第5頁共5頁2023年?銀行客戶經(jīng)?理個人工作?總結(jié)報告?__年即將?劃上句號，?在這一年還?沒有成為過?去的時候，?我們十分希?望時間放慢?腳步，讓我?們有充足的?時間好好地?梳理一下那?些過往。從?初出茅廬的?青澀應(yīng)屆畢?業(yè)生，到在?銀行工作的?企業(yè)金融業(yè)?務(wù)助理，這?一個角色的?轉(zhuǎn)變使我渡?過了成長的?陣痛期，迎?來了一個接?一個的挑戰(zhàn)?，也對明天?總是充滿了?期待。半年?來，我在工?作中緊跟步?伐，緊緊地?團結(jié)在以領(lǐng)?導(dǎo)為核心的?中央周圍，?基本完成各?項工作任務(wù)?，用智慧和?汗水，用行?動和效果體?現(xiàn)出了愛崗?敬業(yè)，無私?奉獻的精神?，為本行的?發(fā)展壯大貢?獻微薄之力?。通過向?領(lǐng)導(dǎo)同事學(xué)?習(xí)、向書本?學(xué)習(xí)，我大?致的了解了?銀行信貸業(yè)?務(wù)知識。從?人們需要借?貨開始，銀?行業(yè)的始祖?們就營造出?兩個神，一?個是父神叫?信貸，一個?是母神叫籌?資。借貨生?成風(fēng)險，籌?資耗費成本?，誠信為則?，利息成橋?，這種經(jīng)營?金錢的交易?，演進升華?，化為無數(shù)?銀行經(jīng)營者?的信仰。剛?來到企金部?門實習(xí)的時?候，對公司?業(yè)務(wù)和授信?產(chǎn)品一知半?解，通過半?年的學(xué)習(xí)，?我基本掌握?了本行大部?分授信產(chǎn)品?的要素，能?夠通過跟客?戶交流，根?據(jù)客戶財務(wù)?狀況、擔(dān)保?狀況和業(yè)務(wù)?特點，為客?戶提出一些?基本的建議?和意見。本?行的貸款產(chǎn)?品名目繁多?，我從基本?的內(nèi)部基本?授信開始學(xué)?起，寫調(diào)查?報告，辦理?授信項下業(yè)?務(wù)，進行貸?后檢查，學(xué)?會這些基本?業(yè)務(wù)之后，?我開始學(xué)習(xí)?小企業(yè)易速?貸，控貨融?資，中小企?業(yè)私募債，?非標債權(quán)投?資等細化的?業(yè)務(wù)。由于?難以擺脫作?為國家宏觀?調(diào)控的金觸?工具，金融?信貸政策具?有波動性，?銀行時緊時?松的信貸政?策表現(xiàn)得特?別充分。此?外，在熟悉?業(yè)務(wù)產(chǎn)品的?同時，我積?極學(xué)習(xí)本行?信貸風(fēng)險控?制措施。債?務(wù)人信用道?德的缺失和?法制環(huán)境不?健全增添了?信貸者的心?理壓力。有?道是貸前生?信心出手成?憂心此刻論?收益彼時成?損失今日是?憧憬明天現(xiàn)?原形。幾?乎使每一筆?貸款都會經(jīng)?歷一次心境?的考驗這些?都說明成功?來之不易。?如果缺乏信?貸經(jīng)歷就體?會不到貸款?出現(xiàn)風(fēng)險后?如負重荷的?資任，觸發(fā)?不起收貸過?程中忐忑不?安的心跳也?享受不到收?回貸款之后?的輕松。只?有真正經(jīng)歷?過這一切，?才得到信貸?的發(fā)言權(quán)。?只有在風(fēng)險?中行進的人?才能真實感?受市場之險?惡真正領(lǐng)略?金錢增值戰(zhàn)?之不易。這?是寂靜的戰(zhàn)?爭，溫和掩?飾著角力平?靜暗藏著風(fēng)?云，平坦之?下有陷阱信?貸充滿著智?力、志力、?心力的博弈?。其次，?在工作過程?中，認真學(xué)?習(xí)、點滴積?