防范打擊和處置非法集資知識競賽試題及答案一、單項選擇題（共20題，每題2分，共40分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的核心特征不包括以下哪一項？A.未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或借用合法經(jīng)營形式吸收資金B(yǎng).承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或給付回報C.面向社會不特定對象吸收資金（即社會性）D.資金用于合法的生產(chǎn)經(jīng)營活動答案：D解析：非法集資的核心特征包括非法性（未經(jīng)許可或借用合法形式）、公開性（通過媒體、推介會等公開宣傳）、利誘性（承諾回報）、社會性（面向不特定對象）。資金用于合法經(jīng)營活動并非非法集資的特征，若符合前四項仍可能構(gòu)成。2.以下哪類行為不屬于非法集資的“公開性”特征？A.通過微信群發(fā)布“高收益理財”廣告B.在社區(qū)張貼“養(yǎng)老公寓投資”海報C.銀行工作人員向VIP客戶推薦合規(guī)理財產(chǎn)品D.公司員工在街頭派發(fā)“私募基金”宣傳頁答案：C解析：公開性指通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。銀行向特定VIP客戶推薦合規(guī)產(chǎn)品（對象特定且產(chǎn)品合法），不滿足“公開性”和“非法性”。3.根據(jù)《刑法》規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大或有其他特別嚴重情節(jié)的，最高可判處：A.10年有期徒刑B.無期徒刑C.20年有期徒刑D.死刑答案：B解析：《刑法》第192條規(guī)定，集資詐騙罪數(shù)額特別巨大或情節(jié)特別嚴重的，處7年以上有期徒刑或無期徒刑，并處罰金或沒收財產(chǎn)。4.某公司以“投資共享充電樁”為名，承諾年收益18%，通過線上APP吸引500人投資，累計金額2000萬元。該行為最可能涉嫌：A.非法吸收公眾存款罪B.集資詐騙罪C.詐騙罪D.合同詐騙罪答案：A解析：若未證明“非法占有目的”，且符合非法性、公開性、利誘性、社會性特征，一般認定為非法吸收公眾存款罪；若虛構(gòu)項目、卷款潛逃等，可能構(gòu)成集資詐騙罪。5.處置非法集資的第一責(zé)任主體是：A.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會B.地方人民政府C.中國人民銀行D.公安機關(guān)答案：B解析：《防范和處置非法集資條例》明確，省級人民政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負總責(zé)，縣級以上地方政府承擔(dān)第一責(zé)任。6.以下哪項不屬于非法集資常見“包裝手段”？A.虛構(gòu)“國家戰(zhàn)略項目”（如“一帶一路”專項基金）B.宣稱與知名企業(yè)、金融機構(gòu)“合作”C.發(fā)行經(jīng)證監(jiān)會核準(zhǔn)的公司債券D.以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”為噱頭承諾“穩(wěn)賺不賠”答案：C解析：經(jīng)證監(jiān)會核準(zhǔn)的公司債券是合法融資行為；其他選項均為非法集資常見包裝手段（虛假項目、虛假合作、新興概念炒作）。7.老年人防范非法集資的關(guān)鍵是：A.相信“熟人推薦”的高收益項目B.對“免費旅游”“健康講座”贈送的小禮品不心動C.認為“國家支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，所有養(yǎng)老項目都合法”D.不核實企業(yè)資質(zhì)直接投資“養(yǎng)老公寓預(yù)售”答案：B解析：非法集資常通過“免費活動”獲取信任，老年人應(yīng)警惕“小恩小惠”；A、C、D均為常見誤區(qū)。8.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)非法集資線索，可向以下哪個部門舉報？