1、控制型風(fēng)險管理技術(shù)主要有（）保險B.避免D.控制C.預(yù)防D.分散2、下列各項中，屬于自愿保險方式的是（企業(yè)財產(chǎn)保險）機(jī)動車輛保險的第三者責(zé)任險貨物運輸保險社會養(yǎng)老保險航空意外傷害保險3、下列有關(guān)保險的陳述的正確的是（保險是風(fēng)險處理的有效的措施）保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排保險體現(xiàn)的是一種民事法律關(guān)系保險不具有商品屬性保險的基本職能包括分?jǐn)倱p失與防災(zāi)防損4、屬于保險中介人的是（A.保險監(jiān)理人B.保險理賠人C.保險代理人D.保險公估人E.保險經(jīng)紀(jì)人）5、下列原則中不適用于人身保險合同的有（保險利益原則）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償原則最大誠信原則代位求償原則E.近因原則6、損失補(bǔ)償原則的實施要點有（以實際損失為限）以保險金額為限以保險標(biāo)的凈值為限以可保利益為限以保險期限為限7、保險賠償?shù)闹饕绞接校ǎ┈F(xiàn)金賠付置換修復(fù)提存留置8、下列有關(guān)保險合同訂立敘述正確的是（一般由投保人向保險人提出投保要求一般由保險人向投保人提出投保要求）一般由保險代理人代投保人向保險人提出投保要求一般由保險人予以承諾一般由保險代理人向投保人做出承諾9、受益人遇到下列情形，失去受益權(quán)（受益人先于被保險人死亡）受益人故意殺害被保險人未遂的受益人放棄受益權(quán)的受益人被指定變更的被保險人先于受益人死亡的10、按風(fēng)險的性質(zhì)進(jìn)行分類，風(fēng)險可分為（A.純粹風(fēng)險B.自然風(fēng)險C.人為風(fēng)險D.投機(jī)風(fēng)險E.道德風(fēng)險）四、判斷改錯題（10分）1、在人身保險中，保險利益是人的身體和生命（）Ｔ2、若保險金額高于實際損失，則保險賠償應(yīng)以實際損失為準(zhǔn)（）Ｔ3、在保險人向投保人簽發(fā)保單或其它保險憑證后，保險合同即告成立并生效（）Ｆ4、保險合同是被保險人與保險人之間有關(guān)權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的協(xié)議（）Ｔ5、變更受益人必須通知保險公司（）Ｔ五、簡答題（25分）1、什么是保險？保險的職能？2、簡述健康保險的若干的特別規(guī)定？3、風(fēng)險的組成因素有哪些？它們之間的關(guān)系如何？4、簡述保險合同條款的解釋原則？5、保險展業(yè)的渠道有哪些？六、案例分析題（18分）1、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險，保險金額為30萬，后保險財產(chǎn)遭受火災(zāi)，出險時保險財產(chǎn)的市價為25萬元。問：（1）如果保險財產(chǎn)全損，保險人如何賠償？賠償為多少？為什么？（2）如果貨物部分損失，損失程度為80%，則保險人如何賠償？其賠償為多少？2、李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份住院醫(yī)療保險，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險，保額2萬元。事后，王某承擔(dān)民事賠償責(zé)任10萬元。問題是：（1）因沒有指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險金？說明理由。（2）對王某的10萬元民事賠償應(yīng)如何處理？說明理由。二、單項選擇題（10分）d;a;a;a;b;a;b;c;c;b三、多項選擇題（10分）ade;ace;abc;cde;bd;abd;abc;acd;abcd;ad五、簡答題（25分）1、保險是為了應(yīng)付特定的災(zāi)害事故，通過訂立保險合同，建立保險基金，實現(xiàn)對財產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或人身保險的經(jīng)濟(jì)給付的一種經(jīng)濟(jì)形式。