1、20XX 年上半年山西省銀行中級個(gè)人理財(cái)：家庭收入的分類考試試題一、單項(xiàng)選擇題（共 25 題，每題 2 分，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）1、代理人一般以 _的名義從事代理活動。A相對人B代理人C第三人D被代理人2、_推動了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展。A住房制度的改革B國內(nèi)消費(fèi)需求的增長C商業(yè)銀行股份制改革D私有產(chǎn)權(quán)確立3、代理外資金融機(jī)構(gòu)外匯清算屬于商業(yè)銀行八大類業(yè)務(wù)中的_。A交易和銷售B代理服務(wù)C支付和結(jié)算D零售經(jīng)紀(jì)4、在債務(wù)人所有的下列財(cái)產(chǎn)中，一般不能作為抵債資產(chǎn)的是_。A專利權(quán)B土地使用權(quán)C公益性質(zhì)的職工住宅D股票5、產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括_。A行業(yè)的周期性和成長性B市場集

2、中度和行業(yè)壁壘程度C產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度D宏觀政策6、全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行成立于_年。A 1984B2001C 2005D 20037、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是_。A貼現(xiàn)率B優(yōu)惠利率C短債收益率D聯(lián)邦基金利率8、下列屬于信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)的是_。A審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸政策投向政策B對財(cái)務(wù)報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見C負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效D審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性。9、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行表內(nèi)授信的是_。A貸款B貼現(xiàn)C透支D保證1

3、0、商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟一般為 _。 對正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金；對“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；按照分類結(jié)果對其他“非正常類貸款” 計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金； 根據(jù)其他因素對貸款損失準(zhǔn)備金總體水平進(jìn)行調(diào)整；對大額不良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；計(jì)提特別準(zhǔn)備金；匯總各類準(zhǔn)備金。ABCD 11、季節(jié)性資產(chǎn)增加中， 應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于融資渠道。A：季節(jié)性負(fù)債B：季節(jié)性資產(chǎn)C：間接融資D：直接融資E：著作權(quán)12、_是指那些商業(yè)銀行可以通過調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模， 改變市場定位， 放棄某些產(chǎn)品等措施讓其不再出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B可消除的操作風(fēng)險(xiǎn)C可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)D可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)1

4、3、對貸款展期的期限表述正確的是_。A長期貸款展期的期限累計(jì)不得超過3 年B中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限C短期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半D長期貸款展期的期限累計(jì)不得超過 2 年14、沒有實(shí)物形態(tài)的票券， 利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、 交易及兌付的債券是 _。A憑證式國債B記賬式國債C儲蓄國債D實(shí)物國債15、從驗(yàn)證方法上看， 對數(shù)據(jù)質(zhì)量、 內(nèi)部運(yùn)行和模型設(shè)計(jì)的驗(yàn)證主要使用的是_A定性與定量驗(yàn)證方法的結(jié)合B定量驗(yàn)證方法C定性驗(yàn)證方法D上述答案均不對16、是指從貸款提款完畢之日開始， 或最后一次提款之日開始， 至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。A寬限

5、期B提款期C還款期D持有期17、根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，下列關(guān)于違約的說法，不正確的是_。A債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90 天以上，即被視為違約B如果銀行認(rèn)定除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)，債務(wù)人即被視為違約C如果內(nèi)部評級基于整個(gè)企業(yè)集團(tuán)，并依據(jù)企業(yè)集團(tuán)評級進(jìn)行授信，集團(tuán)內(nèi)任一債務(wù)人違約應(yīng)被視為集團(tuán)內(nèi)所有債務(wù)人違約的觸發(fā)條件D如果內(nèi)部評級基于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的單個(gè)企業(yè)，集團(tuán)內(nèi)任一企業(yè)違約，不會影響違約企業(yè)的關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評級18、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說法， 不正確的是 _。A資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的

6、風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性B負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債C資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、 經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制D全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理19、下列哪種說法是正確的？_A債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。C憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。20、偽造、變造多戶頭支票屬于_。A內(nèi)部欺詐B系統(tǒng)缺陷C外部欺詐D人員因素21、下列關(guān)于收

7、入型基金的說法錯(cuò)誤的是_。A資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大B投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源D重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益22、投資規(guī)劃的流程中倒數(shù)第二步是_。A確定客戶投資目標(biāo)B讓客戶認(rèn)識自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C實(shí)施投資計(jì)劃D監(jiān)控投資計(jì)劃23、某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià) (列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值 )為 5000 萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià) (列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值 )為 l 億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值為 2 000 萬元，則該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為 _。A75%B50%C40%D20%24、下列不屬于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的是_。A出口

