1、網(wǎng) 絡(luò) 金 融 山東科技大學(xué)經(jīng)管系二零零六年第1章 網(wǎng)絡(luò)金融 1.1.1網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的概念1.1.2網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的典型表現(xiàn)1.1.3 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)1.1.4 我國網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展思考1.1.1 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的概念狹義：網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)是指與網(wǎng)絡(luò)尤其是Internet有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和領(lǐng)域，它基于數(shù)字化和信息與通信網(wǎng)絡(luò)方面的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，依賴數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來開發(fā)、生產(chǎn)和提供信息與服務(wù)，其主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)包括網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)。廣義：網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)是指由計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和通信技術(shù)的發(fā)展與融合所驅(qū)動(dòng)，由網(wǎng)絡(luò)化企業(yè)、電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)銀行和電子貨幣的廣泛出現(xiàn)為基礎(chǔ)，以競(jìng)爭(zhēng)策略、業(yè)務(wù)處理形式、組織結(jié)構(gòu)乃至經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等方

2、面的變化所響應(yīng)而形成的網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與領(lǐng)域。1.1.2 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的典型表現(xiàn)1、網(wǎng)絡(luò)企業(yè) 2、電子商務(wù) 3、網(wǎng)絡(luò)銀行 4、電子貨幣 1.1.3 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)1、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用將更為普及而廣泛。 2、電子商務(wù)成為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要方向。1.1.4 我國網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展思考我們應(yīng)未雨綢繆，及早對(duì)即將來臨的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行科學(xué)的理論探討和分析，認(rèn)真研究和總結(jié)全球范圍內(nèi)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，正確制定和實(shí)施符合我國國情的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，加快我國網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。第2章 電子貨幣 2.1 電子貨幣概述 2.2 電子貨幣的類型 2.3 電子貨幣的發(fā)展趨勢(shì) 2.1 電子貨幣概述2.1.1 貨幣形態(tài)的演進(jìn)

3、與發(fā)展 2.1.2 電子貨幣的概念 2.1.3 電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展 2.1.4 電子貨幣的特征 2.1.5 電子貨幣的作用 2.1.6 電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的主要差別2.1.7 電子貨幣在電子商務(wù)中的應(yīng)用2.1.1貨幣形態(tài)的演進(jìn)與發(fā)展 1、實(shí)物貨幣 2、金屬貨幣 3、信用貨幣 4、電子貨幣 2.1.2電子貨幣的概念 巴塞爾銀行監(jiān)督委員會(huì)的定義是：電子貨幣是指在零售支付機(jī)制中，通過銷售終端、各類電子設(shè)備，以及在公開網(wǎng)絡(luò)（如Internet）上執(zhí)行支付的“儲(chǔ)值”和支付機(jī)制。2.1.3電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展 原因：1、降低交易費(fèi)用、追求利潤最大化是電子貨幣產(chǎn)生的基本原因 2、電子商務(wù)的興起內(nèi)在地需要電

4、子貨幣的發(fā)展 3、信息、加密技術(shù)的發(fā)展給電子貨幣的發(fā)展提供了技術(shù)支持 2.1.4電子貨幣的特征 1、形式方面的特征 2、技術(shù)方面的特征3、安全方面的特征2.1.5電子貨幣的作用 1、降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本 2、加速資金周轉(zhuǎn)速度，提高資金使用效益3、簡(jiǎn)化結(jié)算手續(xù)，提高效益2.1.6 電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的主要差別1、發(fā)行主體、發(fā)行機(jī)制和發(fā)行量的基礎(chǔ)關(guān)系不同2、存儲(chǔ)空間和傳遞方式不同3、形態(tài)的虛擬性和幣值的無限可分性4、貨幣真?zhèn)伪鎰e技術(shù)發(fā)展更新速度快5、交易方式和匿名性程度不同6、流通的地域范圍不同2.1.7 電子貨幣在電子商務(wù)中的應(yīng)用 電子貨幣系統(tǒng)是電子商務(wù)活動(dòng)的基礎(chǔ)，只有正確認(rèn)識(shí)電子貨幣的優(yōu)勢(shì)，

