銀行授信面試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行授信的主要目的是（）A.控制風(fēng)險(xiǎn)B.單純盈利C.擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模D.滿足監(jiān)管要求答案：A2.以下哪項(xiàng)不屬于銀行授信的對(duì)象（）A.企業(yè)B.個(gè)人C.政府機(jī)構(gòu)D.非法人組織答案：D3.在銀行授信中，信用評(píng)級(jí)的主要依據(jù)不包括（）A.財(cái)務(wù)狀況B.行業(yè)前景C.企業(yè)管理層的私人關(guān)系D.經(jīng)營(yíng)能力答案：C4.銀行授信額度的有效期通常（）A.較短，幾個(gè)月B.較長(zhǎng)，幾年C.根據(jù)具體情況而定D.固定為一年答案：C5.對(duì)于新成立企業(yè)的授信，銀行更關(guān)注（）A.未來(lái)發(fā)展?jié)摿.現(xiàn)有資產(chǎn)規(guī)模C.已有的盈利水平D.過(guò)往的信用記錄答案：A6.銀行授信業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）A.信用授信B.抵押授信C.質(zhì)押授信D.保證授信答案：A7.以下哪個(gè)指標(biāo)不是衡量企業(yè)償債能力的關(guān)鍵指標(biāo)（）A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.銷售凈利率D.速動(dòng)比率答案：C8.在授信審查時(shí)，銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)有較多的逾期應(yīng)收賬款，這可能導(dǎo)致（）A.增加授信額度B.減少授信額度C.不影響授信額度D.立即停止授信答案：B9.銀行授信流程中，最先進(jìn)行的環(huán)節(jié)是（）A.授信調(diào)查B.授信審批C.客戶申請(qǐng)D.簽訂合同答案：C10.以下哪項(xiàng)不屬于銀行授信后管理的內(nèi)容（）A.資金用途監(jiān)控B.重新評(píng)估企業(yè)信用C.開發(fā)新的授信客戶D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行授信時(shí)考慮的企業(yè)財(cái)務(wù)因素包括（）A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤(rùn)表C.現(xiàn)金流量表D.財(cái)務(wù)報(bào)表附注答案：ABCD2.以下哪些屬于銀行授信的擔(dān)保方式（）A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.留置答案：ABC3.銀行授信風(fēng)險(xiǎn)防控措施有（）A.嚴(yán)格的客戶準(zhǔn)入B.合理的授信額度設(shè)定C.持續(xù)的授信后管理D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制答案：ABCD4.影響企業(yè)信用評(píng)級(jí)的外部因素有（）A.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境B.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平D.法律法規(guī)政策答案：ABCD5.在銀行授信中，對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流的分析主要關(guān)注（）A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流B.投資活動(dòng)現(xiàn)金流C.籌資活動(dòng)現(xiàn)金流D.非經(jīng)常性現(xiàn)金流答案：ABC6.以下哪些情況銀行可能會(huì)調(diào)整企業(yè)的授信額度（）A.企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況惡化B.企業(yè)有重大投資項(xiàng)目C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)上升D.企業(yè)按時(shí)還款答案：ABC7.銀行授信業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)通常包括（）A.客戶經(jīng)理B.授信審查員C.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理D.放款專員答案：ABCD8.企業(yè)申請(qǐng)銀行授信需要提供的資料有（）A.營(yíng)業(yè)執(zhí)照B.財(cái)務(wù)報(bào)表C.貸款用途說(shuō)明D.公司章程答案：ABCD9.銀行授信的定價(jià)影響因素包括（）A.資金成本B.風(fēng)險(xiǎn)成本C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)D.客戶關(guān)系答案：ABCD10.銀行在授信過(guò)程中，如何防范道德風(fēng)險(xiǎn)（）A.完善內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制B.加強(qiáng)員工職業(yè)道德教育C.