合規(guī)知識考試及答案((非法集資專項治理專題)一、單項選擇題（共15題，每題2分，共30分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的核心特征是（）。A.面向特定對象吸收資金B(yǎng).未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或借用合法經(jīng)營形式吸收資金C.資金用于生產(chǎn)經(jīng)營活動D.承諾回報但未明確具體方式答案：B2.以下哪類主體無需取得金融業(yè)務許可即可合法開展資金募集活動？（）A.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品B.私募基金管理人備案后向合格投資者募集資金C.某科技公司以“內(nèi)部員工集資”名義向全體員工吸收資金D.保險公司銷售分紅型保險產(chǎn)品答案：B3.某養(yǎng)老機構宣傳“繳納10萬元會員費，每月返現(xiàn)1500元，住滿5年全額退還本金”，其行為最可能涉嫌（）。A.合法的會員制服務B.非法吸收公眾存款C.正常的預收賬款D.消費返利促銷答案：B4.根據(jù)《刑法》規(guī)定，個人非法吸收或變相吸收公眾存款數(shù)額在（）以上的，應當追究刑事責任。A.20萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元答案：A5.以下不屬于非法集資“社會性”特征的是（）。A.通過微信朋友圈推廣吸收資金B(yǎng).向公司員工的親屬、朋友吸收資金C.僅向公司股東的直系親屬吸收資金D.在社區(qū)張貼海報吸引老年群體參與答案：C6.某平臺以“區(qū)塊鏈礦機租賃”為名，承諾年化收益36%，但未公開礦機實際運營數(shù)據(jù)。該行為符合非法集資的（）特征。A.非法性B.利誘性C.社會性D.以上均是答案：D7.處置非法集資的第一責任主體是（）。A.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會B.省級人民政府C.中國人民銀行D.公安機關答案：B8.參與非法集資受到的損失，應由（）承擔。A.非法集資人B.政府C.參與者自行D.協(xié)助吸收資金的中間人答案：C9.以下哪項是識別非法集資的關鍵線索？（）A.宣傳“國家政策支持”但無具體文件B.產(chǎn)品合同加蓋公司公章C.收益率略高于銀行定期存款D.資金用于注冊地的實體項目答案：A10.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得（）的罰款。A.1倍以上3倍以下B.1倍以上5倍以下C.2倍以上5倍以下D.3倍以上5倍以下答案：B11.某公司以“消費返利”為名，要求會員充值5萬元后，每日返還消費金額的1%，直至返完本金。該模式的本質(zhì)是（）。A.正常商業(yè)促銷B.用新資金支付舊返利的龐氏騙局C.預付式消費的創(chuàng)新模式D.合法的資金池運作答案：B12.金融機構在防范非法集資中的義務不包括（）。A.對員工開展合規(guī)培訓B.對異常資金流動進行監(jiān)測C.代客戶判斷投資項目風險D.配合監(jiān)管部門調(diào)查答案：C13.以下哪種宣傳方式符合合法金融產(chǎn)品的要求？（）A.“穩(wěn)賺不賠，年化收益18%”B.“本產(chǎn)品不保證本金和收益，過往業(yè)績不代表未來表現(xiàn)”C.“國家重點扶持項目，政府兜底保本”D.“投資10萬，推薦3人可額外獲得1萬元獎勵”答案：B14.非法集資案件中，“集資參與人”指的是（）。A.組織、策劃非法集資的主體B.為非法集資提供幫助并收取報酬的主體C.因參與非法集資遭受損失的單位或個人D.對非法集資進行監(jiān)測預警的監(jiān)管部門答案：C15.根據(jù)《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的關鍵區(qū)別在于（）。A.是否承諾回報B.是否具有非法占有目的C.吸收資金的數(shù)額大小D.是否面向社會公開宣傳答案：B二、多項選擇題（共10題，每題3分，共30分）1.非法集資的常見手段包括（）。A.以“虛擬貨幣”“元宇宙”等新概念為噱頭包裝項目B.以“養(yǎng)老公寓預定”為名收取高額會員費C.銀行銷售的正規(guī)理財產(chǎn)品D.以“私募基金”名義向不特定對象募集資金答案：ABD2.以下行為可能構成非法集資的有（）。A.某P2P平臺未經(jīng)備案，直接向社會公眾吸收資金B(yǎng).農(nóng)民專業(yè)合作社超范圍吸收非社員資金C.上市公司通過定向增發(fā)募集資金D.某投資公司以“項目開發(fā)”為名，通過傳單吸引退休人員投資答案：ABD3.識別非法集資的“四看”方法包括（）。A.看主體資格是否合法B.看宣傳內(nèi)容是否夸大C.看資金流向是否透明D.看回報是否合理答案：ABCD4.參與非法集資可能面臨的法律后果有（）。A.資金無法收回，自行承擔損失B.若為協(xié)助人，需退還違法所得并繳納罰款C.若為組織者，可能被追究刑事責任D.政府將全額墊付損失答案：ABC5.金融機構防范非法集資的內(nèi)部措施包括（）。