第五章健康保險(xiǎn)學(xué)習(xí)目標(biāo)：1、掌握健康保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)和分類2、理解醫(yī)療保險(xiǎn)的內(nèi)容和主要分類3、理解重大疾病保險(xiǎn)的內(nèi)容和主要分類4、了解收入保障保險(xiǎn)的主要內(nèi)容5、了解長期護(hù)理保險(xiǎn)的主要內(nèi)容（略）6、了解個(gè)人健康保險(xiǎn)中的特定條款第一節(jié)健康保險(xiǎn)概述一、健康保險(xiǎn)的概念健康保險(xiǎn)是一種以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因疾病、生育或意外事故而發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出和收入損失時(shí)，由保險(xiǎn)人予以給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。二、健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)綜合性、補(bǔ)償性、復(fù)雜性三、健康保險(xiǎn)的種類1、按照保障內(nèi)容來分類⑴醫(yī)療保險(xiǎn)⑵疾病保險(xiǎn)⑶收入保障保險(xiǎn)。

2、按照組織性質(zhì)分類⑴商業(yè)健康保險(xiǎn)⑵社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)⑶管理型醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃⑷自保計(jì)劃3、按照投保方式分類⑴個(gè)人健康保險(xiǎn)⑵團(tuán)體健康保險(xiǎn)延伸閱讀：健康保險(xiǎn)的種類

保監(jiān)會(huì)2006年《健康保險(xiǎn)管理辦法》

本辦法所稱疾病保險(xiǎn)，是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

本辦法所稱醫(yī)療保險(xiǎn)，是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。

本辦法所稱失能收入損失保險(xiǎn)，是指以因保險(xiǎn)合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險(xiǎn)。

本辦法所稱護(hù)理保險(xiǎn)，是指以因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障的保險(xiǎn)。延伸閱讀：健康保險(xiǎn)的期限第三條健康保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)期限分為長期健康保險(xiǎn)和短期健康保險(xiǎn)。

長期健康保險(xiǎn)是指，保險(xiǎn)期間超過一年或者保險(xiǎn)期間雖不超過一年但含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)。

短期健康保險(xiǎn)是指，保險(xiǎn)期間在一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)。

保證續(xù)保條款是指，在前一保險(xiǎn)期間屆滿后，投保人提出續(xù)保申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。

延伸閱讀：健康保險(xiǎn)的給付性質(zhì)

第四條醫(yī)療保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。

費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)是指，根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，按照約定的標(biāo)準(zhǔn)確定保險(xiǎn)金數(shù)額的醫(yī)療保險(xiǎn)。

定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)是指，按照約定的數(shù)額給付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。

費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的給付金額不得超過被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用金額。

按目前的醫(yī)療費(fèi)用，諸如感冒等常見病和多發(fā)病動(dòng)轍就是上百元；一場(chǎng)大病或特大病醫(yī)療費(fèi)用往往高達(dá)幾萬元甚至十幾萬元以上，后續(xù)醫(yī)療費(fèi)用也往往是一筆讓普通家庭難以承受的龐大數(shù)目。對(duì)于很多普通家庭而言，小病是一筆不小的負(fù)擔(dān)，一場(chǎng)大病更可能會(huì)讓整個(gè)家庭處于貧困狀態(tài)，因此造成一些農(nóng)（居）民、外來工不敢進(jìn)醫(yī)院，不得不“小病拖，大病扛”。

目前的醫(yī)療收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是面對(duì)全社會(huì)的，并沒有特別針對(duì)不同階層的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，相對(duì)其他階層能夠承受的醫(yī)療支出就可能對(duì)中低收入的人群造成巨大的影響，有時(shí)甚至是致命的沖擊。衛(wèi)生部前不久公布的數(shù)據(jù)顯示：中國有約48.9%的居民有病不就醫(yī)，29.6%應(yīng)住院而不住院。有70%以上的農(nóng)村人口是在家死亡的。小病扛、大病拖，實(shí)在不行就往家里抬，在農(nóng)村這是許多農(nóng)民無奈的選擇。

第二節(jié)醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)的重要組成部分，主要提供醫(yī)療費(fèi)用保障，當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病、生育或意外傷害而發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出時(shí)，由保險(xiǎn)人按照規(guī)定賠付保險(xiǎn)金。一、醫(yī)療保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)⑴出險(xiǎn)頻率高⑵損失幅度不穩(wěn)定⑶保險(xiǎn)費(fèi)率厘定不準(zhǔn)確⑷容易發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)支出

