一 家庭情況概述一 家庭情況概述 1 家庭成員介紹 家庭成員介紹 身份年齡年收入職業(yè)健康狀況 奶奶6920000 元退休心臟病 爸爸4568000 元某小型公司 業(yè)務(wù)主管 健康 媽媽4220000 元公司職員健康 女兒16無高中生健康 備注 備注 家庭有投資股票等理財(cái)產(chǎn)品 每年有紅利 2 萬元左右 奶奶 雖然年齡較大 但是平日注重身體鍛煉 所以除了有心臟病之外 身體基本健康 而且很少發(fā)病 爸爸 由于在公司負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)方面的工作 每年有幾次出差 但不會經(jīng)常出差 與奶奶同住 媽媽 某公司普通職員 朝九晚五的工作作息 沒有出差的工作項(xiàng)目 與奶奶同住 女兒 在父母所在城市一所高中就讀高二 由于馬上要上大學(xué) 家里要有意識的為其儲備 一定資金 評價 評價 經(jīng)濟(jì)地位生活費(fèi)用健康意外死亡 奶奶輔助經(jīng)濟(jì) 支柱 貢 獻(xiàn)較小 要老金足 夠生活平 日所需 體質(zhì)比較 弱 有心 臟病 風(fēng)險較大 主要是醫(yī) 療費(fèi)用 死亡風(fēng)險 較大 爸爸主要經(jīng)濟(jì) 支柱 貢 獻(xiàn)很大 自己獨(dú)立 有結(jié)余 是家人經(jīng) 濟(jì)來源 身強(qiáng)力壯 有 有出差的 工作 風(fēng) 險較大 死亡風(fēng)險 小 媽媽輔助經(jīng)濟(jì) 支柱 貢 獻(xiàn)較小 自己能獨(dú) 立 有部 分結(jié)余 身體健康防范能力 較差 中 等風(fēng)險 死亡風(fēng)險 小 女兒純支出只能依靠 他人 風(fēng) 險非常大 抵抗能力 較小 生活好動 風(fēng)險較大 風(fēng)險極小 爸爸媽媽有社保 意味即被生活有了保障 但是社保無生命風(fēng)險保障 而爸爸是這個家 庭的經(jīng)濟(jì)支柱 優(yōu)先購買保險 其中應(yīng)包括人身意外險 重疾險等 同時爸爸是家用汽車的 使用者 所以應(yīng)考慮購買相關(guān)保險 奶奶是老人也應(yīng)購買醫(yī)療保險 孩子由于比較小 性格 比較調(diào)皮 應(yīng)考慮人身意外險等類似保險 媽媽應(yīng)考慮養(yǎng)老保險 2 家庭財(cái)產(chǎn)情況 家庭財(cái)產(chǎn)情況 家中有一間在城市較繁華地段的 150 平方米的三室一廳房 房間有較好的裝修 冰箱 空調(diào) 電視等家用電器齊全 同時又一輛用了兩年的別克家用汽車 評價 評價 在家庭財(cái)務(wù)中 汽車屬于容易有損失的財(cái)務(wù) 室內(nèi)的裝修已經(jīng)財(cái)務(wù)等容易遭受意外 火災(zāi) 管道破裂等等的損害 所以汽車應(yīng)考慮投保車險 由于整間房屋的價值較高 應(yīng)考 慮保險公司的財(cái)產(chǎn)保險的險種 二 家庭財(cái)產(chǎn)投保計(jì)劃二 家庭財(cái)產(chǎn)投保計(jì)劃 考慮投保太平洋保險公司的財(cái)產(chǎn)保險險種 因?yàn)橹袊窖蟊ｋU以 做一家負(fù)責(zé)任的保險公司 為使命 以 誠信天下 穩(wěn)健一 生 追求卓越 為經(jīng)營理念 中國太平洋保險旗下?lián)碛刑窖髩垭U 太平洋產(chǎn)險 太平洋 資產(chǎn)管理公司和長江養(yǎng)老保險等專業(yè)子公司 保持持續(xù)領(lǐng)先的市場地位 2011 年中國太平 洋保險榮登財(cái)富世界 500 強(qiáng)企業(yè) 同時太平洋保險公司在居民之間的口碑也非常好 其險種多以消費(fèi)者的利益為考慮對 象 財(cái)產(chǎn)險的選擇種類較其他保險公司豐富 