A.市場監(jiān)督管理局B.地方金融管理部門C.稅務(wù)局D.生態(tài)環(huán)境局答案：B解析：條例規(guī)定，地方金融管理部門負責(zé)非法集資的監(jiān)測預(yù)警和組織處置，舉報應(yīng)向其或通過12345熱線等渠道。9.某P2P平臺聲稱“用戶資金由銀行存管”，但實際將資金轉(zhuǎn)入控制的關(guān)聯(lián)公司賬戶。該行為主要違反了：A.資金存管的真實性要求B.信息披露的完整性要求C.廣告宣傳的合法性要求D.投資者適當(dāng)性管理要求答案：A解析：P2P平臺需將資金與自身賬戶分離，由銀行獨立存管；若資金被挪用，違反存管真實性，可能構(gòu)成非法集資。10.以下哪種情況屬于“向特定對象吸收資金”，不構(gòu)成非法集資？A.公司股東向其200名親友借款用于生產(chǎn)經(jīng)營，未公開宣傳B.企業(yè)通過社交媒體發(fā)布“內(nèi)部員工集資”信息，吸引300名非員工參與C.個人在小區(qū)微信群發(fā)布“高息借款”廣告，吸收50人資金D.合作社超出注冊成員范圍，向社會公眾吸收存款答案：A解析：特定對象需滿足“不超過法定人數(shù)”（如公司股東借款對象為親友且未公開宣傳），B、C、D均因公開宣傳或?qū)ο蟛惶囟?gòu)成非法集資。11.非法集資參與人若要挽回損失，正確的做法是：A.組織人員圍堵政府機關(guān)施壓B.通過民事訴訟向集資人追償C.等待政府“兜底”賠償D.自行扣押集資人財產(chǎn)抵償答案：B解析：根據(jù)條例，因參與非法集資受到的損失由參與者自行承擔(dān)；合法途徑是通過刑事附帶民事訴訟或單獨民事訴訟追償，其他行為可能違法。12.某“虛擬貨幣交易所”宣稱“交易即挖礦，持幣生息”，承諾月收益10%。其行為涉嫌利用哪種手段非法集資？A.虛假項目B.消費返利C.虛擬貨幣炒作D.養(yǎng)老領(lǐng)域詐騙答案：C解析：以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”為噱頭，承諾固定收益，屬于利用新興概念炒作的非法集資手段。13.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌非法集資，應(yīng)履行的義務(wù)不包括：A.及時向地方金融管理部門報告B.凍結(jié)客戶所有賬戶資金C.記錄并保存相關(guān)交易信息D.配合監(jiān)管部門調(diào)查答案：B解析：金融機構(gòu)需報告、記錄、配合調(diào)查，但無權(quán)自行凍結(jié)賬戶，需經(jīng)有權(quán)機關(guān)依法凍結(jié)。14.以下關(guān)于“非法集資廣告”的說法，錯誤的是：A.媒體發(fā)布非法集資廣告需承擔(dān)連帶責(zé)任B.網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)刪除非法集資相關(guān)信息C.個人在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)非法集資廣告不違法D.廣告經(jīng)營者明知是非法集資仍設(shè)計廣告，可能被處罰答案：C解析：《廣告法》規(guī)定，任何單位和個人不得為非法集資提供廣告宣傳，轉(zhuǎn)發(fā)可能構(gòu)成共同違法。15.某公司以“預(yù)售有機蔬菜”為名，要求投資者預(yù)付1萬元，承諾3個月后返還1.2萬元并贈送蔬菜。該行為的利誘性體現(xiàn)為：A.預(yù)付資金用于生產(chǎn)B.承諾返還本金并額外收益C.贈送蔬菜屬于實物回報D.面向社會公眾吸收資金答案：B解析：利誘性指承諾還本付息或給付回報（貨幣、實物等），本題中“返還1.2萬元”屬于貨幣回報，“贈送蔬菜”是附加利誘。16.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，對非法集資人處集資金額多少比例的罰款？A.10%-50%B.20%-100%C.1倍以上5倍以下D.5倍以上10倍以下答案：B解析：條例規(guī)定，對非法集資人處集資金額20%以上100%以下罰款；對協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下罰款。