書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022中國光大銀行股份有限公司對外投資與股權管理崗招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

王女士夫婦一共需要()元養(yǎng)老金。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

答案：C

解析：預計生活至85歲，則應準備退休后30年的養(yǎng)老金，為100000X30=3000000(元)。2.根據(jù)經驗法則，如果債務負擔率超過（），對生活品質可能會產生影響

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：C

解析：根據(jù)經驗法則，如果債務負擔率超過40%，對生活品質可能會產生影響3.收藏品的投資在國內越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法中，錯誤的是()。

A.流動性較差

B.價格受投資者喜好及追捧程度的影響

C.需要投資者有相當高的鑒別能力

D.收益率較高，適合普通投資者

答案：D

解析：收藏品投資對投資者要求很高，不適合普通投資者。4.如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。()

答案：對

解析：如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。5.我國的貨幣政策目標包括()。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.促進經濟增長

D.平衡國際收支

E.有效促進金融監(jiān)督

答案：A,C

解析：貨幣政策的最終目標，一般有四個：穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經濟增長和平衡國際收支等。但需指出的是，我國的貨幣政策目標僅僅有保持貨幣幣值穩(wěn)定和促進經濟增長?！吨袊嗣胥y行法》第三條規(guī)定，中國人民銀行的“貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”。6.商業(yè)銀行內部控制的出發(fā)點是（）。

A.實現(xiàn)規(guī)模最大化

B.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

C.防范風險、審慎經營

D.實現(xiàn)盈利最大化

答案：C

解析：審慎性原則要求，內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內控優(yōu)先”的要求。7.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：C,D,E

解析：按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括五級分類中后三類貸款,即次級、可疑和損失類貸款。8.以下關于國家助學貸款要素的說法中，有誤的一項是（）。

A.利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率，不上浮

B.新《國家助學貸款管理辦法》規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后5年內還清，貸款期限最長不超過10年

C.新《國家助學貸款管理辦法》規(guī)定首次還款日應不遲于畢業(yè)后兩年

D.國家助學貸款的擔保方式采用的是個人信用擔保的方式

答案：B

解析：新《國家助學貸款管理辦法》規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內還清，貸款期限最長不超過10年。9.法定繼承順序具有（）的特征。

A.限定性

B.強行性

C.客觀性

D.公平性

E.排他性

答案：A,B,E

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強行性；③排他性；④限定性。

10.李先生購買了某保險單5份。保險費分配如表所示。(單位：元)

表保險費分配表

從保險費分配表可以看出，該保險是一種()。

A.投資連結保險

B.變額人壽保險

C.分紅保險

D.人身意外傷害保險

答案：A

解析：投資連結保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。投資連結保險可設置一個或多個投資賬戶，不同的投資賬戶有不同的投資組合和投資風險。客戶可根據(jù)自身的投資偏好和風險承受能力選擇資金在各個賬戶間的分配比例。投資連結保險作為一種新型投資保險產品，與傳統(tǒng)的保險產品相比，有以下特點：①投資賬戶獨立；②保險責任多樣；③繳費靈活；④費用收取透明。11.貸款分類是是指商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質是以貸款的內在風險程度和債務人還款能力為核心，判斷債務人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。（）

答案：對

解析：貸款分類是指商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質是以貸款的內在風險程度和債務人還款能力為核心，判斷債務人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。12.金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數(shù)，以下()不屬于合約的基本種類。

A.遠期

B.期貨

C.期權

D.即期

答案：D

解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。13.家庭的生命周期是指（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消滅期

答案：A,B,C,D14.期貨交易的()保證金。

A.雙方必須繳納

B.賣方必須繳納

C.雙方都不需繳納

D.買方必須繳納

答案：A

解析：期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5％～10％)繳納資金，用于結算和保證履約。15.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是()。

A．損失類貸款

B．可疑類貸款

C．次級類貸款

D．關注類貸款

答案：D

解析：D關注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款；損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；可疑類貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；次級類貸款，是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。ABC選項錯誤。故選D。16.?借款人因購買商品或服務獲得的商業(yè)信用減少而導致的借款需求，屬于（）。[2014年6月真題]

A.負債變化引起的需求

B.銷售變化引起的需求

C.其他變化引起的需求

D.資產變化引起的需求

答案：A

解析：借款需求的主要影響因素中，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產效率下降可能導致流動資產增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務重構可能導致流動負債的減少；固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加；紅利支付可能導致資本凈值的減少；一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能對企業(yè)的收入支出產生影響，進而影響到企業(yè)的借款需求。17.下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

答案：C

解析：借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金；②轉賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產管理；⑥其他服務。18.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉換債券

B.提高超額貸款損失準備

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

答案：D

解析：一級資本工具的目標是在持續(xù)經營前提下吸收損失，而二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。故ABC三項均可以增加商業(yè)銀行二級資本。D項，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方法。19.某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設備1200萬元(評估價)抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產的處理是（）。

A.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現(xiàn)后一并處理

B.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現(xiàn)后退還給貸款人

C.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現(xiàn)后上繳國庫

D.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現(xiàn)后上交上一級銀行

答案：A

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產時，要同時沖減貸款本金與應收利息。抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現(xiàn)后一并處理。20.在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。

A.名義利率能真實反映資產的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產貶值

答案：D

解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。故選項D正確。21.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產一般不包括（）。

A.存放同業(yè)

