銀行公司現(xiàn)金庫(kù)存管理辦法

一、總則本銀行公司以“誠(chéng)信為本，服務(wù)至上，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，創(chuàng)新發(fā)展”為企業(yè)文化核心，秉持為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念?，F(xiàn)金庫(kù)存管理作為銀行運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)于保障資金安全、提高資金使用效率、維護(hù)金融秩序穩(wěn)定至關(guān)重要。為加強(qiáng)現(xiàn)金庫(kù)存管理，規(guī)范操作流程，防范風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求，結(jié)合本銀行公司實(shí)際情況，特制定本辦法。本辦法旨在確?，F(xiàn)金庫(kù)存管理工作的科學(xué)性、規(guī)范性和安全性，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金資源的合理配置，在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)注重社會(huì)效益，為銀行的穩(wěn)健發(fā)展提供有力支持，同時(shí)充分體現(xiàn)人文關(guān)懷，關(guān)注員工在現(xiàn)金庫(kù)存管理工作中的需求和權(quán)益。二、適用范圍本辦法適用于銀行公司全體涉及現(xiàn)金庫(kù)存管理工作的員工，包括但不限于各級(jí)現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)管理人員、柜員、現(xiàn)金押運(yùn)人員等。同時(shí)，客戶在涉及現(xiàn)金存取等與現(xiàn)金庫(kù)存管理直接相關(guān)的業(yè)務(wù)時(shí)，也需遵循本辦法的相關(guān)規(guī)定及銀行的相關(guān)指引。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定現(xiàn)金庫(kù)存管理的戰(zhàn)略方向和政策框架，確?，F(xiàn)金庫(kù)存管理與銀行整體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)相一致，對(duì)現(xiàn)金庫(kù)存管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，平衡經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益，監(jiān)督政策的執(zhí)行情況，保障現(xiàn)金庫(kù)存管理工作符合監(jiān)管要求和銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好。（二）現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)管理部門作為現(xiàn)金庫(kù)存管理的核心部門，負(fù)責(zé)制定和完善現(xiàn)金庫(kù)存管理的具體操作流程和規(guī)范，組織實(shí)施現(xiàn)金庫(kù)存的日常管理工作，包括現(xiàn)金的調(diào)運(yùn)、保管、整點(diǎn)等。對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金庫(kù)存進(jìn)行監(jiān)控和分析，根據(jù)業(yè)務(wù)需求合理安排現(xiàn)金資源，在滿足客戶現(xiàn)金需求的同時(shí)，提高資金使用效率，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益最大化。同時(shí)，負(fù)責(zé)與其他部門協(xié)調(diào)溝通，共同推進(jìn)現(xiàn)金庫(kù)存管理工作的順利開展。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估現(xiàn)金庫(kù)存管理過(guò)程中的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，并監(jiān)督執(zhí)行情況。定期對(duì)現(xiàn)金庫(kù)存管理的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估和報(bào)告，為管理層決策提供依據(jù)，確?，F(xiàn)金庫(kù)存管理工作在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下進(jìn)行。（四）審計(jì)部門對(duì)現(xiàn)金庫(kù)存管理的內(nèi)部控制制度進(jìn)行審計(jì)和評(píng)價(jià)，檢查各項(xiàng)管理制度和操作流程的執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改建議，促進(jìn)現(xiàn)金庫(kù)存管理工作的規(guī)范化和合規(guī)化。通過(guò)審計(jì)監(jiān)督，保障銀行資金安全，防范內(nèi)部舞弊行為，維護(hù)銀行的良好形象。（五）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金庫(kù)存的日常管理，嚴(yán)格按照現(xiàn)金庫(kù)存管理的操作流程辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，確?，F(xiàn)金收付的準(zhǔn)確、及時(shí)、安全。合理預(yù)測(cè)本網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金需求，及時(shí)向現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)管理部門反饋信息，配合現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)管理部門做好現(xiàn)金調(diào)運(yùn)等工作，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的現(xiàn)金服務(wù)，提升客戶滿意度。四、管理內(nèi)容與流程（一）現(xiàn)金庫(kù)存限額管理1.現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)管理部門根據(jù)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)規(guī)模、地理位置、客戶需求等因素，綜合考慮經(jīng)濟(jì)效益和服務(wù)效率，為每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)核定合理的現(xiàn)金庫(kù)存限額。