金融行業(yè)概況,一、金融體系,1.中國的金融機構體系,一、金融體系,金融行業(yè)概況,2.一行三會的職責,貨幣 當局 與 金融 監(jiān)管 機構,中國人民銀行 （中央銀行）,中國證券監(jiān)督管 理委員會（證監(jiān)會）,中國保險監(jiān)督管 理委員會（保監(jiān)會）,職責（主要）：制定并執(zhí)行貨幣政策,中國銀行業(yè)監(jiān)督管 理委員會（銀監(jiān)會）,職責：監(jiān)管銀行及非銀行金融機構,監(jiān)管保險市場及保險公司,監(jiān)管證券市場、證券公司、期貨公司及交易所,一、金融體系,金融行業(yè)概況,3.中國金融組織結構,一、金融體系,金融行業(yè)概況,4.金融生態(tài)系統(tǒng)金融中介組織,金融生態(tài)系統(tǒng),金融生態(tài)環(huán)境,金融生態(tài)主體,金融生態(tài)調節(jié),政治因素,金融市場組織,金融中介組織,其他因素,法律因素,經濟因素,外部調節(jié),內部調節(jié),競爭壓力,期貨交易所,求利動機,證券交易所,非正規(guī)金融組織,正規(guī)金融組織,金融監(jiān)管部門,中央銀行,自然選擇,貨幣政策,政府部門,法律、行政調節(jié),一、金融體系,金融行業(yè)概況,5.金融市場,金融,金融工具,金融機構,金融市場,金融制度,衍生類,銀行業(yè)機構,理念類,貨幣市場,資本市場,非銀行業(yè)機構,貨幣政策,保險市場等,外匯市場,監(jiān)管政策等,存貸款和各種證券,含期貨、期權等,銀行、信托公司等,證券公司、保險公司等,一、金融體系,金融行業(yè)概況,6.非銀行金融機構,非銀行金融機構,一、金融體系,金融行業(yè)概況,7.金融資金流向,一、金融體系,金融行業(yè)概況,8.金融貸款簡圖,一、金融體系,金融行業(yè)概況,9.金融體系發(fā)展模式,一、金融體系,金融行業(yè)概況,10.農村金融體系,二、金融政策,金融行業(yè)概況,2003.1.16 中央2003 1號文件,要求：“整頓農村信用次序。引導規(guī)范民間借貸。,2006.2.21 中央2006一號文件,中共中央國務院關于推進建設社會主義新農村的若干意見里，明確提出了“規(guī)范民間借貸”,在保證資本金充足、嚴格金融監(jiān)管和建立合理有效的退出機制的前提下，鼓勵在縣域內設立多種所有制的社區(qū)金融機構，允許私有資本、外資等參股。大力培育由自然人、企業(yè)法人或社團法人發(fā)起的小額貸款組織，有關部門要抓緊制定管理辦法。引導農戶發(fā)展資金互助組織，規(guī)范民間借貸。,2007.12 銀監(jiān)會推動制定民間借貸條例,中國銀監(jiān)會副主席蔣定之6日在2007中國農村金融論壇上表示，銀監(jiān)會將規(guī)范引導民間金融健康發(fā)展，積極推動有關部門制定頒布民間借貸條例。他指出，制定民間借貸條例有助于規(guī)范和引導農村地區(qū)民間借貸，發(fā)揮對農村金融服務的拾遺補缺作用。,二、金融政策,金融行業(yè)概況,2008.5.8 銀監(jiān)會央行發(fā)布關于小額貸款公司試點的指導意見,為全面落實科學發(fā)展觀，有效配置金融資源，引導資金流向農村和欠發(fā)達地區(qū)，改善農村地區(qū)金融服務，促進農業(yè)、農民和農村經濟發(fā)展，支持社會主義新農村建設，現(xiàn)就小額貸款公司試點事項提出如下指導意見,2009.9.2 關于進一步鼓勵和促進民間投資的若干意見,投資領域中除國家專營或法律法規(guī)明令禁止的以外，全部向民間資本開放。重點鼓勵民間資本進入以下領域：1.基礎設施2.制造業(yè)3.現(xiàn)代服務業(yè)。4.現(xiàn)代農業(yè)。5.社會事業(yè)6.小城鎮(zhèn)建設7.股權投資業(yè),2009.11 放貸人條例草案,放貸人條例是由央行起草的草案，該草案已提交國務院法制辦，該草案的目的是通過國家立法形式獲得規(guī)范民間借貸或擬將所謂的“地下錢莊”陽光化，打破目前信貸市場所有資源都被銀行壟斷的局面。放貸人條例重在保障有資金者的放貸權利，對其私有財產使用權的尊重，將使民間借貸的合法性得到確定，使民間借貸從此走上陽光化路徑,二、金融政策,金融行業(yè)概況,2010.1.31 中央一號文件,積極推廣農村小額信用貸款。加快培育村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社，有序發(fā)展小額貸款組織，引導社會資金投資設立適應“三農”需要的各類新型金融組織。