醫(yī)院

保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)補(bǔ)償

投保人（患者）二、醫(yī)療保險(xiǎn)的主要內(nèi)容（一）保險(xiǎn)期限、責(zé)任期限和觀察期（二）保障項(xiàng)目一般包括：藥品費(fèi)、住院費(fèi)、治療費(fèi)、檢查費(fèi)、材料費(fèi)注意它們各自的含義！（三）補(bǔ)償原則條款醫(yī)療保險(xiǎn)合同適用于補(bǔ)償原則，一筆醫(yī)療費(fèi)用不能多處獲得補(bǔ)償。在現(xiàn)實(shí)中，會(huì)產(chǎn)生什么問題？買保險(xiǎn)時(shí)的注意事項(xiàng)（四）醫(yī)療費(fèi)用分擔(dān)條款

1、免賠額條款

2、給付比例條款

3、賠付限額條款總保險(xiǎn)金額、每次事故費(fèi)用限額每日費(fèi)用限額、總住院天數(shù)限額

醫(yī)療費(fèi)支出賠付限額按比例支付免賠額自負(fù)比例遞減！例：新華人壽個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)觀察期60天，免賠額為400元，最高限額為保險(xiǎn)金額。床位費(fèi)每日給付限額為20元，每次住院最長給付天數(shù)為180天。住院醫(yī)療費(fèi)用公司給付比例被保險(xiǎn)人自付比例≤5000元70%30%5000﹤x≤1000075%25%10000元﹤x≤20000元80%20%20000元﹤x≤40000元90%10%40000元﹤x95%5%慣常合理的治療費(fèi)用、住院時(shí)間

保險(xiǎn)人認(rèn)為對(duì)不同疾病合理補(bǔ)償?shù)淖罡呦揞~、住院時(shí)間1、我國大葉肺炎、浸潤型肺結(jié)核、病毒性腦炎的花費(fèi)一般為5000元，于是它們的UCR額度為5000元。還要加上地區(qū)系數(shù)（廣東100%、遼寧95%，青海80%）。

2、各種疾病的住院醫(yī)療最高給付日數(shù)：狂犬病14天、胃潰瘍20天、糖尿病33、胃癌45天，視神經(jīng)炎33天、放射性疾病100天（五）止損條款

當(dāng)被保險(xiǎn)人支付的免賠額和共保額達(dá)到規(guī)定限額以后，保險(xiǎn)人將承擔(dān)超過止損額以上的全部醫(yī)療費(fèi)用。我國有沒有此類作法？三、醫(yī)療保險(xiǎn)的種類（一）基本醫(yī)療保險(xiǎn)1、普通醫(yī)療保險(xiǎn)其主要包括門診費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)用、檢查費(fèi)用等，頻率高，道德風(fēng)險(xiǎn)大。2、住院醫(yī)療保險(xiǎn)住院期間花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用3、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)門急診、住院外科手術(shù)費(fèi)用

4、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)包括門診、住院及手術(shù)的一切費(fèi)用（二）高額醫(yī)療保險(xiǎn)

高額醫(yī)療保險(xiǎn)在給付水平、保障范圍方面都有所擴(kuò)展。

1、補(bǔ)充高額醫(yī)療保險(xiǎn)

在基本醫(yī)療保險(xiǎn)基礎(chǔ)上補(bǔ)充簽發(fā)

2、綜合高額醫(yī)療保險(xiǎn)