保險的職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，防災(zāi)防損，融通資金。2、免賠額，等待期或觀望期，比例給付，給付限額3、風(fēng)險條件，風(fēng)險事故，風(fēng)險損失，它們之間相互依存。4、文義解釋，意圖解釋，有利于非起草人5、直接展業(yè)，間接展業(yè)六、案例分析題（18分）1、25萬，根據(jù)損失補(bǔ)償原則；20萬，2、2萬，10萬元由李某的家人領(lǐng)取保險學(xué)模擬試題九二、單項選擇題（10分）1、對第三者的損害承擔(dān)民事賠償責(zé)任的風(fēng)險是（）A.財產(chǎn)風(fēng)險C.責(zé)任風(fēng)險B.人身風(fēng)險D.信用風(fēng)險2、股市的波動屬于（）性質(zhì)的風(fēng)險。A.自然風(fēng)險C.社會風(fēng)險B.投機(jī)風(fēng)險C.純粹風(fēng)險3、兩個或兩個以上的保險人共同承擔(dān)同一保險責(zé)任，同一保險利益，同一保險事故的保險為（）A.重復(fù)保險C.共同保險B.再保險D.綜合保險4、現(xiàn)代保險起源于（）A.海上保險C.人壽保險B.火災(zāi)保險D.人身意外傷害保險5、人均保費數(shù)量是（）A.保險密度C.保險金額B.保險深度D.保險價值6、保險合同特有的原則是（）A.最大誠信原則C.公平互利原則B.保險利益原則D.守法原則7、保險人在支付了5000元的保險賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為6000元，則（）A.6000元全部退還給被保險人B.將1000元退還給被保險人C.6000元全歸保險人D.多余的1000元在保險雙方之間分?jǐn)?、人身保險的被保險人（）。A.可以是法人B.可以是法人和自然人C.只能是具有生命的自然人D.也包括已死亡的人9、保險市場的賣方是（）。A.保險代理人B.被保險人C.投保人D.保險人10、人身保險屬于（）A.定值保險B.足額保險C.不足額保險D.定額保險三、多項選擇題（20分）1、下列事件中，屬于投機(jī)風(fēng)險的是（）車禍B.疾病D.股票買賣C.賭博E.試制新產(chǎn)品2、下列各項中，屬于自愿保險方式的是（A.企業(yè)財產(chǎn)保險）B.機(jī)動車輛保險的第三者責(zé)任險C.貨物運輸保險D.社會養(yǎng)老保險E.航空意外傷害保險3、下列有關(guān)保險的陳述的正確的是（A.保險是風(fēng)險處理的有效的措施）B.保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排C.保險體現(xiàn)的是一種民事法律關(guān)系D.保險不具有商品屬性E.保險的基本職能包括分?jǐn)倱p失與防災(zāi)防損4、屬于保險中介人的是（A.保險監(jiān)理人B.保險理賠人C.保險代理人D.保險公估人E.保險經(jīng)紀(jì)人）5、人身保險合同沒有（A.保險金額B.保險利益C.保險價值D.保險期限E.重復(fù)保險）概念6、損失補(bǔ)償原則的實施要點有（A.以實際損失為限）B.以保險金額為限C.以保險標(biāo)的凈值為限D(zhuǎn).以可保利益為限E.以保險期限為限7、關(guān)于近因原則的表述正確的是（）A、近因是造成保險標(biāo)的損失的最直接、最有效、起決定作用的原因。B、近因是空間上離損失最接近的原因C、近因是時間上離損失最接近的原因D、近因原則是在保險理賠過程中必須遵循的原則E、只有當(dāng)被保險人的損失由近因造成的，保險人才給予賠償8、保險合同的書面形式包括（A、保險單）B、暫保單C、保險憑證D、經(jīng)保險人簽章的投保單E、批單9、關(guān)于受益權(quán)的表述正確的是（）A、受益人取得受益權(quán)的一般方式是被保險人或投保人通過合同指定B、只有在被保險人死亡的情況下，受益人才有受益權(quán)C、受益人享有的受益權(quán)是一種期待利益D、受益權(quán)只能由受益人獨享E、受益人領(lǐng)取的保險金不用抵償被保險人生前的債務(wù)10、按風(fēng)險的性質(zhì)進(jìn)行分類，風(fēng)險可分為（A.