防范非法集資活動(dòng)演講人：日期:目錄CATALOGUE01認(rèn)識(shí)非法集資02識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)特征03強(qiáng)化防范措施04應(yīng)對(duì)處置流程05多方協(xié)同機(jī)制06構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制01認(rèn)識(shí)非法集資CHAPTER非法集資定義與特征未經(jīng)批準(zhǔn)吸收資金非法集資是指未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，以高額回報(bào)為誘餌，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金的行為，通常違反《刑法》和《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)。承諾高額回報(bào)非法集資往往以遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均水平的收益率吸引投資者，如承諾“保本高息”“短期翻倍”等，利用投資者逐利心理實(shí)施欺詐。隱蔽性與欺騙性犯罪分子常通過(guò)包裝成“理財(cái)產(chǎn)品”“養(yǎng)老項(xiàng)目”或“科技創(chuàng)新”等合法形式，掩蓋其非法本質(zhì)，甚至偽造政府批文或虛構(gòu)項(xiàng)目背景。涉及群體廣泛非法集資目標(biāo)多為中老年人、低收入群體等風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱的人群，通過(guò)熟人推薦、網(wǎng)絡(luò)推廣等方式快速擴(kuò)散。常見(jiàn)表現(xiàn)形式與手法虛假投資項(xiàng)目虛構(gòu)“新能源開(kāi)發(fā)”“海外地產(chǎn)”等高大上項(xiàng)目，通過(guò)虛假宣傳和偽造合同騙取資金，實(shí)則資金鏈極易斷裂。假冒金融機(jī)構(gòu)偽造銀行、保險(xiǎn)或基金公司資質(zhì)，銷售虛假理財(cái)產(chǎn)品，甚至盜用正規(guī)機(jī)構(gòu)名義進(jìn)行詐騙。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)暴雷部分平臺(tái)以“互聯(lián)網(wǎng)金融”為幌子，發(fā)布虛假標(biāo)的，通過(guò)資金池模式挪用資金，最終因無(wú)法兌付而跑路。傳銷式集資以“消費(fèi)返利”“層級(jí)分紅”為噱頭，要求參與者發(fā)展下線，形成金字塔結(jié)構(gòu)，后期加入者往往血本無(wú)歸。投資者投入的資金通常難以追回，導(dǎo)致家庭積蓄清零，甚至因借貸參與集資而背負(fù)巨額債務(wù)。非法集資頻發(fā)會(huì)削弱公眾對(duì)正規(guī)金融體系的信任，引發(fā)群體性恐慌，影響金融市場(chǎng)穩(wěn)定。參與者可能因協(xié)助宣傳或發(fā)展下線被認(rèn)定為共犯，面臨行政處罰或刑事追責(zé)。集資崩盤后易引發(fā)集體上訪、暴力討債等事件，增加社會(huì)治理成本，破壞社會(huì)和諧穩(wěn)定。主要危害與后果分析個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失社會(huì)信用體系破壞法律風(fēng)險(xiǎn)與刑事責(zé)任衍生社會(huì)問(wèn)題02識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)特征CHAPTER高回報(bào)承諾陷阱識(shí)別異常收益率宣傳非法集資常以遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均水平的回報(bào)率為誘餌，如宣稱“保本高收益”“短期翻倍”等，利用投資者逐利心理掩蓋資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。模糊收益來(lái)源解釋項(xiàng)目方往往回避具體盈利模式，僅以“新型投資”“內(nèi)部渠道”等模糊話術(shù)搪塞，缺乏透明財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支撐。動(dòng)態(tài)收益分級(jí)制度通過(guò)發(fā)展下線獲得提成的傳銷式獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，實(shí)質(zhì)是借新還舊的龐氏騙局，后期參與者大概率血本無(wú)歸。虛假項(xiàng)目包裝辨識(shí)夸大技術(shù)或?qū)＠麅r(jià)值將普通技術(shù)包裝成“革命性突破”，如虛假區(qū)塊鏈、偽高科技農(nóng)業(yè)等，通過(guò)專業(yè)術(shù)語(yǔ)堆砌迷惑缺乏行業(yè)知識(shí)的投資者。虛構(gòu)政府或權(quán)威機(jī)構(gòu)背書偽造紅頭文件、假借“國(guó)家戰(zhàn)略項(xiàng)目”名義，甚至PS與領(lǐng)導(dǎo)人的合影，利用公眾對(duì)公權(quán)力的信任進(jìn)行欺詐。空殼公司偽裝實(shí)力租用豪華辦公場(chǎng)地、注冊(cè)多家關(guān)聯(lián)公司制造集團(tuán)化假象，實(shí)際無(wú)真實(shí)業(yè)務(wù)流水，審計(jì)報(bào)告多為偽造。隱蔽資金鏈運(yùn)作模式多層嵌套賬戶轉(zhuǎn)移資金通過(guò)殼公司、離岸賬戶或第三方支付平臺(tái)頻繁劃轉(zhuǎn)資金，切斷流向追蹤路徑，增加監(jiān)管部門調(diào)查難度。虛擬貨幣洗錢手段利用數(shù)字貨幣匿名性特征，將集資款轉(zhuǎn)換為USDT等穩(wěn)定幣，再通過(guò)境外交易所套現(xiàn)，逃避資金監(jiān)管。