而且在服務(wù)期間也極其人性化 所以在投保 財(cái)產(chǎn)保險時第一時間考慮太平洋保險公司 1 針對于房屋以及房屋內(nèi) 針對于房屋以及房屋內(nèi) 投保太平洋保險公司的 小康之家財(cái)產(chǎn)保險小康之家財(cái)產(chǎn)保險 B 險種險種 對于一個家庭來說保障其室內(nèi)的財(cái)務(wù)安全是首要的考慮保險的因素 投保財(cái)產(chǎn)險正是 這樣一種一最小的代價 獲得最大的安全保障的手段之一 所以針對保險的特色以及條款 這款保險相比之下更為適合這個案例的家庭 保險條款中包括幾乎囊括了室內(nèi)的所有財(cái)務(wù) 保險責(zé)任范圍也很寬廣 從火災(zāi) 室內(nèi)管道破裂到臺風(fēng)等自然災(zāi)害 再到室內(nèi)盜竊 可以 很好的保護(hù)家庭財(cái)產(chǎn) 在遭遇損害時可以有效的分散風(fēng)險 將損失降到最低點(diǎn) 產(chǎn)品特色產(chǎn)品特色 本險種以承?；镜募彝ヘ?cái)產(chǎn)保險為主 主要涵蓋針對房屋 室內(nèi)裝潢 室內(nèi) 財(cái)產(chǎn) 便攜式電器以及現(xiàn)金珠寶提供的保險保障 本險種分為 A 主要以承保室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險 為主 不包括房屋 B 承保了房屋并室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險附加室內(nèi)盜搶保險 由于本案例的房屋價值較高所以房屋時保險的重要標(biāo)的之一 所以綜合考慮選擇 B 款 險種 保險標(biāo)的保險標(biāo)的 1 房屋 特指房屋的主體承重結(jié)構(gòu)和圍護(hù)結(jié)構(gòu) 2 室內(nèi)裝潢 包括各類附 屬設(shè)備 如供暖 供氣等 3 室內(nèi)財(cái)產(chǎn) 4 便攜式家用電器 5 現(xiàn)金以及貴重物品 6 經(jīng)特殊約定的財(cái)產(chǎn)等 保險責(zé)任保險責(zé)任 其中包括了火災(zāi) 室內(nèi)管道設(shè)施破裂 室內(nèi)盜竊等較為常見的房屋損害 2 針對于家用汽車 針對于家用汽車 投保太平洋保險公司的車輛商業(yè)險車輛商業(yè)險 交強(qiáng)險交強(qiáng)險在購買汽車時已經(jīng)強(qiáng)制投保 所以這個就不在 這里重復(fù)投保 由于私家車在家庭財(cái)產(chǎn)中屬于最易有損失的財(cái)產(chǎn) 所以在投保時將其單獨(dú)羅列出來單 獨(dú)保險 車輛商業(yè)保險包括了汽車日常容易出現(xiàn)的各類狀況的保險賠付 投保車輛商業(yè)險 可以在車輛出現(xiàn)這類問題是減少家庭的額外支出 對家庭經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有極大的幫助 保險范圍保險范圍 1 自燃損失 2 玻璃單獨(dú)破碎 3 新增設(shè)備損失 4 車身油漆單獨(dú)損傷 5 涉水損失 6 車上貨物責(zé)任 7 精神損害撫慰金責(zé)任 8 隨車攜帶物品責(zé)任 保險范圍包括了車輛常見的風(fēng)險 還算是涉及到了各個方面 可以有效的保障家庭的 利益 三 家庭成員人身保險投保計(jì)劃三 家庭成員人身保險投保計(jì)劃 考慮中國人壽保險公司的人身保險險種和太平洋保險公司的意外險 因?yàn)榻?jīng)過多方對比 太平洋保險公司的意外傷害險和重大疾病保險比較適合有出差任 務(wù) 但又不是出差很頻繁的爸爸 因?yàn)榘职质羌彝サ闹匾?jīng)濟(jì)來源人 對于他的保險應(yīng)設(shè) 