非法集資知識題庫及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20題）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的核心認(rèn)定要件不包括以下哪項(xiàng)？A.未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定B.承諾還本付息或者給付回報(bào)C.向不特定對象吸收資金D.通過公開媒體宣傳推廣答案：D（解析：公開宣傳是手段而非核心要件，核心要件為非法性、利誘性、社會(huì)性。根據(jù)《條例》第二條，社會(huì)性指“向不特定對象吸收資金”）2.某公司以“種植有機(jī)蔬菜”為名，向社會(huì)公眾宣傳“投資10萬元，年回報(bào)18%，簽訂保本協(xié)議”，但實(shí)際將資金用于個(gè)人揮霍。該行為最可能觸犯：A.詐騙罪B.非法吸收公眾存款罪C.集資詐騙罪D.合同詐騙罪答案：C（解析：集資詐騙罪需具備“非法占有目的”，題干中資金用于個(gè)人揮霍符合此特征；非法吸收公眾存款罪一般無此目的）3.以下哪類主體無需取得金融許可證即可合法開展資金募集？A.商業(yè)銀行B.保險(xiǎn)公司C.私募基金管理人（已在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)登記）D.小額貸款公司答案：C（解析：私募基金需登記備案但無需金融許可證；商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司需銀保監(jiān)會(huì)許可，小貸公司需地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)）4.根據(jù)《刑法》規(guī)定，個(gè)人非法吸收或變相吸收公眾存款，數(shù)額在多少以上應(yīng)追究刑事責(zé)任？A.20萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元答案：B（解析：《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第三條規(guī)定，個(gè)人數(shù)額達(dá)50萬元、單位達(dá)250萬元應(yīng)予立案）5.某養(yǎng)老機(jī)構(gòu)推出“會(huì)員制養(yǎng)老”，宣稱“繳納20萬元會(huì)員費(fèi)，可優(yōu)先入住并享受每年8%的收益，不住可退本金”。該行為涉嫌非法集資的關(guān)鍵特征是：A.超出經(jīng)營范圍B.承諾固定回報(bào)C.面向特定對象D.資金用于正常經(jīng)營答案：B（解析：利誘性是非法集資的核心特征之一，承諾保本付息或固定回報(bào)是典型表現(xiàn)）6.以下哪種宣傳方式不屬于非法集資的“公開性”特征？A.在小區(qū)張貼“高收益理財(cái)”海報(bào)B.通過微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)投資鏈接C.向公司內(nèi)部員工定向推薦D.舉辦線下投資說明會(huì)邀請非特定公眾參加答案：C（解析：公開性指通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳，針對內(nèi)部員工的定向推薦不構(gòu)成公開性）7.處置非法集資的第一責(zé)任主體是：A.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)B.地方人民政府C.金融監(jiān)管部門D.公安機(jī)關(guān)答案：B（解析：《防范和處置非法集資條例》第五條明確“省級人民政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)”）8.某P2P平臺(tái)虛構(gòu)借款項(xiàng)目，將資金歸集到實(shí)際控制人賬戶用于炒房，該行為構(gòu)成：A.非法吸收公眾存款罪B.集資詐騙罪C.非法經(jīng)營罪D.挪用資金罪答案：B（解析：虛構(gòu)借款項(xiàng)目并將資金用于非經(jīng)營活動(dòng)，符合“以非法占有為目的”的集資詐騙特征）9.投資者參與非法集資造成的損失，應(yīng)由誰承擔(dān)？A.政府全額補(bǔ)償B.集資人全額賠償C.投資者自行承擔(dān)D.金融監(jiān)管部門補(bǔ)償答案：C（解析：《防范和處置非法集資條例》第二十五條規(guī)定“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)”）10.