2025年保險(xiǎn)代理人考試題庫及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20題）1.依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)的本質(zhì)是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.資金融通C.損失補(bǔ)償D.社會(huì)管理答案：A解析：保險(xiǎn)的核心是通過合同約定，將個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人集中承擔(dān)，因此本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。2.下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)合同主體的是（）。A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)標(biāo)的D.受益人答案：C解析：保險(xiǎn)合同主體包括保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人；保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同的客體，即保險(xiǎn)保障的對象。3.根據(jù)最大誠信原則，投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)未履行如實(shí)告知義務(wù)，若該未告知事項(xiàng)對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響，保險(xiǎn)人可以（）。A.解除合同，不承擔(dān)賠償責(zé)任但退還保費(fèi)B.解除合同，不承擔(dān)賠償責(zé)任且不退還保費(fèi)C.繼續(xù)履行合同，降低保險(xiǎn)金額D.要求投保人追加保費(fèi)后繼續(xù)承保答案：B解析：《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定，投保人故意或因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響承保或費(fèi)率的，保險(xiǎn)人可解除合同；若未告知事項(xiàng)與保險(xiǎn)事故有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任，且不退還保費(fèi)（故意情形）或退還保費(fèi)（重大過失情形）。本題題干未明確“重大過失”，默認(rèn)故意情形，選B。4.人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益的存在時(shí)間要求是（）。A.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)B.保險(xiǎn)合同訂立時(shí)C.保險(xiǎn)合同訂立至事故發(fā)生全過程D.無特殊要求答案：B解析：人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益需在合同訂立時(shí)存在（避免道德風(fēng)險(xiǎn)），事故發(fā)生時(shí)是否存在不影響賠付；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益需在事故發(fā)生時(shí)存在（確保損失可衡量）。5.某投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司分別投保100萬元和200萬元，保險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失150萬元。若采用比例責(zé)任制，甲公司應(yīng)賠付（）。A.50萬元B.75萬元C.100萬元D.150萬元答案：A解析：比例責(zé)任制下，各保險(xiǎn)人按承保金額占總保額的比例賠付?？偙ｎ~=100+200=300萬元，甲公司比例=100/300，賠付=150×(100/300)=50萬元。6.以下不屬于人壽保險(xiǎn)的是（）。A.定期壽險(xiǎn)B.重大疾病保險(xiǎn)C.終身壽險(xiǎn)D.兩全保險(xiǎn)答案：B解析：人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的（生存或死亡），包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等；重大疾病保險(xiǎn)屬于健康保險(xiǎn)，以疾病為給付條件。7.健康保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用或收入損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)是（）。A.疾病保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.失能收入損失保險(xiǎn)D.護(hù)理保險(xiǎn)答案：B解析：醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)用支出；疾病保險(xiǎn)（如重疾險(xiǎn)）是定額給付；失能收入損失保險(xiǎn)補(bǔ)償因失能導(dǎo)致的收入損失；護(hù)理保險(xiǎn)補(bǔ)償護(hù)理費(fèi)用。8.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）的賠償對象是（）。A.被保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車人員C.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車投保人D.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車致害的第三方受害人答案：D解析：交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)，主要保障被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故時(shí)造成的第三方（本車人員、被保險(xiǎn)人除外）人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。