純粹風(fēng)險B.自然風(fēng)險C.人為風(fēng)險D.投機(jī)風(fēng)險E.道德風(fēng)險）六、案例分析題（20分）1、某企業(yè)于2000年12月18日向某保險公司投保了保險期限為1年的企業(yè)財產(chǎn)保險，其保險金額為40萬元，2001年2月28日因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時，財產(chǎn)實際價值為50萬元。問：（1）財產(chǎn)損失10萬元，保險人賠償多少？為什么？（2）如果財產(chǎn)發(fā)生全損時，則保險人賠償為多少？為什么？2、李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份住院醫(yī)療保險，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險，保額2萬元。事后，王某承擔(dān)民事賠償責(zé)任10萬元。問題是：（1）因沒有指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險金？說明理由。（2）對王某的10萬元賠款應(yīng)如何處理？說明理由。二、單項選擇題（10分）c;b;c;a;a;a;b;c;d;d三、多項選擇題（20分）c,d,e;a,c,e;a,bc;bcde;ce;abd;ade;abcde;abcde;ad六、案例分析題（20分）1、8萬，不足額保險，40萬，不超過保險金額2、2萬，由李某的法定繼承人繼承保險學(xué)模擬試題十二、單項選擇題（10分）1、對于損失程度低、損失概率低的風(fēng)險應(yīng)該采用（）的風(fēng)險管理辦法。A.保險B.自留風(fēng)險C.避免風(fēng)險D.減少風(fēng)險2、股市的波動屬于（）A.自然風(fēng)險C.社會風(fēng)險B.投機(jī)風(fēng)險D.純粹風(fēng)險3、兩個或兩個以上的保險人共同承擔(dān)同一保險責(zé)任，同一保險利益，同一保險事故的保險為（）A.重復(fù)保險C.共同保險B.再保險D.綜合保險4、保險利益從本質(zhì)上說是某種（）A.經(jīng)濟(jì)利益C.精神利益B.物質(zhì)利益D.財產(chǎn)利益5、人均保費數(shù)量是（）A.保險密度C.保險金額B.保險深度D.保險價值6、保險利益為確定的經(jīng)濟(jì)利益，即指（）A.現(xiàn)有利益B.期待利益C.現(xiàn)有利益和期待利益D.任何經(jīng)濟(jì)利益7、保險人在行使代位求償權(quán)時，如果依代位求償權(quán)取得向有責(zé)任的第三方追償款超過保險人的賠償金額，則其超過部分應(yīng)該歸（）所有。A.被保險人C.第三者B.保險人D.國家8、人身保險的被保險人（）。A.可以是法人B.可以是法人和自然人C.只能是具有生命的自然人D.也包括已死亡的人9、在保險合同的訂立程序中，一般（）為要約人。A.保險代理人C.投保人B.被保險人D.保險人10、保險合同終止最普遍的原因是（）A.保險合同屆滿終止B.保險標(biāo)的滅失而終止C.履約終止D.因法定情況的出現(xiàn)而終止三、多項選擇題（20分）1、風(fēng)險的基本要素包括（）A.風(fēng)險因素C.風(fēng)險處理E.損失B.風(fēng)險事故D.風(fēng)險估測2、屬于保險合同條款的解釋方法有（文義解釋）意圖解釋有利于保險人的解釋原則補(bǔ)充解釋自由解釋3、下列有關(guān)保險的陳述正確的是（A.保險是風(fēng)險處理的有效措施）B.保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排C.保險體現(xiàn)的是一種民事法律關(guān)系D.保險不具有商品屬性E.保險的基本職能包括分?jǐn)倱p失與防災(zāi)防損4、屬于保險中介人的是（A.保險監(jiān)理人B.保險理賠人C.