個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 以下簡稱 個(gè)人征信系統(tǒng) 正式運(yùn) 行后 受到商業(yè)銀行的熱烈歡迎和社會(huì)各界的高度關(guān)注 目前 各 商業(yè)銀行已建立了依托該系統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)審查制度 將查詢申請(qǐng)人 信用報(bào)告作為信貸審查的固定程序 個(gè)人征信系統(tǒng)在提高審貸效率 方便廣大群眾借貸 防止不良貸款 防止個(gè)人過度負(fù)債 以及根據(jù) 信用風(fēng)險(xiǎn)確定利率水平方面開始發(fā)揮作用 第一類案例 幫助商業(yè)銀行簡化審批流程 縮短審批時(shí)間 提第一類案例 幫助商業(yè)銀行簡化審批流程 縮短審批時(shí)間 提 高銀行 企業(yè)的經(jīng)營效率 高銀行 企業(yè)的經(jīng)營效率 1 征信系統(tǒng)開通后 人們感受最大的就是申請(qǐng)信用卡的周期大 大縮短了 2005 年以前 申辦一張信用卡的審批時(shí)間至少需要 2 周 現(xiàn)在信用卡的審批時(shí)間普遍縮短到了 1 周內(nèi) 部分銀行還縮短到了 3 天 某股份制銀行北京分行在市區(qū)大型購物廣場推出即時(shí)辦卡服 務(wù) 信用狀況好的消費(fèi)者在 40 分鐘內(nèi)就可以申請(qǐng)到一張信用卡 2 工商銀行某分行在審查一筆 120 萬元的個(gè)人經(jīng)營性貸款時(shí) 查詢個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn) 該客戶在其他銀行有一筆 23 萬元的貸款 還款付息正常 查詢結(jié)果與客戶本人聲明相符 間接證實(shí)了客戶的 信用度 結(jié)合客戶提供的抵押物 還款能力進(jìn)行綜合分析后 該行 做出放貸決定 貸款額度確定為 100 萬元 使用個(gè)人征信系統(tǒng)使原 來需 1 個(gè)多月的貸款時(shí)間縮短為 2 個(gè)星期 3 寧波銀行辦理前 5 萬張信用卡用了 30 個(gè)月 從 5 萬張卡增 至 20 萬張卡用了 15 個(gè)月 從 20 萬張卡增至 50 萬張卡用了 11 個(gè)月 寧波銀行反映發(fā)卡速度的爆炸式增長是和征信系統(tǒng)的支持密不可分 的 4 某國有商業(yè)銀行總行反映 2004 年底以來應(yīng)用個(gè)征信系統(tǒng)拒 絕為不良客戶發(fā)卡 19 萬多筆 某股份制商業(yè)銀行總行反映 截至 08 年 6 月信用卡審批部門共對(duì)近 660 萬份新卡申請(qǐng)查詢了個(gè)人征信 系統(tǒng) 其中發(fā)現(xiàn)信用不良而拒絕的信用卡申請(qǐng)量約為 52 萬份 占比 近 8 案例分析 使用個(gè)人征信系統(tǒng)使原來需 1 個(gè)多月的貸款時(shí)間縮短為 2 個(gè)星 期 體現(xiàn)了良好的信用記錄能為個(gè)人積累信譽(yù)財(cái)富 獲得快捷的金 融服務(wù) 第二類案例 幫助商業(yè)銀行了解客戶在異地 他行的借款以及第二類案例 幫助商業(yè)銀行了解客戶在異地 他行的借款以及 還款記錄 客觀判斷客戶的還款能力或還款意愿 規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn) 還款記錄 客觀判斷客戶的還款能力或還款意愿 規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn) 1 某客戶向工商銀行某分行申請(qǐng)期限 10 年 金額 11 萬元的住 房貸款一筆 該客戶申請(qǐng)資料顯示其擁有私家車 1 輛 具有一定經(jīng) 濟(jì)實(shí)力 查詢個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn) 該客戶在其他銀行辦理的一筆汽 車消費(fèi)貸款已形成不良貸款 余額為 7 萬元 該行判定該客戶惡意 拖欠貸款意圖明顯 信譽(yù)較差 故拒絕了其貸款申請(qǐng) 2 2005 年 4 月 某客戶到工商銀行某分行申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸 款 7 