=基本醫(yī)療保險(xiǎn)＋補(bǔ)充高額醫(yī)療保險(xiǎn)我國有針對(duì)社保的商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)?。ㄈ┨胤N醫(yī)療保險(xiǎn)1、牙科費(fèi)用保險(xiǎn)2、眼科保健保險(xiǎn)3、長期護(hù)理保險(xiǎn)年老、疾病和傷殘需要接受護(hù)理的被保險(xiǎn)人4、生育保險(xiǎn)母嬰安康保險(xiǎn)、健康嬰兒保險(xiǎn)和多胞胎保險(xiǎn)我國醫(yī)療保險(xiǎn)的基本情況社保：城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)（大額醫(yī)療保險(xiǎn)、子女統(tǒng)籌醫(yī)療）城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)農(nóng)民工大病醫(yī)療保險(xiǎn)政策（包含子女）大學(xué)生基本醫(yī)療保險(xiǎn)新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)：住院醫(yī)療保險(xiǎn)（附加住院津貼）社保補(bǔ)充性保險(xiǎn)高端保險(xiǎn)（和睦家醫(yī)院的高端醫(yī)療保險(xiǎn)）補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍分為小額門急診補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、大額門急診補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、小額住院補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、基本住院補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、大額住院補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等部分。張某50歲，在職職工，因惡性腫瘤在三級(jí)醫(yī)院治療，一個(gè)保險(xiǎn)期內(nèi)一次住院，醫(yī)療費(fèi)用30萬元，其中不包括自費(fèi)診療項(xiàng)目和自費(fèi)藥品，報(bào)銷方法如下：根據(jù)基本醫(yī)療的賠付規(guī)定，醫(yī)療費(fèi)用分檔累進(jìn)賠付，最高賠付7萬元；大額互助住院的賠付規(guī)定：參保人員按70%賠付，最高賠付10萬元；住院治療費(fèi)用在一個(gè)自然年度內(nèi)，累計(jì)支付達(dá)到醫(yī)保中心的最高支付限額15萬元后，剩余自付部分為30萬元-17萬元=13萬元，由保險(xiǎn)公司按90%比例給付醫(yī)療保險(xiǎn)金13×90%=11.7萬元。因此，張某的30萬元醫(yī)療費(fèi)用，大額醫(yī)療互助賠付17萬元；保險(xiǎn)公司賠付11.7萬元；個(gè)人自付1.3萬元。第三節(jié)重大疾病保險(xiǎn)一、重大疾病保險(xiǎn)的含義重大疾病保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)被確診患有保單規(guī)定的重大疾病或者因疾病身故時(shí)由保險(xiǎn)人一次性給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。始于1983年南非重大疾?。何＜吧⒏甙旱尼t(yī)療費(fèi)用、影響生活質(zhì)量二、重大疾病保險(xiǎn)的特點(diǎn)1、定額給付性確診后一次性定額支付2、長期性3、年繳均衡保費(fèi)4、經(jīng)營上的復(fù)雜性條款的理解歧義上述四個(gè)特點(diǎn)中醫(yī)療保險(xiǎn)是怎樣的？例如：國壽恒康重大疾病保險(xiǎn)P3201、發(fā)生約定的重大疾病，按照保單載明的保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金；2、保險(xiǎn)期限：終身；3、保費(fèi)可躉繳、年繳和月繳，繳費(fèi)期間為5、10、20、30年4、疾病釋義部分很長：P326-331三、重大疾病保險(xiǎn)的種類1、普通重大疾病保險(xiǎn)適用于整個(gè)社會(huì)群體2、女性（男性）重大疾病保險(xiǎn)與性別有關(guān)的重大疾病3、兒童重大疾病保險(xiǎn)嬰兒、兒童的重大疾病：主型腦損傷、再生障礙性貧血、失聰、嚴(yán)重心肌炎四、重大疾病保險(xiǎn)的相關(guān)條款1、觀察期通常為3~6個(gè)月2、等待期兩次索賠之間的時(shí)間3、生存期

罹患重大疾病以后還要生存一段時(shí)間才能領(lǐng)取重疾金，否則，只能領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金。4、保費(fèi)豁免條款第一次罹患重大疾病后，可以豁免后續(xù)保費(fèi)5、保費(fèi)返還條款

（已取消）如果沒有賠付，則無息返還所繳保費(fèi)。五、重大疾病保險(xiǎn)的給付方式1、獨(dú)立主險(xiǎn)型保險(xiǎn)責(zé)任包括：死亡和重大疾病，但是兩者責(zé)任相互獨(dú)立2、附加給付型作為終身壽險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。給付重疾金的前提條件是：保險(xiǎn)期限內(nèi)罹患重大疾病，并且還要存活超過生存期第四節(jié)收入保障保險(xiǎn)它是對(duì)被保險(xiǎn)人因?yàn)榧膊』蛞馔鈧λ鶎?dǎo)致的殘疾、喪失全部或部分勞動(dòng)能力而不能獲得正常收入或者收入水平明顯下降所造成的損失提供保障的保險(xiǎn)補(bǔ)償因病致殘的收入損失、意外傷害致殘的收入損失，一般屬于給付性保險(xiǎn)。受益人為被保險(xiǎn)人本人，大多采用按月支付一定金額的方式提供保險(xiǎn)金，類似于年金。一、殘疾的確定(1)完全殘疾。完全殘廢一般指永久喪失全部勞動(dòng)能力，不能參加工作(原來的工作或任何新工作)以獲得工資收入。關(guān)于永久喪失勞動(dòng)能力的定義有許多的不同，商業(yè)保險(xiǎn)中常見的全殘定義有以下幾種：商業(yè)保險(xiǎn)中常見的全殘定義有以下幾種：