17.以下哪類主體可以合法吸收公眾存款？A.小額貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.投資咨詢公司D.融資擔(dān)保公司答案：B解析：只有經(jīng)國務(wù)院金融管理部門許可的銀行業(yè)金融機構(gòu)（如銀行）可吸收公眾存款；其他機構(gòu)（小貸公司、投資咨詢公司等）無此資質(zhì)。18.老年人參與“以房養(yǎng)老”非法集資的典型表現(xiàn)是：A.將房產(chǎn)抵押給銀行獲取養(yǎng)老資金B(yǎng).與正規(guī)保險公司簽訂“住房反向抵押養(yǎng)老保險”合同C.輕信“以房抵押借款投資高收益項目”承諾D.參加社區(qū)組織的免費房產(chǎn)登記講座答案：C解析：非法集資常以“以房養(yǎng)老”為名，誘導(dǎo)老人抵押房產(chǎn)借款投資，最終失去房產(chǎn)；A、B為合法行為。19.某平臺推出“消費全返”模式，用戶消費1萬元可分5年返還，同時推薦新用戶可額外獲得10%獎勵。該行為涉嫌：A.合法促銷B.傳銷式非法集資C.正常商業(yè)活動D.金融創(chuàng)新答案：B解析：通過“消費返現(xiàn)+拉人頭獎勵”模式，本質(zhì)是用新資金支付舊賬，符合非法集資的利誘性、社會性，同時可能涉及傳銷。20.防范非法集資的“三看”原則不包括：A.看對象是否特定B.看回報是否合理C.看資金流向是否透明D.看宣傳是否公開答案：D解析：“三看”原則通常指看對象（是否特定）、看回報（是否明顯高于市場）、看資金（是否用于正常經(jīng)營）；公開宣傳是非法集資的特征之一，但非“三看”判斷標(biāo)準(zhǔn)。二、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.只要承諾的收益不超過銀行貸款利率4倍，就不屬于非法集資。（）答案：×解析：非法集資的認定不取決于收益高低，關(guān)鍵是是否符合非法性、公開性、利誘性、社會性特征。2.私募基金可以通過社交媒體向不特定對象宣傳。（）答案：×解析：私募基金需向合格投資者非公開募集，禁止公開宣傳。3.非法集資參與人投入的資金屬于違法資金，應(yīng)全部沒收。（）答案：×解析：非法集資資金清退應(yīng)優(yōu)先返還參與人，剩余部分依法沒收；參與人損失自行承擔(dān)，但資金本身可能包含合法財產(chǎn)。4.企業(yè)因經(jīng)營困難向員工借款，未公開宣傳且僅限內(nèi)部員工，不構(gòu)成非法集資。（）答案：√解析：向特定對象（如內(nèi)部員工）借款且未公開宣傳，屬于合法借貸。5.“虛擬貨幣”交易不受法律保護，參與炒作可能涉及非法集資。（）答案：√解析：我國禁止代幣融資交易，以“虛擬貨幣”為名承諾回報的，可能構(gòu)成非法集資。6.地方政府對非法集資案件的清退資金承擔(dān)墊付責(zé)任。（）答案：×解析：條例明確“誰參與誰負責(zé)”，政府不承擔(dān)墊付責(zé)任。7.投資“養(yǎng)老公寓”時，若公司未取得預(yù)售許可證，可能涉嫌非法集資。（）答案：√解析：未取得預(yù)售許可收取資金，可能構(gòu)成非法吸收公眾存款。8.銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，屬于非法集資。（）答案：×解析：合法理財產(chǎn)品不承諾保本，虧損是市場風(fēng)險，與非法集資有本質(zhì)區(qū)別。9.個人通過微信群發(fā)布“高息借款”信息，吸收20人資金，屬于非法集資。（）答案：√解析：公開宣傳（微信群）、面向不特定對象（20人）、承諾回報，符合非法集資特征。10.非法集資案件中，業(yè)務(wù)員若不知情且未獲利，不承擔(dān)法律責(zé)任。（）答案：×解析：若業(yè)務(wù)員參與宣傳、吸收資金，即使不知情，也可能因過失承擔(dān)責(zé)任；若明知違法仍參與，需承擔(dān)連帶責(zé)任。三、多項選擇題（共10題，每題3分，共30分）1.非法集資的常見手段包括：A.以“養(yǎng)老項目”為名收取“會員費”“保證金”B.發(fā)行“原始股”承諾“上市后翻倍”C.