B.同業(yè)存放

C.庫存現(xiàn)金

D.存放中央銀行款項

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。22.于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的《金融資產管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關于金融資產管理公司綜合信息報送有關事項的通知》，其報表指標體系包括39張報表，（）個監(jiān)管指標。

A.10

B.13

C.16

D.26

答案：D

解析：于2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關于金融資產管理公司綜合信息報送有關事項的通知》。新的報表指標體系包括39張報表，26個監(jiān)管指標，其中，監(jiān)控類指標10個，監(jiān)測類指標16個，取消了指導類指標。23.資產負債計劃管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協(xié)調平衡的基礎上，通過優(yōu)化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

答案：錯

解析：題干描述的是資產負債組合管理的概念。24.股票市場的變化與整個市場的發(fā)展是密切相關的，股票市場在市場經濟中始終發(fā)揮著經濟狀況“晴雨表”的作用。

答案：對25.在固定資產貸款中，（）是實貸實付的基本要求。

A.協(xié)議承諾

B.滿足有效信貸需求

C.受托支付

D.按進度發(fā)放貸款

答案：D

解析：按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求。歐美銀行業(yè)金融機構在貸款發(fā)放過程中，要求根據(jù)項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發(fā)放貸款，及時慎重地調整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量，這是貸款發(fā)放的最基本要求。26.在商業(yè)銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.資產久期分子策略

B.負債久期分析策略

C.風險免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風險管理策略

答案：C,E

解析：在商業(yè)銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用風險免疫管理策略和久期缺口風險管理策略。

27.責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的一種保險。下列選項中屬于責任保險的是（）。

A.公眾責任保險

B.產品責任保險

C.雇主責任保險

D.職業(yè)責任保險

E.寵物犬主責任保險

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)承保的責任范圍不同可以將責任保險區(qū)分為公眾責任保險、產品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險和寵物犬主責任險。28.下列選項屬于期末年金的是（）。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出

答案：D

解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初，比如生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末，比如房貸支出等。29.行政許可的設定和實施應遵循的原則包括()。

A、公開

B、平等

C、公正

D、公平

E、合法

答案：A,C,D

解析：A,C,D

行政許可的設定和實施，應當遵循公開、公平、公正的原則。30.風險水平類指標不包括（）。

A、核心負債比率

B、預期損失率

C、關注類貸款遷徙率

D、不良貸款撥備覆蓋率

答案：C

解析：風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標。A項屬于流動性風險指標；BD兩項屬于信用風險指標；C項屬于風險遷徙類指標。31.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。

白先生的兒子大學第一年的費用大約為()元。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

答案：B

解析：N=6，I／YR=6，PV=10000，使用財務計算器得出：FV=14185(元)。32.遺囑見證人應具備的條件不包括（）

A.具有完全的行為能力

B.對事物能夠認識和判斷自己行為的后果

C.與繼承人、遺囑人沒有利害關系

D.須是中國境內的公民

答案：D

解析：遺囑見證人應具備的條件包括：具有完全的行為能力。對事物能夠認識和判斷自己行為的后果。與繼承人、遺囑人沒有利害關系。33.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

答案：錯

解析：《反不正當競爭法》規(guī)定，經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。即折扣如實入賬，則不是商業(yè)賄賂。34.存款的計息起點為（）。

A.厘

B.分

C.角

D.元

答案：D

解析：存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。35.以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內部系統(tǒng)安全

C.對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護

D.文件安全

答案：D

解析：系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內部系統(tǒng)安全以及對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在突破存儲限制、系統(tǒng)信息傳遞／修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務等。36.一般來說，收益率曲線（）。

A.形狀反映了長短期收益率之間的關系

B.是市場對當前經濟狀況的判斷

C.是對未來經濟增長預期的結果

D.是對未來通貨膨脹預期的結果

E.是對未來資本回報預期的結果

答案：A,B,C,D,E

解析：收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期（包括經濟增長、通貨膨脹、資本回報等）的結果。37.行政強制措施實施范圍不包括()。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、地方性法規(guī)

D、行政機關具備資格的行政執(zhí)法人員

答案：C

解析：C

行政強制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機關在法定職權范圍內實施，且應當由行政機關具備資格的行政執(zhí)法人員實施。38.內部資金轉移定價，是指商業(yè)銀行內部資金中心與業(yè)務經營單位按照一定規(guī)則全額有償轉移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。這里的資金中心是指實體資金交易部門。

答案：錯

解析：內部資金轉移定價，是指商業(yè)銀行內部資金中心與業(yè)務經營單位按照一定規(guī)則全額有償轉移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體的資金交易部門。39.1987年5月7日，（）批準設立東風汽車工業(yè)財務公司(后更名為東風汽車財務有限公司)，標志著財務公司在中國誕生。

A.銀監(jiān)會

B.證監(jiān)會

C.中國銀行

D.中國人民銀行

答案：D

解析：1987年5月7日，中國人民銀行批準設立東風汽車工業(yè)財務公司(后更名為東風汽車財務有限公司)，標志著財務公司在中國誕生。40.在分支行層面，商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領導、分行具體實施的管理模式。

答案：對

解析：在分支行層面，各商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領導、分行具體實施的管理模式，總行按期劃撥工資總額，年終匯算，分行負責員工薪酬的具體核算和支付。41.商業(yè)銀行在貸款項目評估中，為編制基本財務報表，還必須編制一些輔助報表，輔助報表不包括()。