A.建立員工異常行為監(jiān)測機制B.對客戶進行風險提示C.允許員工參與外部高息理財項目D.嚴格審核客戶資金來源答案：ABD6.以下屬于非法集資“利誘性”特征的表現(xiàn)有（）。A.承諾“保本保息”B.以實物、消費積分等形式變相返利C.宣傳“低風險、高收益”D.強調(diào)“投資有風險，入市需謹慎”答案：ABC7.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，處置非法集資的措施包括（）。A.責令非法集資人停止相關活動B.查封、扣押相關資產(chǎn)C.限制非法集資人出境D.由政府代償參與人損失答案：ABC8.養(yǎng)老領域非法集資的常見套路有（）。A.以“以房養(yǎng)老”為名，誘導老人抵押房產(chǎn)借款B.銷售“養(yǎng)老理財產(chǎn)品”承諾高額回報C.提供免費旅游、健康講座吸引老人參與D.正規(guī)養(yǎng)老院收取合理押金答案：ABC9.關于非法集資的“非法性”認定，以下說法正確的有（）。A.需未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可B.借用合法經(jīng)營形式吸收資金也可能構成非法性C.經(jīng)地方政府批準的融資活動一定合法D.私募基金向合格投資者募集無需許可答案：ABD10.社會公眾防范非法集資的正確做法包括（）。A.核實企業(yè)是否具備金融業(yè)務資質(zhì)B.拒絕“拉人頭”式投資獎勵C.警惕“熟人”推薦的高息項目D.相信“低風險高收益”的宣傳答案：ABC三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.只要資金用于實體項目，吸收公眾資金的行為就不構成非法集資。（）答案：×2.向親友或單位內(nèi)部人員吸收資金的行為一定不具有“社會性”。（）答案：×（注：若親友或內(nèi)部人員再向不特定對象擴散，仍可能構成社會性）3.非法集資協(xié)助人包括為非法集資提供廣告推廣、資金賬戶等幫助的主體。（）答案：√4.金融機構員工可以私下推薦客戶購買未公開的“高收益”產(chǎn)品。（）答案：×5.承諾“年化收益12%”的銀行理財產(chǎn)品屬于非法集資。（）答案：×（注：需結(jié)合是否具備資質(zhì)判斷）6.以“消費返利”為名，用新客戶資金支付老客戶返利的模式是典型的龐氏騙局。（）答案：√7.參與非法集資造成的損失，由非法集資人和政府共同承擔。（）答案：×8.私募基金可以通過公開媒體宣傳基金產(chǎn)品。（）答案：×9.養(yǎng)老機構收取“會員費”后，若無法兌現(xiàn)服務承諾并導致資金鏈斷裂，可能涉嫌非法集資。（）答案：√10.網(wǎng)絡平臺發(fā)布的“區(qū)塊鏈挖礦”項目，只要有實體礦機就一定合法。（）答案：×四、案例分析題（共2題，每題15分，共30分）案例一：2022年3月，某科技公司在多地召開“新能源汽車項目”推介會，通過社區(qū)網(wǎng)格員、老年協(xié)會成員宣傳“投資10萬元，年化收益18%，項目由某國企戰(zhàn)略合作擔?！薄＝?jīng)查，該公司未取得金融業(yè)務許可，所謂“新能源項目”實為虛構，資金主要用于支付前期投資者利息和高管個人消費。截至案發(fā)，共吸收1200名群眾資金2.3億元，其中80%為60歲以上老年人。問題：1.該公司行為是否構成非法集資？請結(jié)合《防范和處置非法集資條例》說明依據(jù)。2.案例中哪些細節(jié)符合非法集資的特征？3.老年群體為何易成為此類案件的目標？答案要點：1.構成非法集資。依據(jù)《條例》第二條，非法集資需同時具備非法性、利誘性、社會性。該公司未取得金融許可（非法性），承諾年化18%收益（利誘性），通過網(wǎng)格員、老年協(xié)會向不特定公眾（含老年人）吸收資金（社會性），符合認定標準。2.細節(jié)包括：未取得金融許可（非法性）；承諾固定收益（利誘性）；通過社區(qū)渠道公開宣傳（社會性）；虛構項目用途（欺詐性，可能涉及集資詐騙）。3.老年群體易成為目標的原因：風險識別能力較弱，對“國企擔?！薄梆B(yǎng)老項目”等宣傳信任度高；閑置資金較多，追求穩(wěn)定收益；社交圈較封閉，易受熟人推薦影響；對新興概念（如新能源）了解不足，易被“高大上”項目包裝迷惑。案例二：某銀行客戶經(jīng)理張某，在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)“某財富公司高息理財”鏈接，配文“內(nèi)部渠道，年化12%，保本保息，我自己也投了50萬”。部分客戶因信任張某，通過該鏈接投資，后財富公司暴雷，客戶資金無法收回。經(jīng)調(diào)查，該財富公司無金融牌照，張某從中收取每筆投資金額1%的“介紹費”。問題：1.張某的行為是否構成非法集資協(xié)助？請說明法律依據(jù)。2.銀行應如何防范此類員工違規(guī)行為？3.客戶在此次事件中應吸取哪些教訓？答案要點：1.構成非法集資協(xié)助。根據(jù)《條例》第二十七條，為非法集資提供廣告推廣、資金歸集等幫助并收取報酬的，屬于協(xié)助人。張某通過朋友圈宣傳（推廣）