1、銀行中小企業(yè)業(yè)務風險經(jīng)理管理指導意見第一章 總 則第一條 為適應中小企業(yè)金融業(yè)務發(fā)展需要，加強風險經(jīng)理管理，調動風險經(jīng)理工作積極性，特制定本指導意見。第二條 本指導意見所稱風險經(jīng)理是指分行中小企業(yè)風險管理部派駐至中小企業(yè)業(yè)務部從事授信業(yè)務貸前調查、風險評價、協(xié)助放款和貸后管理的專職風險管理人員。第三條 本指導意見僅適用于對從事中小企業(yè)業(yè)務風險經(jīng)理的管理。第二章 工作職責和工作要求第四條 工作職責。1. 貸前調查。指導和有選擇的參與客戶經(jīng)理貸前調查工作。2. 風險評價。對授信項目進行風險評價，撰寫風險評價報告，出具風險評價意見。3. 放款操作。在授信通過審批后，指導和有選擇的參與客戶經(jīng)理落實授信

2、條件、簽約、核保、取印等工作。對于成立信貸作業(yè)中心的分行，此項職能由信貸作業(yè)中心信貸作業(yè)崗承擔。4. 貸后管理。指導、監(jiān)督和檢查客戶經(jīng)理開展貸后管理工作，包括授信用途檢查、風險預警、授信資產(chǎn)風險分類等相關事宜。5. 對中小企業(yè)業(yè)務部市場人員進行授信操作和授信管理的初級培訓，協(xié)助中小企業(yè)業(yè)務部培養(yǎng)信貸人才。6. 根據(jù)中小企業(yè)金融事業(yè)部和分行的有關規(guī)定需要承擔的其它工作。第五條 紀律規(guī)定。1. 不遲到、不早退、不無故曠工，嚴格執(zhí)行分行出勤管理相關規(guī)定；2. 不私下以任何形式影響評審人員的意見；3. 廉潔自律、愛崗敬業(yè)。做到“不吃、不拿、不卡、不要”。不參加中小企業(yè)業(yè)務部及客戶經(jīng)理宴請的聯(lián)誼活動，積

3、極主動的為中小企業(yè)業(yè)務部門服務。在必要情況下，由分行中小企業(yè)風險管理部負責人決定其處理方式，并實行“禮品上報登記”制度；4. 不得泄漏在授信過程中知悉的客戶商業(yè)秘密或利用其謀取私利；5. 不得參與有親屬擔任董事、監(jiān)事、高級管理人員的授信申請人的項目調查；6. 不得從事商業(yè)活動；不得在公司、企業(yè)或其他機構任職或兼職。第三章 任職資格和認定程序第六條 風險經(jīng)理專業(yè)技術層級分為資深風險經(jīng)理、高級風險經(jīng)理、風險經(jīng)理和風險經(jīng)理助理四個層級，其中風險經(jīng)理助理不能單獨開展風險管理工作。第七條 中小企業(yè)業(yè)務風險經(jīng)理必須符合以下基本準入條件：1. 我行正式職工；2. 金融、經(jīng)濟、法律或相關專業(yè)大學本科含以上學歷

4、；3. 具有良好的敬業(yè)精神、服務意識和職業(yè)道德；4. 他行及我行工作經(jīng)歷中沒有因為授信責任受過處分或正處在被審查期；5. 對于入行工作滿一年的，必須已經(jīng)通過總行授信人員資格考試；對于入行工作時間不滿一年的，必須在申報風險經(jīng)理資格后12個月內，參加總行授信人員資格考試，考試不合格的，視同不符合準入條件；6. 通過中小企業(yè)授信從業(yè)資格考試。第八條 除分行中小企業(yè)風險管理部負責人和中小企業(yè)金融事業(yè)部風險總監(jiān)共同特別批準外，風險經(jīng)理必須符合以下崗位任職條件，其中公司銀行從業(yè)經(jīng)歷和公司銀行風險管理經(jīng)歷滿足一條即可：公司銀行從業(yè)經(jīng)歷公司銀行風險管理經(jīng)歷資深風險經(jīng)理10年8年高級風險經(jīng)理6年5年風險經(jīng)理4年