周期性“分紅”維穩(wěn)初期按時(shí)支付利息制造履約假象，誘導(dǎo)投資者追加投入或拉人頭，待資金池規(guī)模擴(kuò)大后突然卷款跑路。03強(qiáng)化防范措施CHAPTER正規(guī)投資渠道甄別金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)核查資金流向透明度產(chǎn)品合規(guī)性審查投資者應(yīng)通過(guò)官方渠道查詢金融機(jī)構(gòu)是否持有國(guó)家金融監(jiān)管部門頒發(fā)的牌照，如銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證，避免通過(guò)無(wú)資質(zhì)平臺(tái)進(jìn)行投資。正規(guī)金融產(chǎn)品需具備完整的備案或登記信息，投資者可通過(guò)監(jiān)管部門網(wǎng)站驗(yàn)證產(chǎn)品真實(shí)性，警惕承諾“保本高收益”的違規(guī)產(chǎn)品。合法投資渠道會(huì)明確資金用途并提供定期報(bào)告，若資金流向模糊或拒絕披露詳細(xì)信息，需高度警惕非法集資風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析通過(guò)專業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷，量化自身對(duì)虧損的容忍度，選擇與之相符的投資產(chǎn)品（如保守型、平衡型或進(jìn)取型）。風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試分散投資策略依據(jù)評(píng)估結(jié)果合理配置資產(chǎn)，避免單一項(xiàng)目占比過(guò)高，通過(guò)多元化投資降低整體風(fēng)險(xiǎn)。投資者需全面評(píng)估自身收入、負(fù)債及資產(chǎn)流動(dòng)性，避免將短期必需資金投入高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，確保投資行為與財(cái)務(wù)能力匹配。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估家庭理財(cái)規(guī)劃建議應(yīng)急資金預(yù)留建議家庭保留至少3-6個(gè)月生活費(fèi)的流動(dòng)性資產(chǎn)（如活期存款、貨幣基金），以應(yīng)對(duì)突發(fā)情況，避免因資金鏈斷裂被迫參與高風(fēng)險(xiǎn)集資。長(zhǎng)期與短期目標(biāo)平衡根據(jù)子女教育、養(yǎng)老等長(zhǎng)期需求，搭配國(guó)債、年金保險(xiǎn)等低風(fēng)險(xiǎn)工具，同時(shí)適度配置權(quán)益類資產(chǎn)以實(shí)現(xiàn)增值。定期復(fù)盤與調(diào)整每季度或半年審查家庭資產(chǎn)配置，剔除表現(xiàn)不佳或風(fēng)險(xiǎn)升高的投資，及時(shí)適應(yīng)市場(chǎng)變化與家庭需求變動(dòng)。04應(yīng)對(duì)處置流程CHAPTER疑似線索舉報(bào)途徑金融監(jiān)管部門舉報(bào)渠道網(wǎng)絡(luò)舉報(bào)平臺(tái)公安機(jī)關(guān)報(bào)案流程可通過(guò)地方金融監(jiān)督管理局、銀保監(jiān)會(huì)等官方平臺(tái)提交書面舉報(bào)材料，需提供涉嫌非法集資的主體名稱、活動(dòng)模式、資金流向等關(guān)鍵信息。向轄區(qū)經(jīng)偵部門提交報(bào)案書，附交易記錄、宣傳資料等初步證據(jù)，公安機(jī)關(guān)將依據(jù)《刑法》立案?jìng)刹?。利用?guó)家非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)或“12337”智能化舉報(bào)系統(tǒng)在線填報(bào)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)分轉(zhuǎn)至屬地核查單位。涉案證據(jù)保全指引電子數(shù)據(jù)固定立即對(duì)涉事APP、網(wǎng)站頁(yè)面、聊天記錄等電子證據(jù)進(jìn)行公證或區(qū)塊鏈存證，防止數(shù)據(jù)篡改或滅失。書面材料歸檔聯(lián)系其他參與人共同提供證言，需記錄其身份信息、參與金額及資金去向，必要時(shí)申請(qǐng)司法筆錄。整理集資合同、收款憑證、宣傳單頁(yè)等紙質(zhì)文件，分類標(biāo)注來(lái)源與時(shí)間節(jié)點(diǎn)，形成完整證據(jù)鏈。證人證言采集維權(quán)法律程序說(shuō)明受害者可委托律師提起集體訴訟，主張合同無(wú)效并追償損失，需準(zhǔn)備集資協(xié)議、轉(zhuǎn)賬憑證等核心證據(jù)材料。民事訴訟路徑在公安機(jī)關(guān)立案后，通過(guò)刑事程序追繳贓款贓物，受害者可申請(qǐng)參與資產(chǎn)分配，需提交債權(quán)申報(bào)材料。刑事附帶民事索賠同步向市場(chǎng)監(jiān)管部門投訴涉事主體虛假宣傳行為，可能觸發(fā)行政處罰程序，為后續(xù)賠償爭(zhēng)取有利條件。行政投訴輔助05多方協(xié)同機(jī)制CHAPTER監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能分工各級(jí)金融監(jiān)管部門需根據(jù)法律法規(guī)界定職責(zé)范圍，建立跨部門協(xié)作機(jī)制，確保對(duì)非法集資活動(dòng)的全鏈條監(jiān)管覆蓋，包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、行為監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)處置等環(huán)節(jié)。