以下哪項(xiàng)不屬于非法集資的常見“包裝手段”？A.虛構(gòu)“國家戰(zhàn)略”背景B.偽造金融監(jiān)管部門批文C.承諾“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”D.嚴(yán)格限定投資人數(shù)（不超過200人）答案：D（解析：限定投資人數(shù)（如私募基金不超過200人）是合法募集的特征，非法集資通常面向不特定對象）11.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，對非法集資人處集資金額多少倍的罰款？A.1倍以上5倍以下B.2倍以上10倍以下C.5倍以上20倍以下D.10倍以上50倍以下答案：A（解析：《條例》第三十條規(guī)定“對非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任”，注：最新修訂后調(diào)整為1倍以上5倍以下）12.某公司以“銷售原始股”為名，宣稱“公司即將上市，現(xiàn)在投資可獲10倍回報(bào)”，但未在中國證監(jiān)會(huì)注冊。該行為涉嫌：A.擅自發(fā)行股票罪B.欺詐發(fā)行證券罪C.非法吸收公眾存款罪D.虛假廣告罪答案：A（解析：未經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)注冊公開發(fā)行股票，符合《刑法》第179條擅自發(fā)行股票罪構(gòu)成要件）13.識別非法集資的“三看”原則不包括：A.看對象是否特定B.看回報(bào)是否合理C.看資金是否存管D.看資質(zhì)是否合法答案：C（解析：“三看”通常指看資質(zhì)許可、看回報(bào)是否合理、看對象是否特定）14.某老年人參加“免費(fèi)旅游”活動(dòng)，被工作人員勸說投資“養(yǎng)老公寓”項(xiàng)目，承諾“每月返現(xiàn)+優(yōu)先入住”。該行為利用了老年人的哪種心理？A.獵奇心理B.貪利心理C.從眾心理D.恐懼心理答案：B（解析：通過“免費(fèi)旅游”降低防范，再以“返現(xiàn)+入住”的雙重利益誘導(dǎo)，主要利用貪利心理）15.非法集資案件中，“集資參與人”指的是：A.組織、策劃非法集資的人B.為非法集資提供幫助的人C.因參與非法集資遭受損失的人D.金融機(jī)構(gòu)中失職的監(jiān)管人員答案：C（解析：《條例》第二條定義“集資參與人”為“因參與非法集資而遭受經(jīng)濟(jì)損失的自然人、法人和非法人組織”）16.以下哪種情形屬于合法融資？A.有限責(zé)任公司向30名內(nèi)部員工借款用于生產(chǎn)經(jīng)營B.私募基金向200名合格投資者發(fā)行產(chǎn)品C.個(gè)體工商戶在朋友圈推廣“存款送禮品”活動(dòng)D.網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)未經(jīng)許可開展“活期理財(cái)”業(yè)務(wù)答案：B（解析：私募基金向合格投資者（不超過200人）募集符合《證券投資基金法》規(guī)定；向內(nèi)部員工借款超30人可能涉嫌非法吸收公眾存款）17.某平臺(tái)以“區(qū)塊鏈挖礦”為名，要求投資者購買“礦機(jī)”并繳納“維護(hù)費(fèi)”，承諾每日分紅。該行為的本質(zhì)是：A.科技創(chuàng)新融資B.虛擬貨幣投資C.借新還舊的龐氏騙局D.合法的資產(chǎn)管理答案：C（解析：通過后續(xù)投資者資金支付前期分紅，無真實(shí)礦機(jī)運(yùn)營或收益來源，符合龐氏騙局特征）18.處置非法集資時(shí)，查封、扣押、凍結(jié)的資產(chǎn)一般按什么順序清償？A.優(yōu)先支付處置費(fèi)用→集資參與人損失→其他債務(wù)B.優(yōu)先清償集資參與人損失→處置費(fèi)用→其他債務(wù)C.優(yōu)先清償其他債務(wù)→處置費(fèi)用→集資參與人損失D.按比例清償所有債權(quán)人答案：A（解析：《條例》第二十六條規(guī)定“清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督”，通常順序?yàn)椋禾幹觅M(fèi)用→集資參與人本金（按比例）→其他合法債務(wù)）19.以下哪項(xiàng)不屬于非法集資的“社會(huì)性”特征？A.通過熟人介紹發(fā)展“下線”B.面向企業(yè)員工的內(nèi)部集資C.在電商平臺(tái)開設(shè)理財(cái)專區(qū)D.