2024銀行從業(yè)人員資格考試自測(cè)題及答案一、單選題（每題1分，共30分）1.下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是（）。A.優(yōu)先股B.可轉(zhuǎn)換債券C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.次級(jí)債答案：C。核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。優(yōu)先股屬于其他一級(jí)資本，可轉(zhuǎn)換債券和次級(jí)債屬于二級(jí)資本。2.銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)（），運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。A.全部資產(chǎn)B.已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)C.核心資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)答案：B。銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。3.銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)殂y行的主要業(yè)務(wù)是信用中介，其信貸資產(chǎn)面臨著借款人違約的可能性。4.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述，正確的是（）。A.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的固定額度B.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化C.對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)D.等額累進(jìn)還款法中，對(duì)收入水平下降的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多答案：B。等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。A選項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法是按固定額度累進(jìn)，等比累進(jìn)還款法是按固定比例累進(jìn)；C選項(xiàng)，對(duì)收入增加的客戶，采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，會(huì)增加借款人利息負(fù)擔(dān)；D選項(xiàng)，對(duì)收入水平下降的客戶，應(yīng)采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法，使借款人分期還款額減少。5.商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，（）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款答案：B。商業(yè)銀行貸款利率可以在央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行一定幅度的浮動(dòng)，稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款是合法的。A選項(xiàng)，向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款屬于不正當(dāng)競爭；C選項(xiàng)，吸收客戶資金不入賬直接用于發(fā)放貸款屬于違法行為；D選項(xiàng)，向不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款不符合風(fēng)險(xiǎn)控制要求。6.下列關(guān)于金融市場分類錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D。按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市場，按照交割時(shí)間劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。7.（）是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：B。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樗婕暗浇杩钊说倪€款能力和還款意愿等多方面因素。8.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于（）品種。A.固定利率B.行業(yè)公定利率C.市場利率D.浮動(dòng)利率答案：D。浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。該貸款品種利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，屬于浮動(dòng)利率。9.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶B.個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶答案：A。個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶。10.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)B.同業(yè)借款C.存放中央銀行款項(xiàng)D.庫存現(xiàn)金答案：B。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。同業(yè)借款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶C.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是一種資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)答案：A。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的間接融資業(yè)務(wù)，而不是直接融資業(yè)務(wù)。12.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.承諾生效時(shí)合同成立答案：A。合同的訂立需要經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段，A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B、C、D選項(xiàng)均是合同成立的正確條件。13.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的表述，正確的是（）。A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定核心一級(jí)資本充足率為2%B.建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.提出了最低資本要求D.提出了市場約束的規(guī)定答案：B。巴塞爾協(xié)議Ⅲ建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，包括流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例。A選項(xiàng)，核心一級(jí)資本充足率為4.5%；C選項(xiàng)，巴塞爾協(xié)議Ⅰ提出了最低資本要求；D選項(xiàng)，巴塞爾協(xié)議Ⅱ提出了市場約束的規(guī)定。14.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.綜合授信服務(wù)答案：A。理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理。A選項(xiàng)，貸款方式有信用貸款、擔(dān)保貸款等；B選項(xiàng)，商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款；D選項(xiàng)，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。16.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源B.銀行盈利目標(biāo)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D.合規(guī)政策答案：B。商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素包括合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度等，銀行盈利目標(biāo)不屬于合規(guī)管理體系基本要素。17.銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。這表明，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要從（）方面來保護(hù)客戶的利益。A.審慎盡責(zé)B.充分信息披露C.客戶資產(chǎn)隔離D.客戶教育答案：A。審慎盡責(zé)要求銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。A.不可以直接刷卡消費(fèi)B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.可以透支D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)答案：D。