9.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，下列物品通常不在承保范圍內(nèi)的是（）。A.房屋主體結(jié)構(gòu)B.室內(nèi)家具C.金銀首飾D.家用電器答案：C解析：家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)一般承保普通家庭財(cái)產(chǎn)（房屋、家具、電器等），但金銀首飾、珠寶等貴重物品需特別約定或投保附加險(xiǎn)。10.保險(xiǎn)代理人在執(zhí)業(yè)過程中，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先維護(hù)（）的利益。A.保險(xiǎn)公司B.投保人C.自身D.行業(yè)協(xié)會(huì)答案：B解析：《保險(xiǎn)法》第一百一十六條規(guī)定，保險(xiǎn)代理人應(yīng)遵循誠實(shí)信用原則，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的合法權(quán)益，需優(yōu)先維護(hù)客戶利益。11.依據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》，保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對關(guān)鍵環(huán)節(jié)以錄音錄像形式記錄。以下需“雙錄”的是（）。A.互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的一年期意外險(xiǎn)B.銀行柜臺銷售的分紅型終身壽險(xiǎn)C.電話銷售的一年期健康險(xiǎn)D.代理人線下銷售的車險(xiǎn)答案：B解析：“雙錄”主要針對保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品（尤其是分紅、萬能、投連險(xiǎn)等），以及通過銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。12.保險(xiǎn)合同中，投保人支付保費(fèi)的義務(wù)屬于（）。A.基本條款B.附加條款C.保證條款D.特別約定條款答案：A解析：基本條款是保險(xiǎn)合同必須具備的內(nèi)容，包括保險(xiǎn)責(zé)任、保費(fèi)支付、保險(xiǎn)期間等；附加條款是對基本條款的補(bǔ)充；保證條款是投保人承諾的作為或不作為；特別約定條款是雙方另行約定的內(nèi)容。13.下列情形中，保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同的是（）。A.被保險(xiǎn)人年齡誤告但不影響承保B.保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加，投保人未通知保險(xiǎn)人C.投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，但未影響承保D.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人答案：B解析：《保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加，被保險(xiǎn)人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人的，保險(xiǎn)人可解除合同或增收保費(fèi)；其他選項(xiàng)中，年齡誤告不影響承保的需調(diào)整保費(fèi)（不可解除），未告知不影響承保的不可解除，未及時(shí)通知不影響事故認(rèn)定的需承擔(dān)責(zé)任但不可解除合同。14.意外傷害保險(xiǎn)中，“意外傷害”的構(gòu)成要件不包括（）。A.外來的B.突發(fā)的C.非本意的D.非疾病的答案：無（全選）解析：意外傷害需同時(shí)滿足外來性（外部原因）、突發(fā)性（瞬間發(fā)生）、非本意性（非主觀意愿）、非疾病性（排除疾病導(dǎo)致）。15.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值通常按（）確定。A.投保時(shí)的重置價(jià)值B.出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值C.投保時(shí)的賬面原值D.出險(xiǎn)時(shí)的市場價(jià)值答案：B解析：企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中，固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值一般以出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值確定（避免投保時(shí)估值與實(shí)際損失不符），若投保時(shí)按賬面原值投保，可能出現(xiàn)不足額保險(xiǎn)。16.保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司的法律關(guān)系是（）。A.勞動(dòng)關(guān)系B.代理關(guān)系C.合伙關(guān)系D.雇傭關(guān)系答案：B解析：保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)公司委托，在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，雙方是民事代理關(guān)系，非勞動(dòng)關(guān)系（無固定工資、社保等）。17.以下屬于保險(xiǎn)欺詐行為的是（）。A.投保人因疏忽報(bào)錯(cuò)年齡B.被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故C.受益人因誤解夸大損失金額D.代理人未明確說明免責(zé)條款答案：B解析：保險(xiǎn)欺詐包括故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、編造虛假事故、故意制造事故、夸大損失等；疏忽報(bào)錯(cuò)年齡屬于未如實(shí)告知（非故意），誤解夸大損失屬于過失，未說明免責(zé)條款屬于違規(guī)銷售，均非欺詐。18.