,2010.5.7 國務院以國發(fā)201013號印發(fā) 關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見,該意見分進一步拓寬民間投資的領域和范圍，鼓勵和引導民間資本進入基礎產業(yè)和基礎設施領域，鼓勵和引導民間資本進入市政公用事業(yè)和政策性住房建設領域，鼓勵和引導民間資本進入社會事業(yè)領域，鼓勵和引導民間資本進入金融服務領域，鼓勵和引導民間資本進入商貿流通領域，鼓勵和引導民間資本進入國防科技工業(yè)領域，鼓勵和引導民間資本重組聯(lián)合和參與國有企業(yè)改革，推動民營企業(yè)加強自主創(chuàng)新和轉型升級等12部分36條。,2010.8.23 積極推廣農村小額信用貸款,二、金融政策,金融行業(yè)概況,2011.3.16我國國民經濟和社會發(fā)展十二五規(guī)劃綱要（十二五）,鼓勵擴大民間投資，放寬市場準入，支持民間資本進入基礎產業(yè)、基礎設施、市政公共事業(yè)、社會事業(yè)、金融服務等領域。,2011.11.11央行：民間借貸具有制度層面合法性,對于民間借貸，應區(qū)別對待、分類管理：一是對合理、合法的民間借貸予以保護。二是對投資咨詢公司、擔保公司等機構的借貸活動，各地政府和金融監(jiān)管部門要依法加強監(jiān)督和引導。三是對非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資、高利轉貸、金融傳銷、洗錢、暴力催收導致的人身傷害等違法犯罪行為，公安、司法部門介入，嚴厲打擊。,2011.12.15李克強出席全國發(fā)展和改革工作座談會強調,支持民間投資進入鐵路、市政、能源、社會事業(yè)等領域，并把增投資與擴消費更好地結合起來，進一步鞏固我國經濟的內生和自主增長基礎，把握發(fā)展的主動權。,二、金融政策,金融行業(yè)概況,2012年3月28日，國務院總理溫家寶主持召開國務院常務會議，決定設立浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū),2012年4月26日，溫州民間借貸登記服務中正式掛牌， 該平臺集聚民間融資中介服務、備案管理及監(jiān)測體系等功能,二、金融政策,金融行業(yè)概況,2013.6.8 央行可以擇機出臺存款保險制度,中國人民銀行日前發(fā)布的2013年中國金融穩(wěn)定報告稱，當前建立存款保險制度的各方面條件已經具備，實施方案經過反復研究和論證，各方面已形成共識，可擇機出臺并組織實施,2013.6.19 國務院：探索設立民營銀行,國務院總理李克強19日主持召開國務院常務會議，研究部署金融支持經濟結構調整和轉型升級的政策措施，提出探索設立民間資本發(fā)起的自擔風險的民營銀行。,2013.7.20 取消利率下限，中國利率市場化,7月19日，中國人民銀行公告，經國務院批準，自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制,2013.8.5 央行肯定互聯(lián)網金融 組建互聯(lián)網金融問題研究小組,本次調研小組由人民銀行牽頭，會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工信部、公安部和國務院法制辦共同組成，是互聯(lián)網金融發(fā)展以來最大規(guī)模的政府調研,二、金融政策,金融行業(yè)概況,2013.9.6李克強主持會議：打破對民間投資制造隱形障礙,堅決打破各種對民間投資制造隱形障礙的“玻璃門”、“彈簧門”，徹底拆除“表面迎進去、實際推出來”的“旋轉門”。三是盡快在金融、石油、電力、鐵路、電信、資源開發(fā)、公用事業(yè)等領域向民間資本推出一批符合產業(yè)導向、有利于轉型升級的項目，形成示范帶動效應，并在推進結構改革中發(fā)展混合所有制經濟。四是全面清理和修訂有關民間投資的行政法規(guī)、部門規(guī)章及規(guī)范性文件，制定清晰透明、公平公正、操作性強的市場準入規(guī)則，多設“路標”、少設“路障”，為民間投資參與市場競爭“松綁開路”,2013.12.18銀監(jiān)會：明年細化民營銀行政策,2014.1.6八部委聯(lián)合發(fā)布關于清理規(guī)范非融資性擔保公司的通知,2014.1.6銀監(jiān)會：民營銀行首批試點3-5家