5、2年風險經(jīng)理助理2年1年第九條 風險經(jīng)理申請人必須經(jīng)資格認定后方可上崗。申請人填寫中小企業(yè)業(yè)務風險經(jīng)理任職資格審批表見附件,分行中小企業(yè)風險管理部負責人和分行專管行長簽批意見后，由中小企業(yè)金融事業(yè)部風險總監(jiān)審批任職資格。第十條 獲得上崗資格風險經(jīng)理的崗位調整須經(jīng)分行和事業(yè)部雙簽。第四章 人員配置標準第十一條 風險經(jīng)理的配置根據(jù)實際需要確定，每個中小企業(yè)業(yè)務部原則上至少配備1名風險經(jīng)理。第十二條 風險經(jīng)理、信貸作業(yè)崗、貸后管理崗人員配置標準參照人均業(yè)務量控制指導數(shù)，實行動態(tài)配置： 崗 位人均業(yè)務量控制指標控制指導數(shù)含風險經(jīng)理未設信貸作業(yè)中心的分行，人均管理非低風險授信客戶數(shù)40戶設立信貸作業(yè)中心

6、的分行，人均管理非低風險授信客戶數(shù)65戶信貸作業(yè)崗人均辦理非低風險授信客戶數(shù)95戶貸后管理崗人均監(jiān)控授信客戶數(shù)150戶第十三條 經(jīng)營機構由于風險經(jīng)理配置不足，造成風險管控能力弱化，以至影響風險管理體系有效運行的，總行中小企業(yè)金融事業(yè)部將對相關單位負責人進行問責。經(jīng)營機構風險經(jīng)理配置長期一年以上達不到要求的，總行將調整對其的業(yè)務授權。第五章 人員培訓第十四條 風險經(jīng)理須參加中小企業(yè)金融事業(yè)部組織的崗位資格及專業(yè)資格培訓，通過中小企業(yè)金融事業(yè)部組織的專業(yè)資格認證考試后方具有風險經(jīng)理上崗資格。資深風險經(jīng)理實行總行專業(yè)資格評審，取代專業(yè)資格認證考試。第十五條 風險經(jīng)理應參加總行風險管理委員會牽頭，中小

7、企業(yè)金融服務管理委員會、培訓學院等配合制定和組織實施的各項培訓。第十六條 分行應為風險經(jīng)理制定專業(yè)化、差異化培訓計劃，不斷提高風險經(jīng)理的風險識別、計量、監(jiān)測和控制能力，并為風險經(jīng)理學習培訓提供必要的資金、場所和時機。第十七條 風險經(jīng)理培訓每季不少于一人次，高級風險經(jīng)理含以上人員一年中脫產(chǎn)學習不少于15個工作日，其余人員不少于5個工作日。培訓內容包括但不限于：1. 宏觀經(jīng)濟形勢，國家法律法規(guī)、行業(yè)政策與金融政策。2. 政治思想、職業(yè)道德教育和法制教育。3. 我行授信規(guī)章制度、產(chǎn)品政策和新業(yè)務規(guī)程。4. 企業(yè)財務報表分析和現(xiàn)金流量分析。5. 風險識別分析、風險控制技巧，金融風險案例分析。6. 中外

8、資銀行風險管理經(jīng)驗。7. 金融外語培訓。8. 其它風險經(jīng)理需要掌握的知識。第十八條 培訓方式包括但不限于講課、看錄像、閱讀專業(yè)材料、行外或境外脫產(chǎn)學習培訓等。第十九條 分行中小企業(yè)風險管理部應對風險經(jīng)理參加培訓情況進行考評，考評結果納入風險經(jīng)理的季度和年度考核。第六章 考核原則、考核分類和考核內容第二十條 考核原則。1. 公開、公平、公正；2. 風險控制和業(yè)務發(fā)展相結合；3. 重點突出，簡單易行；4. 考核指標以定量指標為主，定性指標為輔。第二十一條 考核分類?？己朔譃榧径瓤冃Э己撕湍甓染C合考核，其中季度績效考核按季開展，考核結果與季度績效工資掛鉤；年度綜合考核按年開展，根據(jù)各季度績效考核結果

9、確定，與優(yōu)秀風險經(jīng)理的評選掛鉤。第二十二條 考核指標及兌現(xiàn)。1. 考核指標?？冃Э己酥笜税ㄎ鍌€方面，即業(yè)務發(fā)展、服務質量、風險控制、學習創(chuàng)新加分項和基礎管理扣分項，具體評分規(guī)則如下：指標計算規(guī)則分值1、業(yè)務發(fā)展20分派駐業(yè)務部貸款計劃完成情況實際值/計劃值*1010客戶數(shù)個人分管客戶數(shù)/分行中小企業(yè)業(yè)務風險經(jīng)理人均分管客戶數(shù)*10102、服務質量10分派駐業(yè)務部負責人評價根據(jù)風險經(jīng)理的服務和效率酌情給分103、風險控制70分分管授信資產(chǎn)風險分類不良率超過計劃值 0低于或等于計劃值 20分20分管授信資產(chǎn)收息率低于計劃值 0等于或高于計劃值10分10中小企業(yè)風險管理部評價貸前調查質量10分評審