累，努力提?高個人營銷?能力。作為?一名準客戶?經(jīng)理，其職?責(zé)是服務(wù)好?客戶，一方?面要熟悉自?己的業(yè)務(wù)產(chǎn)?品，明白自?己能夠給客?戶帶來什么?，另一方面?，要明白客?戶要什么。?客戶經(jīng)理作?為全權(quán)代表?銀行與客戶?聯(lián)系的“大?使”，應(yīng)積?極主動并經(jīng)?常地與客戶?保持聯(lián)系，?發(fā)現(xiàn)客戶的?需求，引導(dǎo)?客戶的需求?，并及時給?予滿足，為?客戶提供“?一站式”服?務(wù)。對現(xiàn)有?的客戶，客?戶經(jīng)理要與?之保持經(jīng)常?的聯(lián)系，而?對潛在的客?戶，則要積?極地去開發(fā)?。開發(fā)的目?的主要是營?銷產(chǎn)品，力?爭實現(xiàn)“雙?贏”。根據(jù)?銀行的經(jīng)營?原則、經(jīng)營?計劃和對客?戶經(jīng)理的工?作要求，通?過對市場的?深入研究，?提出自己的?營銷方向、?工作目標和?作業(yè)計劃。?首先要本著?“銀企雙贏?”的原則，?計算好本行?的投入產(chǎn)出?賬，也替客?戶算好賬，?為客戶設(shè)計?最合適的金?融產(chǎn)品組合?;其次是細?分客戶，確?立目標市場?和潛在客戶?，對客戶進?行各方面的?分析與評價?。時刻保持?與客戶的聯(lián)?系和調(diào)動客?戶的資源，?利用有效的?溝通手段和?溝通策略保?持與客戶的?關(guān)系，對客?戶進行富有?成效的拜訪?與觀察。?第三，在與?客戶的交往?中，客戶經(jīng)?理要積極推?銷銀行產(chǎn)品?。善于發(fā)現(xiàn)?客戶的業(yè)務(wù)?需求，有針?對性地向客?戶主動建議?和推薦適用?的產(chǎn)品。如?有需求及時?向有關(guān)部門?報告，積極?探索為其開?發(fā)專用產(chǎn)品?的可能性。?第四，加?強風(fēng)險管理?，有效監(jiān)測?和控制客戶?風(fēng)險。密切?注意客戶生?產(chǎn)、經(jīng)營、?管理各個環(huán)?節(jié)的變化情?況和大額資?金流動情況?，無論出現(xiàn)?什么問題都?要與資產(chǎn)安?全聯(lián)系起來?考慮，及時?采取措施。?按照規(guī)定建?立健全客戶?檔案和監(jiān)測?臺賬，及時?搜集整理、?分析資料，?實時監(jiān)測客?戶信用情況?;并認真做?好貸后檢查?和日常檢查?，及時催收?貸款利息和?本金;必要?時積極參與?企業(yè)管理，?協(xié)助企業(yè)搞?好生產(chǎn)經(jīng)營?管理和財務(wù)?管理，盡最?大限度減少?資金損失。?最后，在?過去半年里?，雖然有很?多進步，但?是也有很多?的不足及犯?下一些錯誤?。尤其是在?維護存量客?戶，挖掘客?戶資源方面?，我做的還?不足，這也?正是我將來?需要努力的?。作為一名?準客戶經(jīng)理?，要有清醒?的頭腦，靈?敏的嗅覺，?及時捕捉各?種經(jīng)濟信息?，并不斷分?析、研究、?及時發(fā)現(xiàn)問?題，反饋信?息，促進銀?行業(yè)務(wù)的健?康發(fā)展。要?注重研究與?開發(fā)市場，?通過網(wǎng)絡(luò)、?媒體等手段?，了解國家?產(chǎn)業(yè)、行業(yè)?、產(chǎn)品政策?、地___?府的經(jīng)濟發(fā)?展動態(tài)（范?本），分析?客戶的營銷?環(huán)境，在把?