念書破萬卷下筆若有神《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》試題庫第二章商業(yè)銀行的資本管理一、單項(xiàng)選擇題1.銀行資本的重點(diǎn)作用是（）A.汲取不測損失和除去銀行的不堅(jiān)固要素C.建立民眾的信心D.

B.為銀行的注冊、營業(yè)供給啟動資本為銀行有擴(kuò)大與發(fā)展供給資本2．《巴塞爾協(xié)議》對資本充分率的最低要求是（

）A.4%

B.8%

C.10%

D.12.5%3.銀行核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)財(cái)產(chǎn)的比率不得低于（）A.1.25%B.4%C.8%D.12.5%商業(yè)銀行內(nèi)部融資的重要根源是：A．重估貯備B.權(quán)益準(zhǔn)備C.未分派利潤D.少量股權(quán)5.一般狀況下，只有限時(shí)在5年以上的次級債券可以包含在隸屬資本中，但其比率最多不超過核心資本的（）A.4%

B.8%

C.50%

D.100%6.《新巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，作為二級資本的次級債務(wù)和中期優(yōu)先股的總數(shù)不得超出核心資本的（）A.4%B.8%C.50%D.100%《新巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，一般準(zhǔn)備金可以包含在隸屬資本中，但不可以超出風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）A.1.25%B.4%C.8%D.12.5%我國《商業(yè)銀行資本充分率管理方法》規(guī)定，核心資本減扣除項(xiàng)與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)財(cái)產(chǎn)之比，不應(yīng)低于（）A.1.25%B.4%C.8%D.12.5%我國《商業(yè)銀行資本充分率管理方法》規(guī)定，資本總數(shù)減扣除項(xiàng)與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)財(cái)產(chǎn)之比，不應(yīng)低于（）A.1.25%B.4%C.8%D.12.5%二、多項(xiàng)選擇題1.永遠(yuǎn)非積累優(yōu)先股的特色包含（）（）（）（）（）平常只支付固定股息沒有按期支付股息和到期送還本金的義務(wù)沒有法律義務(wù)支付累計(jì)未分派的優(yōu)先股息優(yōu)先股股息可以從稅前利潤中扣除優(yōu)先股股息支付義務(wù)先于一般股2.影響商業(yè)銀行資本需要量的要素包含（）（）（）（）（）A.相關(guān)法律規(guī)定B.資本成本C.銀行信用D.銀行財(cái)產(chǎn)欠債構(gòu)造E.宏觀經(jīng)濟(jì)局勢3.我國商業(yè)銀行的核心資本包含（）（）（）（）（）A.實(shí)收資本或一般股B.資本公積C.盈余公積D.重估貯備E.未分派利潤、少量股權(quán)念書破萬卷下筆若有神4.我國商業(yè)銀行的隸屬資本包含（）（）（）（）（）A.未公然貯備B.重估貯備C.一般準(zhǔn)備D.可變換債券和長久次級債券E.優(yōu)先股5.長久次級債券之所以被看作資本，是由于（）（）（）（）（）A.可以為固定財(cái)產(chǎn)籌集資本B.原始期最少在五年以上C.對盈余與財(cái)產(chǎn)的要求權(quán)在存款人今后D.銀行一旦破產(chǎn)，損失先由隸屬債務(wù)沖銷債務(wù)利息可以從稅前中沖減6.權(quán)衡商業(yè)銀行資本規(guī)模的方法主要有（）（）（）（）（）A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.管理資本D.實(shí)收資本E.市場價(jià)值資本7.不會削弱原有股東對商業(yè)銀行控制權(quán)的籌資方式包含（）（）（）（）（）A.刊行一般股B.刊行優(yōu)先股C.未分派利潤D.刊行次級債券E.銷售財(cái)產(chǎn)與租借設(shè)施8.商業(yè)銀行的外面籌資方式包含（）（）（）（）（）A.刊行一般股和優(yōu)先股B.刊行中長久債券C.保存盈余D.銷售財(cái)產(chǎn)與租借設(shè)施E.股票與債券交換三、判斷說明題1.銀行資本的重點(diǎn)作用是為新業(yè)務(wù)，新計(jì)劃的開辟與發(fā)展供給資本。（）2.刊行優(yōu)先股和次級債券不會影響原有股東對銀行的控制權(quán)。（）3.當(dāng)一家銀行的資本規(guī)模低于國際銀行業(yè)的最低要求時(shí)，就意味著其經(jīng)營不隆重。（）4.當(dāng)銀行的資本規(guī)模遠(yuǎn)高于國際銀行業(yè)的最低要求時(shí)，就意味著銀行經(jīng)營特別隆重。（）5.資本成本曲線表示，商業(yè)銀行的資本越多越好。（）6.資本擁有保護(hù)存款人和其余債權(quán)人不受損失、保護(hù)民眾信心的作用，這就意味著銀行資本越多越好。（）7.銀行資本擁有汲取不測損失和除去銀行不堅(jiān)固要素的作用，所以，社會民眾可以依據(jù)銀行資本充分率的高低來判斷銀行能否隆重經(jīng)營。（）四、名詞解說信用風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)積法定盈余公積次級債務(wù)公然貯備

匯率風(fēng)險(xiǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)隨意盈余公積法定公益金混淆資本工具

操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)收資本資本公積盈余公未分派利潤重估貯備權(quán)益準(zhǔn)備金五、計(jì)算題1.假定某銀行的相關(guān)資料以下（單位：億元；%）：（小數(shù)點(diǎn)保存二位）賬面價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重變換系數(shù)表內(nèi)項(xiàng)目1225現(xiàn)金750%短期政府債券2000%國內(nèi)銀行存款5020%抵押貸款10050%公司貸款800100%表外項(xiàng)目330對公司的貸款許諾180100%50%念書破萬卷下筆若有神支持公司債券刊行的備用信用證15020%100%資本額75核心資本65隸屬資本101）依據(jù)所給資料計(jì)算分析，該銀行能否達(dá)到《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的資本充分率標(biāo)準(zhǔn)？2）假如該銀行對公司貸款增添15%，備用信用證增添5%，對公司的長久貸款許諾增添3%，該銀行的資本充分率將如何變化？3）銀行增添對政府短期債券的投資，增添率為10%，對銀行的資本狀況會有什么影響？4）如何解決銀行資本充分率偏低的問題？2.假定某銀行的財(cái)產(chǎn)總數(shù)為50億元，原有資本為2億元，盈余分派比率為40%，未分派利潤為2億元，資本比率為8%。（1）當(dāng)財(cái)產(chǎn)連續(xù)增添率為8%時(shí)，需要多高的財(cái)產(chǎn)利潤率？2）若其余條件不變，當(dāng)財(cái)產(chǎn)增添率為10%時(shí)，需要多高的財(cái)產(chǎn)利潤率？3）若按（2）問計(jì)算出來的財(cái)產(chǎn)利潤率水平，盈余分派比率不變，資本與財(cái)產(chǎn)比率不變，支持15%的財(cái)產(chǎn)增添率需要多少外源資本？六、問答題銀行資本對銀行的經(jīng)營有什么意義？《巴塞爾協(xié)議》對銀行資本的組成是如何規(guī)定的？如何理解資本充分？資本充分能否就意味著銀行在隆重經(jīng)營？《新巴塞爾資本協(xié)議》的主要精神有哪些？對我國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資本