2025年防范非法集資有關(guān)練習(xí)題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》及2025年最新監(jiān)管要求，下列哪項(xiàng)行為最符合非法集資的“非法性”特征？A.某公司未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，通過微信群宣傳“穩(wěn)賺不賠”的養(yǎng)老公寓投資項(xiàng)目，承諾年收益18%B.個(gè)體工商戶向親友借款用于擴(kuò)大經(jīng)營，約定年利率10%C.私募基金管理人向300名合格投資者募集資金，未公開宣傳D.村委會(huì)組織村民自愿集資修建村衛(wèi)生室，資金由村民代表監(jiān)督使用答案：A解析：非法集資的“非法性”核心是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”。選項(xiàng)A中公司未經(jīng)批準(zhǔn)開展金融活動(dòng)；選項(xiàng)B屬于民間借貸（未公開、對(duì)象特定）；選項(xiàng)C是合法私募基金（對(duì)象合格且未公開）；選項(xiàng)D是村民自治范圍內(nèi)的集資（非金融活動(dòng)）。2.2025年某市監(jiān)測到某“元宇宙地產(chǎn)”項(xiàng)目，宣稱“投資虛擬土地可獲10倍年收益”，通過短視頻平臺(tái)直播推廣，吸引普通市民投資。該項(xiàng)目最可能觸犯的罪名是？A.非法經(jīng)營罪B.集資詐騙罪C.非法吸收公眾存款罪D.詐騙罪答案：C解析：該項(xiàng)目以“元宇宙地產(chǎn)”為噱頭，通過公開宣傳（短視頻直播）、承諾高收益（10倍年收益）、面向不特定對(duì)象（普通市民）募集資金，符合非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件（《刑法》第176條）。若存在“非法占有目的”（如卷款潛逃）則構(gòu)成集資詐騙罪（第192條），但題干未明確此情節(jié)，故優(yōu)先選C。3.下列哪類人群不屬于2025年防范非法集資宣傳的“重點(diǎn)關(guān)注群體”？A.65歲以上退休職工B.剛畢業(yè)的大學(xué)生C.個(gè)體工商戶D.金融行業(yè)從業(yè)10年的合規(guī)專員答案：D解析：2025年防范非法集資工作要點(diǎn)明確，重點(diǎn)群體包括老年人（易受“養(yǎng)老理財(cái)”欺騙）、青少年（缺乏金融經(jīng)驗(yàn)）、新市民（融入城市過程中金融需求旺盛）、個(gè)體工商戶（融資需求大易踩“套路貸”）等。金融行業(yè)合規(guī)專員具備專業(yè)知識(shí)，非重點(diǎn)群體。4.某老年活動(dòng)中心工作人員發(fā)現(xiàn)，近期有陌生團(tuán)隊(duì)以“免費(fèi)健康講座”為名，向老人推銷“海外醫(yī)療基金”，承諾投資滿10萬可優(yōu)先安排高端體檢。根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，工作人員最應(yīng)采取的措施是？A.記錄參與老人信息，事后向家屬反饋B.立即向當(dāng)?shù)靥幹梅欠Y牽頭部門報(bào)告C.現(xiàn)場阻止講座并沒收宣傳材料D.拍攝視頻發(fā)至社交平臺(tái)提醒他人答案：B解析：《條例》第19條規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資行為，有權(quán)向處置非法集資牽頭部門或者其他有關(guān)部門舉報(bào)。工作人員應(yīng)第一時(shí)間報(bào)告，由監(jiān)管部門介入調(diào)查，而非自行處置（選項(xiàng)C越權(quán)）或僅事后反饋（選項(xiàng)A延誤時(shí)機(jī)）。5.2025年某地查處一起“虛擬貨幣礦機(jī)租賃”非法集資案，涉案金額超5億元。關(guān)于該案中“社會(huì)性”特征的認(rèn)定，關(guān)鍵證據(jù)是？A.公司與投資者簽訂的電子租賃合同B.投資者中包含公司員工及其近親屬C.公司通過抖音、快手等平臺(tái)發(fā)布“礦機(jī)日賺500元”廣告D.投資者資金最終流向?qū)嶋H控制人個(gè)人賬戶答案：C解析：非法集資的“社會(huì)性”指面向不特定對(duì)象吸收資金。選項(xiàng)C中通過公開平臺(tái)宣傳，使不特定公眾（抖音、快手用戶）接觸到投資信息，符合“社會(huì)性”特征；選項(xiàng)A是形式要件，不直接證明社會(huì)性；選項(xiàng)B若對(duì)象僅為特定人員（員工及近親屬）則不滿足；選項(xiàng)D涉及資金流向，與“非法占有目的”相關(guān)，非社會(huì)性核心。