借記卡可以直接刷卡消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不可以透支，但可以從ATM機(jī)取現(xiàn)。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，說法錯(cuò)誤的是（）。A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品D.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育答案：C。商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，不得向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。20.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.基金托管B.投資國債C.吸收外匯存款D.同業(yè)拆借答案：A?；鹜泄軐儆谏虡I(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。B選項(xiàng)投資國債屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)；C選項(xiàng)吸收外匯存款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)；D選項(xiàng)同業(yè)拆借屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。21.下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融債券是在銀行間債券市場上發(fā)行的B.政策性金融債券是由政策性銀行發(fā)行的C.商業(yè)銀行債券是由商業(yè)銀行發(fā)行的D.非銀行金融機(jī)構(gòu)不可以發(fā)行金融債券答案：D。非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以發(fā)行金融債券，比如證券公司、財(cái)務(wù)公司等。A、B、C選項(xiàng)說法均正確。22.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.投資收益D.手續(xù)費(fèi)收入答案：A。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息D.商業(yè)銀行可以提高利率來吸收存款答案：D。商業(yè)銀行不可以擅自提高利率來吸收存款，這種行為屬于不正當(dāng)競爭，違反了相關(guān)法律法規(guī)。A、B、C選項(xiàng)表述均正確。24.下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款D.信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求答案：B。信用卡透支額度是銀行根據(jù)持卡人的信用狀況等因素核定的，而不是根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定。A、C、D選項(xiàng)表述均正確。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，不正確的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益來源是客戶委托資金的投資收益C.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一種金融服務(wù)答案：A。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，不是自營業(yè)務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)是受客戶委托為其進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)，收益來源是客戶委托資金的投資收益，不占用或者很少占用銀行資本，是一種金融服務(wù)。26.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善的內(nèi)部程序B.無法滿足客戶流動(dòng)性C.外部事件D.人員及系統(tǒng)答案：B。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。無法滿足客戶流動(dòng)性屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的說法中，正確的是（）。A.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取其他形式D.只能采取書面合同的形式、答案：D。商業(yè)銀行貸款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式。書面合同具有明確性、穩(wěn)定性和可追溯性，有利于保障雙方的權(quán)益。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求答案：D。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求。A選項(xiàng)，會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是不同角度的資本概念，不存在簡單相加關(guān)系；B選項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，并非完全取決于盈利大??；C選項(xiàng)，會(huì)計(jì)資本和經(jīng)濟(jì)資本概念不同，一般不相等。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估B.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作C.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整D.明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗答案：D。不相容崗位人員之間不得輪崗，以防止出現(xiàn)舞弊等風(fēng)險(xiǎn)。A、B、C選項(xiàng)均是正確的內(nèi)部控制措施。30.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面不一定是故意C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪是一種圖利犯罪答案：B。金融犯罪的主觀方面一定是故意，有的還要求具有非法占有目的。A選項(xiàng)，金融犯罪主體可以是自然人，也可以是單位；C選項(xiàng)，金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序；D選項(xiàng)，金融犯罪通常是為了獲取非法利益，是一種圖利犯罪。二、多選題（每題2分，共30分）1.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)答案：ABCDE。以上選項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)。合規(guī)管理部門要制定合規(guī)計(jì)劃，審核政策等的合規(guī)性，制定合規(guī)指南，識(shí)別評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，建立監(jiān)測(cè)指標(biāo)等。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)，說法正確的有（）。A.董事會(huì)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任B.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層是否盡職履職，并對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià)E.內(nèi)部審計(jì)部門是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)答案：ABCDE。董事會(huì)是最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)最終責(zé)任；高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行；風(fēng)險(xiǎn)管理部門推進(jìn)政策實(shí)施；監(jiān)事會(huì)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)水平和體系有效性；內(nèi)部審計(jì)部門監(jiān)督評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性。3.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A.貸款B.債券投資C.資金清算D.現(xiàn)金資產(chǎn)E.票據(jù)貼現(xiàn)答案：ABDE。商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括貸款、債券投資、現(xiàn)金資產(chǎn)、票據(jù)貼現(xiàn)等。資金清算屬于中間業(yè)務(wù)。4.下列關(guān)于個(gè)人貸款的說法，正確的有（）。A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式較為靈活B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源C.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的貸款對(duì)象僅限于自然人E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到促進(jìn)作用答案：ABCDE。