銀行公司風(fēng)險(xiǎn)考核管理細(xì)則

一、總則1.目的：為加強(qiáng)銀行公司風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)考核流程，提高全體員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的平衡發(fā)展，特制定本細(xì)則。2.指導(dǎo)思想：秉承銀行公司“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新服務(wù)、以人為本、回饋社會(huì)”的企業(yè)文化和經(jīng)營(yíng)理念，以風(fēng)險(xiǎn)可控為原則，通過(guò)科學(xué)合理的考核機(jī)制，促使各部門(mén)和員工有效識(shí)別、評(píng)估、控制風(fēng)險(xiǎn)。3.制定依據(jù)：依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及銀行公司內(nèi)部管理規(guī)定制定。二、適用范圍1.人員范圍：本細(xì)則適用于銀行公司全體員工，包括管理人員、業(yè)務(wù)人員、后勤保障人員等各個(gè)層級(jí)。2.業(yè)務(wù)范圍：涵蓋銀行公司所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括但不限于存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)等，以及與之相關(guān)的管理活動(dòng)。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)：作為銀行公司風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和制度，審批重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效運(yùn)行。由行領(lǐng)導(dǎo)及各主要業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人組成。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的日常工作，負(fù)責(zé)建立和完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度與流程，組織風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，對(duì)各部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)進(jìn)行設(shè)定、監(jiān)控和分析，定期向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.各業(yè)務(wù)部門(mén)：負(fù)責(zé)本部門(mén)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)下達(dá)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和任務(wù)，配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)考核工作。4.審計(jì)部門(mén)：獨(dú)立開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)工作，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性和有效性進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)考核結(jié)果進(jìn)行審計(jì)核實(shí)，提出改進(jìn)建議。四、管理內(nèi)容與流程1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估-各業(yè)務(wù)部門(mén)定期對(duì)本部門(mén)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，采用定性與定量相結(jié)合的方法，分析潛在風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及影響程度。-風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)組織跨部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估會(huì)議，匯總各部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果，進(jìn)行綜合評(píng)估，確定銀行公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別和風(fēng)險(xiǎn)水平。2.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)設(shè)定-風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，結(jié)合銀行公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和監(jiān)管要求，為各部門(mén)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（如不良貸款率、逾期貸款率等）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（如利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度、匯率風(fēng)險(xiǎn)敞口等）、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（如操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生率等）。-風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)應(yīng)具有可衡量性、可操作性和挑戰(zhàn)性，既要符合實(shí)際業(yè)務(wù)情況，又要體現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制要求。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警-各業(yè)務(wù)部門(mén)按照規(guī)定的頻率和方式，對(duì)本部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常波動(dòng)情況。-風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，根據(jù)預(yù)設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)閾值，對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)接近或超過(guò)閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，通知相關(guān)部門(mén)采取措施。4.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)與處置-一旦風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生，相關(guān)部門(mén)應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，如風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)止損等，最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)損失。-風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤檢查，評(píng)估應(yīng)對(duì)效果，及時(shí)調(diào)整應(yīng)對(duì)策略。五、權(quán)利與義務(wù)1.員工權(quán)利-員工有權(quán)獲得與風(fēng)險(xiǎn)考核相關(guān)的培訓(xùn)和指導(dǎo)，了解風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)、流程和方法，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力。-員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)考核結(jié)果有異議時(shí)，有權(quán)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提出申訴，要求進(jìn)行復(fù)查和解釋。2.員工義務(wù)-員工應(yīng)積極參與風(fēng)險(xiǎn)管理工作，遵守銀行公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，按照要求完成風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)。-員工有責(zé)任及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告業(yè)務(wù)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)隱患，不得隱瞞或虛報(bào)風(fēng)險(xiǎn)信息。3.部門(mén)權(quán)利-各部門(mén)有權(quán)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提出風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)調(diào)整的建議。-在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)過(guò)程中，各部門(mén)有權(quán)獲得必要的資源支持和協(xié)調(diào)配合。4.部門(mén)義務(wù)-各部門(mén)應(yīng)積極配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)考核工作，按時(shí)提供準(zhǔn)確、完整的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和信息。-對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提出的風(fēng)險(xiǎn)整改意見(jiàn)，各部門(mén)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，及時(shí)反饋整改情況。六、監(jiān)督與考核機(jī)制1.監(jiān)督機(jī)制-審計(jì)部門(mén)定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)考核流程的合規(guī)性以及風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。-建立內(nèi)部舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工對(duì)違反風(fēng)險(xiǎn)管理制度的行為進(jìn)行舉報(bào)，對(duì)舉報(bào)屬實(shí)的給予獎(jiǎng)勵(lì)。2.考核機(jī)制-風(fēng)險(xiǎn)考核結(jié)果與員工績(jī)效獎(jiǎng)金、職務(wù)晉升、評(píng)先評(píng)優(yōu)等直接掛鉤。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)的完成情況，對(duì)員工進(jìn)行量化評(píng)分，按照評(píng)分結(jié)果確定績(jī)效等級(jí)和獎(jiǎng)金分配系數(shù)。-對(duì)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)考核結(jié)果納入部門(mén)整體績(jī)效考核體系，作為部門(mén)負(fù)責(zé)人業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)的重要依據(jù)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控成效顯著的部門(mén)，給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題突出的部門(mén)，進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，并采取相應(yīng)的懲罰措施。-設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)考核專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金，對(duì)在風(fēng)險(xiǎn)管理工作中表現(xiàn)突出的個(gè)人或團(tuán)隊(duì)進(jìn)行特別獎(jiǎng)勵(lì)，激勵(lì)員工積極參與風(fēng)險(xiǎn)管理。七、附則1.制度解釋權(quán)：本細(xì)則由銀行公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)解釋和修訂。2.制度生