保險代理人D.保險公估人）E.保險經(jīng)紀(jì)人5、財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括（）A.財產(chǎn)損失保險B.責(zé)任保險C.信用保險E.年金保險D.養(yǎng)老保險6、損失補(bǔ)償原則的實施要點有（A.以實際損失為限）B.以保險金額為限C.以保險標(biāo)的凈值為限D(zhuǎn).以可保利益為限E.以保險期限為限7、關(guān)于近因原則的表述正確的是（）近因是造成保險標(biāo)的損失的最直接、最有效、起決定作用的原因。近因是空間上離損失最接近的原因近因是時間上離損失最接近的原因近因原則是在保險理賠過程中必須遵循的原則只有當(dāng)被保險人的損失由近因造成的，保險人才給予賠償8、財產(chǎn)保險合同主要履行以下原則（損失補(bǔ)償原則）代位原則分?jǐn)傇瓌t可保利益原則實際損失原則9、損失補(bǔ)償原則的派生原則有（近因原則）代位求償原則分?jǐn)傇瓌t可保利益原則實際損失原則10、按風(fēng)險的性質(zhì)進(jìn)行分類，風(fēng)險可分為（A.純粹風(fēng)險B.自然風(fēng)險C.人為風(fēng)險D.投機(jī)風(fēng)險E.道德風(fēng)險）1、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險，保險金額為100萬元。在保險期間發(fā)生火災(zāi)，（1）絕對免賠額為5%，財產(chǎn)損失2萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？（3分）（2）絕對免賠額為5%，財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？（3分）（3）相對免賠額為5%，財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？（3分）2、李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份住院醫(yī)療保險，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險，保額2萬元。事后，王某承擔(dān)民事賠償責(zé)任10萬元。問題是：（1）因沒有指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險金？說明理由。（4分）（2）對王某的10萬元賠款應(yīng)如何處理？說明理由。（5分）保險學(xué)模擬試題十答案二、單項選擇題（10分）a;b;c;a;a;c;a;c;c;a三、多項選擇題（20分）abe;ab;abce;cde;abc;abd;ade;abcd;bc;ad五、簡答題（25分）1、保障性，雙務(wù)性，附和性，有償性，誠信性2、供給著，需求者，中介人，各類保險商品3、對保險人和第三者同時存在賠償請求權(quán)，保險人先行賠付4、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，防災(zāi)防損，融通資金。5、風(fēng)險的存在，剩余產(chǎn)品的出現(xiàn)，商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展六、案例分析題（20）1、1.9萬元，7.6萬元。2、2萬元，李某的法定繼承人重復(fù)保險是投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故同時向兩個或兩個以上保險人訂立保險合同，且其保險金額之和大于保險價值的保險。1．某投保人就自己的財產(chǎn)（價值150000元）先后分別與甲、乙、丙三家保險公司簽訂了財產(chǎn)保險合同。保額為50000元、100000元、150000元，后在共同的保險期間內(nèi)，發(fā)生保險損失100000元。求各保險公司的賠償金額。答：通常來說，重復(fù)保險的分?jǐn)偡绞接腥N：比例責(zé)任制，限額責(zé)任制和順序責(zé)任制。