明確監(jiān)管職責(zé)劃分強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力完善執(zhí)法聯(lián)動(dòng)體系監(jiān)管部門應(yīng)利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，構(gòu)建非法集資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，定期評(píng)估高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和區(qū)域，及時(shí)發(fā)布預(yù)警信息并采取干預(yù)措施。聯(lián)合公安、司法等部門開(kāi)展專項(xiàng)打擊行動(dòng)，對(duì)涉嫌非法集資的機(jī)構(gòu)和個(gè)人依法采取凍結(jié)資產(chǎn)、立案?jìng)刹榈却胧?，形成?zhí)法威懾力。03金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)義務(wù)02產(chǎn)品合規(guī)性審查金融機(jī)構(gòu)在代銷或發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需核查其合法性及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，禁止為未經(jīng)批準(zhǔn)的集資項(xiàng)目提供渠道支持或信用背書。內(nèi)部舉報(bào)機(jī)制建設(shè)設(shè)立員工違規(guī)行為舉報(bào)通道，鼓勵(lì)內(nèi)部人員主動(dòng)報(bào)告參與非法集資的線索，并配套保護(hù)舉報(bào)人權(quán)益的措施。01客戶身份識(shí)別與交易監(jiān)控金融機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定，通過(guò)KYC（了解你的客戶）流程識(shí)別可疑賬戶，對(duì)異常資金流動(dòng)（如高頻大額轉(zhuǎn)賬）實(shí)施實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)并上報(bào)。常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)教育針對(duì)老年人、低收入群體等易受侵害對(duì)象，采用入戶講解、宣傳冊(cè)發(fā)放等方式強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，避免其因信息不對(duì)稱陷入騙局。重點(diǎn)人群精準(zhǔn)宣傳建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度鼓勵(lì)社區(qū)居民通過(guò)熱線或線上平臺(tái)舉報(bào)可疑集資活動(dòng)，對(duì)有效線索提供者給予物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，形成群防群治的社會(huì)監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)。社區(qū)應(yīng)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)定期舉辦防非講座，通過(guò)案例分析向居民普及非法集資的常見(jiàn)手法（如高息誘惑、虛假項(xiàng)目），提升群眾辨別能力。社區(qū)宣傳教育職責(zé)06構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制CHAPTER風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)跨部門協(xié)同聯(lián)動(dòng)機(jī)制推動(dòng)公安、市場(chǎng)監(jiān)管、銀保監(jiān)等部門數(shù)據(jù)共享與聯(lián)合研判，形成覆蓋注冊(cè)登記、資金監(jiān)管、廣告審查的全鏈條風(fēng)險(xiǎn)防控體系。智能預(yù)警平臺(tái)開(kāi)發(fā)部署AI驅(qū)動(dòng)的監(jiān)測(cè)平臺(tái)，通過(guò)特征識(shí)別和模式匹配自動(dòng)觸發(fā)預(yù)警信號(hào)，實(shí)現(xiàn)非法集資行為早期干預(yù)。多維度數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)與分析整合金融交易、企業(yè)注冊(cè)、輿情動(dòng)態(tài)等多源數(shù)據(jù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)識(shí)別異常資金流動(dòng)和高風(fēng)險(xiǎn)主體，建立動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。030201分層精準(zhǔn)宣教策略針對(duì)老年人、務(wù)工人員等高風(fēng)險(xiǎn)群體開(kāi)展社區(qū)講座，面向企業(yè)高管組織合規(guī)培訓(xùn)，利用短視頻、漫畫等形式提升公眾認(rèn)知。典型案例深度解析定期發(fā)布非法集資司法判例，詳細(xì)拆解龐氏騙局、虛擬貨幣詐騙等手法，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力教育。全媒體傳播矩陣構(gòu)建聯(lián)合主流媒體、政務(wù)新媒體和金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)電視專欄、地鐵廣告、短信推送等多渠道持續(xù)輸出防非知識(shí)。常態(tài)化宣傳教育0102