①絕對(duì)全殘；②通用全殘。③原職業(yè)全殘。

④收入損失全殘。⑤推定全殘。⑥列舉式全殘。

(2)部分殘廢。部分殘廢是與全部殘廢的定義相對(duì)而言，是指部分喪失勞動(dòng)能力。國外通用的全殘含義：在致殘初期，由于殘疾不能履行慣常職業(yè)的基本職責(zé)，致殘后的一段時(shí)間（2~5年）內(nèi)，被保險(xiǎn)人仍然不能從事與其所受的教育、訓(xùn)練和經(jīng)驗(yàn)相當(dāng)?shù)娜魏温殬I(yè)、可以繼續(xù)工作但是收入顯著下降、推定全殘。以上兩種情況，可以認(rèn)為被保險(xiǎn)人全殘，可以按照規(guī)定領(lǐng)取約定的收入保險(xiǎn)金。我國列舉式：保險(xiǎn)公司在殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)單中列舉了被保險(xiǎn)人可被認(rèn)定為“全殘”的情況，并規(guī)定全殘的鑒定應(yīng)在治療結(jié)束后由保險(xiǎn)人指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)作出。但如果被保險(xiǎn)人在治療180日后仍未結(jié)束，則按照180日的身體狀況進(jìn)行鑒定。二、等待期又稱免責(zé)期間或推遲期。它是指在殘疾失能開始后無保險(xiǎn)金可領(lǐng)取的一段時(shí)間，即殘疾后的前一段時(shí)間，類似于醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)中的免責(zé)期或自負(fù)額，在此期間內(nèi)不給付任何補(bǔ)償。它是從被保險(xiǎn)人致殘到開始領(lǐng)取殘疾收入保險(xiǎn)金所需等待的時(shí)間，一般在個(gè)人殘疾收入保險(xiǎn)中的等待期通常為3～6個(gè)月。三、保險(xiǎn)金額的確定在一般情況下，保險(xiǎn)人在確定保險(xiǎn)金額時(shí)，一般參照被保險(xiǎn)人過去的專職收入水平或者社會(huì)平均年收入水平。一般要低于殘疾錢的正常收入，為被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)前的50%－80%。四、保險(xiǎn)金的給付固定金額法（個(gè)人收入保障保險(xiǎn)）由保險(xiǎn)人按照固定的金額定期向被保險(xiǎn)人進(jìn)行定期給付；無論其是否有其他收入來源。收入公式法（團(tuán)體收入保障保險(xiǎn)）

收入給付公式：給付金額=殘疾前收入×約定百分比長期險(xiǎn)：60%－70%；短期險(xiǎn)：90%－100%

部分殘疾收入保險(xiǎn)金=（殘疾前收入－殘疾后收入）÷殘疾后收入×全殘收入保險(xiǎn)例如：某人以前收入3000元，殘疾后1500元，給付比例70%，則每月能領(lǐng)取多少殘疾收入保險(xiǎn)金？五、給付期限在等待期滿后，保險(xiǎn)人按月或者按周給付，直至殘疾康復(fù)或約定的最長給付期滿。最長給付期：短期險(xiǎn)：2－5年，適合低收入階層長期險(xiǎn)：65歲或者終身，適合高收入者；

98%的殘疾者都能在1年內(nèi)恢復(fù)工作，而且絕大多數(shù)都在殘疾后的6個(gè)月內(nèi)恢復(fù)。第五節(jié)長期護(hù)理保險(xiǎn)一、長期護(hù)理保險(xiǎn)的概念長期護(hù)理保險(xiǎn)是針對(duì)那些身體衰弱、生活不能自理或者不能完全自理，需要他人輔助全部或部分日常生活的被保險(xiǎn)人，為其在護(hù)理院、醫(yī)院和家中接受的長期醫(yī)療護(hù)理或者照顧性護(hù)理服務(wù)提供經(jīng)濟(jì)保障的保險(xiǎn)。不易康復(fù)為目的，僅僅維持現(xiàn)狀、保證生活質(zhì)量；出現(xiàn)背景人口壽命的延長：2000年我國已進(jìn)入老齡化社會(huì)家庭小型化：計(jì)劃生育、四二一家庭醫(yī)療費(fèi)用、人工費(fèi)用的激增：