大多數(shù)國家都是采取比例分?jǐn)?，考試題目（除特殊說明）也一般就這樣來計算分?jǐn)傤~的，所以我就用比例分?jǐn)倎斫o你解這個題吧。某保險人分?jǐn)偟馁r償責(zé)任=（某保險人承保的保險金額/所有保險人承保的保險金額總額）×損失金額所以甲、乙、丙個公司的賠償金額如下：甲=（5萬/30萬）×10萬=1.67萬；乙=（10萬/30萬）×10萬=3.33萬；丙=（15萬/30萬）×10萬=5萬。某人得到的賠償總額為10萬，不能因為保險而獲得額外的收益。2．某人就自己的財產(chǎn)（價值100萬元）與甲、乙兩家保險公司簽訂了財產(chǎn)保險合同，兩家保險公司承保保額分別為40萬元、50萬元。保險期間內(nèi)，發(fā)生保險損失60萬元。求兩家保險公司各自承擔(dān)的的賠償金額。答：這就不是一個重復(fù)保險了。因此，可以看成是某人與甲乙兩公司訂立的都是不足額保險合同。賠償金額=損失金額×保險保障程度（保險保障程度=保險金額/保險價值），因此甲=（40/100）×60=24萬；乙=（50/100）×60=30萬。某人得到的賠償總額為54萬，而不是60萬，因為他并沒有購買了足額的保險。3．某人就自己的財產(chǎn)向甲保險公司投保了火災(zāi)保險，保額為90萬元、保險期間內(nèi)，由于第三者原因發(fā)生火災(zāi)，造成損失60萬元。出險時，該財產(chǎn)估價總值為100萬。保險人應(yīng)如何賠償？若保險人賠償后，向第三者追償，追回賠償50萬，應(yīng)如何處理？若追回賠償60萬，應(yīng)如何處理？答：事故發(fā)生時保險價值為100萬，而保險金額為90萬，因此也是一個不足額保險。保險公司賠償=(90/100)×60=54萬。因為事故發(fā)生的是由于第三者造成的，那么保險公司在理賠之后取得代為求償權(quán)，有權(quán)向第三者進(jìn)行追償，若追回50萬，則這50萬全歸保險公司所有，若追回60萬，那么保險公司得到54萬，剩余6萬歸某人所有。4．劉某于2003年5月9日向甲財產(chǎn)保險公司投保家庭財產(chǎn)保險，保額10萬元，同年7月5日，其單位向乙財產(chǎn)保險公司投保團(tuán)體家庭財產(chǎn)保險，保額5萬。2004年1月10日，劉某家發(fā)生火災(zāi)，損失清單列明：家電損失6萬，家具損失4萬，金銀首飾1萬，現(xiàn)金6000元，問如何賠償？答：這道題首先要明確的是家庭財產(chǎn)保險的可保財產(chǎn)有哪些（這些你可以自己去看）。在本題中，金銀首飾和現(xiàn)金不能作為家庭財產(chǎn)保險的可保財產(chǎn)，因此能獲得保險賠償?shù)闹挥屑译姄p失6萬，家具損失4萬，總計10萬。其次，判斷是否為重復(fù)保險。這里面并沒有提到劉某的財產(chǎn)的保險價值，因此我不能判斷他是不是一個重復(fù)保險。暫且將它作為一個重復(fù)保險來看（算法同題1），則甲=（10/15）×10=6.67萬；乙=（5/15）×10=3.33萬。劉某獲得的賠償總額為10萬。5．某面粉廠于2006年3月11日與保險公司簽訂了保險合同，為劉某等36個工人投了團(tuán)體意外傷害保險，保險金額為每人50000元，保險期限1年，保險費已于3月11日一次交清。2006年10月4日，劉某在上班途中被公共汽車撞倒，經(jīng)搶救無效，于2006年10月6日死亡，共用去搶救費用8000元。事故經(jīng)交警勘查、鑒定，車禍?zhǔn)鹿实呢?zé)任在于公共汽車司機(jī)違章駕車。公共汽車公司全額支付了劉某的搶救費用，并給付10000元。事后，面粉廠向劉某家人支付喪葬費、撫恤金20000元，并持保單向保險公司索賠。保險公司經(jīng)調(diào)查核實，認(rèn)為劉某因車禍死亡屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故，保險公司本應(yīng)付劉某保險金50000元，但因車輛的責(zé)任在于公共汽車公司，既然公共汽車公司已經(jīng)賠償18000元，那么保險公司應(yīng)只賠償保險金與公共汽車公司賠償數(shù)額的差額。遂向面粉廠支付保險金32000元。就此案有何看法？答：1.