6.某投資者參與非法集資后，發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目爆雷，正確的維權(quán)路徑是？A.組織其他投資者圍堵政府機(jī)關(guān)施壓B.收集轉(zhuǎn)賬記錄、宣傳資料等證據(jù)，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案C.要求推薦人（已獲提成）賠償全部損失D.在項(xiàng)目公司門口拉橫幅辱罵負(fù)責(zé)人答案：B解析：《條例》第25條規(guī)定，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。維權(quán)應(yīng)通過合法途徑，如向公安機(jī)關(guān)報(bào)案（選項(xiàng)B），而非非法聚集（選項(xiàng)A、D）或要求他人賠償（選項(xiàng)C無法律依據(jù)）。7.2025年某銀行在客戶風(fēng)險(xiǎn)提示中，重點(diǎn)標(biāo)注“四看三思等一夜”原則。其中“四看”不包括？A.看融資合法性（是否取得金融牌照）B.看宣傳方式（是否公開推廣）C.看經(jīng)營模式（是否真實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營）D.看投資回報(bào)（是否符合市場規(guī)律）答案：B解析：“四看三思等一夜”是2025年推廣的防范口訣，“四看”指看融資合法性、看宣傳內(nèi)容、看經(jīng)營模式、看資金流向；“三思”指思自己是否真正了解項(xiàng)目、思高收益是否合理、思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否匹配；“等一夜”指避免沖動(dòng)投資。選項(xiàng)B“宣傳方式”屬于“四看”中“看宣傳內(nèi)容”的一部分，但非獨(dú)立“四看”條目。8.某“社區(qū)共享廚房”項(xiàng)目宣稱“投資3萬元，每月返500元，三年回本后廚房歸投資者所有”。經(jīng)核查，該公司無實(shí)際運(yùn)營的廚房，資金用于支付前期投資者“收益”。該行為最可能被認(rèn)定為？A.合法眾籌B.非法吸收公眾存款C.集資詐騙D.民事借貸糾紛答案：C解析：該項(xiàng)目無真實(shí)經(jīng)營（無實(shí)際廚房），資金用于“借新還舊”，符合《刑法》第192條“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資”的特征，應(yīng)認(rèn)定為集資詐騙罪。9.2025年某縣處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組開展“守住錢袋子”宣傳活動(dòng)，下列哪項(xiàng)內(nèi)容不符合當(dāng)前政策要求？A.強(qiáng)調(diào)“高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，承諾保本保息必是騙局”B.發(fā)放《防范非法集資明白卡》，列出常見騙局“關(guān)鍵詞”（如“躺賺”“國家扶持”）C.組織老年人參與“虛擬投資”模擬演練，體驗(yàn)被騙過程D.宣傳“參與非法集資損失自擔(dān)”，引導(dǎo)理性維權(quán)答案：C解析：2025年監(jiān)管明確，宣傳活動(dòng)應(yīng)注重教育性和安全性，“虛擬投資模擬演練”可能引發(fā)老年人心理恐慌或誤導(dǎo)其嘗試真實(shí)投資，不符合“正向引導(dǎo)”原則。其他選項(xiàng)均為合規(guī)宣傳內(nèi)容。10.關(guān)于非法集資與合法民間借貸的區(qū)別，關(guān)鍵在于？A.借款利率是否超過LPR四倍B.借款對(duì)象是否為特定人員（親友、單位內(nèi)部人員）C.是否簽訂書面借款合同D.資金用途是否用于生產(chǎn)經(jīng)營答案：B解析：合法民間借貸的核心是“對(duì)象特定、未公開宣傳”。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，未向社會(huì)公開宣傳，僅在親友或單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法集資。利率、合同形式、資金用途非關(guān)鍵區(qū)別（如高息借貸可能違法但不一定構(gòu)成非法集資）。