人身保險(xiǎn)合同中，投保人解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)自收到解除通知之日起（）內(nèi)退還保單現(xiàn)金價(jià)值。A.5日B.10日C.15日D.30日答案：C解析：《保險(xiǎn)法》第四十七條規(guī)定，投保人解除人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)自收到解除通知之日起30日內(nèi)退還現(xiàn)金價(jià)值（注意：猶豫期內(nèi)退保退保費(fèi)，猶豫期后退現(xiàn)金價(jià)值）。19.再保險(xiǎn)的作用是（）。A.分散原保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)B.直接保障被保險(xiǎn)人利益C.降低投保人保費(fèi)D.提高保險(xiǎn)代理人傭金答案：A解析：再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人（再保險(xiǎn)人），目的是分散原保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)，不直接與投保人或被保險(xiǎn)人發(fā)生關(guān)系。20.保險(xiǎn)市場的主體不包括（）。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)公估人答案：C解析：保險(xiǎn)市場主體包括供給方（保險(xiǎn)人）、需求方（投保人、被保險(xiǎn)人）、中介方（代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人）；保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是市場監(jiān)管者，非市場主體。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.保險(xiǎn)的基本職能包括（）。A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.資金融通C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.社會(huì)管理答案：AC解析：保險(xiǎn)的基本職能是風(fēng)險(xiǎn)分散與經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；資金融通和社會(huì)管理是派生職能。2.保險(xiǎn)合同的書面形式包括（）。A.投保單B.保險(xiǎn)單C.暫保單D.批單答案：ABCD解析：投保單（要約）、保險(xiǎn)單（正式合同）、暫保單（臨時(shí)憑證）、批單（修改合同的書面文件）均為保險(xiǎn)合同的書面形式。3.以下適用損失補(bǔ)償原則的保險(xiǎn)是（）。A.醫(yī)療保險(xiǎn)B.重大疾病保險(xiǎn)C.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.定期壽險(xiǎn)答案：AC解析：損失補(bǔ)償原則適用于補(bǔ)償性保險(xiǎn)（以實(shí)際損失為限），如醫(yī)療保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；定額給付型保險(xiǎn)（如重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)）不適用。4.人身保險(xiǎn)的常見條款包括（）。A.不可抗辯條款B.寬限期條款C.復(fù)效條款D.代位求償條款答案：ABC解析：不可抗辯條款（限制保險(xiǎn)人解除權(quán)）、寬限期條款（允許延遲交保費(fèi)）、復(fù)效條款（中止后恢復(fù)合同）是人身保險(xiǎn)常見條款；代位求償條款僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（防止被保險(xiǎn)人獲利）。5.機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的主險(xiǎn)包括（）。A.車損險(xiǎn)B.第三者責(zé)任險(xiǎn)C.車上人員責(zé)任險(xiǎn)D.盜搶險(xiǎn)答案：ABC解析：2020年車險(xiǎn)綜合改革后，盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等并入車損險(xiǎn)，主險(xiǎn)包括車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)。6.保險(xiǎn)代理人的義務(wù)包括（）。A.如實(shí)告知義務(wù)B.保守秘密義務(wù)C.維護(hù)客戶利益義務(wù)D.獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任義務(wù)答案：ABC解析：代理人需向投保人如實(shí)說明保險(xiǎn)條款（尤其是免責(zé)條款），保守客戶隱私，維護(hù)客戶合法利益；代理人因過錯(cuò)造成的損失由保險(xiǎn)公司承擔(dān)（表見代理），但故意或重大過失可追償，故“獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任”錯(cuò)誤。7.健康保險(xiǎn)的特殊條款包括（）。A.等待期條款B.免賠額條款C.比例給付條款D.猶豫期條款答案：ABC解析：等待期（防止帶病投保）、免賠額（減少小額理賠）、比例給付（按比例報(bào)銷）是健康保險(xiǎn)常見條款；猶豫期是人身保險(xiǎn)普遍條款，非健康保險(xiǎn)特有。8.保險(xiǎn)利益原則的作用包括（）。A.防止道德風(fēng)險(xiǎn)B.限制賠償金額C.確定保險(xiǎn)合同主體D.確保保險(xiǎn)合同合法答案：ABD解析：保險(xiǎn)利益原則要求投保人對標(biāo)的有法律上的利害關(guān)系，可防止投保人因無利益而故意制造事故（道德風(fēng)險(xiǎn)），并限制賠償金額（以利益為限），同時(shí)是合同有效的要件之一；確定主體是保險(xiǎn)合同基本要素，與保險(xiǎn)利益無關(guān)。9.以下屬于保險(xiǎn)職業(yè)道德規(guī)范的是（）。A.誠實(shí)守信B.專業(yè)勝任C.客戶至上D.公平競爭答案：ABCD解析：保險(xiǎn)職業(yè)道德包括誠實(shí)守信（如實(shí)告知）、專業(yè)勝任（提升業(yè)務(wù)能力）、客戶至上（維護(hù)客戶利益）、公平競爭（不詆毀同業(yè)）等。