個(gè)人貸款還款方式靈活，能帶來新收入來源，幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)，貸款對(duì)象為自然人，還能促進(jìn)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。5.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.吸收存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借E.代理業(yè)務(wù)答案：ABCD。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)包括吸收存款、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借等。代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。6.下列關(guān)于金融市場功能的說法，正確的有（）。A.金融市場具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能D.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，從而達(dá)到資源優(yōu)化配置的功能E.金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局答案：ABCDE。金融市場能決定重要價(jià)格信號(hào)，可分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，貨幣資金融通是最基本功能，能實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置，還可影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一種金融服務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益主要來源于投資收益答案：ACDE。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)，“輕資本”業(yè)務(wù)，是金融服務(wù)，收益主要源于投資收益，不是自營業(yè)務(wù)。8.下列屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)是不同類型的風(fēng)險(xiǎn)。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡使用的表述，正確的有（）。A.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)B.可以向銀行透支借款C.可以在指定消費(fèi)場所消費(fèi)D.可以在指定的營業(yè)機(jī)構(gòu)交存現(xiàn)金E.可以在網(wǎng)上購物消費(fèi)答案：ABCDE。信用卡可以從ATM機(jī)取現(xiàn)、透支借款、在指定消費(fèi)場所消費(fèi)、在指定營業(yè)機(jī)構(gòu)交存現(xiàn)金、在網(wǎng)上購物消費(fèi)。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.貸款是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用B.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.貸款是銀行最主要的負(fù)債D.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要收入來源E.貸款可以滿足社會(huì)再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要答案：ABDE。貸款是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用和傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是主要收入來源，可滿足社會(huì)再生產(chǎn)資金需求。銀行最主要的負(fù)債是存款，不是貸款。11.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容，說法正確的有（）。A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過渡期E.提出了最低資本要求答案：ABCD。巴塞爾協(xié)議Ⅲ強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過渡期。巴塞爾協(xié)議Ⅰ提出了最低資本要求。12.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內(nèi)部欺詐答案：ABCDE。操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式包括外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件、信息科技系統(tǒng)事件、執(zhí)行交割和流程管理事件、內(nèi)部欺詐等。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的說法，正確的有（）。A.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念B.董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決C.合規(guī)文化建設(shè)是商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分D.商業(yè)銀行應(yīng)樹立“合規(guī)從高層做起”的理念E.商業(yè)銀行應(yīng)提高合規(guī)管理的獨(dú)立性答案：ABCDE。以上說法均正確。董事會(huì)和高管要確立合規(guī)理念，董事會(huì)監(jiān)督合規(guī)政策實(shí)施，合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理一部分，要樹立“合規(guī)從高層做起”理念，提高合規(guī)管理獨(dú)立性。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，正確的有（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)是合理保證經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略B.內(nèi)部控制的原則包括全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益原則C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制E.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)權(quán)衡實(shí)施成本與預(yù)期效益，以適當(dāng)?shù)某杀緦?shí)現(xiàn)有效控制答案：ABCDE。以上選項(xiàng)均是關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的正確表述。內(nèi)部控制有明確目標(biāo)、遵循一定原則，要貫穿全過程、形成制約機(jī)制并權(quán)衡成本效益。15.下列關(guān)于金融犯罪的說法，正確的有（）。A.主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面不一定是故意C.金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具D.金融犯罪的客體是金融管理秩序E.金融犯罪是一種圖利犯罪答案：ACDE。金融犯罪主體可以是自然人或單位，對(duì)象可以是人或金融工具，客體是金融管理秩序，是圖利犯罪。金融犯罪主觀方面一定是故意。三、判斷題（每題1分，共10分）1.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。（）答案：正確。商業(yè)銀行核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。2.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。（）答案：正確。這是商業(yè)銀行流動(dòng)性的正確定義。3.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容，它伴隨著銀行的產(chǎn)生而產(chǎn)生，隨著銀行的發(fā)展而發(fā)展。（）答案：正確。銀行在經(jīng)營過程中面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理一直是核心內(nèi)容，伴隨銀行發(fā)展。4.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)閭€(gè)人貸款可以對(duì)借款人進(jìn)行分散。（）答案：正確。個(gè)人貸款面向眾多借款人，通過分散借款人來分散銀行風(fēng)險(xiǎn)。5.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。6.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確。非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過組合投資來分散。7.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，為客戶提供的資產(chǎn)管理服務(wù)。（）答案：正確。這是商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的定義。8.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確。操作