建立嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)制度D.提高員工待遇答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行授信只針對(duì)大型企業(yè)。（）答案：錯(cuò)誤2.企業(yè)的信用評(píng)級(jí)一旦確定就不會(huì)改變。（）答案：錯(cuò)誤3.抵押授信中抵押物的價(jià)值評(píng)估越高越好。（）答案：錯(cuò)誤4.銀行授信后管理是可有可無(wú)的環(huán)節(jié)。（）答案：錯(cuò)誤5.所有企業(yè)在銀行授信時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)都是一樣的。（）答案：錯(cuò)誤6.銀行授信額度可以無(wú)限制使用。（）答案：錯(cuò)誤7.企業(yè)的行業(yè)地位對(duì)銀行授信沒有影響。（）答案：錯(cuò)誤8.只要企業(yè)有足夠的抵押物，銀行就一定會(huì)給予授信。（）答案：錯(cuò)誤9.銀行授信流程中，審批環(huán)節(jié)是最重要的。（）答案：錯(cuò)誤10.銀行授信業(yè)務(wù)只涉及銀行和企業(yè)兩方。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述銀行授信的基本流程。答案：首先是客戶提出授信申請(qǐng)，然后銀行進(jìn)行授信調(diào)查，包括對(duì)客戶的基本情況、財(cái)務(wù)狀況等的調(diào)查。接著是授信審查，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等。審查通過(guò)后進(jìn)行授信審批，審批后簽訂授信合同，最后是授信后管理，監(jiān)控資金用途、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況等。2.說(shuō)明銀行在授信時(shí)如何評(píng)估企業(yè)的還款能力。答案：主要通過(guò)分析企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，如資產(chǎn)負(fù)債表看資產(chǎn)負(fù)債率等指標(biāo)評(píng)估償債能力；利潤(rùn)表看盈利狀況；現(xiàn)金流量表看經(jīng)營(yíng)、投資和籌資現(xiàn)金流。同時(shí)考慮企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力、行業(yè)前景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等非財(cái)務(wù)因素。3.闡述銀行授信中擔(dān)保的重要性。答案：擔(dān)保在銀行授信中可降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)企業(yè)無(wú)法還款時(shí)，銀行可通過(guò)處置抵押物、質(zhì)押物或要求保證人代償。擔(dān)保為銀行提供了第二還款來(lái)源，增強(qiáng)了銀行授信的安全性，提高銀行對(duì)企業(yè)授信的信心。4.請(qǐng)簡(jiǎn)要解釋銀行授信中的信用評(píng)級(jí)。答案：信用評(píng)級(jí)是銀行對(duì)企業(yè)信用狀況的綜合評(píng)估。依據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)能力、行業(yè)前景等因素確定等級(jí)。高評(píng)級(jí)企業(yè)可能獲得更優(yōu)惠授信條件，低評(píng)級(jí)則相反。評(píng)級(jí)有助于銀行判斷風(fēng)險(xiǎn)，合理授信。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在授信業(yè)務(wù)中平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益。答案：銀行要精準(zhǔn)評(píng)估企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)確定授信額度、利率等。高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)收緊授信或提高利率，低風(fēng)險(xiǎn)可適當(dāng)增加額度、降低利率。同時(shí)通過(guò)合理的擔(dān)保、嚴(yán)格的后管理等控制風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下追求收益最大化。2.如何看待中小企業(yè)在銀行授信中的困境及解決辦法？答案：困境是中小企業(yè)規(guī)模小、財(cái)務(wù)不規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，導(dǎo)致銀行授信難。解決辦法包括建立專門針對(duì)中小企業(yè)的授信體系，關(guān)注其創(chuàng)新能力、發(fā)展?jié)摿?，增加?dān)保方式靈活性，政府給予政策扶持等。3.分析銀行授信對(duì)企業(yè)發(fā)展的影響。答案：積極影響有提供資金支持促進(jìn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張、增強(qiáng)企業(yè)信譽(yù)等。消極影響如若企業(yè)過(guò)度依賴授信，還款