5、建立和完善電子貨幣系統(tǒng)，才能真正開展電子商務(wù)活動(dòng)。 1、電子商務(wù)流程的簡(jiǎn)單描述2、電子貨幣與電子商務(wù) 2.2 電子貨幣的類型按電子貨幣交易金額和內(nèi)容不同可分為：1、信用卡2、電子支票3、電子現(xiàn)金/數(shù)字現(xiàn)金2.2.1信用卡系統(tǒng)狹義：國外的信用卡主要是指由銀行或其它財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡，即無需預(yù)先存款就可貸款消費(fèi)的信用卡，是先消費(fèi)后還款的信用卡；國內(nèi)的信用卡主要是指貸記卡（先存款后消費(fèi)，允許小額、善意透支的信用卡）。 廣義：凡是能夠?yàn)槌挚ㄈ颂峁┬庞米C明、持卡人可憑卡購物、消費(fèi)或享受特定服務(wù)的特制卡片均可稱為信用卡。信用卡的功能（1）轉(zhuǎn)賬功能（2）儲(chǔ)蓄功能（3）結(jié)算功能（4）消費(fèi)貸款的功能（5）匯兌

6、功能2.2.2 電子支票系統(tǒng)（E-Check或E-Cheque） 是電子銀行常用的一種電子支付工具。它借鑒了紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶。同紙質(zhì)支票的功能類似，電子支票也同樣綁定了一個(gè)合法的支付承諾，在紙質(zhì)支票手寫簽名的地方，電子支票則使用能夠自動(dòng)審核和確認(rèn)的數(shù)字簽名來保證其真實(shí)性，多數(shù)使用公用關(guān)鍵字加密簽名或個(gè)人身份證號(hào)碼(PIN)代替手寫簽名。2.2.3 電子現(xiàn)金系統(tǒng) 電子現(xiàn)金即數(shù)字現(xiàn)金,是以數(shù)字化形式存在的現(xiàn)金貨幣。它是在銀行電子化技術(shù)高度發(fā)達(dá)的基礎(chǔ)上出現(xiàn)的一種無形貨幣，是通過把一個(gè)數(shù)字從一臺(tái)計(jì)算機(jī)傳送到另一臺(tái)計(jì)算機(jī)的方式為產(chǎn)品或服務(wù)付款的系統(tǒng)。它

7、把現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換成為一系列的加密序列數(shù)，通過這些序列數(shù)來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。 1、電子現(xiàn)金的特征 (1)安全性(Security)(2)可轉(zhuǎn)移性(Transferability)(3)可分性(Divisibility)(4)離線支付(Off-line Payment)(5)私有性(Privacy)2、電子現(xiàn)金與其他電子支付工具的區(qū)別（1）普遍性和多用途性（2）以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)為依托，預(yù)先儲(chǔ)值性（3）現(xiàn)金的特性電子現(xiàn)金支付模式 2.2.4 其他電子貨幣1、電子黃金2、虛擬貨幣 1、電子黃金電子黃金是借助國際互聯(lián)網(wǎng)的一種金融服務(wù)。一個(gè)客戶在開設(shè)了一個(gè)電子黃金在線賬戶并用信用卡或者現(xiàn)金注入資金以

8、后，電子黃金可向其客戶出售黃金、白銀、鉑或者任何一種客戶選定的貴金屬，其價(jià)格由電子黃金決定，大體上與各種貴金屬的市場(chǎng)價(jià)格相當(dāng)。以后客戶就可以通過電子郵件使用這種以金屬為基礎(chǔ)的貨幣電子黃金，發(fā)往某個(gè)地方去付賬單或者購物。2、虛擬貨幣 在互聯(lián)網(wǎng)游戲或網(wǎng)站社區(qū)中流通的虛擬貨幣，是指玩家付現(xiàn)購買或在游戲中通過某種方式取得的。一直以來，虛擬貨幣是只有在特定的虛擬環(huán)境下才可以使用的通貨。 2.3 電子貨幣的發(fā)展趨勢(shì)2.3.1 發(fā)展電子貨幣面臨的挑戰(zhàn)2.3.2 電子貨幣發(fā)展趨勢(shì)2.3.3 我國電子貨幣的發(fā)展情況2.3.1 發(fā)展電子貨幣面臨的挑戰(zhàn)1. 電子貨幣發(fā)行權(quán)的歸屬2、電子貨幣經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)較難統(tǒng)一3、電子貨幣的發(fā)行影響了