演講人：日期:平安福19計劃書講解目錄CATALOGUE01計劃書概述02計劃內(nèi)容詳解03產(chǎn)品優(yōu)勢亮點04客戶收益分析05實施與案例06總結(jié)與行動PART01計劃書概述產(chǎn)品背景與定位市場導向型設計針對中高端客戶群體需求開發(fā)，結(jié)合當前保險市場趨勢，提供兼具保障與儲蓄功能的綜合型產(chǎn)品。差異化競爭優(yōu)勢通過靈活繳費方式、高額賠付比例及附加服務（如健康管理）形成獨特賣點，區(qū)別于傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品。戰(zhàn)略布局意義作為品牌主力產(chǎn)品線之一，旨在提升客戶黏性并拓展高凈值用戶市場，強化公司在行業(yè)內(nèi)的領先地位。核心保障范圍終身壽險基礎保障意外傷害疊加權益重大疾病專項賠付保單貸款功能覆蓋身故/全殘風險，保額按條款約定階梯式遞增，確保長期抗通脹能力。包含120種重疾分類保障，確診即付且豁免后續(xù)保費，同時提供輕癥多次賠付選項。針對交通意外等特定場景提供雙倍保額賠付，并可附加住院津貼等補充條款。允許客戶通過現(xiàn)金價值申請低息貸款，解決短期資金周轉(zhuǎn)需求而不影響保障效力。適用人群分析家庭經(jīng)濟支柱群體適合需承擔房貸、子女教育等長期責任的中青年人群，通過高杠桿保障規(guī)避收入中斷風險。企業(yè)主與高管匹配資產(chǎn)傳承需求，利用壽險債務隔離特性實現(xiàn)財富規(guī)劃，同時補充高端醫(yī)療資源服務。風險厭惡型投資者為偏好穩(wěn)健理財?shù)目蛻籼峁┍５资找?分紅模式，平衡資產(chǎn)配置的安全性與收益性。健康關注人群包含免費體檢、綠色就醫(yī)通道等增值服務，契合注重健康管理的現(xiàn)代都市白領需求。PART02計劃內(nèi)容詳解主要條款解析保險責任范圍免責條款說明合同變更與終止爭議解決機制明確涵蓋身故、全殘、重大疾病等核心保障責任，并詳細列明不同情形下的賠付標準與比例，確保投保人權益清晰可循。列舉不可抗力、故意行為、違法犯罪等免責情形，強調(diào)合規(guī)操作的重要性以避免理賠爭議。規(guī)定投保人可申請增減保額、附加險調(diào)整等變更事項，同時說明退保規(guī)則及可能產(chǎn)生的現(xiàn)金價值損失。提供協(xié)商、仲裁、訴訟等多元化糾紛解決途徑，并注明適用法律及管轄機構(gòu)。保費結(jié)構(gòu)與周期保費計算依據(jù)基于被保人年齡、性別、健康狀況及保額需求等因素綜合測算，支持躉交、年交、月交等多種繳費方式。費率浮動規(guī)則說明因職業(yè)類別變動或附加險調(diào)整導致的保費變化邏輯，確保費用透明化。寬限期與復效條款明確逾期繳費的寬限天數(shù)及復效申請流程，需補繳欠費并重新核保方可恢復效力。保費豁免條件若被保人發(fā)生合同約定的重疾或全殘，可申請豁免后續(xù)保費且保障持續(xù)有效。保障期限說明主險與附加險期限保障延續(xù)條款等待期設置終止情形列舉主險通常為終身保障，附加險如醫(yī)療險可能為定期，需注意二者有效期差異及續(xù)保條件。重大疾病保障設有等待期，期間出險僅退還保費，防止逆選擇風險。針對少兒保單，成年后可無縫轉(zhuǎn)換至成人版本，無需重新健康告知。包括賠付達上限、投保人主動退?；蚯焚M超期等終止條件，需提前知悉避免保障中斷。PART03產(chǎn)品優(yōu)勢亮點獨特保障功能多重疾病保障覆蓋多種重大疾病及輕癥，提供分階段賠付機制，確保不同病程階段均能獲得經(jīng)濟支持。終身壽險與重疾雙保障主險為終身壽險，附加重疾險，兩者獨立保額設計，實現(xiàn)身故與疾病的雙重風險覆蓋。豁免保費條款若投保人確診輕癥/重疾或全殘，可豁免后續(xù)保費，保障持續(xù)有效，減輕家庭經(jīng)濟負擔。附加權益介紹01.健康管理服務提供專屬健康咨詢、體檢報告解讀及就醫(yī)綠色通道服務，提升客戶健康管理體驗。02.保單貸款功能支持最高80%現(xiàn)金價值的保單貸款，靈活解決短期資金需求，不影響保障權益。03.增值分紅權益參與公司盈余分配，保單現(xiàn)金價值可逐年增長，增強長期資產(chǎn)配置能力。理賠流程簡化線上快速報案通過官方APP或微信公眾號提交電子材料，實現(xiàn)24小時無間斷理賠申請，大幅縮短受理時間。資料智能審核運用OCR技術自動識別醫(yī)療票據(jù)及診斷證明，減少人工干預，提升審核效率。一次性結(jié)案支付對符合條件的小額理賠案件實行“閃賠”服務，最快可實現(xiàn)當日結(jié)案并支付理賠金。