銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）1.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的主要職能？A.信用中介B.支付中介C.貨幣發(fā)行D.金融服務(wù)2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？A.5%

B.8%C.10%

D.12%3.下列哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍？A.吸收公眾存款B.發(fā)行金融債券C.辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制體系，下列哪項(xiàng)不是內(nèi)部控制的目標(biāo)？A.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整B.促進(jìn)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)C.追求利益最大化D.確保國(guó)家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行5.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是？A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量6.下列哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)監(jiān)管的基本原則？A.依法監(jiān)管B.公正公開C.效率優(yōu)先D.審慎監(jiān)管7.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是？A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密B.存款自愿、取款受限、存款有息、為存款人保密C.存款強(qiáng)制、取款自由、存款有息、為存款人保密D.存款自愿、取款自由、存款無(wú)息、為存款人保密8.下列哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容？A.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)B.知情權(quán)C.自主選擇權(quán)D.投資收益權(quán)9.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)哪個(gè)機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)？A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.國(guó)務(wù)院D.國(guó)家工商行政管理總局10.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略？A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)消除11.商業(yè)銀行發(fā)放貸款，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有什么權(quán)利？A.要求保證人歸還貸款本金和利息B.自行處置擔(dān)保物C.直接扣除借款人賬戶資金D.追究借款人刑事責(zé)任12.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)向誰(shuí)提出申請(qǐng)？A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.國(guó)務(wù)院D.工商行政管理部門13.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的措施？A.明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)B.建立實(shí)施定期輪崗制度C.提高員工福利待遇D.建立有效的應(yīng)急機(jī)制14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬，下列哪項(xiàng)不屬于呆賬準(zhǔn)備金提取的來(lái)源？A.稅后利潤(rùn)B.資本金C.呆賬準(zhǔn)備金D.從成本中列支15.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的信息？A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C.高級(jí)管理人員薪酬D.經(jīng)營(yíng)計(jì)劃16.商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，實(shí)行？A.審慎放款原則B.寬松放款原則C.無(wú)擔(dān)保放款原則D.優(yōu)先放款原則17.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則？A.誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配B.恪守信用，履約付款C.銀行不墊款D.利益最大化18.商業(yè)銀行的下列行為中，哪一項(xiàng)違反了公平競(jìng)爭(zhēng)的原則？A.提高服務(wù)質(zhì)量，推出新的金融產(chǎn)品B.惡意壓低存款利率，吸收存款C.加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高經(jīng)營(yíng)效率D.積極進(jìn)行廣告宣傳，擴(kuò)大市場(chǎng)份額19.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)？A.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款B.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算C.買賣政府債券、金融債券D.股票買賣20.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)如何處罰？A.給予行政處分B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C.罰款D.警告多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）21.下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的法律法規(guī)？A.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國(guó)證券法》C.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D.《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》22.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括？A.確保國(guó)家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整23.下列哪些屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程？A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括？A.誠(chéng)實(shí)守信B.勤勉盡責(zé)C.如實(shí)告知D.公平對(duì)待投資者25.商業(yè)銀行辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，借款人應(yīng)符合哪些條件？A.具有完全民事行為能力的自然人B.具備還款意愿和還款能力C.信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄D.借款人指定用于還款的賬戶余額充足26.下列哪些屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立的內(nèi)部控制措施？A.建立健全內(nèi)部控制組織架構(gòu)B.明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)C.建立內(nèi)部控制問(wèn)責(zé)制度D.建立有效的應(yīng)急機(jī)制27.商業(yè)銀行在貸款審批過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)對(duì)哪些內(nèi)容進(jìn)行審查？A.借款用途B.借款人的還款能力C.借款人的信用狀況D.擔(dān)保的質(zhì)量28.下列哪些屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)種類？A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)29.商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)哪些環(huán)節(jié)的控制？A.授權(quán)管理B.資金交易C.會(huì)計(jì)核算D.重要空白憑證管理30.下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的基本要求？A.建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制B.加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)信息的披露C.積極開展消費(fèi)者教育和宣傳D.完善投訴處理機(jī)制判斷題（每題2分，共20分）31.商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。（）32.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬。（）33.商業(yè)銀行發(fā)放貸款，應(yīng)當(dāng)擔(dān)保，但經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。（）34.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，但法律另有規(guī)定的除外。（）35.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票。（）36.商業(yè)銀行可以為了謀取利益，違反國(guó)家規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款。（）37.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。（）38.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起2年內(nèi)予以處分。（）39.商業(yè)銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（）40.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本行對(duì)存款人的信息查詢、核對(duì)和管理制度。（）填空題（每題2分，共20分）41.商業(yè)銀行以安全性、_______和效益性為經(jīng)營(yíng)原則。42.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全______體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和有效管理。43.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得______或者違反規(guī)定退票。44.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的______。45.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，提取______，沖銷呆賬。46.商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的______、手續(xù)費(fèi)。47.商業(yè)銀行辦理個(gè)人