10.保險(xiǎn)合同無效的情形包括（）。A.投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的無保險(xiǎn)利益B.以死亡為給付條件的合同未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保額C.保險(xiǎn)人未明確說明免責(zé)條款D.保險(xiǎn)合同內(nèi)容違反法律強(qiáng)制性規(guī)定答案：ABD解析：無保險(xiǎn)利益（《保險(xiǎn)法》第十二條）、死亡險(xiǎn)未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意（第三十四條）、內(nèi)容違法（《民法典》第一百五十三條）均導(dǎo)致合同無效；未明確說明免責(zé)條款僅導(dǎo)致該條款無效，不影響合同整體效力。三、判斷題（每題1分，共10題）1.保險(xiǎn)合同是單務(wù)合同，僅保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償義務(wù)。（）答案：×解析：保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同，投保人需支付保費(fèi)，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償義務(wù)。2.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人。（）答案：×解析：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人；被保險(xiǎn)人、受益人是關(guān)系人。3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的無保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。（）答案：√解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益需在事故發(fā)生時(shí)存在，否則保險(xiǎn)人不賠。4.意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間通常為一年期及以下。（）答案：√解析：意外傷害險(xiǎn)多為短期險(xiǎn)（一年期），也有長期（如定期至70歲），但主流是短期。5.保險(xiǎn)代理人可以同時(shí)代理多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。（）答案：√解析：個(gè)人保險(xiǎn)代理人可與多家保險(xiǎn)公司簽訂代理合同（受機(jī)構(gòu)代理人限制的除外）。6.保險(xiǎn)公司可以因被保險(xiǎn)人年齡誤告而解除合同，無論是否影響承保。（）答案：×解析：《保險(xiǎn)法》第三十二條規(guī)定，年齡誤告不影響承?；蛸M(fèi)率的，保險(xiǎn)人不可解除合同，僅調(diào)整保費(fèi)或給付金額。7.責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。（）答案：√解析：責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人對第三方的法律賠償責(zé)任為標(biāo)的（如公眾責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)）。8.保險(xiǎn)合同中的“猶豫期”從投保人收到保險(xiǎn)單并書面簽收之日起計(jì)算。（）答案：√解析：猶豫期一般為10-15天，自投保人簽收保單次日起算（具體以條款為準(zhǔn)）。9.再保險(xiǎn)接受人可以向原保險(xiǎn)的投保人要求支付保費(fèi)。（）答案：×解析：再保險(xiǎn)合同是原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人之間的合同，投保人僅向原保險(xiǎn)人支付保費(fèi)，再保險(xiǎn)人無權(quán)直接要求投保人支付。10.保險(xiǎn)代理人在執(zhí)業(yè)過程中，應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，尤其是免責(zé)條款。（）答案：√解析：《保險(xiǎn)法》第一百一十六條規(guī)定，代理人需向投保人明確說明條款，免責(zé)條款需提示并明確說明。四、案例分析題（每題10分，共3題）案例1：2024年3月，投保人張某為其妻子李某投保一份終身壽險(xiǎn)，保額50萬元，受益人為張某。投保時(shí)，張某未告知李某曾因抑郁癥住院治療的情況。2025年5月，李某因抑郁癥復(fù)發(fā)自殺身亡。保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)李某既往病史，以“未如實(shí)告知”為由拒絕賠付。問題：保險(xiǎn)公司是否應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任？請結(jié)合保險(xiǎn)法分析。答案：保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任。解析：（1）根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，投保人故意或重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人可解除合同，但合同成立超過2年的，保險(xiǎn)人不得解除（不可抗辯條款）。本案中，保險(xiǎn)合同成立至事故發(fā)生僅1年2個(gè)月，未超過2年，表面符合解除條件。（2）但需判斷未告知事項(xiàng)與保險(xiǎn)事故的因果關(guān)系。李某自殺的直接原因是抑郁癥復(fù)發(fā)，而張某未告知的“抑郁癥住院史”與自殺事故存在直接因果關(guān)系。若張某故意未告知，保險(xiǎn)人可解除合同并不賠付；若為重大過失，保險(xiǎn)人可解除合同，但需退還保費(fèi)。（3）然而，《保險(xiǎn)法》第四十四條規(guī)定，以被保險(xiǎn)人死亡為給付條件的合同，被保險(xiǎn)人自殺的，自合同成立之日起滿2年后，保險(xiǎn)人應(yīng)賠付；不滿2年但被保險(xiǎn)人無民事行為能力的（如重度抑郁