利用社區(qū)活動(dòng)推廣投資項(xiàng)目答案：B（解析：社會(huì)性要求“不特定對象”，面向內(nèi)部員工的特定對象集資不構(gòu)成社會(huì)性（但超人數(shù)可能違法））20.根據(jù)《刑法》，集資詐騙罪的最高刑罰是：A.無期徒刑B.死刑C.20年有期徒刑D.15年有期徒刑答案：A（解析：《刑法修正案（十一）》取消集資詐騙罪死刑，最高刑為無期徒刑）二、判斷題（每題1分，共10題）1.只要承諾的回報(bào)不超過銀行貸款利率的4倍，就不屬于非法集資。（）答案：×（解析：是否構(gòu)成非法集資與回報(bào)高低無直接關(guān)聯(lián)，核心是“非法性、利誘性、社會(huì)性”三要件）2.私募基金可以通過電視廣告宣傳產(chǎn)品。（）答案：×（解析：私募基金需“非公開募集”，禁止通過公開媒介宣傳）3.參與非法集資的資金屬于違法所得，應(yīng)當(dāng)予以追繳。（）答案：√（解析：《條例》第二十五條規(guī)定“非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金”，清退資金來源包括違法所得）4.個(gè)人之間的民間借貸不屬于非法集資。（）答案：×（解析：若借貸對象為不特定公眾且承諾回報(bào)，可能構(gòu)成非法吸收公眾存款）5.以實(shí)物銷售為名，承諾回購并支付差價(jià)的行為屬于非法集資。（）答案：√（解析：符合“以商品交易為掩護(hù)，實(shí)質(zhì)為資金募集”的特征，屬于變相吸收公眾存款）6.非法集資案件中，業(yè)務(wù)員只要未參與決策，就無需承擔(dān)法律責(zé)任。（）答案：×（解析：《刑法》規(guī)定“幫助犯”也需承擔(dān)責(zé)任，業(yè)務(wù)員若明知是非法集資仍推廣，可能構(gòu)成共犯）7.養(yǎng)老機(jī)構(gòu)收取會(huì)員費(fèi)后用于擴(kuò)建養(yǎng)老院，不構(gòu)成非法集資。（）答案：×（解析：若未取得金融許可、向不特定對象收取且承諾回報(bào)，仍可能涉嫌非法集資）8.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)只要在工商部門注冊，就可以開展理財(cái)業(yè)務(wù)。（）答案：×（解析：金融業(yè)務(wù)需“特許經(jīng)營”，除注冊外還需取得金融監(jiān)管部門許可）9.投資“虛擬貨幣”“元宇宙房產(chǎn)”屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資，不受非法集資法規(guī)制。（）答案：×（解析：若以這些名義實(shí)施“非法性、利誘性、社會(huì)性”集資行為，仍構(gòu)成非法集資）10.非法集資清退時(shí)，優(yōu)先清退本金，利息不予清退。（）答案：√（解析：根據(jù)《關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》，清退資金一般只返還本金，收益部分作為違法所得追繳）三、簡答題（每題5分，共5題）1.簡述非法集資的“四性特征”及其法律依據(jù)。答案：非法集資的核心特征為“四性”：（1）非法性：未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或違反國家金融管理規(guī)定（依據(jù)《防范和處置非法集資條例》第二條）；（2）公開性：通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳（依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條）；（3）利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或給付回報(bào)（依據(jù)《條例》第二條）；（4）社會(huì)性：向不特定對象吸收資金（依據(jù)《解釋》第一條）。2.列舉5種常見的非法集資手段，并說明其偽裝方式。答案：常見手段及偽裝方式：（1）養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資：偽裝成“養(yǎng)老公寓”“以房養(yǎng)老”項(xiàng)目，承諾“優(yōu)先入住+高額返現(xiàn)”；（2）虛擬貨幣/區(qū)塊鏈騙局：包裝成“加密貨幣礦機(jī)”“NFT投資”，宣稱“技術(shù)創(chuàng)新、穩(wěn)賺不賠”；（3）虛假項(xiàng)目投資：虛構(gòu)“新能源”“鄉(xiāng)村振興”等國家政策項(xiàng)目，偽造政府批文吸引投資；（4）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸：設(shè)立資金池，虛構(gòu)借款標(biāo)的，以“高息理財(cái)”為誘餌吸收資金；（5）消費(fèi)返利騙局：以“消費(fèi)全返”“積分換現(xiàn)”為口號，要求會(huì)員充值消費(fèi)，實(shí)質(zhì)用新資金支付舊返利。