萬元 該行查詢個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn) 該客戶除在工商銀行有個(gè) 人住房按揭貸款 24 8 萬元外 在另一家銀行還辦理了個(gè)人住房按揭 貸款 31 3 萬元 且已逾期 15 次 分期還款情況下 在約定的還款 日期如果借款人未能及時(shí)足額償還當(dāng)期應(yīng)還款金額 商業(yè)銀行一般 將其視為逾期 1 期或逾期 1 次 下同 拖欠貸款本金 4 41 萬元 拖 欠時(shí)間超過 180 天 鑒于該客戶存在嚴(yán)重的不良記錄 該行做出了 拒貸決定 3 某客戶向中國銀行某分行申請(qǐng)信用卡 該行查詢個(gè)人征信系統(tǒng) 發(fā)現(xiàn) 該客戶在 3 家銀行有信用卡 且均存在逾期時(shí)間較長的情況 目前逾期總額近 2 萬元 最長期限達(dá)到 212 天 該行拒絕了其信用 卡申請(qǐng) 4 2005 年 4 月 某客戶向中國銀行某分行申請(qǐng)辦理準(zhǔn)貸記卡 該行查詢個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn) 該客戶在其他銀行已有 2 張準(zhǔn)貸記卡 和 1 張貸記卡 且 3 張信用卡都有逾期記錄 其中 1 張準(zhǔn)貸記卡透 支天數(shù)達(dá) 180 天以上 而且在其他銀行還有 1 筆金額 2 5 萬元的貸 款 有 5 次擔(dān)保人代還的記錄 另外 該客戶還為他人貸款擔(dān)保 1 萬元 綜合該客戶各方面的信息 該行認(rèn)為其信用風(fēng)險(xiǎn)過高 因而 拒絕了其準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng) 案例分析 人民銀行的個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫不是 黑名單 它只是如實(shí)記 錄個(gè)人原始的信用記錄 不加任何主觀判斷生成你的信用報(bào)告 它 是個(gè)人信用狀況忠實(shí)的記事本 它不會(huì)寫上任何好與壞的評(píng)語 第三類案例 幫助商業(yè)銀行全面了解客戶及其家庭的總體負(fù)債第三類案例 幫助商業(yè)銀行全面了解客戶及其家庭的總體負(fù)債 情況 客觀評(píng)價(jià)客戶的還款能力 規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn) 情況 客觀評(píng)價(jià)客戶的還款能力 規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn) 1 某客戶 月家庭綜合收入 2 萬余元 2005 年 11 月向上海浦 發(fā)銀行某分行申請(qǐng) 10 年期個(gè)人住房貸款 40 萬元 查詢個(gè)人征信系 統(tǒng) 該行發(fā)現(xiàn)該客戶已有兩筆個(gè)人住房貸款 50 余萬元 月還款金額 6000 元 經(jīng)過細(xì)致調(diào)查 該客戶貸款用途確系購買自用住房 同時(shí) 欲將原有住房贈(zèng)予父母居住 考慮到相關(guān)房貸政策及合理控制風(fēng)險(xiǎn) 的需要 該行最終同意發(fā)放個(gè)人貸款 28 萬元 貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利 率 不下浮 2 某客戶因自辦公司經(jīng)營需要 以其配偶名下的評(píng)估價(jià)值 545 77 萬元的商業(yè)門面為抵押物 向重慶市商業(yè)銀行某支行申請(qǐng)經(jīng) 營性貸款 300 萬元 此筆貸款初審抵押足值 風(fēng)險(xiǎn)不大 但該行查 詢個(gè)人征信系統(tǒng)后發(fā)現(xiàn) 該客戶在其他銀行已有 10 年期的住房按揭 貸款和商業(yè)房貸款各一筆 貸款余額分別為 34 萬元 839 萬元 其 配偶在其他銀行也有 10 年期的住房按揭貸款和商業(yè)房貸款各一筆 貸款余額分別為 157 萬元 500 萬元 家庭累計(jì)負(fù)債 1530 萬元 如 果繼續(xù)貸款 將會(huì)大大加重家庭負(fù)債負(fù)擔(dān) 貸款安全也沒有保證 該行因此拒絕了該筆貸款申請(qǐng) 3 