A.無形及遞延資產攤銷估算表

B.總成本費用估算表

C.投資計劃與資金籌措表

D.流動負債估算表

答案：D

解析：輔助報表可以根據(jù)計算需要編制，除ABC三項外，一般還包括：①固定資產投資估算表；②流動資金估算表；③固定資產折舊費計算表；④產品銷售(營業(yè))收入和銷售稅金及附加估算表；⑤投入物成本計算表(用于計算生產中投入物成本和進項稅)。42.貸款分類應達到的目標不包括()。

A.揭示貸款的實際價值和風險程度

B.真實、全面、動態(tài)地反映貸款數(shù)量

C.及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題

D.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據(jù)

答案：B

解析：通過貸款分類應達到以下目標：①揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態(tài)地反映貸款質量；②及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理；③為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據(jù)。43.同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優(yōu)先受償。（）

答案：錯

解析：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。44.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。

A.為監(jiān)管人員提供免費的通信工具

B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具

C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用

D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當利益。45.投資型保險產品的功能主要包括（）。

A.投機功能

B.資金增值功能

C.套期保值功能

D.價格發(fā)現(xiàn)功能

E.基本保障功能

答案：B,E

解析：投資型保險產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來，其給付的保險金由兩部分組成：①風險保障金，當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金；②投資收益，收益水平取決于投資賬戶中資產價值總額的高低，這部分的保障水平通常無法事先確定，具有不確定性。46.下列關于資本監(jiān)管的說法正確的是（）。

A.作為綜合反映商業(yè)銀行風險狀況、盈利水平和管理能力指標的資本充足率在銀行監(jiān)管中的重要性還將下滑

B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

C.資本監(jiān)管充足率是建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產損失準備基礎上計算

D.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經營、市場退出的全過程

E.在各類商業(yè)銀行風險評價體系中，資本充足率都占有相當大的比重

答案：B,C,D,E

解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。B項正確；建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經營實力和抵御風險能力的重要指標。C項正確；

在監(jiān)管實踐中,資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。D項正確；

在各類商業(yè)銀行風險評價體系中，資本充足率都占有相當大的比重。E項正確；

隨著金融市場的發(fā)展,商業(yè)銀行業(yè)務范圍逐步擴大,風險成因和表現(xiàn)更加復雜，作為綜合反映商業(yè)銀行風險狀況、盈利水平和管理能力指標的資本充足率在銀行監(jiān)管中的重要性還將進一步提升。A項錯誤。47.在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下（）不屬于直接決定債券投資價值的要素。

A.發(fā)行利率

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行金額

D.發(fā)行價格

答案：C

解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權、有無擔保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。48.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行在需要時可以向中央銀行申請借款。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。49.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是（）。

A.發(fā)行市場

B.一級市場

C.二級市場

D.初級金融市場

E.原始金融市場

答案：A,B,D,E

解析：金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。50.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

根據(jù)上述案例描述，下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)其他多種風險

D.戰(zhàn)略風險管理短期內沒有益處

答案：C

解析：戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。實質上，商業(yè)銀行可以在短期內便體會到戰(zhàn)略風險管理的諸多益處，例如比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件等。戰(zhàn)略風險與其他主要風險密切聯(lián)系且相互作用，是一種多維風險。51.下列關于公司信貸的基本要素，說法錯誤的是（）。

A.信貸產品主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證和承諾等

B.按計算利息的周期，計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息

C.在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期

D.利率一有年利率、季利率、月利率、日利率四種形式

答案：D

解析：D項，利率一有年利率、月利率、日利率三種形式。年利率也稱年息率，以年為計息期，一按本金的百分之幾表示；月利率也稱月息率，以月為計息期，一按本金的千分之幾表示；日利率也稱日息率，以日為計息期，一按本金的萬分之幾表示。52.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

答案：B

解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應量減少。53.由于同業(yè)業(yè)務發(fā)展迅猛，多數(shù)機構的內部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這就會因內部控制程序的不完善而形成系統(tǒng)性風險。

答案：錯

解析：由于同業(yè)業(yè)務發(fā)展迅猛，多數(shù)機構的內部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這就會因內部控制程序的不完善而形成操作風險。54.目前，應用最廣泛的信用評分模型有（）。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.歷史模型

答案：A,B,C,D

解析：目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。55.質押與抵押本質屬于（）。

A.物權擔保

B.不動產擔保

C.動產擔保

D.權利擔保

答案：A

解析：質押和抵押都是物的擔保的重要形式，因而本質上都屬于物權擔保。56.下列關于理財顧問業(yè)務的說法，正確的有（）。

A.理財師在服務流程中充當“受托人”

B.理財師在服務流程中充當“中介人”

C.以客戶的信任為基礎、前提

D.以理財師的專業(yè)能力為保障

E.理財師在服務流程中充當“委托人”

答案：A,B,C,D

解析：理財師作為理財規(guī)劃的專業(yè)服務人員，在服務流程中充當“受托人”和“中介人”的角色，其工作是以客戶的信任為基礎、前提，以理財師的專業(yè)能力為保障。57.某銀行新開發(fā)一款信貸產品，取名“隨時用流動資金貸款”，可以用于購置固定資產。在進行業(yè)務討論時，員工小王認為由于名稱是流動資金貸款，不必納入固定資產貸款范疇管理。小王的這種說法是正確的。（）

答案：錯

解析：具有確定還款來源的短期搭橋性質的貸款，雖然貸款期限較短，但如果用于固定資產投資，也不應納入流動資金貸款范疇，而應遵從固定資產貸款管理辦法的約束。58.下列關于外匯掛鉤類理財產品的期權拆解的說法，錯誤的是()。