10、人員和內外部檢查評價1、授信項目因資料嚴重缺失退回1筆扣5分，要求補充資料，1筆扣1分；2、授信項目關鍵點調查不清或未做調查1筆扣2分；3、授信方案可操作性不強或無可操作性，1筆扣5分。40放款管理質量10分內外部檢查評價1、授信放款資料不合規(guī)，每次扣2分；2、授信放款資料不完整，缺1份資料扣1人；3、授信放款資料不標準，每處扣0.5分。貸后管理質量10分貸后管理人員和內外部檢查評價1、在分行、中小企業(yè)金融事業(yè)部和稽核部門的檢查中發(fā)現(xiàn)貸后管理問題，一處扣1分；2、貸后檢查完成率，每低10個百分點扣1分。3、貸款授信逾期前未按要求發(fā)布風險預警，每1筆扣5分。分行中小企業(yè)風險管理部負責人評價10分

11、根據(jù)風險經(jīng)理日常表現(xiàn)以及在信貸管理、業(yè)務發(fā)展、資產(chǎn)質量、清收不良等方面做出的奉獻酌情給分。備注：本項上限為20分4、學習創(chuàng)新加分項，10分合理化建議或意見得分當季提出書面建議條數(shù)×2 當季被采納書面建議條數(shù)×5備注：本項上限為5分5學習提升根據(jù)個人學習和素質提升酌情加分備注：本項上限為5分55、基礎管理扣分項，10分管理過失次數(shù)根據(jù)經(jīng)分行中小企業(yè)風險管理部負責人認定的管理過失酌情扣分：一般管理過失 每次扣2分嚴重管理過失 每次扣5分嚴重管理過失且造成不良的 每次扣10分備注：本項扣分上限為10分102. 考核兌現(xiàn)。中小企業(yè)業(yè)務風險經(jīng)理的季度績效考核結果和季度績效工資掛鉤。具

12、體掛鉤方案由風險經(jīng)理所在分行人力部門確定，中小企業(yè)風險管理部負責人具有建議權。3. 年度綜合考核得分為當年四個季度績效考核得分的平均值。第二十三條 失職瀆職一票否決制。風險經(jīng)理考核兌現(xiàn)實行失職瀆職一票否決制，即對于經(jīng)分行中小企業(yè)風險管理部負責人和中小企業(yè)金融事業(yè)部風險總監(jiān)共同認定或行內外各項檢查、稽核認定存在失職瀆職情況的，視情況扣發(fā)季度、半年或全年績效工資和獎金，并取消優(yōu)秀風險經(jīng)理評選資格，情節(jié)嚴重且造成損失的，按總行相關規(guī)定處理直至移交司法機關。第七章 約束和退出第二十四條 風險經(jīng)理出現(xiàn)以下情況之一，將視情況給予降低行員等級或薪檔、取消任職資格的處罰：1. 年度綜合考核結果為不合格；2.

13、受到中小企業(yè)金融事業(yè)部、分行警告、記過、記大過處分；3. 因工作嚴重失誤，出現(xiàn)風險并導致較大損失的；4. 受到中小企業(yè)金融事業(yè)部、總行或監(jiān)管機構發(fā)文處罰的。第二十五條 風險經(jīng)理辭職退離職程序和要求按照我行有關規(guī)定執(zhí)行。第八章 附 則第二十六條 本指導意見由總行中小企業(yè)金融事業(yè)部負責制定、解釋和修改。第二十七條 本指導意見僅對風險經(jīng)理管理的主要方面進行了原則性規(guī)定，分行應根據(jù)本指導意見結合自身實際制定實施細則，并報備總行中小企業(yè)金融事業(yè)部后執(zhí)行。第二十八條 本指導意見自頒布之日起實施。附件：中小企業(yè)業(yè)務風險經(jīng)理任職資格審批表銀行中小企業(yè)業(yè)務風險經(jīng)理任職資格審批表性別出生年月籍貫學歷學位黨派團體民族所在單位行員等級畢業(yè)院校、專業(yè)及時間參加工作時間入行時間銀行工作年限風險條線工作年限授信從業(yè)資格有且在有效期內 有但已過有效期 已參加考試但未通過 未