理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)專業(yè)能力復(fù)習(xí)要點(diǎn)三級(jí)現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃的重要基礎(chǔ)，它涉及對(duì)個(gè)人或家庭短期財(cái)務(wù)需求的分析和規(guī)劃?，F(xiàn)金等價(jià)物，如活期儲(chǔ)蓄、短期存款和貨幣市場(chǎng)基金，應(yīng)滿足流動(dòng)性需求。現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素包括交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)以及持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本。流動(dòng)比率通常建議保持在36個(gè)月支出額左右，以確保有足夠的流動(dòng)性來(lái)應(yīng)對(duì)緊急情況。消費(fèi)支出規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃包括制定住房、汽車等大額消費(fèi)的方案，以及消費(fèi)信貸計(jì)劃?？忌枰私獠煌M(fèi)工具的特點(diǎn)和適用場(chǎng)景，例如定存單、定活兩便存款等。教育規(guī)劃教育規(guī)劃涉及對(duì)客戶教育需求的分析和規(guī)劃方案制定?？忌鷳?yīng)熟悉教育費(fèi)用的估算方法，以及如何根據(jù)客戶需求制定合理的儲(chǔ)蓄和投資計(jì)劃。風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃這一部分要求考生掌握保險(xiǎn)的基本原則，如損失補(bǔ)償原則及其派生原則，以及保險(xiǎn)合同的形式和內(nèi)容?？忌€需了解各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，如人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，以及如何根據(jù)客戶需求提供保險(xiǎn)規(guī)劃建議。投資規(guī)劃投資規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中較為復(fù)雜的部分，涉及多種投資工具如股票、固定收益證券、共同基金等?？忌枰斫飧鞣N投資工具的收益計(jì)算方法和特點(diǎn)，以及如何根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和財(cái)務(wù)目標(biāo)制定投資組合。退休養(yǎng)老規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃包括對(duì)客戶退休后財(cái)務(wù)需求的分析和規(guī)劃?？忌鷳?yīng)了解社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等不同養(yǎng)老工具的特點(diǎn)和適用性，以及如何根據(jù)客戶需求制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案。財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃這一部分涉及財(cái)產(chǎn)權(quán)屬的界定和財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃?？忌枰莆肇?cái)產(chǎn)分配的原則和方法，以及如何根據(jù)客戶家庭情況制定合理的財(cái)產(chǎn)傳承計(jì)劃。國(guó)際金融國(guó)際金融部分考察考生對(duì)國(guó)際資本流動(dòng)、國(guó)際收支平衡、國(guó)際金融組織等知識(shí)的掌握?？忌鷳?yīng)了解國(guó)際金融的基本概念和原理，以及它們對(duì)個(gè)人和企業(yè)理財(cái)?shù)挠绊?。職業(yè)道德和理論知識(shí)職業(yè)道德和理論知識(shí)考試包括對(duì)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德和相關(guān)理論知識(shí)，如稅收基礎(chǔ)、金融基礎(chǔ)等?？忌枰私膺@些知識(shí)如何在實(shí)際理財(cái)規(guī)劃中的應(yīng)用。通過(guò)系統(tǒng)學(xué)習(xí)和實(shí)踐訓(xùn)練，考生可以提高自己的專業(yè)能力，為通過(guò)理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試做好充分準(zhǔn)備。稅收基礎(chǔ)稅收基礎(chǔ)是理財(cái)規(guī)劃中不可或缺的一部分，它涉及到個(gè)人和企業(yè)如何合理避稅，以及如何利用稅收政策來(lái)優(yōu)化財(cái)務(wù)狀況?？忌枰私飧鞣N稅種，如個(gè)人所得稅、企業(yè)所得稅、增值稅等的基本概念和計(jì)算方法。還需要掌握稅收優(yōu)惠政策，以及如何利用這些政策來(lái)降低稅負(fù)。理解稅收基礎(chǔ)不僅有助于客戶進(jìn)行合理的稅務(wù)規(guī)劃，也是理財(cái)規(guī)劃師提供專業(yè)服務(wù)的基礎(chǔ)。金融基礎(chǔ)金融基礎(chǔ)包括金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和金融工具的基本知識(shí)?？忌枰私饨鹑谑袌?chǎng)的運(yùn)作機(jī)制，如股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等，以及這些市場(chǎng)如何影響個(gè)人和企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。還需要掌握金融機(jī)構(gòu)的職能和服務(wù)，如銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等，以及它們?nèi)绾螢榭蛻籼峁┙鹑诜?wù)。理解金融基礎(chǔ)有助于理財(cái)規(guī)劃師更好地為客戶提供投資建議和財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)。法律法規(guī)法律法規(guī)部分考察考生對(duì)與理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的法律法規(guī)的掌握。這包括但不限于《合同法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《信托法》等。考生需要了解這些法律法規(guī)的基本內(nèi)容，以及它們?nèi)绾斡绊懤碡?cái)規(guī)劃師的工作。還需要掌握如何在實(shí)際工作中遵守這些法律法規(guī)，以保護(hù)客戶的權(quán)益和避免法律風(fēng)險(xiǎn)。客戶關(guān)系管理市場(chǎng)分析市場(chǎng)分析是理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要技能，它涉及到對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況的分析。考生需要了解如何收集和分析市場(chǎng)數(shù)據(jù)，以及如何根據(jù)這些數(shù)據(jù)制定合理的理財(cái)規(guī)劃策略。還需要掌握如何預(yù)測(cè)市場(chǎng)變化，以及如何根據(jù)市場(chǎng)變化調(diào)整理財(cái)規(guī)劃方案。市場(chǎng)分析能力有助于理財(cái)規(guī)劃師更好地把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，為客戶提供更準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)。技術(shù)應(yīng)用隨著科技的發(fā)展，技術(shù)應(yīng)用在理財(cái)規(guī)劃中的作用越來(lái)越重要。考生需要了解如何利用現(xiàn)代技術(shù)工具，如財(cái)務(wù)軟件、在線交易平臺(tái)、移動(dòng)支付等，來(lái)提高工作效率和客戶體驗(yàn)。還需要掌握如何保護(hù)客戶的個(gè)人信息和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及如何應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全威脅。技術(shù)應(yīng)用能力有助于理財(cái)規(guī)劃師更好地適應(yīng)數(shù)字化時(shí)