A.期權拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權

B.一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)

C.一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投資金額×(1+最低回報率)

D.雙向不觸發(fā)期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預先設定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率

答案：D

解析：雙向不觸發(fā)期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。故D選項錯誤。59.凈現(xiàn)值法中，較難確定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.貼現(xiàn)率

D.回報率

答案：C

解析：貸款的利率和貼現(xiàn)率是決定貸款凈現(xiàn)值的重要因素，但貼現(xiàn)率的確定較為困難。60.下列關于限制民事行為能力人的說法中，錯誤的是()。

A.不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B.其民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

C.限制民事行為能力人可以進行與其年齡、智力相適應的民事活動

D.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

答案：A

解析：不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。61.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產不得抵押的有()。

A.土地所有權

B.在建工程

C.生產設備

D.所有權、使用權有爭議的財產

E.汽車

答案：A,D

解析：《物權法》第一百八十四條規(guī)定，“下列財產不得抵押：(一)土地所有權；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；(三)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產?！?2.未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動（）

答案：對

解析：未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動63.關于行政處罰，下列說法正確的是（）。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中規(guī)定的一般行政處罰有警告、罰款、沒收違法所得、責令停業(yè)整頓、責令改正、吊銷經營許可證等

B.與銀監(jiān)會監(jiān)管職能相適應的特殊行政處罰僅包括對違法管理人員任職資格的限制

C.公民、法人或者其他組織對行政機關作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權

D.我國行政罰款實行“裁執(zhí)分離”，即作出罰款決定與執(zhí)行罰款決定的不能為同一主體

E.我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，還可以應行政處罰當事人的要求適用聽證程序

答案：A,C,D,E

解析：B項，與銀監(jiān)會監(jiān)管職能相適應的特殊行政處罰有：對違法董事、高級管理人員，取消其一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作等；對擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，予以取締；對有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的銀行業(yè)金融機構，予以撤銷。

64.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

答案：D

解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。故選項D說法錯誤。65.下列哪些方法有助于商業(yè)銀行降低可能由利率上升造成的風險（）。

A.發(fā)行固定利率的大額可轉讓定期存單

B.提高浮動利率貸款比例

C.提高固定利率貸款比例

D.降低固定利率貸款比例

E.將閑置資金購買固定利率債券

答案：A,B,D

解析：如果銀行以長期存款作為短期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，存款的利息支出是固定的，但貸款的利息收入會隨著利率的上升而增加，從而導致銀行的未來收益增加、經濟價值提高。66.決定一個項目規(guī)模大小的因素主要有()。

A.生產技術狀況

B.國民經濟發(fā)展規(guī)劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業(yè)的技術經濟特點

E.土地使用權的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制約一個項目規(guī)模大小的因素主要有以下幾個：①國民經濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關政策；②項目所處行業(yè)的技術經濟特點；③生產技術和設備、設施狀況；④資金和基本投入物；⑤其他生產建設條件(土地使用權的取得、交通運輸、環(huán)境保護、人員編制、設備供應等)。67.個人住房貸款的實質是一種商品買賣關系。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的實質是一種融資關系，而不是商品買賣關系。68.根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應當至少（）進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測試的頻率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年

答案：B

解析：商業(yè)銀行應該每季度進行一次常規(guī)壓力測試，還應在并表基礎上分幣種實施壓力測試。69.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的（），并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

A.保險代辦證

B.保險業(yè)務經營許可證

C.保險從業(yè)資格證

D.保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證

答案：D

解析：根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。70.在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行的合作機構出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應暫停與相應機構的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的

B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有促進作用的

C.經營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在個人住房貸款業(yè)務中，對已經準人的合作機構，銀行應進行實時關注，隨時根據(jù)其業(yè)務發(fā)展情況調整合作策略。存在下列情況的，應暫停與相應機構的合作：①經營出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的；⑤其他對銀行業(yè)務發(fā)展不利的因素。71.四個“認識”原則包括()。

A、認識你的產品

B、認識你的業(yè)務

C、認識你的風險

D、認識你的客戶

E、認識你的交易對手

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

四個“認識”原則包括“認識你的業(yè)務”、“認識你的風險”、“認識你的客戶”、“認識你的交易對手”。72.下列關于商業(yè)銀行信用風險控制措施的表述，正確的有（）。

A.限額管理是管理貸款集中度的重要手段

B.經濟資本配置能夠有效限制高風險的信貸業(yè)務

C.貸款轉讓可以實現(xiàn)信用風險轉移

D.貸款定價能夠有效地實現(xiàn)信用風險對沖

E.資產證券化除了可以轉移信用風險，還可以增強資產的流動性

答案：A,B,C,E

解析：D項，商業(yè)銀行在貸款定價過程中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質客戶，可以給予適當?shù)膬?yōu)惠利率；而對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可以在基準利率的基礎上調高利率。即貸款定價是通過風險溢價的手段對風險進行補償，而不能有效地實現(xiàn)信用風險對沖。

73.在期權交易中，買方只能在期權到期日方能行使權利的是（）。

A.美式期權

B.亞式期權

C.歐式期權

D.英式期權

答案：C

解析：期權按行使權利的時限可分為歐式期權和美式期權。歐式期權的買方只能在期權到期日方能行使權利；美式期權的買方可以在買入后到期權到期日之間任何時間行使權利。74.下列關于信用風險識別的說法中，錯誤的是()。