以“虛擬貨幣”“元宇宙”為噱頭發(fā)行“空氣幣”D.超市推出“預(yù)存1000元送200元”促銷活動答案：ABC解析：D屬于合法促銷（對象特定、無承諾固定回報）；A、B、C均符合非法集資特征。2.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，處置非法集資的措施包括：A.責(zé)令停止相關(guān)業(yè)務(wù)B.查封、扣押涉案資產(chǎn)C.限制非法集資人出境D.清退集資資金答案：ABCD解析：條例規(guī)定，處置措施包括責(zé)令停止、查封資產(chǎn)、限制出境、清退資金等。3.以下哪些行為可能構(gòu)成集資詐騙罪？A.虛構(gòu)“新能源汽車研發(fā)”項目吸收資金后揮霍B.偽造政府批文騙取投資后逃匿C.將吸收的資金用于正常生產(chǎn)經(jīng)營但虧損無法兌付D.用新吸收的資金支付舊投資者利息答案：AB解析：集資詐騙罪需“非法占有目的”（如揮霍、逃匿）；C、D若未證明非法占有，可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。4.防范非法集資的“四不”原則是：A.不輕易相信“高收益”B.不隨意透露個人信息C.不參與“拉人頭”返利D.不接收“免費禮品”答案：ABC解析：“四不”通常指“不貪利、不輕信、不轉(zhuǎn)賬、不參與”；D非核心原則，但警惕禮品是輔助手段。5.以下屬于非法集資“社會性”特征的有：A.吸收對象包括親友、同事等特定人群B.通過網(wǎng)絡(luò)平臺吸引全國范圍投資者C.限制投資者數(shù)量在50人以內(nèi)D.向社區(qū)居民、廣場舞群體推廣答案：BD解析：社會性指面向不特定對象（非特定關(guān)系、不限制范圍）；A（特定）、C（限制人數(shù)）不滿足。6.金融機構(gòu)在防范非法集資中的義務(wù)包括：A.建立內(nèi)部風(fēng)險防控機制B.監(jiān)測客戶異常交易C.拒絕為非法集資提供賬戶服務(wù)D.向社會公眾宣傳防范知識答案：ABCD解析：金融機構(gòu)需履行監(jiān)測、報告、防控、宣傳等義務(wù)。7.老年人易受非法集資侵害的原因包括：A.對新興金融概念了解不足B.重視親情友情，易信“熟人推薦”C.關(guān)注養(yǎng)老、健康等需求D.風(fēng)險意識較強，警惕性高答案：ABC解析：D是防范優(yōu)勢，非易受侵害原因。8.以下哪些廣告內(nèi)容涉嫌非法集資？A.“年化收益20%，保本保息”B.“國家重點項目，政府背書”C.“投資1萬元，三年后送養(yǎng)老公寓居住權(quán)”D.“銀行托管，資金安全”（實際未托管）答案：ABCD解析：承諾保本高收益（A）、虛假政府背書（B）、以實物回報為利誘（C）、虛假宣傳資金存管（D）均可能涉及非法集資。9.非法集資資金清退的來源包括：A.非法集資人、協(xié)助人的違法所得B.查封、扣押、凍結(jié)的涉案資產(chǎn)C.非法集資人轉(zhuǎn)移、隱匿的財產(chǎn)D.地方政府財政資金答案：ABC解析：清退資金來源于涉案資產(chǎn)，政府不墊付（D錯誤）。10.發(fā)現(xiàn)非法集資線索后，正確的舉報方式有：A.撥打110向公安機關(guān)報案B.通過地方金融監(jiān)管部門官網(wǎng)提交線索C.向市場監(jiān)督管理局反映企業(yè)超范圍經(jīng)營D.在網(wǎng)絡(luò)論壇發(fā)布信息呼吁“維權(quán)”答案：ABC解析：D可能引發(fā)不實信息傳播，應(yīng)通過官方渠道舉報。四、案例分析題（共2題，每題10分，共20分）案例1：2022年，某科技公司在多地開設(shè)門店，宣稱“投資AI機器人項目”，通過發(fā)放傳單、舉辦講座、組織老年人免費旅游等方式宣傳，承諾“投資10萬元，年收益15%，3年還本”。截至案發(fā)，該公司吸收1200名投資者資金1.2億元，其中80%資金被用于支付前期投資者利息和高管揮霍，僅10%用于研發(fā)。問題：1.該公司行為是否構(gòu)成非法集資？請結(jié)合特征說明。2.若該公司具有“非法占有目的”，應(yīng)認定為何種罪名？法律依據(jù)是什么？答案：1.構(gòu)成非法集資。符合四個特征：-