建設(shè)銀行某分行在審查某客戶的個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí) 查詢其 內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)現(xiàn) 該客戶及其配偶在本行已各有一筆貸款 余額 為 114 50 萬元 查詢個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn) 該客戶及其配偶在其他銀 行還有十一筆個(gè)人住房貸款 而且都發(fā)生在近 1 年內(nèi) 其中 2005 年 2 5 月就有 7 筆 金額為 237 50 萬元 總貸款余額約 696 萬元 月還款額共計(jì) 8 7 萬元多 與其收入相比 償還能力明顯不足 該 客戶及其配偶的 13 筆貸款 雖然還款記錄正常 但在短期內(nèi)連續(xù)多 筆貸款購房的行為已經(jīng)不屬于個(gè)人住房消費(fèi) 具有明顯的投機(jī)傾向 信用風(fēng)險(xiǎn)較高 該行拒絕了其申請(qǐng) 4 某客戶于 2006 年 1 月向中國光大銀行某分行申請(qǐng)個(gè)人住房按 揭貸款 金額 19 萬元 期限 180 個(gè)月 查詢個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn) 該 客戶已辦理個(gè)人住房貸款一筆 金額 21 4 萬元 個(gè)人汽車貸款一筆 金額 17 3 萬元 兩筆貸款 客戶每月共需還款 6888 元 而該客戶 提供的收入證明顯示家庭每月總收入為 4311 2 元 同時(shí)該客戶辦理 的個(gè)人汽車貸款有逾期 5 次的紀(jì)錄 綜合以上情況 該行認(rèn)為該客 戶申請(qǐng) 19 萬元個(gè)人住房貸款還款有一定困難 因此拒絕了其貸款申 請(qǐng) 5 工商銀行某分行在審查一筆 89 萬元的住房按揭貸款時(shí) 查詢 個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn) 該客戶已有兩筆 5 年期住房按揭貸款 188 萬元 同時(shí)還發(fā)現(xiàn) 作為其共同申請(qǐng)人的男方尚有 10 年期的住房按揭貸款 150 萬元 盡管該客戶身為某企業(yè)高層管理人員 其共同申請(qǐng)人自 辦一家公司 雙方都有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力 但其投資性購房意圖明顯 如果此筆貸款申請(qǐng)成功 共同負(fù)債將高達(dá) 427 萬元 每月需還款 7 萬余元 該客戶的個(gè)人信用報(bào)告還顯示 該客戶已出現(xiàn)數(shù)次逾期還 款的情況 風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)顯現(xiàn) 該行拒絕了此筆貸款申請(qǐng) 6 某客戶向建設(shè)銀行某分行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款 該客戶資產(chǎn)實(shí) 力較強(qiáng) 但該行查詢個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn) 該客戶存在車貸逾期記錄 經(jīng)與本人核實(shí) 該客戶具有真實(shí)的購房意愿和還款能力 為控制風(fēng) 險(xiǎn) 該行將首付比例提高至 50 利率上浮 30 申請(qǐng)人接受且至今 還款正常 7 某客戶向上海浦東發(fā)展銀行某分行申請(qǐng)住房按揭貸款 成數(shù) 為 6 成 該行查詢個(gè)人征信系統(tǒng)后發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人雖無貸款記錄 但是 其配偶有多筆住房貸款記錄 貸款余額達(dá) 140 萬元 雖然申請(qǐng)人夫 婦雙方的職業(yè)較為穩(wěn)定且收入較高 但是比較分析借款人家庭整體 負(fù)債水平和還款能力后 該行決定將其貸款成數(shù)降為 5 成 案例分析 決定您能否獲得貸款的是銀行等信貸機(jī)構(gòu) 征信中心會(huì)如實(shí)地 提供用戶的信用報(bào)告 作為銀行等信貸機(jī)構(gòu)決定是否給用戶貸款的 重要參考之一 第四類案例 