二、長期護(hù)理保險(xiǎn)的內(nèi)容1、保險(xiǎn)責(zé)任長期護(hù)理保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是對(duì)被保險(xiǎn)人在醫(yī)院、療養(yǎng)護(hù)理機(jī)構(gòu)、社區(qū)、家庭因?yàn)榻邮軅€(gè)人護(hù)理服務(wù)時(shí)導(dǎo)致的護(hù)理費(fèi)用支出提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。給付條件：日?；顒?dòng)能力的喪失；認(rèn)知能力障礙；典型長期看護(hù)保單要求被保險(xiǎn)人不能完成下述五項(xiàng)活動(dòng)之兩項(xiàng)即可：①吃；②沐??；③穿衣；④如廁；⑤移動(dòng)。

目前所有長期護(hù)理保險(xiǎn)已將老年癡呆和阿基米得病及其他精神疾患包括在內(nèi)。護(hù)理等級(jí)：醫(yī)護(hù)人員看護(hù)、中級(jí)看護(hù)、照顧式看護(hù)和家中看護(hù)四個(gè)等級(jí)，護(hù)理環(huán)境：安養(yǎng)院、輔助生活所、成人日間護(hù)理中心、家庭2、保險(xiǎn)費(fèi)長期護(hù)理保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)一般按照被保險(xiǎn)人投保時(shí)的年齡，用均衡保費(fèi)的形式收取。3、保險(xiǎn)金的給付方式一是費(fèi)用補(bǔ)償型的；二是金額固定型的；三是直接提供護(hù)理服務(wù)；三、長期護(hù)理保險(xiǎn)的種類

（一）按照保險(xiǎn)責(zé)任分類單一責(zé)任護(hù)理保險(xiǎn)只承擔(dān)長期護(hù)理責(zé)任綜合型護(hù)理保險(xiǎn)在單一護(hù)理保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上還增加了生存和死亡給付（二）按照保險(xiǎn)金額是否變化保額固定型護(hù)理保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額固定不變；保額遞增式護(hù)理保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額隨著生活費(fèi)用指數(shù)和護(hù)理費(fèi)用指數(shù)的變化而逐年增加保險(xiǎn)金給付。（三）按照投保方式個(gè)人長期護(hù)理保險(xiǎn)：單一被保險(xiǎn)人團(tuán)體長期護(hù)理保險(xiǎn)：雇主型護(hù)理保險(xiǎn)四、長期護(hù)理保險(xiǎn)的特定條款（一）免責(zé)期條款

生效后保險(xiǎn)公司不履行保險(xiǎn)責(zé)任的一段時(shí)間。（0-365天）（二）保證續(xù)保條款

該條款規(guī)定了被保險(xiǎn)人具有被續(xù)保至某一年齡的權(quán)利；

幾乎所有的長期護(hù)理保險(xiǎn)都有保正續(xù)保條款。（三）通貨膨脹條款

允許保險(xiǎn)金額隨著物價(jià)指數(shù)的升高而提高。（四）保費(fèi)豁免條款

在被保險(xiǎn)人住進(jìn)護(hù)理機(jī)構(gòu)或者領(lǐng)取保險(xiǎn)金以后的一段時(shí)間后，投保人可以免繳續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，保單繼續(xù)有效。第六節(jié)個(gè)人健康保險(xiǎn)中的特定條款解除原保單拒絕續(xù)保權(quán)提高費(fèi)率；增加其他條件可任意解除√－－不可解除×－－選擇性續(xù)保－約定日期√有條件續(xù)保－年齡職業(yè)√保證續(xù)保－約定年齡√一、續(xù)保條款數(shù)年前，甲乙二人都投保某保險(xiǎn)公司的住院醫(yī)療險(xiǎn)。2009年，兩人因相同病癥住院治療。出院后，甲在獲得理賠的同時(shí)，還被保險(xiǎn)公司書面通知下一保險(xiǎn)年度不再承擔(dān)其該病種的保險(xiǎn)責(zé)任。至于乙，保險(xiǎn)公司則繼續(xù)承保，原因就在于他早在