限額一經(jīng)確定，原則上不得隨意突破，特殊情況需臨時(shí)調(diào)整的，須經(jīng)現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)管理部門審批。2.各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)嚴(yán)格控制現(xiàn)金庫(kù)存余額，確保不超過(guò)核定的限額。每日營(yíng)業(yè)終了，柜員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)現(xiàn)金庫(kù)存，如有超限額情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，并按照規(guī)定將超限額現(xiàn)金上繳至現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)管理部門指定的存放地點(diǎn)。（二）現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)管理1.柜員在辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格遵守操作規(guī)程，做到先收款后記賬、先記賬后付款。認(rèn)真審核現(xiàn)金的真?zhèn)?、票面質(zhì)量等，確保收付現(xiàn)金的準(zhǔn)確性和真實(shí)性。2.對(duì)于大額現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，應(yīng)按照監(jiān)管要求進(jìn)行客戶身份識(shí)別和交易記錄，確保資金來(lái)源合法合規(guī)。同時(shí)，加強(qiáng)與客戶的溝通交流，提供必要的指導(dǎo)和幫助，體現(xiàn)人文關(guān)懷。3.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)配備必要的現(xiàn)金整點(diǎn)設(shè)備，如點(diǎn)鈔機(jī)、驗(yàn)鈔機(jī)等，并定期進(jìn)行維護(hù)和校準(zhǔn)，確保設(shè)備正常運(yùn)行，提高現(xiàn)金收付效率和準(zhǔn)確性。（三）現(xiàn)金調(diào)運(yùn)管理1.現(xiàn)金調(diào)運(yùn)工作由現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)管理部門統(tǒng)一組織安排，調(diào)運(yùn)過(guò)程應(yīng)嚴(yán)格遵守安全規(guī)定，確保現(xiàn)金安全。調(diào)運(yùn)任務(wù)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)，明確崗位職責(zé)，確保調(diào)運(yùn)工作的順利進(jìn)行。2.現(xiàn)金押運(yùn)人員必須具備相應(yīng)的資質(zhì)和技能，嚴(yán)格遵守押運(yùn)操作規(guī)程。押運(yùn)車輛應(yīng)配備必要的安全防護(hù)設(shè)備，如防彈裝置、通訊設(shè)備等，確保在押運(yùn)過(guò)程中能夠有效應(yīng)對(duì)各種突發(fā)情況。3.在現(xiàn)金調(diào)運(yùn)前，現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)管理部門應(yīng)與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行充分溝通，明確調(diào)運(yùn)金額、時(shí)間、地點(diǎn)等信息。調(diào)運(yùn)過(guò)程中，押運(yùn)人員和接收人員應(yīng)嚴(yán)格履行交接手續(xù)，確?，F(xiàn)金數(shù)量準(zhǔn)確、手續(xù)完備。（四）現(xiàn)金保管與安全管理1.現(xiàn)金應(yīng)妥善保管在專用的金庫(kù)或保險(xiǎn)柜內(nèi)，金庫(kù)和保險(xiǎn)柜應(yīng)具備良好的防盜、防火、防潮、防蟲等功能。金庫(kù)應(yīng)安裝監(jiān)控設(shè)備、報(bào)警系統(tǒng)等安全設(shè)施，確保24小時(shí)不間斷監(jiān)控和報(bào)警功能正常運(yùn)行。2.金庫(kù)管理人員應(yīng)嚴(yán)格遵守金庫(kù)管理制度，嚴(yán)禁無(wú)關(guān)人員進(jìn)入金庫(kù)。金庫(kù)鑰匙和密碼應(yīng)分別由不同人員保管，實(shí)行雙人分管、相互制約。定期對(duì)金庫(kù)進(jìn)行盤點(diǎn)和檢查，確?，F(xiàn)金賬實(shí)相符。3.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)柜應(yīng)放置在監(jiān)控范圍內(nèi)，柜員離開崗位時(shí)，必須將現(xiàn)金、印章等重要物品放入保險(xiǎn)柜并妥善保管。營(yíng)業(yè)終了，保險(xiǎn)柜應(yīng)集中存放至指定的安全地點(diǎn)。（五）現(xiàn)金整點(diǎn)與清分管理1.現(xiàn)金整點(diǎn)工作應(yīng)在監(jiān)控下進(jìn)行，整點(diǎn)人員應(yīng)嚴(yán)格按照操作規(guī)程進(jìn)行操作，確保現(xiàn)金整點(diǎn)的準(zhǔn)確性和規(guī)范性。整點(diǎn)后的現(xiàn)金應(yīng)按照規(guī)定的規(guī)格和要求進(jìn)行捆扎、封裝，并加蓋整點(diǎn)人員名章。2.為提高現(xiàn)金清分效率和質(zhì)量，銀行應(yīng)逐步推行現(xiàn)金清分中心集中清分模式?，F(xiàn)金清分中心應(yīng)配備先進(jìn)的清分設(shè)備和專業(yè)的清分人員，對(duì)回籠現(xiàn)金進(jìn)行全面清分，確保投放市場(chǎng)的現(xiàn)金質(zhì)量符合標(biāo)準(zhǔn)。3.清分后的現(xiàn)金應(yīng)按照不同的券別、版別進(jìn)行分類存放，并做好記錄。對(duì)于殘損人民幣，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行收繳和處理。五、權(quán)利與義務(wù)（一）員工權(quán)利1.員工有權(quán)獲得與現(xiàn)金庫(kù)存管理工作相關(guān)的培訓(xùn)和指導(dǎo)，以提升自身業(yè)務(wù)能力和專業(yè)水平，更好地履行工作職責(zé)。