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分，少選、錯(cuò)選均不得分）1.2025年非法集資呈現(xiàn)的新特征包括？A.利用元宇宙、AI等新技術(shù)包裝“虛擬資產(chǎn)投資”B.以“鄉(xiāng)村振興”“養(yǎng)老助老”等政策名義虛構(gòu)項(xiàng)目C.通過直播打賞、社交平臺(tái)群組進(jìn)行隱蔽宣傳D.針對(duì)大學(xué)生推出“低門檻、高返現(xiàn)”的校園分期產(chǎn)品答案：ABCD解析：2025年監(jiān)管報(bào)告指出，非法集資手段持續(xù)迭代：①技術(shù)賦能型（元宇宙、AI）；②政策搭車型（鄉(xiāng)村振興、養(yǎng)老）；③渠道隱蔽型（直播、社交群組）；④群體精準(zhǔn)型（大學(xué)生、新市民）。2.下列行為中，符合非法集資“公開性”特征的有？A.公司員工在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)“高收益理財(cái)”鏈接，設(shè)置“所有人可見”B.投資顧問在茶館組織“理財(cái)講座”，邀請(qǐng)非會(huì)員參加C.某P2P平臺(tái)通過搜索引擎投放“年化15%保本理財(cái)”廣告D.村委會(huì)通過大喇叭通知村民參與“集體投資項(xiàng)目”答案：ABC解析：“公開性”指通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信、互聯(lián)網(wǎng)等途徑向社會(huì)公開宣傳。選項(xiàng)D中村委會(huì)面向村民（特定對(duì)象）宣傳，不滿足公開性；選項(xiàng)A（朋友圈公開）、B（邀請(qǐng)非會(huì)員）、C（搜索引擎廣告）均屬于公開宣傳。3.防范非法集資“三查”機(jī)制包括？A.行業(yè)主管部門日常監(jiān)管排查B.金融機(jī)構(gòu)資金異動(dòng)監(jiān)測排查C.基層網(wǎng)格（社區(qū)、村）一線巡查排查D.司法機(jī)關(guān)立案后回溯排查答案：ABC解析：2025年《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)防范非法集資工作的意見》明確“三查”為行業(yè)監(jiān)管查、金融機(jī)構(gòu)查、基層網(wǎng)格查，形成“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警”體系。司法回溯排查屬于事后處置，非“三查”范疇。4.投資者識(shí)別非法集資的“三不”原則是？A.不輕信“保本保息”承諾B.不透露個(gè)人金融信息C.不參與非正規(guī)渠道投資D.不向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬答案：ACD解析：“三不”原則是監(jiān)管部門總結(jié)的核心防范要點(diǎn)：不輕信（高收益承諾）、不參與（非正規(guī)渠道）、不轉(zhuǎn)賬（陌生賬戶）。選項(xiàng)B屬于個(gè)人信息保護(hù)，非非法集資專項(xiàng)原則。5.某“區(qū)塊鏈慈善基金”宣稱“投資即做公益，本金隨項(xiàng)目收益返還”，實(shí)際將資金用于炒幣。根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，相關(guān)部門可采取的措施有？A.責(zé)令停止相關(guān)活動(dòng)B.查封、扣押用于非法集資的財(cái)產(chǎn)C.凍結(jié)非法集資有關(guān)的賬戶D.向社會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示答案：ABCD解析：《條例》第24條規(guī)定，處置非法集資牽頭部門可采取責(zé)令停止、查封扣押財(cái)產(chǎn)、凍結(jié)賬戶等措施；第22條要求及時(shí)向社會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。6.2025年某社區(qū)開展“銀發(fā)防騙課堂”，應(yīng)重點(diǎn)講解的內(nèi)容包括？A.“以房養(yǎng)老”騙局的常見話術(shù)（如“抵押房產(chǎn)換高收益”）B.正規(guī)養(yǎng)老理財(cái)?shù)馁徺I渠道（如銀行養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)）C.如何通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢公司資質(zhì)D.