幫助商業(yè)銀行核實(shí)借款人真實(shí)身份 防范惡意騙第四類案例 幫助商業(yè)銀行核實(shí)借款人真實(shí)身份 防范惡意騙 貸情況的發(fā)生 貸情況的發(fā)生 1 某房地產(chǎn)開發(fā)商一次性向廣東發(fā)展銀行某分行上報(bào)客戶按揭 貸款申請(qǐng)十筆 從申請(qǐng)資料上看這 10 個(gè)客戶的工作單位各不相同 打電話核實(shí)也沒有發(fā)現(xiàn)問題 但該行查詢個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn) 這 10 位借款人所在工作單位都是該開發(fā)商 經(jīng)再次核實(shí) 證明這是開發(fā) 商為了融資而虛報(bào)的一批假按揭 該行果斷拒絕了這批貸款申請(qǐng) 2 某房地產(chǎn)開發(fā)商工作人員帶著 5 份個(gè)人貸款申請(qǐng)材料 材料 齊全 到建設(shè)銀行某分行申請(qǐng)個(gè)人貸款 金額共計(jì) 800 多萬元 該 行查詢個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)了很多疑點(diǎn) 1 該批借款人的工作單位 為該開發(fā)商或其關(guān)聯(lián)公司 其中 2 人的工作單位與為其出具收入證 明的單位不一致 2 這 5 人在其他商業(yè)銀行已有 700 多萬元貸款 余額 且每月收入不足以償還其已有貸款的月還款額 3 這 5 人 都有過逾期記錄 經(jīng)分析 該行認(rèn)為這 5 份個(gè)人貸款申請(qǐng)有很大的 套貸嫌疑 當(dāng)該行信貸人員把這些疑點(diǎn)向該房地產(chǎn)開發(fā)商工作人員 詢問時(shí) 該工作人員無言以對(duì) 主動(dòng)撤回了貸款申請(qǐng) 3 某國有商業(yè)銀行信用卡中心在 2007 年 7 8 月間收到一批貸 記卡申請(qǐng)表 申請(qǐng)人填寫的職業(yè)信息均為某上市航空公司 職務(wù)均 為機(jī)長或中層管理人員 并出具了單位收入證明 但是 經(jīng)查詢個(gè) 人征信系統(tǒng)后發(fā)現(xiàn) 信用報(bào)告中記錄的信息與申請(qǐng)表所填信息嚴(yán)重 不符 申請(qǐng)人近期有多次向他行申請(qǐng)信用卡的查詢記錄 而且所有 寄卡地址均為家庭住址 于是 該行進(jìn)行了深入調(diào)查 最終證實(shí)該 批申請(qǐng)件為假冒航空公司員工辦卡的欺詐申請(qǐng) 有效避免了欺詐風(fēng) 險(xiǎn) 案例分析 銀行拒絕貸款申請(qǐng) 體現(xiàn)了征信對(duì)個(gè)人的意義中的 信用提醒 對(duì)信用報(bào)告中記載的曾經(jīng)借錢不還的記錄 銀行在考慮是否給您 提供貸款時(shí)必然要審慎對(duì)待 第五類案例 幫助商業(yè)銀行回收逾期貸款 第五類案例 幫助商業(yè)銀行回收逾期貸款 1 某客戶曾在重慶市商業(yè)銀行某支行辦理個(gè)人消費(fèi)貸款 15 萬元 但該筆貸款累計(jì)出現(xiàn) 27 次逾期未還的記錄 已進(jìn)入該銀行的不良貸 款名單 2005 年 該客戶準(zhǔn)備向另一銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款時(shí) 得知個(gè) 人征信系統(tǒng)已開通 因而立即將原拖欠的貸款全部結(jié)清 2 2005 年 2 月 某客戶向中國銀行某分行申請(qǐng)個(gè)人汽車消費(fèi)貸 款 該行查詢個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn) 該客戶曾于 2002 年 4 月向中國銀 行另一分行貸款 12 萬元 用于購買汽車 貸款期限 3 年 截止 2005 年 2 月 該客戶尚未還清該筆貸款 貸款余額為 8 1 萬元 同 時(shí)個(gè)人征信系統(tǒng)還顯示該筆貸款累計(jì)逾期 26 次 在貸前調(diào)查過程中 該客戶得知該行已了解其信用記錄后 為了使此次貸款申請(qǐng)得到審 批 2005 年 3 月初 將其在另一分行的貸款提前還清 3 某客戶 職業(yè)穩(wěn)定 向建設(shè)銀行某分行申請(qǐng)辦理信用卡 其 提供的申請(qǐng)資料比較齊全 符合該行辦卡要求 但該行查詢個(gè)人征 