銀行應(yīng)定期組織培訓(xùn)活動(dòng)，滿足員工的學(xué)習(xí)需求，體現(xiàn)對(duì)員工職業(yè)發(fā)展的人文關(guān)懷。2.員工有權(quán)對(duì)現(xiàn)金庫(kù)存管理工作提出合理化建議和意見，對(duì)于被采納的建議，銀行應(yīng)給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)員工積極參與管理，發(fā)揮主觀能動(dòng)性。3.在工作過(guò)程中，員工如發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金庫(kù)存管理存在安全隱患或違規(guī)操作行為，有權(quán)向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)或相關(guān)部門報(bào)告，并要求及時(shí)采取措施加以解決，以保障自身和銀行的利益。（二）員工義務(wù)1.員工必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及本銀行公司的現(xiàn)金庫(kù)存管理制度和操作流程，認(rèn)真履行工作職責(zé)，確保現(xiàn)金庫(kù)存管理工作的規(guī)范、安全、高效進(jìn)行。2.保守現(xiàn)金庫(kù)存管理工作中涉及的商業(yè)秘密、客戶信息等機(jī)密信息，不得泄露給任何無(wú)關(guān)人員。如因個(gè)人原因?qū)е滦畔⑿孤?，?yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。3.積極配合銀行內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等部門的檢查和監(jiān)督工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息，不得隱瞞或弄虛作假。（三）客戶權(quán)利1.客戶有權(quán)要求銀行按照規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)為其辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，享受安全、便捷、高效的服務(wù)。銀行應(yīng)不斷優(yōu)化服務(wù)流程，提高服務(wù)質(zhì)量，滿足客戶需求。2.客戶對(duì)銀行現(xiàn)金服務(wù)質(zhì)量有監(jiān)督和評(píng)價(jià)的權(quán)利，對(duì)于服務(wù)過(guò)程中存在的問(wèn)題，有權(quán)向銀行提出投訴和建議，銀行應(yīng)及時(shí)處理并反饋處理結(jié)果，保障客戶的合法權(quán)益。（四）客戶義務(wù)1.客戶在辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守銀行的相關(guān)規(guī)定和要求，如實(shí)提供個(gè)人身份信息等必要資料，配合銀行完成相關(guān)業(yè)務(wù)操作。2.不得故意刁難銀行工作人員，不得進(jìn)行惡意投訴等行為。對(duì)于違反規(guī)定的客戶，銀行有權(quán)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。六、監(jiān)督與考核機(jī)制（一）內(nèi)部監(jiān)督1.現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)管理部門應(yīng)建立日常監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金庫(kù)存管理情況進(jìn)行檢查，包括現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)操作、現(xiàn)金庫(kù)存限額執(zhí)行、現(xiàn)金調(diào)運(yùn)安全等方面。檢查方式可采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控等多種形式，確保監(jiān)督檢查的全面性和有效性。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)現(xiàn)金庫(kù)存管理的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，檢查風(fēng)險(xiǎn)防控措施的執(zhí)行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并提出改進(jìn)建議。審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)現(xiàn)金庫(kù)存管理的內(nèi)部控制制度進(jìn)行審計(jì)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部監(jiān)督積極配合國(guó)家金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，按照要求及時(shí)提供相關(guān)資料和信息。對(duì)于監(jiān)管部門提出的整改意見，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)整改措施，確?，F(xiàn)金庫(kù)存管理工作符合監(jiān)管要求。同時(shí)，主動(dòng)接受社會(huì)公眾的監(jiān)督，及時(shí)處理客戶投訴和媒體反映的問(wèn)題，維護(hù)銀行的良好形象。（三）績(jī)效考核1.建立完善的現(xiàn)金庫(kù)存管理績(jī)效考核體系，將現(xiàn)金庫(kù)存管理工作的各項(xiàng)指標(biāo)納入員工績(jī)效考核范圍，如現(xiàn)金收付差錯(cuò)率、現(xiàn)金庫(kù)存限額執(zhí)行情況、現(xiàn)金調(diào)運(yùn)安全情況等。通過(guò)績(jī)效考核，激勵(lì)員工積極履行工作職責(zé)，提高現(xiàn)金庫(kù)存管理水平。2.根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，包括物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)，如獎(jiǎng)金、榮譽(yù)證書等。對(duì)于違反現(xiàn)金庫(kù)存管理制度和操作流程，導(dǎo)致出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件或造成經(jīng)濟(jì)損失的員工，應(yīng)按照銀行的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理，包括警告、罰款、辭退等。七、附則（一）本辦法自發(fā)布之日起生效實(shí)施，如有未盡事宜或