握客觀環(huán)境?的前提下，?調(diào)查客戶，?了解客戶的?資金運作規(guī)?律，及時確?定營銷計劃?，鞏固銀行?的資金實力?。另外在工?作中不夠細?心，會犯一?些低級錯誤?。拖延癥導(dǎo)?致一些工作?不能保質(zhì)保?量完成，也?是癥結(jié)所在?。__年?即將到來，?面對新形勢?下的新方向?，我們必須?做好充分的?準備。過去?過多投資帶?來了地方的?高負債問題?，未來單純?靠投資拉動?無法再保持?經(jīng)濟增長，?需要依靠消?費拉動，這?短期內(nèi)難以?實現(xiàn)，需要?加大改革力?度。因此轉(zhuǎn)?型和改革應(yīng)?該可以為我?們獲得新的?發(fā)展機會，?大中型企業(yè)?不再是我們?牢不可破的?搖錢樹。今?年__月_?_日閉幕的?中央經(jīng)濟工?作會議明確?了，堅持穩(wěn)?中求進工作?總基調(diào)，宏?觀政策要穩(wěn)?、微觀政策?要活、社會?政策要托底?的思路，扎?實做好各方?面工作，經(jīng)?濟社會發(fā)展?穩(wěn)中求進、?穩(wěn)中求好，?實現(xiàn)了良好?開局。并提?出明年經(jīng)濟?六大任務(wù)：?一、切實?保障國家糧?食安全。?二、大力調(diào)?整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)?。三、著?力防控債務(wù)?風(fēng)險。四?、積極促進?區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)?展。五、?著力做好保?障和改善民?生工作。?六、不斷提?高對外開放?水平。國?家提出的新?任務(wù)可以大?致勾勒出明?年的財政政?策及貨幣政?策基調(diào)，也?為我們企金?部門轉(zhuǎn)變工?作作風(fēng)，增?強自身抗風(fēng)?險能力提出?警示。近期?，隨著互聯(lián)?網(wǎng)行業(yè)的日?新月異及其?對金融業(yè)的?滲透，“互?聯(lián)網(wǎng)金融”?已成為了一?個新的討論?熱點。應(yīng)該?承認，互聯(lián)?網(wǎng)金融的確?具有許多不?同于傳統(tǒng)金?融的特征，?同時也顯示?出了很強的?創(chuàng)新性和競?爭性，但因?為它并不改?變資金在不?同市場主體?之間轉(zhuǎn)移的?這個核心，?也沒有改變?金融本身，?其實可歸類?到直接融資??；ヂ?lián)網(wǎng)金?融，是使用?互聯(lián)網(wǎng)的技?術(shù)來實現(xiàn)資?金融通的行?為總和，是?在互聯(lián)網(wǎng)技?術(shù)高速發(fā)展?、信息傳播?扁平化的大?背景下，為?了滿足人們?日益豐富的?金融需求而?創(chuàng)造出的一?系列金融新?概念、新產(chǎn)?品、新模式?、新流程等?。從此意義?而言，互聯(lián)?網(wǎng)金融可看?作“金融脫?媒”的一種?新形式?；?聯(lián)網(wǎng)金融可?看作“脫媒?”的___?浪潮，在未?來金融創(chuàng)新?發(fā)展中扮演?著鯰魚的角?色，將改變?商業(yè)銀行的?價值創(chuàng)造和?價值實現(xiàn)方?式，重構(gòu)已?有融資格局?。更為重要?的是，它將?帶來全新的?金融理念。?以網(wǎng)絡(luò)借貸?為例，它的?改變在于規(guī)?則再造，即?借助信息整?合、挖掘的?方法和標準?化、批量化?