A.通過對信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)

B.抵御、防范信用風險的核心是要正確衡量信用風險

C.信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務經營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷

D.風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失

答案：C

解析：信用風險識別是指在各種風險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務經營活動中可能發(fā)生的風險種類、生成原因進行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風險管理的基礎。75.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人（）

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A,B

解析：根據(jù)《民法通則》規(guī)定：第十八條成年人為完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。（A，B項完全民事行為能力人，符合題意）

第十九條八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。（C，E項為限制民事行為能力人，不符合題意）

第二十條不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。

第二十一條不能辨認自己行為的成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。八周歲以上的未成年人不能辨認自己行為的，適用前款規(guī)定。

第二十二條不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。（D項為限制民事行為能力人，不符合題意）76.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，正確的有（）。

A.經營存款業(yè)務實行特許制，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D,E

解析：A項，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監(jiān)會責令改正；B項，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。C項，個人存款的查詢、凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定。77.下列關于個人住房貸款擔保方式的描述錯誤的有（）。

A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價或評估價格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期間．變更抵押物的，只需重新進行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔保合同

D.采用保證擔保方式的．保證人為借款人提供的貸款擔保為全額一半責任保證

E.貸款擔保方式不可變更

答案：B,C,D,E

解析：B項錯誤，個人住房貸款如采用保證擔保方式，貸款人與保證人之間不得相互保證；C項錯誤，在貸款期間，抵押物變更的，貸款人應與銀行重新簽訂相應的擔保合同；D項錯誤，個人住房貸款如采用保證擔保方式，保證人應提供全額連帶責任保證；E項錯誤，經貸款銀行同意．借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式。78.在計算企業(yè)應納所得額時，下列支出不得扣除的有()。

A.向投資者支付的股息

B.贊助支出

C.補充醫(yī)療保險費

D.被沒收財務的損失

E.公益性捐贈

答案：A,B,D

解析：不得扣除的項目包括：向投資者支付的股息、紅利等權益性投資收益款項；企業(yè)所得稅稅款；稅收滯納金；罰金、罰款、被沒收財物的損失；超過國家規(guī)定允許扣除的公益捐贈，以及非公益捐贈；贊助支出；未經核定的準備金支出；與取得收入無關的其他各項支出。79.理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

答案：B

解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。80.總折舊固定資產中應當包含土地。（）

答案：錯

解析：在總折舊固定資產中要排除不需要折舊的固定資產。在會計上，土地是不折舊的。故本題選B。

81.商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的——和估值機構、地產經紀等帶來的______。（）

A.項目風險；欺詐風險

B.欺詐風險；項目風險

C.信用風險；操作風險

D.法律風險；信用風險

答案：A

解析：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項目風險和估值機構、地產經紀等帶來的欺詐風險；商用房貸款開展中應規(guī)范與外部合作機構的合作，既要充分發(fā)揮合作機構在業(yè)務拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產生的風險，把握好風險控制的主動權。82.商業(yè)銀行的（）承擔操作風險的直接責任，并負責操作風險自我評估的實施與優(yōu)先排序。

A.風險管理部門

B.董事會風險管理委員會

C.業(yè)務部門

D.合規(guī)部門

答案：C

解析：操作風險管理委員會及操作風險管理部門，負責商業(yè)銀行操作風險管理體系的建立和實施，確保全行范圍內操作風險管理的一致性和有效性；業(yè)務部門對操作風險的管理情況負直接責任，應制定專人負責操作風險管理；內部審計部門負責定期檢查評估商業(yè)銀行操作風險體系的運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估，直接向董事會報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。83.財富傳承規(guī)劃主要有（）的功能。

A.避免遺產繼承糾紛

B.降低財富損失風險

C.沉淀長期金融資產

D.積累個人財富

E.降低稅收風險

答案：A,B,E

解析：財富傳承規(guī)劃的功能：①避免遺產繼承糾紛；②維持家庭成員生活質量；③降低財富損失風險；④降低稅收風險。

84.（）是對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。85.在經濟周期的（），企業(yè)開始增加投資并進行固定資產更新。

A.繁榮階段

B.衰退階段

C.蕭條階段

D.復蘇階段

答案：D

解析：經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。在經濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產更新，生產經營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。86.下列授信業(yè)務項下的押品中，可采用直接評估方式的有（）。

A.首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)

B.低信用風險信貸業(yè)務

C.保證金、存單的質押授信業(yè)務

D.個人助業(yè)貸款

E.個人消費貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：直接評估方式是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。對下列授信業(yè)務項下的押品，可采用直接評估方式：①低信用風險信貸業(yè)務；②保證金、存單等的質押授信業(yè)務；③首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)；④對優(yōu)質客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請貸款成數(shù)低于50％的個人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)、個人消費貸款和個人助業(yè)貸款。

87.互聯(lián)網(wǎng)支付主要表現(xiàn)形式不包括（）。

A.網(wǎng)銀

B.移動支付

C.自助服務終端機

D.第三方支付

答案：C

解析：互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉移貨幣資金的服務。網(wǎng)銀、移動支付、第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。88.薪酬結構包括()。

A、基本薪酬

B、績效薪酬

C、中長期各種激勵

D、社會保險費

E、住房公積金

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項皆屬于薪酬結構。89.物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.債權