3.作為普通投資者，應(yīng)如何識別非法集資？請給出至少4項(xiàng)具體方法。答案：識別方法：（1）查資質(zhì)：通過“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”“中國人民銀行”“證監(jiān)會(huì)”官網(wǎng)核查主體是否具備金融業(yè)務(wù)許可；（2）辨回報(bào)：對比銀行理財(cái)、國債等正常投資收益，對“保本高息”（如年化10%以上）保持警惕；（3）看對象：合法投資（如私募基金）僅面向合格投資者，面向老年人、社區(qū)居民等不特定對象的需謹(jǐn)慎；（4）核用途：要求提供資金流向說明，若資金用于個(gè)人消費(fèi)、炒房炒股而非實(shí)體項(xiàng)目，可能涉嫌非法集資；（5）防宣傳：拒絕“免費(fèi)旅游”“禮品誘惑”等營銷手段，避免因小利放松警惕。4.簡述非法集資的法律后果（包括行政責(zé)任和刑事責(zé)任）。答案：法律后果分為：（1）行政責(zé)任：根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，對非法集資人處集資金額1倍以上5倍以下罰款；對非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下罰款；（2）刑事責(zé)任：-非法吸收公眾存款罪：處3年以下有期徒刑或拘役，并處或單處罰金；數(shù)額巨大的處3-10年有期徒刑，并處罰金；特別巨大的處10年以上有期徒刑，并處罰金（《刑法》第176條）；-集資詐騙罪：處3-7年有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大的處7年以上有期徒刑或無期徒刑，并處罰金或沒收財(cái)產(chǎn)（《刑法》第192條）。5.若發(fā)現(xiàn)疑似非法集資行為，應(yīng)通過哪些途徑舉報(bào)？需要提供哪些材料？答案：舉報(bào)途徑：（1）線上：通過地方金融監(jiān)管部門官網(wǎng)、“國家反詐中心APP”舉報(bào)；（2）線下：向?qū)俚厥袌霰O(jiān)管部門、公安機(jī)關(guān)或處非辦（防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室）現(xiàn)場舉報(bào)；（3）電話：撥打12315（市場監(jiān)管）、110（公安）或地方處非辦專用舉報(bào)電話。需提供材料：（1）集資主體基本信息（名稱、地址、負(fù)責(zé)人等）；（2）宣傳資料（海報(bào)、傳單、聊天記錄、錄音錄像等）；（3）交易憑證（合同、轉(zhuǎn)賬記錄、收款收據(jù)等）；（4）其他佐證材料（如受害者名單、資金流向說明等）。四、案例分析題（共2題，第1題10分，第2題15分）案例1：2022年，某科技公司在多地舉辦“元宇宙數(shù)字地產(chǎn)”推介會(huì)，宣稱“投資10萬元購買虛擬房產(chǎn)，每年可獲20%收益，3年后可原價(jià)回購”。該公司未取得任何金融許可證，資金實(shí)際用于支付前期投資者收益及高管揮霍。截至案發(fā)，累計(jì)吸收資金1.2億元，涉及投資者800余人。問題：（1）該公司行為是否構(gòu)成非法集資？請說明理由。（2）若構(gòu)成，可能涉及哪些罪名？量刑依據(jù)是什么？（3）投資者損失應(yīng)如何處理？答案：（1）構(gòu)成非法集資。理由：①非法性：未取得金融許可；②公開性：通過推介會(huì)向社會(huì)公開宣傳；③利誘性：承諾20%收益及回購；④社會(huì)性：面向800余名不特定投資者。符合《條例》及《刑法》對非法集資的認(rèn)定要件。（2）可能涉及集資詐騙罪。因資金用于支付前期收益及高管揮霍，可認(rèn)定“以非法占有為目的”。根據(jù)《刑法》第192條，集資詐騙數(shù)額1.2億元屬于“數(shù)額特別巨大”（司法解釋規(guī)定個(gè)人100萬元、單位500萬元以上為“數(shù)額巨大”，特別巨大標(biāo)準(zhǔn)更高），主犯可能處7年以上有期徒刑或無期徒刑，并處罰金或沒收財(cái)產(chǎn)。（3）投資者損失由自