遇到疑似詐騙時(shí)，如何聯(lián)系子女或社區(qū)工作人員核實(shí)答案：ABCD解析：針對(duì)老年人的宣傳需結(jié)合其易受騙場景（以房養(yǎng)老）、提供正規(guī)替代方案（正規(guī)養(yǎng)老理財(cái)）、教授核實(shí)方法（查企業(yè)資質(zhì)）、明確求助路徑（聯(lián)系子女/社區(qū)），全面提升防范能力。7.非法集資參與者可能承擔(dān)的法律后果有？A.若明知是非法集資仍協(xié)助宣傳，可能構(gòu)成共犯B.若為“集資代理人”并收取提成，需退還違法所得C.投資本金無法通過民事訴訟追回（損失自擔(dān)）D.若參與人數(shù)超過30人，可能被追究擾亂社會(huì)秩序責(zé)任答案：ABC解析：《條例》第25條規(guī)定，參與非法集資損失自擔(dān)；第30條規(guī)定，協(xié)助宣傳或收取提成的需退繳所得；若明知違法仍協(xié)助，可能構(gòu)成共同犯罪（如非法吸收公眾存款罪共犯）。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，參與人數(shù)多少不直接導(dǎo)致參與者被追責(zé)（除非有其他違法行為）。8.2025年金融機(jī)構(gòu)在防范非法集資中的義務(wù)包括？A.對(duì)客戶資金異常流動(dòng)（如頻繁轉(zhuǎn)入陌生賬戶）進(jìn)行監(jiān)測B.拒絕為無金融牌照的機(jī)構(gòu)提供支付結(jié)算服務(wù)C.向客戶普及非法集資防范知識(shí)（如在手機(jī)銀行APP推送提示）D.對(duì)疑似非法集資賬戶立即凍結(jié)并報(bào)案答案：ABC解析：金融機(jī)構(gòu)需履行監(jiān)測（A）、資金管控（B）、宣傳（C）義務(wù)；凍結(jié)賬戶需經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)（如公安機(jī)關(guān)），金融機(jī)構(gòu)無權(quán)自行凍結(jié)（D錯(cuò)誤）。9.下列“投資項(xiàng)目”中，明顯不符合市場規(guī)律、可能為非法集資的有？A.某“野生藥材種植基地”承諾“投資1萬，三年后返3萬”（當(dāng)?shù)厮幉哪昃找婕s5%）B.“新能源汽車充電樁”項(xiàng)目宣稱“投資5萬，月返1000元”（行業(yè)平均回本周期5-8年）C.“社區(qū)生鮮團(tuán)購”項(xiàng)目招募“區(qū)域代理”，要求繳納3萬保證金，承諾“每日分紅200元”（生鮮行業(yè)毛利率約15%）D.“兒童托管中心”眾籌，投資2萬可獲年收益2000元（當(dāng)?shù)赝泄苄袠I(yè)年利潤率約10%）答案：ABC解析：判斷收益是否合理需結(jié)合行業(yè)平均水平。選項(xiàng)A（3年3倍，年均33%vs5%）、B（月返1000元即年24%vs回本周期5-8年對(duì)應(yīng)年收益約12.5%-20%）、C（日分紅200元年7.3萬，收益率365%vs15%毛利率）均遠(yuǎn)超合理范圍；選項(xiàng)D（年收益10%）符合行業(yè)水平。10.根據(jù)《刑法》及司法解釋，構(gòu)成集資詐騙罪需滿足的要件包括？A.以非法占有為目的B.使用詐騙方法（如虛構(gòu)項(xiàng)目、隱瞞真相）C.非法吸收資金數(shù)額較大D.面向不特定對(duì)象吸收資金答案：ABCD解析：集資詐騙罪是非法集資的加重罪名，需同時(shí)滿足非法占有目的（A）、詐騙方法（B）、數(shù)額較大（C）、社會(huì)性（D）四個(gè)要件。三、判斷題（每題2分，共20分，正確打√，錯(cuò)誤打×）1.只要承諾的收益不超過LPR四倍，就不屬于非法集資。（）答案：×解析：收益高低非非法集資核心要件，關(guān)鍵是是否未經(jīng)批準(zhǔn)、公開宣傳、面向不特定對(duì)象。2.私募基金可以通過微信公眾號(hào)向社會(huì)公眾宣傳產(chǎn)品。（）答案：×解析：私募基金需向合格投資者非公開募集，禁止公開宣傳（包括微信公眾號(hào)）。3.參與非法集資的資金屬于違法所得，應(yīng)全部沒收。（）答案：×解析：《條例》第26條規(guī)定，非法集資資金清退應(yīng)優(yōu)先返還集資參與人，剩余部分才予沒收。4.老年人將房產(chǎn)抵押給“養(yǎng)老公司”獲取高息，若公司爆雷，房產(chǎn)可能被拍賣用于償債。（）答案：√解析：若老人與公司簽訂了抵押合同并辦理登記，公司無法償債時(shí)，債權(quán)人可依法拍賣房產(chǎn)。