信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn) 該客戶 2004 年有一筆透支被另一家銀行核銷 該行拒 絕了其信用卡申請(qǐng) 并要求該客戶歸還核銷金額 最終為銀行挽回 了損失 4 某客戶在中國銀行某分行有一筆車貸已逾期 1 年未還 客戶 經(jīng)理催討時(shí)發(fā)現(xiàn)該客戶已搬離原住所并變更聯(lián)系方式 該行查詢個(gè) 人征信系統(tǒng)后發(fā)現(xiàn) 該客戶用新地址在另一銀行申請(qǐng)了信用卡 該 行馬上到新地址與客戶商談還款事宜 當(dāng)客戶了解到個(gè)人征信系統(tǒng) 的作用后 還清了全部拖欠款項(xiàng) 案例分析 得知個(gè)人征信系統(tǒng)已開通 因而立即將原拖欠的貸款全部結(jié)清 體現(xiàn)了信用報(bào)告影響個(gè)人的信用行為 該行查詢個(gè)人征信系統(tǒng)后發(fā)現(xiàn) 該客戶用新地址在另一銀行申 請(qǐng)了信用卡 這主要?dú)w功于信用檔案數(shù)據(jù)庫中信息的及時(shí)更新和數(shù) 據(jù)在征信系統(tǒng)內(nèi)部的共享 第六類案例 幫助商業(yè)銀行了解借款人為他人擔(dān)保情況 全面第六類案例 幫助商業(yè)銀行了解借款人為他人擔(dān)保情況 全面 審查潛在負(fù)債風(fēng)險(xiǎn) 合理做出貸款決策 審查潛在負(fù)債風(fēng)險(xiǎn) 合理做出貸款決策 1 某客戶向建設(shè)銀行某分行申請(qǐng)個(gè)人貸款 8 萬元 貸款期限 5 年 家庭收入月均 3400 元 初步符合該行貸款條件 該行查詢個(gè)人 征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn) 申請(qǐng)人同時(shí)為他人擔(dān)保 1 年期貸款 5 萬元 一旦承 擔(dān)擔(dān)保責(zé)任 將影響其按時(shí)償還每月還款 因存在著潛在的風(fēng)險(xiǎn) 該行拒絕放貸 2 一小企業(yè)業(yè)主 向建設(shè)銀行某分行申請(qǐng)住房貸款 6 6 萬元 貸款期限 10 年 該客戶月收入 3000 元 初步符合該行貸款條件 但該行查詢個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn) 申請(qǐng)人已辦按揭貸款 4 萬元 同時(shí) 為他人擔(dān)保 1 年期貸款 5 萬元 如果發(fā)放貸款 申請(qǐng)人合計(jì)負(fù)債金 額達(dá) 15 6 萬元 存在潛在風(fēng)險(xiǎn) 該行拒絕了該筆貸款申請(qǐng) 3 某客戶為私企業(yè)主 向建設(shè)銀行某分行申請(qǐng)貸款 39 萬元 通 過個(gè)人征信系統(tǒng)查詢 該行發(fā)現(xiàn)其為他人承擔(dān)了 11 萬元的擔(dān)保 結(jié) 合申請(qǐng)人其他條件綜合考慮后 同意發(fā)放貸款 35 萬元 案例分析 為他人承擔(dān)了 11 萬元的擔(dān)保 體現(xiàn)了個(gè)人信用報(bào)告的查詢范圍 在此涉及到審核個(gè)人作為擔(dān)保人這一項(xiàng) 第七類案例 幫助商業(yè)銀行防范中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn) 第七類案例 幫助商業(yè)銀行防范中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn) 1 2005 年 9 月 某公司股東以其房產(chǎn)作抵押向工商銀行某分 行申請(qǐng)中小企業(yè)貸款 200 萬元 該行考慮到小企業(yè)多為私人公司 股東個(gè)人的信用狀況將直接影響到企業(yè)信用 于是通過個(gè)人征信系 統(tǒng)查詢?cè)摴竟蓶|個(gè)人信用情況 結(jié)果顯示該公司 1 名股東在 2 家 銀行都有個(gè)人住房貸款 且存在 12 次逾期記錄 申請(qǐng)人 2005 年 4 月的借款 也出現(xiàn) 4 次逾期記錄 經(jīng)過核實(shí)和討論 該行最終做出 拒貸決定 案例分析 企業(yè)不講信用的主要形式有 5 種 主要表現(xiàn)在 有約不遵 拖 欠貸款 