8、信貸B提供對外擔(dān)保C辦理國際銀行間貸款D發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款25、如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降， 則下列說法正確的是 _。A這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是不相關(guān)的B這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)相關(guān)的C這兩筆貸款同時(shí)發(fā)生損失的可能性比較大D這兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)大于各筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總二、多項(xiàng)選擇題（共 25 題，每題 2 分，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有 1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）1、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下， 商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定

9、的貸款利率， 這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于 _。A風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C風(fēng)險(xiǎn)分散D風(fēng)險(xiǎn)對沖2、個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)不包括_。A在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地B與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系C與其他行業(yè)聯(lián)系不大D風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較大3、抵押與質(zhì)押的區(qū)別在于。A：抵押中的債務(wù)人保留對抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)B：質(zhì)押中的債務(wù)人保持對質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)C：抵押中的債權(quán)人取得抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)D：質(zhì)押中的債權(quán)人保留對質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)E：著作權(quán)4、個(gè)人貸款的貸款要素包括_。A貸款對象B貸款利率C貸款期限D(zhuǎn)擔(dān)保方式E貸款額度5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是_。A因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差

10、異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別B在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)C設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP 客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來D耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶6、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是_。A重估儲備指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額B若銀監(jiān)會認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲備的70%C優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票D少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中、不以

11、任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分7、某天然橡膠供應(yīng)商向一企業(yè)提供天然橡膠，為防止橡膠價(jià)格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份 5 個(gè)月后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是 _。A遠(yuǎn)期B期貨C期權(quán)D互換8、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到 _。A按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)B不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁C不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為D不得下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件E不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件9、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是_。A只能吸收社員存款

12、B能夠吸收公眾存款C只能向社員發(fā)放貸款D可以購買金融債券E從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金10、目前，比較有代表性的信用衍生產(chǎn)品主要有_。A信用價(jià)差期權(quán)B信用聯(lián)系票據(jù)C信用違約互換D資產(chǎn)價(jià)值互換E總收益互換 11、某人以市場價(jià)格 105 元購得面值為 100 元的債券 1 萬份，持有到一定時(shí)刻賣出，價(jià)格為 108.5 元，期間獲得利息收益 3.2 元/份，則該人的持有期收益率為 _。A 6.4%B6.7%C 11.1%D 11.7%12、債券的即期收益率是 _。A息票利息與債券面額的比值B年息票利息與債券面額的比值C息票利息與債券市場價(jià)格的比值D年息票利息與債券市場價(jià)格的比值13、在用基本指標(biāo)法計(jì)

13、量操作風(fēng)險(xiǎn)資本的公式中 KBIA=÷n ，巴塞爾委員會規(guī)定固定比例為（）。A8%B12%C15%D18%14、下列可能給商業(yè)銀行帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A銀行對長期合作且信用良好的貸款大客戶大幅削減信貸額度B銀行短期內(nèi)突然將大量業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向此前沒有從事過證券市場等高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)C長期推出大面積低收益、零收益甚至負(fù)收益的理財(cái)產(chǎn)品D銀行銷售團(tuán)隊(duì)向風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶推薦高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品E市場流傳次貸危機(jī)使得銀行蒙受巨額損失的消息15、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，_不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。A個(gè)人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B個(gè)人購匯提鈔，單筆提鈔

14、超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理D個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理16、共贏的聯(lián)盟伙伴能夠共享客戶資源， 實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)， 為目標(biāo)客戶提供增值服務(wù)，提供客戶消費(fèi)相關(guān)信息，擴(kuò)展銀行對客戶服務(wù)的功能，增強(qiáng)競爭能力。這是_的優(yōu)勢。A客戶定位策略B利益定位策略C聯(lián)盟定位策略D競爭定位策略17、現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個(gè)月的時(shí)間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是（）A固定資產(chǎn)抵押貸款B循環(huán)貸款C信用卡透支D親友借款18、根據(jù)民法通則的規(guī)定，代理人_，代理權(quán)終止。A不履行職責(zé)B串通第三人給被代理人造成損害C做出超越代理權(quán)的行為D法人終止19、_是指由擬建項(xiàng)目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費(fèi)有聯(lián)系的原材料、燃料、動力運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項(xiàng)目。A同步建設(shè)B相關(guān)項(xiàng)目C外部協(xié)作配套條件D物力資源20、現(xiàn)金清收準(zhǔn)備不包括。A：資產(chǎn)保全B：債權(quán)維護(hù)C：財(cái)產(chǎn)清查D：常規(guī)清收E：著作權(quán)21、下列屬于另類資產(chǎn)的是_。A股票B對沖基金C債券D證券化資產(chǎn)E現(xiàn)金22、商業(yè)銀行從事的資