答案：D

解析：根據(jù)《物權法》第二條規(guī)定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利，擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。90.下列關于商業(yè)銀行風險管理部門設置說法正確的是（）。

A.要將銀行承擔的各類主要風險全部納入統(tǒng)一的管理框架

B.在風險管理部門設置上，在關注各種類型風險的管理基礎上，還要從銀行整體層面對不同類型風險進行加總、資本充足程度進行評估，理清不同風險管理職能部門的職責及其相互協(xié)作關系，避免職責重疊或空白

C.風險管理職能部門要獨立于業(yè)務經營等風險承擔部門

D.風險管理要貫穿在業(yè)務經營流程之中，進行積極、主動的風險管理，既為業(yè)務經營提供專業(yè)支持，也要控制業(yè)務經營承擔的風險水平

E.風險管理部門要具有獨立性

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行風險管理部門設置應與銀行的經營管理架構、銀行業(yè)務的復雜程度、銀行的風險水平相適應。一是要將銀行承擔的各類主要風險全部納入統(tǒng)一的管理框架；二是在風險管理部門設置上，在關注各種類型風險的管理基礎上，還要從銀行整體層面對不同類型風險進行加總、資本充足程度進行評估，理清不同風險管理職能部門的職責及其相互協(xié)作關系，避免職責重疊或空白；三是風險管理職能部門要獨立于業(yè)務經營等風險承擔部門；四是風險管理要貫穿在業(yè)務經營流程之中，進行積極、主動的風險管理，既為業(yè)務經營提供專業(yè)支持，也要控制業(yè)務經營承擔的風險水平。91.在銀行品牌營銷中，國際市場上的普遍規(guī)律是（）的強勢品牌占據(jù)著（）的市場。

A.20％；80％

B.40％；80％

C.20％；40％

D.20％；20％

答案：A

解析：品牌營銷是指將產品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。國際市場上的普遍規(guī)律是20％的強勢品牌占據(jù)著80％的市場，并且市場領袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍。

92.商業(yè)銀行對貸款進行分類，應主要考慮()。

A.貸款項目的盈利能力

B.貸款的擔保

C.借款人的還款能力

D.借款人的還款記錄

E.借款人的還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業(yè)銀行對貸款進行分類，還應考慮以下因素：①貸款償還的法律責任；②銀行的信貸管理狀況。93.對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

答案：對

解析：采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。94.建立合理有效的信息傳遞機制，保證信息平臺收集到的全部信息都（）地傳遞給了相關人員，并進行了合理的分類，從而用于預警等級的確定。

A.及時

B.完整

C.快速

D.有效

E.正確

答案：B,C,D

解析：建立合理有效的信息傳遞機制，保證信息平臺收集到的全部信息都完整、快速、有效地傳遞給了相關人員，并進行了合理的分類，從而用于預警等級的確定。95.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的（）。

A.只能是金融機構工作人員

B.只能是金融機構

C.只能是金融機構工作人員或金融機構

D.可以是任何單位和個人

答案：D

解析：中國人民銀行反洗錢職責中規(guī)定，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。96.模擬環(huán)境的設置包括（）。

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.各類假設

C.主要收支的基數(shù)

D.可配置投資性資產的額度

E.分析結構的闡述

答案：B,C,D

解析：模擬環(huán)境的設置包括各類假設、主要收支的基數(shù)以及可配置投資性資產的額度。97.資產負債管理要以實現(xiàn)銀行價值最大化為目標，建立以經濟資本回報率為核心的價值管理體系，統(tǒng)籌兼顧（），持續(xù)提升銀行的價值創(chuàng)造能力。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.風險性

E.服務性

答案：A,B,C

解析：略98.下列選項中，不屬于了解客戶需求時要注意的問題是（）。

A.了解客戶的金融需求目標

B.了解客戶金融需求的主要內容

C.了解其他銀行的金融產品和服務在客戶中的表現(xiàn)

D.了解客戶的財務狀況

答案：C

解析：應當是了解本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)?？蛻魧Ξa品的看法可能會有變化，如不經常了解客戶的最新看法和意見，客戶可能感覺不受重視而傷害其感情，導致客戶轉向其他品牌。其他銀行的產品和服務的表現(xiàn)不是了解客戶需求的內容。99.政策性銀行的職能包括（）。

A.發(fā)展經濟

B.經濟調控

C.政策導向

D.補充性

E.金融服務

答案：B,C,D,E

解析：政策性銀行的職能包括1）經濟調控職能

2）政策導向職能

3）補充性職能

4）金融服務職能100.下列情形中，不能以配偶身份繼承遺產的是（）。

A.雙方當事人依法辦理了結婚登記手續(xù)，領取了結婚證，但尚未舉行結婚儀式

B.夫妻雙方因感情不和已經分居，分居期間一方死亡的

C.夫妻雙方協(xié)議離婚，已經達成離婚協(xié)議，但在依法辦理離婚手續(xù)期間，一方死亡的

D.夫妻雙方已經向法院起訴離婚，一方不服法院判決但法定期間未上訴的

答案：D

解析：D項，夫妻雙方已向法院起訴離婚，一方不服法院判決但法定期間未上訴的，判決書即發(fā)生效力，婚姻關系終止。101.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

答案：D

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。102.某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小

答案：A

解析：風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。103.在商品條件下，利息歸根結底是勞動者在社會再生產創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價值

B.資本

C.使用價值

D.商品

答案：A

解析：從本質上看，利息是剩余產品價值的一部分；利息反映所處生產方式的生產關系。104.公積金個人住房貸款貸款期限在（）的實行到期一次還本付息；貸款期限在（）的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。