逃廢債務(wù) 仿冒制假 惡意欺詐 第八類案例 幫助借款人防范信用盜用風(fēng)險(xiǎn) 增強(qiáng)維護(hù)自己信第八類案例 幫助借款人防范信用盜用風(fēng)險(xiǎn) 增強(qiáng)維護(hù)自己信 用的意識(shí) 用的意識(shí) 1 2005 年 11 月 某客戶向上海浦發(fā)銀行某分行申請(qǐng)一筆 4 萬 元的車位貸款 該行通過查詢個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn) 該客戶一筆住房 按揭貸款有連續(xù) 6 期的逾期記錄 于是決定拒絕這筆貸款申請(qǐng) 并 向該客戶說明了具體原因 該客戶當(dāng)場就提出異議 并解釋說 他 曾擔(dān)任高層管理人員的某公司為其購置了 1 套住房 該公司承諾每 月負(fù)責(zé)還款 房子在其服務(wù)期滿后歸其所有 但該客戶在服務(wù)期間 離開了該公司 也退出了房子 但該公司每月仍然以他的名義還款 針對(duì)銀行提出的問題 他與原公司進(jìn)行了交涉 該行也做了許多配 合工作 最終公司答應(yīng)以后按月及時(shí)還款 并對(duì)逾期記錄產(chǎn)生的后 果承擔(dān)責(zé)任 該客戶表示非常感謝個(gè)人征信系統(tǒng)揭示了原公司以他 的名義進(jìn)行的貸款 使他能及時(shí)采取補(bǔ)救措施 并且給他上了一堂 生動(dòng)的信用教育課 2 2005 年三季度 某客戶向建設(shè)銀行某分行申請(qǐng)辦理個(gè)人貸款 該行查詢個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)此人在其他銀行已經(jīng)有 10 萬元貸款 目 前余額為 6 萬元 但該客戶矢口否認(rèn)此項(xiàng)貸款 并對(duì)此提出異議 經(jīng)人民銀行征信管理部門調(diào)查協(xié)調(diào) 結(jié)論是他人利用該客戶證件在 其他銀行辦理了貸款 3 某客戶向工商銀行某分行申請(qǐng)一筆 5 萬元的個(gè)人住房貸款 該行查詢個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn) 該客戶已在其他銀行辦理過一筆 5 萬 元的個(gè)人經(jīng)營性貸款 且已嚴(yán)重逾期 因而做出拒貸決定 但該客 戶反映其長期在外打工 并未辦理過個(gè)人貸款 當(dāng)即提出異議 后 經(jīng)查實(shí) 系因其身份證被他人盜用造成 4 2005 年 9 月 某客戶向建設(shè)銀行某分行申請(qǐng)住房按揭貸款 該行查詢個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn) 其配偶在異地有商業(yè)住房按揭貸款 16 萬元且逾期 4 個(gè)月 于是拒絕申請(qǐng)人的貸款申請(qǐng) 申請(qǐng)人提出異議 稱其配偶是為開發(fā)商貸的款 由開發(fā)商每月負(fù)責(zé)還款 逾期記錄都 是開發(fā)商造成的 進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn) 其配偶的貸款實(shí)際是開發(fā)商假 借個(gè)人名義搞的假按揭 案例分析 此類案例涉及信用報(bào)告出錯(cuò)的原因 應(yīng)采取的措施 以及信息 報(bào)告出錯(cuò)會(huì)對(duì)信譽(yù)產(chǎn)生的影響等相關(guān)知識(shí) 想要擁有良好的個(gè)人信用記錄需要做好以下 3 點(diǎn) 1 盡早建立 個(gè)人信用記錄 2 努力保持良好的信用記錄 3 關(guān)心自己的信用 記錄 第九類案例 幫助借款人樹立正確的信用觀念 無論欠款金額第九類案例 幫助借款人樹立正確的信用觀念 無論欠款金額 多少 都會(huì)影響個(gè)人信譽(yù) 多少 都會(huì)影響個(gè)人信譽(yù) 1 2009 年春節(jié)前后 各大商業(yè)銀行 7 折優(yōu)惠房貸利率陸續(xù)浮 出水面 四川某市市民蔣先生去銀行申請(qǐng) 7 折優(yōu)惠房貸利率時(shí)被拒 原因是銀行在調(diào)取了蔣先生的個(gè)人信用報(bào)告后 發(fā)現(xiàn)他有一次逾期 還款記錄 而按照該行出臺(tái)的政策 不符合享受 7 折優(yōu)惠利率的范