保險公司的觀點是錯誤的。人的身體是無價的，人身保險合同不是補(bǔ)償性保險合同，也不存在代位求償，公交公司賠付了18000元，這與保險公司賠付多少沒有關(guān)系，保險公司需要按照保險合同的約定給付5萬元保險金。2．這里保險金也不應(yīng)該給付給面粉廠。面粉廠作為投保人，但是并不是受益人，受益人應(yīng)該是劉某的家屬，因此面粉廠沒有資格向保險公司索賠，保險公司也不應(yīng)該把保險金給付給面粉廠。6、某企業(yè)將其價值100萬元的財產(chǎn)分別在A、B、C三家保險公司投保，保險金額分別為80萬元、70萬元、50萬元。保險標(biāo)的在保險期限內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，損失金額為90萬元。按照比例責(zé)任方式，三家保險公司各應(yīng)分?jǐn)偟馁r款是多少？答：A{80/(80+70+50)}*90B{70/(80+70+50)}*90C{50/(80+70+50)}*907、某企業(yè)將其固定資產(chǎn)按照賬面原值400萬元向保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)保險，在保險期內(nèi)發(fā)生保險事故。經(jīng)查勘，受損財產(chǎn)按照市價計算的恢復(fù)原狀的修復(fù)費用為80萬元，該項固定資產(chǎn)受損當(dāng)時的保險價值為500萬元。問：保險公司應(yīng)如何賠付?答：400萬以保險最高金額來賠8、某生產(chǎn)企業(yè)于2000年1月1日向某保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)保險，保險期限從2000年1月1日到2000年12月30日，保險金額為100萬元，2000年8月19日遭受火災(zāi)，在以下情況下該如何賠償？（1）如果出險時保險財產(chǎn)的保險價值為120萬元，實際勘察損失為30萬元，保險人賠償多少？（2）若出險時保險價值是100萬元，實際遭受的損失是30萬元，保險人賠償多少？（3）如果出險時保險價值是80萬元，實際遭受的損失是30萬元，保險人賠償實際遭受損失80萬元，保險多少?人賠多少？答：（1）100/120*30=25萬元，保險人賠償25萬元。（2）100/100*30=30萬元，保險人賠償30萬元（3）如果出險時保險價值是80萬元，實際遭受的損失是30萬元，賠償30萬元。保險人賠償實際遭受損失80萬元，賠償80萬元。9、某公司于2000年1月20日將一批精密光學(xué)儀器出口產(chǎn)品向保險公司國際業(yè)務(wù)部投保貨物運輸險，起運港為紐約，保險金額為5000萬元，1月20日在太平洋附近沉沒后被打撈，試問（1）如果貨物全部損失，即損失程度為100%，而且貨物在出事地市場價為4000萬美元，保險人賠多少？如果貨物在出事地方市場價為6000萬元，保險賠償多少？（2）如果貨物部分損失，即損失程度80%，而且貨物在出事地市場價為4500萬元，保險人陪多少？如果貨物在出事地市場價為5800萬美元，保險人賠多少？答：（1）保險人4000萬，如果貨物在出事地方市場價為6000萬元，保險賠償5000萬。（2）如果而且貨物在出事地市場價為5000*0.8=4000萬元，保險人陪4000萬元，如果貨物在出事地市場價為5800萬美元，保險人賠5000萬元。10、李某擁有家庭財產(chǎn)120萬元，向保險公司投保家庭財產(chǎn)險，保險金額為100萬元，在保險期間李某家中失火，家庭財產(chǎn)遭受不同程度損失，試問（1）當(dāng)約定絕對免賠償率為5%，實際損失為20萬元時，保險公司賠多少？（2）當(dāng)約定相對免稅率為5%，實際賠多少？答：（1）當(dāng)約定絕對免賠償率為5%，實際損失為20萬元時，保險公司賠100/120*20*(1-5%)=15.83萬元。（2）當(dāng)約定相對免稅率為5%，100/120*20>5%,則100/120*20=16.67。11、在人壽保險中，保費的利息通常按復(fù)利計算，假如某投保人交納保費1000元，年利率為4%，請計算兩年后保費與利息之和(須列出公式)。答：.〔1000元×(1