PART04客戶收益分析風險規(guī)避效果通過多維度保險責任設計，涵蓋重大疾病、意外傷害、身故等核心風險，有效分散客戶因突發(fā)風險導致的經(jīng)濟損失。全面保障覆蓋若投保人發(fā)生合同約定的特定風險（如重疾或全殘），可豁免后續(xù)保費，確保保障持續(xù)生效，減輕家庭經(jīng)濟負擔。豁免保費機制支持客戶根據(jù)自身需求附加醫(yī)療險、意外險等，進一步強化風險防御體系，實現(xiàn)個性化保障組合。靈活附加險配置010203長期增值潛力保單現(xiàn)金價值增長通過科學的保費分配機制，保單現(xiàn)金價值隨持有時間逐年累積，為客戶提供中長期資金儲備，支持教育、養(yǎng)老等未來規(guī)劃。權益轉(zhuǎn)換選擇權保單中嵌入權益轉(zhuǎn)換條款，客戶可根據(jù)市場環(huán)境或個人需求，靈活調(diào)整保障或投資策略，優(yōu)化長期收益。參與公司盈利分配，客戶可享受潛在分紅收益，增強資產(chǎn)增值能力，抵御通貨膨脹對購買力的侵蝕。分紅收益共享生活品質(zhì)提升健康管理服務提供專屬健康咨詢、體檢套餐及就醫(yī)綠色通道等增值服務，幫助客戶提前預防疾病，維持高質(zhì)量生活狀態(tài)。應急資金支持保單貸款功能允許客戶在急需資金時快速獲得周轉(zhuǎn)，避免因臨時財務壓力影響正常生活安排。家庭財務規(guī)劃整合通過專業(yè)顧問團隊，協(xié)助客戶將保險保障與家庭資產(chǎn)配置結(jié)合，實現(xiàn)財富穩(wěn)健增長與代際傳承目標。PART05實施與案例成功案例分享高凈值家庭資產(chǎn)配置案例通過平安福19的靈活保額調(diào)整與分紅機制，客戶在保障健康風險的同時實現(xiàn)資產(chǎn)增值，年化收益穩(wěn)定且覆蓋子女教育金需求。中小企業(yè)主風險轉(zhuǎn)移案例企業(yè)主通過組合投保平安福19與附加險，有效對沖企業(yè)經(jīng)營連帶責任風險，同時為家庭成員提供終身重疾保障。年輕家庭早期規(guī)劃案例雙職工家庭通過階梯式保額設計，以較低保費鎖定長期保障，后續(xù)隨收入增長逐步提升重疾與身故保障額度。由專業(yè)顧問采集客戶家庭結(jié)構(gòu)、財務狀況及風險偏好數(shù)據(jù)，生成個性化保障方案與保費測算報告。需求分析與方案定制指導客戶完成標準化健康問卷，針對異常指標提供補充檢查建議，協(xié)助準備病歷資料加速核保流程。健康告知與核保處理通過電子簽章系統(tǒng)完成投保協(xié)議簽署，明確告知猶豫期權益及保單貸款等增值服務條款。合同簽署與生效管理申請流程指導常見問題應對保單現(xiàn)金價值疑問詳細演示不同繳費年限下現(xiàn)金價值增長曲線，對比同類產(chǎn)品說明提前退保可能產(chǎn)生的損失比例。01輕癥理賠標準爭議提供條款中輕癥疾病定義與臨床診斷標準對照表，建議客戶保留完整檢查報告以簡化理賠流程。02分紅收益波動咨詢解釋分紅險資金池運作機制，提供歷史五年實際分紅達成率數(shù)據(jù)作為參考依據(jù)。03PART06總結(jié)與行動關鍵要點回顧4專業(yè)服務支持3長期穩(wěn)定收益2靈活附加險組合1保障范圍全面覆蓋平安福19計劃提供專業(yè)的保險顧問服務，從方案設計到理賠協(xié)助，全程為客戶提供高效、貼心的服務體驗?？蛻艨筛鶕?jù)自身需求選擇附加醫(yī)療險、豁免保費等附加險種，個性化定制保障方案，提升保障的針對性和實用性。計劃兼具保障與儲蓄功能，通過長期繳費和保單分紅機制，幫助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)健增值，滿足未來資金需求。平安福19計劃涵蓋重大疾病、意外傷害、身故保障等多重風險，為客戶提供全方位的風險防護，確保家庭財務安全。后續(xù)購買步驟客戶可通過線上或線下渠道聯(lián)系保險顧問，詳細溝通家庭狀況、保障需求及預算，顧問將據(jù)此推薦合適的保障方案。咨詢與需求分析客戶在了解計劃條款、保費及保障細節(jié)后，確認方案并簽署保險合同，完成首期保費支付即可生效。建議客戶每年或家庭情況變化時重新評估保障需求，保險顧問將協(xié)助調(diào)整方案，確保保障持續(xù)匹配實際需求。方案確認與簽署客戶可通過平安官方APP或客服熱線查詢保單狀態(tài)、申請理賠或變更信息，享受便捷的保單管理服務。保單管理與服務01020403定期檢視與調(diào)整聯(lián)系方式支持聯(lián)系方式支持官方客服熱線線下服務網(wǎng)點線上服務平臺專屬顧問對接客戶可撥打平安保險全國統(tǒng)一客服