A.1年以內(含1年)；1年以上

B.1年以上；1年以內(含1年)

C.半年以內(含半年)；半年以上

D.半年以上是；半年以內(含半年)

答案：A

解析：公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(含1年)的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。105.中國人民銀行對（）有權進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：《中國人民銀行法》第三十二條。106.家族信托的要素包括（）

A.受托人

B.委托人

C.受益人

D.監(jiān)察人

E.信托財產

答案：A,B,C,D,E

解析：家族信托的要素包括：委托人、受托人、受益人、監(jiān)察人、投資顧問、信托財產、家族信托設立地點。107.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)匯票

答案：A

解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由銀行在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。BD兩項，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；C項，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結算。108.目前，國別風險評級機構和國際主要銀行應用的國別風險評級模型有（）種。

A.一

B.兩

C.三

D.五

答案：B

解析：目前，國別風險評級機構和國際主要銀行應用的國別風險評級模型有兩種：一種是由定量和定性指標相結合的綜合打分卡模型，通常除了政治、經濟等主權評級模型中考慮到的因素外，另加入法律、稅收、基礎設施等運營環(huán)境模塊；另一種是基于主權評級模型基礎上的國別評級模型。109.2009年，金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會后，在（）方面取得了重大進展。

A.加強宏觀審慎監(jiān)管

B.督促修改國際會計標準

C.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準

D.加強金融監(jiān)管國際合作

E.擴大監(jiān)管范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：金融穩(wěn)定理事會成立后，在以下方面取得了重大進展：①督促修改國際會計標準；②加強宏觀審慎監(jiān)管；③擴大監(jiān)管范圍；④推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準；⑤加強金融監(jiān)管國際合作；⑥加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管。110.下列有關關聯(lián)交易的說法，正確的有（）。

A.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內部關聯(lián)交易頻繁的特征

B.橫向多元化集團內部的關聯(lián)交易主要是集團內部企業(yè)之間存在的大量資產重組、并購、資金往來以及債務重組

C.集團法人客戶內部進行關聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制

D.國家控制的企業(yè)間因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方

E.縱向一體化集團內部的關聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產成品提供給銷售公司銷售

答案：A,B,C,E

解析：關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內關聯(lián)方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。D項，國家控制的企業(yè)間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方。111.冬天下雪高速公路上結冰，交通部門將會對高速公路實施必要的封路措施，因為路上結冰有可能導致風險事故、產生損失，關于損失的說法正確的是()。

A.損失是必然發(fā)生的

B.損失是預期的經濟價值的減少

C.損失只包括直接損失

D.損失可以用貨幣來計量

答案：D

解析：損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經濟價值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風險事故有必然因果關系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風險事故，或改變了風險事故的既定狀態(tài)而導致的損失。112.金融租賃公司的風險分類主要包括（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.物權風險

E.法律風險

答案：A,B,C,D,E

解析：金融租賃公司的風險分類主要包括信用風險、操作風險、流動性風險、物權風險、法律風險等。113.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報送基礎報表和數(shù)據(jù)。（）

答案：錯

解析：被監(jiān)管對象按監(jiān)管部門統(tǒng)一規(guī)定的格式和口徑報送基礎報表和數(shù)據(jù)，形成金融監(jiān)管基礎數(shù)據(jù)庫。114.申請評分可以應用的領域包含（）幾個方面。

A.貸款審批

B.信貸政策制定

C.零售客戶風險限額設置

D.信用卡額度調整

E.貸后風險監(jiān)控

答案：A,B,C

解析：申請評分可以應用的領域包括貸款審批、信貸政策制定和零售客戶風險限額設置三個方面。DE兩項為行為評分的應用。115.商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務，應向()申請批準。

A.中國證監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.證券交易所

答案：C

解析：商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：①保證收益理財計劃;

②需經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務。116.商業(yè)銀行應當關注外包服務提供商分包的風險，并在合同中明確()。

A.將外包活動的主要業(yè)務分包

B.確?？蛻粜畔⒌陌踩?/p>

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的檢查

D.主服務商應當確認在業(yè)務分包后繼續(xù)保證對服務水平和系統(tǒng)控制負總責

E.分包服務提供商應當嚴格遵守主服務提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關條款

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行應當關注外包服務提供商分包的風險，并在合同中明確以下事項：(1)服務提供商分包的規(guī)則。(2)分包服務提供商應當嚴格遵守主服務提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關條款。(3)主服務商應當確認在業(yè)務分包后繼續(xù)保證對服務水平和系統(tǒng)控制負總責。(4)不得將外包活動的主要業(yè)務分包。117.下列風險類型中具有“風險高收益高，風險低收益低，風險與收益存在對應關系”特點的有()。

A.操作風險

B.流動性風險

C.合規(guī)風險

D.信用風險

E.市場風險

答案：D,E

解析：對于信用風險和市場風險來說，一般原則是風險高收益高，風險低收益低，風險與收益存在對應關系。它們是一種投資風險或帶有投機性的風險。118.某被保險人投保100萬元的財產保險，在保險期限內，由于第三者的責任導致被保險人的財產損失50萬元，被保險人從第三者那里獲得賠款40萬元，同時被保險人又向保險人要求賠付50萬元，對此保險人的處理方式是（）。