計(jì)到意外以及各種重大疾病的風(fēng)險防御 對于奶奶和女兒則選擇投保中國人壽保險公司 中國人壽保險公司是國內(nèi)唯一一家資產(chǎn)過萬億的保險集團(tuán)公司 公司下設(shè)中國人壽保 險股份有限公司 中國人壽資產(chǎn)管理有限公司 中國人壽財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司 中國人 壽養(yǎng)老保險股份有限公司 中國人壽保險 海外 股份有限公司 國壽投資控股有限公司 以及保險職業(yè)學(xué)院等多家公司和機(jī)構(gòu) 業(yè)務(wù)范圍全面涵蓋壽險 財(cái)產(chǎn)險 養(yǎng)老保險 企業(yè) 年金 資產(chǎn)管理 另類投資 海外業(yè)務(wù)等多個領(lǐng)域 并通過資本運(yùn)作參股了多家銀行 證 券公司等其他金融和非金融機(jī)構(gòu) 可見也是投保的可靠選擇之一 也是經(jīng)過多方對比選擇 為家中老人和女兒購買中國人壽保險公司的保險 1 對于爸爸 對于爸爸 1 投保太平洋保險公司的 太平如意卡短期意外傷害保險太平如意卡短期意外傷害保險 由于作為公司業(yè)務(wù)主管 每年有幾次的出差任務(wù) 所以投保意外傷害保險是有必要的 本險中包括了身故 殘疾以及醫(yī)療保險 涉及面相比較其他的意外保險品種要寬泛 可以 有利的分散意外發(fā)生的風(fēng)險 為發(fā)生意外提供保障 適合有出差工作的人士和市場銷售人 士 保障責(zé)任保障責(zé)任 i 身故保險金 ii 殘疾保險金 iii 醫(yī)療保險金 選擇 A 款 2 投保太平洋保險公司的 萬全安康重大疾病保險萬全安康重大疾病保險 爸爸如果有了任何重大疾病 將會對家庭的經(jīng)濟(jì)狀況產(chǎn)生極大的沖擊 所以我考慮為 其投保重大疾病保險 經(jīng)過資料查詢 這款太平洋保險公司的 萬全安康重大疾病保險 中的 提前給付 是特色 4 項(xiàng)特定重大手術(shù)在術(shù)前申請?zhí)崆敖o付 50 即時保險金額 及 時提供資金援助 可以有效消除手術(shù)巨額資金帶來的突發(fā)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān) 保障責(zé)任保障責(zé)任 i 身故或全殘保障 ii 重大疾病保障 iii 提前給付 2 對于奶奶 對于奶奶 投保中國人壽保險公司的 國壽長久呵護(hù)住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險國壽長久呵護(hù)住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險 由于奶奶年齡已經(jīng)是 69 歲 雖然身體較為健康 但是畢竟是老人 生病住院時在所難 免的 雖然有養(yǎng)老保險和社會醫(yī)療保險 所以在投資保險時應(yīng)該著重考慮住院費(fèi)用方面的 醫(yī)療保險作為附加 產(chǎn)品特色 產(chǎn)品特色 1 住院報銷 未參加公費(fèi)醫(yī)療 社會醫(yī)療保險的客戶 可享受高額住院費(fèi)用補(bǔ) 償 減輕家庭負(fù)擔(dān) 2 社保補(bǔ)充 已參加公費(fèi)醫(yī)療 社會醫(yī)療保險的客戶 可對公費(fèi) 社保報銷后 的剩余部分費(fèi)用按一定比例給予補(bǔ)償 讓您的保障更加全面 3 對于女兒 對于女兒 女兒參加了學(xué)校集體投保的意外險 投保中國人壽保險公司的 國壽鴻宇兩全保險 分紅型 國壽鴻宇兩全保險 分紅型 由于女兒現(xiàn)在是高中階段 馬上就要就讀大學(xué) 大學(xué)的學(xué)費(fèi)對于家庭來說是一筆還算 蠻大的開銷 所以應(yīng)該針對女兒投保一些相應(yīng)保險 