5.“虛擬貨幣”投資不受法律保護(hù)，參與虧損后無法通過法律途徑維權(quán)。（）答案：√解析：央行等部門明確“虛擬貨幣”不具有法定貨幣地位，相關(guān)交易不受法律保護(hù)。6.某公司以“內(nèi)部員工福利”為名，向社會(huì)招聘“兼職員工”并吸收資金，屬于非法集資。（）答案：√解析：“兼職員工”本質(zhì)是不特定對(duì)象，以“內(nèi)部福利”為名掩蓋公開宣傳，符合非法集資特征。7.非法集資案件中，普通員工若僅執(zhí)行上級(jí)指令且未獲利，可能不承擔(dān)刑事責(zé)任。（）答案：√解析：司法實(shí)踐中，對(duì)不知情、未獲利的普通員工一般不追究刑事責(zé)任。8.社區(qū)網(wǎng)格員發(fā)現(xiàn)轄區(qū)內(nèi)有“理財(cái)咨詢公司”頻繁組織老人活動(dòng)，應(yīng)立即上門查封。（）答案：×解析：網(wǎng)格員需報(bào)告處置非法集資牽頭部門，由監(jiān)管部門依法處理，無權(quán)自行查封。9.銀行理財(cái)產(chǎn)品若出現(xiàn)虧損，投資者可向監(jiān)管部門投訴要求賠償。（）答案：×解析：銀行理財(cái)“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”，非因欺詐或違規(guī)操作導(dǎo)致的虧損，投資者自行承擔(dān)。10.2025年起，所有“以房養(yǎng)老”項(xiàng)目均為非法集資。（）答案：×解析：正規(guī)“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”（由銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)）是合法養(yǎng)老金融產(chǎn)品，需區(qū)分正規(guī)與非法項(xiàng)目。四、案例分析題（共30分）案例1（15分）：2025年3月，某市“夕陽紅養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)有限公司”通過社區(qū)傳單、老年活動(dòng)中心講座宣傳“幸福家園”項(xiàng)目，聲稱“投資20萬，每年返3萬，連續(xù)返10年，期滿退還本金；投資滿50萬可優(yōu)先入住高端養(yǎng)老社區(qū)”。該公司無養(yǎng)老社區(qū)運(yùn)營資質(zhì)，實(shí)際將資金用于支付前期投資者“收益”及股東個(gè)人消費(fèi)。截至案發(fā)，累計(jì)吸收120名老年人資金3800萬元，其中800萬元用于返現(xiàn)，剩余資金被股東轉(zhuǎn)移至境外。問題：（1）該項(xiàng)目符合非法集資的哪些特征？請(qǐng)結(jié)合案例說明。（5分）（2）老年人在參與前可通過哪些方式核實(shí)項(xiàng)目合法性？（5分）（3）若項(xiàng)目爆雷，老年人應(yīng)如何合法維權(quán)？（5分）答案：（1）符合非法集資四特征：①非法性：公司無養(yǎng)老金融或理財(cái)業(yè)務(wù)資質(zhì)（無運(yùn)營資質(zhì)）；②公開性：通過傳單、講座向社會(huì)公開宣傳；③利誘性：承諾每年返3萬（年化15%）、期滿還本；④社會(huì)性：吸收120名不特定老年人資金。（2）核實(shí)方式：①查資質(zhì)：通過“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”查看經(jīng)營范圍，通過銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)核查是否持有金融牌照；②查項(xiàng)目：實(shí)地考察是否有真實(shí)養(yǎng)老社區(qū)，要求提供土地、建設(shè)等合法手續(xù)；③查收益：對(duì)比正規(guī)養(yǎng)老理財(cái)收益（如2025年銀行養(yǎng)老儲(chǔ)蓄利率約3.5%-4%），判斷15%是否合理；④問監(jiān)管：向地方金融監(jiān)管局咨詢項(xiàng)目備案情況。（3）維權(quán)步驟：①保存證據(jù)：收集合同、轉(zhuǎn)賬記錄、宣傳資料、聊天記錄等；②立即報(bào)案：向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)經(jīng)偵部門提交證據(jù)，說明情況；③配合調(diào)查：提供資金流向、推薦人信息等線索；④參與清退：關(guān)注處置公告，通過登記確認(rèn)參與金額，等待資金清退（優(yōu)先返還集資參與人）；⑤避免極端