A.不予賠付

B.賠10萬元

C.賠50萬元

D.賠40萬元

答案：B

解析：保險的補償原則是指當被保險人發(fā)生損失時，通過保險人的補償使被保險人的經濟利益恢復到原來水平，被保險人不能因損失而得到額外收益的原則。保險補償原則包含兩個基本含義：一是只有保險事故發(fā)生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經濟損失時，保險人才承擔損失補償?shù)呢熑?；二是被保險人可獲得的補償量，僅以其保險標的遭受的實際損失為限，即保險人的補償恰好能使保險標的在經濟上恢復到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險人獲得多于損失的補償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益，這是保險補償原則的量的限定。本題中，保險人實際損失50萬元，已獲第三者賠償40萬元，按補償原則，保險公司只需賠付10萬元。119.下列選項中，屬于個人住房按揭貸款風險的有（）。

A.利率變動風險

B.“假按揭”風險

C.土地增值風險

D.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

E.借款人的經濟狀況變動風險

答案：B,D,E

解析：個人住房按揭貸款的風險包括：①“假按揭”風險；②由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險；③借款人的經濟狀況變動風險。120.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

答案：錯

解析：自然人與公民不是同一概念。公民是從國籍的角度來說的，如凡具有中華人民共和國國籍的人都是中國公民；自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因為自然人中還包括在本國的外國人和無國籍人。121.票據(jù)保證適用于（）。

A.信用證

B.本票

C.信用卡

D.匯票

E.支票

答案：B,D

解析：票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。122.從宏觀經濟的角度來講，開展個人貸款業(yè)務的積極意義有（）。

A.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要

B.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對帶動眾多相關產業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經濟的快速發(fā)展具有十分重要的意義

E.可以幫助銀行分散風險

答案：A,B,C,D

解析：考察開展個人貸款業(yè)務的積極意義。對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業(yè)務具有四個方面的積極意義：1.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用；

2.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用；

3.對擴大內需，推動生產，帶動相關產業(yè)，支持國民經濟持續(xù)、快返、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；

4.對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。

“可以幫助銀行分散風險”是個人貸款對于金融機構的意義。123.專項準備金具有資本的性質。（）

答案：錯

解析：專項準備金反映了貸款的內在損失，盡管在賬務上還沒有將這部分內在損失沖銷，但實際上專項準備金已經用于彌補目前貸款組合中存在的內在損失，不能再用于彌補銀行未來發(fā)生的其他損失，其性質與固定資產折舊相同。因此，專項準備金不具有資本的性質。124.自評工作的原則中，()原則是指自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆印?/p>

A.全面性

B.及時性

C.客觀性

D.重要性

答案：C

解析：自評工作的客觀性原則是指自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆印?25.商業(yè)銀行在信用風險內部評級初級法下，同一風險暴露由兩個以上保證人提供保證，且不劃分責任情況時，可選擇信用等級最好、信用風險緩釋效果最優(yōu)的保證人進行信用風險緩釋處理。（）

答案：對

解析：信用風險緩釋關于合格保證應滿足的最低要求中，對同一風險暴露由兩個以上保證人提供保證且不劃分保證責任的情況下，內部評級法初級法不同時考慮多個保證人的信用風險緩釋作用，銀行可以選擇信用等級最好、信用風險緩釋效果最優(yōu)的保證人進行信用風險緩釋處理。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.證券交易遵循的原則包括()。

A.風險分散原則

B.定期評估原則

C.時間優(yōu)先原則

D.成交決定原則

E.價格優(yōu)先原則

答案：C,E

解析：證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則。時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。價格優(yōu)先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu)于其他一切報價而成交。2.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

答案：對

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。3.一般而言，經濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。

A.經濟危機階段

B.經濟蕭條階段

C.經濟復蘇階段

D.經濟高漲階段

答案：D

解析：一般而言，經濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于最高水平的是經濟高漲階段。4.以下因素不會影響商業(yè)銀行的資產負債期限結構的是（）。

A.央行宣布上調利率0．3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進新的貸款請求

D.商業(yè)銀行增加網(wǎng)點數(shù)量

答案：D

解析：商業(yè)銀行的資產負債期限結構受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產負債期限結構，所以A項正確；外部市場因素的變化同樣會影響資產負債期限結構，例如，股票投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行中撤出并轉投到股票市場，而貸款人可能推進新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，結果是造成商業(yè)銀行的流動性緊張，所以BC項正確；商業(yè)銀行增加網(wǎng)點數(shù)量不會影響到商業(yè)銀行的資產負債結構，所以D項的說法錯誤。5.下列關于風險分散化的論述正確的是（）。

A.如果資產之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

B.如果資產之間的相關性為-1，那么風險分散化效果最好

C.如果資產之間的相關性為+1，那么分散化策略將不能分散風險

D.如果資產之間的相關性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好

答案：A,B,C,E

解析：如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產間的相關系數(shù)有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。6.銀行應根據(jù)自身特點，區(qū)別于其他金融機構而設計自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場定位策略屬于（）。

A.產品定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.聯(lián)盟定位策略

答案：B

解析：本題考查銀行市場定位策略中的形象定位策略。7.下列關于金融市場的表述，正確的有（）。

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。8.個人住房貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。()

答案：對

解析：個人貸款檔案是指銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術材料的總稱。貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。9.在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點(二級支行)等相應層級。（）

答案：對

解析：根據(jù)監(jiān)管部門要求，國內銀行可分為總行、分行和支行三個層級。但在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機構劃分為一級分行、二級分