經(jīng)過選擇 投保中國人壽的 國壽鴻 宇兩全保險 為孩子的大學(xué) 婚嫁以及養(yǎng)老做準(zhǔn)備 保險介紹保險介紹 一 大學(xué)教育金 提前為子女上大學(xué)準(zhǔn)備好充裕的資金 二 子女婚嫁金 成家立業(yè) 步入社會 父母給子女最好的支持 三 養(yǎng)老金 有了幸福的晚年 人生才會完美 滿期養(yǎng)老金 讓愛心綿綿 四 分享紅利 紅利分配 累積生息 坐享投資成果 五 保單借款 如需流動資金 可憑保單按條款規(guī)定獲取借款 4 對于媽媽對于媽媽 工作單位為其集體投保了醫(yī)療保險 養(yǎng)老保險 為其醫(yī)療以及退休后的養(yǎng)老提供保障 四 結(jié)論四 結(jié)論 1 制定家庭投保計(jì)劃的原則 制定家庭投保計(jì)劃的原則 1 轉(zhuǎn)移風(fēng)險 投保是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險 在發(fā)生保險事故時可以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 從這個原則出發(fā) 必須 首先分析家庭的主要風(fēng)險是什么 怎樣合理地把這些風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司 像是本案例的家庭 爸爸是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源 而且每年有出差的工作任務(wù) 所以 在投保時 應(yīng)主要考慮保障他的人身安全以及發(fā)生意外的防范 由于家中有老人 老人生 病住院是時有發(fā)生的事情 然而住院的費(fèi)用將會為家庭帶來很大的財(cái)產(chǎn)沖擊 所以投保有 關(guān)住院醫(yī)療保險可以分散風(fēng)險 2 量力而行 保險是一種契約行為 屬于經(jīng)濟(jì)活動范疇 投保人必須支付一定的費(fèi)用 即以保險費(fèi) 來獲得保險保障 投保的險種越多 保障范圍越大 但保險金額越高 保險期限越長 需 支付的保險費(fèi)也就越多 因此投保時要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行 用科學(xué)的角度來考 慮家庭保險費(fèi)用不應(yīng)該超過總收入的 20 本案例中家庭年收入十萬零八千 同時又投資股票等理財(cái)產(chǎn)品年終有分紅 所以本投 保計(jì)劃的六支保險的保金 不會給家庭生活帶來經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān) 2 主意事項(xiàng) 主意事項(xiàng) 1 對家庭的成員情況有一定了解 分清每個人在家庭生活 經(jīng)濟(jì)中所處位置 并據(jù)此分 析出哪些人應(yīng)該優(yōu)先購買保險 2 了解家庭的財(cái)產(chǎn)情況 如房屋 電器 車輛等 考慮為其購買財(cái)產(chǎn)保險 以分散意外 帶來的損失 3 對家庭的收入與支出做出詳細(xì)分析 了解有多少閑置資金 并將其分為儲蓄資金 風(fēng) 險應(yīng)對資金 投資資金 學(xué)習(xí)資金以及保險資金 4 在選擇保險時 應(yīng)選擇大型的有良好商業(yè)信譽(yù)的保險公司 5 選擇險種前應(yīng)該多方了解不同的險種之間的區(qū)別 選擇最符合自身需求的保險投保 6 仔細(xì)閱讀保險條款中的沒一項(xiàng) 如有疑問應(yīng)及時也保險公司人員溝通 切勿盲目簽約 3 投保意義 投保意義 購買保險在現(xiàn)代生活中是一種理財(cái)方式 在進(jìn)行理財(cái)投資的同時將家